Револьверная кредитная карта что это

Обновлено: 11.05.2024

Последнее обновление:14 апреля 2017

Револьверный кредит – один из самых распространённых видов кредитования, его ещё называют возобновляемым. К оружию никакого отношения он не имеет. Сам финансовый термин происходит от английского слова «revolving», что в переводе на русский означает: вращающийся, поворотный. В двух словах его принцип действия заключается в следующем: заёмщик пользуется деньгами банка в рамках предоставленного кредитного лимита, и каждое погашение кредита тут же восстанавливает (восполняет, обновляет) лимит на сумму произведённого пополнения. Пользоваться заёмными средствами в таком «оборотном» режиме (потратил-пополнил-восстановил лимит и так далее по кругу) можно сколько угодно раз в течение продолжительного временного промежутка, установленного кредитором.

Такой вид кредитования применяется во время предоставления возобновляемой кредитной линии, при овердрафте, и, пожалуй, самый известный пример его использования для физических лиц – это кредитка. Во всех случаям кредитор открывает заёмщику кредитную линию, поэтому есть смысл сначала поговорить о ней, а потом мы расскажем, что такое револьверный кредит простыми словами.

Что надо знать о кредитной линии?

Кредитная линия – это договор о кредитовании между банком и заемщиком, в рамках которого последний может несколько раз получать кредит в течение конкретного временного промежутка, но в рамках заранее согласованного лимита. Центральный банк РФ в своих положениях подчеркивал, что под кредитной линией (далее – КЛ) им понимается заключение абсолютно любого кредитного соглашения, экономическое содержание условий которого хоть немного отличается от договора с разовой выдачей заемных средств.

Банк может открывать КЛ как для физических лиц, так и для юридических. Причем организациям этот вид кредита предлагают намного чаще, чем обычную ссуду с единовременной выдачей. Особенно если цель кредитования связана с пополнением оборотных средств или приобретением нескольких партий основных средств. Ведь особенность этого вида кредитования в том, что ежемесячные проценты начисляются не на всю сумму утвержденного лимита, а лишь на фактически выданную часть ссуды.

Однако в дополнение к процентам годовых банковское учреждение может взимать в заемщика дополнительные комиссионные сборы за резервирование средств для предоставления очередного транша КЛ.

При подсчете максимально возможного лимита для юридических лиц за основу берется баланс предприятия. Из суммы его актива вычитается стоимость собственных средств организации и кредиторская задолженность. Полученное значение и определяет максимально возможный лимит кредитования. Для граждан же сумма кредитной линии основана на величине фактических поступлений заемщиков.

Лимитирование устанавливается в процентах к сумме чистого оборота, которые могут кардинально различаться в разных банках. В среднем сумма кредитной линии превышает ежемесячные поступления на счет в 1,5-2,5 раза.

Более подробно о КЛ вы можете прочитать здесь.

Револьверная (возобновляемая) кредитная линия

На практике используются всего 2 вида кредитных линий:

1. С лимитом выдачи (невозобновляемая) . Здесь стороны кредитной сделки заранее оговаривают, какой лимит денежных средств может применяться в рамках планируемого соглашения. В дальнейшем заемщик может получать деньги частями неоднократно, но при этом не должен превышать установленный лимит выдачи. В период между двумя траншами должник может частично или полностью погасить предыдущую сумму, но это не дает ему право на получение средств сверх того, что прописано в соглашении о кредитовании. Такую кредитную линию еще называют невозобновляемой, поскольку факт погашения никак не влияет на увеличение суммы выдачи. Для каждого транша, как правило, устанавливается свой срок погашения.

2. С лимитом задолженности (возобновляемая) . Здесь деньги также могут получаться частями в пределах установленного лимита. Но максимально возможное значение, определенное в кредитном договоре, касается размера единовременной задолженности клиента перед банком. То есть, заемщик может взять несколько траншей, погасить задолженность, а потом снова взять сумму, соразмерную установленному лимиту. Такой вид называют возобновляемой или револьверной кредитной линией. Здесь начисление процентов происходит также на величину фактического долга, а за резервирование взимаются комиссионные платежи.

Подобные КЛ позволяют заемщикам пользоваться заёмными деньгами столько раз, сколько возникает необходимость, но не выходя за оговоренные условия договора (величина лимита и срок действия). При этом не нужно предоставлять никаких дополнительных документов, как при новом кредитовании. Но есть один нюанс – банк может установить период обнуления. То есть тот срок, в течение которого всю сумму кредита нужно вернуть, а потом можно пользоваться снова. Все виды револьверного кредита выдаются на базе возобновляемой КЛ.

Овердрафт

Это возобновляемый кредит для физических и юридических лиц, нюансы предоставления и погашения которого зависят от категории заемщика.

Юридическим лицам овердрафт доступен при наличии постоянных кредитовых оборотов по счету, в зависимости от суммы которых рассчитывается лимит кредитования. Этот вид еще называют кредитованием счета, поскольку денежные средства предоставляются на любые цели при их недостаточности на расчетном счете клиента. Допустим, заемщику нужно заплатить за партию сырья 500 тыс. руб., а на счете есть только 300 тыс. Оставшаяся сумма будет предоставлена в автоматическом режиме, если клиент принесет в банк платежное поручение на 500 тыс. руб.

Погашается овердрафт также в автоматическом режиме при поступлении денег на расчетный счет. Для клиента такие процедуры удобны – не нужно согласовывать предоставление траншей и помнить дату погашения. Его задача – обеспечить бесперебойные поступления.

После подписания кредитного соглашения банк устанавливает клиенту минимальное значение кредитовых оборотов, которые должны проходить по счету в банке-кредиторе. Этим банковское учреждение обеспечивает себе гарантию своевременного погашения траншей в будущем. Минимальные обороты не берутся «с потолка», а рассчитываются от величины фактически сложившихся показателей и суммы овердрафта. Кроме этого, банк обязательно установит период, в течение которого кредитование счета прекратится. Как правило, это 40-50 дней до окончания срока действия соглашения о кредитовании.

Подобный период нужен для того, чтобы должник успел погасить всю сумму задолженности ко дню прекращения действия кредитного договора.

Физическим лицам овердрафт устанавливается к дебетовым картам (все подробности здесь), по которым также наблюдаются периодические поступления. Льготные процентные ставки предлагаются зарплатным клиентам, поскольку в наличии подобных поступлений сомневаться не приходится. В результате подписания такого соглашения клиент может уйти в минус, если возникла необходимость в деньгах, а на карточном счете их не оказалось. Погашение тоже автоматическое при очередном поступлении.

Единственное отличие овердрафта от обычной кредитной линии – отсутствие комиссии за резервирование денег для последующей их выдачи.

Револьверная кредитная карта

У истоков карточного кредитования существовал всего 1 вид кредитной карты с невозобновляемым лимитом. Это был обычный потребительский заем, который выдавался не наличными, а на карточный счет. Сняв с такой карточки деньги полностью или частично, заемщик уже не мог рассчитывать на дополнительно ссужаемые средства даже при условии погашения существующего долга. За новой порцией денег нужно было снова идти в банк с кучей документов.

Теперь такие карты можно с уверенность назвать теми самыми мамонтами, которые давно вымерли. На рынке обращаются платежные инструменты с возобновляемым лимитом. Это означает, что при погашении части долга или всей суммы сразу, заемщик тут же может начать расплачиваться по карточке заёмными средствами банка в пределах установленного лимита.

Как правило, за обналичивание средств со счета кредитной карты, банк взимает процент, причем весьма немаленький. Но лишних расходов можно избежать, если оплачивать необходимые покупки прямо с карты, не переводя свои кредитные запасы в наличность. Тем более, что такая оплата сейчас доступна практически везде, даже в мелких продуктовых магазинчиках.

Погашение долга происходит автоматически при пополнении карты. Срок внесения средств не ограничивается, но при этом банк устанавливает специальные требования по ежемесячной оплате части задолженности и процентов – это так называемый обязательный минимальный платёж.

У револьверной кредитной карты есть замечательное свойство – грейс-период. Это льготный период, в течение которого заемщик не платит банку проценты за использование заемных ресурсов. Если удалось уложиться в отведенное время, значит, вы пользовались деньгами банка совершенно бесплатно.

По этой ссылке вы сможете ознакомиться со всеми тонкостями этого замечательного банковского продукта.

Преимущества револьверного кредитования

Самое главное преимущество подобных кредитов – разовое оформление в сочетании с длительным использованием. При возникновении очередной потребности в займе не нужно снова подавать кредитные заявки, ждать решения банка и т.п. Да и иметь несколько мелких кредитов – первый шаг к просрочке. Разве можно тут все запомнить и не пропустить очередной день икс? С револьверными кредитами эта напасть отпадает – вы один раз оформляете соглашение с банком и используете заемные ресурсы минимум год. Кроме того, здесь нет требований по наличию залога или поручительства. Значит, процесс оформления будет легким.

Второе, что радует – автоматическое погашение при наличии поступлений. Это значит, что пополнить карту можно в любое время без ограничений, как полностью на всю сумму долга, так и частично. И не нужно заранее уведомлять банк о досрочном гашении, достаточно просто внести средства на счет – доступный лимит мгновенно увеличится на сумму погашения.

Ренессанс Кредит Банка, бесплатное обслуживание, льготный период 145 дней всегда! Альфа-Банка, бесплатное обслуживание, 1 год без % на любые покупки! Совкомбанка, бесплатное обслуживание, беспроцентная рассрочка (в том числе на снятие наличных), кэшбэк до 6%!, процент на остаток до 25% банка Открытие, бесплатное обслуживание, кэшбэк 1,5% на все покупки!, льготный период 55 дней, погашение кредитки другого банка бесплатным переводом Хоум Кредит Банка, бесплатное обслуживание, 22% по накопительному счету

Процентные платежи по револьверному кредиту начисляются только на фактически использованные средства. Вам не придется платить проценты из расчета общего лимита по карте, а при краткосрочных заимствованиях использование денег будет и вовсе бесплатным (без учёта стоимости годового обслуживания карты).

Преимуществ у такого кредитования гораздо больше, чем у стандартной потребительской ссуды. Наличие револьверной кредитной линии – это запасной кошелек, воспользоваться которым можно в любой момент без ограничений. Причем клиенту не нужно ничего платить за сам факт наличия такого кошелька (разве что за годовое обслуживание банковского пластика). Но надо всегда помнить о платёжной дисциплине – вы берёте на себя обязательства перед банком, которые надо своевременно выполнять в соответствии с договором.

Револьверный кредит — распространенный вид кредитования. Такой займ называют еще возобновляемым. Термин произошел от слова «revolving», которое с английского переводится как «вращающийся» или «поворотный». Принцип такого кредитования заключается в том, что банк предоставляет заемщику определенный кредитный лимит, который восполняется каждым погашением на сумму пополнения, то есть происходит восполнение, обновление.

Пользуются подобными займами по принципу истратил-пополнил-восстановил и так далее, пока не закончится период времени, установленный кредитором. Подобное кредитование применяют при предоставлении возобновляемой кредитной линии, овердрафте, а также кредиток, которые предоставляют физическим лицам. Независимо от типа револьверного займа, его выдача предполагает открытие кредитной линии.

Что такое кредитная линия?

Кредитной линией (КЛ) называют договор о кредитовании между кредитно-финансовой организацией и банком, который позволяет получать займ несколько раз в течение определенного времени, прописанного соглашением, но в пределах заранее согласованного лимита. Центральный Банк Российской Федерации подчеркивает в положении, что КЛ — это заключение абсолютно любого кредитного договора, имеющего экономическое содержание с условиями, отличающимися от договоров с разовой выдачей заемных средств.

Банки могут открывать кредитные линии физическим и юридическим лицам. Организациям данный вид займа предоставляется гораздо чаще, нежели с единоразовой выдачей. Это особенно актуально для тех случаев, когда предприятие планирует пополнить оборотные средства либо приобрести дорогостоящее оборудование в несколько этапов. Преимуществом является то, что такое кредитование предполагает начисление ежемесячных процентов не на утвержденную сумму, а на фактически полученную по ссуде.

Не стоит думать, что придется платить исключительно годовой процент. За открытие и обслуживание кредитной линии банки взимают дополнительные комиссионные сборы. Кредитно-финансовое учреждение производит резервирование денежных средств для предоставления очередного транша по кредитной линии. Это обязательно необходимо учитывать, решая открыть КЛ на свое имя либо предприятие.

Подсчитать максимально возможный лимит по КЛ юридическое лицо может по балансу своего предприятия. Сумма актива служит главным критериев для расчета стоимости собственных денежных средств и кредитной задолженности. Получаемое значение является той суммой, на которую может получить заемщик. Банки не всегда выдают этот максимум, а обычно немного занижают цифру.

Лимитирование устанавливают в процентном соотношении к сумме оборота. Оно не является фиксированной величиной, а устанавливается банком. В среднем кредитная линия превышает в 1,5-2,5 раза денежные средства, поступающие ежемесячно на счет предприятия.

Какой бывает возобновляемая кредитная линия?

Банки открывают в основном две кредитные линии:

Невозобновляемая — с лимитом выдачи. Стороны заключаемой сделки заранее обговаривают лимит в рамках соглашения. Заемщик получает частями денежную сумму, но без превышения установленной суммы выдачи. После получения транша и до начисления следующего заемщик может полностью либо частично гасить предыдущую кредитную сумму. Это не позволяет получить дополнительные денежные средства сверх прописанных соглашением, поэтому такую КЛ называют невозобновляемой. Каждый транш обычно имеет отдельно прописанную дату погашения.
Возобновляемая — с лимитом задолженности. Денежные средства также могут поступать долями в устанавливаемый срок, но максимальный лимит, прописываемый в кредитном договоре, касается единовременной задолженности перед кредитно-финансовой организацией. Это означает, что заемщик может вновь взять оговоренную максимальную сумму займа заново. Вы получаете один или несколько траншей, полностью исчерпывая лимит, гасите задолженность и вновь можете получить аналогичную сумму, и так по кругу. За резервирование банк взимает комиссионный платеж.

Оба варианта кредитных линий позволяют заемщику пользоваться ссудными деньгами несколько раз. Количество ограничено условиями договора — величиной максимального займового лимита и сроком действия, то есть существует конечная дата, когда отношения кредитора и клиента заканчиваются. Чтобы получить очередной транш или вновь претендовать на займ не требуется предоставлять никаких документов. Главное, понимать, что некоторые банки устанавливают так называемый период обнуления. Он подразумевает собой срок, когда сумма кредита должна возвращаться, то есть просрочек быть не должно. Исполнение этого важного условия позволяет воспользоваться займом по возобновляемой кредитной линии.

Овердрафт

Овердрафтом называют возобновляемый кредит для юридических и физических лиц. Условия его предоставления и погашения зависят от того, кем является заемщик.

Юридические лица

Овердрафт доступен юридическому лицу, если предприятие имеет постоянный оборот по счету, по которому рассчитывается максимальным кредитный лимит. Он представляет собой кредитование счета, так как денежные средства выдаются на любые цели, если собственных денежных средств на расчетном счете недостаточно. К примеру, предпринимателю необходимо заплатить за оборудование пятьсот тысяч рублей, а на счету есть четыреста тысяч. Оставшаяся сумма дается автоматически, когда клиент предоставляет кредитно-финансовому учреждению платежное поручение на полмиллиона рублей.

Погашение овердрафта осуществляется автоматически, когда на счет поступают денежные средства. Подобная схема довольно удобна. Не требуется заранее согласовывать предоставления транша и запоминать дату, когда должно осуществляться внесение платежа. Главная задача клиента заключается в том, чтобы на счет бесперебойно поступали денежные средства.

Подписание кредитного соглашения подразумевает установку определенной минимальной суммы, которая должна поступать на счет банка-кредитора. Это условие позволяет кредитно-финансовой организации получить гарантию своевременного погашения очередного траншея. Минимальные обороты не являются случайной цифрой. Они рассчитываются по величине сложившихся фактических показателей и овердрафта. Банки обязательно устанавливают срок, в течение которого прекращается кредитование счета. Обычно он варьируется от 40 до 50 дней. Иными словами, заемщик обязан успеть погасить задолженность до конца данного срока, прописываемого кредитным договором.

Физические лица

Для физических лиц овердрафт устанавливается к дебетовым карточкам, по которым есть периодические финансовые поступления. Процентная льготная ставка предлагается, как правило, зарплатным клиентам банка. Это обусловлено тем, что банкам не приходится тратить большое количество ресурсов на проверку, сомневаться в поступлении денежных средств на карточный счет, к которому привязан зарплатный пластик.

Клиент, подписывающий соглашение на предоставление овердрафта, может расходовать денежные средства с карты, уходя в минус, совершая, к примеру, покупку, на которую не хватает имеющейся суммы. Погашение происходит при очередном пополнении карты. Главным отличием овердрафта от кредитной линии является то, что отсутствует комиссия за резервирование для последующей выдачи.

Кредитная револьверная карта

Карточное кредитование начиналось с одного вида пластика, имеющего невозобновляемый лимит. Оно представляло собой потребительский займ, но выдаваемый не наличными, зачисляемыми на карточный счет. Заемщик, обналичивая деньги с карты частично либо полностью, уже не мог получить какую-либо дополнительную кредитную сумму даже тогда, когда выполнены условия погашения. Чтобы получить очередной займ, приходится вновь собирать документы и подавать заявку.

Подобные карты сейчас практически не встречаются. Необходимо сильно постараться, чтобы найти банк, который выдает подобные кредитки. Кредитно-финансовые учреждения на сегодняшний день предлагают своим клиентам пластик с возобновляемым лимитом. Это означает, что при погашении определенной части задолженности либо всей денежной суммы единовременно, заемщик вновь может расплачиваться заемными средствами в пределах имеющегося лимита.

Обналичивание денежных средств с кредитной карты предполагает обязательное взятие процента, который довольно высок. Чтобы избежать лишней траты денежных средств, необходимо расплачиваться за совершаемые покупки безналичным расчетом, то есть посредством пластика. Подобная оплата доступна даже в небольших продуктовых магазинчиках.

Задолженность гасится автоматически — при пополнении карточного счета. Срок внесения денежных средств не имеет ограничений, но минимальные устанавливаемые банком должны вноситься обязательно. Если это условие не будет исполняться, накладывается штраф. Главным преимуществом револьверных кредитных карт является наличие грейс-периода. Это период времени, в который за использованные займовых средств не взимается процент. Когда вы успеваете пополнить счет на ту же сумму, что была потрачена, никаких процентов не взимается.

Какие преимущества имеют револьверные кредиты?

Основным достоинством подобного займа является разовое оформление. Вам не придется собирать каждый раз документы и ждать одобрения/отказа по решению банка. Документы банку предоставляются только один раз. Повторно доказывать свою платежеспособность и ждать одобрения не требуется.

Погашение займа осуществляется автоматически, нет необходимости запоминать дату поступления денежных средств. Не требуется никакого залога или поручителей. Оно выполняется при каждом пополнении счета, пока полностью не будет погашено. Главное, чтобы это произошло до назначенного крайнего срока. Задолженность может гаситься полностью либо частично.

Проценты начисляются исключительно на фактически используемые средства, а не на весь кредитный лимит. Краткосрочное заимствование определенной суммы, к примеру, по кредитной карте, если денежные средства внесены в грейс-период, оказывается бесплатным. Держатель пластика в подобном случае оплачивает только комиссию за годовое обслуживание.

Такое кредитование имеет множество явных преимуществ перед стандартными потребительскими ссудами. Если правильно распоряжаться револьверной кредитной линией, у заемщика всегда будет запасной «кошелек», которым можно воспользоваться в любой момент без каких-либо ограничений.

Последнее обновление:14 апреля 2017

Что такое кредитная линия

Кредитная линия – это официальное соглашение, которое заключается между банком и его заемщиком. Согласно документу, банк обязуется предоставлять своему клиенту финансовые кредиты в течение определённого временного интервала, в рамках установленного кредитного лимита.

Кредитная линия банка отличается от остальных видов кредитования не только кратностью выплат. Заемщик, имеющий надежное финансовое обеспечение, вправе погашать задолженности в определенный срок и при этом не выплачивать процент за использование кредитного транша.

Этот вид кредитования активно используется для укрепления своего бизнеса, но также применяется для физических лиц (для владельцев кредитных карт). Удобная система выплат, комфортные условия для погашения, многократная возможность получения наличных денег делают кредитную линию все более востребованной.

Условия для того, чтобы открыть в банке такую линию, подбираются строго индивидуально. Основное требование: финансовое обеспечение и возможность полного погашения кредитов. Чем лучше финансовое положение заемщика, тем выше шанс получить кредиты на максимально выгодных условиях. Здесь действует такой же принцип, как и при других видах аккредитации: ниже риски банка – ниже процентная ставка и привлекательнее условия.

Виды кредитных линий

Кредитная линия банка может быть нескольких видов:

возобновляемая (револьверная);
невозобновляемая (простая);
рамочная;
контокоррентная;
онкольная.

Рамочная кредитная линия относится к целевой группе кредитов. Используется для разового получения материальных средств под конкретную поставку продукции и ограничена рамками одного договора. Является наименее популярной как раз по причине целевого назначения.

Контокоррентная линия – это кредит, при котором банк открывает для своего клиента счет, с него последний может снимать деньги в нужное время, а погашение происходит автоматом при пополнении. Это даёт возможность компаниям брать в долг в нужное время и платить только за определённый период, когда кредит в действительности используется.

Онкольный тип аккредитации означает возможность восстановления кредитного лимита путем погашения долгового обязательства. Например, банк одобрил и начислил полмиллиона рублей, но человек обналичил только часть и смог ее вернуть. Тогда кредитный лимит снова восстановится до 500 тысяч и компания сможет им воспользоваться в нужном объеме.

Возобновляемая кредитная линия (револьверная)

Наиболее популярный вид аккредитации, который используется в бизнесе. Особенно актуален для тех видов деятельности, которые зависят от сезонов. Под определением возобновляемой кредитной линии подразумевается заключение соглашения о предоставлении кредита с обозначением определенного финансового лимита задолженности. В договоре регламентируются отношения между клиентом и банком-кредитором, согласовывается возможность таких действий как докредитация и досрочное погашение.

Такая кредитная линия может быть оформлена на год с дальнейшим продлением. Оптимальное решение для организаций, которым необходимо финансовое обеспечение в определенные сезоны. Например, для сельскохозяйственных предприятий, когда предприятию нужны транши не на постоянной основе, а по сезонам. Преимущество такой формы аккредитации в том, что нет максимального лимита на саму сумму получения, поскольку лимит касается только остатка самого долга.

Возобновляемая кредитная линия применяется банками для кредитования физических лиц при выдаче им кредитных карт, так популярных сегодня. Держатель кредитки может сколько угодно пользоваться деньгами банка в рамках предоставленного ему кредитного лимита – достаточно пополнить счёт карты на определённую сумму (не обязательно всего кредита), как кредитный лимит сразу же увеличится на сумму этого пополнения. Это можно делать неограниченно. Более того, у держателя карты есть возможность пользоваться кредитом бесплатно, если он успел погасить всю сумму взятого кредита в течение льготного периода кредитования.

Кредитные карты, предоставляющие такие возможности, называют возобновляемыми или револьверными.

Читайте более подробно о револьверном кредите.

Невозобновляемая кредитная линия (простая)

Упрощенный вариант револьверной линии, когда заключается договор о возможности открытия разовой кредитной линии. По условиям получения, включая лимит на единовременную задолженность, отличий от возобновляемой нет. Однако разница существенна и заключается в том, что погашение задолженности не может восстановить лимит кредита. То есть, если компания использовала сумму, траншами или единоразово, она может гасить долг, но не восстановит права на повторное использование этого же кредита.

Такая форма используется чаще крупными предприятиями, которым не нужно периодическое вливание финансов для активизации бизнеса, но зато требуется крупная сумма на закупки какого-то оборудования для предприятия.

Реже встречаются кредитки с такой формой кредитной линии (невозобновляемые или неревольверные).

Ограничения кредитных линий

Бывают кредитные линии с лимитом общей задолженности и с лимит выдачи.

Кредитная линия с лимитом общей задолженности подразумевает обобщенную сумму всего долга, погасив которую клиент вправе пользоваться кредитами дальше. В этом случае, если часть денег заёмщик вернул, то объем кредитования восстанавливается. Таким образом, это возобновляемая кредитная линия

Кредитная линия с лимитом выдачи – общая сумма всех кредитов, которые клиент может получить за все то время, пока он использует кредитную линию. Здесь возвращённые деньги не увеличивают лимита кредитования. Таким образом, эта кредитная линия относится к категории невозобновляемых.

Наверное, вы уже догадались, что в этой статье мы не будем рассказывать о пистолетах и револьверах и о том, как с их помощью можно получить кредит в банке. Речь пойдет совсем о другом. Револьверным кредитом называется возобновляемая ссуда – от английского глагола «to revolve» (вращаться, возвращаться). Это такой кредит, который не имеет точных сроков погашения и не содержит условий по фиксированному числу платежей, зато постоянно доступен в размере своей неиспользованной части.

Револьверный кредит впервые появился в 1960-х годах, когда его стали предлагать для своих покупателей американские универмаги Strawbridge и Clothier. А затем эту успешную практику взяли на вооружение платежные системы Visa, American Express и MasterCard.

Постоянно возобновляемый кредитный лимит – одно из главных удобств и преимуществ любой кредитной карточки.

Кредитные карты, как раз, и представляют собой классический пример такого кредитования. Банки открывают вам лимит определенного размера, а вы можете использовать его полностью или частично в любое удобное для вас время. Причем, на возврат ссуды не устанавливается никаких жестких сроков – достаточно лишь вовремя вносить минимальный платеж, а остаток кредитного лимита всегда находится в вашем полном распоряжении. То есть такой кредит можно брать снова и снова, и он постоянно будет возвращаться на вашу карту вместе с погашением текущей задолженности.

Главные особенности револьверного кредита

Лимит кредита, его предельная сумма, заранее определена банком. Эти средства уже полностью одобрены, и, чтобы ими воспользоваться, владельцу карты не нужно каждый раз объяснять банку, зачем ему снова нужны деньги.

Количество доступных кредитных средств либо уменьшается, либо увеличивается по мере расходования или погашения общей суммы займа.

Возобновляемый кредит на карте почти всегда имеет возможность беспроцентного использования в течение 20, 30, 50 или даже 100 дней.

Кредит может быть повторно использован неограниченное количество раз (пока остается доступный остаток). Если в случае обычного потребительского кредита вы не можете взять новый заем, пока не погасите прежний, то кредитная карта позволяет делать любое количество покупок – сумма вашего долга и процентов будет автоматически пересчитана в конце расчетного периода.

Плата за кредит (проценты и погашение) происходит только на сумму фактически использованной суммы, даже если у вас на карточке установлен лимит в миллион рублей, вы будете платить только за реально сделанный заем, допустим, в несколько тысяч рублей.

Револьверный кредит можно погасить в любое время – либо внести всю сумму долга сразу единовременным платежом, либо платить постепенно, минимальными частями, растягивая этот процесс на месяцы или даже годы.

Единственная черта такого кредита, которую можно назвать отрицательной – это риск попасть в “петлю задолженности”, в такую ситуацию, когда вы не сможете полностью расплатиться по долгам, и будете вынуждены платить проценты и часть займа каждый месяц на протяжении долгого времени. Но это происходит исключительно по психологическим причинам, из-за притягательности бессрочного кредитования, в результате чего можно сделать множество покупок, не рассчитав свои финансовые возможности в будущем.

В целом, возобновляемый кредит – очень удобный и гибкий финансовый инструмент, он позволяет индивидуально подойти к использованию заемных средств и срокам их погашения, исходя из ваших потребностей и доходов.

Как работает револьверная кредитная линия

Вы оформляете кредитную карту и получаете кредитный лимит в размере, например, 50 000 рублей. Далее, вы идете в магазин и покупаете чемодан за 7 000 рублей. И у вас остается на карточке 43 000 рублей, которые вы можете потратить на другие покупки. Поэтому вы покупаете еще и новый телевизор за 20 000 рублей, оставив на карте 23 000 рублей.

Заканчивается месяц, вы получаете из банка выписку, в которой сказано, что ваш долг составляет 27 000 рублей, который можно погасить без процентов до 20-го числа. У вас пока нет таких денег, и вы решаете заплатить только минимальный платеж – 1 350 рублей и проценты. Вместе с тем, на карте еще есть деньги в счет оставшегося кредитного лимита, и вы идете и покупаете себе новый телефон за 15 000 рублей. На карте остается 9 350 рублей.

Наконец, вы получаете зарплату, гасите всю образовавшуюся задолженность по карте – это 40 650 рублей. И у вас на кредитке снова образуется изначально доступный кредитный лимит для любых покупок на сумму 50 000 рублей.

Подытоживая все вышесказанное, можно сделать один простой вывод. Револьверный кредит превращает вашу кредитку в многоразовый источник заемных денег, где можно отдать одну часть долга и тут же занять еще. В результате, вы получаете удобный механизм для планирования своих финансовых потоков. А это довольно веская причина, чтобы оформить себе кредитную карточку, если по каким-то причинам у вас ее еще пока нет.

Среди банковских предложений можно встретить ряд привлекательных программ, разработанных для широкой аудитории и являющихся общедоступными, среди которых следует отметить такой продукт, как кредитная револьверная карта Сбербанка. Стоит обратить внимание на предложение крупнейшей финансовой организации РФ и изучить предлагаемые условия. На самом деле никаких хитростей и тонких нюансов нет – все реализовывается по принципу получения стандартного пластика. Однако ряд моментов все же стоит изучить подробнее.

Особенности кредитной револьверной карты

Сегодня кредитно-финансовая организация предлагает клиентам несколько вариантов предлагаемой продукции, которые разняться между собой. Все зависит от того, какого типа будет получена кредитная револьверная карта Сбербанка. Потенциальные заемщики могут выбрать одну из следующих карт:

Разумеется, что с возможностями каждого пластика необходимо ознакомиться подробнее. Однако прежде стоит изучить особенности продукта в целом, чтобы окончательно разобраться в том, как пользоваться кредитной револьверной картой Сбербанка и что она предлагает владельцу.

Главные преимущества пластика заключатся в следующем:

Возобновляемый лимит. Клиент имеет право воспользоваться деньгами снова после их траты. Кредитная револьверная карта Сбербанка, условия получения которой незначительно отличаются от стандартных продуктов, позволяет избегать повторных обращений в банк для возобновления лимита;
Условия по погашению задолженности являются наиболее гибкими среди прочих предложений. Владелец карты должен ежемесячно вносить сумму 5%-10% от потраченных средств. Револьверная кредитная карта Сбербанка позволяет взять под контроль расходы и самостоятельно определять будущий платеж;
Доступен период льготного пользования. Клиенту не потребуется оплачивать проценты, если за этот временной промежуток он вернет потраченные средства в полной мере.

Преимущества пластика и гибкость условий интересуют многих граждан. Потенциальные заемщики часто задаются вопросом – как получить кредитную револьверную карту Сбербанка? Никаких особенных данных не потребуется для заключения сделки, так как ее можно получить и пользоваться как стандартную кредитную карту.

Разумеется, гражданам с плохой кредитной историей получить подобный пластик не получится. Рекомендовано предварительно уточнить КИ в бюро, прежде чем подавать документы в банк. В противном случае возникает риск потерять время и получить негативный ответ.

Кредитная револьверная карта Сбербанка, получить которую разрешено всем гражданам РФ – прекрасная альтернатива стандартным программам от кредитора. Условия выгоднее, а пользоваться разрешается так же, как обычным носителем.

Условия пользования картой Моментум

Выпуск осуществляется за 15 минут, что делает предлагаемый продукт достаточно востребованным. Разница между стандартным предложением и револьверным заключается в том, что потребуется представить широкий пакет документов. Условия следующие:

Лимит не более 120 000 рублей;
Годовая процентная ставка 25.9%;
Обслуживание осуществляется бесплатно;
Льготный период 50 дней.

Пользоваться кредитной револьверной картой Сбербанка могут все граждане в возрасте от 12 года до 65 лет. Необходимо иметь регистрацию постоянного типа по месту обращения.

На сайте банковского учреждения имеется возможность найти ближайшее отделение, где можно получить кредитную карту

Условия по кредитной карте Стандарт

В некоторых случаях может иметь бесплатное годовое обслуживание (реализуется в рамках индивидуального предложения). Всем остальным клиентам придется платить 750 рублей в год. Условия:

Лимит не более 600 000 рублей;
Ставка по процентам разниться от 25.9% до 34% за год.

Пользоваться пластиком могут лишь дееспособные граждане, способные подтвердить рабочий стаж, в том числе не менее 12 месяцев на утвержденном клиентом рабочем месте. Возрастное ограничение от 21 до 65 лет.

Отличительные черты кредитки Голд

Самый дорогой пластик в сфере обслуживание – до 3 тысяч рублей в год, однако при этом имеется ряд бонусов и дополнительных опций. Льготный период распространяется на 50 дней, получить карту могут клиенты возрастом от 21 до 65 лет. Процентная ставка аналогична стандартному предложению.

Как пользоваться кредитным продуктом от Сбербанка

Эксплуатировать пластиковый носитель данного типа можно как обычную кредитку. Разница заключается в самой программе, предлагаемой банком. Условия значительно выгоднее, так как клиент сам решает, сколько необходимо потратить исходя из расчета финансового поступления.

Что нужно, для того чтобы получить кредитную карту

Как получить кредитную револьверную карту Сбербанка и что для этого нужно? На самом деле никаких особенностей нет, клиент необходимо представить следующие документы:

Паспорт;
Номер сотового телефона и электронную почту;
Данные, подтверждающие наличие рабочего места (официально), уровень дохода и стаж.

В противном случае банк откажет клиенту. Исключение – карта Моментум, ее можно получить по паспорту. Однако в таком случае лимит может быть минимальным.

Заключение

Получить револьверную карту и пользоваться ей достаточно просто. Условия эксплуатации также привлекают многих потенциальных заемщиков. Единственный минус – высокий процент, но при учете преимуществ пластика, это не критичный показатель. Кредитная револьверная карта Сбербанка (получить которую не составит труда) – продукт, разработанный для повышения уровня комфорта, позволяющий использовать кредитные возможности более гибко.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: