Реструктуризация ипотеки ак барс
Обновлено: 28.04.2024
Вы просто заполняете анкету и ждете звонка от сотрудников банка, находясь дома, в гостях или даже в кафе!
Досрочное погашение ипотеки в Ак Барс Банке – это для заемщика возможность сэкономить на обслуживании кредита, а также уменьшить нагрузку на семейный бюджет. Воспользоваться ею можно на любом этапе кредитования. Главное – поставить в известность Ак Барс Банк за 30 дней до даты внесения планового платежа. Сделать это можно путем подачи заявления.
Прочтя статью, получите полную инструкцию о досрочном погашении ипотеки в Ак Барс Банке, узнаете полные условия, сможете сделать все онлайн на официальном сайте или в личном кабинете.
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам рефинансирование. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и рефинансируйте свои кредиты уже сегодня.
Условия досрочного погашения ипотеки в Ак Барс Банке
Есть базовые условия, которые необходимо соблюдать. Во-первых, подать запрос может только заемщик. Во-вторых, это можно сделать онлайн или в том отделении Ак Барс Банка, где была оформлена ипотека. В-третьих, для частичной преждевременной выплаты потребуется определенная минимальная сумма. Узнать ее можно, позвонив в Службу поддержки клиентов.
Пересчет процентов при досрочном погашении ипотеки
Пересчет процентов в Ак Барс Банке актуален лишь при частичном досрочном погашении ипотеки. Его выполняют одним из двух вариантов:
- снижая размер обязательного платежа;
- сокращая срок действия кредитного договора.
Виды досрочного погашения ипотеки в Ак Барс Банке
Заемщик может частично или полностью досрочно погасить долг в Ак Барс Банке.
Частичное досрочное погашение
При частичной досрочной выплате ипотеки уменьшается сам долг. Затем выполняется перерасчет и формируется новый график платежей. По выбору клиента либо сокращается срок кредитования, либо уменьшаются обязательные платежи.
Минимальная сумма частичного досрочного погашения
Подать заявление на частичное досрочное погашение ипотеки можно, накопив определенную сумму. Из нее Ак Барс Банк сначала спишет плановый платеж, а остальные деньги направит на выплату основного долга.
Полное досрочное погашение
Решив полностью досрочно погасить ипотеку, следует сначала узнать точную сумму долга. Сделать это можно при личном посещении отделения Ак Барс Банка или позвонив в Службу поддержки клиентов.
Учтите: финансовое учреждение допускает возможность полного преждевременного закрытия кредита не раньше, чем через 6 месяцев со дня подписания договора.
Аннуитетная и дифференцированная ипотека
Важный параметр, который следует учесть при желании раньше времени погасить ипотеку, это тип платежей. Они бывают аннуитетные и дифференцированные.
Для аннуитетных платежей
Аннуитетные платежи – это взносы, которые имеют одинаковый размер на протяжении всего срока кредитования. Размер аннуитетного платежа определяется как сумма кредита и процентов, разделенные на срок кредитования. В этом случае заемщик сначала выплачивает проценты, а затем основной долг.
Уменьшение срока
Уменьшение срока кредитования при частичном досрочном погашении аннуитетной ипотеки выгодно для заемщика, ведь сокращается переплата. Сумма планового платежа при этом остается прежней.
Для дифференцированных платежей
Дифференцированные платежи – это взносы, размер которых меняется в меньшую сторону в течение срока кредитования. По дифференцированной ипотеке приоритет стоит на погашении основного долга, а затем – процентов. Поэтому она предполагает меньшую переплату для заемщика.
Уменьшение ежемесячного платежа
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам рефинансирование. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и рефинансируйте свои кредиты уже сегодня.
Как сделать досрочное погашение ипотеки в Ак Барс Банке
Сначала определитесь, как это сделать – частично или полностью. В первом случае подумайте, какой параметр изменить – плановый платеж или срок кредитования. А во втором – узнайте точный размер долга.
Затем действуйте последовательно:
- Подайте заявление. Сделать это нужно за 30 дней до наступления планового платежа.
- Внесите платеж. Выберите наиболее удобный для себя способ: через банкомат, переводом с другой карты и т. д.
- Получите документ. При частичном досрочном погашении кредита возьмите новый график платежей, а при полном – справку о полном погашении долга.
Можно ли погасить ипотеку в Ак Барс Банке досрочно
Да, это возможно. Штраф за досрочное погашение ипотеки в Ак Барс Банке не предусмотрен, хотя для Ак Барс Банка данная процедура не несет выгоды.
Заявка на досрочное погашение
Заявление на досрочное погашение ипотеки можно подать одним из трех способов:
- при личном посещении отделения Ак Барс Банка;
- в личном кабинете на официальном сайте Ак Барс Банка;
- через мобильное приложение.
Пересчитать ипотеку при досрочном погашении
Перерасчет ипотеки имеет смысл делать при ее частичной досрочной выплате. Вы можете выполнить его самостоятельно, воспользовавшись онлайн калькулятором на нашем сайте. Он бесплатный и доступный каждому. Однако результат будет примерным. Точный расчет производит сотрудник Ак Барс Банка.
График досрочного погашения ипотеки
При частичном досрочном погашении ипотеки после списания платежа Ак Барс Банк подготовит новый график внесения платежей. Заемщика пригласят в отделение для его подписания.
А при полном – Ак Барс Банк должен предоставить справку об отсутствии задолженности. Ее отличительные особенности:
- заполнена на официальном бланке;
- содержит все необходимые реквизиты;
- имеет фирменную печать;
- содержит подписи руководителей.
Досрочное погашение ипотеки в Ак Барс Банке позволяет заемщику снизить размер переплаты. Ак Барс Банк не препятствует процедуре – штрафы и неустойки отсутствуют. Единственное, что кредитор требует от заемщика, это заблаговременно уведомить его о своем намерении. С этой целью нужно любым удобным способом подать заявление.
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам рефинансирование. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и рефинансируйте свои кредиты уже сегодня.
После частичного преждевременного погашения кредита заемщику предстоит ознакомиться и подписать новый график платежей в Ак Барс Банке, а после полного – забрать в Ак Барс Банке справку об отсутствии долга.
Ак Барс супер user-93137904301 Обратился в Ак Барс банк по адресу марксистская 5 , в ипотечный центр , были вопросы по ипотечному кредитованию, планирую оформить ипотеку, менеджер Денис мне всё детально объяснил.
Пролонгация страхования по ипотеке
26.04.2022 с самого раннего утра обратились в банк с просьбой пролонгировать страховой полис (внести в него изменения/оплатить и прочее). Оператор А-на Надежда разобралась в. Читать полностью
Ак Барс супер
Обратился в Ак Барс банк по адресу марксистская 5 , в ипотечный центр , были вопросы по ипотечному кредитованию, планирую оформить ипотеку, менеджер Денис мне всё детально объяснил. Читать полностью
Ак Барс советую
Пришла на Марксистскую,5 вопрос был по ипотечному кредиту с продлением страхования но я опоздала по режиму работы ипотечных менеджеров. но они пошли мне на встречу и приняли. Читать полностью
Ипотечное кредитование
Хочу выразить огромную благодарность Надежде С-ой в помощи по оформлению ипотеки. Подавала заявку в январе по вторичному рынку, в связи со всеми событиями переоформили на первичный. Читать полностью
Профессиональный сотрудник
Хочу поблагодарить Х-ву Марину . За её грамотность и профессиональный поход к клиенту . Все понятно объяснила ,даже небыло вопросов. Можно посоветовать своим знакомых, . Читать полностью
Отзывчивые сотрудники
Хочу поблагодарить ваш банк за грамотных сотрудников офиса. Пришла в АК Барс банк на Марксистскую дом 5 в Москве, необходимо была консультация по кредитным продуктам банка, к. Читать полностью
Благодарю за сотрудничество
Хочу от всей души поблагодарить С-ва Лилию и К-ву Наталью за четкую профессиональную работу!
Они буквально спасли нашу сделку, когда Альфа-банк прекратил выдачу и нам срочно. Читать полностью
Читайте дальше
Рефинансирование ипотеки в «Ак Барс» Банке подходит для тех клиентов, которые являются потребителями услуги кредитования, но при этом условия выдачи заемных средств перестали быть для них привлекательными. Если вы пришли к решению, что нынешнее положение дел вас не устраивает, то стоит обратить внимание на предложение по рефинасированию. Поводов для этого может быть множество, например:
- смена работы с понижением или повышением заработной платы;
- недовольство ранее выбранным сервисом;
- слишком длинный или короткий срок выплат;
- выявленные подводные камни текущего договора;
- большая процентная ставка и др.
В чем смысл рефинансирования
Рефинансирование ипотечного кредита в «Ак Барс» Банке несет в себе возможность замещения, частичного или полного, одного займа другим на более выгодных условиях для потребителя. Например, если вы в определенный момент жизни взяли в одном учреждении заемные средства под слишком большой процент, то с появлением перспективы перекредитования этот процент можно снизить до удобного вам. Эта процедура имеет достаточно положительных сторон, например:
- у вас есть шанс объединить несколько задолженностей и расплачиваться только с одним из банков;
- если ежемесячный платеж стал непосильным, его позволяет снизить увеличение срока выплат;
- если же вы хотите поскорее рассчитаться с долгами, то длительность кредитования можно уменьшить;
- также появляется вариант изменения процентной ставки
Как узнать перечень организаций и их предложения в 2022 году
Платёж рассчитан по минимальной процентной ставке без учёта стоимости страхования. Точные условия по кредиту вы получите после подачи пакета документов.
Для кого подходит кредит
Общая информация
— До оформления ипотеки в пользу банка - повышенная процентная ставка по кредиту — После оформления ипотеки в пользу банка - залог рефинансируемой недвижимости
Виды страхования
— Договор коллективного страхования (имущественное страхование Предмета ипотеки от гибели и повреждения и личное страхование Заемщиков от несчастных случаев и болезней) при рефинансировании кредитов/займов, первоначально предоставленных на цели приобретения квартир в многоквартирном доме
— Имущественное страхование (договор страхования Предмета ипотеки от гибели и повреждения) (является обязательным после регистрации ипотеки в пользу банка) и личного страхования (договора страхования Заемщиков от несчастных случаев и болезней) при рефинансировании кредитов/займов, первоначально предоставленных на цели приобретения таунхаусов и жилых домой с земельным участком, нежилой (коммерческой) недвижимости
Условия погашения кредита
Условия кредита
Но не более 90% (не более 70% — для ИП и собственников бизнеса) от оценочной стоимости объекта недвижимости и не более суммы остатка основного долга и текущих процентов по рефинансируемому кредиту, займу, а также суммы, запрошенной Заемщиком на цели личного потребления
Но не более 90% (не более 70% — для ИП и собственников бизнеса) от оценочной стоимости объекта недвижимости и не более суммы остатка основного долга и текущих процентов по рефинансируемому кредиту, займу, а также суммы, запрошенной Заемщиком на цели личного потребления
При сумме кредита
— от 12 млн ₽ при покупке недвижимости в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области;
— от 6 млн ₽ — для других субъектов РФ.
Рефинансирование ипотеки + рефинансирование иных кредитов/займов + денежные средства на личные цели для физических лиц
При сумме кредита
— от 12 млн ₽ при покупке недвижимости в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области;
— от 6 млн ₽ — для других субъектов РФ.
Рефинансирование ипотеки + рефинансирование иных кредитов/займов + денежные средства на личные цели для физических лиц
Но не более 90% (не более 70% — для ИП и собственников бизнеса) от оценочной стоимости объекта недвижимости и не более суммы остатка основного долга и текущих процентов по рефинансируемому кредиту, займу, а также суммы, запрошенной Заемщиком на цели личного потребления
Но не более 90% (не более 70% — для ИП и собственников бизнеса) от оценочной стоимости объекта недвижимости и не более суммы остатка основного долга и текущих процентов по рефинансируемому кредиту, займу, а также суммы, запрошенной Заемщиком на цели личного потребления
При сумме кредита
— от 12 млн ₽ при покупке недвижимости в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области;
— от 6 млн ₽ — для других субъектов РФ.
Рефинансирование ипотеки + рефинансирование иных кредитов/займов + денежные средства на личные цели для физических лиц
При сумме кредита
— от 12 млн ₽ при покупке недвижимости в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области;
— от 6 млн ₽ — для других субъектов РФ.
Рефинансирование ипотеки + рефинансирование иных кредитов/займов + денежные средства на личные цели для физических лиц
Требования к Заемщику/Созаемщику
Требования к предмету залога
Здание, в котором расположен объект недвижимости, 1956 года постройки и старше должно отвечать следующим требованиям:
— Не находиться в аварийном состоянии
— Не состоять на учете по постановке на капитальный ремонт, реконструкцию с отселением, снос
— На момент принятия решения по кредитной заявке должно быть предоставлено согласие страховой компании принять на страхование объект недвижимости
К зданиям 1957 года постройки и младше требования не предъявляются
Объект недвижимости в виде отдельно стоящего жилого дома (коттеджа для постоянного проживания)/таунхауса (дома блокированной застройки) должен соответствовать следующим требованиям:
— Расположен в городах нахождения территориальных подразделений ПАО «АК БАРС» БАНК (либо ближайших населенных пунктах, расположенных на расстоянии не более 100 км от них, для Южного Регионального центра — не более 300 км)
— Находиться в населенном пункте, на территории которого располагаются иные дома (индивидуальные, многоквартирные), пригодные для проживания
— Иметь подъездную дорогу, обеспечивающую круглогодичный подъезд к земельному участку, на котором располагается отдельно стоящий жилой дом (коттедж для постоянного проживания)
— Передаваться в залог только одновременно с земельным участком, на котором он расположен
— Каждый блок жилого дома блокированной застройки должен быть расположен на отдельном земельном участке, сформированном непосредственно для его использования.
— Иметь цементный, железобетонный, каменный или кирпичный фундамент
— Быть капитальным (пригодным для круглогодичного проживания) и иметь в удовлетворительном состоянии основные конструктивные элементы (фундамент, стены, перекрытия/крыша), окна, двери и инженерное оборудование, необходимое для нормального функционирования здания
— Процент износа не более 50 % (и не более 40 % в случае, если, стены Объекта недвижимости выполнены с использованием деревянных материалов
— Иметь постоянное электроснабжение от внешнего источника
— Иметь систему канализации (в том числе автономную), а также санузел внутри здания 1
— Быть обеспеченным системой газового или электрического отопления (Объекты недвижимости только с печным отоплением в обеспечение по ипотечному кредиту не принимаются, если таковое является основным источником отопления) 1
— Иметь систему холодного водоснабжения (в том числе автономную) 1
1 Для вновь построенного объекта допускается несоответствие данному требованию. Вновь построенный объект жилой недвижимости — объект недвижимости завершенный строительством, в котором до настоящего момента не проживали жильцы, и с года постройки которого прошло не более 10 лет
Заёмщик, относящийся к субъектам малого и среднего предпринимательства, осуществляющий деятельность в отраслях, определенных Постановлением Правительства от 10.03.2022 № 337.
Требование об установлении льготного период вы можете подать до 30 сентября 2022 года включительно.
Обязательные условия для установления льготного периода по ФЗ- № 106 от 03.04.2020г
- Кредитный договор должен быть заключен до 1 марта 2022 года.
- Для индивидуального предпринимателя: на момент обращения с требованием об установлении льготного периода по Вашему кредитному обязательству у в вас не должно быть установленного льготного периода в соответствии ст.6 ФЗ- № 106 от 03.04.2020г.
- На время действия льготного периода приостанавливается выдача кредитных средств в рамках кредитного договора.
Предоставляемые льготы
- Приостановление платежей по погашению основного долга и процентов — до 6 месяцев.
- Индивидуальный предприниматель вместо приостановления исполнения своих обязательств может запросить уменьшение размера платежей в течение льготного периода.
- В течение действия льготного периода вам не будут:
- Начисляться неустойки, штрафы и пени за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств
- Предъявляться требования о досрочном исполнении обязательств
- Поступать обращения по взысканию на предмет залога или обращения с требованием к поручителю (гаранту).
Если вы обращались в Банк с требованием об установлении льготного периода по кредитному договору до 30 сентября 2020 года, то вы имеете право на обращение с требованием об установлении льготного периода по этому же кредитному договору в период с 1 марта по 30 сентября 2022 года.
Порядок уплаты начисленных процентов за льготный период
По окончании (прекращении) льготного периода в сумму обязательств заемщика по основному долгу включается сумма обязательств по процентам, которые должны были быть уплачены заемщиком в течение льготного периода, исходя из действовавших до предоставления льготного периода условий кредитного договора, но не были им уплачены в связи с предоставлением ему льготного периода.
В случае уменьшения размера обязательств заемщика — индивидуального предпринимателя за счет платежей, уплачиваемых им в течение льготного периода, на основании его требования сумма обязательств по процентам, включаемая в сумму обязательств заемщика по основному долгу, уменьшается на размер обязательств по процентам, исполненных за счет платежей, уплаченных заемщиком в течение льготного периода.
По окончании (прекращении) льготного периода платежи по кредитному договору уплачиваются заемщиком в размере и с периодичностью (в сроки), которые аналогичны установленным или определенным в соответствии с действовавшими до предоставления льготного периода условиями указанного кредитного договора, а срок возврата кредита продлевается на срок, необходимый для погашения обязательств заемщика по кредиту.
![]()
Заёмщик, относящийся к субъектам малого и среднего предпринимательства, осуществляющий деятельность в отраслях, определенных Постановлением Правительства от 10.03.2022 № 337.
Требование об установлении льготного период вы можете подать до 30 сентября 2022 года включительно.
Обязательные условия для установления льготного периода по ФЗ- № 106 от 03.04.2020г
- Кредитный договор должен быть заключен до 1 марта 2022 года.
- Для индивидуального предпринимателя: на момент обращения с требованием об установлении льготного периода по Вашему кредитному обязательству у в вас не должно быть установленного льготного периода в соответствии ст.6 ФЗ- № 106 от 03.04.2020г.
- На время действия льготного периода приостанавливается выдача кредитных средств в рамках кредитного договора.
Предоставляемые льготы
- Приостановление платежей по погашению основного долга и процентов — до 6 месяцев.
- Индивидуальный предприниматель вместо приостановления исполнения своих обязательств может запросить уменьшение размера платежей в течение льготного периода.
- В течение действия льготного периода вам не будут:
- Начисляться неустойки, штрафы и пени за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств
- Предъявляться требования о досрочном исполнении обязательств
- Поступать обращения по взысканию на предмет залога или обращения с требованием к поручителю (гаранту).
Если вы обращались в Банк с требованием об установлении льготного периода по кредитному договору до 30 сентября 2020 года, то вы имеете право на обращение с требованием об установлении льготного периода по этому же кредитному договору в период с 1 марта по 30 сентября 2022 года.
Порядок уплаты начисленных процентов за льготный период
По окончании (прекращении) льготного периода в сумму обязательств заемщика по основному долгу включается сумма обязательств по процентам, которые должны были быть уплачены заемщиком в течение льготного периода, исходя из действовавших до предоставления льготного периода условий кредитного договора, но не были им уплачены в связи с предоставлением ему льготного периода.
В случае уменьшения размера обязательств заемщика — индивидуального предпринимателя за счет платежей, уплачиваемых им в течение льготного периода, на основании его требования сумма обязательств по процентам, включаемая в сумму обязательств заемщика по основному долгу, уменьшается на размер обязательств по процентам, исполненных за счет платежей, уплаченных заемщиком в течение льготного периода.
По окончании (прекращении) льготного периода платежи по кредитному договору уплачиваются заемщиком в размере и с периодичностью (в сроки), которые аналогичны установленным или определенным в соответствии с действовавшими до предоставления льготного периода условиями указанного кредитного договора, а срок возврата кредита продлевается на срок, необходимый для погашения обязательств заемщика по кредиту.
Автор статьи
Читайте также: