Проверка полноты и подлинности документов заемщика для получения кредитов

Обновлено: 02.05.2024

Оформление кредита подразумевает предоставление в банк определенного пакета документов. Он может отличаться в зависимости от выбранной финансовой организации. Более того, в некоторых из них вообще требуется только паспорт, но это скорее исключение, чем правило. Рассмотрим более распространенные варианты.

Требуемый пакет документов
Как составить заявление?
Документы для потребительского кредита
Документы для ипотечного кредитования
Другие виды пакетов документов

Требуемый пакет документов

Гражданский паспорт. Потребуется не только оригинал, но и копия. Впрочем, сотрудники банка могут самостоятельно откопировать этот документ.
Справка о заработной плате. Обычно форму предоставляет сам банк, но подходят и стандартные разновидности, выдаваемые бухгалтерией. Расчетный период зависит от требований банка и может составлять как 3 месяца, так и несколько лет.
Трудовая книжка. Отдел кадров не отдаст оригинал, но обязан сделать копию и заверить ее.
Военный билет. Актуально для мужчин призывного возраста. Если человек еще не служил, может последовать отказ, так как есть высокий риск уйти в армию, оставив долг непогашенным.
Водительское удостоверение. Актуально для кредитов на покупку машины. Иногда требуется в качестве дополнительного документа, удостоверяющего личность.
Удостоверение пенсионера. Актуально для кредитов, предлагающих уникальные условия для пенсионеров.
Документы на право собственности. Важно для всех кредитов, в которых требуется обеспечение.

Кроме того, есть еще необходимые для кредита бумаги, которые нельзя подготовить заранее – заявление на кредит и анкета клиента. Их предоставляет сотрудник банка по установленной у них форме.

Данный список может быть дополнен в зависимости от требований банка. В некоторых могут потребоваться дополнительные документы, например, на поручительство, в других же часть из всего перечисленного вообще не будет нужна.

Как составить заявление?

Заявление, которое должен заполнить заемщик для получения кредита, может отличаться от банка к банку, но общий принцип всегда приблизительно один и тот же:

В правом верхнем углу находится текст, кому именно адресовано заявление. Обычно он выглядит примерно так: «Главе правления банка «СуперБанк» Иванову И.И.»
Посередине находится заголовок «Заявление».
Дальше идет текст примерно в такой форме: «Прошу предоставить кредит в такой-то сумме на такой-то срок под такие-то проценты».

Остальные элементы заявления уже могут сильно отличаться. Например, может потребоваться указывать источники доходов с ориентировочными суммами, подтверждать отсутствие (наличие) других кредитов и многое другое.

Документы для потребительского кредита

Потребительский кредит – это самый распространенный и стандартный вариант займа. Пакет документов, как доказывает практика, так или иначе соответствует представленному выше списку. Многое зависит того, на какую сумму будет заключаться кредитный договор. В некоторых случаях потребуется подтверждать все источники дохода, чтобы получить максимум возможного. В других, особенно если нужна небольшая сумма, достаточно будет и одного паспорта. Обеспечение залогом требуется редко и в основном зависит от суммы кредитования.

Документы для ипотечного кредитования

Список документов для ипотечного кредита (то есть на покупку недвижимости) обычно более серьезный, чем для потребительского кредита. В первую очередь из-за большой суммы. Так, справка, подтверждающая доход, обязательна. Некоторые банки готовы выдать ипотеку и без нее, но процент будет значительно выше.

Главное отличие – это залог. При оформлении ипотечного кредита всегда требуется обеспечение. Чаще всего им выступает покупаемая недвижимость, но в некоторых случаях это может быть и другая квартира/дом, которая уже есть в собственности. Как следствие, обязательно нужны правоустанавливающие документы на ту собственность, которая будет предоставляться в залог. Скорее всего, потребуется также проводить независимую оценку. Банк должен понимать, сколько может потенциально стоить залог, и это окажет решающее влияние на сумму кредита.

Другие виды пакетов документов

Помимо вышеперечисленных документов, иногда банк требует предоставлять также:

Паспорт и справку о доходах поручителя.
Выписки со счетов клиента в этом или других банках.
Документы о других существующих кредитах.
Нотариально заверенные обязательства клиента (например, на передачу квартиры в залог сразу после покупки и оформления всех необходимых документов).
Страховой полис/свидетельство.
Заграничный паспорт.
Документы об образовании.
Свидетельство о рождении, браке или разводе.

Зачастую дополнительные документы можно донести уже после начала оформления кредита, если первоначально заемщик обратился в банк только со стандартным пакетом бумаг. Кредитный специалист обязательно сообщит, какие из дополнительных документов им еще могут понадобиться.

Отчеты доступны в тарифах для Бизнеса. При этом обязательным условием для отправки запроса на формирование отчета является наличие согласия проверяемого физического лица на обработку персональных данных, полученного в порядке, установленном 152-ФЗ «О персональных данных».

Собрали в одном материале сведения, которые будут полезны и физическим лицам, и юридическим – банкам и финансовым организациям. Рассказываем, как провести проверку документов заемщика для получения кредитов быстро и эффективно.

Как банк проверяет заемщика на кредит

Сбор данных и проверка клиента начинается с момента первого контакта с сотрудником банка, во время собеседования. Затем кредитная заявка поступает на углубленное рассмотрение — производится проверка данных заемщика и анализ его кредитоспособности.

1. Первичная оценка внешнего вида клиента, заполнение анкеты и снятие копий документов

Банковский служащий проверяет по фотографии в паспорте, действительно ли в банк обратился именно тот человек, за которого он себя выдает. Кроме того, сотрудник обращает внимание на одежду, прическу, руки, манеру говорить и грамотность заемщика. Наличие неприятного запаха, например, перегара, может привлечь дополнительное внимание и даже вызвать мгновенный отказ в кредите. Не дадут кредит и клиенту, который не может внятно ответить на вопросы или действует по указке сопровождающих лиц. Поэтому не стоит брать с собой «группу поддержки» на собеседование в банк.

2. Проверка документов заемщика для получения кредитов

Внешне оценивается подлинность документов — выявляются признаки подделки (включая подчистки и исправления).
Сопоставляются с документами те данные, которые клиент указал в анкете.

Поэтому ни в коем случае не нужно пытаться предоставить в банк просроченный паспорт или подтверждать свой имущественный статус аннулированным свидетельством о собственности — это неминуемо приведет к отказу и настороженности банка в дальнейшем.

3. Проверка соответствия документов фактическим данным

Сотрудники банка проводят такую проверку по двум направлениям:

осмотр залога на месте и его соответствие представленным документам (площадь и планировка помещения, VIN автомобиля, техническое состояние);
соответствие фактического места работы заявленному, оценка финансовой стабильности организации-работодателя.

4. Как банк проверяет место работы заемщика

Сотрудники используют как данные баз ФНС и ЕГРЮЛ, так и звонки на работу. Телефоны организации банк находит самостоятельно, не используя анкетные данные, но сопоставит их и сделает выводы.

Документы с места работы могут быть подлинными, но неактуальными — например, если справка о доходах и копия трудовой книжки получена незадолго до увольнения или перевода с понижением в должности и в зарплате. Специалист банка уточнит эти и другие вопросы в кадровой службе организации, и обман раскроется.

При выявлении подобных случаев последует отказ с формулировкой: предоставление ложных данных для получения кредита. Затем результаты проверки данных заемщика попадут в базу данных, доступную для всех банков, и путь к хорошим условиям кредитования для такого человека будет закрыт надолго, если не навсегда.

5. Проверка данных заемщика по базам

Банк проводит проверку заемщика онлайн по базам данных и выявляет любые негативные сведения о клиенте, а затем на их основании принимает решение о предоставлении кредита. Вызвать отказ или повысить проценты по кредиту могут, например, сведения о:

недействительности паспорта,
судимости или о возбужденном уголовном деле,
неуплате коммунальных платежей, ,
наличии ограничения на распоряжение имуществом,
задолженности по алиментам,
судебном разбирательстве,
налоговой задолженности,
нахождении в розыске,
плохой кредитной истории.

Случается, что человек только в банке после проверки данных заемщика узнает о том, что имеет какие-то задолженности или его имущество находится под ограничениями. При этом фактически долг может быть погашен, а сведения в базах остаются по небрежности сотрудников государственных служб.

6. Как сделать проверку заемщика онлайн

Получить полный отчет из государственных баз данных можно в течение нескольких минут через официальный сервис проверки CheckPerson. Для этого нужно выбрать тип отчета, ввести необходимые данные и оплатить услугу.

Каждый банк, перед тем как выдать кредит, проводит комплексную проверку кредитоспособности заемщика. Прежде всего, чтобы убедиться в том, что клиент способен взять кредит и готов его вовремя оплачивать. Причем правила оценки в каждой финансовой организации свои. Но основные этапы в том, как проверить кредитоспособность заемщика, как правило, одинаковы. Давайте разбираться в каждом подробнее.

Что такое кредитоспособность

Кредитоспособность – это способность совершать кредитную сделку и возможность своевременно возвращать полученные деньги. От того, насколько вы кредитоспособны, зависит решение банка, выдавать вам заем или нет.

Как банк проверяет заемщика на кредит

Соответствие основным критериям

В первую очередь сотрудники банка проверяют, подходит клиент по базовым критериям или нет:

российское гражданство;
возраст от 18 до 65 лет;
местная прописка;
постоянное место работы;
трудовой стаж на последнем месте работы не меньше полугода.

Проверка документов заемщика для получения кредитов

Паспорт. Сотрудники банка могут обратиться к базе недействительных документов. Если ваш паспорт окажется в их числе, денег вам точно не дадут. Самое главное, оказаться в такой ситуации может любой добросовестный гражданин. Даже если вы вовремя меняли свой паспорт, элементарная ошибка работника МВД может сделать его недействительным. Сотрудники банка вряд ли будут слушать ваши оправдания о том, что вы не виноваты.

Справка с места работы. Очень часто перед тем, как выдать кредит, банки просят с клиента справку с работы. Изучив ее, сотрудники службы безопасности могут заказать выписку ЕГРЮЛ и проверить, действительно ли вы работаете в этой компании. Документ покажет, что организация не обанкротилась, не находится в стадии закрытия и вы их действующий сотрудник.

Проверка кредитной истории и кредитного рейтинга заемщика

Банк проверяет заемщика на кредит, изучая его кредитную историю и персональный кредитный рейтинг. Это главные параметры, по которым можно определить, клиент – кредитоспособный.

Кредитная история – это перечень данных о клиенте: его адрес, суммы всех его кредитов, наличие долгов. Сотрудники банков могут проверить кредитную историю заемщика, обратившись в БКИ (бюро кредитных историй) и получить полную картину о человеке.
Кредитный рейтинг – финансовая оценка вашей платежеспособности. Она будет содержать анализ всей вашей кредитной истории. Выражается рейтинг в баллах. Чем он выше, тем у вас больше шансов на получение кредита. И наоборот. Именно исходя из этой цифры банки принимают решение, выдавать заем или нет.

Проверка заемщика на кредит по базам данных

База судебных приставов. Любые долги могут снизить доверие финансовых организаций. Будь то задолженности по алиментам, налогам или не оплаченные вовремя услуги ЖКХ, а также штрафы ГИБДД. Поэтому работники службы безопасности проверяют платежеспособность заемщика по базам судебных приставов. Если на вас открыто исполнительное производство, скорее всего, вам не выдадут кредит до тех пор, пока вы не погасите все свои долги.
База данных МВД. Если человек – «постоянный клиент» полиции, банки не будут иметь с ним дел. Чтобы проверить заемщика на кредит, сотрудники службы безопасности будут искать его в списке судимых и тех, кто находится в розыске. Даже если он окажется в перечне ненадежных не по своей вине, разбираться никто не будет. В выдаче кредита откажут.

Проверка кредитоспособности и платежеспособности заемщика

Чтобы не потерять доверие банков, опередите их и проверьте свою кредитоспособность и платежеспособность заранее. Можно обратиться лично в государственные органы (МВД, налоговую, к судебным приставам). Но, скорее всего, вам придется обойти не один кабинет и прождать готовый ответ несколько недель. А можно не тратить свое время и нервы и проверить все в одном месте.

Проверка заемщика на кредит с помощью СheckPerson

СheckPerson сотрудничает с многими официальными органами: БКИ, ФССП, МВД, ГИБДД и другие. Чтобы быть уверенным в своей кредитоспособности, воспользуйтесь сервисом СheckPerson. И перед тем, как пойти в банк, пройдитесь по этому списку и проверьте себя сразу по нескольким параметрам:

кредитный рейтинг;
значится или нет паспорт в базе недействительных паспортов МВД;
наличие исполнительных производств;
проверка по реестрам ЕГРИП, ЕГРЮЛ;
наличие судимости;
нахождение в розыске.

Достаточно внести ФИО, адрес и паспортные данные, указать свою почту и подождать 5 минут готовый ответ. Все сведения, которые вы получите, будут достоверны и актуальны. По такой же схеме вы можете проверить другого человека. Например, если он попросил у вас в долг.

Важно! Перед тем, как проверить 3-е лицо, попросите у него письменное разрешение на проверку, чтобы не нарушать закон «О персональных данных».

После того, как потенциальный заёмщик оформляет кредитную заявку, банк начинает тщательную проверку, которая называется андеррайтинг или скоринг.

Проверка компьютером
Кредитная история
Проверка документов
Условия и проверка
Проверка заемщиков банком: главные критерии
Основные методы оценки заемщиков
Как доказать свою платежеспособность?
Проверка общих сведений и личности заемщика
Проверка данных по целевым кредитам
Проверка кредитной истории
Современная процедура проверки заемщика
Проверка заемщиков по ипотечным кредитам

Проверка компьютером

Скоринговая система — это компьютерная программа, которая обрабатывает данные заёмщика и выдаёт решение по выдаче кредита. Система учитывает, есть ли у заёмщика недвижимое имущество, автомобиль, получал ли он высшее образование, сколько лет работает на текущем месте и т.д. Конечно, последнее слово остаётся за менеджером, а не за машиной, но в большинстве случаев решения принимаются автоматически.

Хотя есть несколько организаций, в которых скоринг осуществляется вручную, т.е. решение полностью зависит от сотрудника банка.

Кредитная история

Банки в обязательном порядке проверяют кредитную историю заёмщика. Для этого сотрудники делают запрос в Бюро кредитных историй, где собирается информация от всех кредитных организаций, в том числе и в сфере микрокредитования. Если у заёмщика слишком много действующих кредитов, или он проявил себя, как неплательщик в прошлом, банк с большой вероятностью откажет в оформлении нового займа.

Проверка документов

После одобрения заявки банк просит клиента предоставить пакет документов (для каждого кредита он свой). Например, для потребительского кредита обычно достаточно паспорта и справки о доходах, для кредитной карты паспорта и пенсионного или водительского удостоверения, а вот для ипотеки пакеты документов более внушительные. Юристы банка проверяют подлинность всех документов и справок. Сотрудники банка могут позвонить заёмщику домой или на работу, чтобы проверить информацию в анкете. Если у вас есть супруг/супруга, банк может позвонить ему/ей, чтобы согласовать выдачу кредита, ведь по закону имущество (в том числе и долги) мужа и жены считаются общими. При выдаче крупного займа банк может также учитывать, выплачиваете ли вы алименты, ухаживаете ли за недееспособными родственниками, насколько рискованная у вас профессия, как часто вы меняете работу и т.д. Поэтому конечное решение по кредиту принимается не сразу, а рассмотрение документов может затянуться н несколько дней.

Условия и проверка

Условия и проверка перед кредитованием различается в зависимости от выбранного банка. Основными условиями являются наличие у клиента гражданства страны, в которой планируется получить кредит, возраст более 18 лет. Следует иметь паспорт, идентификационный номер налогоплательщика, справку с места работы.

Перед подачей заявок на оформление кредита нужно ознакомиться с требованиями выдачи денег в разных банках. Финансовые конторы предъявляют различные требования к возрасту заемщика, наличию высшего образования, постоянного места работы, имущества, прочего. Небольшие суммы по выгодным условиям могут получить молодые люди от 18 лет, имея при себе паспорт и код. Кредит объемом от 10 000 рублей выдается после тщательной проверки кредитной истории заявителя, проверки подлинности предоставляемых документов. В случае, когда заемщик предоставляет справки или сведения о крупных официальных и неофициальных доходах, предоставленная ним информация также подлежит тщательной проверке.

Проверка заемщиков банком: главные критерии

Перед выдачей кредита производится обязательная проверка заемщиков банком. Главные критерии: платежеспособность, надежность клиента. Первоначально проверке подлежит подлинность документов, наличие рабочего места, ценного имущества (недвижимость, автомобиль). Проверяется кредитная история за все время, особо тщательному анализу подлежит список выплат по кредитам в последние годы. При выборе наиболее платежеспособных заемщиков банк руководствуется принципами минимизации рисков для собственного капитала и максимизации прибыльности от мероприятия. Наличие у заемщика недвижимости под обеспечение кредита является существенным факторов в его пользу.

Проверяется наличие судимости. Осужденные ранее граждане имеют шанс оформить кредит, имея постоянное место работы, проживания и судимости по статьям легкой или средней тяжести преступления. Получение кредитных денег в ипотечных масштабах требует наличия источника дохода семьи, который превышает объем ежемесячных выплат в 2-3 раза.

Основные методы оценки заемщиков

Проверяя платежеспособность клиента, кредитор создает безопасные условия для работы, необходимые для надежной работы банковской системы. Основные методы оценки заемщика банка: программная и ручная проверка. Многообразие способов выяснения уровня платежеспособности клиента систематизируется по общим признакам. Можно выделить следующие методы: анализ финансовых потоков, систематизация финансовых коэффициентов, анализ делового риска, экспертная оценка.

В каждом случае используются разные способы проверки заемщика. Перед выдачей крупных сумм банк обязан высчитать риски, применяя варианты анализа. Во всех случаях необходима информационная база. Чем больше ее объем, тем более точный прогноз надежности даст кредитор.

Как доказать свою платежеспособность?

Перед подачей заявок на ипотеку или крупный потребительский кредит следует узнать, как доказать свою платежеспособность. Подтвердив свою надежность, как заемщика, клиент получает возможность оформить кредит по выгодным условиям. Платежеспособными считаются граждане, имеющие стабильный источник заработка, прописку, хорошую кредитную историю, для мужчин до 27 лет обязательно приписное свидетельство из военкомата.

Дополнительными «плюсами» будет наличие недвижимости, сдаваемой в аренду, подтвержденные иные источники дохода (подработки), пенсии по возрасту. Не следует указывать выплаты по инвалидности – нетрудоспособность воспринимается кредиторами как предостерегающий фактор. Выплаты по детским пособиям не влияют на решение банка.

Проверка общих сведений и личности заемщика

Банковский сотрудник проверяет соответствие информации, указанной в анкете, с данными в документах: ФИО, семейное положение, место прописки, дата рождения, прочее. Сверяется фото в паспорте, в отделении банка делают моментальную фотографию человека, подающего заявку на кредит. При возникновении сомнений в подлинности паспорта кредитор сообщает об этом в СБ банка.

Справка о доходах 2-НДФЛ должна иметь подпись руководителя либо бухгалтера, специфическую печать – круглый штамп компании. Информация из трудовой книжки позволяет высчитать трудовой стаж, составить данные о среднемесячном доходе. Проверка общих сведений и личности заемщика необходима для расчета кредитного риска и подбора приемлемых для сторон условий кредитования.

Проверка данных по целевым кредитам

Крупные денежные суммы банки выдают с большей готовностью в виде целевого кредита. Проверка данных по целевым кредитам более глубокая и обширная. Клиенты, состоящие в браке, должны приложить копию свидетельства о браке и подтверждение супруга о готовности взять кредит. Проверяется наличие у заемщика суммы для первоначального взноса в размере 15-30%. Залог под ипотеку подлежит обязательному страхованию. Раз в год необходимо представлять кредитующему банку документы, подтверждающие факт страхования.

Проверка кредитной истории

Банковская проверка кредитной истории осуществляется путем отправки запроса в БКИ с паспортными данными заемщика. Присланный отчет содержит анкетные данные, информацию о непогашенных и закрытых кредитах. Анализу подлежит дисциплина погашения задолженностей. В случае обнаружения многократных, длительных просрочек банки могут оказать в выдаче денег в долг. Существую банки, не проверяющие кредитную историю, процентные ставки у них значительно выше.

Заемщик имеет право самостоятельно получать информацию о своей репутации, отправив запрос в бюро кредитных историй. Жители России могут сделать это онлайн, заполнив формы, или путем отправки письма с копиями заверенных документов в БКИ. Гражданин РФ может получать сведения не чаще одного раза в год

Современная процедура проверки заемщика

Современная процедура проверки заемщика включает 2 этапа: определение категории и состоятельности клиента, предмет кредита. Основу банковского портфеля задолженности составляют клиенты, неисполнительные по характеру, неграмотные в финансовой сфере, с низким уровнем достатка. Материальное положение клиентов, оформляющих потребительский кредит наличными, обычно низкое, поэтому анализируется кредитная история, запрашивается больше документальных сведений.

Сопоставляются анкетные данные, высчитывается среднемесячный доход, делаются выводы о правдоподобности заполненной анкеты. Клиенты с низким уровнем заработка или неофициальным доходом часто получают отказ в получении средств в долг. Молодые люди, указавшие очень высокий уровень дохода, вызывают подозрения у кредитного инспектора, данные подлежат дополнительной проверке.

Проверка заемщиков по ипотечным кредитам

Уровень риска просчитывается тем тщательнее, чем больше сумма кредита. Проверка заемщиков по ипотечным кредитам имеет отличительные особенности: подтверждение наличия залога, его застрахованности, оценка стоимости. Изучается история выплат по кредитам. Заемщики, допустившие регулярные просрочки в оплате кредитов, доведшие дело до суда, получают отказ.

Банки стараются обезопасить себя от возможных убытков, предоставляя клиентам максимально выгодные условия. Риск кредитора – проблемы выгодной продажи изъятого имущества в условиях кризиса. Проверке подлежит платежеспособность: величина, стабильность заработка заемщика, источники дополнительного дохода, финансовое благополучие семьи.

Совет от Сравни.ру: Чем больше сумма, которую вы планируете получить, тем больше документов нужно предоставить банку. Даже если вы оформляете обычную кредитку, а в списке необходимых документов только паспорт, подготовьте ещё и загранпаспорт или ПТС автомобиля. Многие банки предоставляют карты с увеличенным лимитом клиентам, готовым предоставить о себе больше информации.

100% практика по признанию должников банкротами.
Юристы гарантированно доводят процессы до полного списания долговых обязательств.

Как банки проверяют собственных заемщиков

Осуществляя предоставление средств в долг, банковские организации вынуждены проводить обязательную проверку своих клиентов по следующим факторам: насколько они ответственны, честны, и, само собой, платежеспособны. Даже в таких ситуациях, когда кредит оформляется сравнительно недолго, кредитные организации очень тщательно и предусмотрительно относятся к данному вопросу.

Вполне объясним тот факт, что клиенты, обращающиеся за финансовыми средствами в первый раз, задаются вопросом: каким образом банковские учреждения будут осуществлять их проверку и каким моментам стоит уделить особое внимание для получения положительного решения кредитной комиссии. Стоит изучить процедуру проверки банковских клиентов более основательно.

Принимая решение по заявлению того или иного заемщика, кредитными организациями пристально рассматривается вся полученная от него информация, включая все виды документов, анкет, данные, полученные в ходе личного собеседования, информация, хранящаяся в скоринговой системе финансового учреждения или Бюро кредитных историй.

Очевидно то, что именно поэтому попытки представления на рассмотрение банковской комиссии фальшивых документов или внесение неправильных данных в анкету-заявку приводят к разоблачению и внесению клиента-неудачника в так называемый «черный список». Последнее обычно приводит к тому, что заемщик не получит кредит и в других финансовых учреждениях.

В общем, можно сказать о двух способах проверки заемщиков комиссией каждой коммерческой организации:

Проведение полной проверки с ориентиром на большой спектр клиентов, впервые обращающихся в банковское учреждение.
Проведение частичной проверки – ориентир на клиентов, уже пользовавшихся заемными банковскими средствами и своевременно погашавших все свои обязательства. Также это касается лиц, получающих заработную плату или пенсионные отчисления через эту банковскую организацию.

Полная проверка предполагает оценку целого спектра методов, которые характеризуют потенциального клиента, в том числе:

Проведение анализа по вышеуказанным пунктам дает возможность банковской организации полноценно оценить, насколько клиент платежеспособен и, таким образом, оценить собственные возможные риски. Проведение процесса, внешне затратное и трудоемкое, на самом деле, автоматизировано до мелочей. Благодаря этому банковская организация может вынести решение о выдаче кредита всего за одни сутки.

Основные методы оценки банковских заемщиков

Первый способ клиентской проверки во всех отечественных банковских учреждениях – это тщательное изучение его анкетных данных. В случае корректного заполнения заявки и достаточной клиентской платежеспособности (по указанному уровню доходов), кредитной комиссией будет дано клиенту предварительное согласие. Во многих случаях отправление анкетных данных на рассмотрение кредитной комиссией возможно в рамках онлайн-заявки. Даже не нужно посещать отделение банковского учреждения.

После этого проверяют документы потенциального заемщика. Особенно тщательному изучению подвергаются бумаги, содержащие сведения о занятости и доходах. В каких-то случаях специалистами кредитного отдела совершаются звонки на текущее рабочее место клиента. Уточняется приведенная в бумагах информация. Это касается и уровня дохода. Стоит помнить, что не очень хорошее отношение у финансово-кредитных учреждений к тем клиентам, которые часто меняют свое рабочее место.

Эффективный и регулярно используемый метод, по которому оценивается заемщик – направление запроса в Бюро кредитных историй. Оно хранит информацию обо всех займах, ранее привлекавшимися этим заемщиком. Если банковской комиссией будет обнаружено, что прошлые кредитные договора заемщик выплачивал своевременно и полностью соблюдал условия, то по займу примут положительное решение.

Последний этап в оценке заемщика – проведение полномасштабного обзвона: банковскими сотрудниками проверяется правильность предоставленных клиентом телефонов, они обзванивают бухгалтерию и отдел кадров указанного им места работы. Необходимо заметить, что мнение о наведении банками справок о заемщике в налоговой службе является ошибочным, так как у этих государственных структур нет права на разглашение информации о доходах плательщиков налогов.

С учетом столь всесторонней проверки клиентов со стороны банковского учреждения, можно предположить, что малейшая неточность или фальсификация данных может привести к отказу от выдачи кредита. Именно поэтому, оформляя займ, стоит особо тщательно следить за корректностью сбора документации и заполнением бумаг.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: