Пенсионные накопления могут быть размещены в иностранную валюту на счетах в кредитных организациях

Обновлено: 27.04.2024

Инвестирование средств пенсионных накоплений и размещение средств пенсионных резервов

Активы, в которые могут размещаться средства пенсионных накоплений и средства пенсионных резервов фонда, цели управления такими активами.

Подробнее

В рамках консервативной инвестиционной политики Фонд предполагает инвестирование средств пенсионных накоплений и размещение средств пенсионных резервов в следующие финансовые инструменты:

1. Финансовые инструменты с фиксированной доходностью, номинированные в рублях Российской Федерации:

1.1. Облигации c переменным купонным доходом или индексируемым номиналом (ОПК) – государственные облигации Российской Федерации, облигации субъектов Российской Федерации и муниципальные облигации, облигации российских и иностранных эмитентов, выпущенные в рублях Российской Федерации, выплата купонных платежей (либо индексации номинала) по которым привязывается к некоторым макроэкономическим и финансовым показателям. В качестве базовой величины для определения купона или индексации номинала облигаций c переменным купонным доходом допускаются индекс потребительских цен (ИПЦ) и ставки денежно-кредитного рынка (RUONIA, РЕПО, ключевая ставка Банка России, значение кривой бескупонной доходности государственных облигаций и т.п.).

1.2. Облигации c фиксированным купонным доходом (ОФК) - государственные облигации Российской Федерации, облигации субъектов Российской Федерации и муниципальные облигации, облигации российских и иностранных эмитентов, выпущенные в рублях Российской Федерации, в т.ч. бескупонные облигации (облигации с нулевым купоном), а также облигации, не классифицированные в категорию ОПК в соответствии с п. 1.1.

1.3. Облигации без срока погашения (бессрочные облигации) - облигации, решением о выпуске которых не определен срок их погашения.

1.5. Депозиты с Центральным контрагентом. Фонд может размещать средства пенсионных резервов в депозиты путем совершения депозитных операций с Центральным контрагентом на организованных торгах с учетом ограничений, предусмотренных требованиями законодательства Российской Федерации.

2. Валютные активы – активы, номинированные в иностранной валюте.

4. Сделки обратного репо - сделки, состоящие из двух частей: покупка и последующая продажа ценных бумаг через определенный срок по заранее установленной цене. Заключение сделок обратного репо осуществляется на организованных торгах только при участии центрального контрагента в режиме торгов «РЕПО с ЦК 1 день» или «РЕПО с ЦК 7 дней», а также с учетом ограничений, предусмотренных требованиями законодательства Российской Федерации.

Максимальная сумма денежных средств, которую Фонд может инвестировать в сделки (договоры) обратного репо, может составлять не более 20% от величины инвестиционного портфеля по каждому виду средств. В качестве обеспечения по сделкам обратного репо могут приниматься:

- государственные облигации Российской Федерации и/или

- облигации эмитентов с минимальным кредитным рейтингом не ниже ruAAA по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации кредитного рейтингового агентства АО «Эксперт РА», либо AАА(RU) по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации кредитного рейтингового агентства АКРА (АО).

5. Средства пенсионных резервов Фонда могут быть направлены на приобретение ценных бумаг, классифицируемых в категорию удерживаемых до погашения. Максимальная стоимость ценных бумаг на момент классификации в указанную категорию составляет 15% от общей величины инвестиционного портфеля пенсионных резервов.

Установлены требования к рейтингам долгосрочной кредитоспособности активов (за исключением государственных ценных бумаг Российской Федерации, облигаций иностранных эмитентов (в том числе облигаций международных финансовых организаций), а также кредитных организаций, в которых имущество Фонда размещается на банковских депозитах и на счетах, на следующих уровнях:

- для активов, составляющих инвестиционные портфели на 18.02.2022 - не более чем на две ступени ниже границы минимального суверенного рейтинга Российской Федерации по классификации международных рейтинговых агентств (Fitch-Ratings, Moody’s Investors Service, S&P Global Ratings) в соответствующей валюте (должен соответствовать валюте исполнения обязательств) по состоянию на 18.02.2022;

- для активов, приобретенных в состав инвестиционных портфелей после 18.02.2022, и банковских счетов, отрытых после 18.02.2022 - не ниже ruA+ по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации кредитного рейтингового агентства АО «Эксперт РА», либо A+(RU) по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации кредитного рейтингового агентства АКРА (АО).

При этом рейтинг должен быть присвоен как минимум одним из указанных рейтинговых агентств эмитенту / выпуску ценных бумаг эмитента / кредитной организации. При отсутствии рейтинга выпуска применяется рейтинг эмитента. При наличии рейтингов нескольких агентств и расхождении указанных рейтингов применяется наименьший.

Перечисленные выше финансовые инструменты могут составлять активы с ограничениями и на условиях, предусмотренными законодательством Российской Федерации и положениями инвестиционной декларации.

Целью управления такими активами является максимизация дохода при обеспечении сохранности средств пенсионных резервов и пенсионных накоплений и способности Фонда непрерывно исполнять свои обязательства перед участниками, вкладчиками и застрахованными лицами (отсутствие актуарного дефицита).

Виды допустимых сделок с активами, в которые могут размещаться средства пенсионных накоплений и средства пенсионных резервов фонда, ограничения на условия сделок с ними.

Подробнее

1. Виды допустимых сделок с активами, в которые могут размещаться средства пенсионных накоплений Фонда, ограничения на условия сделок с ними.

При инвестировании пенсионных накоплений могут совершаться сделки по покупке и продаже активов, а также размещение средств пенсионных накоплений на банковских депозитах и на счетах в кредитных организациях.

При инвестировании пенсионных накоплений Фонда совершаются только сделки, соответствующие в том числе следующим требованиям: сделки совершаются на организованных торгах на условиях поставки против платежа и на основе заявок на покупку и заявок на продажу ценных бумаг по наилучшим из указанных в них ценам при условии, что заявки адресованы всем участникам торгов и информация, позволяющая идентифицировать подавших заявки участников торгов, не раскрывается в ходе торгов другим участникам. Исключения из вышеуказанного требования, а также дополнительные ограничения для сделок с активами, составляющими пенсионные накопления Фонда, регулируются действующим законодательством в области инвестирования средств пенсионных накоплений, в том числе нормативными актами Банка России.

При размещении средств пенсионных накоплений на банковских депозитах и на счетах в кредитных организациях должны соблюдаться следующие требования:

наличие у кредитной организации генеральной лицензии Центрального банка Российской Федерации на осуществление банковских операций;
наличие у кредитной организации собственных средств (капитала) в размере не менее пяти миллиардов рублей по состоянию на последнюю отчетную дату;
наличие у кредитной организации присвоенного рейтинга не ниже уровня, установленного Советом директоров Банка России;
отсутствие запрета на привлечение кредитной организацией во вклады денежных средств физических лиц и на открытие счетов физических лиц, предусмотренного статьей 48 Федерального закона от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»;
наличие в договоре с кредитной организацией условия о его досрочном расторжении в связи с тем, что кредитная организация перестала соответствовать предъявляемым к ней требованиям, в соответствии с которыми такая кредитная организация обязана вернуть сумму депозита (остатка на счете) и проценты по нему, начисленные исходя из процентной ставки, определенной таким договором.

2. Виды допустимых сделок с активами, в которые могут размещаться средства пенсионных резервов, ограничения на условия сделок с ними.

При размещении средств пенсионных резервов допустимыми сделками являются сделки по покупке и продаже активов, а также размещение средств пенсионных резервов на банковских депозитах и на счетах в кредитных организациях.

Фонд (в случае самостоятельного размещения средств пенсионных резервов) и управляющая компания Фонда обязаны соблюдать установленные в соответствии с законодательством Российской Федерации требования, направленные на снижение рисков, связанных с размещением средств пенсионных резервов, в том числе требования к совершению срочных сделок, принятию решений, связанных с размещением средств пенсионных резервов, а также к осуществлению внутреннего контроля за соблюдением правил размещения средств пенсионных резервов, иных нормативных правовых актов и нормативных актов Банка России, договора доверительного управления средствами пенсионных резервов Фонда.

Приобретение и продажа государственных ценных бумаг Российской Федерации (за исключением облигаций внешних облигационных займов Российской Федерации), государственных ценных бумаг субъектов Российской Федерации, муниципальных облигаций, акций российских открытых акционерных обществ, облигаций российских эмитентов, допущенных к торгам российскими организаторами торговли на рынке ценных бумаг, при размещении средств пенсионных резервов осуществляются на торгах этого организатора торговли на рынке ценных бумаг на условиях поставки против платежа на основе заявок на покупку и заявок на продажу ценных бумаг по наилучшим из указанных в них ценам при условии, что заявки адресованы всем участникам торгов и информация, позволяющая идентифицировать подавших заявки участников торгов, не раскрывается в ходе торгов другим участникам.

При размещении средств пенсионных резервов на счетах и во вкладах в кредитных организациях должны соблюдаться следующие требования:

наличие у кредитной организации универсальной лицензии на осуществление банковских операций;

наличие у кредитной организации кредитного рейтинга не ниже уровня, установленного Советом директоров Банка России;

отсутствие запрета на привлечение кредитной организацией во вклады денежных средств физических лиц и на открытие счетов физических лиц, предусмотренного статьей 48 Федерального закона от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»;

наличие в договоре с кредитной организацией условия о его досрочном расторжении в связи с тем, что кредитная организация перестала соответствовать предъявляемым к ней требованиям, в соответствии с которыми такая кредитная организация обязана вернуть сумму остатка на счете или во вкладе (депозите, в том числе субординированном депозите) и проценты по нему, начисленные исходя из процентной ставки, определенной договором.

Исключения из вышеуказанного требования, а также дополнительные ограничения для сделок с активами, составляющими пенсионные резервы Фонда, регулируются действующим законодательством в области размещения средств пенсионных резервов, в том числе нормативными актами Банка России.

Структура активов, отражающая целевое (оптимальное) соотношение целевой доходности и рисков, которые фонд готов принимать в долгосрочной перспективе.

Подробнее

С учетом ограничений структура портфеля средств пенсионных накоплений и средств пенсионных резервов должна соответствовать следующим значениям:

- суммарная доля банковских депозитов и денежных средств* – не менее 15%;

- доля облигаций с переменным купоном (ОПК)– не более 70%;

- доля облигаций с фиксированным купоном (ОФК) – не более 70%**;

- суммарная доля валютных активов***– не более 15%.

Указанный перечень финансовых инструментов является исчерпывающим.

*Данное ограничение распространяется на денежные средства:

- размещенные на банковских счетах и в депозитах, как в рублях, так и в иностранной валюте;

- на специальных брокерских счетах. Дополнительные требования к брокеру устанавливаются законодательством Российской Федерации.

** Ограничение для облигаций с фиксированным купоном (ОФК) может составлять не более 85%, но только при условии замещения дополнительной доли облигациями, классифицированными в категорию ценных бумаг, удерживаемых до погашения (при размещении средств пенсионных резервов).

Иная информация о событиях (действиях), оказывающих, по мнению фонда, существенное влияние на совокупную стоимость активов, в которые инвестированы средства пенсионных накоплений и размещены средства пенсионных резервов.

Статья 24.1. Разрешенные активы (объекты инвестирования) пенсионных накоплений

1. Средства пенсионных накоплений могут быть инвестированы в:

1) государственные ценные бумаги Российской Федерации;

2) государственные ценные бумаги субъектов Российской Федерации;

3) облигации российских эмитентов помимо указанных в подпунктах 1 и 2 настоящего пункта, в том числе субординированные облигации;

(в ред. Федерального закона от 29.06.2015 N 210-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

4) акции российских эмитентов, созданных в форме открытых акционерных обществ;

5) паи паевых инвестиционных фондов, в том числе паи (акции, доли) иностранных индексных инвестиционных фондов;

(в ред. Федерального закона от 29.07.2018 N 269-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

6) ипотечные ценные бумаги, выпущенные в соответствии с законодательством Российской Федерации об ипотечных ценных бумагах;

7) денежные средства в рублях на счетах в кредитных организациях;

8) депозиты в валюте Российской Федерации и в иностранной валюте в кредитных организациях, в том числе субординированные депозиты;

(в ред. Федерального закона от 29.06.2015 N 210-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

9) иностранную валюту на счетах в кредитных организациях;

10) ценные бумаги международных финансовых организаций, допущенных к размещению и (или) публичному обращению в Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации о рынке ценных бумаг;

11) облигации иностранных эмитентов, проспект которых содержит норму или нормы о том, что доходы от размещения таких облигаций передаются российскому юридическому лицу и (или) российское юридическое лицо несет солидарную ответственность по обязательствам по таким облигациям;

(пп. 11 введен Федеральным законом от 29.06.2015 N 210-ФЗ)

12) клиринговые сертификаты участия.

(пп. 12 введен Федеральным законом от 11.06.2021 N 190-ФЗ)

2. Средства пенсионных накоплений не могут быть использованы для:

1) приобретения ценных бумаг, эмитентами которых являются управляющие компании, брокеры, специализированный депозитарий и аудиторы, с которыми фондом заключены соответствующие договоры;

2) приобретения ценных бумаг эмитентов, в отношении которых осуществляются меры досудебной санации или возбуждена процедура банкротства (наблюдения, временного (внешнего) управления, конкурсного производства) в соответствии с законодательством Российской Федерации о банкротстве либо в отношении которых такие процедуры применялись в течение двух предшествующих лет.

3. Размещение средств пенсионных накоплений в активы:

1) указанные в подпункте 1 пункта 1 настоящей статьи, разрешается, только если они обращаются на организованных торгах или специально выпущены Правительством Российской Федерации для размещения средств институциональных инвесторов, а также при их первичном размещении, если условиями выпуска ценных бумаг предусмотрено обращение на организованных торгах или они специально выпущены для размещения средств институциональных инвесторов;

2) указанные в подпунктах 2 - 4, 6 и 11 пункта 1 настоящей статьи, разрешается, только если они обращаются на организованных торгах и удовлетворяют требованиям, установленным Банком России, а также при их первичном размещении, если они удовлетворяют требованиям, установленным Банком России;

(в ред. Федерального закона от 29.06.2015 N 210-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

3) указанные в подпунктах 7 - 9 пункта 1 настоящей статьи, разрешается только в тех кредитных организациях, которые отвечают требованиям, установленным законодательством Российской Федерации к кредитным организациям - участникам системы обязательного страхования вкладов в банках Российской Федерации, а также в небанковских кредитных организациях, осуществляющих функции центрального контрагента в соответствии с Федеральным законом от 7 февраля 2011 года N 7-ФЗ "О клиринге, клиринговой деятельности и центральном контрагенте", которым присвоен кредитный рейтинг не ниже уровня, установленного Советом директоров Банка России;

(в ред. Федеральных законов от 03.08.2018 N 322-ФЗ, от 11.06.2021 N 190-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

4) указанные в подпункте 12 пункта 1 настоящей статьи, разрешается при условии, что они получены по первой части договора репо с центральным контрагентом, которому присвоен кредитный рейтинг не ниже уровня, установленного Советом директоров Банка России.

(пп. 4 введен Федеральным законом от 11.06.2021 N 190-ФЗ)

4. Банком России могут устанавливаться дополнительные ограничения на инвестирование средств пенсионных накоплений.

Статья 26. Разрешенные активы (объекты инвестирования)

1. Пенсионные накопления могут быть размещены в:

1) государственные ценные бумаги Российской Федерации;

2) государственные ценные бумаги субъектов Российской Федерации;

3) облигации российских эмитентов, помимо указанных в подпунктах 1 и 2 настоящего пункта;

4) акции российских эмитентов, созданных в форме открытых акционерных обществ;

5) паи (акции, доли) индексных инвестиционных фондов, размещающих средства в государственные ценные бумаги иностранных государств, облигации и акции иных иностранных эмитентов;

7) денежные средства в рублях на счетах в кредитных организациях;

8) депозиты в валюте Российской Федерации и в иностранной валюте в кредитных организациях;

(в ред. Федерального закона от 18.07.2009 N 182-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

9) иностранную валюту на счетах в кредитных организациях;

(пп. 10 введен Федеральным законом от 18.07.2009 N 182-ФЗ)

11) клиринговые сертификаты участия.

(пп. 11 введен Федеральным законом от 11.06.2021 N 190-ФЗ)

2. Не допускается размещение средств пенсионных накоплений в иные объекты инвестирования, прямо не предусмотренные настоящим Федеральным законом.

(в ред. Федеральных законов от 30.11.2011 N 359-ФЗ, от 03.12.2012 N 242-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

3. Средства пенсионных накоплений не могут быть использованы для:

(в ред. Федеральных законов от 30.11.2011 N 359-ФЗ, от 03.12.2012 N 242-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

1) приобретения ценных бумаг, за исключением клиринговых сертификатов участия, эмитентами которых являются управляющие компании, брокеры, кредитные и страховые организации, специализированный депозитарий и аудиторы, с которыми заключены договоры об обслуживании;

(в ред. Федерального закона от 11.06.2021 N 190-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

4. Размещение средств пенсионных накоплений в активы:

(пп. 1 в ред. Федерального закона от 03.12.2012 N 242-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

2) указанные в подпунктах 2 - 4 и 6 пункта 1 настоящей статьи, разрешается при условии, что они допущены к обращению на организованных торгах или при их размещении и удовлетворяют требованиям, установленным Правительством Российской Федерации;

(см. текст в предыдущей редакции)

3) указанные в подпунктах 7 - 9 пункта 1 настоящей статьи, разрешается только в тех кредитных организациях, которые отвечают требованиям, установленным статьей 24 настоящего Федерального закона;

4) указанные в подпункте 11 пункта 1 настоящей статьи, разрешается при условии, что они получены по первой части договора репо с центральным контрагентом, которому присвоен кредитный рейтинг не ниже уровня, установленного Правительством Российской Федерации.

(пп. 4 введен Федеральным законом от 11.06.2021 N 190-ФЗ)

5. В целях уменьшения риска снижения стоимости активов, в которые инвестированы средства пенсионных накоплений, за счет средств пенсионных накоплений могут заключаться договоры, являющиеся производными финансовыми инструментами, при условии соблюдения установленных нормативными актами Центрального банка Российской Федерации требований, направленных на ограничение рисков.

(в ред. Федеральных законов от 03.12.2012 N 242-ФЗ, от 23.07.2013 N 251-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

6. Правительством Российской Федерации могут устанавливаться дополнительные ограничения на инвестирование средств пенсионных накоплений в отдельные классы активов, разрешенные настоящим Федеральным законом.

6.1. В целях размещения средств пенсионных накоплений в активы, указанные в подпункте 8 пункта 1 настоящей статьи, Центральный банк Российской Федерации формирует перечни кредитных организаций, соответствующих требованиям, предусмотренным настоящим Федеральным законом и принятыми в соответствии с ним нормативными правовыми актами Российской Федерации и нормативными актами Центрального банка Российской Федерации, а также размещает указанные перечни на собственном сайте в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет".

СберНПФ четко соблюдает ограничения, установленные законодательством и стремится к достижению поставленных целей при инвестировании средств пенсионных накоплений и размещении пенсионных резервов.

Основные законодательные ограничения

В отличие от инвестирования средств пенсионных накоплений при размещении пенсионных резервов Фонд обладает более широким перечнем активов и возможностями. В соответствии с действующим законодательством Фонд имеет право инвестировать средства пенсионных резервов в следующие активы:

ГЦБ РФ (до 100% активов), при этом доля ГЦБ РФ одного выпуска не более 35% активов;
Государственные ценные бумаги субъектов РФ (не более 80% активов);
Облигации, выпущенные от имени муниципальных образований (не более 80% активов);
Облигации российских хозяйственных обществ (не более 80% активов);
Акции российских эмитентов, созданных в форме открытых акционерных обществ (не более 70% активов);
Денежные средства, включая иностранную валюту, размещенные на банковских счетах и в банковских депозитах, при условии что банк является участников системы страхования вкладов (не более 80% активов), при этом доля банковских депозитов (депозитарных сертификатов) в одном банке не более 25% активов;
Ипотечные ценные бумаги, выпущенные в соответствии с законодательством РФ (не более 20% активов);
Инвестиционные паи открытых и интервальных паевых инвестиционных фондов, созданных в соответствии с законодательством РФ, а также инвестиционные паи закрытых паевых инвестиционных фондов, созданных в соответствии с законодательством РФ (не более 70% активов);
Ценные бумаги правительств иностранных государств, ценные бумаги международных финансовых организаций, акции иностранных акционерных обществ, облигации иностранных коммерческих организаций и акции (паи) иностранных инвестиционных фондов, при этом их суммарная доля может составлять не более 30% активов;
Объекты недвижимого имущества (не более 10% активов);
Доля ценных бумаг одного эмитента, за исключением ГЦБ РФ, государственные ценные бумаги субъектов РФ и акций акционерных инвестиционных фондов, может составлять не более 15% активов.

В отличие от инвестирования средств пенсионных накоплений размещать пенсионные резервы Фонд может как через управляющие компании, так и самостоятельно.

Самостоятельное размещение разрешено в следующие виды финансовых инструментов: в денежные средства на счетах в рублях и иностранной валюте; в банковские депозиты в рублях и иностранной валюте; в ГЦБ РФ; в депозитные сертификаты российских банков; в инвестиционные паи открытых, интервальных и закрытых паевых инвестиционных фондов, в объекты недвижимого имущества.

В соответствии с действующим законодательством Фонд имеет право инвестировать средства пенсионных накоплений в следующие активы:

Государственные ценные бумаги РФ (далее — ГЦБ РФ) до 100% активов;
Государственные ценные бумаги субъектов РФ (не более 40% активов);
Облигации, выпущенные от имени муниципальных образований (не более 40% активов);
Облигации иных эмитентов (до 100% активов);
Акции российских эмитентов (не более 40% активов);
Паи (акции, доли) индексных инвестиционных фондов, размещающих средства в государственные ценные бумаги иностранных государств, облигации и акции иных иностранных эмитентов (не более 20% активов);
Ипотечные ценные бумаги, выпущенные в соответствии с законодательством РФ об ипотечных ценных бумагах (не более 40% активов);
Денежные средства в рублях на счетах в кредитных организациях, депозиты в валюте РФ и в иностранной валюте в кредитных организациях, иностранную валюту на счетах в кредитных организациях (в сумме не более 40%);
Ценные бумаги международных финансовых организаций, допущенных к размещению и (или) публичному обращению в РФ в соответствии с законодательством РФ (не более 20% активов);
Депозиты в кредитной организации и ценные бумаги, эмитированные этой кредитной организацией, в сумме не должны превышать 15% активов.

Список кредитных организаций, доступных для инвестирования средств пенсионных накоплений, опубликовывается на сайте Банка России .

Инвестировать средства пенсионных накоплений Фонд может только через управляющие компании.

* Максимальная доля в инвестиционном портфеле ценных бумаг одного эмитента или группы связанных эмитентов не должна превышать 10 % за исключением ГЦБ РФ, ценных бумаг, обязательства по которым обеспечены РФ, а также ипотечных ценных бумаг, выпущенных в соответствии с законодательством РФ.

Согласие на обработку персональных данных для посетителей сайта

Продолжая работу на сайте, я выражаю свое согласие АО «НПФ Сбербанка» (адрес: 115162, г. Москва, ст. м. Шаболовская, ул. Шаболовка, д. 31Г, 4 подъезд, 3 этаж) на автоматизированную обработку моих персональных данных (файлы cookie, сведения о действиях пользователя на сайте, сведения об оборудовании пользователя, дата и время сессии), в т.ч. с использованием метрических программ Яндекс.Метрика, Google Analytics с совершением действий: сбор, запись, систематизация, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение, передача (предоставление, доступ), в том числе трансграничная, партнёрам ПАО Сбербанк, предоставляющим сервис по указанным метрическим программам. Обработка персональных данных осуществляется в целях улучшения работы сайта, совершенствования продуктов и услуг АО «НПФ Сбербанка», определения предпочтений пользователя, предоставления целевой информации по продуктам и услугам АО «НПФ Сбербанка» и его партнеров.

Настоящее согласие действует с момента его предоставления и в течение всего периода использования сайта.

В случае отказа от обработки персональных данных метрическими программами я проинформирован о необходимости прекратить использование сайта или отключить файлы cookie в настройках браузера.

Условия и принципы обработки персональных данных в соответствии с GDPR*

АО «НПФ Сбербанка» очень серьезно относится к вопросам конфиденциальности и безопасности информации. Защита ваших персональных данных** — один из наших ключевых приоритетов.

Мы обрабатываем ваши персональные данные, собранные на законных основаниях и в рамках четко сформулированных целей, характерных для взаимодействия АО «НПФ Сбербанка» со всеми сторонами:

- клиентами, потенциальными клиентами, их родственниками или представителями;
- контрагентами и партнерами (как существующими, так и потенциальными);
- сотрудниками (включая их родственников) и соискателями.

Мы можем собирать ваши персональные данные, информацию о предпочтениях, совершенных действиях и транзакциях и т.п. при помощи веб-сайта и мобильных приложений АО «НПФ Сбербанка» для заранее определенных и законных целей.

Мы можем передавать ваши персональные данные, в том числе трансгранично, строго при соблюдении требований законодательства.

Мы уважаем ваши права и свободы, в частности, связанные с вопросами обработки ваших персональных данных.

*GDPR – Регламент №2016/679 Европейского парламента и Совета Европейского Союза «О защите физических лиц при обработке персональных данных и о свободном обращении таких данных» General Data Protection Regulation

**Под термином «персональные данные» понимается любая информация, относящаяся к идентифицированному или идентифицируемому физическому лицу («субъект данных»). В состав персональных данных могут входить фамилия, имя, отчество, номер телефона, почтовый адрес, паспортные данные, сведения об образовании, доходах, предыдущих местах работы, а также другая информация, например, файлы cookie

АО «НПФ Сбербанка» использует cookie (файлы с данными о прошлых посещениях сайта) для персонализации сервисов и удобства пользователей и серьезно относится к защите персональных данных - ознакомьтесь с условиями и принципами обработки персональных данных, а также с рекомендациями по защите информации. Вы можете запретить сохранение cookie в настройках своего браузера.

Накопительная часть трудовой пенсии (пенсионные накопления) формируется у граждан 1967 года рождения и моложе в обязательном порядке за счет уплаты работодателем страховых взносов в Пенсионный фонд Российской Федерации, которые составляют 6% от заработной платы в пределах 415 тыс руб. в год на одного работника. А также в добровольном порядке, если гражданин является участником Программы государственного софинансирования пенсии: за счет его личных взносов, государственного софинансирования и взносов работодателя.

В 2002-2004 годах накопительная часть в обязательном порядке формировалась у мужчин 1953-1966 года рождения и женщин 1957-1966 года рождения. Начиная с 2005 года эти отчисления были прекращены в связи с изменениями в законодательстве. При этом отчисления, которые уже были сделаны, инвестируются управляющими компаниями или негосударственными пенсионными фондами (НПФ) в зависимости от желания граждан и будут выплачиваться после выхода на пенсию в составе накопительной части пенсии.

Граждане, имеющие накопительную часть пенсии, могут самостоятельно выбрать один из способов ее формирования:

через Пенсионный фонд Российской Федерации, выбрав одну из управляющих компаний (государственную или частную). При этом средства пенсионных накоплений учитываются в специальной части ИЛС гражданина. Они передаются ПФР в доверительное управление управляющей компании по выбору гражданина;
через негосударственный пенсионный фонд. При этом все средства пенсионных накоплений, учтенные в специальной части ИЛС гражданина, передаются ПФР в выбранный гражданином НПФ.

Если гражданин не воспользовался правом выбора, средства пенсионных накоплений передаются ПФР в доверительное управление государственной управляющей компании, назначенной Правительством России (сейчас - "Внешэкономбанк»).

Изменить свой выбор по формированию накопительной части трудовой пенсии граждане могут не чаще одного раза в год.

При этом, граждане, осуществляющие формирование накопительной части трудовой пенсии через ПФР, имеют право:

выбрать одну из УК, в том числе один из двух инвестиционных портфелей ГУК

отказаться от формирования накопительной части трудовой пенсии через ПФР и выбрать НПФ.

В свою очередь, граждане, осуществляющие формирование накопительной части трудовой пенсии через НПФ, имеют право:

отказаться от формирования накопительной части трудовой пенсии через НПФ и осуществлять формирование накопительной части трудовой пенсии через ПФР, выбрав частную УК или один из двух инвестиционных портфелей ГУК

Для реализации этих прав гражданам необходимо подать в территориальный орган ПФР соответствующее заявление, а в случае перехода из ПФР в НПФ или из одного НПФ в другой НПФ - заключить с соответствующим НПФ договор об обязательном пенсионном страховании.

Государственная управляющая компания (ГУК) - юридическое лицо, уполномоченное Правительством Российской Федерации осуществлять инвестирование переданных ему в доверительное управление Пенсионным фондом Российской Федерации средств пенсионных накоплений граждан, которые не воспользовались правом выбора частной управляющей компании или НПФ, а также тех граждан, которые осознанно доверили управление своими пенсионными накоплениями государственной управляющей компании.

В настоящее время функции ГУК выполняет «Банк развития и внешнеэкономической деятельности» («Внешэкономбанк», ВЭБ).

«Внешэкономбанк» формирует два инвестиционных портфеля для инвестирования средств пенсионных накоплений граждан:

инвестиционный портфель государственных ценных бумаг, состоящий из государственных ценных бумаг Российской Федерации, облигаций российских эмитентов, гарантированных Российской Федерацией, денежных средств в рублях и иностранной валюте,
расширенный инвестиционный портфель, который формируется из государственных ценных бумаг Российской Федерации и ценных бумаг субъектов Российской Федерации, облигаций российских эмитентов, денежных средств в рублях и в иностранной валюте на счетах в кредитных организациях, ипотечных ценных бумаг, выпущенных в соответствии с законодательством Российской Федерации об ипотечных ценных бумагах, депозитов в рублях и иностранной валюте, ценных бумаг международных финансовых организаций.

Для того чтобы средства пенсионных накоплений граждан инвестировались в инвестиционном портфеле государственных ценных бумаг, необходимо подать соответствующее заявление в территориальное управление Пенсионного фонда Российской Федерации. Если же гражданин не обращался в ПФР с заявлением о выборе портфеля государственной или частной компании либо о переходе в НПФ, его средства по умолчанию будут инвестироваться в расширенном инвестиционном портфеле ГУК,

Доходы от инвестирования средств пенсионных накоплений - дивиденды и проценты (доход) по ценным бумагам и банковским депозитам, другие виды доходов от операций по инвестированию средств пенсионных накоплений, чистый финансовый результат от реализации активов, финансовый результат, отражающий изменение рыночной стоимости инвестиционного портфеля на основе переоценки (в порядке, определяемом Правительством Российской Федерации).

Инвестирование средств пенсионных накоплений в зависимости от выбора гражданина осуществляет государственная управляющая компания, частная управляющая компания или негосударственный пенсионный фонд.

Инвестирование средств пенсионных

Накоплений - деятельность государственной управляющей компании, частных управляющих компаний или негосударственных пенсионных фондов по управлению средствами пенсионных накоплений Цель инвестирования - их сохранение и приумножение. Средства пенсионных накоплений размещаются только в низкорисковые активы (денежные средства и ценные бумаги), разрешенные российским законодательством;

государственные ценные бумаги Российской Федерации;
государственные ценные бумаги субъектов Российской Федерации:
- облигации российских эмитентов;
- акции российских эмитентов, созданных в форме открытых акционерных обществ;
- паи (акции, доли) индексных инвестиционных фондов, размещающих средства в государственные ценные бумаги иностранных государств, облигации и акции иных иностранных эмитентов;
- ипотечные ценные бумаги, выпущенные в соответствии с законодательством Российской Федерации об ипотечных ценных бумагах;
- денежные средства в рублях на счетах в кредитных организациях;
- депозиты в валюте Российской Федерации и в иностранной валюте в кредитных организациях;
- иностранную валюту на счетах в кредитных организациях;
- ценные бумаги международных финансовых организаций, допущенных к размещению и (или) публичному обращению в Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации о рынке ценных бумаг. Правительство Российской Федерации может устанавливать дополнительные ограничения на инвестирование средств пенсионных накоплений.
Инвестиционный портфель - активы (денежные средства и ценные бумаги), сформированные за счет средств, переданных Пенсионным фондом Российской Федерации управляющей компании по одному договору доверительного управления и обособленные от других активов.

Инвестиционный портфель формируется управляющей компанией в соответствии с инвестиционной декларацией, являющейся неотъемлемой частью договора доверительного управления средствами пенсионных накоплений, и дополнительными ограничениями, установленными Правительством Российской Федерации.

«Молчуны» (обиходное выражение, не закрепленное в законодательстве) - граждане, не воспользовавшиеся правом выбрать для управления своими пенсионными накоплениями государственную или частную управляющую компанию либо негосударственный пенсионный фонд. Средства этих граждан по умолчанию инвестируются в составе расширенного инвестиционного портфеля государственной управляющей компании.

Наследование пенсионных накоплений

Накопительная часть пенсии не наследуется по законам наследования, а передается правопреемникам умершего гражданина (см. «Правопреемство пенсионных накоплений»).

Негосударственный пенсионный фонд (НПФ) - некоммерческая организация социального обеспечения,

На рынке пенсионного страхования НПФ осуществляют несколько видов деятельности, в том числе:
- деятельность по негосударственному пенсионному обеспечению участников НПФ в соответствии с договорами негосударственного пенсионного обеспечения;
- деятельность в качестве страховщика по обязательному пенсионному страхованию;
- деятельность в качестве страховщика по профессиональному пенсионному страхованию.
Деятельность НПФ по негосударственному пенсионному обеспечению участников осуществляется на добровольных началах и включает в себя аккумулирование пенсионных взносов, размещение и организацию размещения пенсионных резервов, учет пенсионных обязательств НПФ, назначение и выплату негосударственных пенсий участникам НПФ.

Деятельность НПФ в качестве страховщика по профессиональному пенсионному страхованию включает в себя аккумулирование средств пенсионных накоплений, инвестирование средств пенсионных накоплений, учет средств пенсионных накоплений граждан, назначение и выплату профессиональных пенсий.

Деятельность НПФ в качестве страховщика по обязательному пенсионному страхованию включает в себя аккумулирование средств пенсионных накоплений, организацию инвестирования средств пенсионных накоплений, учет средств пенсионных накоплений граждан, назначение и выплату накопительной части трудовой пенсии гражданам, которые выбрали НПФ для управления своими пенсионными накоплениями по обязательному пенсионному страхованию.

Деятельность по обязательному пенсионному страхованию негосударственные пенсионные фонды могут вести при соответствии следующим критериям. Они должны:
- иметь опыт работы по осуществлению негосударственного пенсионного обеспечения не менее двух лет;
- иметь опыт одновременного ведения не менее 20 тыс. именных пенсионных счетов участников в течение не менее одного года:
  - иметь величину денежной оценки имущества для обеспечения уставной деятельности фонда не менее 100 млн. руб.;
  - в целях обеспечения защиты прав участников и застрахованных лиц иметь совокупный вклад учредителей (вклад учредителя) фонда, внесенный в фонд денежными средствами, в размере не менее 100 млн. руб.;
  - не иметь актуарного дефицита по результатам актуарного оценивания в течение не менее последних двух лет деятельности;
  - не иметь фактов приостановления действия лицензии в течение последних двух лет деятельности.
  НПФ инвестирует средства пенсионных накоплений, переданные Пенсионным фондом Российской Федерации в соответствии с заявлением гражданина, самостоятельно или через управляющие компании. При этом НПФ сам определяет количество управляющих компаний для заключения договоров доверительного управления пенсионными накоплениями.
  
  Пенсионные накопления - совокупность средств, увеличивающих будущую пенсию гражданина, которая формируется за счет:
  - сумм страховых взносов работодателя на накопительную часть трудовой пенсии сотрудника в рамках обязательного пенсионного страхования;
  - сумм дополнительных страховых взносов на накопительную часть трудовой пенсии, в том числе в рамках Программы государственного софинансирования (от самого гражданина, государства и работодателя);
  - средств материнского (семейного) капитала, направленных на формирование накопительной части трудовой пенсии.
  Правопреемство пенсионных накоплений
  
  Правопреемники могут получить средства пенсионных накоплений умершего гражданина, учтенные на его ИЛС, в случае, если смерть гражданина наступила до назначения ему накопительной части трудовой пенсии или до перерасчета размера этой части пенсии с учетом дополнительных пенсионных накоплений.
  
  Правопреемниками признаются лица, указанные в заявлении гражданина о распределении средств пенсионных накоплений (договоре об обязательном пенсионном страховании, заключенном застрахованным лицом с негосударственным пенсионным фондом). Это заявление подается в Пенсионный фонд Российской Федерации (либо в НПФ). В отсутствие указанного заявления (договора) правопреемниками признаются родственники умершего гражданина, которым выплата средств пенсионных накоплений производится независимо от возраста и состояния трудоспособности в следующей последовательности:
  - в первую очередь - детям, в том числе усыновленным, супругу и родителям (усыновителям);
  - во вторую очередь - братьям, сестрам, дедушкам, бабушкам и внукам.
  Для того чтобы получить эти средства, правопреемники должны обратиться с заявлением в территориальное отделение Пенсионного фонда в течение шести месяцев со дня смерти застрахованного лица.
  
  Программа государственного софинансирования пенсии - это уникальная возможность увеличить будущую пенсию при финансовой поддержке государства. Если гражданин перечисляет на накопительную часть своей будущей пенсии от 2 000 до 12 000 руб. в год, государство внесет на его ИЛС такую же сумму.
  
  Вступить в Программу можно до 1 октября 2013 года. Рассчитана она на 10 лет с момента перечисления гражданином первого взноса. Для участия в Программе необходимо подать заявление в Пенсионный фонд по месту жительства либо лично, либо через своего работодателя, либо через трансферагента (к ним относятся организации, с которыми Пенсионный фонд заключил соответствующее соглашение: банки. Почта России и др.)
  
  Взносы в рамках Программы можно перечислять:
  - самостоятельно, перечисляя средства в бюджет Пенсионного фонда через банк;
  - через работодателя. По Вашему заявлению бухгалтер будет ежемесячно удерживать взносы из заработной платы и перечислять их в Пенсионный фонд. Взносы в рамках Программы также инвестируются управляющей компанией или НПФ, так как являются составляющей накопительной части будущей пенсии гражданина.
  Работодатель может также присоединиться к Программе и выступать третьей стороной софинансирования, уплачивая дополнительные страховые взносы на накопительную часть трудовой пенсии своих работников. Работодатель может вносить в фонд будущей пенсии своего сотрудника любую сумму, независимо от взноса самого гражданина и взноса государства.
  
  Управляющая компания, отобранная по конкурсу (в обиходе - частная управляющая компания, ЧУК) - это юридическое лицо, имеющее лицензию на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами. Отобрана по конкурсу для осуществления инвестирования средств пенсионных накоплений, переданных ей в доверительное управление Пенсионным фондом Российской Федерации в соответствии с заявлениями граждан о выборе инвестиционного портфеля (управляющей компании).
  
  Осуществлять доверительное управление средствами пенсионных накоплений имеют право только те управляющие компании, с которыми ПФР заключил договоры доверительного управления средствами пенсионных накоплений. Конкурсы по отбору управляющих компаний ежегодно проводит Федеральная служба по финансовым рынкам.
  
  Неотъемлемой частью договора доверительного управления является инвестиционная декларация управляющей компании, которая устанавливает цель инвестирования средств пенсионных накоплений, переданных ей ПФР, инвестиционную политику управляющей компании, а также состав и структуру ее инвестиционного портфеля.
  Управляющая компания вправе предложить несколько инвестиционных портфелей. По каждому инвестиционному портфелю ПФР заключает с управляющей компанией отдельный договор доверительного управления.
  
  Управляющая компания обязана инвестировать средства пенсионных накоплений исключительно в интересах застрахованных лиц - разумно и добросовестно, исходя из необходимости обеспечения принципов надежности и доходности. Доходы от инвестирования средств пенсионных накоплений не являются собственностью управляющей компании, а относятся на прирост средств, переданных ей в доверительное управление.
  
  Автор статьи
  
  Куприянов Денис Юрьевич
  
  Юрист частного права
  
  Страница автора
  
  Читайте также: