Почта банк реструктуризация кредита

Обновлено: 01.05.2024

Распространение коронавируса и связанные с ним ограничительных меры оказывают негативное влияние не только на здоровье, но и на финансовое положение граждан.

Многие не могут полноценно обслуживать кредиты в режиме изоляции. За время повальной изоляции выросло количество заявок на реструктуризацию своих долгов, по данным Банка России их количество составляет уже около 1,4 миллиона. Как же снизить кредитную нагрузку? Рассмотрим основные варианты.

Реструктуризация

Реструктуризация — это изменение условий кредитного договора. Реструктуризацию лучше обсуждать сразу, как появились первые трудности. Это может быть: пролонгация кредитного договора, кредитные каникулы, уменьшение процента по кредитному договору, списание неустойки или реструктуризация с использованием господдержки. Реструктуризация не всегда выгодна, потому что увеличивается срок кредита, а это всегда переплата в будущем.

Как пример, Почта Банке можно подключить услугу «Уменьшаю платеж» , это снизит размер ежемесячного платежа (начиная со следующего), увеличив срок кредита.

Но использовать эту опцию можно не чаще 1 раза в период действия договора*.

Рефинансирование

Рефинансирование — это получение нового кредита на более выгодных условиях, чтобы полностью или частично погасить старый. При этом, можно изменить сумму ежемесячного платежа, срок кредита, процентную ставку. Если кредитов несколько, можно объединить нескольких дорогих кредитов в один с меньшей процентной ставкой. Общая сумма платежей снижается и управлять одним, проще, чем с тремя.

Перекредитование выгодно, если разница между ставками по ипотеке начинается от 1%, по потребительскому кредиту — от 3%. Плюс дополнительные затраты, например, на страховку, не сведут на нет выгоду, получаемую от разницы в процентных ставках.

Кредитные каникулы

Кредитные каникулы — это льготный период кредитования, когда можно не платить, или уменьшить, ежемесячные платежи без штрафных санкций и последствий для кредитной истории.

В связи с последними событиями, в начале апреля 2020 года был принят закон о кредитных каникулах по потребительским и ипотечным займам, призванный поддержать население во время коронавируса. Сейчас программа «Кредитные каникулы» по 106-ФЗ более не предоставляется. Но это не значит, что нельзя договариваться с банком.

Варианты каникул могут быть разнообразные:

погашение процентов - гасятся только проценты, тело кредита разбивается на последующие платежи;
разбивка платежей - вносится только часть ежемесячного платежа - заемщик частично платит по процентам, частично по телу кредита, а невыплаченный остаток за льготный период распределяется по последующим платежам;
полная отсрочка - в течение льготного срока по кредиту ничего не платится, но общий срок ипотеки/кредита продлевается на период отсрочки, а после полного внесения плановых платежей заемщик должен погасить долг, который накопился за время каникул;
увеличение срока ипотеки (продлевается срок действия ипотечного кредита).

Даже если речь идет о росте переплаты, кредитные каникулы — опция, безусловно, полезная. Подключив ее, не нужно переживать за порчу кредитной истории, банк не будет назначать штрафы за просрочку, не нужно будет общаться с коллекторами.

Досрочное погашение

Досрочное погашение — это самый лучший сценарий. Вы всегда можете досрочно погасить кредит, но как это сделать лучше?

Есть две основные стратегии:

сократить срок — получается меньшая переплата по кредиту;
уменьшить ежемесячный платеж — снижаешь кредитную нагрузку.

Некоторые комбинируют оба варианта — одновременно уменьшают платеж и сокращают срок кредита. Если у вас есть свой вариант, поделитесь в комментариях, это будет интересно всем.

*обратитесь в клиентский центр или позвоните нам по номеру 8 800 550 0770 за 7 дней до даты очередного платежа.

Банки стараются сделать кредиты доступными для населения. Они предлагают выгодные ставки, длительные сроки погашения долга. Однако иногда с выплатой займа возникают проблемы. Клиент не может своевременно вносить нужные суммы. В таком случае выручает реструктуризация кредита в Почта Банке. Она помогает уменьшить ежемесячный платеж, изменить дату его внесения.

Общее понятие реструктуризации кредита

Реструктуризация кредита — это изменение условий действующего кредитного договора.

Так называют пересмотр условий предоставления займа в сторону более удобных и выгодных для клиента. Уменьшается величина ежемесячного взноса, предоставляется отсрочка, увеличивается срок кредитования. Процедура проводится на добровольной основе, для ее начала физическое лицо должно представить соответствующее заявление.

По результатам его рассмотрения банк принимает положительное или отрицательное решение.

Основаниями для изменения условий кредитования являются:

заболевания, способствующие потере основного дохода;
гибель близких родственников заемщика;
изменение семейного положения, способное повлиять на бюджет;
стихийные бедствия;
сокращение или увольнение с места работы;
утрата жилья в результате пожара.

Главные преимущества услуги

К положительным качествам реструктуризации относятся:

предоставление на безвозмездной основе;
необязательность посещения банка для активации услуги;
снижение нагрузки на бюджет, возможность избежать штрафов и иных санкций.

Отличия от рефинансирования

Люди часто путают 2 понятия. Главным отличием рефинансирования является то, что оно считается отдельным кредитным продуктом. Реструктуризация же относится к заключенному ранее договору. Изучить другие отличия можно с помощью таблицы:

Условия в Почта Банке

Для реструктуризации займа требуется обращение клиента с заявлением, в котором прописаны объективные причины. Нужно документально подтвердить необходимость пересмотра условий кредитования. Почта Банк применяет ограниченный набор инструментов реструктуризации. Финансовую нагрузку на заемщика облегчают дополнительные опции.

Требования к заемщику

На момент подачи заявки клиент должен быть не моложе 21 года, не старше 65 лет. Необходимо наличие гражданства РФ, постоянной регистрации на территории России. Всем обращающимся клиентам, за исключением пенсионеров, нужно иметь стаж не менее 3 месяцев на последнем месте работы.

Заемщик должен иметь гражданство РФ.

Какие кредиты могут быть пересмотрены

ПБ пересматривает условия любых займов, выданных им.

Ипотечный

При нестабильной экономической обстановке выплачивать жилищные кредиты становится сложнее. Платеж занимает большую часть бюджета. Понимая это, банк старается идти навстречу клиентам. Главное — своевременно подать заявку на реструктуризацию.

Поскольку купленная в кредит недвижимость остается в залоге у банка, не стоит откладывать процедуру пересмотра условий.

Валютный

Заемщики, бравшие кредиты в долларах, после увеличения курса оказались в сложной ситуации. Кредитные учреждения неохотно идут на реструктуризацию валютных займов. Однако ПБ предлагает возможность перевода долларового кредита в рублевый. Конвертация производится по курсу, действующему на момент подписания договора реструктуризации.

Банк неохотно идет на реструктуризацию валютного кредита.

Потребительский

Такие кредиты пользуются наибольшей популярностью, поэтому по ним часто поступают заявки на изменение условий. К категории потребительских относятся безналичные и наличные займы, карточные кредиты. По их реструктуризации банк чаще всего принимает положительное решение.

В противном случае проблемных кредитов стало бы больше, что негативно повлияло бы на рейтинг учреждения.

Варианты реструктуризации

Банк предлагает несколько способов пересмотра условий. В ПБ они оформлены как дополнительные услуги, которые клиент может использовать по своему усмотрению.

Пролонгация договора

В таком случае наблюдаются следующие изменения:

увеличение срока погашения долга;
сохранение прежней процентной ставки;
уменьшение размера регулярного платежа;
сохранение прежней валюты.

Снижение процентной ставки

В таком случае действуют следующие условия:

сохранение первоначального срока кредитования;
оставление прежней валюты;
снижение ставки, способствующее уменьшению ежемесячного взноса.

Замена валюты кредитования

срок погашения займа сохраняется;
изменения ставки не наблюдается;
валюта меняется, что может отразиться на размере ежемесячного взноса;
увеличивается или уменьшается величина переплаты и общая сумма долга.

Кредитные каникулы

При использовании этой услуги один из платежей переносится на конец графика.

Ставка и валюта сохраняются, увеличивается только срок действия договора.

Нюансы процедуры оформления

Перед подачей заявки нужно собрать документы, подтверждающие необходимость реструктуризации. После этого обращаются в банк, заполняют заявление.

Список необходимых документов

Перечень бумаг включает:

справку, подтверждающую факт болезни клиента или его близкого родственника;
трудовую книжку с записью об увольнении;
свидетельство о смерти родственника;
справку об инвалидности;
документы о порче или утрате жилья.

Подача заявки

Ф.И.О., паспортные данные заемщика;
информацию о кредитном договоре;
сведения о месте трудоустройства;
основания для изменения условий кредитования.

Дополнительные услуги

Банк предлагает несколько опций, помогающих снизить финансовую нагрузку.

Изменение даты платежа

Клиент выбирает число, до которого нужно внести средства. Дата должна смещаться не более чем на 15 суток от изначальной. Услугой можно пользоваться 1 раз в год.

Уменьшение платежа

За весь период действия договора услугой можно воспользоваться только 1 раз. В этом случае увеличиваются процентная ставка и срок кредитования. Услуга совместима с изменением даты.

Уменьшить платеж можно только 1 раз.

Пропуск платежа

Клиент может отсрочить внесение средств на месяц. Срок действия договора увеличивается на тот же период. Требуется заблаговременная подача заявления. Однако банк нередко отказывает в этой услуге.

Автоматическое погашение

Кредитное учреждение предлагает услугу зачисления платежа без выполнения каких-либо действий. После подключения опции нужное количество средств в установленную дату будет списываться с карты клиента и поступать на кредитный счет.

Другие бесплатные опции

Дополнительно можно подключить страховую программу. Платить за нее сразу не нужно, однако страховка способствует увеличению общей суммы долга. Она выручает в случае болезни или увольнения с основного места трудоустройства. Иногда страховая компания выплачивает компенсацию, превышающую общую сумму кредита.

Страховка выручает в случае увольнения с работы.

Действия в случае отказа

Банк принимает отрицательное решение, если клиент считается неблагонадежным. Также основаниями для отказа являются:

подача неправильных сведений о месте трудоустройства, размере доходов;
невыгодность процедуры для банка (реструктуризация не должна быть убыточной, кредитному учреждению нужно получить свой процент за выдачу займа).

При получении отказа можно воспользоваться такими способами:

Подать заявление в суд. Для этого банк должен предоставить официальный отказ в реструктуризации. Все переговоры с кредитным учреждением нужно фиксировать письменно. Одновременно представляют документы, подтверждающие необходимость изменения условий договора. Такой способ обжалования требует времени, за которое могут накопиться штрафы.
Воспользоваться услугой рефинансирования. Оформление нового кредита в другом банке может стать более выгодным. Главное — сохранить хорошую кредитную историю до момента подачи заявления. При этом требуется согласие обоих банков.

Отрицательные стороны реструктуризации кредита в Почта Банке

К недостаткам процедуры относятся:

Несовместимость опции с некоторыми кредитными программами. Услуга доступна пользователям наличных займов и программы «Первый почтовый».
Необходимость заблаговременного установления размера уменьшенного платежа. Клиент не может заранее знать, какие непредвиденные ситуации возникнут в его жизни.
Увеличение переплаты.

Отзывы клиентов банка

Ольга, 44 года, Санкт-Петербург:

Всегда платила кредит вовремя, но недавно пришлось лечь в больницу на месяц. Муж предоставил банку выписку из истории болезни. Однако в пересмотре условий отказали. Обратиться в банк лично или оформить доверенность не смогла, поэтому начали начисляться штрафы. Дело передали в суд, где пришлось доказывать необходимость реструктуризации. Дело выиграли, банк изменил график платежей с учетом ухудшившегося материального положения.

Евгений, 46 лет, Казань:

Работа имеет сезонные особенности. Иногда платят хорошо, иногда мало. Думал, что это не отразится на выплате кредита. Однако со временем возникли затруднения. Обратился в банк для сокращения величины ежемесячного взноса. Сильно увеличился срок кредитования, выросла и переплата. Поэтому условия реструктуризации в ПБ не считаю выгодными.

Временные финансовые трудности приводят к пропускам обязательных платежей по кредиту. Санкции за просрочку в Почта Банке вынуждают заемщиков изыскивать средства для погашения задолженности. Информация о методах пролонгации сроков выплат поможет избежать штрафов и неустоек.

Просрочка платежа по кредиту в Почта Банке: особенности

Просрочка в Почта Банке — это частая ситуация в условиях финансового кризиса.

Выполнение договорных обязательств по выплате ссуды — ответственный процесс, требующий внимательного отношения со стороны должника.

Принимая решение об участии в программе кредитования, клиенту рекомендуется внимательно изучить условия, предлагаемые финансовым учреждением, сопоставить со своими возможностями и оценить вероятную степень риска с учетом непредвиденных обстоятельств.

Внесение денежных средств на день позже

Лучше вносить обязательные платежи на 5-7 дней раньше срока, оговоренного в кредитном договоре. По техническим причинам поступление денег может задержаться, поскольку:

случаются сбои и неисправности в работе системы;
необходимо время на зачисление безналичного перевода со счета сторонней финансовой организации (до 72 часов).

Банк фиксирует дату оплаты. За нарушение договорного срока на 1 день на сумму просроченного платежа начисляется 20% годовых.

Штраф добавляется к основному долгу и выплачивается в первую очередь.

На месяц

В отличие от предыдущей ситуации, когда просрочка образуется не по вине заемщика, месячные пропуски минимальных взносов объясняются следующими обстоятельствами:

Непредвиденная болезнь. Кроме финансовых затрат на лечение, нахождение в стационаре ограничивается доступ к интернету и платежным терминалам, препятствуя проведению операций по погашению задолженности.
Сокращение штата. В отсутствие дополнительного дохода потеря работы лишает должника источника поступления денег. За неимением средств минимальный платеж откладывается до нового трудоустройства и получения заработной платы.
Вынужденная командировка за пределы страны. После возвращения на родину выплаты продолжаются.

В отдельных ситуациях заемщик преднамеренно уклоняется от выполнения долговых обязательств, умышленно пропуская обязательные платежи и игнорируя уведомления банка об образовавшейся задолженности.

Такие случаи отечественная законодательная база трактует как мошенничество, добавляя к административному наказанию уголовное преследование неплательщика.

Методы взыскания долгов

Кредитные организации выдают ссуды с целью получения прибыли за счет процентов, ежемесячно начисляемых за использование заемных средств. Вероятные риски компенсируются повышенной ставкой.

Методы воздействия на недобросовестных плательщиков, нарушающих условия действующей программы кредитования, на первой ступени взыскания (при 1-м пропуске минимального взноса):

При отсутствии результатов на протяжении срока, превышающего 1 месяц, начисляется очередной штраф и активируется вторая ступень взыскания. Полномочные представители финансового учреждения связываются с членами семьи недобросовестного плательщика, предлагая погасить задолженность вместо родственника. Контактная информация берется из анкетных данных заемщика.

На третью стадию взаимодействия кредитная организация переходит при пропуске 3-го обязательного платежа. Процедура сопровождается начислением штрафа в размере, предусмотренном программой кредитования. В рамках действующего законодательства за уточнением информации на дом к неплательщику выезжают сотрудники банка. Нормативно-правовой базой Российской Федерации за ссудополучателем закреплено законное право воспрепятствовать допуску банковских служащих на свою территорию.

Последняя стадия — передача административного дела в органы правосудия или коллекторское агентство. Досудебная претензия составляется в рамках действия ст. 330 Гражданского кодекса РФ. Документ отправляется по месту проживания клиента, указанному в договоре с банком.

При неявке должника на судебное заседание отечественное законодательство допускает принятие решения по делу в отсутствие ответчика.

Величина штрафов

На размер штрафных санкций, налагаемых финансовой организацией на клиента, пропускающего обязательные выплаты по потребительскому займу, влияют условия действующей программы кредитования. Банком группы ВТБ, основанным при поддержке Почты России, предусмотрены следующие меры наказания неплательщиков:

за первый пропуск минимального платежа с должника взыскивается 500 руб.;
со второго месяца по четвертый за каждую просрочку недобросовестный заемщик выплачивает одноразовый штраф в сумме 2200 руб.

Дополнительно на невыплаченную сумму начисляется взыскание в размере 20% годовых, добавляемое к процентной ставке, оговоренной в кредитном договоре. Для предотвращения незапланированных расходов рекомендуется точно соблюдать временные рамки выплат, своевременно выплачивая минимальные взносы. Оптимальный вариант — внесение обязательных платежей на 3-4 дня раньше установленного срока. Мера предосторожности позволит предотвратить просрочку по техническим причинам.

Процент за просрочку по кредитной карте

Условия действующих программ предусматривают возможность беспроцентного использования заемных средств на протяжении льготного периода. Привилегии доступны владельцам кредитных карт, выполняющим обязательные требования банка по своевременным выплатам минимальных взносов. «Элемент 120» — платежный инструмент для безналичных операций, позволяющий без дополнительной комиссии ежемесячно погашать текущую задолженность в течение 120 дней.

За просрочку по кредитной карте налагается одноразовое взыскание.

На клиента, впервые просрочившего регулярный платеж и не выплатившего предписанных договором 5% от полученного займа, налагается одноразовое взыскание в размере 300 руб. За повторный пропуск обязательной выплаты финансовое учреждение начисляет 500 руб. Аналогичные суммы высчитываются при последующих просрочках. Максимально допустимое количество пропущенных минимальных взносов в Почта Банке — 4.

Дополнительная комиссия по завышенной ставке взимается с недоплаченного платежа. С держателей кредитных карт с условиями стандартного использования заимствованных средств под 17,9% взыскивается 39,9% годовых. Пени начисляются ежедневно. Неустойка суммируется со штрафными санкциями и добавляется к первоначальной задолженности.

Кроме того, за финансовой компанией закреплено право заблокировать платежный инструмент для безналичных операций. В рамках действия российского законодательства владельцу предоставляется возможность пользоваться кредитной картой после погашения долга.

Последствия и дальнейшее развитие событий

По сравнению с другими финансовыми учреждениями Почта Банк отличается лояльным отношением к клиентам. На исправление ситуации с просроченными выплатами должнику выделяется 4 месяца.

Если меры воздействия, предпринятые кредитной организацией в отношении неплательщика, не приводят к действенному результату, и пропуски платежей продолжаются, события развиваются по следующему сценарию:

Дело направляется в департамент досудебного урегулирования. На этой стадии заемщику предоставляется возможность заключить с банком мировое соглашение о реструктуризации долга.
Случай передается на рассмотрение в юридический отдел финансовой структуры. Сотрудники готовят документы для подачи искового заявления в суд.
При подтверждении мошеннических намерений на должника заводится уголовное дело.
Банк продает задолженность клиента сторонней организации или передает коллекторскому агентству.

Информация о просроченной ссуде заносится в базу данных БКИ. Должник попадает в список неблагонадежных заемщиков. Шансы на получение последующих займов снижаются.

Методы избежать штрафов и неустоек

Финансовые затруднения, вызванные уважительными причинами, препятствуют своевременным выплатам обязательных взносов. Кредитная компания, учитывая объективные обстоятельства, предлагает добросовестным плательщикам доступные методы, позволяющие избежать начисления штрафов и неустоек.

Ответственным заемщикам, стабильно выполнявшим договорные обязательства на протяжении года, предоставляется возможность снизить величину регулярного ежемесячного взноса, подключив опцию Уменьшаю платеж. Для активации подается соответствующая заявка. После снижения ставки срок действия текущего кредитного договора автоматически продлевается, минимальная сумма подвергается перерасчету.

Изменения даты платежа в Почта Банке

Клиентам финансовой организации, испытывающим временные материальные затруднения, предоставляется возможность 1 раз в год отсрочить очередную выплату. Процедура доступна после подключения услуги «Меняю дату платежа».

Клиентам предоставляется возможность изменить дату платежа.

Заемщик выбирает подходящее число в пределах с 4 по 28. Обязательное требование — отсрочка не должна превышать 15 дней. Функция активируется бесплатно на основании поданного заявления. Кредитная компания перед принятием решения анализирует историю поступления предыдущих взносов, проверяя благонадежность клиента.

Способы своевременной оплаты кредитного займа

Почта Банк обеспечивает комфортные способы погашения текущего займа без начисления комиссии. Доступные варианты:

внесение наличных через банкоматы, установленные и обслуживаемые финансовым учреждением группы ВТБ или партнерскими организациями;
безналичное перечисление по номеру договора со счета дебетовой карты;
перевод с пластикового платежного средства стороннего банка (минимальная сумма — 3 тыс. руб.).

Фиксированный размер комиссии взимают посредники, перечисляющие деньги для погашения ссуды в кредитной компании, созданной по инициативе Почты России, включая Евросеть, «Рапиду», Qiwi, «Золотую корону» и т.п.

Заемщикам, не полагающимся на свою память, рекомендуется подключить услугу «Автоплатеж» с привязкой опции к зарплатной карте. При наличии достаточной суммы на балансе финансовая структура автоматически ежемесячно перечисляет необходимое количество средств в счет оплаты текущего займа.

Для использования функции должнику придется выплачивать комиссию в размере 29 руб. за каждую проведенную операцию.

Досрочное погашение

Благодаря перерасчету процентной ставки за пользование заемными финансами клиенты банка сокращают расходы, закрывая кредит раньше даты, предусмотренной договором.

Благодаря перерасчету доступно досрочное погашение.

Доступные способы досрочного погашения:

В первом случае выплачивается часть долга, срок действия программы кредитования не изменяется. Экономия достигается за счет уменьшения размера ежемесячных выплат.

Второй вариант позволяет выполнить договорные обязательства перед финансовой организацией в полном объеме. Банк прекращает начисление комиссии за использование заимствованных средств, сокращая расходы должника. После перерасчета переплаченные проценты переводятся на дебетовую карту или отдельный счет, указанный клиентом.

Использование услуги «Пропускаю платеж»

Изменение жизненных обстоятельств в некоторых случаях вызывает материальные затруднения, препятствующие выполнению долговых обязательств перед кредитной организацией. Планируя будущие расходы, заемщики должны учитывать непредвиденные ситуации. По уважительным причинам банк допускает отложить обязательную выплату, воспользовавшись услугой «Пропускаю платеж».

Условия

Функция предусматривает пропуск назначенного дня оплаты задолженности без последствий и штрафных санкций и перенос даты на более поздний срок. Максимальный период отсрочки — 1 месяц.

Финансовая структура позволяет воспользоваться кредитными каникулами добросовестным плательщикам, предъявившим неопровержимые доказательства временной неплатежеспособности. Банк одобряет подключение услуги в следующих ситуациях:

Непредвиденная болезнь, требующая затрат на лечение. Подтверждающие документы — справка из медицинского учреждения и счета на оплату медикаментов.
Потеря официального источника дохода, вызванная увольнением. Удостоверяется копией приказа или выпиской из трудовой книжки.
Расходы на погребение близкого родственника. Подтверждается свидетельством о смерти.
Форс-мажорные обстоятельства, включая затопление, пожар, ограбление и т.п. В качестве подтверждающих документов прилагаются акты соответствующих служб или справки из правоохранительных органов.

Банк идет на уступки клиентам, затрудняющимся оплатить минимальный взнос по займу из-за временного отсутствия в стране. Для подтверждения предъявляется дубликат приказа на командировку или копия визы.

Услуга доступна заемщикам, добросовестно выполняющим договорные обязательства. Кроме того, финансовое учреждение предъявляет особые требования для активации функции, в т.ч.:

проведение минимум 1 платежа в счет выплаты долга;
наличие временного интервала, превышающего 6 месяцев после предоставления предыдущих «кредитных каникул»;
отсутствие просрочек по выплатам.

Первое подключение опции проводится бесплатно. За последующие пропуски платежей (не чаще 1 раза в полгода) банку выплачивается вознаграждение в размере 300 руб. за операцию.

Правила подключения

С ходатайством о предоставлении услуги клиенты обращаются в отделение финансовой организации. Сотрудники филиала проверяют документы, удостоверяющие уважительные причины для месячной отсрочки выплат. Процедура рассмотрения заявки занимает до 1 рабочего дня.

Альтернативный способ, позволяющий сэкономить время на посещение офиса, — обращение по телефону горячей линии. Порядок действий:

Нюансы погашения просроченного займа

Если меры воздействия, предпринимаемые банком в отношении неплательщика на протяжении 4 месяцев, включая начисление штрафов и неустоек, не привели к возобновлению платежей, кредитор вправе инициировать расторжение договора. В таком случае должник обязан досрочно погасить задолженность. К сумме займа добавляются все начисленные взыскания, пени и санкции.

Дебетовые карты МИР работают без ограничений на всей территории России. Используя дебетовые карты МИР вы будете получать CashBack до 30% на покупки!

Оформить карту можно за 5 минут, курьер доставит выбранную вами карту в удобное место и время. Карты подходят для работы через Google Pay и Apple Pay.

Даже у самого ответственного заемщика могут возникнуть финансовые проблемы, и тогда будет допущена просрочка платежа по кредиту в Почта Банке. Последствия бывают разными: плохая кредитная история, начисление штрафа или пени, передача дела в суд. Что такое просрочка платежа? Это отсутствие планового взноса в счет погашения кредита.

Если заемщик не внес платеж в Почта Банке, то он является просроченным с даты следующей за датой, отмеченной в графике платежей.

Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам рефинансирование. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и рефинансируйте свои кредиты уже сегодня.

Последствия просрочки кредита в Почта Банке

Последствия заемщик может ощутить не сразу. Первое, на что он обратит внимание, – увеличение размера долга, которое возникает из-за санкций Почта Банка.

К другим последствиям в Почта Банке относят:

Негативные отметки в кредитной истории. В кредитной истории отражаются все действия заемщика: оформление кредита, рефинансирования, кредитных каникул и т. д. Просрочки тоже не остаются без внимания. Именно на них в первую очередь смотрят кредиторы, когда клиент обращается к ним, чтобы взять новый потребительский кредит. Запросы ( в том числе онлайн) от тех, у кого плохая кредитная история, они сразу отклоняют.
Испорченная репутация. Если просрочки становятся систематическими, то Почта Банк обращается в бухгалтерию компании работодателя. Так невыполнение взятых на себя обязательств поддается огласке. Репутация заемщика портится, он теряет доверие сослуживцев.

Заемщик, допуская просрочки по кредиту, вынуждает Почта Банк прибегать к различным санкциям: увеличению процента, начислению штрафа и пени. Чтобы узнать, какая мера наказания будет применена к вам, изучите кредитный договор.

Проценты

Первым традиционным следствием просрочки по кредиту Почта Банка является увеличение процентной ставки на несколько позиций. На сколько? До 10! Из-за просрочек начисляется повышенная процентная ставка на оставшуюся сумму долга по кредиту.

Неустойка

Следующей допустимой санкцией со стороны кредитора за просрочку платежа является неустойка. Согласно ст. 549 ГК, неустойка – это денежная сумма, которую заемщик должен передать кредитору за неисполнение взятых на себя обязательств по договору.

Неустойка бывает двух видов:

Пеня – это вид неустойки, она ежедневно начисляется в процентах от суммы долга или от суммы пропущенного планового платежа. Например, 0,1% за каждый день просрочки.

Штрафы

Штраф – это вид неустойки, его взыскание происходит единоразово. Штраф может исчисляться в виде фиксированной суммы (например, 1 000 рублей) или определенного процента (например, 10% от суммы долга).

Почта Банк может начислять либо штраф, либо пеню, либо штраф и пеню. Чтобы узнать, какие последствия имеет просрочка по вашему кредиту, прочитайте соответствующий пункт в договоре. Или позвоните в Службу поддержки клиентов. Звонить можно на горячую линию банка.

Что делать, если вы допустили просрочку в Почта Банке

Если вы допустили просрочку по кредиту в Почта Банке, нельзя уклоняться от общения с кредитором. Более того, лучше первым идти на контакт, звонить и демонстрировать свою ответственность за просрочку.

Когда возникла первая просрочка, заемщику следует:

Внести пропущенный платеж, чтобы прекратить рост долга из-за применения неустойки.
Оформить реструктуризацию, если обстоятельства не позволяют вам погашать кредит по установленному графику.

Реструктуризация кредита в Почта Банке позволяет:

пересмотреть размер процентной ставки;
продлить срок кредитования до 3-х лет;
изменить способ погашения долга – с аннуитетного на дифференцированный или наоборот;
изменить валюту долга.

Для оформления реструктуризации необходимо, во-первых, собрать комплект документов, который подтвердит, что вы не можете выполнять долговые обязательства. Во-вторых, подать соответствующее заявление.

Документы, подтверждающие снижение платежеспособности заемщика:

приказ об увольнении;
приказ о переводе на другую должность с более низкой зарплатой;
свидетельство о рождении ребенка;
справка, подтверждающая потерю трудоспособности;
больничный лист и другие.

Если просрочка в Почта Банке составляет…

Санкции, которые Почта Банк применяет по отношению к заемщикам, допустившим просрочку платежа по кредиту, зависят от ее продолжительности, сколько времени прошло от просрочки.

1 день

Если заемщик на 1 день опоздал с внесением платежа по кредиту, то Почта Банк его не накажет. Однако пользоваться такой поблажкой на регулярной основе не следует. Ведь так можно оказаться в списке нарушителей и испортить свою кредитную историю.

10 дней

10 дней после даты, обозначенной в графике платежей, Почта Банк закладывает на то, чтобы заемщик сообщил о возникших финансовых проблемах. Именно заблаговременное обращение позволит избежать неустойки и негативной отметки в кредитной истории.

2 месяца

На 11 день просроченного платежа Почта Банк примет санкции: начислит штраф или применит пеню. Также он будет направлять заемщику SMS-уведомления с просьбой внести платеж. Периодически будут поступать звонки от сотрудников банка для выяснения причины просрочки. В кредитной истории появится негативная отметка.

3 месяца

Если заемщик 3 месяца не будет погашать кредит, то Почта Банк вправе подать иск в суд. Исполнение судебного решения возлагается на приставов, которые могут накладывать арест и продавать арестованное имущество, направлять исполнительные листы в бухгалтерию по месту работы, арестовывать банковские счета и т.д.

C каждым заемщиком у Почта Банка индивидуальные отношения. Из-за просрочки на одного заемщика он подаст иск в суд уже через 3 месяца, а на другого – через год.

Какая просрочка по кредиту допустима в Почта Банке

Почта Банк не наказывает тех, кто допустил просрочку платежа по кредиту всего на 1 день. Решить данный вопрос можно с сотрудником Почта Банка, позвонив в Службу поддержки клиентов. Но банковский сотрудник может и опередить вас, позвонив самостоятельно для выяснения причин просрочки.

Если причина действительно уважительная, то сотрудник Почта Банка предложит следующие способы решения проблемы:

отсрочку на 1 месяц с продлением срока кредитования;
кредитные каникулы на определенный срок;
изменение схемы погашения кредита – переход с аннуитетной на дифференцированную или наоборот;
реструктуризацию.

Почта Банк – лояльное финансовое учреждение, с которым можно договориться, если возникла просрочка. Однако это распространяется на ответственных и дисциплинированных заемщиков, которые сразу стремятся решить проблему. К тем, кто преднамеренно уклоняется от погашения кредита, он применяет санкции: повышает процентную ставку, начисляет штраф и пеню. Крайняя мера – подача иска в суд с целью возместить свои убытки.

Реструктуризация кредита в Почта Банке это изменение условий действующего кредита, которое позволит физическому лицу улучшить финансовое положение. Почта Банк может пойти навстречу заемщику, изменить срок или предоставить отсрочку. При реструктуризации не начисляются штрафы и не портится кредитная история.

Паспорт РФ +1 документ
Возраст от 18 лет
Подтверждение дохода
Без залога
Без поручителей

Банковская карта
Банковский счет
Наличными

Паспорт РФ
СНИЛС
Справка 2-НДФЛ
Документы по рефинансируемым кредитам

Паспорт РФ
Возраст от 23 лет
Подтверждение дохода
Без залога
Без поручителей

Банковская карта
Банковский счет
Наличными

Заграничный паспорт
ИНН
СНИЛС
Справка 2-НДФЛ
Справка по форме банка
Выписка по зарплатному счету

Паспорт РФ +1 документ
Возраст от 20 лет
Подтверждение дохода
Без залога
Без поручителей

Банковская карта
Банковский счет
Наличными

Паспорт РФ
Справка 2-НДФЛ
Справка по форме банка
Выписка по зарплатному счету

Паспорт РФ +1 документ
Возраст от 23 лет
Подтверждение дохода
Без залога
Без поручителей

Банковская карта
Банковский счет
Наличными

Паспорт РФ
Документы по рефинансируемым кредитам

Паспорт РФ +1-10 документов
Возраст от 23 лет
Подтверждение дохода
Без залога
Без поручителей

Паспорт РФ
Справка 2-НДФЛ
Справка по форме банка

Заграничный паспорт
ИНН
СНИЛС
Водительское удостоверение
Документы по рефинансируемым кредитам

Паспорт РФ +1 документ
Возраст от 21 года
Подтверждение дохода
Без залога
Без поручителей

Банковская карта
Банковский счет
Наличными

Паспорт РФ
Копия трудовой книжки
ИНН
Справка 2-НДФЛ
Выписка по зарплатному счету

Реструктуризация кредита в Почта Банке физическому лицу

Реструктуризация или рефинансирование, что выбрать?

Выбор зависит от условий реструктуризации для физических лиц, которые вам предложат в Почта Банке и сторонних банках. Если оформить рефинансирование выгоднее, то выбирайте его. При рефинансировании кредитов заемщик может снизить ежемесячный платеж, объединить несколько кредитов в один, получить снижение процентной ставки. Помимо этого в части банков можно также получить дополнительную сумму наличными, которые можно пустить на потребительские цели. Узнать это можно на официальном сайте выбранного банка.

Когда нужна реструктуризация кредита

Реструктуризация потребительский кредита необходима при ухудшении финансового состояния физического лица. Если выплачивать кредит в прежнем объема невозможно, следует сразу обратиться в банк для согласования новых условий.

Реструктуризацию кредита в Почта Банке можно провести только 1 раз. Внимательно подходите к согласованию условий, изменить их не получится. Подробные условия процедуры можно изучить на официальном сайте банка.

Нужно понимать что для оформления процедуры потребуется веская причина, которую заемщику сможет подтвердить документами. В ином случае в реструктуризации будет отказано.

Варианты реструктуризации

Реструктуризация предполагает разговор между банком и заемщиком. После того как заемщик сообщит банку о возникших проблемах, банк может предложить несколько вариантов реструктуризации. Задача заемщика выбрать подходящий и согласовать условия.

Пролонгация — будет увеличен срок потребительский кредита, за счет этого ежемесячный платеж сократится.
Кредитные каникулы — будет предоставлена отсрочка платежей. После окончания кредитных каникул кредит нужно будет выплачивать на тех же условиях.
Смена валюты — если потребительский кредит был оформлен в иностранной валюте, но клиент опасается колебаний курса, то он может обратится в Почта Банк с просьбой изменить валюту кредита.

Снижение процентной ставки

Снижение процентной ставки при реструктуризации, как правило, не применяется. Если вы хотите снизить процентную ставку воспользуйтесь услугой рефинансирования кредита в стороннем банке.

Калькулятор реструктуризации кредита

Рекомендуем воспользоваться калькулятором реструктуризации кредита, он поможет рассчитать ежемесячный платеж, переплату и общую выплату банку.

Возможно, после анализа реструктуризации с помощью онлайн калькулятора, вы решите что выгоднее оформить рефинансирование кредита в стороннем банке.

Оформить реструктуризацию кредита в Почта Банке

Для того чтобы оформить реструктуризацию в Почта Банке заемщику нужно собрать пакет документов и подать заявление в банк. Сделать это можно на официальном сайте или в отделении.

Необходимые документы

Для одобрения заемщику необходимо документально подтвердить банку причину, по которой он не может вносить платежи в том же объеме. Например, предоставить справку об изменении уровня дохода, увольнении, появлении иждивенца и так далее. Если документов нет, оформить реструктуризацию долга будет сложнее.

Заявление на реструктуризацию в Почта Банк

Образец заполнения заявки находится на официальном сайте в разделе «Справки и документы». Заполнить заявление можно как онлайн, так и в отделении. Прежде чем подать онлайн заявление рекомендуем получить консультацию менеджера банка.

Обязательно сохраните бланк приема заявления на реструктуризацию с датой и подписью сотрудника. Этот документ потребуется если дело дойдет до суда.

После рассмотрения заявление на реструктуризацию менеджер свяжется с заемщиком для обсуждения формата. Также менеджер может запросить дополнительные документы, если в них возникнет необходимость.

Если Почта Банк отказал в реструктуризации

При отказе Почта Банка, рекомендуем сразу подать заявку на рефинансирование долга в сторонний банк. При рефинансировании заемщик может снизить ежемесячный платеж, объединить несколько займов в один, получить снижение процентной ставки.

Чтобы увеличить вероятность одобрения реструктуризации можно рассмотреть привлечение поручителя, созаемщика или оформление залога. Это увеличит ваши шансы на одобрение заявки.

Реструктуризация кредитной карты Почта Банка

Реструктуризация кредитной карты Почта Банка происходит таким же образом. Чтобы провести в Почта Банке реструктуризация кредитной карты следуйте инструкциям из статьи.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: