Почему ипотека это рабство
Обновлено: 13.05.2024
Задумалась над актуальным для многих участников рынка вопросом: ипотека - это многолетнее рабство, стресс и кошмар, или инструмент улучшения жизни? Может, тут как с лекарством: в одних дозах - лечение, а в других - яд? И сколько в граммах - яд, а сколько - помощь?
Перед глазами несколько красноречивых примеров. Одна знакомая, приехав в Москву из соседнего государства и выйдя замуж, решила с мужем непременно купить себе двухкомнатную квартиру в Москве. Накопления были минимальными, а зарплата среднерыночной, поэтому в кредит взяла что-то около 5-ти миллионов. Ежемесячный платеж составил порядка 65 тысяч рублей. Думаю, половину семейного бюджета. Когда у нее на работе случился кризис и ей стали навешивать дополнительные обязанности, она дрожала и молча соглашалась. Куда денешься. за ипотеку надо платить. А потом еще и забеременела. Ребенка она потеряла, случился выкидыш из-за стресса и тяжелых дум о голодном будущем. В конце концов, все наладилось. С той работы она ушла и нашла себе дистанционную занятость. А сейчас она снова беременна и пополнение уже скоро.
С родственниками, друзьями, риэлтором перед покупкой она не посоветовалась, потому как хотела удивить, а некоторым даже утереть нос. Вот, мол, какая молодец, в Москве без году неделя, а уже своя двухкомнатная у метро. Я вот думаю, а стоила ли квартира такого стресса, унижений и бед? Не лучше ли было для старта пошить кафтан по размеру: купить студию с отделкой в Новой Москве, чтобы и свой угол, и ремонт, и прописка, и перспектива метро? Конечно, я бы отговорила делать покупку не по средствам, только иногда клиенты обращаются слишком поздно.
Другой пример. Знакомый москвич накопил порядка 2 млн.р., приобрел инвестиционную квартиру-вторичку в ипотеку и тут же сдал ее в аренду. Платежи по ипотеке покрывала арендная плата. Т.е. ипотеку знакомому отрабатывают арендаторы (кстати, ребят, если вы не обратили внимание, то это лайфхак, как заработать на ипотеке))). Через 10-15 лет квартира будет выкуплена у банка и у приятеля образуется хорошая прибавка к пенсии. Слышала, что это не единственная его ипотека. Банки разрешают иметь одновременно до 3-х ипотек, если позволяют доходы.
А есть ли среди читателей те, кто уже реализовал такую тактику и выкупил квартиру у банка деньгами арендаторов? Сложно ли это было? Не слишком ли это долгосрочная стратегия в условиях нашей нестабильной страны и санкций? Что вы вообще думаете по поводу ипотеки? Как взять кредит и не потерять покой?
Когда квартира покупается не по принципу "живу я тута и хочу я здеся" , "рядом с мамой" и т.д. а исходя из ликвидности и инвестиционной привлекательности+трезвая оценка своих сил и возможностей в плане платежей, то все о.к. В противном же случае часто бывает что потраченные усилия и денежные средства не окупают полученный результат. В любом случае ипотека это длительные платежи и так чтобы уж совсем не потерять покой бывает редко, т.к. за 5-10-15-25 лет зачастую происходят события повлиять на которые мы не в силах..
Сейчас квартиры стоят так дешево, что проще накопить за 2-3 года и купить сразу (имею в виду квартиры до 10 млн), чем валять дурака с ипотекой
за 36 месяцев накопить 3 млн это примерно по 100 тыс. в месяц откладывать. Если Александр Молотов может себе такое позволить, то подавляющее большинство с зарплатами по 30-40 тыс. в месяц может за него порадоваться и ему позавидовать.
". страшно далеки они от народа. "
Какие 30-40?? Вы о чем говорите? У нас в отделе все за 100 тыс. давно получают. Нет, я не спорю, если низкоквалицированный труд, уборщица например может так и выходит.
Но если у тебя есть вышка, и опыт работы 100 000 это минимум который ты можешь заработать. И да речь идет о Питере и Москве. В регионах не знаю какая з.п.
Квартирный вопрос рано или поздно приходится решать каждому человеку. Всем нужно где-то жить, а цены на квартиры постоянно растут, чего не скажешь о среднем уровне доходов.
Еще недавно трехкомнатная квартира с евроремонтом была главной мечтой тех, кто застал кризис 90-х. Но сегодня молодое поколение все чаще выбирает жизнь вечных арендаторов, вместо того чтобы покупать собственное жилье. За этим стоят глобальные культурные и социальные процессы — с ними мы и попробуем сегодня разобраться.
Автор: Дарья Зуева, лектор по философии и культурологии
Теория поколений
Вы наверняка слышали что-то о миллениалах, которые изобрели авоську (так шутят про шоперы), или о бумерах, которые рассказывают свои анекдоты. Эти шутки основаны на терминах из теории поколений, которые описывают большие группы людей согласно их возрасту.
Эту теорию придумали американский писатель Уильям Штраус и популяризатор науки Нил Хау. Они изучили 25 поколений американцев и выявили закономерность: если одно поколение стремится к накоплению, то следующее будет ценить личную свободу выше материальных благ.
Миллениалами или «поколением Y» называют людей, которые родились в 80–90-х гг . и встретили новое тысячелетие в сознательном возрасте — отсюда и название. Миллениалы активно пользуются технологиями, а традиционным медиа — ТВ и радио — уже не доверяют. Они не стремятся как можно раньше съехать от родителей и завести семью: по статистике, миллениалы позже женятся и заводят детей. В профессии для них важна не только зарплата, но и самовыражение; из-за этого они могут часто менять место работы. Миллениалы много путешествуют, изучают иностранные языки и в целом больше открыты миру и всему новому .
Теория поколений не претендует на статус научной. Ее часто критикуют за отсутствие опытных данных и за излишнее обобщение.
Штраус и Хау не учитывают пол, расу, национальность, уровень дохода и другие индивидуальные характеристики. Поэтому теория поколений — это скорее метафора , а не социологическая концепция.
Где живет миллениал?
Представители поколения Y считают время своим главным ресурсом и хотят использовать его максимально эффективно. Поэтому многие готовы пожертвовать квадратными метрами, лишь бы все необходимое было поблизости: для них лучше студия или комната в центре, чем большая квартира на окраине. Они хотят работать недалеко от дома, и чтобы любимая кофейня была в пешей доступности.
Спальные районы не устраивают их еще по одной причине: низкий уровень благоустройства. Если бумерам важнее, что находится внутри дома, то миллениалы обращают больше внимания на то, что вокруг: они хотят видеть на улице парковки для велосипедов и самокатов, просторные зоны отдыха и желательно бесплатный wi-fi.
Планировки квартир миллениалов тоже отличаются. Они чаще выбирают квартиры с очень маленькой кухней или вообще без нее, потому что проще поесть в кафе или заказать доставку, чем готовить самому.
Такие требования к жилью отражают общие принципы и ценности поколения. Миллениалы меньше откладывают жизнь «на потом» и легче подстраиваются под изменчивые обстоятельства. Для них не проблема сменить город или страну в поисках лучшей работы. А если и это не поможет, можно и вовсе сменить профессию и начать карьеру с нуля. Поэтому квартиры не покупаются раз и навсегда, а рассматриваются скорее как инвестиция.
Шеринг как новая экономика
Это способствовало появлению экономики совместного пользования — или шеринга. Ее главный принцип: лучше заплатить за время использования, чем купить . Сегодня появляется огромное количество шеринговых услуг: каршеринг, коворкинг, коливинг, подписки и т. д. Сам факт обладания вещью уже не является таким важным, наоборот: накопительство противоречит принципам осознанного потребления и становится признаком несовременности.
Обратно в коммуналки?
Экономика шеринга повлияла и на рынок жилья: сервисы по аренде квартир предлагают тысячи вариантов на любой вкус и кошелек. Некоторые миллениалы и вовсе стремятся жить в творческих коливингах.
Коливинг — это совместное жилье, в котором есть комфортные зоны общего пользования и отдыха, места для работы.
Чаще всего в коливингах живут люди, которых объединяют ценности и интересы, формируется мини-сообщество, в котором никто не чувствует себя одиноким . Старшее поколение посмеивается: посмотрите, миллениалы изобрели коммунальные квартиры. Но есть разница: в коммуналках люди жили из-за отсутствия альтернативы, а коливинги — дело осознанное и добровольное.
Конфликт поколений
Условный бумер, который взрослым застал кризис 1990-х гг. в России, скорее всего, на такие размышления лишь улыбнется: «Плавали, знаем». Он помнит, что такое гиперинфляция и дефолт, а поэтому готов вкладывать все свободные деньги в недвижимость. Это надежно, стабильно, а в трудные времена всегда можно продать.
«Игрекам», на первый взгляд, повезло гораздо больше. У многих остались квартиры, купленные или приватизированные когда-то родителями. Кроме того, появилась относительно доступная ипотека, но это везением назвать уже куда сложнее. Кредит под 10% — все равно удовольствие недешевое.
Для миллениалов главная ценность — это свобода , а ипотека на 20–30–40 лет в это понятие не вписывается. Вместо инвестиций в жилплощадь они инвестируют в себя, в свой опыт, ведь он никогда не упадет в цене, и его невозможно отнять. Поездка в Азию на три месяца кажется миллениалам лучшим финансовым вложением, чем покупка очередной вещи.
Социологи предполагают: мечты и ценности сегодняшних молодых людей совсем скоро изменятся. С возрастом стремление к новому сменится стабильностью, а свобода — умеренным консерватизмом . А значит, риэлторы и агентства по продаже недвижимости в будущем не останутся без работы.
А как вы думаете: лучше снимать квартиру или купить в ипотеку? Пишите в комментариях!
Разобраться в том, как снять квартиру, зачем нужны собрания собственников и что делать, если вас затопили соседи, мы поможем на нашем новом курсе «Как защищать свои права» . Вы узнаете:
Ипотека, ипотека, ипотека - как много скрыто в этом слове.
Многие люди, которые решаются оформить ипотеку, по факту загоняют себя в рабство. В рабство к банкам!
Однозначно, что ипотека это новый вид рабства. Средний срок ипотеки в России составляет 15 лет. А люди с низким доходом вынуждены оформлять ипотеку на 20-30 лет. Если на примере молодой человек оформляет ипотеку в 25 лет, то выплатит он ее в среднем в 40-50 лет. По факту когда уже у него скорее всего уже будут внуки.
Ипотека накладывает на человека очень много ограничений, это как кандалы.
- Очень много людей не могут просто взять и поехать в отпуск, т.к. они обязаны каждый месяц нести в банк определенную и существенную часть своего дохода;
- Человек перестает быть свободным и мобильным. Т.к. ты не можешь просто взять и быстро продать своё ипотечное имущество. А если продаешь, то теряешь очень много денег, т.к. первые 5-10 лет ты платишь только одни проценты;
- Человек также становится рабом своего работодателя, т.к. многие просто бояться поменять работу из-за того, что у них есть ипотека. Т.к. им каждый месяц необходимо платить очередной платеж. И человек боится потерять свой маленький, но стабильный доход;
- Мозг человека перестает мысль рационально и искать дополнительные источники дохода.
Альтернатива ипотеки.
- Взять и снять жилье. Снять квартиру в большинстве случаев выходит дешевле, чем платить очередной платеж.
Дополнительные траты на ипотеку.
- Необходимо накопить первоначальный взнос. В среднем это 15% от стоимости имущества.
- Затраты на ремонт имущества. Если это новостройка, то там затраты могут достигать стоимости самой квартиры. Если это вторичка, и вы сразу не делаете ремонт, то затем ремонт растягивается на долгие годы. И опять из вас высасываются все свободные деньги.
- Очень часто люди вынуждены дополнительно брать кредиты на ремонт и обустройство купленной в ипотеку квартиры, дома.
- Затраты на коммунальные платежи.
Почему люди берут ипотеку, если фактически арендовать имущество выгоднее.
В основном это связано с нашим воспитанием и менталитетом. Нам всю жизнь говорили, что надо иметь свою квартиру, дом. Так заведено у нас, что человек, который имеет квартиру или дом считается, что чего-то уже достиг. Но по факту это не так. Квартира, дом они не его - они принадлежат банку до полного погашения.
Вложения в Ипотеку это Пассив, но никак не Актив.
Очень в редких случаях люди зарабатывают на квартирах, купленных в ипотеку. В основном это когда у них был большой первоначальный взнос и данное имущество они сдают в аренду. В основном это происходит в курортных городах.
Друзья, приветствую вас. Сегодня я хотел бы рассказать личную историю трансформации из человека свободного в раба-ипотечника. Из неё вы узнаете, как, а главное зачем, люди будучи в здравом уме и твердой памяти вешают на себя пожизненную кабалу. Интересно? Тогда приятного чтения ;)
Примерно 3 года назад мы с женой сознательно решили надеть рабские лохмотья и подписать-таки сделку с дьяволом. Мы всё тщательно взвесили, подсчитали и приняли решение. Никто нас не заставлял и не затаскивал какими-то супер-мега-эксклюзивными предложениями. Сами до этого дошли.
До этого момента мы скитались по съемным квартирам, постепенно обрастая вещами, какой-то утварью, мебелью и котом :) Каждый раз найти жильё подходящее по всем параметрам (цена, состояние, месторасположение, метраж, планировка под нашу мебель, готовность арендодателя к коту) становилось всё сложнее.
И вот после очередного переезда, когда всё добро еле поместилось в высокую четырёхметровую газель, а переезд занял примерно 18 часов с погрузочно-разгрузочными работами и сборами, я сказал - "Всё – это наше последнее съемное жильё. Следующий переезд только в свою квартиру."
Конечно, это было сказано на эмоциях, потому как ни чёткого плана, ни сбережений никаких не было, но уже появились предпосылки к решению жилищного вопроса.
В последнюю съёмную квартиру мы переехали в 2014 году, в принципе, нас всё устраивало, кроме постоянных визитов с проверками нашего арендодателя и ужасного холода в зимнее время. Снимали мы однокомнатную квартиру на самой окраине Петербурга метров 35-38 за 20000 руб + 4500-5500 коммуналка. Итого примерно 25000 руб. в месяц.
Жили не тужили мы примерно 3,5 года. Вскоре у нас появились твёрдые намерения о расширении семьи, а с ними и понимание того, что в однокомнатной квартире, на съёме, со всем нашим барахлом и котом в придачу уместиться будет очень проблематично. Да и в случае чего, найти новое адекватное жильё будет крайне тяжко. Поэтому мы всерьез заговорили о необходимости формирования накоплений на первоначальный взнос по ипотеке.
Так как мы ничего не знали про финансовую грамотность, то копили как умели. Как результат или как раз его отсутствие, за полгода мы накопили примерно 120 000 руб. (это при общей зарплате семьи в 160 000 руб./мес) "Да. Такими темпами можно и не дожить до своей квартиры" - такие мысли крутились у меня в голове тогда.
Всё решил его величество случай. Супруга моя – очень теплолюбивое существо, а зима в 2018 году выдалась холодной=). Мы использовали масляный обогреватель, который работал 24/7, чтобы хоть как-то поддерживать температуру выше 18 градусов. В один прекрасный момент, в стене коротнула проводка, да так, что половина квартиры обесточилась, включая электроплиту и холодильник.
Естественно, мы сразу набрали арендодателя и сообщили об этой проблеме. Арендодатель была женщиной предприимчивой и активной, поэтому решила нашу проблему довольно быстро. Правда попросила, чтобы мы больше не включали обогреватель, ибо сеть не выдерживает такие нагрузки.
На вопрос, а как же нам быть? Костёр разводить может по центру комнаты. Женщина ответила, что причина холода заключается в длине наших занавесок. 0_o Мол они не дают теплу от батареи проникать в квартиру. На том и разошлись.
Этот инцидент стал решающим. Я видел как сильно расстроилась моя жена, на лице читалась вековая обреченность и тленность бытья. С этим выражением она сказала – "Всё. Я больше так не могу, давай искать своё жильё!".
Честно, я совсем не понимал как это всё осуществить, но принялся искать варианты. Штудировал предложения застройщиков и банков. Примерно 2 недели активных поисков дали огромный пласт информации, мы выбрали самые интересные и решились съездить посмотреть объекты вживую.
Искали мы исключительно 2-х комнатную квартиру: во-первых, с прицелом на пополнение в семье, а, во-вторых, из-за несущественной разнице в стоимости двухкомнатной и однокомнатной, но при этом "двушка" возможностей даёт ощутимо больше.
Итак, мы приехали к застройщику, менеджер всё нам грамотно рассказал, "накормил" всяким обещаниями и одарил финской полиграфией. Честно и без песен менеджера нам всё очень понравилось: и дом, и район и планировки, колясочная, закрытый двор, много площадок для детей, даже собственный скейт-парк есть – мы твёрдо решили, что хотим здесь жить.
Но нашу визуализацию и предэйфорийное состояние прервал менеджер сообщив, что 2-х комнатные квартиры все уже распроданы, а следующая сдача домов только через 3 года (по плану). Естественно, мы тут же сникли, ибо платить за съём 3 года за квартиру, в которой ты уже не хочешь жить, да и к этому накинуть на себя ипотеку - это было просто нереально.
Менеджер удивив нашу реакцию сказал, что в принципе, есть одна квартира, которая находится в резерве, но почему-то за нее ещё не внесли первый взнос, а срок окончания резерва заканчивается через 3 дня и если нам интересно, то он может нам её показать. Мы, конечно, согласились.
Оказалось, что эта квартира отвечала нашим требованиям на все 110%, да и именно в том доме, который нам больше всех понравился. Всё было здорово кроме странного запаха, но как нам сказал менеджер - это из-за отсутствующих заглушек на трубах, а их там действительно не было, поэтому было похоже на правду. Мы попросили сразу нам сообщить, если бронь снимется, на этом и договорились.
За выходные мы съездили ещё на один объект, который нам казался приемлемым, но по сравнению с прошлым он оказался совсем неинтересным (очередной инкубационный муравейник с 100500 квартирами на этаже). Поэтому мы решили, что будем сидеть и ждать судного дня, ничего другого смотреть желания больше не возникало.
Я не стал ждать звонка менеджера, а позвонил сам с самого утра. Своим звонком я застал его практически открывающим двери офиса, как он мне сказал, поэтому попросил перезвонить минут через 15. Эти минуты длились больше часа по моему мнению, через указанное время и ни секундой больше, я снова набрал номер телефона.
–"Вы знаете, удивительно, но они отказались. Квартира - свободна. Хотите поставить бронь?"
–"Хочу ли я? Да я все выходные об этом думал и молился, чтобы всё срослось" - так думал я, но, конечно же, не сказал, чтобы не выдавать своего щенячего восторга, в надежде, что это как-то поможет снизить цену в будущем )))
–"Да, давайте" - спокойно ответил я.
–"Хорошо, тогда вам сегодня нужно подъехать и внести залог 15000 рублей, бронь фиксируется на 2 недели, за это время нужно оформить ипотечный договор и внести первоначальный взнос"
"Хорошо" - сказал ответил я, хотя абсолютно не понимал, откуда мы возьмём эти 460 000 руб (10% от стоимости) за 2 недели, если накопили всего 120 000 за полгода.
Мы напряглись и за 2 недели насобирали необходимую сумму, позанимав у родственников и друзей, хотя я являюсь лютым противником подобного рода финансовых операций. Внесли первоначальный взнос и оформили ипотеку на 15 лет под ежемесячный платёж в 43000 руб.
Ипотечные кредиты стали современной формой рабства. Такую точку зрения высказал российский миллиардер Игорь Рыбаков. Он заявил, что жилищные кредиты только кажутся безобидными.
Фото: Наталья Мущинкина
«На самом деле, это вид современного рабовладения. Они мало того, что сами становятся рабами этой банковской системы, они еще и детей своих приучают к тому, что рабом быть — а как еще, вот мы так живем», - сказал он в своем YouTube-канале.
Бизнесмен добавил, что ипотечники испытывают постоянный страх потерять работу и репутацию, вследствие чего впадают в зависимость от «плантации» (так он называет кредитное бремя).
Рыбаков также негативно высказался о менталитете людей, для которых обладает собственным жильем является «сакральной обязанностью».
Миллиардер также заявил, что лучше снимать жилье, нежели приобретать его в кредит.
Отметим, что в России в 2020 году был поставлен рекорд по выдаче ипотечных кредитов — россияне заняли на приобретение жилья 3,25 трлн рублей.
Бум на жилищном рынке связывают с мерами господдержки, благодаря которым квартиры в новостройках можно купить по сниженным ставки. Однако они привели к тому, что цены на жилье показали существенный рост.
"20 идей: внедрить лучшее в России"
Минтруд ответил на предложение привязать пособия по уходу за инвалидами к МРОТ
Снизят ли «тяжелые» штрафы число нарушений ПДД?
Донорство органов выходит из тени: высшие эшелоны власти заинтересовались вопросом
Что еще почитать
Политолог оценил вероятность реализации «плана Б» в случае гибели Зеленского
Экс-глава ЦБ Дубинин рассказал, когда ждать возвращения рыночного курса рубля
Танкист-герой рассказал о спецоперации и погиб: «Победим, но легко не будет»
Офицер «Востока» назвал причину сдачи боевиков с «Азовстали»
ВСУ заминировали единственный выход из порта Херсона
В регионах
В Ярославле испортили память Ивана Папанина
«Представился убийцей ребенка, пытался что-то объяснить и рыдал в трубку»: родители погибшего мальчика в ДТП с участием кортежа администрации Калмыкии рассказали подробности
Свердловские общественники и журналисты отметили День Победы в столице Чечни
Фото Видео 4850
Доброволец с Ямала рассказал правду о взорванном драмтеатре в Мариуполе. Фото
Как Рязань отметила День Победы в 2022 году
Фото Видео 2741
Талантлив во всем: губернатор без связи, жители без воды, прокурорам – работа
Герхард Шредер отказался выдвигаться в совет директоров «Газпрома»
Английская Премьер-лига одобрила продажу "Челси" консорциуму Тодда Боули
Кадыров рассказал об уверенном продвижении российских войск в ЛНР
Гельман: Пугачева обещала "начать говорить", если на Галкина заведут дело
Толпа и крики: появилось драматичное видео задержания экс-президента Молдавии Додона
Бесконечно смотреть на воду: лучшие набережные для спокойного и веселого отдыха
Самое читаемое
Путин сменил стратегию с Украиной: операция «Истощение»
Первый замглавы АП Кириенко: «Ждать нельзя иначе новый мир будут формировать без нас»
Эксперт США допустил, что бандеровцы убили офицеров НАТО на «Азовстали»
Автовзгляд
Будущее АВТОВАЗа: «совковые» платформы и запчасти из… запчастей
Дешевые автомобили из Ирана, готовые приехать в Россию
Турция готова заменить всех ушедших из России производителей машин и запчастей
Womanhit
Кадры недели: Бузова показала свадебное платье, Галустян кормит пирожками девушек из «Блестящих»
Ясновидящая − о Хаматовой: «В Латвии она надолго не задержится»
Венчание, 38 лет разницы в возрасте, похожа на бывшую: что известно о пятой жене Гордона
Охотники.ру
Охота обернулась сведением счетов из-за женщины
Костромской браконьер незаконно добыл шесть лосей
Московский Комсомолец
Читателям
Рекламодателям
Для читателей: В России признаны экстремистскими и запрещены организации ФБК (Фонд борьбы с коррупцией, признан иноагентом), Штабы Навального, «Национал-большевистская партия», «Свидетели Иеговы», «Армия воли народа», «Русский общенациональный союз», «Движение против нелегальной иммиграции», «Правый сектор», УНА-УНСО, УПА, «Тризуб им. Степана Бандеры», «Мизантропик дивижн», «Меджлис крымскотатарского народа», движение «Артподготовка», общероссийская политическая партия «Воля», АУЕ, батальоны «Азов» и Айдар″. Признаны террористическими и запрещены: «Движение Талибан», «Имарат Кавказ», «Исламское государство» (ИГ, ИГИЛ), Джебхад-ан-Нусра, «АУМ Синрике», «Братья-мусульмане», «Аль-Каида в странах исламского Магриба», «Сеть», «Колумбайн». В РФ признана нежелательной деятельность «Открытой России», издания «Проект Медиа». СМИ-иноагентами признаны: телеканал «Дождь», «Медуза», «Важные истории», «Голос Америки», радио «Свобода», The Insider, «Медиазона», ОВД-инфо. Иноагентами признаны общество/центр «Мемориал», «Аналитический Центр Юрия Левады», Сахаровский центр. Instagram и Facebook (Metа) запрещены в РФ за экстремизм
Автор статьи
Читайте также: