Покупка квартиры через домклик пошаговая инструкция без ипотеки
Обновлено: 16.05.2024
Покупка квартиры — одна из самых дорогих сделок в жизни человека, но опыта в этой области у многих часто просто нет. А рисков при ее совершении — огромное множество .
Даже если вы заключаете сделку с соседом, с которым бок о бок прожили всю жизнь, помните: в каждой истории могут быть подводные камни, а цена ошибки — невероятно высока.
Если вы уже нашли специалиста по недвижимости, договоритесь о самых важных вещах: что именно он будет проверять перед сделкой, какие документы поможет подготовить, сколько будут стоить его услуги.
Если же, например, бюджет строго ограничен и не позволяет вам привлечь риелтора, — не отчаивайтесь. Воспользуйтесь сервисом Сбербанка «Сделка под ключ» . Он поможет безопасно и просто провести сделку в ситуации, когда продавец и покупатель уже нашли друг друга и нуждаются в профессиональной поддержке по сопровождению сделки .
Какой бы вариант вы ни выбрали — даже если решили провести сделку самостоятельно, — есть моменты, которые обязательно нужно продумать заранее.
Проверьте участников сделки
Убедитесь, что перед вами именно тот человек, который вправе совершать сделку: его данные — фамилия, имя, отчество, серия и номер паспорта — совпадают с данными, указанными в документах на квартиру. Проверьте действительность паспорта, обратите внимание на его внешнее состояние. Вас ничто не должно насторожить.
Почему это важно проверить
Федор нашел подходящую квартиру, ее владелицей оказалась очаровательная женщина. Внимательно проверять документы владелицы Федор не стал — чтобы не оскорблять даму. Заключили сделку, Федор въехал в квартиру, а через неделю в дверь позвонили. На пороге стояла настоящая хозяйка квартиры. Оказалось, что паспорт у нее недавно украли, квартира — это ее единственное жилье, о продаже которого она, конечно, не знала. Как ни печально, скорее всего, Федор потерял и квартиру, и деньги.
Если используется сервис «Сделка под ключ»
Мы тщательно проверяем всех участников сделки, их полномочия по ее совершению и законность ее условий. Кроме того, на самой сделке менеджер еще раз внимательно проверяет документы ее участников с помощью специальной техники.
Проверьте историю квартиры
Изучите, как квартира досталась текущему владельцу. Посмотрите документы, которые помогут понять — не были ли в какой-то момент ущемлены права кого-либо из владельцев, и кто еще может на нее претендовать. Насторожиться стоит, если за последние пару лет произошло несколько последовательных переходов права. Обычно так пытаются скрыть мошеннические схемы. При этом вполне может быть такое, что продавец не пытается сознательно вас обмануть — просто и сам не знает каких-то важных подробностей, но по счастливой случайности сам с проблемой не столкнулся.
Почему это важно проверить
Маша купила квартиру в потрясающем старом районе города, не вдаваясь глубоко в ее историю. Знала лишь, что квартира получена продавцом от родственника — дедушки, по договору ренты. Маша счастливо прожила в этой квартире три месяца. Пока однажды не получила повестку в суд. На суде выяснилось, что на квартиру претендуют и другие родственники дедушки, а сам он имел серьезное заболевание, которое не позволяло ему заключать какие-либо договоры. Маше предстоит долго и мучительно отстаивать права в суде, но скорее всего, квартиру она потеряет. Как в этой ситуации вернуть деньги — тоже непонятно.
Если используется сервис «Сделка под ключ»
Мы проводим юридическую проверку истории переходов права собственности и наличия обременений. По ее итогу выносим заключение — рекомендуем ли мы приобретать эту квартиру, и как обезопасить сделку, если это требуется. По итогам наших проверок, в которых мы рекомендовали объект к покупке, не произошло ни одной утраты права собственности.
Подготовьте договор купли-продажи
Если у вас нет юридического образования, советуем вам сразу обратиться к грамотному специалисту — это слишком важный и сложный для самостоятельного решения вопрос . Ищите компании, которые на рынке давно и имеют хорошую репутацию. Да, это дорого. В интернете можно найти бесплатно шаблоны договора или попросить продавца составить договор, но будут ли учтены ваши интересы?
Почему это важно
Настя долго и тщательно выбирала квартиру, потратила много денег на проверки, а на договоре купли-продажи решила сэкономить — скачала договор в интернете и переделала под себя. Настя полностью рассчиталась с продавцом, а вот ключи от квартиры он не отдает, ссылаясь на то, что съезжать ему пока некуда. Срок передачи ключей в договоре не указан. Да, всё закончилось благополучно, но только через несколько месяцев — после скандалов, бессонных ночей и обращения в суд.
Если используется сервис «Сделка под ключ»
Мы составляем индивидуальный договор купли-продажи. Он обеспечивает защиту интересов всех участников сделки. А еще он соответствует требованиям Росреестра — подготовленные нами договоры купли-продажи регистрируются с первого раза, никаких проволочек.
Перед сделкой участники могут ознакомиться с договором в режиме онлайн и предложить свои дополнения. Если они не нарушают ваших интересов, мы их внесем.
Продумайте, как вы будете передавать деньги за недвижимость
Выберите и согласуйте с другими участниками сделки способ расчета. Таких способов несколько . У каждого есть свои преимущества и недостатки. Выбирайте самый удобный и безопасный для себя.
Почему это важно
Местом для подписания документов и расчета за купленную квартиру Катя выбрала кафе популярной сети. Она подумала, что в людном месте днем будет максимально безопасно и удобно — слишком много свидетелей, чтобы продавец мог попытаться ее обмануть. А продавец и не собирался. Сумку со всеми деньгами у нее стащила парочка, которая сидела за соседним столиком и слышала ее разговор с продавцом. Если полиции не удастся найти грабителей, шанса купить квартиру у Кати не будет — ведь эти деньги она и так одолжила у родных.
Если используется сервис «Сделка под ключ»
Никаких наличных. Никакого риска получить фальшивые купюры или недосчитаться их. Мы гарантируем, что расчет будет произведен безопасно, полностью и только при соблюдении интересов всех сторон.
Покупатель до сделки вносит средства на специальный счет в Сбербанке. Там они надежно хранятся, а кроме того, до сделки покупатель не может снять средства со счета без согласия продавца. После перехода права собственности деньги зачисляются на счет продавца.
Кроме того, за саму услугу «Сделка под ключ» вам не надо вносить предоплату — вы платите за нее только на сделке.
Продумайте, где вы будете проводить сделку и подписывать документы
Тут всё просто. В этом месте вам должно быть спокойно и комфортно. А еще безопасно, чтобы никто не мог сбить вас с толку.
Почему это важно
Дима решил, что документы удобнее всего подписать в МФЦ, перед подачей. Но свободных стульев или столов там не нашлось. Мало того, что документы пришлось подписывать на коленке, так еще и покупатель подсунул другой вариант договора. Узнал об этом Дима, когда пошел за документами после регистрации. Теперь придется расстаться с дорогой сердцу и кошельку антикварной мебелью — ведь по новому договору он обязался ее оставить, и ее стоимость входит в цену квартиры.
Если используется сервис «Сделка под ключ»
Каждая сделка проходит в удобной переговорной комнате в охраняемом ипотечном центре Сбербанка. Для сделки понадобится всего один визит в удобный вам офис банка в удобное время.
Рассчитайте, сколько времени вам потребуется на оформление сделки
Если вы всё делаете самостоятельно, приготовьтесь к тому, что сделка займет не один день: визит в юридическую фирму для составления договора купли-продажи, проверка информации о квартире, подписание договора с продавцом, сдача документов на регистрацию, получение документов, расчет с продавцом.
Почему это важно
Если вы понадеетесь на быструю сделку, может сложиться так, что из-за задержек сорвутся намеченные планы. Например, если вы планировали быструю продажу и переезд в другой город, строительство, отпуск. Или хотели купить и переехать через неделю, а сделка затянулась и снимать квартиру придется еще месяц. Ниже — основные этапы и ориентировочные сроки. Стандартный срок рассчитан как средний срок по рынку.
Получение информации о квартире в Росреестре и юридическая проверка
⛔️Стандартный срок: 5-15 рабочих дней
✅С ДомКлик: 3 дня
Подготовка договора купли-продажи
⛔️Стандартный срок: 1-3 дня
✅С ДомКлик: 1 час
Подписание документов и сдача на регистрацию
⛔️Стандартный срок: 1-3 рабочих дня
✅ С ДомКлик: 1 день
⛔️ Стандартный срок: до 14 дней
✅С ДомКлик: до 5 рабочих дней
Если используется сервис «Сделка под ключ»
Если вам была полезна наша статья, не забудьте поставить лайк и подписаться на наш канал 😉Мы готовим для вас еще много интересного!
Не все риелторы и застройщики знают, что сделку без ипотеки тоже можно провести в Сбербанке. И сделать это бесплатно. Рассказываем, почему это удобно, и как это работает.
1 Запись онлайн
Вы можете записаться на сделку в личном кабинете ДомКлик PRO всего за одну минуту. Для это надо:
✓ Указать адрес продаваемого жилья
✓ Выбрать необходимые сервисы электронной регистрации и безопасных расчетов
✓ Выбрать ипотечный центр Сбербанка и время сделки
Чтобы сделка прошла с максимальным комфортом, загрузите в личном кабинете ДомКлик PRO все документы по ней заранее. Так все участники процесса будут в курсе и быстрее смогут подготовиться к сделке.
Записаться на сделку в личном кабинете ДомКлик PRO
2 Офисы по всей России
Ипотечные центры Сбербанка есть во всех регионах страны. Вы можете выбрать любой, удобный вам и вашим клиентам.
Если на выбранную дату полная запись, можно провести сделку в другом ближайшем центре Сбербанка — ДомКлик PRO предложит варианты.
3 Грамотный договор купли-продажи
Специалисты Сбербанка профессионально составят грамотный договор купли-продажи с учетом интересов каждой из сторон.
4 Персональный менеджер
Каждую сделку и подготовку к ней сопровождает персональный менеджер. Вы можете оперативно связаться с ним в чате или по телефону и задать любые вопросы по сделке.
5 Выписка из ЕГРН
Менеджер закажет выписку из ЕГРН заранее и проверит по ней обременения до сделки.
6 Безопасность и комфорт
Каждая сделка проходит в удобной переговорной комнате в охраняемом ипотечном центре Сбербанка.
Вы приезжаете на сделку всего один раз. Далее ваш менеджер подает документы на регистрацию перехода права собственности, информирует о завершении процесса и начислении оплаты продавцу.
7 Электронная регистрация в Росреестре
8 Удобный безналичный расчет
Расчет между покупателем и продавцом проходит без дополнительных посещений банка с помощью сервиса безопасных расчетов .
Сколько стоит проведение неипотечной сделки
Нисколько. Эту услугу Сбербанк предоставляет бесплатно.
Платными являются дополнительные сервисы: безопасных расчетов и электронной регистрации. Их стоимость может меняться в зависимости от региона страны, подробности лучше уточнить в офисе банка или в чате на ДомКлик .
События этой весны перевернули с ног на голову буквально все сферы жизни. Рынок недвижимости не стал исключением — продажи квартир массово переходят в онлайн, застройщики спешно внедряют цифровые сервисы.
Партнер ДомКлик — Группа компаний «КВС» — год назад запустила первый в Северо-Западном регионе онлайн-магазин квартир. Мы поговорили с Анжеликой Альшаевой, генеральным директором агентства недвижимости «КВС», о том, как выстроена работа сервиса и какие возможности он предлагает клиентам.
На момент создания сервиса основной задачей было сделать покупку квартиры более комфортной, избавить клиента от бумажной волокиты, поездок в офис, МФЦ, сэкономить время покупателя. Сегодня, в ситуации с пандемией и всеобщими карантинными мерами, сервис приобрел совершенно иное значение. Из категории «фишки», дополнительного удобства, он перешел в категорию насущной необходимости.
Онлайн-магазин квартир
В онлайн-магазине доступна любая форма оплаты: единовременная, рассрочка, ипотека. Это не просто маркетинговый инструмент, сервис охватывает полный цикл сделки: от выбора квартиры до подписания ДДУ электронной подписью и дистанционной регистрации договора.
Витрина квартир на сайте соединена с CRM-системой застройщика, поэтому клиент видит актуальные цены и статус квартиры: свободна или забронирована. Интересующие варианты покупатель может положить в корзину, после чего уже в корзине сравнить их по параметрам и выбрать наиболее подходящий.
Чтобы начать оформление сделки, нужно зарегистрироваться в личном кабинете. Там клиент может поэтапно следить за прохождением сделки, все шаги подробно описаны. Кроме того, менеджер компании по телефону всегда готов дать подробную консультацию.
Этапы онлайн-покупки квартиры в «КВС»
Рассмотрим процесс поэтапно. Для примера возьмем более сложную сделку с ипотекой. При 100% оплате или рассрочке покупка проходит по тому же сценарию, за исключением пунктов, касающихся кредитного договора.
✓ Выбрать жилой комплекс и квартиру на сайте , добавить планировку в корзину.
✓ Зарегистрироваться в личном кабинете через СМС.
✓ Выбрать форму оплаты: единовременная, рассрочка, ипотека. При рассрочке — выбрать удобную программу, при ипотеке — выбрать параметры: первоначальный взнос, срок и ежемесячный платеж.
✓ Выбрать банк для ипотеки. Заполнить единую анкету для банка или прикрепить уже полученное одобрение кредита. Если выбран Сбербанк, покупателю предлагается удобная экспресс-анкета.
✓ Заполнить личные данные покупателя (или нескольких покупателей) для ДДУ. После отправки данных с клиентом связывается менеджер отдела сопровождения договоров «КВС» для подтверждения сделки.
✓ Загрузить сканы или фото документов. Это паспорт, СНИЛС, ИНН, копия трудовой книжки, справка о доходах. Все документы перечислены в личном кабинете. Здесь можно также скорректировать уже введенные данные или анкету для банка. Система также сама подскажет, если каких-либо документов не хватает.
✓ Заявка отправляется в банк на одобрение ипотеки. Решение от банка поступает в течение 1-5 дней.
✓ Система автоматически формирует ДДУ. Клиент проверяет данные и подтверждает их.
✓ Подписать кредитный договор в банке и сформировать усиленную квалифицированную электронную подпись (УКЭП). Заявление на УКЭП можно написать как в офисе Сбербанка, так и дистанционно, распечатав его из личного кабинета, подписав и сделав фото или скан.
✓ Подписать ДДУ электронной подписью.
✓ Если клиент состоит в официальном браке, потребуется также загрузить нотариальную тождественность — согласие супруга.
✓ Документы через ДомКлик автоматически отправляются на регистрацию в Росреестр.
Плюсы онлайн-покупки
Каждый этап сделки отражен в личном кабинете покупателя. Уведомление также приходит электронным письмом и СМС.
Как правило, при покупке квартиры людям от 3 до 5 раз приходится выезжать для посещения офиса застройщика или банка. Это если не считать случаев, когда клиент хочет посмотреть на место строительства.
В случае сделки через онлайн-магазин личное присутствие потребуется только при ипотеке: клиенту необходимо всего один раз прийти в банк для подписания кредитного договора.
Приобретение недвижимости - мечта миллионов людей, но многие продолжают считать ее недостижимой.
Благодаря сервису ДомКлик от Сбербанка, в личном кабинете которого можно без особого труда подобрать подходящий вариант ипотечного кредитования и в скором времени переехать на новую жилплощадь.
Сбербанк: ипотека и условия ее получения
Сбербанк сегодня – один из самых популярных банков, он является неотъемлемой частью жизни каждого из нас. Количество отделений превосходит по численности любые другие банки, действующие на территории России. Банк стремится создать для своих клиентов условия, при которых будет комфортно всем. Именно для этого был разработан специальный портал «ДомКлик», где становится доступным оформить ипотеку. Личный кабинет дает возможности для совершения быстрых и безопасных финансовых операций.
«ДомКлик» - это совместный продукт Сбербанка и его дочернего отделения «Центр Недвижимости». Эта компания решает задачи, связанные с приобретением жилья. На сервисе, созданном компанией, выставлена реальная жилплощадь по реальным ценам без риелторских накруток и ложных объявлений. Это обусловлено тем, что на сайт попадает только та недвижимость, которая предоставляется уполномоченными партнерами банка. У ресурса удобный интерфейс – используя его, легко просматривать объявления и пользоваться личным кабинетом, в котором можно отсортировать предложения по стоимости, количеству комнат, этажности и другим характеристикам.
Ранее размещать информацию на онлайн-платформе банка могли только риелторы и агентства недвижимости. Теперь это могут делать и физические лица.
Стоимость размещения – один рубль за объявление. Оно будет находиться на сайте 90 дней.
Сегодня на этой платформе представлено около миллиона объектов: комнаты, квартиры, коттеджи, пентхаусы. Собственники этой недвижимости могут подтвердить свой статус в автоматическом режиме через Росреестр. Ипотека Дом Клик от Сбербанка может быть оформлена на любое жилье, представленное на сайте.
Как войти в личный кабинет и подать заявку на ипотеку
Сначала определяемся с подходящими для вас условиями – ставкой, ежемесячным платежом, сроком. Это можно сделать без посещения банка, используя портал Ипотека ДомКлик от Сбербанка.
В форме по ссылке введите:
- Какое жилье вас интересует – квартира в новостройке, «вторичка» или дом.
- Стоимость недвижимости, которую вы хотели бы приобрести.
- Сумму первоначального взноса – минимум 15%.
- Срок, на который планируете взять кредит.
На основе этих вводных калькулятор Дом Клик от Сбербанка посчитает ипотечную ставку, сумму кредита и необходимый доход для ежемесячного платежа.
Попробуйте ввести разные данные и изучите предложения – так нагляднее будет сравнить несколько вариантов и выбрать правильный.
Совет: не рискуйте и не берите ипотеку, превышающую 50% вашего ежемесячного заработка.
Как определитесь – пишите в банк, запрашивайте одобрение.
Для этого создайте личный кабинет, заполните анкету по форме и отправьте заявку. Не забудьте прикрепить к письму фото документов, необходимых для ипотеки.
У банка есть пять дней, чтобы вам ответить. Но чаще всего отвечают в течение суток.
Чем, кроме подачи заявки в Сбербанк на ипотеку, полезен этот сервис
При получении одобрения на ипотечное кредитование на Дом Клик от Сбербанка при онлайн-заявке, клиент получает возможность пользоваться через личный кабинет всеми функциями и сервисами портала:
- просмотреть для подбора жилплощади базу от уполномоченных партнеров банка,
- проверить выбранную недвижимость на предмет юридической чистоты сделки,
- загрузив документы в электронном виде,
- получить юридическую помощь по вопросам сделки,
- получить экспертную оценку недвижимости, провести сделку купли-продажи и расчета за недвижимость.
Какую квартиру можно купить с помощью ДомКлик от Сбербанка
База данных портала ипотека ДомКлик.ру обширна, а недвижимость, представленная в ней, находится в самых разных уголках страны – везде, где есть отделения банка.
Сбербанк предлагает ипотеку по нескольким программам со следующими процентными ставками:
- ипотечное кредитование для военных - 9,5%;
- приобретение жилплощади в новом доме – 7,9% до 12 лет, от 12 лет – от 9%;
- приобретение вторичного жилья – 9,1%;
- постройка дома – 10%;
- приобретение дома за чертой города – 9,5%;
- рефинансирование ипотечного кредитования от другого банка – 9,5%;
- ипотечное кредитование семей с детьми, обусловленное государственной поддержкой – 6%.
Можно приобрести различные типы недвижимости – нужно только войти в личный кабинет и выбрать:
- квартиру в новостройке,
- вторичное жилье,
- комнату,
- дом или часть дома,
- коттедж,
- таунхаус,
- коммерческую недвижимость.
Благодаря сервису ипотека ДомКлик.ру, личный кабинет станет для вас источником дополнительной информации, связанной с покупкой жилья.
Вы сможете подобрать квартиру не только из расчета стоимости и ее состояния. Но и оцените дом, в котором находится жилье, инфраструктуру района и даже особенности инженерных сетей – газопровода, водопровода, канализации и т.д.
Используя сервис ипотека ДомКлик.ру, личный кабинет позволит вам одним кликом узнать, не затапливает в том или ином доме подвал, не отключают ли свет во всем районе в непогоду. Давно ли проводился ремонт сетей и коммуникаций, в каком году в доме планируется провести капитальный ремонт.
Фильтр подбора недвижимости находится в личном кабинете и предполагает наличие или отсутствие деталей, способных повлиять на окончательное решение.
Используя этот фильтр, можно выбрать подходящее для себя жилье по:
- типу жилплощади,
- количеству жилых комнат,
- общей площади жилья,
- стоимости недвижимости,
- возможности применять льготы при оформлении ипотеки,
- этажности дома и то, на каком этаже находится квартира,
- раздельному/совмещенному санузлу,
- наличию/отсутствию балкона или лоджии,
- материалу стен,
- наличию/отсутствию мусоропровода,
- наличию/отсутствию газопровода.
Объявления на сайте проиллюстрированы фотографиями недвижимости с ее кратким описанием. Также на сайте указывается возможность получения льготного ипотечного кредитования на ДомКлик от Сбербанка. Добавляете понравившуюся недвижимость в «избранное» - и тогда при любом изменении стоимости или условий кредитования на электронную почту будут приходить уведомления.
Также на странице с объявлением есть возможность просмотреть панораму рядом с домом, что существенно влияет на подбор недвижимости. Это можно сделать благодаря указаниям точного адреса и геолокации Google Maps или Яндекс.Карты.
Требования, которые предъявляются к претенденту, оформляющему заявку на ипотеку, достаточно простые:
- гражданство РФ,
- возраст заемщика от 21 года до 75 лет (на момент погашения ипотеки),
- общий стаж работы не менее 5 лет, на настоящем месте работы - не менее 6 месяцев.
Если заемщик состоит в официальном браке, то шансы получить одобрение банка увеличиваются, так как супруг(а) становятся созаемщиком.
При оформлении ипотеки на квартиры, представленные на портале, покупатель получает дополнительную льготную скидку 0,3%. Это также можно уточнить, воспользовавшись личным кабинетом.
Плюсы и минусы пользования сервисом
Работая с данным сервисом, следует отметить, что его использование выгодно и удобно для потребителя. Для привлечения к сервису большего количества клиентов, банк предлагает подать заявку на ипотеку с дополнительными скидками и по льготным условиям.
Также безусловным плюсом использования сервиса является возможность подбора недвижимости и сбора документов удаленно, не посещая отделение банка по каждому вопросу. Менеджеры, обслуживающие сайт, готовы прийти на помощь и ответить на любой вопрос каждому.
А их задают круглосуточно – кто-то в блоге, кто-то посредством личного кабинета. Удобное оформление сайта позволяет без труда пользоваться всеми возможностями портала, чтобы оформить заявку на ипотеку. Разработанное мобильное приложение также допускает использование ресурса на разного рода гаджетах.
Один из минусов системы: проверка данных осуществляется в автоматизированном режиме и часто клиент получает одобрение по ипотеке не с первого раза. Однако отказ в положительном решении – не причина отступиться от своих намерений. Подать заявление на ипотечное кредитование можно неограниченное число раз.
Стоит уточнить, что подать заявку на ипотеку имеют право только действующие клиенты Сбербанка, имеющие регистрацию на сервисе Сбербанк Онлайн.
Заключение
Сегодня подобрать жилплощадь и совершить сделку купли-продажи стало возможно, практически не выходя из дома. С сервисом ДомКлик от Сбербанка время на оформление всех действий сокращается до минимума.
Оформление ипотеки не единственный способ купить квартиру. Деньги на приобретение нового жилья можно накопить, взять в долг у родственников, получить от продажи недвижимости, которая уже есть. И это не все возможные варианты. Есть государственные программы для разных категорий населения — субсидии, предоставление нового жилья взамен ветхого и т. д. Изучив все варианты, можно найти подходящий для себя.
Возможно ли купить квартиру без ипотеки
Накопить возможно, за сколько лет — зависит от запросов и места проживания. В небольшом городе однокомнатная квартира стоит от 1 млн рублей. Если откладывать каждый месяц некоторую сумму, через несколько месяцев или лет удастся накопить на покупку недорогого жилья.
Пример: гражданин откладывает 30 тысяч рублей ежемесячно. Тогда за год он накопит 360 тысяч рублей, а через 34 месяца у него будет нужная сумма. На практике копить придётся дольше: к стоимости квартиры прибавляются расходы на оформление сделки.
Чтобы накопленная сумма увеличивалась быстрее, придётся больше зарабатывать, меньше тратить и освоить азы инвестирования. Минус этого способа — увеличение стоимости квадратного метра с каждым годом. Если откладывать незначительные суммы, прирост накоплений может не успевать за инфляцией.
Обратите внимание! У покупки квартиры в ипотеку есть плюс: в результате инфляции деньги обесцениваются, и через несколько лет платежи не покажутся такими большими, как в первый год, при условии, что доход заёмщика вырос.
Способы покупки
Многие граждане не спешат оформлять ипотеку с первоначальным взносом. Основные причины:
- негативная кредитная история, из-за которой сложно получить деньги на выгодных условиях;
- высокий размер переплаты;
- отсутствие денег на первоначальный взнос, который достигает 15% от цены объекта;
- неуверенность в будущем – если доходы снизятся, погашать ипотеку будет сложно или невозможно.
Рассмотрите все варианты покупки квартиры без ипотеки, включая неочевидные, о которых многие не вспоминают.
Собственные накопления
Если известно, сколько удастся откладывать в месяц и какую сумму нужно накопить, можно рассчитать примерный срок, в течение которого нужно откладывать. Сумма не должна превышать 30% ежемесячного дохода семьи. Деньги лучше хранить в банке, чтобы за счёт процентов по депозиту компенсировать инфляцию. Также можно освоить основы инвестирования и вкладывать деньги в ценные бумаги, но риски в это случае выше.
Важно! На Выберу.ру есть калькулятор расчёта вклада, который позволяет рассчитать, какая сумма будет у вас через n месяцев или лет. Можно указать частоту пополнений и другие параметры, выбрать способ расчёта «Капитализация» и сравнить доходность депозитных программ.
Займ у родственников и знакомых
Деньги на покупку жилья можно взять в долг у родственников. Гарантия возврата — нотариально заверенная расписка. Плюсы этого способа — возможность взять деньги на длительный срок и отсутствие процентов, минусы — высокая вероятность отказа, риск испортить отношения.
Продажа старой недвижимости
Если есть объекты недвижимости, которые не используются, их можно продать, приведя в порядок. Участок, дом или дача требуют ухода, и за них нужно платить налоги. Продав то, что не используется, вы получаете часть суммы, необходимой для покупки квартиры. Вы можете потратить эти деньги на первый взнос или добавить собственные накопления и купить жильё за наличные.
Плюс в том, что можно обойтись без ипотеки и крупных накоплений, минус — не всегда удаётся быстро продать старый дом или дачу.
Другие варианты в таблице.
Способ
Плюсы
Минусы
Договор ренты — уход за пожилым в обмен на передачу квартиры в будущем
- Возможность обойтись без накоплений и ипотеки
- Вероятность стать обладателем квартиры через короткое время
- Сложность составления договора — потребуется помощь юриста
- Необходимость ждать квартиру несколько лет
- При оказании материальной помощи сумма средств, выплаченных за время ренты, может превысить стоимость жилья
Получение жилья без больших затрат
Риски — необходимость судиться с родственниками, выплачивать долги наследодателя
Продажа одного объекта и покупка двух меньшей площади
Возможность разъехаться с родственниками
- Расходы на оформление
- Время на продажу недвижимости и подбор подходящих вариантов
Кроме явных минусов, у всех способов есть неочевидные риски, зависящие от ситуации гражданина. При продаже и покупке недвижимости потребуется помощь юриста.
Обратите внимание! Можно сочетать несколько способов: продать то, что есть, добавить накопления или оформить потребительский кредит, чтобы хватило на покупку квартиры большой площади.
Государственная поддержка
Некоторые категории населения могут получить помощь от государства в виде субсидий. Это малообеспеченные граждане, родители детей-инвалидов, семьи, имеющие право на материнский капитал, и т. д. Сейчас в России действуют федеральные программы «Материнский капитал» и «Молодая семья».
Программа
Кому доступна
Мера поддержки
На что можно потратить
Родители 1 или более детей
Сертификат на сумму 524 тыс. руб. на первого ребёнка, 693 тыс. руб. — на второго и последующих
- Квартира, дом с участком, участок
- Строительство дома
- Супруги до 35 лет, с детьми или без детей
- Одинокие родители до 35 лет
От 30 до 35% от стоимости жилья
Недвижимость на первичном и вторичном рынке
Работники бюджетной сферы
Средства на улучшение жилищных условий
Согласно условиям программы
Плюсы всех перечисленных способов — помощь от государства, минусы — она доступна не всем и не в любой форме. Не всегда заявитель может получить то, на что рассчитывает: есть ограничения.
Получение жилья от государства
Есть несколько категорий граждан, которые имеют право на бесплатную квартиру. К ним относятся:
- воспитанники детских домов;
- госслужащие и военнослужащие при выслуге от 10–20 лет;
- лица, проживающие в аварийных (ветхих) домах и квартирах;
- ветераны ВОВ.
Важно! Госслужащие и члены их семей имеют право на служебное жильё, которое предоставляется по договору социального найма с момента назначения на должность.
Рассрочка от застройщика
Рассрочка от застройщика подойдёт тем, у кого есть средства на первоначальный взнос и стабильный доход, которого должно хватить на оставшиеся платежи. При рассрочке на год затраты распределяются так:
- первый взнос — до 50% от стоимости объекта;
- каждый последующий месяц — платежи равными долями в течение 3–12 месяцев или более.
Минусы — жёсткие условия, недоступность для семей с небольшим или средним доходом, плюс — возможность купить квартиру без привлечения заёмных средств.
С помощью работодателя
Некоторые компании помогают сотрудникам покупать квартиры, заключая с ними договоры. Суть сделки: работник ежемесячно выплачивает из своей зарплаты часть стоимости квартиры и в это время живёт в ней, не будучи собственником. Недвижимость переходит в собственность сотрудника, когда выплачена её полная стоимость, а до этого она принадлежит компании.
- отсутствие первоначального взноса;
- автоматическое удержание платежей;
- возможность получить квартиру в собственность до окончания расчёта, если компания обанкротится.
- зависимость от работодателя;
- удержания из заработной платы, в связи с чем придётся сократить расходы на проживание;
- риск утратить работоспособность и остаться ни с чем;
- необходимость долго работать на одном месте.
На сколько месяцев или лет предоставляется рассрочка, решает компания. Заключая договор с работодателем, нужно предусмотреть порядок действий и расчётов при досрочном увольнении. Варианты: внесение остатка стоимости квартиры, продажа и возврат выплаченной суммы.
Совет! Обратитесь к работодателю с предложением помочь вам купить квартиру. Компании не всегда идут на это по своей инициативе.
Потребительский кредит
Оформление потребительского кредита подходит тем, кому не хватает 200–400 тыс. рублей на покупку квартиры. Можно взять эту сумму в долг у банка и приобрести жильё без риска его потерять.
Основной плюс — купленная квартира принадлежит заёмщику, а не находится в залоге у банка. При невозможности вносить платежи вовремя испортится кредитная история, но гражданин не потеряет недвижимость.
Минусы потребительского кредита — высокая процентная ставка и небольшой срок по сравнению с ипотекой. Максимальный период кредитования — 20 лет, ставка рассчитывается индивидуально и может достигать 9,9% годовых и более.
Совет! Для оформления кредита на максимальную сумму предоставьте как можно больше документов, подтверждающих платежеспособность.
Ипотечные программы
По программе «Семейная ипотека» можно купить квартиру на первичном рынке или в строящемся доме, частный дом с участком, обязательное условие — покупка у застройщика. Исключение — Дальний Восток: доступна покупка недвижимости и у физических лиц, но с ограничениями по типу населённого пункта.
- семьям, где в период с 01.01.2018 г. по 31.12.2022 г. родился или был усыновлён любой по счёту ребёнок;
- семьям, в которых есть ребёнок с особенностями развития, рождённый или усыновлённый до 31.21.2022.
Военная ипотека — нецелевой кредит на покупку жилья, который погашает государство. Кредитование доступно участникам накопительно-ипотечной системы — военнослужащим, заключившим контракты после 2005 г. В первые 3 года на счёте военнослужащего накапливаются средства. Спустя 3 года их можно использовать для покупки жилья или на оплату первого взноса, а оставшуюся сумму получить по программе военной ипотеки.
Доступные варианты
Плюсы
Минусы
- Квартира
- Таунхаус
- Дом с участком
- Долевое строительство
- Доступность независимо от наличия иного жилья
- Максимальная сумма ограничена только длительностью службы
- Не учитывается состав семьи
- Необходимо быть участником НИС
- Вероятность отказа в банке
- Необходимость согласовывать жильё с ФГКУ «Росвоенипотека»
Важно! На недвижимость, купленную по программе «Военная ипотека», накладывается двойное обременение: со стороны ФГКУ «Росвоенипотека» и банка.
Заключение
Выбирать подходящий способ покупки недвижимости лучше после консультации с юристом, оценив свои финансовые возможности и взвесив плюсы и минусы каждого варианта. Лучше использовать несколько способов в разумном сочетании, в зависимости от того, сколько у вас денег, какой доход, на что вы имеете право.
Автор статьи
Читайте также: