Отличные наличные как отказаться от страховки по кредиту
Обновлено: 18.05.2024
Вы используете устаревший браузер. Этот и другие сайты могут отображаться в нём некорректно.
Вам необходимо обновить браузер или попробовать использовать другой.
ФинДозор
Админ
Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Финансовый супермаркет» (сокращенно - ООО МКК «Финансовый супермаркет» ). При заключение договора займа с данным зверем навязывается страховка от различных ИП Мухачева, ИП Прокопьева и т.д.
У Отличных наличных ежедневное начисление страховки. Если в течение 14 дней отказ, то ничего не должны. Имею в виду по закону. В ЛК начисления продолжают по беспределу, пока жалобы не напишешь или хотя бы не припугнёшь. А после 14 дней отказ, чтобы хотя бы остановили новые начисления. Опять же по закону. В ЛК остановят задним числом только после жалобы.
У меня на первый займ дало снять галочки. На второй займ требовали вернуть галочки страховки и без них не давало займ. Видеозаписи процесса оформления займов приобщены к жалобе в ЦБ.
- В шаблоне заявления прописываем свои данные и отправляем на электронную почту [email protected] .
- Распечатываем, заполняем, подписать не забываем, сканируем, пересылаем.
- Также к письму прикладываем копию паспорта 1 страницу и прописку.
- Дублируем Почтой России на адрес 109544, Москва, Бульвар Энтузиастов 2, в ООО СК ГЕЛИОС. Прислали так же Почтой России ответ
1. В соответствии со ст. 782 ГК РФ уведомляю о расторжении Публичного договора-оферты об оказании услуг ИП Прокофьевой Яне Николаевне, к условиям которого я присоединен (а) на основании заявления от 07.12.2019 № 4378133, с даты получения ИП Прокофьевой Яне Николаевне (далее – Исполнитель) настоящего заявления.
2. С даты настоящего заявления, на добровольной основе, по собственному желанию уполномочиваю Исполнителя исключить меня из списка застрахованных лиц по программе 4.3. (смерть от несчастного случая, постоянная (полная или частичная утрата трудоспособности в результате несчастного случая/установления группы инвалидности в результате несчастного случая/инвалидность в результате несчастного случая) к договору коллективного страхования, заключенного между Исполнителем и Страховой компанией (ООО Страховая компания «Гелиос» (далее - Страховщик), в рамках которого я являюсь застрахованным лицом.
Последствия исключения из списка застрахованных лиц мне известны и понятны.
ФинДозор
Админ
Из тема на форуме окто
Алекc отвечает МаксимНТ
2 авг 2020 | 1 ответ
У меня 3 жалоба и там дополнительная проверка. Пришлось специально брать займ и показывать, что без ввода двух смс договор подписать нельзя. По крайней мере у меня так было, отказаться можно, но там надо звонить по телефону, а потом отправлять письмо почтой, тм-страхование вроде. И самое главное, что отличные наличные от страховок открешиваются, но по телефону я записал разговор и скриншот переписок, где оператор подтверждает эту страховку. Также при оплате займа и страховки получатель один и тот же. По результату отпишусь.
Девочки, добрый вечер! Давно не заходил. Рано я радовался по Отличным Наличным. Предписание ЦБ они не исполнили, вчера был последний день. Видимо для них будет только штраф, деньги за страховку они не вернут. Забавно что я неделю им твердил про предписание в чате и по телефону, просил телефон юридического отдела, они пишут номер отдела взыскания)) говорят еще, что у них других номеров нет и это ТОЧНО юридические отдел))
Гость
Добрый день. Сегодня закрыл займ на сумму 8К в МФО "Отличные наличные" (1-й из 20-ти). Однако, есть еще навязанная страховка 2484р (сумма больше чем % по займу), само собой, когда оформлял займ никакой речи о страховке не было, да и смысла в ней никакого нет.
Как не платить эту повисшую сумму страховки? Писать жалобу в ЦБ за навязывание услуги? На одном из форумов (на который здесь ссылаются) пишут, что можно забыть про неё и её не могут взыскать через суд? Однако, при этом будет постоянный телефонный терроризм от коллекторов
Гость
Добрый день. Сегодня закрыл займ на сумму 8К в МФО "Отличные наличные" (1-й из 20-ти). Однако, есть еще навязанная страховка 2484р (сумма больше чем % по займу), само собой, когда оформлял займ никакой речи о страховке не было, да и смысла в ней никакого нет.
Как не платить эту повисшую сумму страховки? Писать жалобу в ЦБ за навязывание услуги? На одном из форумов (на который здесь ссылаются) пишут, что можно забыть про неё и её не могут взыскать через суд? Однако, при этом будет постоянный телефонный терроризм от коллекторов
КАКЛЕТА
Модератор
- а вот текст жалобы в ЦБ
Здравствуйте! Между мной и ООО МКК “Финансовый супермаркет” (Отличные наличные) был заключен
договор займа №4450473 от 05.01.2021 Как выяснилось позже мне позвонили из коллекторского агенство
ООО" Контакт" и стали требовать возврата денежных средств за страховку. Затем пришло смс чтоб страховка
ИП МУХАЧЕВОЙ ЕЛЕНЫ ЕВГЕНЬЕВНЫ в размере 6330,52 р передан в работу коллекторской компании
ООО"Контакт". В личном кабинете я увидел что у меня есть долг по займу и еще одна сумма в размере 6330.52
р притом я так понял эта сумма каждый день растет. Но я не увидел за какую страховку с меня требуют
денежные средства.Не могу понять что это за страховка которую мне навязали.Я решил узнать подробности и
написал на почту компании ООО МКК “Финансовый супермаркет”. Меня перенаправили с этим вопросом на
сайт Елены Евгеньевны Мухачевой и как выяснилось эта ссылка нерабочая . Я написал вновь и мне дали
контактные данные по номеру страхового агента 8 800 770-05-65. Я позвонил и попал в коллекторскую
компанию ООО"Контакт". Я снова написал компании и мне сказали что у кого долг тот с своего номера
попадает в коллекторское агентство и нужно звонить с другого номера и узнавать подробности по страховке.
Данная компания ввела меня в заблуждение и я прошу ЦБ РФ разобраться с моим вопросом. Никакой
страховке я не видел и не знаю о чем речь. Если она есть то пусть данная компания предоставят мне копию
этой страховки. Платить за воздух я не намерен. Также прошу разобраться что происходит в этой компании
по страховкам. На сайте прописаны 5 Индивидуальных предпринимателей которые оказывают данную услугу
и непонятно для чего столько много человек задействованы в этом. Все переписки в виде скриншотов я
прикладываю к данному обращению.
Pilikab
Гость
Кто-то делал возврат за эти страховки ? Если брал несколько раз , то огромные деньги вернуть же можно
Марина_13
Участник
Кто-то делал возврат за эти страховки ? Если брал несколько раз , то огромные деньги вернуть же можно
Только через ЦБ, и только проценты, начисленные на эти страховки. Сами "отличные" добровольно нифига не дадут. Сами страховки можно вернуть только в течение 14 дней с момента заключения договора.
P.S. Нужно глянуть договор, прописана ли там страховая премия. Чаще всего они её прописывают, но иногда забывают. Тогда страховые выплаты можно вернуть в полном объёме.
Катя 15
Гость
Только через ЦБ, и только проценты, начисленные на эти страховки. Сами "отличные" добровольно нифига не дадут. Сами страховки можно вернуть только в течение 14 дней с момента заключения договора.
P.S. Нужно глянуть договор, прописана ли там страховая премия. Чаще всего они её прописывают, но иногда забывают. Тогда страховые выплаты можно вернуть в полном объёме.
Ass78
Участник
Дед Пердед
Участник
Открытые. 15 мфо, долг 240 тр.
Закрытые. 1. Займиго. 2. Бустра. 3. Грин. 4. Финтерра. 5. Фастмани. 6. Конго.
Ass78
Участник
Участник
Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Финансовый супермаркет» (сокращенно - ООО МКК «Финансовый супермаркет» ). При заключение договора займа с данным зверем навязывается страховка от различных ИП Мухачева, ИП Прокопьева и т.д.
У Отличных наличных ежедневное начисление страховки. Если в течение 14 дней отказ, то ничего не должны. Имею в виду по закону. В ЛК начисления продолжают по беспределу, пока жалобы не напишешь или хотя бы не припугнёшь. А после 14 дней отказ, чтобы хотя бы остановили новые начисления. Опять же по закону. В ЛК остановят задним числом только после жалобы.
У меня на первый займ дало снять галочки. На второй займ требовали вернуть галочки страховки и без них не давало займ. Видеозаписи процесса оформления займов приобщены к жалобе в ЦБ.
- В шаблоне заявления прописываем свои данные и отправляем на электронную почту [email protected] .
- Распечатываем, заполняем, подписать не забываем, сканируем, пересылаем.
- Также к письму прикладываем копию паспорта 1 страницу и прописку.
- Дублируем Почтой России на адрес 109544, Москва, Бульвар Энтузиастов 2, в ООО СК ГЕЛИОС. Прислали так же Почтой России ответ
1. В соответствии со ст. 782 ГК РФ уведомляю о расторжении Публичного договора-оферты об оказании услуг ИП Прокофьевой Яне Николаевне, к условиям которого я присоединен (а) на основании заявления от 07.12.2019 № 4378133, с даты получения ИП Прокофьевой Яне Николаевне (далее – Исполнитель) настоящего заявления.
2. С даты настоящего заявления, на добровольной основе, по собственному желанию уполномочиваю Исполнителя исключить меня из списка застрахованных лиц по программе 4.3. (смерть от несчастного случая, постоянная (полная или частичная утрата трудоспособности в результате несчастного случая/установления группы инвалидности в результате несчастного случая/инвалидность в результате несчастного случая) к договору коллективного страхования, заключенного между Исполнителем и Страховой компанией (ООО Страховая компания «Гелиос» (далее - Страховщик), в рамках которого я являюсь застрахованным лицом.
Последствия исключения из списка застрахованных лиц мне известны и понятны.
Банковская деятельность связана с рисками невозврата выданных займов. Причиной может быть форс-мажор, несчастный случай на производстве, увольнение или смерть заемщика. Поэтому банки вынуждены себя подстраховывать. Для оформления кредита часто требуется страхование жизни и здоровья или залогового имущества. Страховка ложится на плечи заемщиков. При наступлении страхового случая банк получает свои деньги обратно. Попробуем разобраться, можно ли отказаться от полиса и как получить свои деньги в этом случае.
- Можно ли отказаться от страховки
- О чем гласит новая редакция закона
- Какие страховки подлежат возврату
- Схема возврата страховых выплат
- Возврат в «период охлаждения»
- До и после 14 дней
- При досрочном погашении
- После уплаты кредита
- Возврат страховки самостоятельно
- Помощь юристов при возврате кредитной страховки
- Необходимые документы при возврате страховки
- Образцы заявления
- Как получить возврат по коллективной страховке
- Как возврат страховки влияет на размер кредитной ставки
- Реакция популярных банков на возврат страховки
- Дополнительные вопросы
- Заключительная часть
Можно ли отказаться от страховки
В России действует Закон «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 №2300-1. Он запрещает коммерческим организациям навязывать гражданам дополнительные услуги. Одна из таких услуг – страхование. Приобретение страховки должно осуществляться добровольно. Следовательно, заемщик вправе отказаться от покупки полиса.
Обязанность оформить страховку должна вытекать прямо из закона (ст.935 ГК РФ). Получение банковского кредита под условием не подпадает под эту норму (исключение – залоговые займы). Поэтому человек должен сам решить, нужен ли ему полис.
Однако банкиры перекладывают потенциальные убытки на потребителей посредством договора. Например, если заемщик откажется оформить страховку, то процентная ставка по кредиту возрастает. Так они косвенно принуждают потребителей покупать полис. Во избежание недоразумений гражданам нужно внимательно изучать положения договора до его подписания.
Банки обычно пытаются навязать страхование кредитных рисков, жизни и здоровья заемщика, залогового имущества. Первые два направления являются добровольными. От этой страховки можно не только отказаться, но и произвести возврат денег. Правило действует независимо от времени уплаты человеком страховой премии. А вот страхование залогового имущества – обязательно. Отказ от такого полиса не предусмотрен.
Выбор страховых компаний также ограничен. Банки обычно предлагают страховщиков, с которыми они сотрудничают. Отдельные организации учреждают собственные страховые компании (Альфастрахование, РСХБ-Страхование).
О чем гласит новая редакция закона
В 2020 году были внесены правки в следующие законы:
ФЗ от 21.12.2013 №353-ФЗ.
ФЗ от 16.07.1998 №102-ФЗ.
Изменений коснулись положений о потребительском кредитовании, ипотечных займов и вопроса о досрочном прекращении договоров страхования. По новым правилам заемщики могут вернуть часть денег, потраченных на страховку. Например, в случае досрочного погашения кредита.
При этом банк вправе поднять ставку по кредиту, если заемщик отказался от страховки или не оплатил страховой полис свыше 30 календарных дней (ст.11 ФЗ от 21.12.2013 №353-ФЗ).
Какие страховки подлежат возврату
Возврат денег осуществляется только при добровольном страховании. Сюда относится страхование кредитных рисков или жизни и здоровья заемщика.
Не подлежат возврату следующие виды добровольного страхования:
Схема возврата страховых выплат
Порядок действия застрахованного лица:
Подготовка пакета документов.
Подача заявления в страховую компанию.
Получение уплаченной страховой премии обратно.
Деньги перечислят на тот банковский счет, который страхователь укажет в заявлении. Обычно это происходит в течение 10-14 дней с момента обращения.
На заметку! Если во время рассмотрения заявления о досрочном прекращении договора наступит страховой случай, то страховщик может вернуть деньги и отказать в выплате компенсации. Второй вариант – он возместит убытки банка, но не вернет деньги заявителю.
Возврат в «период охлаждения»
Возврат страховки по кредиту допускается в период охлаждения – 14 дней. Отсчет времени начинается с момента оформления договора. В случае отказа от страховки заемщику возвращается вся сумма страховой премии (п.4 Указания ЦБ РФ от 20.11.2015 №3854-У). Право страхователя на отказ от полиса должно быть прописано в договоре. Это правило распространяется только на случаи добровольного страхования. Например, когда заемщик берет кредит и оформляет одновременно страхование жизни и здоровья.
Отказ от страхования залогового имущества не предусмотрен даже в период охлаждения.
На заметку! Возврат страхового возмещения допускается, при условии, что за 14-дневный период не наступил страховой случай.
До и после 14 дней
Период, в течение которого можно отказаться от страховки, должен быть указан в договоре. Минимальный срок – две недели.
В случае отказа от страховки в течение 14 дней страхователю возвращают всю сумму страховой премии. Если отказ произошел в 2-недельный срок, но после даты начала действия полиса, тогда СК вправе удержать часть премии пропорционально сроку действия договора.
Схема отказа от страховки:
При досрочном погашении
Возврат страховки при досрочном погашении кредита предусмотрен законом. В этом случае у заемщика отпадает необходимость в страховке. Он может отказаться от страховки и вернуть часть премии, которая была уплачена при оформлении договора.
Сумма возврата страховки при погашении кредита рассчитывается исходя из оставшегося количества дней до истечения срока действия договора. В случае отказа со стороны страховой компании страхователю придется обращаться в суд.
После уплаты кредита
Вернуть деньги за страховку по факту погашения кредита нельзя. Правило действует только в случае досрочного выполнения обязательств. Плановое погашение займа в законе о возврате страховки не предусмотрено. Срок действия страхового полиса и кредитного договора истекает одновременно. Следовательно, услуга со стороны страховщика предоставлена в полном объеме.
Возврат страховки самостоятельно
Механизм возврата денег в российских банках примерно одинаков. Рассмотрим порядок действий заемщика на примере ВТБ. Исходная точка – заемщик закрыл кредит досрочно. Дальнейшие действия:
Нужно взять справку в банке об отсутствии задолженности по кредиту. Документ должен содержать номер договора, сумму займа и дату его погашения.
Страхователь обращается в страховую компанию и пишет заявление о досрочном расторжении договора.
Страховщик изучает документы и производит полный (частичный) возврат страховой премии. Деньги зачисляются на реквизиты получателя.
Если страховая компания отказывается вернуть ей уплаченные деньги, тогда страхователю придется обращаться в суд.
Помощь юристов при возврате кредитной страховки
Обратиться в страховую компанию можно самостоятельно или через посредника. Первый вариант менее затратный. Однако, если страховщик или банк откажется выплатить деньги, застрахованному лицу придется обращаться в суд. В этом случае без юриста не обойтись. При этом процедура займет от 3 до 6 месяцев.
Иногда юристам удается убедить страховую компанию вернуть деньги в досудебном порядке. Это позволяет сэкономить время и деньги на оплату пошлины и судебных издержек. Услуги юриста оплачиваются в виде аванса или по факту получения выплаты от страховщика. При этом истец может взыскать потраченные деньги с ответчика по делу.
Необходимые документы при возврате страховки
Страхователю нужно подготовить следующие документы:
Заявление об отказе от Договора страхования.
Оригинал страхового полиса.
Кредитный договор и справку об отсутствии задолженности перед банком (при досрочном погашении займа).
Квитанцию об оплате страховой премии.
Реквизиты банковского счета для перечисления денег.
В страховую компанию нужно отдать только копии документов. Оригиналы требуются для проверки. Они могут позже пригодиться. Например, при обращении в суд.
Образцы заявления
Ниже представлен образец заявления на возврат страховки по кредиту:
Подать заявление можно в течение 14 дней с момента оформления страховки. По истечении этого времени следует писать претензию в банк.
Образец заявления «Об отказе от договора страхования» нужно искать на сайте страховщика. Каждая компания разрабатывает свой формуляр.
Как получить возврат по коллективной страховке
Страховка может быть индивидуальной или коллективной. Во втором случае полис оформляется сразу на группу людей.
Как возврат страховки влияет на размер кредитной ставки
Банк заинтересован не только в возврате кредитных денег, но и в получении прибыли. Размер ставки по кредиту зависит от выбранной организации, типа и суммы займа, величины первоначального взноса и кредитной репутации заемщика. Сюда также относится наличие страховки. В случае отказа от покупки полиса ставка по кредиту может увеличиться – от 1% до 7%. Детали прописываются в кредитном договоре.
Произвести предварительные расчеты суммы переплаты можно на сайте банка. Достаточно воспользоваться онлайн-калькулятором. Пользователю нужно сравнить результаты расчетов со страховкой и без нее.
Повышенная процентная ставка позволяет банкам возместить убытки в случае несвоевременного возврата заемных денег.
Реакция популярных банков на возврат страховки
Отношение основных банков к вопросу возврата денег:
Срок возврата денег
с момента подачи заявления
Заемщик вправе отказаться от страховки в 14-дневный срок с момента заключения договора со страховщиком.
Необходимость приобретения страхового полиса при оформлении кредита чаще всего является банковской инициативой, способной защитить организацию от некоторых возможных рисков по выплате основного долга. В свою очередь заемщики, не желая переплачивать собственные средства, ищут способы, как вернуть хотя бы часть премий по страховым взносам.
- Что такое страховка по кредиту?
- Зачем она нужна?
- Возможно ли отказаться от страховки по кредиту?
- Можно ли отказаться от страховки на уже действующем кредите?
- В каком случае отказаться не получится
- Судебная практика
- Как отказаться от страховки потребительского кредита
- Отказ от страховки автокредита
- Нужно ли страховать жизнь?
- Как отказаться от страховки при ипотеке
- Расчет процентов по страховке
Что такое страховка по кредиту?
Страховой полис — это своеобразная гарантия банка, предусматривающая возврат денежных средств при оформлении кредита. Стоит отметить, что банковские организации имеют собственные выгоды от сотрудничества со страховыми компаниями — за счёт продажи страховых полисов банки получают собственные проценты, которые напрямую зависят от количества лиц, подписавшихся на страховые услуги.
Зачем она нужна?
Процедура страхования является своеобразной защитой банка от некоторых рисков, которые могут быть связаны с не возвратом кредитных средств, полученными заемщиками. Хотя банк и не вправе навязывать данную услугу в обязательном порядке, чаще всего она входит в пакет услуг, предусмотренных при процедуре взятии кредита.
Возможно ли отказаться от страховки по кредиту?
При оформлении займа, клиентам необходимо всегда помнить, что от услуги страхования можно отказаться. При этом отказ можно осуществить сразу же после оформления договора. Нужно обращать внимания на то, чтобы расторжение документации не повлияло на увеличение процентов или иных санкций со стороны банка.
Необходимо написать заявление непосредственно в страховую компанию, предусматривающее, что премия по страховке будет частично возвращена через некоторое время. Но в любом случае для того, чтобы получить страховку по кредиту, необходимо вовремя осуществлять все платежные операции. После истечения шести месяцев после получения кредита можно обращаться в страховую компанию с письменным заявлением. Выждать полгода необходимо, поскольку договор осуществляется именно на данный срок.
Но банк может увеличивать ежемесячные платежи при расторжении страхового договора. Это обусловлено тем, что банковская организация может компенсировать потерянные денежные средства. Надежным вариантом отказа от страховых услуг является обращение в судебные органы с письменным исковым заявлением.
Можно ли отказаться от страховки на уже действующем кредите?
Клиент всегда может расторгнуть подписанный договор о страховании уже после непосредственной выдачи кредитных средств. В течение полугода можно написать соответствующее заявление для прекращения процедуры действия основного страхового полиса. Но некоторые банки могут не предлагать такую услугу расторжения договора со страховой компанией. В любом случае можно написать заявление, которое предусматривает расторжение договора по страховке, а также о перерасчёте стоимости основного кредита.
В каком случае отказаться не получится
Возможны случаи, когда клиент подает заявление о непосредственном расторжении договора страхования, когда истек основной срок подачи иска, который составляет 3 года. То есть по истечении данного времени уже не действует данная услуга: оформить и получить страховую премию по кредиту у заемщика не получится.
Также необходимо правильно рассматривать договор и учитывать все пункты. Некоторые пункты договора предусматривают невозможность возврата денежных средств, в таком случае даже суд не поможет выиграть дело о получении денежных средств по страховке.
Судебная практика
Согласно статистике 80% судебных разбирательств по возвращению страховки заканчиваются положительно для заемщика. В данном случае кредитная организация расторгает договор о страховании и пересчитывает общую стоимость взятого заемщиком кредита.
Суд всегда старается защитить права заемщика по закону о правах потребителей. При этом процедура осуществляется только в случае, если услуга была оказана банковской организацией на незаконных условиях и выплата по страхованию считается навязанной услугой. Именно поэтому следует внимательно читать условия договора, перед тем как брать любые кредитные средства и оформлять бумаги в соответствии со всеми правилами.
Как отказаться от страховки потребительского кредита
По закону заемщик вправе отказаться от страховки по оформляемому потребительскому кредитованию. При этом существуют определенные нюансы, при которых заемщик должен обратиться с заявлением о расторжении страхового договора в срок, не превышающий 2 недели. При этом существует практика, когда заемщик единовременно вносит всю требуемую сумму согласно основному договору страхования и решение об оплате данной суммы оставляет на усмотрение страховщика.
Отказ от страховки автокредита
Оформляя автокредит, заемщик вправе полностью отказаться от любых страховых услуг. Но некоторые банки вносят в договор услуги обязательного страхования и выделяют данное положение в отдельные пункты.
При этом банк объясняет наличие обязательного страхования за счёт снижения основной ставки по кредиту. И если заемщик отказывается от данной услуги, процентная ставка может существенно возрасти. Чаще всего так поступают микрофинансовые организации при оформлении быстрых кредитов на покупку авто.
В любом случае разговор договор о страховании можно расторгнуть. Если банк не дает добро на осуществление данной операции, можно смело обратиться в судебные инстанции.
Нужно ли страховать жизнь?
Услуга "страхование жизни заемщика" осуществляется при оформлении ипотечного кредитования. Всё дело в том, что при потере трудоспособности вследствие возникновения несчастного случая долг по кредиту, имеющему значительную сумму, придётся отдавать родственникам. По этой причине некоторые клиенты сознательно оформляют полис страхования жизни.
Как отказаться от страховки при ипотеке
Процедура отказа от ипотечного страхования является довольно сложным процессом. Существует несколько нюансов, поскольку в соответствии с законом банк вправе ставить определенные условия страхования. Но в тоже время решение клиента по страхованию является свободным. Если клиент уже заключил договор страхования, то он в праве течении трех месяцев написать заявление о расторжении документации и получении страховой премии.
Расчет процентов по страховке
Существует определенная методика, которая позволяет вычислить размер страхового взноса при кредитовании. Обычно она исчисляется формулой, представленной в виде B = S + i*S , где значение B — это основная страховая сумма, S — непосредственно сумма задолженности по кредиту, i — основная ставка по полученному кредитованию.
На официальных сайтах многих банков предусмотрена удобная услуга расчета размера страховки при помощи специального онлайн-калькулятора. В любом случае, пользуясь основной формулой, вычислить сумму страховки можно самостоятельно.
C 1 июня 2016 года в России действуют новые правила добровольного страхования, которые касаются и страховки по кредиту. Вопрос – можно ли отказаться от страховки по кредиту после его получения, волновал заемщиков и ранее, но после нововведения ситуация стала еще запутанней.
В этой статье мы вместе разберемся в актуальной ситуации, а также вы получите подробную инструкцию, как отказаться от страховки по кредиту. Если вы не хотите разбираться в хитросплетениях закона по возврату страховки, рекомендуем вам воспользоваться простым тестом — он покажет, возможен ли возврат страховки.
Тест: Узнайте можно ли вернуть страховку по кредиту
- Минимум вопросов
- Понятный результат со ссылками на законодательство
- Понятное объяснение
- Нужно всего пару минут
Законодательная база
Деятельность банков и страховых компаний регулируется законами. Взаимоотношения между клиентами и банком регулируются договором, а он – законом. Согласно указанию ЦБ России от 20.11.2015 N 3854-У, страховщики обязаны предусмотреть возможность отказа от добровольного страхования в течение 14 суток после заключения договора. Это указание распространяется и на страховку по кредиту.
Согласно этому указанию, которое полноценно вступило в силу с 1 июня 2016-ого года, у клиентов есть возможность расторгнуть страховой договор.
Это возможно, если со дня заключения прошло не более 14 суток, а также в том случае, если в течение этих 5 суток не наступил страховой случай. Обратите внимание, что срок – 14 дней считается не календарными днями
Какая страховка обязательна, а какая нет?
Закон гласит, что страхование жизни – это добровольный выбор самого заемщика. Отсюда следует, что страховка является необязательной. К сожалению, практика получения кредита отличается от того, что можно было бы ожидать, опираясь на закон.
На практике оказывается, что банки заставляют своих клиентов в добровольно-принудительном порядке оформлять страховки по кредиту. Нововведение от 01.06.2016 защищает клиентов, так как позволяет отказаться от навязанной страховки, если вы успеете сделать это в установленный срок. Такие навязанные страховки, чаще всего, касаются следующих групп кредитов:
- Потребительские;
- Ипотечные;
- Автомобильные;
Клиентам навязывают страховку жизни и здоровья, страховку от потери работы, порчи имущества, а в случае с автомобильными кредитами – КАСКО. Все это делается с одной целью – снизить риски для банка. Страховка позволяет свести на нет риск, что вы не сможете возвращать кредит, если наступит один из страховых случаев. В России страховки воспринимаются в штыки, но этот инструмент может обезопасить и заемщика.
Из всего списка страховок, обязательными являются страховки для приобретаемого имущества от утраты. Например, при покупке квартиры в ипотеку. В этом случае банк имеет право потребовать вас приобрести страховку, этот момент регулируется законом 935 ГК РФ и 31 статей из закона «Об ипотеке». Страховка жизни, работы или титула – это необязательные страховки, даже если банк настаивает на обратном.
Условия страхования в договоре с банком
Условия страхования по кредиту прописываются в вашем договоре. Так что узнать их не сложно. Возможно, что от вас не потребуют отдельной оплаты страховки, так как банк сам переведет оплату в страховую компанию. Идеальный вариант, если вы откажетесь от страховки еще до того, как заключите договор. Для этого вам нужно узнать все условия кредитования до того, как на документах появятся ваши подписи.
Вам нужно не только расспросить работника банка, но и самому внимательно изучить договор. Например, ниже представлен договор о потребительском кредите в банке Ренессанс Кредит, согласно которому клиент получает страховку.
В подобных случаях можно попробовать отказаться от страховки до заключения. Лишь в редких случаях это не повлияет на кредит. Банк может отказать в выдаче, без разъяснения причин. Но настоящая причина будет в том, что вы отказались от страховки. Другой вариант – банк согласится, но предложит вам более высокую ставку. В связи с этим возникает вопрос, можно ли пользоваться нововведением в законах, чтобы заключить договор с банком на выгодных условиях, а потом отменить навязанную страховку?
Можно ли отказаться от страховки
Благодаря нововведениям – да, отказаться от навязанной страховки можно. Период охлаждения – так называют первые 14 дней после подписания договора. В рамках этого срока вы можете отказаться от договора страхования. В том числе, если это страхование связано с кредитом. Банки придумывают схемы, которыми стараются обойти закон. Например, банк может создать одну общую коллективную страховку для всех заемщиков.
В этом случае, заемщику не продают страховку, его просто подключают к коллективной системе страхования. Получается, что для расторжения договора страхования клиенту надо «отключиться от системы» коллективного страхования, а не напрямую расторгнуть договор. Такую страховку тоже можно расторгнуть, но по решению суда.
Как отказаться от страховки?
Рассмотрим прикладной пример. Вы обратились в банк ВТБ за кредитом на покупку автомобиля. Ставка – 7.9% годовых, но она действительна только в том случае, если вы заключите договор на страхование жизни. В случае отказа от заключения страхования, вам могут отказать в кредите или предложить куда более высокую годовую ставку. Изучив все условия договора, вы понимаете, что кредит вам необходим. Условия кредита следующие:
| Срок кредита | 3 года |
|---|---|
| Сумма кредита | 1 000 000 рублей |
| Годовая процентная ставка | 7,9% |
| Страхование жизни | 62 400 рублей |
| Дата заключения договора | 01.12.2016 |
Получается, что страховка увеличивает ваш кредит на 6,24%, то есть примерно на 2% в год. Это превращает реальную ставку по кредиту из 7,9% примерно в 9,9% годовых. Согласно кредитному договору, вашим страховщиком является ВТБ Страхование, аффилированная структура для банка ВТБ. Предположим, что банк одобрил вам кредит и вы подписали договор в четверг 1 декабря.
- Заявление об отказе от договора;
- Копию договора;
- Чек или другой документ, который подтверждает уплату страховой премии;
- Ксерокопию паспорта страхователя;
Практика показала, что банки затягивают данную процедуру и превышают законный лимит 10 рабочих дней. После того, как закончится этот срок, вы можете обратиться в страховую с новым запросом и контролировать процесс. Отзывы показывают, что средства возвращают в течение 1 календарного месяца.
Образец заявления на отказ от страховки
Идеально, если вы обратитесь в вашу страховую компанию, чтобы они предоставили вам образец заявления об отказе от договора страхования. Вы можете составить заявление самостоятельно. В нем обязательно укажите:
- Свои паспортные данные;
- Данные вашего договора;
- Причину расторжения;
Также нужна дата и ваша подпись. Вы можете указать любую причину расторжения договора, в том числе и самую простую: руководствуясь законодательством РФ, использую законное право на расторжение договора в течение 5 рабочих дней с момента подписания. Вы можете скачать образец или использовать следующий пример заявления на расторжение:
Что будет с кредитом при отказе?
Самый частый вопрос, он же и главное опасение людей – может ли банк расторгнуть кредитный договор, если вы отказались от страховки. Разумеется, что ваш отказ влияет на риски для банка, они повышаются. Но если вы уже заключили кредитный договор, то отказ от страховки, произведенный согласно закону, не является причиной для расторжения договора кредитования.
Получается, что такой шаг не должен привести к тому, что банк затребует досрочное погашение. Существует и противоположный пример. Некоторые банки не только не ищут лазейки в законе, они идут навстречу своим клиентам. Например, в некоторых кредитных договорах Сбербанка есть условие, что заемщик может отказаться от страхования в течение 14 дней после подписания.
Вы используете устаревший браузер. Этот и другие сайты могут отображаться в нём некорректно.
Вам необходимо обновить браузер или попробовать использовать другой.
ФинДозор
Админ
Довольно часто встречается ситуация, когда при оформлении займа нет возможности убрать галочку с добавления страховки (такое например встречается в Белке, кредит7, деньги сразу и тд).
В этом случае сумма страховки вычитается из суммы займа и вы получаете на карту меньшую сумму чем, та чта указывается в договоре, либо происходит безакцептное списание на сумму страховки.
От ненужной страховки можно отказаться по закону можно в течение 14 дней с момента подписания договора (период охлаждения).
Указание ЦБ РФ № 4500-У (о внесении изменения в пункт 1 указания Банка России № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования»)
Что такое навязанная страховка
Это не мошенничество в чистом виде, скорее недобросовестность некоторых страховщиков и кредитных организаций. Кредитные организации пользуются тем, что люди не читают договор, не вникают в то, что подписывают. По закону банк не может требовать от вас страховку, выдавая кредит. Он обязан предложить вариант кредита без страховки (но в таком случае ставка по незастрахованному кредиту выше).
С ноября 2020 отказаться от страховки можно и в случае присоединения к договору коллективного страхования - обратившись к кредитору
Часто перед оформлением кредита предлагают заемщикам присоединиться к коллективному договору страхования, который банк заранее заключил со страховой компанией, а затем просто вписывают в него заемщиков. В таких случаях порядок отказа от коллективной страховки должен быть указан в заявлении на кредит.
Если МФО подключило вас к коллективному договору страхования, отказываться от страховки нужно через МФО.
Совет Федерации одобрил закон, разработанный при участии Банка России и предусматривающий возврат заемщику платы за подключение к программе коллективного страхования, уплаченной кредитору. Для таких страховок будет действовать «период охлаждения» по аналогии с индивидуальными договорами страхования: в течение 14 календарных дней заемщик сможет отказаться от договора, написав заявление об исключении его из числа застрахованных лиц. Кредитор будет обязан вернуть все уплаченные в счет подключения средства в течение семи рабочих дней при отсутствии страхового случая.
Закон вступил в силу с 1 сентября 2020 года и применяется к правоотношениям, возникшим из договоров страхования, заключенных после дня вступления закона в силу.
2.5. В случае обращения заемщика с заявлением об исключении его из числа застрахованных лиц по договору личного страхования, который заключен кредитором и (или) третьим лицом, действующим в интересах кредитора, при предоставлении потребительского кредита (займа), страхователем по которому является такой кредитор или такое третье лицо, действующее в его интересах, в течение четырнадцати календарных дней со дня выражения заемщиком согласия на оказание услуги или совокупности услуг, в результате оказания которых заемщик становится застрахованным лицом по указанному договору, кредитор или третье лицо, действующее в интересах кредитора, обязаны возвратить заемщику денежные средства, уплаченные заемщиком за оказание этой услуги или совокупности этих услуг (включая страховую премию, уплачиваемую страховщику по договору личного страхования, указанному в настоящей части, в отношении конкретного заемщика), в полном объеме в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения кредитором или третьим лицом, действующим в интересах кредитора, заявления заемщика. Положения настоящей части применяются только при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая, в отношении данного застрахованного лица.
Как понять - у меня коллективная страховка или индивидуальная
- Если страховка коллективная, то отказ пишется в МФО . Например в случае со Срочно Деньги, отказ пишется в Опору365 т.к. Опора - страхователь.
- Если страховка индивидуальная, то отказ пишется в страховую компанию. Если нужно писать в страховую, зайдите на их сайт, посмотрите форму заявления или позвоните.
Проверьте, подпадает ли ваша страховка под период охлаждения
По закону период охлаждения длится 14 дней. Вы можете уточнить в договоре, правилах страхования либо в самой страховой компании, какой максимальный срок для отказа действует в вашем случае.
Если вы решили расторгнуть договор, когда период охлаждения уже прошел, то страховщик не обязан возвращать вам деньги.
Страховку можно вернуть по истечении 14 дней, только если найдёте нарушения при оформлении.
Смотрите в первую очередь заявление о предоставлении займа.
В договорах после 01.09.2020, должно быть прописано, что от страховки можно отказаться в течение 14 дней.
При отсутствии данного пункта - нарушение пункта 3 части 2.1 статьи 7 Закона 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".
Также в заявлении должна быть указана услуга страхования и обязательно её стоимость. При отсутствии - нарушение части 2 статьи 7 Закона 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".
По договорам до 01.09.2020 в заявлении должна быть указана услуга страхования и обязательно её стоимость. При отсутствии - нарушение части 2 статьи 7 Закона 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".
По нарушениям необходимо писать в ЦБ. Однако проще и быстрее сначала будет попробовать обратиться в МФО.
Сколько денег вернут в период охлаждения
- Если страховка еще не начала действовать, вернут ее полную стоимость.
- Если страховая защита уже включилась, но страховой случай не наступил, из суммы возврата могут вычесть часть денег — за те дни, когда страховка работала. Условия возврата каждая компания обязана указать в договоре или правилах страхования.
- За добровольную страховку, которая влияет на условия кредитного договора вам должны вернуть полную уплаченную сумму. Это касается как индивидуальных, так и коллективных договоров страхования.
Подача письменного заявления об отказе от страховки в свою страховую
Какие документы потребуются для оформления заявления
- паспорт или документ, удостоверяющий личность;
- банковские реквизиты;
- оригинал договора страхования и квитанцию его оплаты, если их требует страховая.
Можно ли отказаться от страховки, если кредит погашен досрочно?
В некоторых случаях это возможно, даже когда период охлаждения уже прошел. Например, по закону вы вправе получить назад часть платы за страхование жизни, здоровья или от потери работы, но при условии, что договор страхования заключен после 1 сентября 2020 года.
Как быстро вернут деньги
Деньги вам обязаны вернуть в течение 7–10 рабочих дней со дня получения письменного заявления и пакета необходимых документов.
Автор статьи
Читайте также: