Как запретить онлайн кредиты
Обновлено: 06.05.2024
27 декабря программист Николай Толмачёв рассказал, как его обманули мошенники на 1,8 млн рублей. Они под видом сотрудников «Альфа-банка» и МВД получили у него подтверждения для оформления кредита, а потом убедили снять с кредитного счёта деньги и перевести на карту «банка-партнёра».
В таких случаях мошенники не попадают в личные кабинеты жертв напрямую, а используют социальную инженерию, чтобы люди совершили нужные действия — например, подтвердили операцию. В похожую ситуацию попал и Толмачёв.
Злоумышленники брали кредиты на чужие имена и раньше, но в основном для этого использовались поддельные документы, рассказывали в БКИ «Эквифакс». Количество подобных случаев падает благодаря специальным сервисам, которые используют банки, — например, отслеживающим подозрительное поведение клиента.
Случаи с использованием социальной инженерии, наоборот, участились ещё в 2020 году: злоумышленники убеждают пользователя оформить предварительно одобренный ему кредит, а затем перевести эти деньги на их счёт.
Этот вид мошенничества стал популярным, поскольку во многих банках появилась возможность оформить онлайн-кредит, говорил глава отдела по противодействию мошенничеству Центра прикладных систем безопасности «Инфосистемы Джет» Алексей Сизов.
При этом, если мошенники используют социальную инженерию, банки, по данным ЦБ, реже всего возвращают деньги. Они не несут ответственность, поскольку клиент нарушает пользовательское соглашение: он сам снял или перевёл деньги злоумышленникам или раскрыл конфиденциальную информацию.
Банки могут отказывать клиентам в возмещении ущерба при должном исполнении своих обязательств. Так, в случае телефонного мошенничества, когда жертву убеждают прийти в банк и перевести деньги на «безопасный» счет или взять кредит, банк не имеет права отказать и исполнит свои обязательств. Причин возмещать ущерб от данного действия у банка нет.
Во втором квартале 2021 года банки вернули только 7,4% от украденных средств клиентам, рассказывало издание Frank RG в инструкции о том, что делать в случае появления мошеннического кредита.
В «Райффайзенбанке» говорили, что считают запрет на онлайн-кредитование слишком жёсткой и неудобной мерой для клиентов. Более эффективным решением там называли повышение защищённости приложений и финансовой грамотности.
«Тинькофф» также не хочет усложнять процессы, рассказали в компании. Вместо этого банк старается повышать финансовую грамотность клиентов и сочетают это с антифрод-технологиями, которые отслеживают нехарактерное поведение и блокируют операции для дополнительного подтверждения — например, если клиент получил кредит и хочет сразу перевести всю сумму.
В ВТБ пообещали создать настройку, с помощью которой можно будет в мобильном приложении или интернет-банке запретить выдачу онлайн-кредитов на своё имя. «Промсвязьбанк» уже позволяет ограничивать онлайн-операции, но для этого пока нужно обратиться в отделение.
Центробанк весной 2021 года говорил, что кражи кредитных средств в среднем составляют несколько десятков тысяч рублей, но рост таких случаев пугает регулятора. За десять месяцев 2020 года были зафиксированы тысячи инцидентов с предодобренными кредитами, говорили в «Газпромбанке».
Парламентарии и регулятор рассказывали про три варианта решения проблемы:
- Депутаты Госдумы подготовили законопроект о праве на «добровольный запрет»: если его примут, россияне смогут заранее отказываться от оформления кредитов на своё имя. Пока действует запрет, банки и МФО будут обязаны отказывать в оформлении, а если договор всё-таки заключат, кредиторы не смогут требовать выплаты задолженности и продавать долг коллекторам.
- ЦБ хочет обязать все банки закрывать онлайн-доступ к счетам по просьбе клиентов. Такая мера ограничивает мошенников в случаях, когда клиентов провоцируют удалённо совершить операции со счетом, говорил регулятор.
- Также ЦБ предложил банкам передавать данные в кредитные бюро в онлайн-режиме и усилить контроль за пополнением карт через банкоматы и терминалы. Это должно помочь, когда россияне под действием мошенников берут кредиты в нескольких банках: следующий банк, к которому обратится клиент ещё за одним кредитом, сразу увидит только что выданный заём.
ЦБ опять пытается изобрести велосипед? Зачем?
Российский банковский сектор плетётся далеко позади европейского, всё что нужно - брать лучшее из уже придуманного.
Несколько примеров, которые прекрасно работают в Великобритании, и которые должно быть (очень) легко ввести в России:
1. Дать возможность добавлять особую пометку в кредитный файл, что для выдачи кредита нужна дополнительная проверка. Это если утекли данные (паспорт, телефон), и есть риск, что мошенники возьмут на тебя кредит. Или просто хочется, чтобы банки запрашивал больше деталей при выдаче кредитных продуктов (например, могут попросить лично прийти в отделение).
2. Запрет на денежные переводы с кредитных карт. Кредитную карту обычно открыть проще, чем получить кредит наличными, поэтому можно просто отрубить возможность вывода наличных таким образом.
3. Требование ввести имя адресата при денежном переводе. Главный способ борьбы с выводом на "безопасный счёт". Банк просто не даст перевести деньги, если неправильно указать имя получателя. Это не стопроцентная гарантия, но убедить с помощью социальной инженерии перевести деньги на счёт Васи Пупкина будет намного сложнее, чем просто на "безопасный счёт".
Не соглашусь. Российский сектор как раз впереди европейского. И именно от этого возникают все эти проблемы.
С Вашими предложениями согласен за исключением последнего пункта. Там просто номер дадут - и все.
Чем плох дрбровольный запрет на кредиты? Я бы вот оформил
Даже с первым пунктом по идее сойдёт и банкомат подтверждение телефоном или картой, второй пункт отличный момент, ну а третий по сути неосуществим ибо но номерам гонят либо телефон либо карта
Социальная инженерия - это еще что. Многих на такое не разведешь. Но когда МФО выдают кредиты мошенникам онлайн, и для этого мошенникам нужно только знать паспортные данные жертвы. МФО переводят деньги на карту, которую указал мошенник, и МФО даже не проверяют принадлежит ли карта человеку, на которого оформляется кредит. От этого-то как защититься?? И главное, пролобированные ростовщиками законы позволяют так выдавать кредиты.
Понятно что банки и МФО против усложнений выдачи онлайн кредитов, так как это бьет по их прибылям. А на жертв им наплевать - лес рубят щепки летят.
Отдельно по безопасности интернет банка. Сейчас она сведена к одной смсочке. Достаточно перехватить код в смске для сброса пароля и всё - полный доступ ко всем счетам плюс выдача кредитов. Кстати, еще несколько лет назад интернет банки были гораздо лучше защищены.
Да ладно вам. Попробуйте переставить приложение на новый телефон и зайдя просто кодом в смс перевод сдалать - вас затрахают ограничения, временный лимит и всеобщая забота о вас банком!))
А пароль от банка уже нужен, только смс?
Да, вот это меня тоже больше всего поражает! МФОшки направо и налево раздают онлайн-кредиты по одному лишь селфи с паспортом. Никакой защиты нет абсолютно. Подделать селфи для многих не проблема
Они не могут проверять им виза/мастеркард не деат соответствия номера/ФИО
Да че там думать то?
Сделайте возможность ограничить выдачу кредита онлайн без подтверждения доверенного родственника и все тут.
Бабушки/Мамы пооформляют на сыновей. В итоге по выдаче кредита обязательный звонок банка доверенному лицу: ваша мама хочет взять кредит, одобряем?
100% проблем это решит.
предлагаешь чтобы люди сами себя в недееспособные записывали?
Тот случай, когда ЦБ берёт и могет.
Уже несколько раз писал в банк с требованием закрыть возможность получения любых кредитов, кроме случаев, когда я лично стою в офисе с паспортом, но, кроме недоумений, ничего не получал в ответ.
Ничего, теперь придется попрыгать. Не додумались сами, придётся плясать под дудку регулятора, а ведь возможность была.
сделайте функцию отключения взятия онлайн кредита. активация ее по кодовому слову и тд.
как снять свои же, так комиссию отдай, запрос сделай. А как кредитнуться, так два клика.
Но ни то, ни другое Райф, конечно же, делать не собирается. Умно.
Просто запрещать онлайн-выдачу денег не будут
А, например, отсрочку в выдаче кредита/кредитных средств, хотя бы в 1 час, они не хотят сделать, чтобы у жертвы была возможность на подумать?
Если час подумать, то жертвы рекламы тоже могут передумать брать кредит. А это не в интересах банка.
Так и сейчас жертвы не всегда за 5 минут это все делают, мошенники просто будут лишний час в уши лить. тот же Николай из поста когда там прочухал, что его обманули? Через пару дней?
Нельзя давать на самостоятельную реализацию, каждый сделает по-своему. Это как с ковидом, каждый руководитель региона\города решил по-своему, одни настаивали на масках, другие забили на это, одни закрывали рестораны, другие не трогали. В итоге общая фрагментация подходов.
Текущая проблема есть, т.к. банки не рискуют особо шкурой. Процессинг жалоб это херня на фоне тех прибылей, которые они по-прежнему имеют. Как только тема фрода начнёт очень сильно сверлить финансы банка, тогда начнётся движуха.
"В ВТБ пообещали создать настройку, с помощью которой можно будет в мобильном приложении или интернет-банке запретить выдачу онлайн-кредитов на своё имя. «Промсвязьбанк» уже позволяет ограничивать онлайн-операции, но для этого пока нужно обратиться в отделение."
Что мешает мошеннику попросить "отключите вот эту галочку в приложении?". Ничего.
Что нужно сделать:
Со стороны власти создать единую систему антифрода (framework), которая даст хоть какие-то минимальные правила все банки без исключения. Есть же OpenAI проект в котором участвует толпа компаний. Тут тоже можно закоопиться.
Для мобильных операторов тоже нужен framework, который задаст им специфичные правила. Обязать в этом участвовать мобильных операторов. Им по дефолту запретить лёгкий перевыпуск симок, аля пришёл хз кто и по доверенности действующему абоненту всё нафиг перевыпустил и снял бабло. Тогда это будет интегральное решение, а не "каждый бьётся как может или. не бьётся". Вести единую базу телефонных авантюристов, чтобы в своём приложении моментально предупреждать клиентов о возможном мошенничестве.
По дефолту отключать все опции, которые позволяют легко вывести деньги. Те кому они будут нужны - включат.
По дефолту нельзя просто так взять кредит на определённые суммы. Чел тратил условные 60к в месяц и вдруг берёт кредит и переводит кому-то 1.800.000? Это типа норм и без подтверждения?
Повысить для банков риск шкурой за отлынивание от правил этой системы. Чтобы при каждом подобном случае у них начинало зудеть.
Нельзя сделать систему суперудобной и одновременно супербезопасной. Если можно расстаться с деньгами в 1 клик, всегда найдутся Данилы-мастера, которые помогут тебе это сделать :)
Мой старший брат постоянно берёт кредиты в МФО. Мы об этом узнаём, уже когда приходят письма от коллекторов. Подскажите, как можно защитить себя в данной ситуации и есть ли законные способы запретить человеку брать кредиты в МФО?
Дмитрий, у вас непростая ситуация. Давайте разбираться.
Запретить человеку брать кредиты нельзя. Однако, суд может признать заемщика недееспособным. В таком случае назначается попечитель, который в дальнейшем распоряжается доходами человека.
В 30 статье ГКРФ об ограничении дееспособности сказано, что человек по суду может быть ограничен в дееспособности в случае:
- пристрастия к азартным играм,
- злоупотребления спиртными напитками,
- злоупотребления наркотическими веществами,
- психического расстройства.
Если человека признают недееспособным, а он продолжит брать кредиты — попечитель в судебном порядке сможет оспорить сделку и признать ее ничтожной.
Если ваш родственник не подходит под вышеперечисленные категории граждан, то оспорить выданные кредиты будет нельзя
Есть смысл обратиться в МФО, в которых ваш родственник чаще всего берёт кредиты. Объясните сотрудникам, что ваш брат — неблагонадежный заемщик и дело с возвратом денег всегда доходит до взыскания через коллекторов. Если долги возвращает не ваш брат, а кто-то из близких, так и скажите, что платить вы более не намерены.
МФО не обязаны на основании этой информации в дальнейшем отказывать вашему родственнику в кредитах, однако они могут принять во внимание эту информацию.
Если долги родственника выплачиваете вы или кто-то из родных, то, если вы прекратите выплаты, вы испортите его кредитную историю. В таком случае даже МФО могут перестать выдавать ему деньги.
Подписывайтесь на нашу бесплатную рассылку! Каждую неделю вместе с юристами, экономистами и экспертами по налогообложению мы переводим законы и правила на человеческий язык.
С каждым годом становится всё проще и проще оформлять кредиты: банки требуют минимум документов, да ещё и появилась возможность занять деньги , не выходя из дома. Но в Госдуме считают, что онлайн-выдача займов причиняет гражданам вред. Поэтому предлагают выдавать кредиты исключительно при личном посещении офиса финансовой организации.
Приходите в банк лично
Депутат Госдумы Иван Сухарев предложил запретить дистанционно оформлять кредиты . Об этом говорится в его письме в адрес вице-премьера Андрея Белоусова, пишет RT.
В письме депутат сообщает, что получает много обращений от граждан, на которых мошенники удалённо оформили займы. Причём пострадавшие узнавали об этом только после того, как судебные приставы списывали с их карт образовавшуюся задолженность .
Рассмотрев жалобы населения, Сухарев пришёл к выводу, что мошенники оформляли онлайн-кредиты, пользуясь их персональными данными, в том числе взламывая аккаунты на портале Госуслуг .
Поэтому депутат считает, что для защиты россиян нужно запретить дистанционную выдачу займов:
В целях защиты и соблюдения прав и интересов граждан прошу вас рассмотреть возможность изменения механизма выдачи потребительского займа (микрозайма), который будет предполагать обязательность личного присутствия гражданина при заключении договора потребительского кредита либо договора микрозайма
Защитить нельзя запретить
Спору нет, мошенники дошли до того, что крадут не только собственные деньги граждан, но и заёмные. Потенциальных жертв нужно защищать безусловно.
Но если запретить онлайн-выдачу кредитов полностью, то пострадают и те, для кого дистанционные услуги — в порядке вещей. Многие россияне пользуются ими, экономя силы и время.
Кроме того, это позволяет банкам экономить на оплате труда, и они предлагают по дистанционным продуктам более выгодные условия: ставки по онлайн-вкладам выше , а по онлайн-кредитам — ниже .
Если полностью запретить дистанционную выдачу займов, то кредитные организации повысят ставки по ним. Поскольку, чтобы оформить кредит в офисе, потребуются дополнительные сотрудники, которым придётся платить зарплату.
Зачем власти разрабатывают механизм добровольного запрета кредитования? Остановит ли это массовое хищение денег у граждан?
Обоснованием для работы над этим законопроектом является шквал мошенничества, который обрушился на население России в последние годы. Пандемия и как следствие ускорение цифровой трансформации лишь усугубили ситуацию. Пик хищений денег у граждан пришелся на 2020г. По сведениям ЦБ за прошлый год интернет-мошенники обокрали жителей РФ почти на 10 млрд. руб. Потому и решили депутаты защитить нас от такой напасти. Круто! Ведь впереди выборы! Но рассмотрим проблему по порядку
Каковы причины финансового мошенничества?
Объектами атак являются либо счета граждан, либо их персональные данные при помощи которых на их обладателей оформляются кредиты. Вот причины, которые лежат в основе большинства афер:
- Потеря паспорта или мобильного телефона
- Передача паспортных или персональных данных в интернете
- Передача персональных данных кому попало
- Кража баз данных из банков, операторов связи и пр.
- Слив информации о кредитах сотрудниками банков
- Цифровизация банковских сервисов
Но если хищение денег со счетов – это одна беда, то подложный кредит уже настоящее бедствие! Оспорить и доказать, что человек стал жертвой мошенничества и не брал кредит практически нереально. Во всяком случае, примеров положительных судебных решений в пользу потерпевших немного. Банки тем временем требуют с жертвы погашения долга и процентов по нему. В противном случае отбирают имущество. Им без разницы, что кредит был оформлен нелегально.
Как криминал дистанционно грабит людей?
В последнее время все больше получают распространение аферы с применением, так называемой социальной инженерии. Это когда мошенники воздействуют на своих жертв манипуляциями.
Чтобы не попасться на подобные уловки приведу некоторые примеры и расскажу, как действуют мошенники. В основе большинства схем звонок из якобы банка, где обслуживается гражданин. Преступники тщательно готовятся к своим активностям и действуют профессионально. Как правило, на тот момент они располагают информацией о положении дел в банке потенциальной жертвы, ее счетах, кредитах, номерах карт и телефонов. Не удивляйтесь. Обычно всю информацию им передают либо сами сотрудники банка, либо преступники крадут ее различными способами.
Евгения, жительница Новосибирска. Клиент Альфа-банка. Стала жертвой кредитного мошенничества на 560 тыс. руб.:
Что хочется ещё сказать, перед тем как он подключился к моему телефону он знал всю информацию про меня, ФИО, что я являюсь зарплатным клиентом банка, у меня хорошая кредитная история и были досрочные погашения кредитов. Путем одной кнопки можно взять кредит без личного присутствия и подтверждения личности, такая сумма как 650 тысяч рублей выдается одной кнопкой и банку все ровно на финансовую нагрузку клиентов, они в курсе и видят что кредит у меня имеется и финансово 2 кредита я не потяну. Плюс пока уголовное дело рассматривается и возбуждено, мне продолжают звонить мошенники (они знают номера моих обращений в Альфа-Банк и смеются надо мной "говорит ну что девочка-тяжело платить будет".
Ещё хочется отметить что люди знают всю информацию от наличии карт, о наличии номеров карт и предложений которые делает Альфа-Банк. Он знал, что у меня имеется предложение от банка, я явно думаю не просто так он имел данную информацию!»
Житель Екатеринбурга. Клиент Альфа-банка. Стал жертвой мошенничества на 1, 473 млн. руб.
«Стал жертвой мошенников по карте в Альфа-банке на 1 473 000. У меня зарплатная карта в Альфа- Банке, установлено моб. приложение. Позвонили, назвали мое ФИО- представился Руководителем фин. отдела АО «Альфа- Банк». Сказал, что на мое имя одобрен кредит и в данный момент кредит находится на стадии оформления в Альфа-Банк.
Как будет действовать запрет на кредит?
Поэтому считаю инициативу депутатов своевременной. Надеюсь, что как они обещают, в июне законопроект он уже поступит для рассмотрения в Госдуму. Принятия закона сможет защитить интересы граждан от несанкционированного кредитования и попадания в должники. Действовать добровольный запрет на кредит будет так:
1. Гражданин через сайт «Госуслуги» или банки подает заявку на добровольный запрет выдачи ему любых кредитов.
2. Через 7 дней запрет начинает действовать
3. Данный статус будет отражаться в титульной части в кредитной истории НБКИ и прочих системах ЦБ. Поэтому данное вето не позволит ни одному финансовому учреждению оформить ссуду на имя данного клиента.
4. При желании также через «Госуслуги» или банк добровольный запрет может быть лично отменен. Снятие моратория вступит в действие через 10 дней
Рекомендации для профилактики мошенничества
Хочу дать несколько практических советов для предотвращения хищений ваших денег и оформления подложных кредитов:
1. Будьте крайне осмотрительны со своими персональными данными.
- Не храните их на телефоне и компьютере
- Надежно защищайте свои гаджеты от взлома и краж
- Не передавайте их без необходимости
- При утере паспорта сразу же пишите о том заявление в полицию
2. Банковские карты.
- Не оставляйте без присмотра банковские карты. Особенно кредитки
- Даже дома. Вдруг, например, ваш ребенок возьмет карточку поиграться в школу или друзьям показать. Этого вполне достаточно, чтобы с карты начались несанкционированные платежи
- Не совершайте платежи картами в Интернет на сомнительных площадках
- При утрате карты или малейшем подозрении блокируйте ее через мобильное приложение или звонком в банк
- Заведите себе в банке 2 счета. Сберегательный – с которого нельзя платить или снимать деньги. Другой – расчетный. Туда переводите со Сберегательного запланированную для трат сумму денег. Такой подход позволит вам сохранять основную часть средств от посягательств.
3. Социальная инженерия
- Кто бы вам ни звонил по поводу любых финансовых операций с вашими деньгами и как бы эти люди ни были убедительны, ничего им не сообщайте. Тем более цифры из смс или пуш уведомлений
- Не скачивайте на свой смартфон какие-либо приложения, кроме официальных и активированных вами
- Любые внеплановые решения, как например, неожиданно одобренный кредит не акцептуйте дистанционно. Лучший способ для этого личный поход в банк
- Помните, что подобными видами мошенничества занимаются умелые манипуляторы со знанием поведенческой психологии, а порой даже с талантливыми актерскими данными. Такие вас убедят в чем угодно.
Берегите ваши деньги и будьте крайне бдительны при любых даже незначительных дистанционных платежах. Кибер мошенничество только начинает набирать свои бороты. Такие теперь времена…
Статья была полезной? Ставим лайк и подписываемся на канал, чтобы не пропускать полезные материалы и советы
Клиенты ВТБ в 2022 году смогут дистанционно вводить запрет на выдачу кредитов, чтобы их не могли оформить мошенники. Такие планы и у Промсвязьбанка. ЦБ хочет обязать все банки давать клиентам право на ограничение онлайн-операций
Клиенты ВТБ в 2022 году смогут воспользоваться специальными настройками в мобильном приложении или интернет-банке, чтобы ограничить получение кредитных средств в онлайне, рассказал РБК зампред правления ВТБ Анатолий Печатников. Над функционалом, который позволит дистанционно ограничивать возможность проведения операций онлайн, работает сейчас и Промсвязьбанк, рассказал его представитель. Такие меры призваны стать одним из способов защиты банковских клиентов от финансовых мошенников, которые используют методы социальной инженерии с целью кражи не только имеющихся на счетах денежных средств, но и полученных в кредит.
«Возможно, самым сложным последствием действий злоумышленников становится «оформленный» на клиента кредит, средства которого сразу же уходят преступникам. Это проблема и для заемщика, которому зачастую нечем возвращать долг, и для банка, который не может себе позволить роста просроченной задолженности», — говорит Печатников. По его мнению, решением этого вопроса может стать только внедрение технологии «умного скоринга», который на ранней стадии определит, действует ли клиент самостоятельно или «под гипнозом».
В марте 2021 года первый замглавы департамента информационной безопасности Банка России Артем Сычев сообщал, что ЦБ работает над тем, чтобы обязать банки предоставить клиентам возможность ограничить дистанционный доступ к своим счетам. По мнению Сычева, существенному сокращению хищений такая мера способствовать не будет, но она серьезно затруднит возможность мошенников влиять на клиента. В декабре 2021 года в кулуарах форума AntiFraud Russia Сычев уточнил, что сейчас необходимый нормативный акт ЦБ находится на согласовании в ФСБ. Он затруднился назвать срок, когда такое требование для банков может быть введено.
По данным Банка России, за третий квартал 2021 года мошенники похитили у банковских клиентов путем несанкционированных денежных переводов 3,2 млрд руб. В эту статистику не попадают кредиты, которые оформлены под влиянием мошенников, хотя сейчас этот способ кражи популярен у злоумышленников.
Как опция будет работать
Возможность защититься от мошеннических кредитов самостоятельно появится у всех клиентов ВТБ. Эта технология может быть востребована теми клиентами, кто уже оформил кредит, или у кого нет такой необходимости, рассказал представитель ВТБ. Такое ограничение на ранней стадии оформления кредита позволит определить — подает ли заявку клиент по собственной воле или под влиянием мошеннической схемы. «Если клиент включит это ограничение, то мошенники не смогут оформить кредит, даже если получат от клиента всю необходимую информацию. При этом мошенник не поймет причину отказа в кредите», — сказал представитель ВТБ, добавив, что, когда клиенту понадобятся кредитные средства, ему нужно будет дополнительно подтвердить свое намерение банку.
Кроме функционала по ограничению кредитов онлайн, ВТБ разрабатывает целый комплекс мер, которые вместе должны сократить потенциальный объем хищений на 20%, говорит Печатников. Банк планирует запустить в середине 2022 года возможность ограничивать круг получателей переводов, скрывать в личном кабинете баланс, историю операций и персональные данные, дополнительно подтверждать операции с помощью бесконтактной технологий, голосовой биометрии, селфи, подтверждение операции через код на e-mail и т.д. ВТБ также разрабатывает сервис оценки уровня безопасности клиентов, который будет рекомендовать пользователям «ВТБ Онлайн» включать настройки для повышения уровня защищенности.
Промсвязьбанк уже предоставляет функционал по ограничению онлайн-операций, но для этого нужно обратиться в отделение банка. «Функция позволяет защитить клиента от возможных действий злоумышленников: при любой попытке оформить кредитный продукт через мобильное приложение или интернет-банк система банка фиксирует такую попытку, определяет, совершал ли действие сам клиент и в этом случае просит лично обратиться в банк для снятия ограничений», — рассказал представитель банка.
Другие крупные банки не ответили на запросы РБК.
Помогут ли ограничения
Скорее всего, на возможность блокировать выдачу кредитов онлайн обратят внимание только те клиенты, у которых и так высокий уровень финансовой грамотности. Те же клиенты, которые ведутся на звонки мошенников, не будут знать и о новых возможностях защиты, считает генеральный директор компании SafeTech Денис Калемберг. «Даже если банк планирует просвещать своих клиентов о появившихся ограничениях, вряд ли он будет делать это массово. Банкам нужно, чтобы их клиенты могли оформлять кредиты легко, быстро и без посещения офиса, поэтому продвижение этой истории — выстрел себе в ногу», — говорит эксперт.
Запрет на онлайн-кредитование — слишком жесткая и неудобная мера в первую очередь для самого клиента, считает руководитель управления кредитных рисков розничного сегмента Райффайзенбанка Алексей Крамарский. «Допустим, он поставил блок и спокойно забыл о нем, а спустя время решил взять кредит в приложении, ведь это удобно и быстро, но он не может этого сделать и сталкивается с негативным опытом — надо идти в отделение снимать запрет», — рассуждает Крамарский. По его мнению, более эффективным решением будет повышение уровня защищенности банковского приложения и повышение финансовой грамотности населения.
Злоумышленники используют много схем для отъема денег, но хотя бы в части оформления кредитов эта мера затруднит работу злоумышленников и защитит от потерь средств некоторых клиентов банков, считает главный эксперт «Лаборатории Касперского» Сергей Голованов. Руководитель отдела исследования цифровых рисков DRP Group-IB Яков Кравцов полагает, что ограничение онлайн-выдачи кредитов будет эффективным какое-то время, пока мошенники не найдут новый способ, как заставить жертву перевести деньги. «Радикально решить вопрос поможет лишь ликвидация мошеннических групп и их инфраструктуры», — подчеркивает он.
Автор статьи
Читайте также: