Последствия несоблюдения письменной формы кредитного договора означает

Обновлено: 13.04.2024

1. Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и тому подобное), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (пункт 1 статьи 162).

2. Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

3. Если гражданин вследствие физического недостатка, болезни или неграмотности не может собственноручно подписаться, то по его просьбе сделку может подписать другой гражданин. Подпись последнего должна быть засвидетельствована нотариусом либо другим должностным лицом, имеющим право совершать такое нотариальное действие, с указанием причин, в силу которых совершающий сделку не мог подписать ее собственноручно.

При совершении доверенностей, указанных в пункте 3 статьи 185.1 настоящего Кодекса, подпись того, кто подписывает доверенность, может быть удостоверена также организацией, где работает гражданин, который не может собственноручно подписаться, или администрацией медицинской организации, в которой он находится на излечении в стационарных условиях.

Комментарий к ст. 160 ГК РФ

1. В п. 1 комментируемой статьи разъясняется, что понимается под письменной формой сделки. Речь идет по общему правилу о составлении единого документа, выражающего ее содержание.

Такой документ должен быть подписан каждым лицом, совершающим сделку, или лицом, имеющим полномочие на подписание сделки (представителем). Полномочие на подписание сделки может исходить от участника сделки (добровольное представительство) либо устанавливаться законом (законное представительство). Сделки юридических лиц должны быть подписаны их руководителями либо представителями.

Согласно ч. 3 п. 1 комментируемой статьи законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования к форме договора: совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и т.д. В ней также предусмотрены последствия несоблюдения этих требований.

Например, стороны могут предусмотреть, что при несоблюдении этих условий договор будет считаться незаключенным. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки, предусмотренные пунктом 1 статьи 162 ГК (см. комментарий к ней). Эти последствия заключаются в том, что стороны лишаются права в случае спора ссылаться в подтверждение сделки и ее условий на свидетельские показания, но не лишает их права приводить письменные и другие доказательства.

Следует также отметить, что хотя Гражданский кодекс РФ не содержит императивного требования о наличии печатей в договоре и оставляет решение этого вопроса на усмотрение сторон, но отсутствие печати (так же, впрочем, как и отсутствие единого документа, закрепляющего выдачу кредита или совершение иной хозяйственной операции) неизменно вызывает непонимание у налоговых органов .

Попова О.В. Форма кредитного договора // Юрист. 2004. N 11. С. 32.

Договоры (двусторонние и многосторонние сделки) могут согласно пунктам 2 и 3 статьи 434 ГК (см. комментарий к ней) совершаться путем обмена письмами, телеграммами и т.д.

Однако существуют договоры, для заключения которых закон специально оговаривает необходимость составления отдельного документа под страхом недействительности сделки (договор продажи недвижимости - ст. 550 ГК).

2. Согласно п. 2 комментируемой статьи помимо собственноручной подписи при совершении сделок в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон, допускается использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи.

"В соответствии со статьей 160 Гражданского кодекса Российской Федерации использование факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования при совершении сделок допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон. Учитывая, что данный порядок не установлен действующим законодательством, использование факсимиле допускается только при взаимном соглашении сторон. Кроме того, факсимиле не допускается использовать на доверенностях, платежных документах, других документах, имеющих финансовые последствия".

3. Пункт 3 комментируемой статьи предусматривает случай, когда за гражданина, являющегося стороной сделки, ее может подписать другое лицо - так называемый рукоприкладчик. Это происходит в тех случаях, если само физическое лицо, обладающее дееспособностью и отдающее отчет в своих действиях, не может подписать сделку собственноручно ввиду физического недостатка, болезни или неграмотности. По его просьбе сделку подписывает другое дееспособное физическое лицо, а данный факт удостоверяется нотариусом с указанием причин, в силу которых совершающий сделку не мог подписать ее собственноручно.

Аналогичное правило установлено п. 3 ст. 1125 ГК РФ, согласно которому если завещатель в силу физических недостатков, тяжелой болезни или неграмотности не может собственноручно подписать завещание, оно по его просьбе может быть подписано другим гражданином в присутствии нотариуса. В завещании должны быть указаны причины, по которым завещатель не мог подписать завещание собственноручно, а также фамилия, имя, отчество и место жительства гражданина, подписавшего завещание по просьбе завещателя, в соответствии с документом, удостоверяющим личность этого гражданина.

В официальном тексте последнего абзаца пункта 3 комментируемой статьи, видимо, допущена ошибка: имеется в виду пункт 3, а не пункт 4 статьи 185.1 ГК РФ.

В нем сказано, что доверенность на получение заработной платы и иных платежей, связанных с трудовыми отношениями, на получение вознаграждения авторов и изобретателей, пенсий, пособий и стипендий или на получение корреспонденции, за исключением ценной корреспонденции, может быть удостоверена организацией, в которой доверитель работает или учится, и администрацией стационарного лечебного учреждения, в котором он находится на излечении.

Подборка наиболее важных документов по запросу Последствия несоблюдения письменной формы договора займа (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Судебная практика: Последствия несоблюдения письменной формы договора займа

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Интересная цитата из судебного решения: Изыскание финансирования является естественным коммерческим риском при осуществлении финансово-хозяйственной деятельности для любой организации, поэтому сам по себе отказ от вступления в правоотношения по финансированию деятельности Истца не влечет возникновения у Ответчиков обязанности по выплате денежных средств в одностороннем порядке ". Доводы апелляционной жалобы о том, что Истцом совершались действия по взысканию задолженности путем заключения соглашения о переводе долга и снижении размера неустойки при оплате ее в конкретный период, по мнению судебной коллегии, на выводы суда первой инстанции не влияют. В данном случае последующее заключение Истцом письменных соглашений с Ответчиками о переводе долга и снижении размера неустойки при оплате ее в конкретный период с признанием нарушения обязательств ООО "Уралхим" по предоставлению денежных средств не свидетельствует о фактическом признании долга, Истцом каких-либо встречных обязательств по договору не исполнялось, поэтому каких-либо негативных последствий для ООО "ТрейдКабель" уклонение ООО "Уралхим" от заключения договора предоставления займа по вине данного лица не повлекло. Изыскание финансирования является естественным коммерческим риском при осуществлении финансово - хозяйственной деятельности для любой организации, поэтому сам по себе отказ от вступления в правоотношения по финансированию деятельности Истца не влечет возникновения у Ответчиков обязанности по выплате денежных средств в одностороннем порядке. Вопреки доводам ООО "ТрейдКабель" судебная коллегия считает, что наличие либо отсутствие у ООО "Уралхим" достоверной информации о нарушении обязательств перед данной организацией птицефабриками не имеет значения для правильного разрешения настоящего спора, поскольку источники финансирования для передачи в заем в данном случае определяются организацией самостоятельно и не влияют на вид и объем встречных обязательств заемщика."

Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Последствия несоблюдения письменной формы договора займа

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
"Постатейный комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации. Часть вторая"
(Гришаев С.П., Свит Ю.П., Богачева Т.В.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2021) Последствием несоблюдения письменной формы договора займа является то, что стороны лишаются права ссылаться на свидетельские показания, однако не лишаются права приводить письменные и другие доказательства (переписка, подтверждающая факт займа, документы о переводе заимодавцем заемщику денежных средств и т.д.) (п. 1 ст. 162 ГК РФ). Это обусловлено тем, что в комментируемой статье отсутствует указание на то, что несоблюдение письменной формы договора влечет его ничтожность.

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Статья: Признание ссылки на ничтожность недобросовестной в зарубежном и российском праве
(Федоров Д.В.)
("Вестник гражданского права", 2018, N 6) Прежде всего напрашивается предупредительная функция или функция защиты от принятия поспешных решений, значение которой можно усмотреть практически в любом примере установления обязательной формы. Возражением, однако, может служить то, что для договора займа последствием несоблюдения простой письменной формы является не ничтожность, а невозможность ссылаться на свидетельские показания. Ограничение в допустимости доказательств как исключительное последствие несоблюдения формы означает, что законодатель не считает предупредительную функцию существенной в этом случае, в отличие от функции доказательственной. Оправданно ли тогда различие в целях формы договора займа и кредитного договора, правовая и экономическая природа которых идентична? Положительный ответ на вопрос возможен в том случае, если мы признаем, что в рамках действующего законодательства договор займа является реальным договором. Действия по исполнению договора (возможно, это выражение не совсем уместно в отношении реальных договоров) заменяют предупредительную функцию и могут являться субститутом ничтожности как последствия несоблюдения простой письменной формы.

Нормативные акты: Последствия несоблюдения письменной формы договора займа

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ
(ред. от 08.03.2022)
"О потребительском кредите (займе)" Статья 14. Последствия нарушения заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа)

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение такой формы влечет недействительность кредитного договора: он считается ничтожным.

К соблюдению письменной формы кредитного договора применяются общие положения ГК РФ. Так, на основании п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Однако на практике кредитные договоры заключаются в форме единого документа за подписями уполномоченных лиц, представляющих кредитора и заемщика. Причем для заключения кредитных договоров, как правило, используются типовые формы этих договоров, разрабатываемые банками. Такая практика заключения кредитного договора по установленной типовой письменной форме позволяет расценивать указанный договор как договор присоединения (п. 2 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 N 147).

Договор потребительского кредита заключается в том же порядке, что и обычный кредитный договор, с учетом особенностей, предусмотренных Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон о потребительском кредите). Процедура заключения договора потребительского кредита завершается согласованием сторонами всех индивидуальных условий этого договора. Договор может быть заключен в том числе путем обмена документами, подписанными электронными подписями сторон, которые направляются посредством сети Интернет (ст. 7 Закона о потребительском кредите).

При заключении кредитного договора важно удостовериться в том, чтобы полномочия лица, которое подписывает договор, были надлежащим образом оформлены и документально подтверждены (приказ о назначении Генерального директора, "свежая" выписка из ЕГРЮЛ, подтверждающая факт внесения в ЕГРЮЛ сведений об этом Генеральном директоре как о единоличном исполнительном органе юридического лица, либо доверенность на право подписания договора). В том случае, если в последующем выяснится, что подпись в договоре принадлежит лицу, которое не имело право заключать этот договор, договор может быть признан заключенным от имени и в интересах этого лица на основании ст. 183 ГК РФ.

Актуальная версия заинтересовавшего Вас документа доступна только в коммерческой версии системы ГАРАНТ. Вы можете подать заявку на получение полного доступа к системе бесплатно на 3 дня.

Если вы являетесь пользователем интернет-версии системы ГАРАНТ, вы можете открыть этот документ прямо сейчас или запросить по Горячей линии в системе.

Информационный блок " Энциклопедия решений. Договоры и иные сделки " - это совокупность уникальных актуализируемых аналитических материалов по наиболее популярным гражданско-правовым договорам

Каждый материал блока подкреплен ссылками на нормативные правовые акты, учитывает сложившуюся судебную практику и актуализируется по мере изменения законодательства

Используя материалы этого блока, Вы узнаете, в каких случаях можно заключить тот или иной договор, на что обратить внимание при его составлении и какие нюансы необходимо учитывать при его исполнении. Основное внимание уделено рассмотрению тех вопросов, которые вызывают трудности в практической деятельности

Материал приводится по состоянию на октябрь 2020 г.

См. содержание Энциклопедии решений. Договоры и иные сделки

При подготовке Информационного блока "Энциклопедия решений. Договоры и иные сделки" использованы авторские материалы, предоставленные А. Александровым, Д. Акимочкиным, Ю. Аносовой, Ю. Бадалян, А. Барсегяном, С. Борисовой, Т. Вяхиревой, Р. Габбасовым, Н. Даниловой, П. Ериным, М. Золотых, Ю. Раченковой, О. Сидоровой, В. Тихонравовой, А. Черновой и др.

1. Несоблюдение простой письменной формы сделки лишает стороны права в случае спора ссылаться в подтверждение сделки и ее условий на свидетельские показания, но не лишает их права приводить письменные и другие доказательства.

2. В случаях, прямо указанных в законе или в соглашении сторон, несоблюдение простой письменной формы сделки влечет ее недействительность.

3. Утратил силу с 1 сентября 2013 года. - Федеральный закон от 07.05.2013 N 100-ФЗ.

Комментарий к ст. 162 ГК РФ

1, 2. Существует два вида последствий несоблюдения простой письменной формы сделки. Общее последствие заключается в том, что стороны сделки в случае спора лишаются права ссылаться в подтверждение сделки и ее условий на свидетельские показания. Например, заимодавец не может ссылаться на свидетелей, при передаче данной взаймы суммы, превышающей определенный размер, если такая передача не была надлежащим образом оформлена.

Однако он может представить суду письменный документ (например, письмо), в котором заемщик признает факт получения денег взаймы.

Только в случаях, когда об этом прямо указано в законе или в соглашении сторон, несоблюдение простой письменной формы сделки влечет ее недействительность. В качестве примера можно привести ст. 331 ГК (см. комментарий к ней), согласно которой соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

3. В п. 3 комментируемой статьи было отменено ранее действовавшее императивное правило об обязательной письменной форме внешнеторговой сделки. О необходимости такой отмены говорилось еще в Концепции развития гражданского законодательства. Как было отмечено в ст. 4.1.4 Концепции, "правило пункта 3 статьи 162 ГК о недействительности внешнеэкономической сделки, заключенной без соблюдения простой письменной формы, было введено в отечественный правопорядок в условиях государственной монополии внешней торговли и отражало особое отношение государства к таким сделкам. В настоящее время подобное правило не оправданно, ставит стороны внешнеэкономических сделок в неравное положение по сравнению со сторонами обычных сделок и подлежит исключению из Кодекса".

Кроме того, следует учитывать, что и с практической точки зрения существование ранее действовавшего правила об обязательности письменной формы внешнеэкономической (внешнеторговой) сделки вряд ли было целесообразно, поскольку исполнение внешнеэкономической сделки всегда связано с выполнением определенных формальностей (таможенных и т.д.) и совершение такой сделки в устной форме просто невозможно.

Судебная практика по статье 162 ГК РФ:

Однако судом апелляционной инстанции при рассмотрении настоящего дела требования указанных норм материального и процессуального права не выполнены. По смыслу приведенных выше положений статей 161, 162 Гражданского кодекса Российской Федерации, факт передачи денежной суммы заемщику при несоблюдении простой письменной формы договора может подтверждаться различными доказательствами, кроме свидетельских показаний.

Соблюдение простой письменной формы не требуется для сделок которые в соответствии со статьей 159 данного кодекса могут быть совершены устно. В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 162 Гражданского кодекса Российской Федерации несоблюдение простой письменной формы сделки лишает стороны права в случае спора ссылаться в подтверждение сделки и ее условий на свидетельские показания, но не лишает их права приводить письменные и другие доказательства.

Кроме того, в соответствии с пунктом 2 статьи 162 Гражданского кодекса Российской Федерации несоблюдение простой письменной формы сделки влечет ее недействительность лишь в случаях, прямо указанных в законе или в соглашении сторон.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Комментарий к ст. 820 ГК РФ

1. Как следует из комментируемой статьи, кредитный договор подлежит письменному оформлению независимо от размера сделки. На практике он заключается посредством составления одного документа, подписанного обеими сторонами.

Статья 850 ГК РФ предусматривает специальный способ оформления кредитного договора между банком и его клиентом (кредитование счета). В этом случае сделка не оформляется отдельным документом (кредитным договором), но соответствующие положения включаются в текст документа, который оформляет договор банковского счета.

2. Согласно п. 2 комментируемой статьи кредитный договор, не облеченный в письменную форму, является ничтожным. Это положение соответствует п. 2 ст. 162 ГК РФ, хотя и расходится с п. 1 ст. 432 ГК РФ, из которого следует, что отсутствие надлежащей формы влечет незаключенность договора.

3. Судебная практика:

- Постановление Президиума ВАС РФ от 13.12.2011 N 10473/11 по делу N А07-16356/2009;

- Постановление ФАС Уральского округа от 27.02.2013 N Ф09-616/13 по делу N А50-19623/2011;

- Постановление ФАС Западно-Сибирского округа от 26.07.2012 по делу N А03-6346/2011;

- Постановление ФАС Северо-Западного округа от 06.07.2012 по делу N А66-8990/2011;

- Постановление ФАС Западно-Сибирского округа от 20.04.2012 по делу N А03-6344/2011.

"КОММЕНТАРИЙ К ГРАЖДАНСКОМУ КОДЕКСУ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ. ЧАСТЬ ВТОРАЯ ОТ 26 ЯНВАРЯ 1996 ГОДА № 14-ФЗ"

Н.А. Баринов, С.А. Барышев, Е.А. Бевзюк, М.А. Беляев, Т.А. Бирюкова, Ю.Н. Вахрушева, Р.Р. Долотина, Н.В. Елизарова, Р.Ю. Закиров, Н.А. Захарова, П.З. Иванишин, С.Ю. Морозов, Т.Н. Михалева, 2014

Судебная практика по статье 820 ГК РФ:

Оценив представленные сторонами документы с позиций статьи 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации руководствуясь статьями 329, 395, 820 , 1102, 1103, 1107 Гражданского кодекса Российской Федерации, учитывая обстоятельства, установленные судебным актом мирового судьи судебного участка Алтайского района Алтайского края по делу № 2-11/2009, суды трех инстанций пришли к выводу об удовлетворении иска.

Оценив представленные сторонами доказательства с позиций статьи 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации руководствуясь статьями 200, 329, 361, 395, 820 , 1102, 1103, 1107 Гражданского кодекса Российской Федерации, суды трех инстанций пришли к выводу об удовлетворении иска в отсутствие надлежащих доказательств, свидетельствующих о правомерности удержания банком истребуемой суммы.

Отказывая в удовлетворении требований банка о взыскании процентов за пользование кредитом, суд апелляционной инстанции, с выводами которого в указанной части согласился суд округа, руководствовался статьей 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации и исходил из отсутствия надлежащих письменных доказательств, указывающих на согласование сторонами процентной ставки за пользование кредитом. Выводы судов апелляционной инстанции и округа является правильными.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: