Сколько кредитов выдал сбербанк в 2020

Обновлено: 29.04.2024

\n \n","content":"\u042d\u0444\u0444\u0435\u043a\u0442\u0438\u0432\u043d\u0430\u044f \u043f\u0440\u043e\u0446\u0435\u043d\u0442\u043d\u0430\u044f \u0441\u0442\u0430\u0432\u043a\u0430 \u043f\u043e\u0437\u0432\u043e\u043b\u044f\u0435\u0442 \u0441\u0440\u0430\u0432\u043d\u0438\u0432\u0430\u0442\u044c \u0432\u043a\u043b\u0430\u0434\u044b \u0441 \u0440\u0430\u0437\u043d\u044b\u043c\u0438 \u0443\u0441\u043b\u043e\u0432\u0438\u044f\u043c\u0438: \u043d\u0430\u043f\u0440\u0438\u043c\u0435\u0440, \u043f\u043e \u043e\u0434\u043d\u043e\u043c\u0443 \u0432\u043a\u043b\u0430\u0434\u0443 \u043f\u0440\u043e\u0446\u0435\u043d\u0442\u044b \u043d\u0430\u0447\u0438\u0441\u043b\u044f\u044e\u0442\u0441\u044f \u0440\u0430\u0437 \u0432 \u043c\u0435\u0441\u044f\u0446 \u0438 \u043a\u0430\u043f\u0438\u0442\u0430\u043b\u0438\u0437\u0438\u0440\u0443\u044e\u0442\u0441\u044f, \u0430 \u043f\u043e \u0434\u0440\u0443\u0433\u043e\u043c\u0443 \u0432\u044b\u043f\u043b\u0430\u0447\u0438\u0432\u0430\u044e\u0442\u0441\u044f \u0432 \u043a\u043e\u043d\u0446\u0435 \u0441\u0440\u043e\u043a\u0430. \u042d\u0444\u0444\u0435\u043a\u0442\u0438\u0432\u043d\u0430\u044f \u0441\u0442\u0430\u0432\u043a\u0430 \u043f\u043e\u0437\u0432\u043e\u043b\u044f\u0435\u0442 \u043f\u0440\u0438\u0432\u0435\u0441\u0442\u0438 \u044d\u0442\u0438 \u0434\u0432\u0430 \u0432\u043a\u043b\u0430\u0434\u0430 \u043a \u043e\u0431\u0449\u0435\u043c\u0443 \u0437\u043d\u0430\u043c\u0435\u043d\u0430\u0442\u0435\u043b\u044e \u0438 \u043f\u043e\u043d\u044f\u0442\u044c, \u043a\u0430\u043a\u043e\u0439 \u0438\u0437 \u043d\u0438\u0445 \u0432\u044b\u0433\u043e\u0434\u043d\u0435\u0435.">' >

Особые условия

открыть накопительный счет могут только клиенты, достигшие возраста 55 и 60 лет (для женщин и мужчин соответственно);
открывается в мобильном приложении или интернет-банке

Особые условия

открывается только в интернет-банке или мобильном приложении СберБанк Онлайн;
можно открыть только 1 накопительный счет;
проценты начисляются ежемесячно на минимальный остаток, хранящийся на счёте в течение месяца

Особые условия

0,3% годовых от суммы вклада за каждый истекший трехмесячный период перечисляется в благотворительный фонд «Подари жизнь»

Особые условия

открывается при наличии документа органа опеки и попечительства об установлении над ребенком опеки, попечительства или помещении ребенка в специализированное социальное учреждение;
при предоставлении удостоверения ветерана или инвалида Великой Отечественной войны

Особые условия

на минимальный остаток, хранящейся на счете в течение месяца проценты начисляются по процентной ставке, которая была определена, исходя из его суммы;
на разницу между минимальным и фактическим остатком — по процентной ставке 0,01% годовых

Таблица ставок
Параметры
Требования
Документы

Категория заемщика

работники по найму
индивидуальные предприниматели
пенсионеры
студенты / молодежь
прочие

Возраст

для мужчин от 21 года на дату получения кредита
для женщин от 21 года на дату получения кредита

Стаж работы

общий стаж работы не менее 1 года
на последнем месте не менее 6 месяцев

свидетельство о временной регистрации
паспорт

Таблица ставок
Параметры
Требования
Документы

Категория заемщика

работники по найму
индивидуальные предприниматели
пенсионеры
студенты / молодежь

Возраст

для мужчин от 18 лет на дату получения кредита
для женщин от 18 лет на дату получения кредита

Стаж работы

общий стаж работы не менее 1 года
на последнем месте не менее 6 месяцев
пройден испытательный срок

свидетельство о временной регистрации
трудовая книжка
паспорт
заявление-анкета

Таблица ставок
Параметры
Требования
Документы

Категория заемщика

работники по найму
индивидуальные предприниматели
пенсионеры
студенты / молодежь
прочие

Возраст

для мужчин от 18 лет на дату получения кредита
для женщин от 18 лет на дату получения кредита

Стаж работы

общий стаж работы не менее 1 года
на последнем месте не менее 6 месяцев

свидетельство о временной регистрации
трудовая книжка
паспорт
заявление-анкета

Таблица ставок
Параметры
Требования
Документы

Категория заемщика

работники по найму
индивидуальные предприниматели
владельцы или совладельцы собственного бизнеса
владельцы личных подсобных хозяйств
пенсионеры

Возраст

для мужчин от 21 года на дату получения кредита
для женщин от 21 года на дату получения кредита

Стаж работы

документы по предоставляемому залогу
свидетельство о временной регистрации
трудовая книжка
паспорт
заявление-анкета

Таблица ставок
Параметры
Требования
Документы

Категория заемщика

Возраст

для мужчин от 14 лет на дату получения кредита
для женщин от 14 лет на дату получения кредита

Стаж работы

свидетельство о временной регистрации
договор на оказание услуг
паспорт
заявление-анкета

\n \n","content":"\u0420\u0430\u0441\u0445\u043e\u0434\u044b \u043f\u043e \u0442\u0430\u0440\u0438\u0444\u0443 \u2015 \u044d\u0442\u043e \u0441\u0443\u043c\u043c\u0430 \u0435\u0436\u0435\u043c\u0435\u0441\u044f\u0447\u043d\u043e\u0433\u043e \u043e\u0431\u0441\u043b\u0443\u0436\u0438\u0432\u0430\u043d\u0438\u044f \u0438 \u0432\u0441\u0435\u0445 \u043a\u043e\u043c\u0438\u0441\u0441\u0438\u0439 \u0437\u0430 \u043e\u043f\u0435\u0440\u0430\u0446\u0438\u0438, \u043a\u043e\u0442\u043e\u0440\u044b\u0435 \u0432\u044b \u0443\u043a\u0430\u0437\u0430\u043b\u0438.">' >

до 300 000 ₽ в месяц — бесплатноот 300 000 ₽ до 1 500 000 ₽ — 1.7% от суммы, от 1 500 000 ₽ до 5 000 000 ₽ — 3.5% от суммы, от 5 000 000 ₽ — 4% от суммы

до 300 000 ₽ в месяц — 2% от суммы (минимум 400 ₽)от 300 000 ₽ до 1 500 000 ₽ — 3% от суммы, от 1 500 000 ₽ — 4% от суммы через банкоматы и терминалы ПАО «Сбербанк»

1290 ₽ в месяц для новых клиентов, а также юридических лиц, закрывших счет менее 6 месяцев назад — 4 месяца бесплатно

до 600 000 ₽ в месяц — бесплатноот 600 000 ₽ до 1 500 000 ₽ — 1.7% от суммы, от 1 500 000 ₽ до 5 000 000 ₽ — 3.5% от суммы, от 5 000 000 ₽ — 4% от суммы

до 300 000 ₽ в месяц — бесплатноот 300 000 ₽ — 0.3% от суммы; через устройства самообслуживания и по бизнес-карте

О СберБанке

Контакты
Финансовый рейтинг
Народный рейтинг
Справка Банки.ру

СберБанк

0321 для корпоративных клиентов; бесплатные звонки с мобильных телефонов (Билайн, Мегафон, МТС, Tele2) на территории России

8 800 555-55-50 единая справочная служба; для бесплатных звонков абонентов сотовых операторов МТС, Билайн, Мегафон, Tele2, Yota и Мотив из всех регионов России

8 800 555-57-77 для корпоративных клиентов; бесплатные звонки с городских телефонов на территории России

ПАО «Сбербанк России» – крупнейший банк в России и СНГ с самой широкой сетью подразделений, предлагающий весь спектр инвестиционно-банковских услуг. В апреле 2020 года учредитель и основной акционер Сбербанка Центральный банк РФ продал принадлежавший ему пакет в 50% плюс одна голосующая акция правительству РФ в лице Минфина. Более 40% вкладов населения и розничных кредитов, а также около трети корпоративных кредитов в России приходятся на Сбербанк.

История Сбербанка России начинается с именного указа императора Николая I от 1841 года об учреждении сберегательных касс, первая из которых открылась в Санкт-Петербурге в 1842 году. Полтора века спустя, в 1987 году, на базе государственных трудовых сберегательных касс был создан специализированный банк трудовых сбережений и кредитования населения – Сбербанк СССР, который работал также и с юридическими лицами. В состав Сбербанка СССР входили 15 республиканских банков, в том числе Российский республиканский банк.

В 1998 году Сбербанку удалось выдержать дефолт по ГКО-ОФЗ – во многом благодаря поддержке ЦБ РФ и повышению комиссий за расчетное обслуживание. В тот момент доля государственных долговых обязательств в активах банка составляла 52%, а на кредитный портфель приходился всего 21% нетто-активов.

В сентябре 2012 года ЦБ РФ продал 7,6% акций Сбербанка частным инвесторам за 159 млрд рублей, или почти за 5 млрд долларов США. Обыкновенные и привилегированные акции банка котируются на российских биржевых площадках с 1996 года, американские депозитарные расписки (АДР) – на Лондонской фондовой бирже, Франкфуртской фондовой бирже и на внебиржевом рынке в США.

В 2012 году Сбербанк закрыл сделку по объединению с инвестиционной компанией «Тройка Диалог» (преобразована в корпоративно-инвестиционную структуру Sberbank CIB, а розничный банк «Тройка Диалог» осенью 2013 года продан группе частных инвесторов).

Также в 2012 году была закрыта сделка по покупке Сбербанком у французской группы BNP Paribas мажоритарного пакета в ее дочернем российском розничном банке (СП функционировало как Сетелем Банк, доля «Сбера» в 79,2% не менялась с 30 мая 2018 года, однако в дальнейшем французская группа реализовала свой пакет акций, и в настоящее время Сбербанку принадлежит 100% Сетелем Банка).

В 2013 году состоялся официальный запуск бренда Сбербанка в Европе. Сделка по покупке DenizBank была завершена в сентябре 2012 года и стала крупнейшим приобретением за более чем 170-летнюю историю банка. Однако в мае 2018 года Сбербанк заключил обязывающее соглашение о продаже бизнеса в Турции. В июле 2019 года сделка по продаже DenizBank была закрыта.

10 апреля ЦБ РФ сообщил о продаже принадлежавших ему акций Сбербанка правительству РФ. За счет средств Фонда национального благосостояния (ФНБ) были приобретены 50% обыкновенных акций банка. ЦБ сохранил себе 1 акцию, пояснив, что она необходима для заключения акционерного соглашения и будет передана правительству позднее в мае 2020 года. Сделка по продаже акций Сбербанка была осуществлена по средневзвешенной цене по результатам торгов на «Московской бирже» за период с 9 марта по 7 апреля 2020 года. Средневзвешенная цена составила 189,44 рубля за акцию, общая сумма сделки – 2 трлн 139,4 млрд рублей.

В июне 2020 года Сбербанк принял решение согласиться с предложением «Яндекса» о продаже доли в компании «Яндекс.Маркет» и консолидации 100% акций в компании «Яндекс.Деньги». В результате сделки «Яндекс» выкупил у Сбербанка долю в «Яндекс.Маркете», а Сбербанк – долю «Яндекса» в «Яндекс.Деньгах» (позднее Сбербанк объявил о смене бренда «Яндекс.Деньги» на «ЮMoney»).

В сентябре 2020 года Сбербанк официально объявил о смене логотипа группы, отказавшись от слова «банк» в своем названии. Также была представлена экосистема Сбера, состоящая из целого ряда компаний, сервисов и приложений.

На долю Сбербанка приходится порядка 42,3% всех кредитов физических лиц, а также 45,4% всех средств физлиц и 31,8% кредитов юридическим лицам в России (по данным презентации банка на 1 июля 2021 года). Еще в 2012 году Сбербанк обогнал прежнего лидера в сегменте кредитных карт – банк «Русский Стандарт». Доля жилищного кредитования Сбербанка в целом по банковской системе составляет порядка 54%.

В июле 2020 года Сбербанк вошел в топ-30 (27-е место) в ежегодном рейтинге 1 000 крупнейших банков мира журнала The Banker. В 2021 году банк занял 33-е место в соответствующем рейтинге.

На 1 сентября 2021 года объем нетто-активов банка составил 36,9 трлн рублей, объем собственных средств – 4,9 трлн рублей. За январь – август 2021 года кредитная организация демонстрирует прибыль в размере 827,6 млрд рублей.

Сеть подразделений:
головной офис (Москва);
2 представительства (Пекин, Китай; Франкфурт-на-Майне, Германия);
88 филиалов (87 – на территории РФ, 1 – Нью-Дели, Индия);
12 921 дополнительный офис;
543 операционных офиса;
287 передвижных пункта кассовых операций;
85 операционных касс вне кассового узла.

География Группы Сбербанка охватывает 18 стран. Помимо стран СНГ, Сбербанк представлен в Центральной и Восточной Европе (Sberbank Europe AG, бывший Volksbank International), Швейцарии (Sberbank (Switzerland) AG – дочерний банк Сбербанка в составе инвестиционного подразделения Сбербанк CIB), Германии (онлайн-банк Sberbank Direct) и в ряде других стран.

Владельцы:
Российская Федерация в лице Министерства финансов Российской Федерации – 50,00% + 1 голосующая акция;
акции в публичном обращении – 50,00% – 1 голосующая акция.

Доля в 44,37% (акции в публичном обращении) принадлежит юридическим лицам – нерезидентам. Общее число акционеров банка на 30.03.2021 превышало 816 тыс. (по данным презентации для инвесторов).

Наблюдательный совет: Антон Силуанов (председатель), Сергей Игнатьев, Геннадий Меликьян, Герман Греф, Белла Златкис, Михаил Ковальчук, Владимир Колычев, Максим Орешкин, Николай Кудрявцев, Александр Кулешов, Эско Ахо, Надя Уэллс, Дмитрий Чернышенко, Натали Брагински Мунье.

Правление: Герман Греф (председатель, президент), Александр Ведяхин, Лев Хасис, Ольга Голодец, Белла Златкис, Станислав Кузнецов, Сергей Мальцев, Анатолий Попов, Кирилл Царев, Наталья Алымова, Александра Бурико.

Аналитический центр Банки.ру

Тел.: (495) 665-52-55 (доб. 489)

Участник системы страхования вкладов \n\t

\n \n","content":"\u0411\u0430\u043d\u043a \u0443\u0447\u0430\u0441\u0442\u0432\u0443\u0435\u0442 \u0432 \u0441\u0438\u0441\u0442\u0435\u043c\u0435 \u0441\u0442\u0440\u0430\u0445\u043e\u0432\u0430\u043d\u0438\u044f \u0432\u043a\u043b\u0430\u0434\u043e\u0432. \u0412 \u0441\u043b\u0443\u0447\u0430\u0435 \u043e\u0442\u0437\u044b\u0432\u0430\/\u0430\u043d\u043d\u0443\u043b\u0438\u0440\u043e\u0432\u0430\u043d\u0438\u044f \u0443 \u0431\u0430\u043d\u043a\u0430 \u043b\u0438\u0446\u0435\u043d\u0437\u0438\u0438 \u043a\u043b\u0438\u0435\u043d\u0442 \u043f\u043e\u043b\u0443\u0447\u0438\u0442 \u0441\u0442\u0440\u0430\u0445\u043e\u0432\u043e\u0435 \u0432\u043e\u0437\u043c\u0435\u0449\u0435\u043d\u0438\u0435 \u0432 \u0440\u0430\u0437\u043c\u0435\u0440\u0435 \u0434\u043e 1,4 \u043c\u043b\u043d \u0440\u0443\u0431\u043b\u0435\u0439.">' >

• Банк заработал чистую прибыль в размере 62,5 млрд руб.

• В декабре выдан максимальный за год объем кредитов – 2,2 трлн руб., из которых 0,5 трлн руб. выдано физическим лицам и 1,7 трлн руб. юридическим лицам.

• Кредитный портфель вырос на 0,9% без учета валютной переоценки.

• Средства физических лиц выросли на 0,9 трлн руб. или на 6,1% за месяц без учета валютной переоценки, что в 1,5 раз превысило аналогичный прирост декабря 2019 года.

Ключевые факты 2020 года:

• За год банк заработал 781,6 млрд руб. чистой прибыли без учета событий после отчетной даты. Рентабельность капитала составила 16,5%, а рентабельность активов – 2,6%.

• Кредитный портфель юридических лиц вырос на 16,1% или 9,1% без учета валютной переоценки. Положительная динамика портфеля наблюдалась с середины 2020 года.

• Портфель розничных кредитов вырос за год на 17,0%, в том числе ипотечных кредитов – на 21,2%.

• Рост средств клиентов за год составил 16,0% или 10,4% без учета валютной переоценки.

Финансовый директор А.Ю. Бурико: «В 2020 году Сбер активно поддерживал российскую экономику: мы выдали 17,7 трлн руб. кредитов клиентам, увеличив при этом розничный портфель на 17% и корпоративный на 9% без учета валютной переоценки. Масштабная программа оптимизации расходов и достигнутый уровень технологической зрелости позволили снизить отношение расходов к доходам до 29,7%. Активное развитие цифровых сервисов обеспечило непрерывное предоставление финансовых и нефинансовых услуг, что позволило нам даже в такой сложный год достичь рентабельности капитала 16,5% без учета событий после отчетной даты».

Комментарии по итогам 2020 года:

Чистый процентный доход вырос на 14,3% относительно 2019 года и составил 1 441 млрд руб. Рост чистого процентного дохода обусловлен высоким темпом роста кредитования, снижением стоимости клиентских средств вслед за динамикой ключевой ставки и понижением ставки взносов в фонд обязательного страхования вкладов.

Чистый комиссионный доход вырос на 8,4% до 509 млрд руб. Несмотря на волатильность потребительской активности из-за пандемии, главными драйверами роста комиссионных доходов в течение года оставались расчетные операции и эквайринг. Кроме того, удвоились доходы от операций клиентов на финансовых рынках в связи с высоким спросом на инвестиционные продукты. Поддержку росту комиссионных доходов в декабре оказало восстановление потребительской активности, в том числе в результате отказа от зарубежных поездок.

Операционные расходы составили 636 млрд руб., увеличившись на 0,5% относительно предыдущего года без учета событий после отчетной даты. По предварительным оценкам темп роста операционных расходов по РПБУ с учетом событий после отчетной даты за год не превысит уровень инфляции благодаря программе оптимизации расходов в ответ на пандемию. В частности, в 2020 году было принято решение об отказе от индексации заработных плат. Отношение расходов к доходам улучшилось и составило 29,7% против 34,8% годом ранее.

Расходы на кредитный риск с учетом переоценки кредитов, оцениваемых по справедливой стоимости, в декабре составили 23,4 млрд руб., а за весь год – 541 млрд руб., увеличившись в 4,4 раза к прошлому году. Рост связан с негативным влиянием пандемии на заемщиков. Отношение сформированных резервов к просроченной задолженности составляет 2,2 раза.

Без учета событий после отчетной даты прибыль до уплаты налога на прибыль за 2020 год составила 966,7 млрд руб. Чистая прибыль составила 781,6 млрд руб.

Активы по итогам года выросли на 19,7% или на 14,7% без учета валютной переоценки и на 1 января 2021 года составили 33,1 трлн руб. При этом в декабре активы снизились на 0,8% преимущественно за счет сокращения кредитов банкам в рамках управления краткосрочной ликвидностью.

В декабре корпоративным клиентам выдано 1,7 трлн руб., за 2020 год – 13,5 трлн руб., что на 4% или на 0,5 трлн руб. больше, чем год назад. С середины года сохраняется положительная динамика корпоративного портфеля – без учета валютной переоценки в декабре портфель увеличился на 1,0% до 15,5 трлн руб. В целом за год портфель вырос на 9,1% без учета валютной переоценки.

Объем выдачи розничных кредитов с лета держится на высоком уровне за счет как ипотечных, так и потребительских программ. В декабре выдано 458 млрд руб., всего за год – 4,2 трлн руб., что на 26% больше, чем год назад. Портфель кредитов за месяц вырос на 0,7% до 8,5 трлн руб., рост за год составил 17,0%. На динамику розничного кредитования также повлияла сделка по секьюритизации ипотечных кредитов в размере 46 млрд руб. или 0,5% от всего портфеля. В структуре розничного портфеля доля ипотеки за год выросла на 2 п.п. до 58,2%.

Удельный вес просроченной задолженности в кредитном портфеле вырос за 2020 год с 2,17% до 3,20% преимущественно за счет роста просроченной задолженности в корпоративном сегменте. При этом в декабре показатель улучшился на 3 бп.

Портфель ценных бумаг за 2020 год вырос на 56,5% до 5,2 трлн руб. в основном за счет приобретения облигаций федерального займа (ОФЗ) и корпоративных облигаций.

Средства физических лиц в декабре выросли на 6,1% или на 901 млрд руб. без учета валютной переоценки, что в 1,5 раза превысило прирост декабря предыдущего года. Рост произошел как за счет срочных счетов, так и за счет средств на банковских картах во всех основных валютах. В целом по итогам года средства физических лиц выросли на 15,3% или на 11,6% без учета валютной переоценки.

Средства юридических лиц за декабрь снизились на 0,8% до 7,8 трлн руб. за счет валютных колебаний, без учета которых рост составил 0,3%. За 2020 год рост средств корпоративных клиентов составил 17,3% или 7,9% без учета валютной переоценки.

За год рост средств клиентов без учета валютной переоценки составил 10,4%, а их остаток превысил 23,5 трлн руб.

Базовый и основной капитал в декабре изменились незначительно и составили 3 578 млрд руб. и 3 728 млрд руб. соответственно. В расчет базового и основного капитала не включена прибыль 2020 года до завершения аудита.

Общий капитал за месяц вырос на 1,4% до 4 758 млрд руб. в основном за счет заработанной чистой прибыли.

Активы, взвешенные с учетом риска*, в декабре выросли до 31,9 трлн руб. в основном за счет роста кредитного портфеля.

Сбербанк представил отчетность, составленную по российским стандартам бухгалтерского учета, за декабрь 2020-го и по итогам всего года. В минувшем месяце банк выдал кредитов на ₽2,2 трлн. Это максимальное значение за весь год. При этом ₽0,5 трлн выдано физическим лицам и ₽1,7 трлн — юридическим лицам.

Чистая прибыль за месяц составила ₽62,5 млрд, что на 11,8% больше, чем в том же периоде годом ранее.

За весь 2020 год банк нарастил объем выданных кредитов до ₽17,7 трлн в основном за счет ипотечных кредитов — в 2019 году он выдал ₽16,3 трлн. Чистая прибыль оказалась на 7,7% меньше, чем в 2019 году, — ₽786 млрд.

Рентабельность капитала составила 16,5%. «Активное развитие цифровых сервисов обеспечило непрерывное предоставление финансовых и нефинансовых услуг, что позволило нам даже в такой сложный год достичь рентабельности капитала 16,5% без учета событий после отчетной даты», — сказала по этому поводу финансовый директор банка Александра Бурико.

Другие ключевые показатели отчета за 2020 год:

Эксперты BCS Global Markets полагают, что в течение года обыкновенные акции Сбербанка могут вырасти до ₽280 за бумагу, то есть потенциал их роста составляет 14,7% по сравнению с текущими уровнями. Такой прогноз компания дала в ноябре 2020 года.

По мнению эксперта BCS Global Markets Елены Царевой, котировки банка поддержат восстановление финансовых показателей и новая стратегия развития кредитной организации до 2023 года.

Кроме того, если коэффициент достаточности базового капитала Сбербанка вернется к уровням свыше 12,5%, он будет выделять на дивиденды 50% от чистой прибыли, что также может способствовать росту котировок. На 1 января 2021 года показатель составлял 11,24%.

Больше новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»

Дивиденды — это часть прибыли или свободного денежного потока (FCF), которую компания выплачивает акционерам. Сумма выплат зависит от дивидендной политики. Там же прописана их периодичность — раз в год, каждое полугодие или квартал. Есть компании, которые не платят дивиденды, а направляют прибыль на развитие бизнеса или просто не имеют возможности из-за слабых результатов. Акции дивидендных компаний чаще всего интересны инвесторам, которые хотят добиться финансовой независимости или обеспечить себе достойный уровень жизни на пенсии. При помощи дивидендов они создают себе источник пассивного дохода. Подробнее

Объем проблемных кредитов, выданных российским компаниям, за июль вырос сразу на 271,5 млрд руб. — это максимум с января 2019 года. Свыше 90% прироста обеспечил Сбербанк. Рост связан с одним крупным заемщиком, объяснили в банке

На 1 августа объем просроченной задолженности по корпоративным кредитам, выданным российскими банками, превысил 3 трлн руб., или 8,2% корпоративного портфеля, следует из статистики ЦБ. За июль в категорию проблемных перешли долги на 271,5 млрд руб. — это максимальный месячный прирост с января 2019 года, когда было зафиксировано техническое увеличение просрочки из-за перехода банков на новые стандарты отчетности МСФО 9 (+478,7 млрд руб.). Рост проблемных долгов затронул и рублевые, и валютные обязательства бизнеса: по ссудам в национальной валюте просрочка выросла на 98,4 млрд руб., а по валютным — на $2,1 млрд.

Наибольший вклад в негативную динамику внес Сбербанк, сказал РБК аналитик банка БКФ Максим Осадчий. Согласно оборотной ведомости банка на 1 августа, за предыдущий месяц объем просроченных рублевых кредитов в банке увеличился на рекордные в истории Сбербанка 92,6 млрд руб. Объем валютных обязательств бизнеса, по которым не вносились платежи, вырос на $1,96 млрд (тоже исторический максимум). Это 94 и 93% от прироста во всем секторе соответственно.

«Валютная корпоративная просрочка за июль у Сбербанка увеличилась (в пересчете на доллары) в 5,3 раза, тогда как в остальных банках в целом — всего на 3,9%. Рублевая корпоративная просрочка за июль у Сбербанка выросла на 35,4%, тогда как в остальных банках — всего на 0,3%. На основании столь радикального отличия от рыночного уровня можно сделать вывод о том, что на просрочку вышло очень небольшое число очень крупных заемщиков Сбербанка», — отмечает Осадчий.

Речь действительно идет об одном заемщике, следует из ответа представителя Сбербанка на запрос РБК. «За исключением одного частного случая проблемного кейса банка, мы не видим ухудшения платежной дисциплины наших корпоративных клиентов, увеличения просрочки не наблюдаем», — сообщил он. К 1 августа удельный вес просрочки в кредитном портфеле Сбербанка достиг 3,3%, а за месяц до этого показатель находился на уровне 2,22%, отмечает директор аналитической группы по финансовым организациям Fitch Антон Лопатин.

Влияние одного клиента на показатели всего сектора ранее заметил и Банк России, не уточнив, о заемщике какого банка идет речь. Регулятор сообщал об ухудшении качества корпоративного портфеля в июле, но не связывал это с пандемией или кризисом (.pdf). «На счета просроченной задолженности вынесены старые проблемные кредиты крупного заемщика, риски по которому в значительной мере покрыты резервами и не несут угрозы для сектора», — говорилось в обзоре ЦБ. Банк России не ответил на вопросы РБК.

На этом фоне прирост проблемных кредитов юридических лиц в России превзошел показатели начала 2016 года, когда в отчетности отражались потери предыдущего кризиса: например, в январе 2016 года объем просрочки вырос на 252,2 млрд руб. В дальнейшем до начала 2019 года объем просроченной задолженности рос более низкими темпами.

Сбербанк впервые уступил ВТБ по количеству выданных льготных ипотечных кредитов на жилье в новостройках. Это произошло на фоне начала восстановления рынка, который серьезно упал после роста ставки ЦБ. При падении число выдач по этой госпрограмме у Сбербанка и ВТБ впервые реально сблизилось, а сейчас ВТБ вышел вперед

Всего за три последние недели — с конца апреля по 19 мая 2022 года — было выдано 4200 кредитов на сумму 21,2 млрд рублей, следует из данных оператора программы. После подорожания льготной ипотеки на жилье в новостройках до 12% годовых выдачи по ней упали ниже 1000 в неделю в Сбербанке и ВТБ и реально сблизились. На минувшей неделе ВТБ впервые опередил Сбербанк по числи выдач — 911 льготных ипотек против 777.

По сумме выдач ВТБ уже опережал «Сбер» в середине апреля, но по итогам месяца Сбербанк сохранил лидерство. Удержать его по итогам мая в банке рассчитывают и сейчас. В Сбербанке прогнозируют, что этому будет способствовать рекордное количество поданных заявок на кредиты по программе льготной ипотеки.

Льготная ипотека на новостройки запущена в 2020 году и действует до конца 2022 года. Минимальный первый взнос — 15%, предельная ставка сейчас — 9%. Банкам возмещают недополученные доходы до размера ключевая ставка плюс 2,5 процентных пункта. По данным Frank RG, в апреле ипотека стала единственным сегментом розничного кредитования, который показал снижение по отношению к марту: выдачи составили 159,3 млрд руб. (в 3,3 раза ниже марта), по количеству падение до 46 600 ипотек с 162 500 в марте.

Главный эксперт «Русипотеки» Сергей Гордейко отметил, что конкуренция в ипотеке по льготным программам интенсивнее, чем по коммерческой ипотеке. Особенно заметно это стало в мае, когда ставка по льготной ипотеке снизилась до 9%. По словам эксперта, борьба идет как по ценовым, так и по другим условиям.

Он добавил, что, помимо ценовых условий, в ход идут и дополнительные технологические и продуктовые опции. Для клиента может быть важно, как принимается материнский капитал в качестве первоначального взнос или, например, как банк работает с ИП и самозанятыми. По словам Гордейко, ставки по рыночной ипотеке «находятся в верхней границе психологического восприятия» — ниже 15%. «Это можно назвать разумным охлаждением, поскольку такие ставки отсекают случайных заемщиков, что для периода турбулентности большой плюс», — сказал эксперт.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: