Реструктуризация кредита банк союз

Обновлено: 08.05.2024

осуществление трудовой деятельности в регионе присутствия банка, а также в следующих регионах: Астраханская обл., Владимирская обл., Ивановская обл., Калужская обл., Курганская обл., Новгородская обл., Оренбургская обл., Псковская обл., Республика Адыгея, Республика Башкортостан, Республика Бурятия, Республика Марий Эл, Республика Хакасия, Саратовская обл., Тверская обл., Ульяновская обл., Чувашская Республика

справка из пенсионного фонда или иного органа, начисляющего пенсию
другие документы

выписка о зачислении пенсии на счет из банка / квитанция Почты России о доставке и выплате пенсии (за последние 3 месяца)

ИНН
пенсионное удостоверение
трудовая книжка
военный билет или документ, подтверждающий отсрочку от армии
паспорт
заявление-анкета

копия кредитного договора со всеми приложениями и дополнениями, сведения о номере счета погашения кредита и реквизитах кредитной организации, обслуживающей кредит;
СНИЛС (при сумме свыше 750 000 ₽)
удостоверение адвоката;
письмо из коллегии адвокатов / адвокатского бюро / юридической консультации / справка из адвокатского кабинета/любой официальный документ, соответствующий форме организации деятельности данного адвоката;
для военнослужащих / работников органов внутренних дел: справка(выписка) из личного дела о прохождении военной службы / работы в органах внутренних дел;
для нотариусов: выписка из реестра нотариусов / лицензия на право нотариальной деятельности / выписка из протокола квалификационной комиссии;
для ИП: копия свидетельства о регистрации

Отсутствие негативной кредитной истории
наличие постоянной регистрации на территории РФ, за исключением следующих регионов: Алтайский край, Еврейская автономная область, Забайкальский край, Кабардино-Балкарская Республика, Омская область, Республика Карачаево — Черкессия, Рязанская область, Сахалинская область, Ставропольский край, Чукотский автономный округ

Выдача и погашение

Выдача

Погашение

моратория нет
платного периода нет

моратория нет
платного периода нет

Экспертиза Банки.ру

предоставляется ИП, военнослужащим, адвокатам, нотариусам, работающим пенсионерам;
для увеличения суммы кредита возможен учет дохода супруги(-а);
крупная сумма кредита (на длительный срок) без обеспечения

широкий диапазон ставок, невозможно оценить преимущество продукта;
повышенная ставка при отсутствии страхования

кредит на рефинансирование;
осуществление трудовой деятельности в регионе присутствия банка

Дата актуализации: 22.12.2021 12:35. При сумме кредита «Рефинансирование» 50000 ₽ сроком на 2555 д по ставке 6.6% годовых ежемесячный платеж составит 745 ₽ , а общая переплата — 12 580 ₽
Расчет платежа является приблизительным и осуществляется по методике Банки.ру
Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в регионе. Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы. Читать ещё Свернуть

О банке

Банк СОЮЗ (АО)

Лицензия № 2307 ОГРН 1027739447922

\n \n","content":"\u041f\u043e \u0434\u0430\u043d\u043d\u044b\u043c \u043e\u0442\u0447\u0435\u0442\u043d\u043e\u0441\u0442\u0438, \u043f\u0443\u0431\u043b\u0438\u043a\u0443\u0435\u043c\u043e\u0439 \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435 \u0426\u0411">' >

Я брала ипотеку в банке жилищного финансирования. В банк союз ипатека была передана без моего ведома. Я платила регулярно. Но в месяцы ужасной пандемии не смогла внести несколько платежей. Банк сразу же расторг договор. Я написала заявление на реструктуризацию. Восстановила платежи. Стала вносить больше чем вносила по графику. Написала заявление что готова вносить больше. В банк предоставила выписки из сбербанка в которых видно что моя. Читать далее

Уважаемый Dim135!
Сожалеем, но предоставленные Вами документы не позволяют Банку принять решение по реструктуризации кредитного договора.

Яв "восторге" от банка. А ещё больше от причины отказа в рефинансирование ипотеки по льготной программе. Как сказал мне сотрудник банка "у вас есть третий созаемщик", ну ни чего себе, проблема какая. А началось все с того что РУСАЛ и СОЮЗ стали партнёрами. Бери ипотеку и РУСАЛ тебе оплачивает каждый месяц половину ежемесячного платежа. В нашем случае это должно было стать рефинансированием ипотеки в другом банке, в. Читать далее

Мы подготовили документы и подали заявку. Месяц банк думал, решался,повторюсь МЕСЯЦ! А потом выдал у вас есть третий созаемщик. Потом уже в процессе выяснения с сотрудниками банка мы узнали что оказывается в этой программе могут участвовать только супруги и ни кто другой. А вы где простите были, что с разу не сказали что нельзя третьего брать, месяц мурыжили! А потом выяснилось что ещё и маткапитал у нас вложен, так это ещё одна проблема!

Вернемся на момент подачи заявки. Документы были предоставлены все и договор купли продажи в котором указано что собственниками квартиры являются супруги и ни кто больше и различные справки из егрп и обязательство по маткапиталу, но все эти документы были отложены в сторону и не понадобились нам, так как сотрудник сказал они не нужны. А тут значит выясняется что нужны!

Так так, что же это получается народ собрали, а что с народом делать не сказали! Впечатление конечно от банка шикарное! Самая глупая причина отказа!

Уважаемый j*******@inbox.ru!
Мы согласны с Вами, что заявка рассматривается не быстро,
Обращаем Ваше внимание, что у Вас не стандартная ситуация.
Ваша заявка была принята в работу по продукту рефинансирование по ранее оформленному ипотечному кредиту в стороннем Банке.
Программы стороннего Банка допускали участие 3 созаемщиков для увеличения совокупного дохода.
При оформлении Вами заявки Банком были запрошены все имеющиеся по договору документы.
Согласно Условиям программы Банка СОЮЗ (АО) "Льготная Ипотека" обязательства по полученным и вновь оформляемому кредиту не должны превышать 50% от общего совокупного семейного дохода, предполагает участие только 2 созаемщиков и только супругов.
Все разъяснения по отказу были Вам предоставлены . Также Вы были проинформированы, что Банк повторно рассмотрит Вашу заявку, однако для этого необходимо обновить анкету и документы.Заемщик сообщил, что будет готовить документы.
Дополнительно обращаем Ваше внимание, что Банк не гарантирует положительного решения по заявке. Все зависит от расчетов по предоставленным Вами документам.
С учетом вышеизложенного считаем, что действия Банка соответствуют требованиям законодательства и не нарушают Ваших прав.

Даже оценку ставить не буду.
В целом, после продажи ипотечного договора в Банк Союз все было нормально.
За последние 2 месяца образовалась просроченная задолженность.
19 марта супруга, наконец, собрала все документы и справки и привезла заявление на кредитные каникулы в Доп.офис на Волгоградском проспекте.
. Читать далее

Комплект документов был полным, однако спустя 15 минут уговоров супруга была "послана" по причинам, которых нет в Федеральном законе - срок просроченной задолженности превысил 60 дней и выписка ЕГРН требовалась по России (хотя единственная квартира - объект залога, находится в Москве).
Даже, вроде бы, официальный отказ дали.
В отделе по просроченной задолженности сказали, что вариантов нет - или каникулы или входить в график.

Это типичный для нашей страны пример, как работают законы и организации - равнодушие и бюрократия.
По инерции направили жалобу в ЦБ, но понимаем, что останемся бомжами, тк времени и денег ни на сбор новых справок, ни на вхождение в график нет.

В общем - без оценки. Банк неплохой, но хотя бы капли человечности и клиентоориентированности не хватает.

Уважаемый knoskov!
Заемщику было отказано в предоставлении льготного периода в связи с тем, что им не были предоставлены документы, предусмотренные законом (о чем указано в соответствующем уведомлении Банка).
Банк предоставил Заемщику письменный отказ в удовлетворении требования о предоставлении льготного периода и рекомендовал погасить задолженность.

К сожалению так и не оценил банк полностью, хватило того что просидел в офисе на Профсоюзной с 9:20 до 10:00 напротив таблички перерыв.

Специально приехал чтобы обработать онлайн заявку на кредит до начала рабочего дня, зайдя в отделение мне сказали что специалист будет через пару минут поэтому присядет за тот стол. В итоге 40 минут в пустую.

Спасибо специалистам кредитного отдела что уберегли меня от. Читать далее

Спасибо специалистам кредитного отдела что уберегли меня от вашего продукта, этого банка, если обслуживание такое что к клиенту не соизволили подойти на протяжении 40 минут можно только представить что будет с обслуживанием когда станешь клиентом этого банка.

Сама клиентом банка не являюсь (Слава Богу), обратилась в банк с желанием выкупить долг, который банк не может взыскать со своего клиента больше 10 лет. В итоге через ДВА месяца ожидания пришел отказ мне. Никаких перспектив по возврату данного долга от клиента нет! Никаких обоснований, конечно, не написали, все письмо состояло и одного предложения с орфографическими ошибками( абсолютно совдеповский подход к клиентам. Хоть бы у других банков. Читать далее

Спасибо за отзыв! Вопросы передачи долговых обязательств выходят за рамки концепции Народного рейтинга, поэтому оценку не засчитываем.

Уважаемый logachewaalena!
Банк оставляет за собой право не отвечать на анонимные обращения, тем более касающиеся деятельности подразделения по работе с проблемными активами.

Здравствуйте. Могу ли я значительную часть излишне уплаченных процентов вернуть? Это право у заемщика возникает при досрочном погашении, в том числе при рефинансировании (перекредитовании). «Когда нет досрочного погашения, то проценты считаются уплаченными согласно договору. Но если была «досрочка», как в моём случае то в составе аннуитета могут оказаться излишне уплаченные проценты. Иными словами, я за пользование кредитом. Читать далее

Сделайте, пожалуйста, перерасчет процентов. Кредит является услугой, поэтому на нее распространяется Закон "О защите прав потребителей". По нему гражданин может в любой момент отказаться от услуги, возместив исполнителю те расходы, которые тот фактически понес. То есть заемщик, досрочно исполнивший свою обязанность по погашению кредита, может требовать перерасчета процентов, исходя из реального времени использования кредита.

В противном случае будет написан иск в суд. В банке, в котором я обслуживался, мне отказали делать перерасчёт. Офис Томский. Номер договора 635019/2506.

Проценты начисляются на остаток задолженности (в том числе просроченной) по возврату Кредита, установленной на начало операционного дня, в котором осуществляется начисление процентов. Указанное начисление процентов производится, исходя из фактического количества календарных дней пользования Кредитом и процентной ставки, и распространяется на период с даты, следующей за датой предоставления Кредита, по дату полного погашения задолженности по Кредиту включительно.
Таким образом, Вами были уплачены проценты за фактическое количество дней пользования кредитом, оснований для возврата удержанных процентов нет.

Написала заявление с просьбой снижения действующей ставки по ипотечному кредиту. Получила ответ, что рассматривать будут в том случае, если я предоставлю положительное решение о реструктуризации кредита из любого другого банка. Вот только не могу понять, зачем мне предоставлять это решение если проще и удобнее! перевести кредит в другой банк. Офис банка Союз в Екатеринбурге один. Работает до 19,30 только в будние дни. Учитывая загруженность дорог в месте расположения банка, довольно затруднительно попасть в него в свободное от основной работы время. Банк этот я не выбирала в качестве источника кредитных средств, первоначально кредит был оформлен в Балтинвестбанке, а потом обязательства переданы в Союз. По работе сотрудников филиала только положительные отзывы. Всегда делают все зависящее от них, чтобы помочь клиенту. Была неприятная ситуация, связанная с работой банкомата. В течение суток все решилось, без дополнительных усилий с моей стороны. Но политика руководства банка, в качестве клиентоориентированности, оставляет желать лучшего. По части удобства данный банк сама никогда бы не выбрала. Буду решать вопрос с переводом остатка задолженности в другие кредитные организации

Поскольку на официальной странице банка нет возможности написать обращение, пишу здесь. На почту писала- никакой реакции. Дублирую письмо :10 октября 2016 года оформила потребительский кредит в данном банке на сумму 400000 рублей 00 коп. С 26 июля 2017 года я ушла в отпуск по беременности и родам, далее пойду в отпуск по уходу за ребенком до 1.5 лет. В связи с данными обстоятельствами мое финансовое положение несколько. Читать далее

Поскольку на официальной странице банка нет возможности написать обращение, пишу здесь. На почту писала- никакой реакции. Дублирую письмо :geo:0,0?q=10 в данном банке на сумму 400000 рублей geo:0,0?q=00 и родам, далее пойду в отпуск по уходу за ребенком до 1.5 лет. В связи с данными обстоятельствами мое финансовое положение несколько ухудшилось. Не преследую цели уклониться от выполнения обязательств по уплате кредита.

Прошу руководство банка рассмотреть вариант реструктуризации оставшегося долга путем уменьшения ежемесячного платежа. Все нужные документы предоставлю. Спасибо.

Уважаемый YanaIvakina!
Мы согласны с Вами, что жизненные обстоятельства, действительно, бывают разные.
Обращаем Ваше внимание, что до подписания документов, а также до момента начала использования средств Банка, Вы имели возможность оценить необходимость получения кредитных продуктов и предстоящие Вам в дальнейшем, в течение всего срока действия соглашений, затраты на их погашение.
Следует отметить, что в связи с наличием у Вас просроченной задолженности, сотрудниками Банка были приняты меры по установлению c Вами контакта, однако номер мобильного телефона был отключен.
Рекомендуем Вам обратиться в Екатеринбургский филиал с письменным заявлением, с документами подтверждающими Ваш текущий статус .

Я являлся клиентом банка союз по продукту образовательный кредит (Кредо). Кредит был взят в 2007 в usd и далее погашен и сконвертирован в рублевой кредит в 2011 году (погашение в 2021). Собственно, это был единственный банк, который кредитовал под образовалку в 2007 году.

На протяжение 2011, 2012 и половины 2013 гг кредит погашался исправно, но с середины 2013 возник недостаток средств, из-за чего было пропущено около 4 платежей. Читать далее

На протяжение 2011, 2012 и половины 2013 гг кредит погашался исправно, но с середины 2013 возник недостаток средств, из-за чего было пропущено около 4 платежей. Пытался договориться с банком, но дело было передано в суд (при этом я продолжал делать платежи). Суд вынес решение в пользу банка, что, в принципе, ожидаемо. В начале 2014 года я договорился с банком об исполнении судебного решения и возврате 850 тыс руб долга в течение 2-х лет. Договорнность была устная, и сотрудник пообещал зафиксировать все на бумаге в течение 1-2 мес (допник или расторжение договора и мировое соглашние). При этом он сказал, что сделает соответствующие отметки в системе.

В течение года (!) сотрудник продолжал обещать, что подготовит документы, но постоянно ссылался на занятость своего руководителя и командировки. Весной 2015, когда я, по устной договренности, выплатил уже половину долга (по 35 тыс. руб в мес). Сотрудник перестал отвечать на email и на звонки. Окольными путями я выяснил, что он уволился и что мое дело с подписанием документов даже не было начато (!). В итоге с новым сотрудником, которому меня передали, мы расторгли договор и письменно согласовали условия (май 2015), которые я де-факто исполнял уже год по устной договоренности.

Через год в апреле 2016 кредит был полностью погашен. Таким образом, с апреля 2014 по апрель 2016 я делал ежемесячные платежи в сумме 35 тыс руб без единой просрочки. Половину этого срока я делал это исходя из устных договоренностей. В своей кредитной истории от БКИ, которую я получил сегодня (5 июня) банк написал о 29 фактов просрочки платежа сроком более 120 дней в 2014, 2015 и 2016 гг. Несмотря на мои ежемесячные, своевременные платежи (платежки имеются) и договоренность с банком, банк отразил их как просроченные более чем на 120 дней.

Это был большой шок. Очевидно, что в банке идет разрыв коммуникации между отделами, и сотрудники, передающие данные в БКИ, никак не контактируют с коллегами из отдела по работе с проблемными активами. Отдельного слова стоит годичная коммуникация с сотрудником (переписка на emal сохранилась), где на мой вопрос о статусе готовности документов, я получал различного рода отговорки. Одним словом, коммуникация с банком Союз это невероятная головная боль.

Заемщики, обязательно проверяйте в бки статус и правильность отражения своих платежей! Надеюсь, банк прислушается и решит данную проблему с моей кредитной историей.

Уважаемый mike1313!
Обращаем Ваше внимание, что за анализируемый период 2014-2016 гг. Вами погашалась задолженность по решению суда.
В связи с досрочным истребованием суммы задолженности в соответствии с решением суда вся сумма задолженности была отнесена на счета по учету просроченной задолженности, то есть в течение последующего времени по согласованному графику Вами погашалась просроченная задолженность. В бюро кредитных историй осуществляется передача информации о наличии просроченной задолженности, количество дней считается нарастающим итогом.
Детальная проверка кредитной истории за весь период погашения по договору потребует времени, о результатах Вам будет сообщено дополнительно.

* Все предложения, отображенные на данной странице, являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру

Все кредиты банка

Предложения месяца

Отзыв о сотруднике банка

Хочу поблагодарить Анастасию С-ву - сотрудницу отделения банка Союз на улице Лесная в Москве. Несколько раз получал от неё помощь, и хочется сказать, что Анастасия - очень. Читать полностью

Кредит выдали в срок и без проблем

Понятно объяснили условия кредитования. Четко и без волокиты выдали кредит. Обслуживание кредита проходит без проблем. Подводных камней и сюрпризов с итоговой суммой процентов и. Читать полностью

Банк с человеческим лицом

Очень доволен работой с этим банком. Действительно входят в положение и поворачиваются лицом к нуждающимся клиентам. Адекватная служба безопасности, поверили мне, а не кредитной. Читать полностью

Отзыв о банке Союз

Обратились в банк Союз за потребительским кредитом и были приятно удивлены множеством программ кредитования и приемлемыми ставками. Денис Четин (руководитель отделения Можайское. Читать полностью

ДО Сущевский

Добрый день!
Эта небольшая история про индивидуальный подход к клиентам. Читать полностью

Вполне цивилизованно

Добрый день.
В 2007 брала разовый кредит на образование в ГУ-ВШЭ (программа КРЕДО). Читать полностью

Два года с банком

Читаю отзывы и удивляюсь. Я уже скоро как два года обслуживаюсь в отделении банка "Союз" в Калининграде и считаю, что это один из лучших банков. Очень внимательные и отзывчивые. Читать полностью

Рефинансирование кредита - ТОП 10 банков в 2022 году

Банк	Ставка	Сумма	Срок
Альфа-Банк	от 8.9%	50 000 - 3 000 000 ₽	до 7 лет
Московский Индустриальный Банк	от 9.05%	50 000 - 3 000 000 ₽	до 7 лет
ВТБ	от 9.9%	100 000 - 7 000 000 ₽	до 7 лет
Промсвязьбанк	от 9.9%	100 000 - 5 000 000 ₽	до 7 лет
Банк Открытие	от 9.9%	50 000 - 5 000 000 ₽	до 5 лет
Банк Казани	от 14.2%	50 000 - 300 000 ₽	до 7 лет
Почта Банк	от 14.9%	20 001 - 6 000 000 ₽	до 7 лет
Банк ДОМ.РФ	от 14.9%	100 000 - 5 000 000 ₽	до 7 лет
Тинькофф Банк	от 14.9%	50 000 - 2 000 000 ₽	до 3 лет
Росбанк	от 15.9%	30 000 - 3 000 000 ₽	до 5 лет

Подробнее

Это востребованная услуга, позволяющая изменить условия взятой ссуды, сделать возврат средств менее сложным делом и в итоге сэкономить время, силы и ресурсы пользователя.

Что такое рефинансирование простыми словами

Так называется повторное предоставление денег в долг. Их выдают, чтобы человек мог погасить те выплаты, которые на нем «висят». Можно применять услугу для объединения отдельных займов в один, улучшения их условий, увеличения периода возврата, снижения общей нагрузки на бюджет.

Рефинансирование относится к целевым ссудам. Использовать его можно только для погашения уже имеющихся задолженностей. Это указывается в договоре, который составляется при оформлении документов.

Клиент должен подготовить документы и составить заявку. В пакет обязательно входят:

оригинал договора, заключенный с первоначальным заимодавцем;
график платежей;
справка от организации, выдавшей займ.

Справка должна включать в себя реквизиты, по которым перечисляются деньги в случае одобрения просьбы. Остальные сведения, которые в ней указываются: наличие просрочек, их размер и продолжительность, полная сумма, необходимая для расчета.

После получения всех бумаг организация, выдающая ссуду, проверяет информацию, имеющуюся в распоряжении, и выносит окончательное решение – одобрять заявку или нет. Отказ может ждать заявителя в тех случаях, если по прежнему займу были просрочки, или за прошедшее время его материальное положение сильно ухудшилось.

У предложений, собранных на сайте, различаются между собой условия, на которых клиентам предоставляется ссуда для погашения прошлых задолженностей. Выбрать вариант, оптимально подходящий именно для вас, не так просто, ведь для этого потребуется изучить множество предложений.

Наш портал упрощает задачу. Мы составили таблицу, в которую вошли наиболее привлекательные и надежные продукты, разработанные банковскими специалистами. Каждый пункт содержит перечисление всех нюансов конкретной программы. Здесь вы найдете процентные ставки, максимальную сумму, срок и другие сведения, помогающие определиться.

Система поиска по интересующим критериям облегчит анализ, а отзывы от других пользователей дадут дополнительную информацию.

- Реструктуризация кредита - это комплекс мероприятий, направленных на снижение долговой нагрузки, то есть уменьшение объема ежемесячных платежей по кредиту. Реструктуризация отражается в изменении условий кредитного договора, в соответствии с которыми банк предоставляет заемщику какую-либо уступку или преимущество, например, увеличивает срок кредита. Банк СОЮЗ предлагает своим заемщикам по программе «Автокредитование» увеличить срок кредита по кредитам в рублях или перевести валютный кредит в рублевый с увеличением срока кредита.

- Когда заемщик может придти в банк с просьбой о реструктуризации?

- Клиент может обратиться за реструктуризацией кредита, если у него произошло существенное снижение дохода, потеря работы, временная нетрудоспособность или резко возросла доля средств в семейном бюджете, направляемых в погашение кредита, в результате роста курса доллара США/Евро. Однако, применяя ту или иную схему реструктуризации, банк должен быть уверен, что заемщик в скором времени справится со своими проблемами: найдет новую работу, дополнительные источники дохода, и сможет погасить задолженность.

- Какие плюсы возникают у заемщика?

- Плюсы для заемщика достаточно очевидны - это как минимум сохранение статуса добросовестного заемщика, а как максимум - «облегчение» ежемесячной долговой нагрузки на семейный бюджет заемщика.

- За реструктуризацией клиенту стоит обратиться самому или ждать предложения от банка? Кто инициатор?

- Инициатором, безусловно, является сам клиент, который начал испытывать трудности в погашении задолженности перед банком. Рекомендую клиентам заранее, не дожидаясь возникновения просрочки по кредиту, прийти в банк и сообщить о своих проблемах - проконсультируем, поддержим, постараемся помочь.

- Если клиент допустил просрочку и обратился после этого? Ему можно надеяться на реструктуризацию?

- Если просроченная задолженность все-таки была допущена, клиенту тем более необходимо обратиться в банк, для того чтобы получить консультацию специалиста и подобрать предварительные условия погашения кредита. Каждый конкретный случай рассматривается в индивидуальном порядке. Главное для заемщика - не дожидаться, когда сумма просроченной задолженности вырастет до непомерно больших размеров.

- Нужно предоставлять какие-то доказательства документальные изменившегося дохода или ухудшившегося материального положения? (Справка о сокращении заработной платы или о тратах на здоровье близких) или в банке поверят на слово?

- Конечно, чтобы договориться с банком о реструктуризации задолженности, необходимо убедить кредитора, что он на самом деле столкнулся с временными финансовыми трудностями, а не пытается увильнуть «под шумок» от своих обязательств. Для реструктуризации долга или получения кредита на оплату страхования предмета залога можно обратиться в любой офис Банка СОЮЗ и оформить там заявление-анкету клиента по форме банка, а также приложить документы, характеризующие текущее финансовое состояние заемщика, созаемщика и поручителя (при наличии созаемщика и поручителя по текущему кредиту).

- В течение какого времени принимается решение о реструктуризации?

- Решение о реструктуризации задолженности или выдаче кредита на оплату страховки принимается по каждому обращению индивидуально. В результате рассмотрения заявки банк может предложить дополнительные варианты реструктуризации кредита. Поэтому о конкретных сроках принятия решения говорить сложно.

- Если заемщик реструктуризировал кредит, то в дальнейшем это не испортит его кредитную историю, он будет считаться по-прежнему добросовестным?

- Если возникновение просрочки было предупреждено реструктуризацией кредита - «спасена» кредитная история, считаю это одним из тех моментов, которые характеризуют заемщика только с положительной стороны - человек реально оценивает свои финансовые возможности и способен принимать ответственные решения.

- Расскажите о том, как проходит реструктуризация кредитов в вашем банке? (Схема и требования).

- Для принятия банком решения о возможности реструктуризации клиенту необходимо заполнить заявление-анкету по форме банка, при наличии по текущему кредиту поручителя - поручителю необходимо заполнить анкету-поручителя по форме банка и предоставить документы, удостоверяющие личность заемщика/супруги заемщика/созаемщика/поручителя, а также документы, характеризующие финансовое состояние заемщика/созаемщика/поручителя.

Пакет мер по экономической поддержке бизнеса и населения в 2022 году, принятый в начале марта, предусматривает возвращение кредитных каникул, которые применялись в 2020 году. Но некоторые условия их предоставления изменились.

Внимание! Кредитные каникулы - это отсрочка платежа, а не списывание части долга. Во время каникул заёмщик не платит по кредиту, но долг продолжает начисляться. Этот непогашенный долг переносится на будущее и уплачивается заёмщиком после погашения всего остального долга по кредиту. Во время этого отложенного погашения проценты по кредиту уже не начисляются, таким образом каникулы увеличивают срок кредита, но не сумму переплаты.

Кредитные каникулы охватывают все сегменты - потребительские займы, автоссуды, кредитные карты, ипотеку, но распространяются только на "старые" кредиты, выданные до 1 марта 2022 года. Подавать заявки в банки можно будет до 30 сентября 2022 года. Срок каникул не может превышать 6 месяцев.

На период каникул устанавливается льготная ставка по кредиту - то есть, в будущем, когда человек будет выплачивать отложенные платежи, они окажутся не только отложенными, но и меньше, чем были бы без применения каникул. Льготная ставка составляет две трети от среднерыночного значения ПСК, установленного Центробанком на второй квартал 2022 года.

Пример. Заёмщик брал 200 тыс. рублей на два года, и теперь оформляет каникулы. В его сегменте - потребкредиты от 100 до 300 тыс. рублей на срок свыше года - среднее значение ПСК для второго квартала 2022 года определено на уровне 17,06%. Значит, во время каникул на числящийся за ним остаток основного долга будут начисляться проценты по ставке 11,37% годовых. Независимо от того, какая ставка была в договоре. Этот долг, начисленный на льготных условиях, заёмщик будет выплачивать после того, как погасит весь остальной долг по кредиту.

На ипотечников льготная ставка не распространяется - они получат только отсрочку и потом будут выплачивать отсроченные платежи по обычной ставке.

Внимание! Получить кредитные каникулы смогут далеко не все. Они предназначены только для тех, чей доход резко упал - более чем на 30% в сравнении со средним доходом за 2021 год.

Кроме того, размер кредита не должен быть слишком большим. Для 2022 года правительство установило следующие «потолки» (они повыше тех, что применялись в 2020 году):

- 300 тыс. рублей по потребительским кредитам для физлиц;
- 350 тыс. рублей по потребительским кредитам для ИП;
- 100 тыс. рублей по кредитным картам;
- 700 тыс. рублей по автокредитам.

По ипотечным кредитам:
- 6 млн рублей для Москвы;
- 4 млн рублей для Московской области, Санкт-Петербурга и регионов Дальнего Востока;
- 3 млн рублей для остальных регионов России.

Каникулы не возбраняется получать по тем же самым кредитам, к которым уже применялась такая поблажка в 2020 году, или по ипотечным кредитам, к которым применялись ипотечные каникулы.

Банк не сможет затянуть предоставление каникул: если одобрение, отказ или запрос подтверждающих документов не пришли в течение 10 рабочих дней, каникулы запускаются автоматически.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: