Росбанк какие документы нужны для ипотеки

Обновлено: 28.04.2024

Отличное обслуживание личного менеджера! user6439434 Хочу выразить благодарность своему персональному менеджеру Росбанка П-ой Марине г. Самара за внимательное отношение, грамотное, вежливое и быстрое обслуживание. Марина.

Благодарность

Я клиент банка более трёх лет. Пользуюсь кредитной картой банка 120 дней. Раньше не понимал смысл кредитных карт, пока менеджер Ольга чуть ли не на пальцах объясняла, как не выйти. Читать полностью

Отличное обслуживание личного менеджера!

Хочу выразить благодарность своему персональному менеджеру Росбанка П-ой Марине г. Самара за внимательное отношение, грамотное, вежливое и быстрое обслуживание. Марина. Читать полностью

Наконец- то вопросы решились!

В декабре 2018 г взяла ипотеку в Дельта банке. Потом вышла замуж и поменяла фамилию. Потом родился ребенок. Вот тогда и началась история с беготней заменой фамилии. Во всех. Читать полностью

Благодарность

Сегодня 5 мая приехала на выдачу карты и подала заявку на кредитную карту. В процессе оформления возникли трудности. Мне очень помог сотрудник вашего банка- О-ко К. В.! Кристина. Читать полностью

Благодарность

Хочу выразить благодарность сотрудникам банка в особенности Кристине за помощь в оплате ипотеке. Пришла в банк оплатить ипотеку т.к счет арестован не могла произвести оплату. Читать полностью

Большое спасибо Елене!

Обратилась в банк Росбанк для оформления ипотеки. Ипотеку оформляю впервые и было много спорных вопросов, на которые Елена помогла мне найти ответы. Выражаю глубокую благодарность. Читать полностью

Удобный и доступный Банк

Более 25 лет в одном банке -Росбанке. Удобный и доступный мобильный банк, профессиональные сотрудники в доп офисе на Терешковой,3 б .Особая благодарность Наталье Б-ой и Евгении В. Читать полностью

С каждым годом на финансовом рынке предлагают все больше услуг. Причина в том, что организации стараются привлекать клиентов продуктами, способными удовлетворить их потребности. Один из них — ипотека по двум документам в Росбанке. Несмотря на относительную новизну, данная заемная линия пользуется довольно стабильным спросом. Она отлично подходит при необходимости быстро заключить сделку купли-продажи. При этом требования к потенциальным заявителям достаточно простые: гражданство РФ, возраст — от 21 года, прописка на территории России и постоянный источник дохода.

Важные детали

Такой продукт имеет множество нюансов, отличных от своих аналогов. Например, здесь гораздо выше минимальный порог первоначального взноса. Он составляет 40 % от установленной продавцом стоимости. Следующий аспект относится к бюрократическим вопросам. Ипотека по двум документам в Росбанке оформляется при наличии паспорта и второй бумаги на ваш выбор: СНИЛС, водительского удостоверения или свидетельства ИНН. При этом организация выдвигает требования к самому объекту:

местонахождение;
установленная цена;
текущее состояние.

Также стоит отметить, что до начала процесса оформления вы должны подробно изучить все предложенные условия. Сначала следует рассмотреть основные параметры, от которых зависит окончательная стоимость пользования средствами: размер ставки, комиссионных сборов и продолжительность. При этом вам нужно сделать расчеты по нескольким периодам, чтобы понять, какой промежуток времени лучше подходит для личного бюджета. Все мы хотим заключить договор на максимально короткий период и выплатить мало процентов, но специалисты не рекомендуют брать на себя непосильную ношу, если вы не уверены в погашении крупными платежами. В случае просрочки к потребителям применяют санкции, в том числе денежные штрафы. За каждый день опоздания на общую сумму обязательства начисляют пени.

Выбрав окончательный вариант, переходите к составлению заявления. Вы должны заполнить анкету в офисе или на официальном сайте. Второй способ гораздо удобнее, к тому же он позволяет узнать о предварительном решении. В случае одобрения вам позвонит менеджер и сообщит дату и место встречи для подписания договора. После заключения контракта банк переводит деньги на счет продавца, а вы оформляете сделку купли-продажи и становитесь владельцем недвижимости.

Ипотека в России за последние 10–15 лет перешла из продукта для обеспеченных людей в работающий инструмент улучшения жилищных условий для большинства граждан. Клиенты банков молодеют. Среднестатистический российский заемщик, рассчитывающий на выдачу ипотеки, – это семейный человек в возрасте 30-35 лет, с высшим образованием, работающий специалистом либо руководителем среднего звена. При этом сумма кредита составляет примерно 7 млн рублей, а первоначальный взнос – около 600 тысяч рублей.

Если и вы задумываетесь над улучшением жилищных условий, этот материал прояснит отдельные моменты и поможет приблизиться к желаемому. Мы расскажем, из каких этапов состоит процедура выдачи ипотеки, как подать онлайн-заявку и в течение какого срока ждать одобрения от банка. Также вы узнаете, какие условия ставит кредитная организация и какое жилье выбрать, как проводится оценка недвижимости и сколько действует по времени заключение эксперта.

Процедура выдачи ипотечного кредита: перечень необходимых документов

Чтобы банк согласился выдать ипотечный кредит, потенциальный заемщик должен соответствовать определенным представлениям, если не об идеальном, то о благонадежном клиенте. Требования кредиторов в этом отношении часто типичны, но могут быть и особенности. В «Росбанк Дом» перечень документов, который должен предоставить клиент для прохождения процедуры одобрения банка на ипотеку, следующий:

ксерокопии всех страниц паспорта и трудовой книжки (последние заверяются работодателем);

справка о доходах по форме 2-НДФЛ либо по форме банка;

заявление на получение ипотеки.

согласие на обработку персональных данных.

Процесс выдачи ипотечного кредита в рамках спецпрограмм нередко требует предоставления дополнительных документов, например, сертификата на материнский капитал. Для банковского сотрудника будут важны следующие характеристики заемщика:

трудоустроенность (по найму или в качестве индивидуального предпринимателя) и стаж работы;

величина и стабильность дохода;

недвижимость, которая может выступать в качестве залога;

Благодаря специализации банка на ипотечном направлении в «Росбанк Дом», работающем в Москве и других российских городах, документы на одобрение ипотеки рассматриваются в течение 1 – 3 рабочих дней. Другие кредиторы анализируют бумаги примерно неделю. Это важно, т.к. случается, что недвижимость за это время может вырасти в цене.

Распространенные причины отказа и как повысить шансы на выдачу ипотеки

Очевидно, что число желающих получить жилищный кредит выше, чем количество одобренных договоров. При планировании покупки жилья следует заранее узнать, кто чаще всего получает одобрение банка на ипотеку, а также выяснить наиболее распространенные причины отказа. Особое внимание стоит обратить на:

уровень платежеспособности (в случае, если размер ежемесячного платежа будет превышать 40% от дохода клиента, заявка с большой долей вероятности будет отклонена. Решение есть – привлечь созаемщиков);

кредитная история (прежние просрочки по банковским договорам не сыграют вам на пользу);

непогашенная судимость и долги (препятствием для положительного решения может стать неоплаченный потребительский кредит или долги по ЖКХ).

Одобрили ипотеку – что дальше

Вы получили одобрение банка на ипотеку — что делать дальше? Сразу возникают вопросы: сколько действует положительное решение, какое жилье выбрать, какие условия оценки. Порядок в «Росбанк Дом» таков: получили утвердительный ответ кредитора — пришло время активного поиска квартиры или другой недвижимости. При этом нужно заранее осведомиться о требованиях к объекту (например, под отдельные программы подходит выбор жилой площади только в новостройке). Срок действия одобрения ипотеки в «Росбанк Дом» сейчас составляет 3 календарных месяца.

Как только объект подобран, нужно проверить: соответствует ли реальная стоимость жилья заявленной. Экспертную оценку объекта покупки специалисты «Росбанк Дом» организуют сами. На ее основании будет принято решение об объеме суммы. Если оно положительное, в банк нужно предоставить документы, содержащие сведения о приобретаемой недвижимости. После вас ожидает процедура страхования. Вскоре, если все бумаги в порядке, вы сможете выйти на сделку на оговоренных ранее условиях выдачи ипотечного кредита. Обладателем желаемой квартиры или дома вы становитесь при вступлении в силу договора.

Итак, как видно, процедура одобрения ипотеки не так и сложна. Лучший способ пройти ее – действовать согласно заявленным требованиям банка. Приблизить мечту о собственном жилье с «Росбанк Дом» еще легче, благодаря привлекательным условиям для потенциальных клиентов.

Ипотечный кредит является одним из самых популярных видов кредитования на российском рынке, так как дает возможность приобрести недвижимость, на которую пришлось бы копить годами. Ипотека – это кредит на покупку дома или квартиры, залогом для которого служит уже имеющееся в собственности жилье. Обеспеченный недвижимым имуществом ипотечный кредит выдается под меньшую процентную ставку, чем потребительский. Дополнительными вескими плюсами ипотеки являются:

ежемесячный платеж, сопоставимый с платой за аренду квартиры;

возможность получить налоговый вычет;

возможность досрочно погасить задолженность, в том числе за счет материнского капитала.

Ипотека имеет и существенный минус в виде процентных выплат, сумма которых становится тем больше, чем дольше пользоваться кредитными средствами. За весь срок действия кредитного договора она может сравняться со стоимостью приобретенного имущества. Также потребуется собрать довольно объемный пакет документов для ипотеки.

Звезды сошлись для тех, кто мечтал купить квартиру в новостройке

Чтобы не переплачивать по кредиту, необходимо выбрать правильный банк и подходящую систему кредитования. «Росбанк Дом» является организацией, специализирующейся на ипотеке, поэтому здесь можно найти оптимальную ипотечную программу. Выбирая наиболее привлекательное предложение банка, следует оценить полную стоимость кредита. При покупке ликвидной недвижимости увеличивается шанс заключить более выгодную сделку.

Основные требования к заемщику

гражданство: не имеет значения;

возраст: от 21 года на момент подписания договора и не более 65 лет к моменту полного погашения кредита;

трудоустройство: заемщик может быть наемным работником, индивидуальным предпринимателем, учредителем или соучредителем компании;

военный билет: не требуется;

созаемщики/поручители: созаемщиками могут выступать до трех человек – родственники или третьи лица.

Окончательное решение о соответствии заемщика требованиям банка принимается на основании анализа представленных документов. Заявление на кредит рассматривается в срок до трех рабочих дней с момента подачи.

Перечень документов для получения ипотеки

Чтобы оформить ипотечный кредит, необходимо предоставить банку паспорт, трудовую книжку, справку с места работы и другие бумаги. Нередко требуются военный билет, свидетельство о браке, свидетельства о рождении несовершеннолетних детей, даже справки от предыдущих кредиторов. Для получения ипотеки в «Росбанк Дом» необходимы следующие документы:

Паспорт. Необходимо иметь постоянную или временную регистрацию, при этом получить одобрение ипотеки с постоянной регистрацией более вероятно. Требуются ксерокопии всех страниц.

Документы о доходе: справка по форме банка или по форме 2-НДФЛ, для владельцев бизнеса – налоговые декларации, установленные законодательством, в зависимости от системы налогообложения, и управленческая отчетность. Справка о доходах физических лиц (2-НДФЛ) выдается работодателем.

Копия трудовой книжки со всеми заполненными страницами, заверенная работодателем, справка по установленной форме для военнослужащих.

Пакет документов для ипотеки по недвижимости, передаваемой в залог:

Правоустанавливающие и правоподтверждающие документы на недвижимость: сведения из ЕГРН, свидетельство о праве собственности (при наличии), документы-основания.

Отчет об оценке имущества от выбранной заемщиком оценочной компании, составленный в соответствии с законодательством РФ.

Технические/кадастровые документы на недвижимость для ипотечного кредита. Заявление на выдачу необходимых справок подается в Регистрационную палату Росреестра. Заявку также можно подать через сотрудника МФЦ.

Копии паспортов или свидетельств о рождении продавцов недвижимости.

Дополнительные документы для получения ипотечного кредита

Для оформления ипотеки на квартиру или долю потребуется собрать стандартный набор бумаг, в который входят паспорт, справка о доходах, копия трудовой книжки, документация на залоговое имущество. Однако чтобы воспользоваться некоторыми ипотечными программами, а также специальными предложениями по ипотечному кредиту, необходимо предоставить дополнительные документы. Так, кредитор может потребовать:

При созаёмщике/поручителе – участники сделки несут такую же финансовую ответственность, как и заемщик, поэтому к ним предъявляются не менее строгие требования. Помимо стандартного перечня документов для ипотеки по требованию банка поручитель обязан предоставить налоговую декларацию за последний год, ксерокопию трудового договора, справку по форме 2-НДФЛ. Созаемщику в том числе необходимо предоставить страховое пенсионное свидетельство.

«Семейная ипотека» стала доступнее.
Теперь и с одним ребенком!

Для нового жилья. Созаемщиками при оформлении ипотеки на новостройку могут быть 3 человека, каждому из которых потребуется собрать по требованию банка определенный набор документов.

Для вторичного рынка. К недвижимости могут предъявляться дополнительные требования – она не должна относиться к ветхому жилью, стоять в очереди на проведение капитального ремонта или на снос. Имущество, приобретаемое на рынке вторичной недвижимости, также обязательно должно быть свободно от обременения. Рассматривать заявку на кредит банк будет на основании анализа пакета документов на приобретаемое жилье.

Для материнского капитала. Потребуются свидетельство о браке, рождении детей, сертификат на материнский капитал. С его помощью можно приобрести любой тип недвижимости в зависимости от пожеланий и возможностей.

Для доли. В некоторых случаях банк более детально обдумывает выдачу кредита на долю, например, если речь идет о покупке части квартиры у бывшего супруга или супруги. Организация может потребовать дополнительные документы и сведения о недвижимости для принятия положительного решения.

Дополнительным уникальным документом для оформления заявки на ипотеку в «Росбанк Дом» является заявление-анкета.

Процесс оформления ипотеки —действия, которые необходимо выполнить заемщику, чтобы купить недвижимость. Процедура может занять длительное время, если, например, поиски подходящего объекта затягиваются. Получение кредита проходит в несколько шагов, первый из которых — сбор необходимых документов и обращение в банк. Этапы оформления ипотеки во многом идентичны независимо от выбранного вами банка.

Выбор банка и ипотечной программы

Итак, с чего начать? Перед тем как оформлять ипотечный кредит, необходимо грамотно подобрать кредитную организацию. Можно с полной уверенностью сказать, что это самый ответственный момент для заемщика. Спешить точно не стоит, необходимо изучить как можно больше предложений по кредитованию, чтобы решение было верным.

На что обратить внимание при подборе кредитора:

масштабы и репутация организации. Желательно обращаться в крупные федеральные банковские организации, хорошо зарекомендовавшие себя на рынке. Они готовы предложить минимальные процентные ставки, привлекательные условия кредитования и профессиональную помощь в оформлении и получении ипотеки;

выбор кредитных программ, какие типы недвижимости доступны для покупки, требования к этим объектам;

требования к заемщику, какие справки необходимо предоставить;

предлагаемые ставки на тот объект, который вы желаете приобрести, можно ли снизить проценты, например, сделав большой первый взнос;

есть ли специальные предложения, например возможность снижения размера первого взноса при использовании материнского капитала и пр.;

услуги страхования, особенности их подключения, изменяется ли ставка при отказе или оформлении дополнительных программ по ипотеке;

размер первоначального взноса. Обычно это минимум 10-15% от цены квартиры. Для нежилых объектов или для кредитов на строительство планка минимального взноса может быть выше.

Для предварительного расчета кредита можно использовать ипотечный калькулятор. С его помощью вы определите выгодность предложения и подберете оптимальные параметры сделки перед оформлением документов ипотеки. Но учитывайте, что сведения из калькулятора ориентировочные, точную информацию клиент получит после обращения к специалистам банка.

Требования к заемщикам

Если рассматривать условия кредитования «Росбанк Дом», то в нем взять ипотеку на квартиру или иную недвижимость могут граждане, соответствующие следующим критериям:

возраст на дату обращения — от 21 года, на дату погашения — до 65 лет;

любое гражданство (заемщик должен являться налоговым резидентом РФ);

любая занятость: работник по найму, ИП, соучредитель или владелец компании.

Необходимые документы для оформления ипотечного кредита

В порядок действий при оформлении ипотеки всегда входит сбор пакета документов. Это важный этап, на котором необходимо показать кредитору свою благонадежность и платежеспособность.

Стандартный перечень документов:

паспорт клиента, дополнительно могут требоваться копии всех его страниц;

справки об основных и дополнительных доходах. Для работников по найму — справка 2НФДЛ или по форме банка, для представителей бизнеса — налоговые декларации или иные бухгалтерские документы;

заверенная работодателем копия трудовой книжки для работников по найму;

сведения о семейном положении.

Если заявитель состоит в браке, его вторая половина оформляется как созаемщик. Свою платежеспособность должны подтвердить оба супруга, кредитор будет рассматривать именно суммарный доход семьи.

Как оформляется ипотечный кредит

Нужно выбрать банк, определиться с программой, ознакомиться с требованиями к недвижимости и заемщику, после чего приступать к сбору документов. На начальном этапе кредитор изучит уровень доходов заявителя, его анкетные данные, кредитную историю и пр. В «Росбанк Дом» можно воспользоваться сервисом «Росбанк Дом Экспресс» и получить онлайн-одобрение в течение 10 минут. Если сделка одобрена, дальнейший порядок оформления ипотеки будет следующим:

Выбор объекта недвижимости, соответствующего всем необходимым критериям. На это дается до 60-90 дней. После нахождения подходящего варианта проводится его оценка, кредитор предоставит контакты аккредитованных оценщиков.

Сбор документации на недвижимость, передача их на рассмотрение. Кредитор изучает объект, проверяет его юридическую чистоту и оглашает решение — подходит ли он в качестве залога.

В порядок оформления документов ипотеки всегда включается страхование жилья, оставляемого в залог. Полис оформляется до момента подписания договора. При желании можно подключиться к дополнительным программам.

Процедура оформления завершается подписанием кредитного договора, заключением договора купли-продажи и передачей денег продавцу. Далее сделка проходит регистрацию в Росреестре, на имущество накладывается обременение, которое будет снято после полной выплаты задолженности.

Порядок оформления и получения ипотеки идентичен во многих банках. Но некоторые организации предлагают более комфортную процедуру. Так, подать заявку в «Росбанк Дом» и передать документы для рассмотрения можно дистанционно, менеджеры помогают на всех этапах: пошаговая инструкция сбора документации, проведение оценки, выбор страховой программы и пр.

Без подтверждения дохода