Правила страхования заемщика кредита от несчастных случаев и болезней ао согаз

Обновлено: 03.05.2024

Приобретение недвижимого имущества за счет кредитных средств считается достаточно рисковой процедурой. Страхование ипотеки «Согаз» позволяет минимизировать высокие риски, связанные с процессом возврата долга. На выбор заявителей представлено несколько программ, в рамках которых учитываются требования ведущих банков, и обеспечивается защита в течение длительного периода. Если вы хотите сразу узнать, во сколько обойдется оформление продукта, в соответствующие поля калькулятора страхования ипотеки «Согаз» нужно будет внести персональные данные, в том числе информацию, касающуюся конструктивных особенностей приобретаемого объекта. Если некоторые сведения пока неизвестны, вы имеете право предоставить их позже.

Как оформить

Если выносится положительное решение при оформлении жилищного займа, то клиенту необходимо застраховать имущество. Для потребителей доступны следующие сервисы на официальном сайте «Согаз»:

• расчет страховки по ипотеке;
• оформление заявки в режиме онлайн;
• продление договора без посещения офиса организации.

Ипотечное страхование «Согаз» — современный сервис, который понравится многим российским гражданам. Рассчитать стоимость услуги для каждой из вышеперечисленных позиций легко — воспользовавшись на сайте «Согаз» калькулятором ипотечного страхования. Это онлайн-инструмент, доступный для всех потребителей независимо от их возраста и материального положения.

Важные нюансы

Величина страховой премии зависит от размера непогашенного остатка: она снижается ежегодно по мере возврата долга. Период действия защиты прописывается в договоре. Выгодоприобретателем первой очереди выступает кредитор, который выдал ссуду.

Для определения стоимости продукта есть специальный инструмент на официальном сайта «Ипотечное страхование Согаз» — калькулятор. С его помощью вы в самые сжатые сроки узнаете, сколько придется заплатить, поэтому с легкостью спланируете свои финансовые потоки оптимальным образом.

Теперь найти лучший способ обезопаситься от рисков, связанных с покупкой жилого объекта в кредит, будет легко. Понадобится только задать наиболее подходящие параметры и выбрать из предложенных системой вариантов. Попасть на страницу понравившейся организации проще простого — по прямой ссылке.

Мы работаем круглосуточно, что является несомненным преимуществом. Не сомневайтесь — с нами вы гарантированно найдете ответы на самые сложные вопросы. Вы сэкономите время и решите текущие проблемы оперативно.

В договор ипотечного страхования могут быть включены следующие виды страхования:

Страхование от несчастных случаев и болезней заемщика (созаемщика) кредита

СОГАЗ выплатит банку непогашенную часть кредита в случае:

• смерти заемщика (созаемщика)
• утраты трудоспособности (установление I или II группы инвалидности)
• временной утраты трудоспособности.

Страхование имущества

СОГАЗ компенсирует в пределах страховой суммы ущерб, причиненный застрахованному объекту недвижимости (предмету залога), в случае его повреждения или уничтожения в результате:

• пожара
• взрыва бытового газа
• аварии водопроводной, отопительной или канализационной системы
• противоправных действий третьих лиц

Титульное страхование

Страховым случаем является утрата недвижимого имущества вследствие прекращения на него права собственности по решению суда.

Страховая сумма устанавливается в соответствие с требованиями кредитной программы Банка и может рассчитываться исходя из:

• суммы задолженности по кредиту, но не более действительной стоимости недвижимого имущества;
• суммы задолженности по кредиту, увеличенной на установленный Банком процент, но не более действительной стоимости недвижимого имущества.

Страховой тариф устанавливается после проверки предоставленных документов и зависит от:

• пола, возраста, состояния здоровья заемщика и т.п.
• технического состояния объекта недвижимости
• количества и вида сделок с объектом недвижимости.

Договор страхования заключается на один год или на срок кредита. При заключении договора на срок кредита страховая премия оплачивается ежегодно.

Страховая выплата при наступлении страхового случая производится:

• Банку – в размере неисполненных обязательств заемщика по кредитному договору;
• заемщику или его наследникам – в размере розницы между страховой суммой и суммой выплаты Банку.

По желанию заемщика страховую сумму по страхованию недвижимого имущества, а также по титульному страхованию можно установить в размере действительной стоимости. Это позволит заемщику не только расплатиться с Банком, но и возместить собственные денежные средства, затраченные на приобретение недвижимого имущества.

Страхование ответственности заемщика перед банком за невозврат кредита

В случае потери заемщиком платежеспособности и последующей реализации недвижимого имущества СОГАЗ выплатит страховое возмещение в пределах страховой суммы при недостаточности денежных средств, полученных при реализации недвижимого имущества, для полного погашения задолженности по кредиту.

Страховая сумма устанавливается в соответствии с требованиями кредитной программы Банка, но не должна превышать 20% от действительной стоимости недвижимого имущества.

Договор страхования может заканчиваться одновременно с окончанием кредитного договора или в момент достижения остатка задолженности по кредиту определенного значения. Страховая премия оплачивается единовременно за весь срок действия договора страхования.

Страховщик производит страховую выплату Банку, если заемщик потерял платёжеспособность и после реализации недвижимого имущества, полученных денежных средств не хватило для полного погашения задолженности по кредиту.

Страхование гражданской ответственности перед третьими лицами

Страховым случаем является причинение вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц в процессе использования недвижимого имущества, являющегося предметом залога.

Страховая сумма и срок страхования определяются по соглашению между заемщиком и ОАО «СОГАЗ».

Информация о финансовом уполномоченном

В соответствии с положениями Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" потребитель финансовых услуг вправе заявить требования к финансовой организации в судебном порядке только после получения от финансового уполномоченного решения по обращению.

Данный порядок распространяется на требования о взыскании денежных сумм в размере, не превышающем 500 тысяч рублей, а также требования, вытекающие из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Федеральным законом от 25. 04. 2002 № 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств".

С 01.06.2019 положения об обязательном досудебном рассмотрении спора финансовым уполномоченным применяются в отношении страховых организаций, осуществляющих деятельность по ОСАГО, ДСАГО, страхованию средств наземного транспорта (кроме железнодорожного), а с 28.11.2019 – в отношении страховых организаций, осуществляющих иные виды страхования (кроме страховых организаций, осуществляющих исключительно обязательное медицинское страхование).

Место нахождения автономной некоммерческой организации «Служба обеспечения деятельности финансового уполномоченного»» (АНО «СОДФУ»): 119017, г. Москва, Старомонетный пер., д. 3. Телефон 8 (800) 200-00-10 (бесплатный звонок по России).

Способы и адреса для направления обращений получателей страховых услуг:

Способы защиты прав и интересов получателей страховых услуг:

• Досудебное урегулирование:
  • обращение в страховую организацию;
  • обращение с жалобой в Банк России;
  • обращение к финансовому уполномоченному. Данный способ защиты прав и интересов получателей страховых услуг доступен:
    • по вопросам, связанным с обязательным страхованием гражданской ответственности владельцев транспортных средств, предусмотренному Федеральным законом от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», страхованию средств наземного транспорта (за исключением средств железнодорожного транспорта) и добровольному страхованию гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств, - с 01.06.2019;
    • по иным видам страхования - с 28.11.2019.

    Рекомендации по подготовке обращения в страховую организацию

    • Обращение получателя страховых услуг можно подготовить:
      • с указанием страховой организации (АО «СОГАЗ») без адресного получателя;
      • на имя Председателя Правления АО «СОГАЗ»;
      • на имя конкретного получателя с указанием фамилии, имени, отчества, должности и подразделения
      • фамилия, имя, отчество (при наличии) – для получателя страховых услуг - физического лица/индивидуального предпринимателя;
      • наименование - для получателя страховых услуг - юридического лица;
      • почтовый адрес, адрес электронной почты, телефон заявителя;
      • подтверждение полномочий представителя или адвоката при подаче ими обращений от имени получателя страховых услуг;
      • подпись для обращений на бумажном носителе. Для получателей страховых услуг - юридических лиц необходимо указание фамилии, имени, отчества (при наличии) лица, подписавшего обращение и подтверждение полномочий данного подписанта о представлении интересов юридического лица.
      • номер договора, заключенного между получателем страховых услуг и страховой организацией;
      • изложение существа требований и фактических обстоятельств, на которых основаны заявленные требования, а также доказательства, подтверждающие эти обстоятельства;
      • наименование подразделения, должности, фамилии, имени, отчества (при наличии) работника страховой организации, действия (бездействия) которого обжалуются;
      • копии документов, подтверждающих изложенные в обращении обстоятельства;
      • банковские реквизиты получателя страховых услуг (или иного выгодоприобретателя), на которые необходимо произвести страховую выплату;
      • иные доказательства (видео, аудиозаписи, документы и прочие), которые могут оказать содействие в рассмотрении обращения.

      Обращаем особое внимание, что обращение получателя страховых услуг может быть оставлено без ответа в следующих случаях:

      • в обращении недостаточно данных для определения получателя страховых услуг;
      • текст обращения не поддается прочтению;
      • в обращение содержатся только те вопросы, на которые получателю страховых услуг ранее давался ответ по существу, и при этом в обращении не приводятся новые доводы;
      • в обращении содержатся нецензурные либо оскорбительные выражения, угрозы имуществу страховой организации, имуществу, жизни и (или) здоровью работников страховой организации, а также членов их семей;
      • обращение является рекламой и (или) обладает признаками массовой (спам-) рассылки;
      • из обращения прямо следует, что оно не требует ответа.

      Обращение может подаваться любым удобным получателю страховых услуг способом из предложенных ниже:

      Обращения получателей страховых услуг в электронной форме, направленные на другие адреса электронной почты, признаются не поступившими в страховую организацию.

      Период охлаждения – период времени, установленный Указанием Центрального банка Российской Федерации от 20.11.2015 № 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" (далее – Указание № 3854-У). В случае отказа Страхователя – физического лица от договора добровольного страхования в течение периода охлаждения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, Страховщик возвращает Страхователю уплаченную страховую премию или ее часть в случаях и в порядке, предусмотренных Указанием № 3854-У. Продолжительность периода охлаждения - 14 (четырнадцать) календарных дней с даты заключения договора страхования. Период охлаждения применяется только для договоров страхования, по которым Страхователем является физическое лицо.

      Период охлаждения не применяется к следующим случаям осуществления добровольного страхования:

      • добровольное медицинское страхование иностранных граждан и лиц без гражданства, находящихся на территории Российской Федерации (далее — РФ) с целью осуществления ими трудовой деятельности;
      • добровольное страхование, предусматривающее оплату оказанной гражданину РФ, находящемуся за пределами территории РФ, медицинской помощи и (или) оплату возвращения его тела (останков) в РФ;
      • добровольное страхование, являющееся обязательным условием допуска физического лица к выполнению профессиональной деятельности в соответствии с законодательством РФ;
      • добровольное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств в рамках международных систем такого страхования.

      Порядок прекращения договора страхования

      При отказе Страхователя — физического лица от договора страхования в течение Периода охлаждения при отсутствии на дату отказа от договора страхования событий, имеющих признаки страхового случая, уплаченная страховая премия подлежит возврату Страховщиком в следующем порядке:

      • если Страхователь отказался от договора страхования до даты начала действия страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату Страхователю в полном объеме;
      • если Страхователь отказался от договора страхования после даты начала действия страхования, Страховщик при возврате уплаченной страховой премии Страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора страхования;

      Датой отказа от договора добровольного страхования считается:

      • дата получения Страховщиком письменного заявления Страхователя об отказе от договора страхования, поданного непосредственно в офис Страховщика;
      • дата, указанная на почтовом штемпеле организации почтовой связи по месту отправления заявления об отказе от договора страхования, если указанное заявление направляется по почте.

      Договор страхования прекращает свое действие с даты получения Страховщиком письменного заявления Страхователя об отказе от договора страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее окончания Периода охлаждения.

      Возврат Страховщиком страховой премии осуществляется не позднее 10 (десяти) рабочих дней с даты поступления соответствующего письменного заявления Страхователя об отказе от договора страхования с указанным пакетом документов.

      При отказе Страхователя — физического лица от договора страхования по истечению Периода охлаждения досрочное прекращение договора страхования осуществляется в соответствии со ст. 958 ГК РФ.

      
      

      При остатке долга по ипотечному кредиту 3 000 000 руб. можно сэкономить на страховке 3 000 руб., сравнив и выбрав подходящее для вас предложение.

      Зачем нужна страховка

      Страхование квартиры

      Требуется, когда дом уже построили, а вы получили право собственности. Будут застрахованы только несущие конструкции здания. Ремонт и отделка включены не будут

      Страхование жизни заёмщика

      Может потребоваться, если при оформлении ипотеки дом ещё не построен, и не получено право собственности. Будут застрахованы жизнь и здоровье заёмщика

      Комбинированный полис страхования

      Полис, который включает сразу страхование жилья и жизни заёмщика. Как правило, банки рекомендуют своим клиентам оформить именно этот вид страхования

      Что делать при страховом случае

      Примите неотложные меры

      Вызовите специальные службы и сделайте всё возможное, чтобы уменьшить ущерб или спасти застрахованное имущество

      Подготовьте справки

      Обратитесь в страховую

      Вызовите представителя страховой компании, чтобы он провёл осмотр повреждённого имущества и определил размер ущерба

      Купленные сегодня полисы

      Отзывы наших клиентов

      Страховая компания Согаз предлагает следующие виды страхования:

      • Имущества.Страхуется недвижимое имущество, которое передается банку-кредитору в обеспечение кредита. Страховыми событиями являются: пролив в результате аварий в инженерных системах, стихийные бедствия, пожар, взрыв, удар молнии. Договором страхования могут быть предусмотрены и другие страховые события. Это обязательный вид страхования, без него оформить ипотечный кредит невозможно.
      • Личное.Страхование здоровья и жизни заемщика/созаемщиков, поручителей. Страховыми случаями являются: получение застрахованным инвалидности 1 или 2 группы, временная утрата трудоспособности, смерть.
      • Титульное. Страхование на случай утраты права собственности на объект недвижимости по решению суда.
      • Невозврат кредита. Страхование ответственности заемщика перед банком за невозврат ипотечного кредита.

      Можно заключить договор по каждому отдельному виду страхования или комплексный вариант, включающий все необходимые риски. Кроме недвижимости, все остальные виды страховки являются добровольными, но отказ от них может повлечь увеличение процентной ставки по договору.

      Для заполнения сведений, необходимо приготовить следующие данные:

      • Банк-кредитор;
      • Остаток задолженности по договору;
      • Процентная ставка;
      • Наличие/отсутствие документов на право собственности;
      • Дата рождения и пол заемщика;
      • Наличие в доме деревянных перекрытий и т. д.

      Система предложит список СК, которые заключают страховые договора в соответствии с заданными параметрами. Заемщик выбирает страховщика и подает заявление на заключение договора. Срок рассмотрения заявки в страховой компании СОГАЗ составляет до 2-х часов, результат будет доведен до клиента.

      Для оформления страховки по ипотеки, потребуются следующие документы:

      • Документ, подтверждающий личность страхуемого;
      • Документы на продавца недвижимости: паспорт, свидетельство о браке, согласие супруга/ги на сделку;
      • Бумаги на имущество (при страховании недвижимости и титула): договор купли-продажи, мены, долевого участия в строительстве, технический паспорт квартиры, выписка из домовой книги, карточка собственника, отчет об оценке рыночной стоимости, разрешение органов опеки (при необходимости);
      • Результаты медицинского обследования страхуемых (при страховании жизни и здоровья), если это необходимо по мнению СК;
      • Документы, подтверждающие занятость и уровень доходов заемщика (при страховании ответственности заемщика);
      • Кредитный договор с графиком платежей.

      При наступлении страхового случая, потребуется сделать следующее:

      • Вызвать уполномоченную службу для уменьшения последствий события.
      • Зафиксировать происшедший случай. Получить от компетентных органов документ, свидетельствующий о его наступлении.
      • Поставить в известность СК. Может стать необходимым выезд специалиста компании на место происшествия, о чем будет составлен дополнительный Акт.
      • Приготовить пакет документов для страховщика: справку из банка об остатке задолженности по ипотечному кредиту, копию договора, справку от уполномоченной службы, другие бумаги по требованию СК.
      • Представить пакет документов в СК, и оформить заявление на выплату страхового возмещения.
      • Заявление рассматривается сотрудниками СК, и страховая сумма перечисляется на счет заявителя.

      Выплата будет произведена банку в размере неисполненных обязательств по кредитному договору, остаток средств сможет получить заемщик или его наследники.

      СК кроме ипотечного страхования предлагает различные программы для частных клиентов и юридических лиц.

      Физические лица могут страховать авто и другой транспорт, имущество, предметы искусства и прочие ценные вещи, общегражданскую ответственность. Заключить договор страхования по страховым случаям смерть или утрата трудоспособности, в т. ч. при путешествиях по России и за рубежом и т. д.

      СК оформляет страховые полисы международного образца, что обеспечивает выполнение требований консульских служб для получения въездной визы.

      Юридическим лицам кроме программ по страхованию имущества, всех видов транспорта и ответственности, предлагаются программы по страховке грузов, предметов лизинга, оборудования предприятий и организаций, месторождения и их инфраструктуры. СК участвует в отраслевых и федеральных инвестиционных программах и т. д. Оформляются полиса ДМС для работников компаний по коллективному договору.

      Клиенты могут воспользоваться услугой по перестрахованию.

      Как рассчитать стоимость ипотечного полиса СОГАЗ

      Стоимость страхового полиса зависит от нескольких факторов:

      • Личных данных заемщика: возраст, пол, профессия, наличие заболеваний и т. д.;
      • Состояния предмета залога: год постройки, материалы, площадь, местоположение и т. д.;
      • Сколько раз объект продавался/покупался;
      • Параметров кредитного договора.

      При страховании риска невозврата кредита учитывается отношение суммы задолженности к стоимости недвижимости, срока действия договора. Пользователь может включить в страховку необходимые дополнительные риски или воспользоваться необходимым минимумом. Обязательный перечень рисков устанавливается по согласованию с банком-кредитором.

      Рассчитать страхование ипотеки в СОГАЗ можно онлайн, с помощью калькулятора, расположенного на сайте. Потребуется ввести вид объекта недвижимости, банк-кредитор, задолженность по договору, наличие документов на право собственности, процентную ставку, данные на заемщика, дополнительную информацию. Система выдаст предварительную сумму страховки в разных СК, в т. ч. в СОГАЗ.

      Застраховать ипотеку можно на год или на весь срок кредита. Если страховка оформляется на весь срок кредитования, оплата страховой премии производится ежегодно.

      Приходите вы в банк. Например, в ВТБ. оформляете кредит. Вам говорят, будет страховка, будет дешевле. Ну ок, все логично. Оформляете кредит, страховку (все электронно, один визит в банк) и живёшь с этим дальше. вот решаем закрыть кредит досрочно и понеслось.

      Кредит погашен, на улице 2022, интернет, телефония и прочие достижения цивилизации и ничего не предвещает беды. Страхование риска больше не нужно, страховая ничем не рискует и кажется. Читать далее

      Приходите вы в банк. Например, в ВТБ. оформляете кредит. Вам говорят, будет страховка, будет дешевле. Ну ок, все логично. Оформляете кредит, страховку (все электронно, один визит в банк) и живёшь с этим дальше. вот решаем закрыть кредит досрочно и понеслось.

      Кредит погашен, на улице 2022, интернет, телефония и прочие достижения цивилизации и ничего не предвещает беды. Страхование риска больше не нужно, страховая ничем не рискует и кажется логичным, что ты без проблем вернёшь стоимость страховки за фактически неиспользуемый период. Так и есть, на бумаге.
      ИЗ ПРАВИЛ СТРАХОВАНИЯ: ВОЗВРАТ В РАЗМЕРЕ ПРОПОРЦИОНАЛЬНО ЗА ПЕРИОД С ДАТЫ ОБРАЩЕНИЯ С ЗАЯВЛЕНИЕМ ДО ПРЕДПОЛАГАЕМОЙ ДАТЫ ОКОНЧАНИЯ ПОЛИСА. ну или что то такое.
      Вы следуете в банк, получаете необходимую справку о том, что обязательство исполнено и задаёте вопрос:
      что со страховым полисом, как закрыть?

      Ответ: вам нужно будет обратиться к страховщику. - куда и как? Головной офис по региону (СПб, Растрелли 2), лично или по почте? Оформляли электронно но прекращение только так. Ну ладно. Режим работы до 18:00 по будням. Ну ладно. Выбираем день, согласовываем с работой и делами, едем.

      Приехали, заходим идём к стойке ресепшн, 17:30.
      - здравствуйте, мне бы подать заявление на прекращение договора страхования в связи с досрочным исполнением кредитного договора.
      - мы уже не принимаем.
      - как не принимаете? 17:30, вы работаете до 18:00
      - работаем, но такие заявления уже не принимаем, вот (указывает на табличку со специальным графиком приема именно таких заявлений). Требования ГЛАВНОГО ОФИСА.

      На табличке много слов про коронавирус, безопасность и удобство клиентов и график:
      Будние дни с 10:30 до 12:00 и с 14:30 до 16:00 и пояснение - если талоны закончились график может быть сокращён.

      - молодой человек, ваше обращение или жалоба ничего не изменит. Тебя прям погружают в безысходность, АБСОЛЮТНО . ВСЕ РАВНО, ПОМЕР ДЕД МАКСИМ И . И ТАК ДАЛЕЕ. то есть абсолютно не важно что там тебе не нравится. (Я бы изложил иными словами, но правила форума не допускают брань).

      - ну давайте все таки я попробую все равно я уже тут.
      - как вы хотите, вот вам бланк.

      Просто задумайтесь. Это же не прихоть сотрудника. Это прям отношение компании к клиенту, его фитбеку, да и вообще к работе на рынке. Зачем вообще работать если тебе абсолютно не важно какое у этого качество. (Вопрос риторический).

      В общем это про то что можно просто пропихнуться на полу обязаловку и просто класть на качество, удобство, какой-то там фит бэк или отзывы. И найти виновных в сотрудниках ресепшн тут не выход

      Спасибо за отзыв!
      Страховая компания запросила у вас дополнительную информацию, сообщите, пожалуйста, в комментарии, если направили ее.
      22.05.2022 Оценку зачесть не можем на основании п. 3.8.3. правил Народного рейтинга.

      Автор статьи

      

      Куприянов Денис Юрьевич

      Юрист частного права

      Страница автора

      Читайте также:

        
      • Что такое резервный кредит
        
      • Можно ли купить дачу в ипотеку
        
      • Как проходит сделка по ипотеке в втб
        
      • Карта помощи на дорогах при кредите как отказаться совкомбанк
        
      • Где взять кредит 400 тысяч