Сколько втб рассматривает документы на квартиру по ипотеке

Обновлено: 26.04.2024

ВТБ-24 – один из лидеров среди банков, представляющих своим клиентам программы ипотечного кредитования, благодаря сниженным процентным ставкам. Время обработки заявки и анализа платежеспособности клиента, процентные ставки по кредиту и количество представляемой документации зависит от статуса заемщика.

Необходимый пакет документов

Общие требования для потенциальных заемщиков банка:

1. Гражданство и регистрация без ограничений (допускается кредитование иностранных граждан);
2. Работа на территории РФ.

Внутренним регламентом ВТБ-24 предусмотрено несколько перечней документов для оценки платежеспособности потенциального заемщика, необходимых для рассмотрения заявки на ипотеку.

Для наемных работников:

Примечание! На сайте ВТБ-24 предусмотрена возможность составления онлайн-заявления.

• Документ, удостоверяющий личность: паспорт РФ. Также предусмотрена возможность оформления ипотечного кредита для иностранного гражданина: в данном случае предъявляется паспорт или иные документы, подтверждающие личность согласно действующему законодательству РФ.
• Трудовая книжка

Примечание! Если заемщик/поручитель являются сотрудниками крупных организаций со среднесписочной численностью работников более 1000 человек, а также если доходы подтверждаются 2НДФЛ, допустима подача справки или выписки из трудовой книжки.

• Подтверждение доходов потенциального заемщика: по форме 2НДФЛ, по форме банка или выписка с банковского счета клиента с информацией о зачисляемой заработной плате.
• СНИЛС;
• ИНН (если нет распечатанного свидетельства, выдаваемого в ИФНС по месту регистрации, номер можно уточнить онлайн через официальный сервис ФНС России);
• Трудовой договор или соглашение с организацией-работодателем;
• Военный билет для лиц моложе 27 лет;

Если есть собственное дело:

• Анкета-заявка заемщика;
• Паспорт гражданина РФ;
• Подтверждение доходов: налоговые декларации с отметкой ИФНС России о принятии (3НДФЛ, УСН, ЕСХН) или выписка с текущего банковского счета со сведениями о начисляемой заработной плате;
• СНИЛС;
• ИНН
• Выписка из Единого реестра индивидуальных предпринимателей (оригинал или копия с официального сайта ФНС)
• Военный билет для индивидуальных предпринимателей моложе 27 лет.

Также разработан перечень дополнительных документов, которые не являются обязательными, но их наличие или отсутствие может повлиять на одобрение банка и размер процентной ставки. В данный перечень входят документы об образовании заемщика, свидетельство о регистрации по месту пребывания, документы по имеющейся в собственности недвижимости и т.д.

Что еще потребуется: При возникновении вопросов со стороны кредитного работника, оценивающего платежеспособность потенциального заемщика, могут быть дополнительно востребованы документы по действующим кредитам (остаток задолженности, кредитные договоры), выписка со счетов, подтверждающая наличие собственных накоплений, брачный договор или свидетельство о заключении брака.

Какие документы могут быть предоставлены после одобрения ипотеки?

Если анализ личности потенциального заемщика и оценка его платежеспособности была окончена и заявка на ипотечное кредитование одобрена, у клиента банка есть 4 месяца на поиск недвижимости, приобретаемой с использованием кредитных средств. В течение данного срока заемщика должен выбрать недвижимость самостоятельно или с помощью специалистов, и подготовить пакет документов по объекту:

1. Для новостроек: договор с застройщиком;
2. Для вторичного рынка:

Правоустанавливающая документация: договор купли-продажи или уступки прав требования при строящемся объекте, свидетельство о собственности или выписка ЕГРН и выписка из домовой книги с составом собственников объекта недвижимости.

Примечание! Необходимо разрешение органов опеки на продажу недвижимости, если доля собственности принадлежит несовершеннолетним лицам.

Отчет об оценке (оформляется аккредитованными в банке оценочными компаниями).

Ипотека по двум документам в ВТБ-24

Для удобства занятых клиентов ВТБ-24 предлагает специальную программу ипотечного кредитования, для одобрения заявки по которой не требуется подтверждать доход. Основным преимуществом программного продукта ВТБ «Победа над формальностями» является скорость мониторинга личности клиента – кредитное решение может быть получено в течение 24 часов.

Перечень необходимых для предоставления документов:

Примечание! Для лиц, необязанных иметь СНИЛС в силу действующего законодательства, вторым обязательным документом является ИНН (для военнослужащих силовых структур Российской Федерации).

Какие документы нужны для ипотеки в ВТБ? Нужно ли военнослужащему подтверждать доход? Какие данные обязательно вносятся в закладную? Отличаются ли в ВТБ на ипотеку списки документов для заемщика при покупке квартиры на первичном и вторичном рынках? Какие справки нужно получить у продавца в том и другом случае? Ответы — в данной статье.

Документы для оформления ипотеки ВТБ: общий пакет

Банк ВТБ увеличивает суммы ипотечных кредитов. На текущий момент заемщик может получить до 60 млн. рублей с погашением в течение 30 лет максимум. Но при этом кредитор хочет получить гарантии того, что вся сумма будет возвращена вовремя, в том числе начисленные проценты.

Особенность ипотечного кредита в том, что деньги выдаются под залог недвижимости, приобретаемой или уже находящейся в собственности заемщика. Если последний на определенном этапе перестает исполнять свои обязательства, банк имеет право продать обременение. Вырученные деньги направляются на погашение задолженности (102-ФЗ Об ипотеке, ст. 3 (скачать)).

Но данный способ решения проблемы достаточно трудоемок. На продажу недвижимости требуются месяцы, если не годы. Банку более выгодно, чтобы заемщик исполнял свои договорные обязательства и вносил платежи в соответствии с графиком. А это означает, что еще на этапе подачи заявки необходимо оценить личность потенциального клиента, проверить его платежеспособность.

Чтобы в ВТБ на ипотеку документы на заявку вообще были приняты к рассмотрению, заемщик обязан представить на рассмотрение:

Для мужчин моложе 27 лет список документов для получения ипотеки в ВТБ может (по требованию) дополнятся военным билетом. Граждане иных стран обязаны подтвердить, что находятся на территории России на законных основаниях.

Отдельно стоит коснуться вопроса, касающегося оплаты первоначального взноса за счет средств маткапитала. Если заемщик собирается поступить именно так, перечень документов для одобрения ипотеки в ВТБ дополняется: сертификатом МСК, справкой об остатке средств материнского капитала, свидетельством о рождении детей.

После получения ипотечного кредита и проведения сделки, заёмщик должен написать заявление о распоряжении средствами/частью средств материнского капитала (скачать бланк). Заполненный документ (скачать пример в pdf) изначально в в общий пакет документов при подаче заявки оно не включается.

Супруг/супруга автоматически становится созаемщиком. На него также требуется предоставить пакет документов для подачи заявки на ипотеку ВТБ. По содержанию он будет таким же как на титульного заёмщика.

Если супруг не желает участвовать в подписании кредитного договора, то нужно предоставить нотариальное согласие. Когда заемщик хочет, чтобы муж или жена не претендовал на собственность, то нужно оформить брачный договор.

Получение ипотеки по двум документам

Если заемщик не может подтвердить доход, на ипотеку в ВТБ какие документы нужны на заявку? Специально для таких клиентов разработана упрощенная схема. В ипотечный центр предъявляется только паспорт и номер СНИЛС (ИНН для военнослужащих).

Но у такой покупки есть свои минусы. Срок финансирования и сумма кредита уменьшаются, а размер первоначального взноса начинается от 40%. Акционно ВТБ может снизить его до 20%.

Документы от застройщика при покупке квартиры в новостройке

Отдельного внимания заслуживает пакет документов для оформления ипотеки ВТБ, запрашиваемый у застройщика при покупке квартиры в новостройке. Предельно упростить процесс сбора документов можно, если покупать квартиру у аккредитованных застройщиков. Информация о них представлена на сайте банка.

Если же покупатель выбирает неаккредитованного застройщика, потребуются следующие документы для подачи на ипотеку в ВТБ:

• проект ДДУ. Если основанием для покупки становится инвестиционный договор, в банк предоставляются все дополнения и приложения, в том числе касающиеся распределения площадей между всеми участниками проекта;
• проектная документация со всеми изменениями и дополнениями;
• распоряжение муниципалитета или иного органа исполнительной власти, касающееся утверждения градостроительного плана;
• разрешение на строительство. Если дом уже возведен, в банке ВТБ в список документов для ипотеки включается разрешение на ввод его в эксплуатацию;
• свидетельство о праве собственности на участок или договор долгосрочной аренды;
• заключение государственной или негосударственной экспертизы по проекту;
• справка с указанием степени завершенности объекта, предполагаемого срока сдачи дома в эксплуатацию.

Пакет документов для ипотеки в ВТБ может быть дополнен с учетом конкретной ситуации. Например, если объект относится к долгостроям, права собственности на него неоднократно перепродавались. В обязательном порядке эксперты кредитора изучают все предоставленные заемщиком справки, оригиналы и копии. Только после этого заявка одобряется или отклоняется. В последнем случае клиенту придется подбирать иной объект для покупки.

Документы по ипотеке в ВТБ для оформления закладной на недвижимость на первичном рынке

Ипотечный кредит всегда выдается под залог недвижимости, приобретаемой или уже принадлежащей заемщику или третьим лицам. Последнее возможно только при наличии нотариально заверенного согласия.

Факт залога фиксируется в специальном документе — закладной (102-ФЗ от 16.07.1998 г., ст. 13 (скачать)). Ее составляют в единственном экземпляре и передают на регистрацию в Росреестр. После этого заемщик не может совершать с недвижимостью никакие юридически значимые действия без разрешения кредитора.

Содержание закладной строго регламентировано на законодательном уровне (102-ФЗ от 16.07.1998 г., ст. 14 (скачать)). Вместе с тем форма в разных банках может отличаться. В ВТБ в закладной прописываются следующие данные:

1. Номер кредитного договора и его наиболее значимые моменты, в том числе способ погашения задолженности.
2. Сведения о заемщике и залогодержателе.
3. Максимально полное описание приобретаемого объекта с указанием всех значимых параметров.
4. Оценочная стоимость в валюте кредитного договора и сведения об оценщике.
5. Данные банковского отделения или ипотечного центра, в котором оформлялся кредитный договор.
6. Сведения о госструктуре, зарегистрировавшей закладную.
7. Дата составления закладной. На ней расписываются заемщик и представитель банка, наделенный соответствующими полномочиями.

После того, как ипотечный кредит будет полностью погашен, банк обязан в течение 14 дней передать закладную заемщику с указанием на ней точной даты.

Документы для закладной по ипотеке в ВТБ:

• общегражданский паспорт и свидетельство о браке (при наличии);
• отчет оценщика;
• акт приемки-передачи, подписанный покупателем и представителем застройщика;
• копию разрешения на ввод объекта в эксплуатацию.

Какие документы нужны для ипотеки в ВТБ от продавца при покупке недвижимости на вторичном рынке

Перечень документов для ипотеки в ВТБ от продавца при покупке квартиры на вторичном рынке выглядит так:

Процедура усложняется, если недвижимость полностью или частично принадлежит несовершеннолетнему. В пакет документов для ипотеки в ВТБ при покупке квартиры включают:

Если продавец — юридическое лицо, в список документов для ипотеки в ВТБ на вторичку необходимо включить:

• копию устава (со всеми листами изменений и дополнениями), ИНН, ЕГРН, свидетельства о регистрации собственника;
• копия приказа (протокола собрания учредителей) о назначении руководителя. Если оформлением сделки занимается не директор, а иное лицо, в ВТБ список документов для ипотеки на вторичное жилье дополняется доверенностью, заверенной надлежащим образом. В ней обязательно перечисляются все полномочия представителя, прописываются его паспортные данные.

Важно отметить, что приведенные списки документов для ипотеки в ВТБ не являются исчерпывающими. В зависимости от параметров приобретаемой недвижимости банк оставляет за собой право истребовать дополнительные справки, постановления, свидетельства и т. д.

Документы для оформления военной ипотеки в ВТБ

Банк участвует в программе кредитования военнослужащих. Список документов для военной ипотеки в ВТБ предельно прост. Для получения денег претендент вместе с заявкой-анкетой предоставляет в ближайшее отделение банка:

• общегражданский паспорт. Со всех, в том числе незаполненных, страниц снимаются копии;
• ИНН, СНИЛС;
• свидетельство участника НИС.

Банк не проверяет платежеспособность военнослужащего. Не нужны поручители и созаемщики. Требования к недвижимости и документам для продавца по ипотеке в ВТБ стандартные. Но заявка может быть отклонена, если кредитная история потенциального клиента далека от идеальной.

Документы для ипотеки в ВТБ на квартиру: проведение оценки

Оценка — практически обязательный этап оформления ипотечного кредита в ВТБ. Без него не обойтись при покупке квартиры на первичном и вторичном рынках. От суммы, указанной оценщиком, зависит сумма банковского займа.

Если дом только сдан в эксплуатацию, оценка проводится на основании ДДУ и акта приема-передачи. Если же выбор сделан в пользу квартиры на вторичном рынке, важно подтвердить право собственности продавца на объект.

Дополнительно оценщику передаются на рассмотрение:

Важный момент! Если заемщик заказывает оценку на сайте ВТБ или в аккредитованной компании, подготовка и рассмотрение отчета занимает не более 1-2 дней. Если же клиент выбирает иную организацию, банк может изучать информацию до 21 дня.

Какие документы нужны для регистрации сделки на первичном рынке

Если квартира с использованием заемных денег приобретается на первичном рынке, лично в приемную палату или через МФЦ покупатель обязан передать в Росреестр:

• заявление на регистрацию права собственности. Форма установлена законодательно. Ознакомится с ней можно непосредственно на сайте Росреестра. Заполняется специалистом МФЦ;
• общегражданские паспорта участников сделки. Если продавец — юридическое лицо, его представитель должен иметь при себе доверенность, подтверждающую полномочия;
• ДДУ или ДУПТ (в зависимости от того, кто выступает в роли продавца);
• акт приема-передачи квартиры;
• кредитный договор с банком и закладная (если она уже оформлена);
• квитанцию об оплате госпошлины.

Последний пункт необязателен. Главное, чтобы до момента окончания регистрации платеж поступил на счет в казначействе.

На сегодняшний день ВТБ одна из самых крупнейших и популярных организаций, предоставляющих ипотечные программы, в которых условия ипотеки ВТБ крайне выгодны для всех граждан РФ и предпринимателей небольшого бизнеса. К тому же в этом году произошло расширение ипотечных программ с пониженными ставками по ипотечным программам.

Вся необходимая информация об ипотечных программах

Условия банка предельно просты для каждого, кто хочет одолжить определенную сумму денег в ВТБ .

Банк предоставляет физическим лицам несколько ипотечных программ:

• Классическая программа. Приобретение жилплощади (в новостройке или готовом доме). Данная ипотека ВТБ оформляется по договору на купленное помещение в первичном или вторичном рынке. Максимальная сумма, выдаваемая организацией – 30 миллионов рублей. Но только при условии, что заемщик сможет ежемесячно выплачивать столь большую сумму денежных средств.

При получении ипотеки для приобретения недвижимости в новостройке, которая ранее была аккредитована, процедура упрощается в разы. Для аккредитации менеджеры компаний-продавцов приглашают клиента на сделку с целью подписания договора и внесения первоначального взноса. При покупке вторичного жилья оформление занимает немного больше времени. Ведь для этого требуется оценить объект у специалиста и собрать все необходимые документы о правах владельца на ее продажу.

• Чем выше метры, тем ниже ставка. Данные условия ипотеки ВТБ созданы для заемщиков, покупающих недвижимость площадью от 65 м2. Для заемщиков банк предоставляет тариф по низкой ставке, которая составляет от 10% в год. Помимо разницы в тарифах и первоначального взноса от 20%, условия программы схожи с классическим вариантом ипотеки.

О том, когда еще возможно снижение ставки по ипотеке ВТБ — подробно в другой статье.

• Ипотека с минимальным набором документов. Такая программа позволяет оформить договор займа без особых трудностей для клиента. Подавая заявку, условия ипотеки ВТБ по двум документам (паспорт РФ, СНИЛС) довольно лояльны, ведь их может выполнить каждый совершеннолетний гражданин РФ.

Но данная программа имеет недостаток – высокий первоначальный взнос от 40%, к тому же придется доплатить 0,5% к годовой ставке.

• Жилье под залог. Оформление ипотечного кредитования проходит без труда, так как все документы ВТБ проверил ранее, произведя к тому же оценку недвижимости. Обычно данная ипотека популярна у клиентов, чья недвижимость находится в залоге, выставленной на продажу. Такое жилье является обеспечением у проблемных кредиторов, чьи заемщики не успели оплатить ежемесячный взнос и у них появилась просрочка.

• Ипотека с господдержкой ВТБ для военнослужащих. Ипотечное кредитование предоставляется сроком до 14 лет. А в 2017 году произошло снижение ставок под 10,9% годовых. Поэтому оформление программы стало крайне выгодно и распространено у граждан РФ.

• Ипотечная программа рефинансирования. Перевод взятого кредита в другой банк с наиболее подходящими условиями для клиента – уникальная возможность банка ВТБ. Ежегодная ставка составляет от 10,7% тем, кто является участником зарплатного проекта, и тем, кто оформил комплексную страховку.

• Ипотека молодая семья ВТБ. Условия ипотеки ВТБ с материнским капиталом используются при оформлении любой понравившейся клиенту ипотечной программе для приобретения недвижимости. Для первоначального взноса, при погашении нового или действующего кредита ВТБ разрешает использовать сертификаты.

Условия ипотеки ВТБ: необходимые документы

ВТБ относится к одним из немногих банков, предоставляющих ипотеку по упрощенной системе. Перечень документов, обязательных для рассмотрения заявки:

, заполненное на официальном сайте организации или в отделении банка;
1. Паспорт;
2. Для граждан РФ СНИЛС;
3. Декларация, либо справка с текущего места работы о доходах по форме 2-НДФЛ или Справка о доходах по форме ВТБ;
4. Выписка из трудовой или ее ксерокопия с печатью и подписью;
5. Для мужчин в возрасте от 27 лет – военный билет;
6. Иностранным гражданам – документ, свидетельствующий об официальном пребывании и трудоустройстве в РФ;
7. Для поручителя – перечисленный выше список документов;
8. В случае, если заемщик работает в ВТБ то от него не требуется справки о доходах.

Четыре главных требования к заемщику ВТБ

Ипотечное кредитование предоставляется гражданам, способным ежемесячно погашать n-сумму денег, поэтому банку важно, чтобы вы имели стабильный доход.

Топ важных требований:

• Совершеннолетний возраст от 21 года;
• Трудовой стаж;
• Справка о доходах с места работы;
• Хорошая кредитная история.

Иметь регистрацию для оформления ипотеки в ВТБ не обязательно. А вот в случае плохой кредитной истории, шанс получить ипотечное кредитование снижается до 1%. Но если вы имеете открытые счета и депозиты в банке, то одобрение заявки происходит в течение 3-х рабочих дней.

Сколько документов требуется подготовить для одобрения заявки? Для каждого клиента объем документов индивидуален, банк может запросить как два документа, так и в несколько раз больше.

Структура банка достаточно лояльна, поэтому, если ваш доход не стабилен, ВТБ разрешает привлечь к оплате членов семьи – они будут прописаны в договоре, как созаемщики. Поэтому ВТБ столь популярен у молодых семей с небольшим бюджетом.

Основные требования к недвижимости

По закону, в ипотечное кредитование ВТБ может передаваться жилье, оформленное с правом собственности:

• Квартира;
• Новостроящийся коттедж;
• Сблокированный дом, то есть таунхаус.

Оценка рыночной стоимости ипотеки производится профессиональным оценщиком.

Совет! ВТБ рекомендует пользоваться услугами независимых оценщиков.

Этапы покупки недвижимости в ипотеку ВТБ

Этап 1: выбор ипотечной программы

Для начала необходимо определить, по какой программе вы подходите по всем требованиям. Данный шаг поможет сберечь довольно большую сумму денег на процентах.

Помимо процентов, от ипотечной программы зависит:

• Размер первоначального взноса;
• Сумма процентной ставки;
• Минимальный размер дохода для одобрения заявки;
• Требования к будущему заемщику.

Этап 2: подача ипотечной заявки

На официальном сайте ВТБ клиенту следует ознакомиться со всеми требованиями обязательными для оформления ипотеки.

Заполнение анкеты не займет много времени, зато ответа придется ждать намного дольше. В среднем заявка рассматривается в течение 7 рабочих дней. Но если вы ранее оформляли кредит в ВТБ, соблюдая все правила договора, то банк пришлет ответ через 3-4 дня. Иногда случается, что банк отвечает в течение 1,5 месяцев, но происходит крайне редко.

Банк не озвучивает почему отказывает по заявкам, чтобы понять причины принятия такого решения прочитайте статью: «Причины отказа в ипотеке: что учесть заемщикам?».

Этап 3: поиск недвижимости

При получении одобрения на вашу заявку, банк укажет количество денег, на которые можно рассчитывать. Одобренная кредитная заявка действительна ровно 60 суток – срок, за который требуется найти жилье. При неисполнении требования, данная заявка становится недействительной.

Могут возникнуть некоторые трудности, если вы ориентированы на вторичную недвижимость. Большинство продавцов опасаются продавать свое жилье в ипотеку и с порога отказывают в сделке. Чтобы избежать подобной ситуации, ознакомьте собственника с инструкцией по продаже недвижимости в ипотечное кредитование. Трудности подстерегают не продавца, а покупателя. Так как заемщику нужно выбрать определенную квартиру, которая будет подходить под все требования банка.

Этап 4: проведение оценки жилплощади

Самым главным этапом в покупке жилья является независимая оценка специалиста ее рыночной стоимости. С помощью полученных данных, ВТБ примет решение – подходит ли недвижимость для ипотеки или нет.

Этап 5: вынесение решения банком

При получении данных о стоимости квартиры от независимого эксперта, банк решает – подходит ли жилье для ипотечной программы или нет.

Помните! Банк может на любом этапе проверки документов до подписания кредитного договора проверять кредитоспособность заемщика и созаемщиков. Не торопитесь оформлять новые кредиты и кредитные карты, пока не состоялась сделка и расчеты

Этап 6: подписание кредитного договора

Перед тем, как оформить сделку, вам следует подписать кредитный договор. После этого соглашение приобретает силу, и банковская организация начинает готовить n-сумму денежных средств.

Этап 7: заключение нотариальной сделки

Данный этап со 2 июня 2016 года стал обязательным в ситуациях, когда покупаемая недвижимость находится в долевой собственности, либо была оформлена на гражданина, возраст которого не достиг 18 лет. Но если продавцом является один совершеннолетний собственник, сделка не заверяется у нотариуса.

Этап 8: государственная регистрация

Вы практически у финиша! На этом шаге вы обязаны зарегистрировать переход права от продавца к покупателю Росреестре, чтобы права собственника действовали на новоприобретенную квартиру. Документы сдаются в МФЦ.

— от Покупателя недвижимости:

• Договор купли-продажи (заранее не подписывается, только в присутствии специалиста приема) 4 экземпляра. Об условиях договора купли-продажи с ипотекой и рисках подробно в другой статье;
• Кредитный договор + копия;
• Закладная + копия;
• Квитанция об оплате гос.пошлины 2000 рублей + копия;
• Выписка из отчета об оценке (не обязательно);
• Свидетельство о браке (обязательно при покупке в совместную собственность) + копия.

Сделка оформляется не больше 5 — 9 рабочих дней.

По итогу регистрации заемщик получит два экземпляра (один для ВТБ) договора купли — продажи и выписку из ЕГРН.

Этап 9: страхование недвижимости

Условия ипотеки ВТБ гласят, что закладная недвижимость и жизнь (здоровье) заемщика должны в обязательном порядке застрахованы. При неисполнении правила, ВТБ повышает процентную ставку.

По закону РФ, недвижимость, приобретенная под залог обязана подлежать страхованию от порчи, либо ущерба. К тому же квартиру страхуют от пожара, возможного потопа и других непредвиденных ситуаций. Делается это для того, чтобы банк мог получить 100% гарантию сохранности жилья. Подобное страхование у ВТБ стоит достаточно дорого, но вы не сможете от него отказаться, иначе банк откажет в ипотеке.

Этап 10: предоставление клиенту денег для выкупа недвижимости

ВТБ предоставляет оплату продавцу при помощи аккредитивного счета, либо банковской ячейки. Но в случае приобретения жилплощади в новостройке, банк переводит деньги компании-застройщику по безналичному расчету. В любом случае, деньги не пройдут через руки заемщика.

Также можно ознакомится с общими условиями предоставления ипотечного кредита ВТБ, а также с условиями договора купли — продажи, скачав файл Общие условия заключения ипотечной сделки ВТБ.

Ряд правил, которые нужно соблюдать, если вы приобрели квартиру в ипотеку:

Поздравляем, вы стали собственником недвижимости! Теперь вам ежегодно следует пролонгировать страховку, а также собственноручно отслеживать изменение ипотечного счета. Этот шаг необходим для того, чтобы все платежи приходили в срок, иначе будут добавляться пени. Если вы изменили любой пункт условий договора – сменили место работы, изменили фамилию, семейное положение, место жительства, адрес официального проживания (прописка), немедленно осведомите об этом банк.

Оформление заявки на ипотечный кредит является длительной процедурой, которая включает в себя несколько последовательных этапов. Каждый из них имеет свою цель и обойти какой-либо из них нельзя, иначе приобрести недвижимость за кредитные средства, предоставляемые банком, не получится.

1. Сколько рассматривают заявку на ипотеку?
   1. От чего зависит срок рассмотрения?
   1. По военной ипотеке
   2. По ипотеке в Сбербанке
   3. По ипотеке в ВТБ-24
   4. По ипотеке в Россельхозбанке
   5. По ипотеке в Газпромбанке
   6. По ипотеке АИЖК

   Сколько рассматривают заявку на ипотеку?

   Многие банки, рекламируя свои услуги, озвучивают возможность получения ипотечной ссуды на протяжении одного-двух дней. Но на практике все обстоит несколько иначе, иногда продолжительность принятия решения в процессе рассмотрения заявки может составить до нескольких недель.

   Самым важным этапом в этом процессе является сбор документов, которые должны подтвердить размер доходов заемщика и его занятость. После этого вместе с другими не менее важными документами заявка передается в банк для оформления ипотеки. Возможность получения такого займа на приобретение недвижимого имущества зависит от итогового решения, принятого кредитором после рассмотрения поданных документов. На эту процедуру уходит определенное время.

   От чего зависит срок рассмотрения?

   Кредитные организации могут рассматривать заявку одного клиента на протяжении банковского дня, в то время как другой заемщик может ожидать принятия решения по его заявке в течение целой недели.

   Такой подход к получателям займа вызван тем, что кредитор знает одного клиента лучше, может ему доверять, в то время как следующий кандидат не вызывает доверия, и проходит более тщательную проверку.

   Главными критериями, которые влияют на срок рассмотрения заявки, являются:

   1. обслуживается ли клиент в данном банке на момент оформления договора ипотеки. Если, к примеру, заемщик участвует в зарплатном проекте и имеет счет, открытый в этом финучреждении, принять по нему решение кредитор может на считанные часы. Кроме того, для получения ипотеки не нужно предоставлять обширный пакет документов;
   2. документы предоставлены кредитору. Чем меньше вопросов будут вызывать справки, поданные на рассмотрение и информация, которая в них указана, тем быстрее будет принято решение по выделению средств заемщику на ипотеку;
   3. наличие созаемщиков и поручителей. Привлечение этих лиц к процессу ипотечного кредитования позволяет увеличить вероятность одобрения займа. Но это не означает, что документы, поданные претендентом на займ/, не будут анализироваться и проверяться. Это также отразится на сроке, выделенном на рассмотрение заявки.

   На длительность принятия банком решения по ипотеке могут влиять и другие факторы. Приведенный выше список не является полным. Многое зависит от выбранного кредитного учреждения, используемых им методов анализа надежности и кредитоспособности претендента, наличия современных программных и технических возможностей, опыта работы в этом сегменте кредитования и др.

   Можно ли ускорить процесс?

   Сделать так, чтобы рассмотрение заявки в выбранном банкепрошло быстрее, можно. Для этого желательно стать зарплатным клиентом этого финучреждения, при этом можно получить ипотеку, предоставив только два документа.

   Также заявка заемщика будет рассмотрена быстрее, если он ранее оформлял здесь вклады, брал небольшие ссуды и вовремя их погашал, имеет при этом отличную кредитную историю. Соответственно, желательно обращаться за ипотечным кредитом в банк, который ранее обслуживал этого клиента.

   Ускорить процесс можно с помощью предоставляемых документов. Большое влияние на скорость рассмотрения заявки имеют справки типа 2-НДФЛ. При этом проверка клиента будет проведена быстрее.

   Но если заявителем поданы документы, в состав которых вошла справка о получаемых доходах по форме банка или в свободной форме, на проверку уйдет значительно больше времени. Кредитор должен убедиться, насколько клиент является платежеспособным и надежным.

   
   
   

   Особенности сроков рассмотрения

   В зависимости от программы ипотечного кредитования сроки рассмотрения заявки на его оформление могут быть разными. Поэтому нужно знать, в каких случаях придется дольше ждать, а когда банк примет решение оперативно.

   По военной ипотеке

   Данный вид кредитования имеет свои особенности. В связи с этим сроки рассмотрения заявки по военной ипотеке в основных крупных банках сегодня составляют до 5 дней.

   По ипотеке в Сбербанке

   Данное финансово-кредитное учреждения является одним из наиболее крупных и сильных кредиторов, предоставляющих своим клиентам ипотечные кредиты. При этом срок рассмотрения заявки его специалистами составляет в соответствии с данными официального сайта Сбербанка РФ от 2 часов до 5 дней.

   Если процесс затянулся еще на пару дней, в этом нет ничего страшного, так как банк может иметь на рассмотрении много кредитных заявок. Возможно, клиенту потребуется донести какие-либо документы и др. Иногда срок рассмотрения затягивается и на более длительный период, так как клиент не может быстро предоставить недостающие справки, затребованные банком.

   По ипотеке в ВТБ-24

   Если решение принимается по зарплатному клиенту, срок рассмотрения заявки может составить в ВТБ-24 около 1-2 дней. При запросе суммы более 500 тыс. рублей потребуется собрать больше документов, подтверждающих платежеспособность и надежность клиента. В этом случае сроки растягиваются на более продолжительный период времени.

   При положительной кредитной истории, выданной БКИ, на рассмотрение заявки ВТБ-24 отводит до 4 дней.

   По ипотеке в Россельхозбанке

   Процедура рассмотрения ипотечных кредитов в Россельхозбанке составляет до 10 рабочих дней.

   По ипотеке в Газпромбанке

   Данное финучреждение принимает решение о возможности получения ипотеки на протяжении 3-5 рабочих дней после подачи полного перечня документов, которые банк запрашивает по этой программе.

   По ипотеке АИЖК

   По АИЖК процедура рассмотрения платная, занимает больше времени, чем в обычных банках – более 10 дней.

   Кто рассматривает заявки?

   В данной процедуре банки задействуют одновременно несколько своих отделов.

   • Заявки подвергаются автоматическому скорингу, по его результатам будет выставлена определенная сумма баллов. Если она не будет дотягивать до определенного значения, клиенту будет отказано. В случае более высоких баллов, заявка поступит на следующую стадию рассмотрения с запросом КИ. Если она будет плохой, банк откажет в предоставлении ипотечного займа.
   • После скоринга заявкой занимается служба безопасности кредитора, она проверяет ее на подлинность и актуальность путем подачи запросов в ФМС, налоговую службу, ПФР, работодателю заемщика, поручителей, созаемщиков и др.
   • Заявка проходит анализ документов заявителя в аналитическом отделе с прогнозированием способности получателя ссуды в выплате ипотеки в течение всего срока кредитования.
   • В отделе рисков оценивается риск невыплаты ссуды, стабильность работы заемщика и др.

   Как банк уведомляет о результатах рассмотрения?

   
   

   Ипотечному заемщику важно знать сразу – сколько дней ВТБ рассматривает заявку на ипотеку. Многие этапы в оформлении ипотеки банка ограничены временными рамками. Не успеет заемщик в установленный срок выполнить необходимые действия, возможно, придется начинать всё сначала.

   Разберёмся подробно, какие сроки рассмотрения заявки на ипотеку в ВТБ, сколько действует одобрение ипотеки в ВТБ, в теории и на практике.

   Этап 1. Предварительное одобрение

   Всё начинается с заявки и заполнения анкеты (скачать в pdf). Можно, конечно, собрать необходимые документы и прийти в офис банка лично. Однако популярным способом является заполнение заявления и анкеты онлайн на сайте банка ВТБ (желательно не пользоваться для этого сторонними ресурсами). Это первый этап предварительного одобрения ипотеки ВТБ (скачать общие условия).

   Можно выбрать наиболее подходящую ипотечную программу и подать заявку на нее.

   Рассмотрим важный вопрос для любого потенциального заемщика – как долго ВТБ рассматривает заявку на ипотеку.

   Сначала кратко о заполнении анкеты, это совсем не сложно. Вы указываете все необходимые данные для первичной оценки вашей надежности. Это личные данные, сведения из паспорта, прописка, семейное положение, доходы и другие.

   Как проходит рассмотрение заявки на ипотеку ВТБ

   Обычно на этом этапе специальная скоринговая программа проверяет все данные заявителя. По заданному алгоритму она оценивает ваш кредитный рейтинг, определяет возможность предварительного одобрения. Сколько рассматривает ВТБ заявку на ипотеку на этом этапе? Буквально несколько минут. Но, если предварительное решение положительное, проверка не заканчивается. Заявка поступает специалисту банка для дополнительной проверки всех указанных данных. Очень важно проверить по заявке на ипотеку ВТБ кредитную историю (КИ) заявителя.

   Сколько времени ВТБ рассматривает заявку на ипотеку

   Решение – предварительное, одобрение здесь обозначает только то, что вы можете прийти в банк (в течение 2 месяцев), собрав пакет необходимых документов.

   Предварительно одобренная сумма ипотеки — это максимальная сумма, которую может выдать банк, согласно доходу заемщика. Недвижимость может стоить и дороже, просто придется больше внести первоначального взноса.

   Одобрение на данном этапе не гарантирует оформление ипотеки, впереди еще много этапов и проверок.

   Этап 2. Окончательное одобрение

   Здесь уже личное посещение банка обязательно, специалист примет ваш пакет документов, проверит их подлинность и актуальность. Сколько рассматривается заявка на ипотеку в ВТБ на этапе изучения всех документов?

   Банк сделает полную проверку и анализ ваших данных. Окончательное решение занимает 3-5 дней – так обещает банк. Но сколько длится одобрение ипотеки в ВТБ в действительности? Нередко срок может серьезно затянуться при возникновении каких-то проблем. Разберемся в нюансах процесса.

   Что банк проверяет

   Банк проверяет заемщика по нескольким направлениям. В проверке участвуют кредитная и юридическая служба банка, служба безопасности. Что главное:

   • важный пункт статуса одобрения ипотеки ВТБ – состояние кредитной истории (КИ) заявителя. Если проверка КИ во время скоринга прошла успешно, то банковский специалист проверит дополнительно наличие и характер просрочек, другие параметры предыдущих займов;
   • очень тщательно проверяются сведения о доходах заявителя за последние полгода (скачать форму справки по форме ВТБ), а также наличие обязательств для подтверждения доходов и расходов;
   • банк может делать запросы в Пенсионный фонд, в миграционную службу, в налоговую службу, в службу судебных приставов (данные об исполнительных листах и неоплаченных штрафах);
   • служба безопасности банка по особым базам клиентов проверяет данные заемщика, достоверность справок о доходах (скачать форму 2-НДФЛ), сведения о работодателе, наличие судимостей у заемщика, данные об аресте счетов и другие.

   Тщательная проверка может занять до 10 дней, а при возникновении ошибок, недостоверных данных срок может значительно затянуться. Поэтому однозначного ответа на вопрос – сколько банк ВТБ рассматривает заявку на ипотеку – не существует.

   Почему возможно долгое рассмотрение

   Банк уверяет, что решение будет готово за 3-5 рабочих дней, но чаще всего срок этот больше, может растягиваться на 3-4 недели.

   
   

   Почему ВТБ долго рассматривает заявку на ипотеку:

   • зависит от статуса клиента. Буквально один-два дня требуется на одобрение зарплатному клиенту, так как банку известны его доходы и надежность. Для остальных клиентов объем проверки может заметно увеличить срок подготовки решения;
   • срок одобрения может быть увеличен для клиентов, желающих получить заем более 500 000 рублей. Здесь будут дополнительные проверки;
   • также может затянуться срок для заявителей, которые пользуются услугами неаккредитованных банком оценщиков или страховщиков;
   • важны вид и качество представленных документов. Если есть просроченные справки, неверные данные, ошибки или опечатки в документах, это может привести не только к увеличению срока решения, но даже к отказу (срок действия справок для ипотеки есть в другой статье) ;
   • уже упомянутая кредитная история заемщика тоже серьезно повлияет на срок одобрения;
   • повлиять на срок одобрения может и приобретение недвижимости в другом населенном пункте.

   Разница в сроках одобрения зависит также и от выбранной ипотечной программы.

   Заемщик может получить одобрение в течение суток, если выберет эксклюзивную программу по двум документам Победа над формальностями.

   Как узнать статус заявки на ипотеку ВТБ

   Но если в течение недели вы не получили от банка решение по заявке – пора действовать и узнать статус заявки на ипотеку ВТБ самостоятельно. Какие варианты здесь существуют:

   Интересны ответы на вопрос – сколько ВТБ рассматривает заявку на ипотеку – в отзывах клиентов в соцсетях и на форумах. Мнения, конечно, разные, но много недовольных длительным ожиданием.

   Сроки повторной подачи заявки на ипотеку (если отказали в заявке)

   Получив отказ от ВТБ по заявке на ипотеку, не стоит отчаиваться. Попытку можно повторить, но когда? И сколько дней ВТБ рассматривает заявку на ипотеку повторно? Обычно это занимает примерно столько же времени или чуть меньше (если меньше проверок).

   Банком установлен срок повторного обращения. После отказа клиент имеет право обратиться с повторной заявкой на ипотеку ВТБ через 90 календарных дней.

   Нужно ли подавать повторную заявку

   Возможно, вам повезет, и банк изменит кредитную политику в этот период.

   Приведем пример. Банк отказал вам в ипотеке, потому что была просрочка по предыдущему кредиту. Чуть позже в банке меняется кредитная политика, и становится допустима небольшая просрочка предыдущего займа. И когда вы через 90 дней подадите повторную заявку (даже ничего не меняя и не улучшая), ее могут одобрить, так как ваша небольшая просрочка уже допустима. Но это – счастливый случай.

   Как повысить шансы на одобрение

   А вообще банки не обязаны объяснять причины отказа и обычно не стараются это делать (353-ФЗ О потребительском кредите/займе от 21.12.2013, ст. 7, п. 5 (скачать)). Заёмщику остаётся только постараться понять, что именно привело к отказу.

   Обычно рекомендуются следующие действия, повышающие вероятность одобрения ипотеки в ВТБ:

   • улучшить кредитную историю. Например, несколько раз взять небольшие микрозаймы и аккуратно их выплатить;
   • привлечь поручителей, созаемщиков с высоким стабильным доходом;
   • предоставить документы, подтверждающие дополнительные доходы клиента;
   • увеличить доходы (основную заработную плату или дополнительный доход).

   Если причины вами не найдены, вы не понимаете, почему получили отказ, можно обратиться к услугам кредитных брокеров.

   При повторном отказе можно обратиться в другой банк, так как кредитная политика у банков разная.

   Этап 3. Что делать после одобрения ипотеки ВТБ

   Как не ошибиться в выборе жилья

   Прежде всего, важны основные технические параметры жилья, например, капитальные конструкции фундамента, перекрытий. Обязательно наличие всех основных коммуникаций, отдельный санузел и выделенная кухня. Не допустимы самовольные перепланировки, не рассматриваются старые здания и под снос.

   Следующий вопрос – где купить квартиру, в новостройке или на вторичном рынке. Жилье в новостройках несёт меньше рисков для банка (особенно при аккредитованном застройщике), поэтому там проверок меньше. Все необходимые данные банк может увидеть в отчете об оценке.

   Какие сведения о недвижимости проверяет банк

   Вторичное жилье тщательно проверяется банком, здесь много нюансов и большие риски. Особо тщательно проверяется юридическая чистота недвижимости. А банк требует от заемщика оформить страхование титула (такая страховка уменьшает риск лишиться права собственности на жилье в будущем).

   Как можно лишиться права собственности? Это случается в различных ситуациях:

   • обременения (аресты, залоги и другое);
   • появляются претенденты на жилье;
   • претензия супруга;
   • возражение органов опеки.

   Если титул застрахован, подобные риски компенсируются страховой компанией, значит, шансы на одобрение ипотеки ВТБ возрастают.

   Сколько дней банк проверяет объект недвижимости, почему возможно затягивание сроков

   У банка ВТБ одобрение объекта недвижимости происходит после его тщательной проверки. А срок проверки может затянуться до 45 дней, если есть проблемы с документами на жилье, проблемы с его юридической чистотой.

   Проверка жилья окажется напрасной, если продавцу не сообщили вовремя об ипотеке, и он не хочет продавать жилье на таких условиях.

   Если выбранный заемщиком объект не устроит банк, то придется подбирать другое жильё. Но срок на все – 4 месяца, если заемщик не уложится в установленный срок, весь процесс придётся повторять заново.

   После подписания КД сколько дней есть для выхода на сделку

   Если банк одобрил выбранную вами квартиру, все документы подготовлены, оценка проведена, и вы не превысили отведённые на всё это 4 месяца – что дальше?

   Тогда в назначенный банком день все стороны этого процесса собираются для подписания договоров. Ипотечный заемщик заключает с банком КД – кредитный договор (и договор об ипотеке — при залоге своего имущества). Продавец жилья и покупатель заключают сделку купли-продажи жилого объекта, заемщик подписывает договор страхования (полис на жилье обязателен — 102-ФЗ Об ипотеке, ст. 31 (скачать)). Все эти действия обычно происходят в течение одного дня. Но с момента подписания кредитного договора до похода в МФЦ не должно пройти больше 14 дней.

   Итак, сколько ВТБ рассматривает заявку на ипотеку, теперь вы знаете.

   А также знаете, как повысить шансы и не допустить ошибок.

   Оформление ипотеки – процесс сложный, сроки могут затягиваться. Но если в итоге вы получите заветную квартиру – оно того стоило.

   Автор статьи

   

   Куприянов Денис Юрьевич

   Юрист частного права

   Страница автора

   Читайте также:

     
   • Кредит для самозанятых граждан 2022 через госуслуги
     
   • Что такое альфа кредит
     
   • Как оплатить кредит банк дабрабыт
     
   • Получение кредитного рейтинга необходимо при эмиссии
     
   • Можно ли продать ноутбук который в кредите