Овердрафт и кредитная карта отличия

Обновлено: 01.05.2024

Отвечает лидер направления «Кредитные карты» МТС Банка Мария Пантенкова.

Овердрафт по дебетовой карте

Овердрафт — это дополнительная опция по дебетовой карте, которая подстрахует в случае кратковременного отсутствия средств на дебетовом счёте. Овердрафтом пользуются при возникновении непредвиденных трат, когда деньги нужны «здесь и сейчас» и не хватает незначительной суммы. Например, при посещении супермаркета не рассчитали, и стоимость покупок оказалась больше, чем средств на карте.

Главная особенность — действует для дебетовых карт: зарплатных или таких дебетовых карт, на которые регулярно поступают деньги. Лимит овердрафта — это небольшая сумма, устанавливается банком индивидуально для каждого клиента, исходя из оборота по карте. Овердрафт подключается один раз, деньгами можно воспользоваться неоднократно в течение года или до окончания срока действия карты. Как только клиент воспользуется суммой из овердрафта, начнётся начисление процентов или комиссии за обслуживание. Поступающие на карту средства автоматически направляются на погашение существующей задолженности, которую следует погасить в течение нескольких дней в отведённый период (у каждого банка свой).

Овердрафт устанавливается только по заявлению клиента. Тем не менее важно внимательно изучить документы при оформлении карты, чтобы исключить автоматическое подключение ненужных опций. Стоит обратить внимание на технический овердрафт, который может возникнуть при покупках в валюте с рублёвой карты (при изменении курса валюты), а также помнить о ежемесячных списаниях за обслуживание или СМС-информирование при нулевом балансе.

: размер процентной ставки или комиссия гораздо выше, чем по обычному кредиту. Но так как сумма кредитования незначительная, а пользование средствами по овердрафту составляет до двух-трех недель, то и сумма переплаты выходит в итоге не очень большой.

: в случае форс-мажора в вашем распоряжении есть небольшая сумма, и такое кредитование не требует дополнительного времени на оформление.

Кредитный лимит по кредитной карте

Кредитная карта — банковская карта, которая позволяет осуществлять платежи за счёт средств банка. Не предполагает наличие собственных средств клиента в отличие от дебетовой. По карте предусмотрен кредитный лимит — максимальный размер кредита, который рассчитывается банком, исходя из вашей платежеспособности, кредитной истории, часто зависит и от премиального уровня карты. Своим зарплатным клиентам или с действующим кредитом банк может предложить большую сумму, чем новому клиенту. Срок кредитного лимита составляет один-два года. По карте предусмотрено планирование как порядка погашения, так и суммы задолженности.

: не стоит забывать о таких возможных комиссиях, как за обслуживание кредитной карты, за снятие наличных, переводы и платежи.

: наличие грейс-периода, при возврате денег в этот период банк не начислит проценты за пользование кредитом. Обычно срок льготного периода составляет от 30 до 100 дней. Важно, что размер кредитного лимита должен быть сопоставим с уровнем ежемесячного дохода, чтобы успеть вернуть деньги в грейс-период. Часто банки предлагают программы лояльности для держателей кредитных карт: кэшбэк, акции или другие бонусы. Кредитная карта полезна, если вам периодически нужны небольшие суммы на непродолжительный срок — от одного до трех месяцев.

Потребительский кредит

Для целевых и запланированных трат лучше воспользоваться потребительским кредитом наличными. В этом случае заёмщику не нужно предоставлять банку подтверждающие документы, на что именно были потрачены кредитные средства. Сумма кредитования — до 5 миллионов ₽.

Перед оформлением потребительского кредита детально проанализируйте свои ежемесячные расходы, чтобы посчитать, какая сумма будет уходить на покрытие кредита. Эта сумма не должна превышать 30% от вашего ежемесячного бюджета с учётом обычных ежемесячных расходов (питание, оплата ЖКХ, транспорт и т. д.) и разовых внеплановых. Стоит рассмотреть и наличие «финансовой подушки» на один-два ежемесячных платежа по кредиту, чтобы в случае форс-мажора не выйти на просрочку.

: возрастают требования к заёмщику, и расширяется список необходимых документов, нежели по кредитной карте, оплата процентов с первого дня не от фактически потраченной, а от всей полученной суммы.

: процентная ставка ниже, чем по кредитной карте. Фиксированный ежемесячный платёж. Срок кредитования более продолжительный — до пяти лет.

При использовании кредитных карт ты тратишь и не можешь остановиться, а когда приходит время платить — платишь минималку. В итоге остаешься без денег, платишь большие проценты и попадаешь в бездонную финансовую яму. А с разрешенным овердрафтом ты знаешь, что, если уходишь в минус даже на крупную сумму, через месяц долг придется отдать. Целиком. Еще и комиссию заплатить. В результате ты не тратишь бездумно все средства на счете.

Мне, чтобы понять, как это работает, пришлось 20 минут мучить сотрудника в чате. Было бы здорово, если бы была статья, которая объясняет это заемщикам.

Отвечает автор Тинькофф Журнала Мишель Коржова:

«Подключаемый, или разрешенный, овердрафт — это такой возобновляемый кредит на короткий срок для дебетовых банковских карт. Можно потратить больше, чем сумма собственных средств на счете клиента, и уйти в минус за счет заемных денежных средств, которые предоставит банк.

Деньгами можно пользоваться сколько угодно раз, если не превышать лимит овердрафта или по несколько раз в день тратить деньги с лимита и тут же их возвращать. В этой статье мы расскажем про использование овердрафта физическими лицами — не путайте с такой же услугой для бизнеса.

Овердрафт — это возобновляемый кредит на короткий срок для дебетовых банковских карт.

Овердрафт бывает полезен, когда срочно нужны деньги, а занимать не хочется, не у кого или нет времени открывать кредитную карту. Но нужно уметь им пользоваться. Рассказываю, что такое овердрафт, по порядку.

Овердрафт бывает двух видов: разрешенный и технический.

Технический, или неразрешенный, овердрафт, — это когда вы потратили все деньги на карте и ушли в минус. Такое бывает, если задержалась обработка платежа или если при нулевом балансе счета клиента банк списал деньги за обслуживание карты. Когда вы уходите в минус, погашение задолженности идет из любых поступлений на счет.

Разрешенный овердрафт вы подключаете себе, согласившись с условиями банка, включая возможные штрафы и последствия за нарушения этих условий. Дебетовую карту с разрешенным овердрафтом можно заказать самому, или банк может предоставить эту услугу по уже имеющейся карте.

На дебетовых картах Тинькофф-банка вы не уйдете в минус, если пришло время оплачивать оповещение об операциях или ежемесячное обслуживание, а остатков на счетах нет. Мы списываем деньги за услуги банка только при положительном балансе.

В чем плюсы овердрафта

Главное преимущество овердрафта — это подстраховка на случай, если своих денег на карте не хватит. Это может помочь в поездках за границей или если работодатель задерживает на пару дней зарплату. При этом, если личных средств достаточно, лимит не расходуется и плата не взимается.

Более того, поскольку разрешенный овердрафт является кредитом, информация о нем передается в кредитную историю. При своевременном погашении можно повысить свой кредитный рейтинг.

Овердрафт для юридических лиц тоже бывает, но для бизнеса этот продукт работает иначе. Его подключают на расчетный счет. В этом случае вы можете распоряжаться денежными средствами в большем размере, чем есть на счете. В Тинькофф-банке овердрафт можно получить на сумму до 1 млн рублей на 45 дней.

В чем минусы овердрафта

Овердрафт не предполагает льготного периода. Если личные деньги на счете закончились и вы начали тратить средства банка, комиссию или процентную ставку могут назначить с первого дня — смотря какие условия прописаны в договоре у конкретного банка.

Чем овердрафт отличается от кредитной карты

Кредитка и разрешенный овердрафт решают разные задачи.

Кредитка — это финансовый инструмент, с помощью которого можно тратить деньги банка, не платя проценты , а иногда даже зарабатывать на этом. С помощью бонусных программ и систем лояльности можно отбивать плату за годовое обслуживание и улучшать кредитную историю с помощью своевременной оплаты.

При этом, если просрочить оплату по кредитке, будет начислен штраф и начнут действовать штрафные начисления — в таком случае вся выгода от кредитки теряется, ведь это самый дорогой кредитный продукт.

Плата за пользование разрешенным овердрафтом списывается, только если личных денег на карте не осталось и вы тратите деньги из одобренного лимита. Если же на карте всегда есть свои деньги, плата списываться не будет.

Некоторые называют разрешенный овердрафт альтернативой займу до зарплаты: вместо того чтобы идти куда-то за займом и платить огромные проценты за пользование, можно просто подключить овердрафт к зарплатной карте. По картам Тинькофф-банка за пользование суммой до 3000 рублей вообще никакой платы нет.

При этом по разрешенному овердрафту не предусмотрен беспроцентный период. Если вы воспользовались овердрафтом, все поступающие суммы пойдут на погашение потраченной суммы.

Сколько вообще можно получить

Поскольку овердрафт — это краткосрочный кредит, обычно банки предоставляют лимит до 100 000 рублей. Часто услугу подключают на зарплатных картах: банк видит размер поступлений и знает, когда клиенту поступит зарплата, поэтому предоставляет небольшой кредит.

В Тинькофф-банке по тарифу максимальный лимит разрешенного овердрафта составляет 75 000 рублей, а в частном порядке — до 90 000 рублей. Если вы новый клиент банка и сразу хотите подключить услугу, банк может попросить документы, подтверждающие размер дохода, или же предложит пару месяцев попользоваться картой, после чего решит, какую сумму вам можно одобрить с учетом ваших среднемесячных трат.

Как подключить овердрафт

Разрешенный овердрафт по дебетовым картам не очень распространен. Например, Сбербанк в 2018 году перестал выдавать дебетовые карты с овердрафтом. Чаще овердрафт доступен для зарплатных карт, но в таком случае лимит кредитных денег на счете может быть согласован с вашим работодателем и зависеть от уровня заработной платы.

Если вам важно наличие овердрафта и у вас еще нет карты банка, перед оформлением обратитесь в банк и уточните, есть ли возможность вообще подключить разрешенный овердрафт по дебетовке. Сделайте акцент, что вас интересует именно разрешенный овердрафт.

Для подключения овердрафта банк может запросить справку о доходах и копию трудовой книжки или трудовой договор. Также в условиях может быть требование о трудовом стаже. К примеру, общий трудовой стаж должен составлять не менее года, из которых не менее 6 месяцев на последнем месте работы. Так банк сможет рассчитать ваш средний доход и решить, какой лимит можно вам одобрить.

На дебетовых картах Tinkoff Black можно подключить овердрафт в личном кабинете или через приложение. Решение по заявке обычно принимают быстро, в течение нескольких минут. Лимит овердрафта определяют индивидуально для каждого клиента.

Как пользоваться овердрафтом

Если услугу подключат, остаток на счете изменится: к нему прибавится размер овердрафта. Вы можете пользоваться деньгами банка сразу после того, как закончатся собственные. Можно снимать их в банкомате или оплачивать покупки картой.

В Тинькофф-банке платить за пользование деньгами не нужно, если вы потратили до 3000 рублей. Если потратите больше, банк возьмет комиссию, размер которой зависит от суммы долга. Размер платы указан в индивидуальных условиях, с которыми можно ознакомиться под кнопкой «подать заявку». К примеру, если лимит овердрафта составляет 30 000 рублей, а вы потратили 25 000 рублей, комиссия за каждый день пользования составит 39 рублей.

Полностью погасить задолженность нужно в течение 25 дней после окончания расчетного периода, в который были использованы заемные деньги. Точная сумма платежа будет в выписке.

Если в эти 25 дней после расчетного периода у вас не получается вернуть деньги, банк начислит штраф 990 рублей. Банк напомнит вам об оплате, отправив уведомление на телефон и на электронную почту. И так будет продолжаться в следующий расчетный период, если у вас вновь не будет денег восполнить лимит овердрафта. Комиссия от 19 до 59 рублей в день и ежемесячный штраф за просрочку действительно дисциплинируют.

Типичные ошибки при использовании овердрафта

Главная и самая распространенная ошибка — воспринимать овердрафт как свои деньги и пытаться решить финансовые проблемы с его помощью. Помните, что фактически это обычный кредит, который нужно возвращать, зачастую с процентами. Я не рекомендую подключать услугу, если у вас нестабильный доход и нет уверенности, что получится вернуть деньги в срок».

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала. Задать вопрос

Как использовать кредитку и богатеть

Мы в Тинькофф Журнале любим находить неочевидные способы заработка и делиться ими с читателями: вас уже более 16 млн человек.

Казалось бы, единственный способ зарабатывать на кредитках — открыть свой банк. Но можно выбрать путь попроще: пройти пять наших коротких уроков. Один урок — 10 минут вашего времени.

Считается, что кредитные карты нужны лишь тогда, когда денег на что-то не хватает. Открываем страшную правду — это совсем не так. Расскажем, как сделать так, чтобы банки платили вам за то, что пользуетесь их деньгами.

1. Овердрафт подключается к дебетовой (преимущественно зарплатной) карте, тогда как кредитная карта в большинстве случаев – это самостоятельная карта, которая не привязана к дебетовому счету.

2. Овердрафт имеет краткосрочный характер, то есть денежные средства в кредит будут предоставлены, к примеру, ровно на один месяц, и вся задолженность будет погашена в автоматическом режиме при первом же поступлении денег на счет. То есть, как только вы получите зарплату на карту, деньги будут переведены в счет погашения долга, хотите вы того или нет. Кредитная карта в свою очередь позволяет пользоваться заемными средствами длительное время, так как вам не обязательно погашать всю сумму задолженности сразу, вы можете вносить лишь минимальные ежемесячные платежи.

3. По овердрафту не предусмотрен льготный период кредитования в отличие от кредитных карт, где льготный период (период времени, в течение которого не начисляются проценты) может достигать нескольких месяцев.

  • Карта - конструктор от Альфа-банка позволяет выбрать условия, подходящие именно вам. читать обзор

4. Размер кредитного лимита по кредитной карте может быть в разы больше, чем сумма овердрафта. Что, собственно, объясняется тем, что задолженность по кредитной карте вы можете платить продолжительное время, а овердрафт придется оплатить, к примеру, за месяц. Поэтому размер подключенного банком овердрафта редко превышает размер вашей среднемесячной заработной платы.

5. За снятие наличных денежных средств с дебетовой карты, как правило, комиссия не взимается, поэтому и за снятие средств по овердрафту также не будет начислена комиссия. В этом весомое преимущество овердрафта перед кредитной картой, по которой комиссия за снятие денежных средств с карты может достигать 3 – 4 % от снятой суммы.

6. Как правило, плата за годовое обслуживание по дебетовой карте с овердрафтом ниже, чем по кредитной.

Какую же все-таки выбрать карту – решать только вам. Овердрафт имеет как преимущества (более низкая ставка, отсутствие комиссии за обналичивание), так и недостатки (короткие сроки кредитования, отсутствие льготного периода, небольшая сумма) по сравнению с кредитной картой. Поэтому, чтобы определиться с выбором, необходимо понимать, для чего вам нужна карта. Если вы хотите пользоваться кредитными средствами постоянно, то лучше отдать предпочтение кредитной карте. Если же вы преимущественно пользуетесь собственными средствами и лишь изредка вам необходимы кредитные средства, то можно открыть карту с овердрафтом.

Расскажите, пожалуйста, популярно про овердрафт. На мой взгляд, это классная штука, которая, в отличие от кредитки, дисциплинирует и учит рассчитывать свои траты.

При использовании кредитных карт ты тратишь и не можешь остановиться, а когда приходит время платить — платишь минималку. В итоге остаешься без денег, платишь большие проценты и попадаешь в бездонную финансовую яму. А с разрешенным овердрафтом ты знаешь, что, если уходишь в минус даже на крупную сумму, через месяц долг придется отдать. Целиком. Еще и комиссию заплатить. В результате ты не тратишь бездумно все средства на счете.

Мне, чтобы понять, как это работает, пришлось 20 минут мучить сотрудника в чате. Было бы здорово, если бы была статья, которая объясняет это заемщикам.

Этот материал обновлен 24.08.2021

Подключаемый, или разрешенный, овердрафт — это такой возобновляемый кредит на короткий срок для дебетовых банковских карт. Можно потратить больше, чем сумма собственных средств на счете клиента, и уйти в минус за счет заемных денежных средств, которые предоставит банк.

Деньгами можно пользоваться сколько угодно раз, если не превышать лимит овердрафта или по несколько раз в день тратить деньги с лимита и тут же их возвращать. В этой статье мы расскажем про использование овердрафта физическими лицами — не путайте с такой же услугой для бизнеса.

Овердрафт — это возобновляемый кредит на короткий срок для дебетовых банковских карт.

Овердрафт бывает полезен, когда срочно нужны деньги, а занимать не хочется, не у кого или нет времени открывать кредитную карту. Но нужно уметь им пользоваться. Рассказываю, что такое овердрафт, по порядку.

Овердрафт бывает двух видов: разрешенный и технический.

Технический, или неразрешенный, овердрафт, — это когда вы потратили все деньги на карте и ушли в минус. Такое бывает, если задержалась обработка платежа или если при нулевом балансе счета клиента банк списал деньги за обслуживание карты. Когда вы уходите в минус, погашение задолженности идет из любых поступлений на счет.

Разрешенный овердрафт вы подключаете себе, согласившись с условиями банка, включая возможные штрафы и последствия за нарушения этих условий. Дебетовую карту с разрешенным овердрафтом можно заказать самому, или банк может предоставить эту услугу по уже имеющейся карте.

На дебетовых картах Тинькофф-банка вы не уйдете в минус, если пришло время оплачивать оповещение об операциях или ежемесячное обслуживание, а остатков на счетах нет. Мы списываем деньги за услуги банка только при положительном балансе.

В чем плюсы овердрафта

Главное преимущество овердрафта — это подстраховка на случай, если своих денег на карте не хватит. Это может помочь в поездках за границей или если работодатель задерживает на пару дней зарплату. При этом, если личных средств достаточно, лимит не расходуется и плата не взимается.

Более того, поскольку разрешенный овердрафт является кредитом, информация о нем передается в кредитную историю. При своевременном погашении можно повысить свой кредитный рейтинг.

Овердрафт для юридических лиц тоже бывает, но для бизнеса этот продукт работает иначе. Его подключают на расчетный счет. В этом случае вы можете распоряжаться денежными средствами в большем размере, чем есть на счете. В Тинькофф-банке овердрафт можно получить на сумму до 1 млн рублей на 45 дней.

В чем минусы овердрафта

Овердрафт не предполагает льготного периода. Если личные деньги на счете закончились и вы начали тратить средства банка, комиссию или процентную ставку могут назначить с первого дня — смотря какие условия прописаны в договоре у конкретного банка.

Чем овердрафт отличается от кредитной карты

Кредитка и разрешенный овердрафт решают разные задачи.

Кредитка — это финансовый инструмент, с помощью которого можно тратить деньги банка, не платя проценты, а иногда даже зарабатывать на этом. С помощью бонусных программ и систем лояльности можно отбивать плату за годовое обслуживание и улучшать кредитную историю с помощью своевременной оплаты.

При этом, если просрочить оплату по кредитке, будет начислен штраф и начнут действовать штрафные начисления — в таком случае вся выгода от кредитки теряется, ведь это самый дорогой кредитный продукт.

Плата за пользование разрешенным овердрафтом списывается, только если личных денег на карте не осталось и вы тратите деньги из одобренного лимита. Если же на карте всегда есть свои деньги, плата списываться не будет.

Некоторые называют разрешенный овердрафт альтернативой займу до зарплаты: вместо того чтобы идти куда-то за займом и платить огромные проценты за пользование, можно просто подключить овердрафт к зарплатной карте. По картам Тинькофф-банка за пользование суммой до 3000 рублей вообще никакой платы нет.

При этом по разрешенному овердрафту не предусмотрен беспроцентный период. Если вы воспользовались овердрафтом, все поступающие суммы пойдут на погашение потраченной суммы.

Сколько вообще можно получить

Поскольку овердрафт — это краткосрочный кредит, обычно банки предоставляют лимит до 100 000 рублей. Часто услугу подключают на зарплатных картах: банк видит размер поступлений и знает, когда клиенту поступит зарплата, поэтому предоставляет небольшой кредит.

В Тинькофф-банке по тарифу максимальный лимит разрешенного овердрафта составляет 75 000 рублей, а в частном порядке — до 90 000 рублей. Если вы новый клиент банка и сразу хотите подключить услугу, банк может попросить документы, подтверждающие размер дохода, или же предложит пару месяцев попользоваться картой, после чего решит, какую сумму вам можно одобрить с учетом ваших среднемесячных трат.

Как подключить овердрафт

Разрешенный овердрафт по дебетовым картам не очень распространен. Например, Сбербанк в 2018 году перестал выдавать дебетовые карты с овердрафтом. Чаще овердрафт доступен для зарплатных карт, но в таком случае лимит кредитных денег на счете может быть согласован с вашим работодателем и зависеть от уровня заработной платы.

Если вам важно наличие овердрафта и у вас еще нет карты банка, перед оформлением обратитесь в банк и уточните, есть ли возможность вообще подключить разрешенный овердрафт по дебетовке. Сделайте акцент, что вас интересует именно разрешенный овердрафт.

Для подключения овердрафта банк может запросить справку о доходах и копию трудовой книжки или трудовой договор. Также в условиях может быть требование о трудовом стаже. К примеру, общий трудовой стаж должен составлять не менее года, из которых не менее 6 месяцев на последнем месте работы. Так банк сможет рассчитать ваш средний доход и решить, какой лимит можно вам одобрить.

На дебетовых картах Tinkoff Black можно подключить овердрафт в личном кабинете или через приложение. Решение по заявке обычно принимают быстро, в течение нескольких минут. Лимит овердрафта определяют индивидуально для каждого клиента.

Как пользоваться овердрафтом

Если услугу подключат, остаток на счете изменится: к нему прибавится размер овердрафта. Вы можете пользоваться деньгами банка сразу после того, как закончатся собственные. Можно снимать их в банкомате или оплачивать покупки картой.

В Тинькофф-банке платить за пользование деньгами не нужно, если вы потратили до 3000 рублей. Если потратите больше, банк возьмет комиссию, размер которой зависит от суммы долга. Размер платы указан в индивидуальных условиях, с которыми можно ознакомиться под кнопкой «подать заявку». К примеру, если лимит овердрафта составляет 30 000 рублей, а вы потратили 25 000 рублей, комиссия за каждый день пользования составит 39 рублей.

Полностью погасить задолженность нужно в течение 25 дней после окончания расчетного периода, в который были использованы заемные деньги. Точная сумма платежа будет в выписке.

Если в эти 25 дней после расчетного периода у вас не получается вернуть деньги, банк начислит штраф 990 рублей. Банк напомнит вам об оплате, отправив уведомление на телефон и на электронную почту. И так будет продолжаться в следующий расчетный период, если у вас вновь не будет денег восполнить лимит овердрафта. Комиссия от 19 до 59 рублей в день и ежемесячный штраф за просрочку действительно дисциплинируют.

Типичные ошибки при использовании овердрафта

Главная и самая распространенная ошибка — воспринимать овердрафт как свои деньги и пытаться решить финансовые проблемы с его помощью. Помните, что фактически это обычный кредит, который нужно возвращать, зачастую с процентами. Я не рекомендую подключать услугу, если у вас нестабильный доход и нет уверенности, что получится вернуть деньги в срок.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.

Иногда взять деньги взаймы у банка бывает просто необходимо — и речь не только о кредитных займах на крупные покупки, но и о ситуациях, когда нужно несколько тысяч рублей, которых на карте уже нет.

В таких случаях на помощь приходит либо кредитная карта, о подводных камнях которой мы уже писали, либо карта с овердрафтом, по которой можно уходить в минус. Что такое карта с овердрафтом и как ей правильно пользоваться, мы спросили у эксперта.

У кредитной карты и карты с овердрафтом есть несколько отличий

— Если у вас есть карта с овердрафтом, это значит, что вы можете потратить сумму больше, чем есть у вас на счете, заняв деньги у банка. Это полезная возможность, если на карте совсем не осталось денег за несколько дней до зарплаты. Главное — заранее изучить все условия, чтобы избежать неприятных сюрпризов.

У карты с овердрафтом есть сходство с кредитной картой, но есть и отличия. Овердрафт обычно подключается к дебетовой карте, на которую приходят регулярные поступления — например, заработная плата.

Банк одобряет клиенту возможность перерасхода средств по этой карте — то есть овердрафта — обычно речь идет о сумме в размере одного-двух ежемесячных доходов. Если же оформить кредитную карту, то по ней банки предлагают большие лимиты — и три, и четыре зарплаты.

За пользование овердрафтом нужно заплатить заранее оговоренный процент. Банк может устанавливать льготный период: если успеть в этот срок, то проценты платить не придется.

Погасить задолженность по овердрафту нужно достаточно быстро — обычно в течение месяца, максимум — двух.

Еще одно отличие — если на вашу карту поступают деньги, то первым делом банк списывает долг по овердрафту. Это удобно — не придется следить за графиком погашения. Но растянуть уплату долга, как это можно сделать с кредитной картой, не получится. Если поступивших финансов не хватило, то долг по овердрафту сохраняется и на него начисляются проценты и штрафы по условиям банка.

Как оформить карту с овердрафтом?

Для пользования овердрафтом не обязательно оформлять отдельную карту, чтобы не платить за ее обслуживание, достаточно дебетовой карты.

Узнайте у банка о возможности подключения овердрафта к вашей зарплатной карте и обо всех условиях. Обратите внимание на стоимость овердрафта, льготный период, сроки уплаты долга и штрафы. Иногда банк может оформить овердрафт к вашей зарплатной карте автоматически. Об этом можно узнать из договора на обслуживание. Если вы не хотите иметь возможность уходить в «минус», напишите заявление на отказ. Бывает, что и по кредитной карте банк разрешает выходить за пределы кредитного лимита — такой овердрафт тоже иногда встречается.

Иногда баланс по карте может стать отрицательным, даже если на ней не установлен овердрафт. Такая ситуация возникает в силу разных причин: к примеру, пришел срок оплаты годового обслуживания дебетовой карты, а на ней не оказалось денег, но банк все равно может списать этот платеж, и счет уйдет в «минус».

Или вы расплатились по карте за границей, а пока банк обрабатывал операцию два-три дня, курс валюты вырос, и на карте не хватило средств.

Выход один: чтобы не уходить в «минус», держите на карте средства с запасом. Иначе придется заплатить проценты за технический овердрафт по тарифам банка, которые могут оказаться очень высокими.

Михаил Бедловский — в 2005 году окончил году Московский государственный социальный университет Министерства труда и социального развития РФ по специальности «Финансы и кредит». С 2013 года работает в Главном управлении Банка России по ЦФО.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: