Послабления по кредитам из за санкций

Обновлено: 28.04.2024

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. -->

В. э. образование.
Работала 5 лет в банке.
Независимый эксперт.
Финансовый аналитик. . .

Санкции отразились на условиях предоставления потребительских кредитов. Теперь ссуды стали дороже и менее доступными. Если вам крайне необходимо получить деньги в долг, тщательно изучите предложения банков. Ниже — актуальные ставки и условия ведущих банков страны.

Как изменились кредиты в условиях санкций
Что будет с выданными кредитами после санкций
На каких условиях банки выдают кредиты после санкций
Сбербанк
ВТБ
Газпромбанк
Хоум Кредит
Тинькофф
Альфа-Банк
Россельхозбанк
Общая сравнительная таблица предложений
Есть ли послабления по кредитам из-за санкций

Как изменились кредиты в связи с санкциями, стоит ли переживать за повышение ставок тем, кто уже заключил с банком договор. И на каких условиях сейчас ведется кредитование населения. Анализ ситуации — на Бробанк.ру.

Как изменились кредиты в условиях санкций

Центральный Банк оперативно отреагировал на происходящее в стране и для укрепления рубля принял решение увеличить ключевую ставку до рекордного значения в 20% годовых.

Российские банки привлекают финансирование для выдачи кредитов у Центрального Банка, берут деньги как раз под ключевую ставку. В итоге сейчас банк, получая средства под 20%, просто не может выдавать кредиты дешевле 22-23%, иначе ни о какой прибыли нет речи. А если учесть возросшие риски, то реальный процент гораздо больше.

Можно сказать, что средняя ставка по рынку сейчас — 25-30% годовых. Кредит во время санкций — дорогое удовольствие, которое не все могут себе позволить. Поэтому в текущий момент кредитование населения затормозилось, желающих воспользоваться такими предложениями не так мало.

В первые дни после объявления ЦБ сведений о повышении ключевой ставки банки полностью прекратили прием заявок на получение потребительского кредита. Им нужно было время на пересмотр тарифов. Кроме того, было необходимо пересмотреть критерии к заемщикам и условия предоставления ссуды.

Сейчас банки выдают потребительские кредиты всех типов. Но они значительно подорожали.

Что будет с выданными кредитами после санкций

Многие заемщики, увидев информацию о повышении ставок по кредитам, начали переживать. Но Центральный Банк сразу успокоил граждан, заявив, что по уже выданным ссудам ничего меняться не будет. Если указана ставка 15%, она и будет действовать.

Повышение ставок банком в одностороннем порядке возможно только в том случае, если согласно прописанным в договоре условиям ставка зависит от ключевой ЦБ и может меняться. Но на практике простые договора потребительского кредитования на таких условиях не заключаются, ставки по ним установлены фиксированными.

Несмотря на санкции, вы продолжаете выплачивать кредит как раньше. Для вас ничего не поменялось.

На каких условиях банки выдают кредиты после санкций

Нет ни одного банка в стране, который бы не поменял сетку процентных ставок и условия выдачи новых ссуд. Абсолютно все кредитные продукты подорожали, особенно сильно ставки повышены по кредитным картам.

Банки, попавшие под санкции, выдают кредиты как и прежде, в их алгоритме деятельности ничего не изменилось. Внешние обстоятельства никак не отразились на их деятельности. И все выданные этими банками кредиты должны оплачиваться согласно графику. Нарушение влечет штрафы, порчу кредитной истории и судебные разбирательства.

Для анализа условий выдачи кредитов после санкций рассмотрим предложения самых популярных среди заемщиков банков — Сбербанка, ВТБ, Газпромбанка, Хоум Кредита, Тинькофф, Альфа Банка, Россельхозбанка.

Сбербанк

Это самый крупный банк страны по объему выданных потребительских кредитов. Он попал под незначительные санкции и после небольшой паузы начал выдавать кредиты наличными населению. После санкций параметры ссуды стали следующими:

до 1000000 рублей;
ставки — 21,9-29,9%;
выдача без справок до 50000 или зарплатным клиентам.

Сбербанк указывает на минимальную ставку 21,9%, но на деле незарплатные клиенты такое значение точно не увидят. Им лучше ориентироваться на верхний предел.

Банк ВТБ попал под самые жесткие санкции, его активы в США заморожены. Но банк продолжает работу, ограничения на клиентов никак не повлияли. Со своего сайта ВТБ убрал информацию о ставках по кредитам после санкций, но они отражены в тарифах, которые можно скачать:

сумма — до 5 млн;
ставки — 16,3-35,3%;
без справок можно получить до 100000 рублей.

Диапазон новых ставок ВТБ по кредитам большой, поэтому публикуем точную сетку ставок:

И лучше изначально не надеяться на то, что вам будет выдан кредит с минимальным процентом. Лучшу сразу рассчитывать на ставку на менее 25% годовых.

Газпромбанк

До санкций и повышения ключевой ставки Газпромбанк предлагал одни из лучших по рынку условия заключения договора. Сейчас же его параметры кредитования изменились и выглядят так:

сумма — до 5000000;
ставка — 19,9% со страховкой и 30,9% без нее;
справки обязательны, при запросе более 500000 также нужна копия трудовой или онлайн-выписка из нее.

Хоум Кредит

Санкции эту организацию не задели, но кардинально отразились на условиях предоставления кредита. Хоум всегда специализировался на предоставлении более дорогих упрощенных кредитов. Условия выдачи оказались такими же простыми, но ставки кардинально выросли.

После санкций Хоум Кредит выдает деньги на таких условиях:

сумма до 1000000 рублей;
ставка — фиксированная 39,9%;
справки не обязательны.

Но нужно понимать, что если вы оформляете кредит в этом банке без справок, вряд ли получите большую сумму. Указанный лимит в 1000000 — больше номинальный, чем реальный.

Тинькофф

Очень востребованный банк среди россиян. Тинькофф выдает кредиты полностью онлайн без посещения офиса, плюс не требует справок. Его ссуды никогда не отличались особо выгодными условиями, а сейчас ставки стали еще выше.

до 2000000;
ставка — 14,9-40%;
справки не нужны.

Банк немного лукавит с тарифами на предоставление кредита после санкций. Без справок сумму в 2 млн точно не получить. Да и ставки ниже ключевой ЦБ РФ не могут установить даже крупные банки типа Сбера или Газпромбанка. По ставке лучше ориентироваться на верхний предел.

Альфа-Банк

Еще один популярный среди заемщиков банк, который активно выдает потребительские кредиты. И после санкций его программа потребительского кредитования значительно подорожала:

выдает до 7,5 млн рублей;
ставка — 15,9-50%;
справки нужны при запросе более 300000 рублей.

Альфа-Банк указывает на огромный диапазон процентной ставки. При этом точную сетку он не публикует, то есть ставка назначается на усмотрение банка после анализа заявки. На минимальный процент лучше не рассчитывать.

Россельхозбанк

Этот банк часто выбирают для оформления кредита пенсионеры. Условия выдачи ссуды сильно изменились, ссуды стали дороже, но в то же время его ставки ниже, чем в других банках РФ:

банк выдает до 3000000;
ставка — 22,9% зарплатным клиентам, 23,9% — обычным;
справки нужны.

Общая сравнительная таблица предложений

Банк	Ставка	Сумма	Справки
Сбербанк	21,9-29,9%	до 1000000	без справок до 50000
ВТБ	16,3-35,3%	до 5000000	без справок до 100000
Газпромбанк	19,9 или 30,9%	до 5000000	нужны, от 500000 — еще трудовая
Хоум Кредит	39,9%	до 1000000	не нужны
Тинькофф	14,9-40%	до 1000000	не нужны
Альфа-Банк	15,9-50.5%	до 7500000	без справок — до 300000
Россельхозбанк	22,9 или 23,9%	до 3000000	нужны

Есть ли послабления по кредитам из-за санкций

Экономическая ситуация в стране непростая, прогнозируется рост безработицы и снижение реального уровня доходов россиян. То же самое было в разгар пандемии. Поэтому правительство приняло решение возобновить программу кредитных каникул.

Если вы не можете выплачивать потребительский кредит, если ваш доход сократился более чем на 30%, вы можете обратиться в банк с заявлением и получить отсрочку на 1-6 месяцев. Это законное право гражданина, банки давать отказы при выполнении условий не правомочны.

Частые вопросы

Санкции спровоцировали повышение ключевой ставки ЦБ РФ, а это в свою очередь отразилось на условиях предоставления новых кредитов. При этом по ранее выданным ссудам никаких изменений нет, ставки не повышаются: действуют те, что прописаны в договоре.

Заявки на выдачу кредитов принимаются, но требования к заемщикам стали выше, вероятность отказа более высокая.

Со схемой выплат и с методами внесения ежемесячных платежей ничего не изменилось. Вы оплачиваете кредит как и раньше, вносите платеж удобным способом.

Нет, заемщики обязаны выполнять все условия договора. Неоплата ведет к штрафам и судебным разбирательствам.

Если ваш доход сократился на более чем 30%, вы можете подать заявление в банк и получить полную отсрочку по выплатам на 1-6 месяцев. Срок вы выбираете сами.

За последние три недели власти приняли ряд комплексных мер, направленных на поддержку населения в условиях введённых экономических санкций в отношении нашей страны. В основном принятые решения касаются налоговых послаблений, валютной политики, льгот и пособий.

В этой статье рассмотрим и объясним, какие меры и как помогут преодолеть кризис гражданам страны.

Кредитные каникулы

Предложенные меры. Согласно Федеральному закону «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» № 46-ФЗ от 08.03.2022 г., заёмщики с марта по 30 сентября 2022 г. могут обратиться в банки с требованием изменить условия обслуживания потребительского или ипотечного кредита. К заёмщикам относятся граждане, ИП, предприятия малого и среднего бизнеса. Они могут подать требование своему кредитору об отсрочке по кредитам и займам на срок до шести месяцев. То есть заёмщик может в течение шести месяцев вообще не вносить платежи по кредитам и займам или уменьшить платежи до приемлемого для себя размера. Однако за время кредитных каникул банк всё равно будет начислять проценты по кредиту.

Кто может их получить. Чтобы получить кредитные каникулы, должны быть выполнены следующие условия:

Покупка драгоценных металлов в банках без НДС

Предложенные меры. Согласно Федеральному закону «О внесении изменений в часть вторую Налогового кодекса Российской Федерации» № 47-ФЗ от 09.03.2022 г., с 1 марта 2022 г. при приобретении физическими лицами драгоценных металлов в слитках в банке не нужно будет уплачивать НДС в размере 20%.

Актуальность. Вложение в золото может стать хорошей альтернативой покупке валюты. Драгметаллы во все времена являлись защитным способом сбережения активов, независимо от социально-политических потрясений и экономических кризисов. Однако при покупке золота стоит учитывать все нюансы.

Льготы для работников IT-компаний

Предложенные меры. Согласно Указу Президента РФ № 83 от 02.03.2022 г., сотрудники российских IT-организаций получат возможность воспользоваться льготной ипотекой, а специалисты младше 27 лет получат отсрочку от армии.

Актуальность. Сегодня IT-сектор представляет собой ключевую отрасль развития экономики страны. Предложенные меры помогут IT-компаниям удержать сотрудников и стабилизировать своё положение на фоне западных санкций.

Амнистия капитала

Актуальность. В условиях зарубежных санкций главной целью амнистии капиталов государство ставит обеспечение правовых гарантий сохранности капитала и имущества физических лиц не только на территории РФ, но и за пределами страны.

Отмена комиссии за выдачу наличной валюты физическим лицам

Предложенные меры. Банк России с 9 марта до 9 сентября 2022 г. запретил банкам брать комиссию с физических лиц за выдачу наличной валюты. При этом банки должны вернуть физлицам комиссии, которые получили от них, выдавая с 9 марта наличную валюту.

Кроме того, теперь клиент может снять в наличной валюте не больше 10 тыс. долл ., остальное банк выдаст в рублях по рыночному курсу на день выдачи, но сумма, которую банк выплатит клиенту в рублях, не может быть меньше суммы, рассчитанной на день выплаты по официальному курсу Банка России.

Актуальность. Порог установлен в 10 тыс. долл., так как, по данным ЦБ, около 90% валютных счетов граждан не превышает эту сумму. Если валюта клиента находится в разных банках, то он имеет право снять 10 тыс. долл. в каждом банке.

Новое пособие для семей с детьми от 8 до 16 лет

Предложенные меры. Президент РФ поручил с апреля установить выплаты на детей от 8 до 16 лет в семьях с невысоким уровнем доходов. Меры поддержки начнут действовать с 1 апреля, заявления на пособие начнут принимать с 1 мая, то есть семьи получат пособие сразу за два месяца. Подать электронное заявление родители могут через сайт Госуслуг. Пособие можно будет получить только на карту «Мир». Раньше данное пособие получали только одинокие родители, теперь на денежные средства могут рассчитывать и полные семьи.

Кто может их получить. Новое пособие будет выплачиваться и рассчитываться так же, как и пособие на детей в возрасте от трёх до семи лет . На получение пособия имеют право семьи, в которых:

По данным Минтруда , базовый размер выплаты составит 50% регионального прожиточного минимума на ребёнка. В среднем по стране этот показатель будет от 6,2 до 12 тыс. руб. на ребёнка. Если при назначении пособия среднедушевой доход семьи окажется всё ещё ниже прожиточного минимума, то пособие могут увеличить до 75% или до 100% регионального прожиточного минимума.

Возобновление программы туристического кэшбэка

Предложенные меры. По последним данным Федерального агентства по туризму, с 15 марта до 1 мая 2022 г. можно будет приобрести готовый тур, круиз или проживание в отеле, оплатив покупку картой «Мир», и получить кэшбэк в размере 20% от стоимости поездки. Максимальный размер средств к возврату может составить 20 тыс. руб. В программе участвуют все регионы РФ без исключения и поездки от двух ночей.

Актуальность. Программа туристического кэшбэка действует в России с середины 2020 г. и призвана стимулировать внутренний туризм. Граждане, которые планировали в этом году отдых и путешествие, смогут сэкономить значительную долю средств в виде возврата части оплаченной суммы.

Изменение уплаты НДФЛ с процентов по банковским вкладам

Предложенные меры. С 2021 г. начали действовать изменения в налоговом законодательстве, которые коснулись уплаты НДФЛ с процентов по банковским вкладам. В 2022 г. вкладчики, депозиты которых превысили 1 млн руб., должны были заплатить НДФЛ по ставке 13% за 2021 г., в 2023 г. — за 2022 г. При этом неважно, находятся денежные средства в одном банке или в разных кредитных организациях. Правительство РФ предложило освободить граждан от уплаты НДФЛ с процентов по банковским вкладам за 2021 и 2022 гг., которые нужно будет уплатить соответственно в 2022 и 2023 гг.

Кроме того, на будущие периоды после 2022 г. внесены некоторые изменения, касающиеся правил налогообложения процентных доходов по банковским вкладам. Теперь при расчёте НДФЛ процентный доход по вкладам будет уменьшен на сумму процентов. Процент по вкладам будет определяться как произведение 1 млн руб. и максимальной ключевой ставки в налоговом периоде, что позволит уменьшить налог, учитывая при расчёте НДФЛ рост ключевой ставки в течение года.

Актуальность. 28 февраля 2022 г. ключевая ставка выросла до 20%, вслед за ней выросли и ставки по вкладам. А это означает, что и доходы по вкладам значительно увеличатся в этом году. Правительство РФ решило освободить граждан от уплаты НДФЛ, который может составить существенную сумму в 2022 г. Данное послабление позволит поддержать население и помочь сохранить сбережения граждан.

Снижение критерия для уплаты повышенного налога на транспорт

Предложенные меры. По решению Правительства РФ с 2022 г. повышенный налог будет уплачиваться только за транспортное средство, стоимость которого больше 10 млн руб. Ранее повышенный налог уплачивался за транспорт стоимостью более 3 млн руб.

Увеличение социальных выплат и МРОТ

16 марта президент РФ Владимир Путин анонсировал скорое увеличение соцвыплат, включая пенсии и пособия, а также повышение МРОТ и прожиточного минимума, которое отразится на зарплатах работников.

До конца года участники рынка могут не отражать в отчетности ухудшение качества ссуд, если проблемы у заемщика возникли из-за западных ограничений. Послабления по резервам ЦБ уже давал два года назад, в начале пандемии

ссуды, выданные заемщикам, чье финансовое положение ухудшилось после 18 февраля этого года из-за действия новых санкций;
кредиты, которые уже были реструктурированы, даже если финансовое положение клиента сейчас не поменялось. ЦБ также рекомендовал банкам одобрять изменение условий по договорам и реструктуризацию заемщикам, кто пострадал от санкций после 18 февраля;
ссуды, обеспеченные имуществом I и II категории качества (например, наиболее ликвидными залогами в виде котируемых акций и облигаций). Оценивать стоимость такого имущества для расчета резервов теперь можно, опираясь на рыночные цены по состоянию на 18 февраля.

В последний раз послабления по резервам Банк России давал участникам рынка весной 2020 года, во время первой волны пандемии коронавируса. В основном это касалось кредитов, попавших под реструктуризацию или кредитные каникулы. Льготные условия по отражению возможных потерь действовали до 1 апреля 2021 года по корпоративным ссудам и до 1 июля 2021 года по розничным ссудам.

Какие льготы у банков уже есть

В феврале на фоне возросшей волатильности на российском финансовом рынке и санкций ЦБ уже дал банкам некоторые послабления:

разрешил временно не отражать в отчетности отрицательную валютную переоценку по ценным бумагам. Банки могут зафиксировать их стоимость и курсовые значения на 18 февраля 2022 года, чтобы не нести потери. Изначально мера была введена до 1 октября 2022 года, но потом регулятор продлил ее действие до конца года;
до 30 июня банки могут не соблюдать законодательные ограничения полной стоимости кредитов (ПСК) по розничным ссудам. Это означает, что ставки по ним могут временно быть выше, чем одна треть от ключевой ставки ЦБ (9,5%);

Почему инвесторы бегут из крипты: две причины и одна теория заговора

Потолок выше 700 тыс. руб. в месяц: cколько получают No-code разработчики

Сооснователь DoorDash: отличной идеи недостаточно для создания бизнеса

В России — новые правила гособоронзаказа. Кому стало невыгодно работать

Поставки газа в ЕС падают. Что будет с акциями «Газпрома»

Новый бизнес за несколько дней: как открыть компанию в Армении

Продажи предметов роскоши растут быстрее ожиданий. Как на этом заработать

Как участнику госзакупок отстоять свои права в период перемен: 5 советов

Российские банки смогут воспользоваться послаблениями в отношении размеров открытых ими валютных позиций. Мера будет действовать до 1 июля. ЦБ разрешил им это на фоне обсуждения возможных санкций в отношении своих резервов

Открытая валютная позиция на рынке — это несовпадение активов (требований) и пассивов (обязательств) в иностранной валюте.

«Банк России не будет применять к кредитным организациям меры за несоблюдение установленных лимитов в отношении открытых валютных позиций в отдельных иностранных валютах и драгоценных металлах, суммы всех открытых валютных позиций в иностранных валютах и драгоценных металлах, а также балансирующей позиции в рублях при условии, что данная ситуация возникла в силу внешних обстоятельств, а предоставленная возможность не используется банками в спекулятивных целях», — заявил ЦБ. Послабления введены задним числом (с 18 февраля) и будут действовать до 1 июля 2022 года.

В то же время ЦБ будет отслеживать величину открытых валютных позиций и причины, по которым они меняются, «в целях обеспечения бесперебойного функционирования валютного и денежного рынков, а также финансовой устойчивости кредитных организаций».

Послабления в отношении валютных позиций банков вводятся на фоне угрозы западных санкций для самого ЦБ. Евросоюз, США и их партнеры решили «парализовать» его активы и заморозить транзакции. Конкретный набор новых санкций пока не объявлен и не введен. В случае начала их действия ЦБ будет иметь значительно меньше ресурсов для валютных интервенций в поддержку рубля, которые он начал проводить 24 февраля.

По состоянию на 18 февраля международные резервы ЦБ составляли эквивалент $643 млрд (они размещены в активах, номинированных в различных валютах, а также в золоте). На 1 февраля $311 млрд резервов находились в ценных бумагах иностранных эмитентов, $152 млрд — в наличной валюте и депозитах в банках за рубежом, $132 млрд — в золоте на территории России, порядка $30 млрд — в резервах в Международном валютном фонде (МВФ) и специальных правах заимствования (SDR, расчетная единица МВФ).

Некоторым даже поднимут зарплату: краткосрочный прогноз для рынка труда

Когда щедрость работодателя к выплатам премий заинтересует ФНС — кейсы

Поставки газа в ЕС падают. Что будет с акциями «Газпрома»

МТС неожиданно решила выплатить дивиденды. Что это значит

Зачем главы крупнейших компаний чистят туалеты и едят собачий корм

Неторопливый миллиард: как россиянину успешно выйти на рынок Индии

40% в год — уже норма: как живет Аргентина в условиях рекордной инфляции

Эпоха iPod: как Apple создала самый популярный плеер в истории

Зачем это нужно

В зависимости от того, чего на балансе банка больше — валютных активов или пассивов, различают длинную и короткую валютные позиции. Начиная с 2020 года обязательства кредитных организаций в валюте превышали объем средств, которые они могли размещать. Это происходило из-за политики ЦБ по девалютизации и снижения стимулов для банков выдавать валютные кредиты, при этом спрос населения на хранение сбережений в валюте на счетах и депозитах никак не ограничивался. По данным ЦБ, на 1 февраля 2022 года величина валютных пассивов банковского сектора составляла $351,4 млрд, а на активы приходилось $331,4 млрд. То есть чистая короткая валютная позиция сектора составляет $20 млрд, если допустить, что банки никак ее не хеджируют.

На практике это не так, поскольку для кредитных организаций действуют риск-лимиты: сумма всех открытых валютных позиций ежедневно не должна превышать 20% от капитала банка, а ОВП в какой-либо одной валюте не должна быть больше 10% от величины собственных средств. Чтобы соблюдать ограничения, банки хеджируют ОВП за счет операций с производными инструментами, например свопами. Такие сделки не влияют на балансы банков, это внебалансовая позиция, поэтому оценить точную величину разрыва между банковскими пассивами и активами в валюте нельзя.

В условиях резкого изменения валютных курсов риски для банка несет как короткая, так и длинная валютная позиция, говорит управляющий директор рейтингового агентства НКР Михаил Доронкин. Послабления от ЦБ связывают именно с возросшей волатильностью рубля, на фоне которой ОВП банков могла резко вырасти. «Как правило, банки закрывают излишнюю ОВП за счет валютных свопов, однако нельзя исключать, что в текущих условиях стоимость таких инструментов могла сильно вырасти либо они могли стать менее доступны», — заключает эксперт.

24 февраля, после объявления президента Владимира Путина о начале военной операции в Донбассе, рубль на открытии торгов Московской биржи начал резко слабеть по отношению к доллару и евро. Тогда Мосбиржа дважды останавливала торги, а Банк России начал проводить интервенции на валютном рынке — продажи валюты из своих золотовалютных резервов в целях удовлетворения спроса на нее. В пятницу, 25 февраля, курс доллара расчетами на «завтра» на 19:00 составлял 83,06 руб., курс евро — 93,24. руб.

В НРА посчитали, что кредитные каникулы могут продлить и после 2022 года

На фоне санкций ЦБ объявил о новых мерах поддержки граждан и бизнеса: вводятся новые кредитные каникулы до 31 декабря 2022 года. Чтобы их получить, нужно обратиться в банк. По словам банкиров и взыскателей долгов, решение абсолютно правильное и позволит поддержать клиентов в текущих условиях. Эксперты также считают, что каникулы могут продлить.

ЦБ объявил послабления по кредитам из-за санкций. Для граждан и бизнеса вводятся новые кредитные каникулы. Банкам рекомендовано реструктурировать долг заемщиков, не назначать пени и штрафы, если финансовое положение заемщика ухудшилось из-за санкций.

Источник, близкий к ЦБ, уточнил, что новые кредитные каникулы будут введены по кредитам граждан и по ссудам компаний. «И по кредитам физлицам, и по корпоративным кредитам», — сказал он.

Триллионная поддержка

«У банков есть опыт поддержки в кризисы»

«Мера ЦБ абсолютно правильная. У российских банков богатый и успешный опыт поддержки клиентов в кризисные периоды. При оперативной и многоплановой поддержке Банка России, которую он демонстрирует сегодня, можно с уверенностью сказать: финансовая система достойно справится и с текущей ситуацией», — считает председатель Национального совета финансового рынка Андрей Емелин.

По словам эксперта, каникулы в большинстве случаев помогают восстановить платежеспособность заемщика за два-три месяца.

Президент Национальной профессиональной ассоциации коллекторских агентств Эльман Мехтиев назвал меру ожидаемой.

«Сейчас эта рекомендация касается всех банков. Достаточно тяжело дать прогноз, сколько заемщиков будут нуждаться в помощи. Мы не знаем, как долго продлится ситуация и какие последствия будет иметь», — отметил Мехтиев.

Не можешь платить — звони в банк

Исполнительный директор Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов Павел Шуст отметил, что такие меры типичны для периодов экономической нестабильности.

«Цель — не загонять клиентов, которые не могут выплачивать кредиты, в кредитную яму. Но сейчас ситуация немного отличается. Например, не вполне понятно, как банки будут определять, насколько невыплаты по кредиту обусловлены именно санкциями. Сейчас санкции фактически влияют на многие сферы экономики. Значит в той или иной мере затрагивают почти всех заемщиков. Реструктуризация также требует понимания, когда заемщик сможет восстановить свое финансовое положение. Сейчас ситуация меняется так быстро, что спрогнозировать это трудно», — пояснил Шуст.

По его словам, кредитные каникулы будут полезны для граждан и бизнеса.

«Всем заемщикам, которые ощущают, что не могут или в ближайшее время не смогут платить по кредиту, целесообразно связаться с банком. Там предложат либо кредитные каникулы, либо реструктуризацию, либо иное решение. Оно будет в каждом случае индивидуальным. Не следует тянуть с этим до последнего момента. Банкам невыгодно, чтобы заемщики уходили в банкротство. Поэтому в обоснованных случаях они будут склонны идти навстречу», — уверен Шуст.

Управляющий директор рейтингового агентства НКР Михаил Доронкин считает, что мера может затронуть достаточно широкий спектр заемщиков.

«Влияние санкций имеет долгосрочной характер и затрагивает прямо или косвенно существенное число отраслей. В первую очередь, послабления могут коснуться кредитов авиаперевозчикам, туроператорам, лизинговым компаниям с большим портфелем авиализинга, предприятиям сферы микроэлектроники. В более долгосрочной перспективе, в связи с ожидаемым падением спроса на ипотеку, — девелоперам», — считает Доронкин.

Аналитик Национального рейтингового агентства Наталья Богомолова не исключила, что ЦБ может принять решение о целесообразности продления каникул и после 31 декабря 2022 года.

В течение 2020 года во многих странах были приняты самые различные программы поддержки заемщиков (как граждан, так и компаний). В частности, кредитные каникулы действуют в США, Италии, Белоруссии, Казахстане и на Украине.

Ранее США в ответ на военную операцию России на Украине ввели санкции против ВТБ, «Открытия», Совкомбанка, Промсвязьбанка и Новикомбанка. Они фактически изолированы от долларовой системы: их счета и активы в американской валюте заблокированы. Картами этих пяти банков нельзя расплатиться с помощью Apple Pay и Google Pay.

Ограничения против Сбербанка более мягкие. Активы банка в юрисдикции США не замораживаются. Финансовым институтам дается 30 дней, чтобы закрыть любые корсчета Сбербанка и начать отклонять любые транзакции с участием банка или его «дочек».

Ограничения против Газпромбанка, РСХБ, Альфа-банка и Московского кредитного банка действуют на предоставление финансирования и других операций с новыми долговыми обязательствами со сроком погашения более 14 дней. Также — с размещением новых акций.

27 февраля Евросоюз заявил об отключении части российских банков от системы межбанковских платежей SWIFT. За это выступили США, Великобритания и Канада. К решению позже присоединилась Япония.

Британский минфин объявил о введении санкций против Центробанка РФ. Лондон намерен запретить транзакции, связанные с ЦБ, ФНБ и российским Минфином.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: