Смс о кредите который не брал
Обновлено: 28.04.2024
Может возникнуть ситуация, когда звонят из банка по задолженности, которой нет. Причем требования носят чуть ли не террористический характер: постоянно звонят, настойчиво посылают письма по вашему адресу. Вы становитесь «жертвой», хотя кредит не брали. Бывает ли такое, что вы в банк не обращались, но вам из него звонят? Законно ли это?
Что делать, если звонят из банка по задолженности, которой нет? Или лучше ничего не делать? Действовать необходимо, потому что банк звонить не перестанет до погашения задолженности. Даже если это не ваш долг. Вы были указаны как контактное лицо в анкете человека, который брал кредит и теперь не платит по нему. Почему звонят именно вам? Либо вы единственное контактное лицо в анкете, либо должник не платит по кредиту уже давно.
Знаком вам этот человек или нет, вы все равно должны взаимодействовать с коллекторами корректно и придерживаться следующих правил:
Не соглашаться на то, что напомните заемщику про задолженность или передадите какую-либо информацию от банка.
Не рассказывать про других друзей и знакомых. Ваша позиция – вы никого не знаете и никого искать не собираетесь.
Не оставлять никакие контакты, поскольку по ним тоже сразу звонят или пишут.
Если вы знаете заемщика и причины, по которым он задолжал банку, не объясняйте их кредиторам. Это не спасет ситуацию, а вот повод к дальнейшему манипулированию даст.
Оптимальный ход – сказать, что недавно стали владельцем этого номера телефона и не хотите, чтобы вас беспокоили.
Проблема со звонками от банка и коллекторов по чужому кредиту решаема. Со временем они прекратятся. Главное, не поддерживать со звонящими контакт и действовать по описанному выше сценарию.
- Почему звонят именно по вашему номеру? Когда человек берет кредит, обязательным условием является указание телефонных номеров кого-то из близких – родных, коллег, друзей. Во время работы над заявкой из банка обычно звонят по этим номерам для подтверждения данных заемщика. Бывает, что телефоны не отвечают или не доступны. Но номер банк все равно вносит в свою базу. Хозяин телефона может узнать об этом уже после оформления кредита.Внести номер телефона в договор банк может без согласия его владельца. Это обусловлено тем, что звонят на него только с информационной составляющей, а такие звонки контактное лицо ни к чему не обязывают.
Бывают случаи, когда вы попадаете в базу банков через других контактных лиц. Это происходит уже в процессе работы с задолженностью. Например, у вас есть хороший друг. Он брал кредит и указал в анкете номер своей жены. Через какое-то время они развелись, человек задолжал, банки звонят его уже бывшей жене, а жена с ним контакт не поддерживает, сказать ничего не может. Она дает ваш номер, потому что знает вас как друга ее бывшего мужа. Так ваш контакт окажется у коллекторов, которые вам звонят из банка по задолженности.
Не стоит паниковать по поводу подобных звонков раньше времени. - Как найти выход из ситуации? Если кредит брал другой, пусть и знакомый вам человек, то можно не беспокоиться. А вот если требуют вернуть долг по якобы вашему кредиту, то это уже мошенничество. Следует обратиться в полицию.Если коллекторы постоянно звонят, то лучше связаться сразу с их руководством – писать письма, звонить на горячую линию. Чтобы были предприняты какие-то меры, нужно детально пояснить ситуацию. Прокуратура или полиция в данном случае не смогут помочь, потому что только звонок коллектора или банка – это не преступление.
Может получиться так, что банк не идет навстречу должнику. Он настаивает на незамедлительной выплате и действует с помощью ночных телефонных угроз. По закону звонки ночью, равно как и шантаж, запрещены. В этом случае можно и нужно жаловаться в соответствующие инстанции – прокуратуру, полицию, Роспотребнадзор.
Письмо от неизвестного отправителя или звонок с незнакомого номера, как правило, не сулит ничего хорошего. В лучшем случае нагрузят рекламой, а то и неприятный сюрприз преподнесут. Таким сюрпризом может оказаться требование банка погасить кредит, который человек не брал. О том, как вести себя в таких ситуациях, расскажем в этой статье.
В каких случаях банк требует вернуть «чужой» долг
Когда банк направляет требование о погашении задолженности по кредиту человеку, который его не получал, это не означает, что финучреждение пустилось во все тяжкие. Например, берёт случайного человека на испуг: а вдруг раскошелится.
Одна из возможных причин, по которой банк требует вернуть чужой долг – наличие ошибок в данных информационной системы финучреждения. Например, неверно указан номер телефона клиента. Это может быть результатом халатности менеджера при оформлении кредита.
Другая ситуация – получение кредита по чужим документам.
Это сознательные, злонамеренные действия мошенников, стремящихся нажиться преступным путём. По ряду программ банки предлагают оформить заём только по паспорту. Такие условия действуют, например, по кредитам Тинькофф Банка. Злоумышленники используют утерянный или похищенный документ. При этом они могут действовать самостоятельно или находиться в сговоре с сотрудником финучреждения.
Ещё одна причина обращения с требованием погасить долг – поручительство. Иногда поручители относятся к этой роли формально, идя навстречу настоятельным просьбам родственников или знакомых и забывая о своих обязанностях после подписания документов. В случае невозможности для заёмщика погасить долг это делает поручитель, поэтому требование банка обосновано, и его придётся исполнять.
Что и как надо выяснить
Если пришло письмо или поступил звонок с требованием погасить долг по кредиту, а «с ходу» разрешить недоразумение не удалось, то нужно договориться о визите в банк, не вступая в словесную перепалку. Первым делом следует выяснить, каким образом человек, который не брал кредит и не оформлял поручительство, оказался должником финучреждения. Для этого следует лично посетить отделение.
У специалиста нужно запросить документы, на основании которых банк требует погасить задолженность.
Это может быть кредитный договор, договор поручительства и иные документы, имеющие отношение к делу. Они предоставляются как по устному запросу, так и по заявлению в письменном виде, в зависимости от установленного порядка.
В ходе ознакомления с документами нужно обратить самое пристальное внимание на:
- персональные и контактные данные, содержащиеся в документах;
- ксерокопии страниц паспорта заёмщика;
- подпись в кредитном договоре.
Как действовать, чтобы урегулировать ситуацию
Для разрешения проблемы подаётся заявление (претензия) о несогласии с требованиями банка. Если по результатам ознакомления с документами выявились несоответствия в данных, признаки подделки, это надо указать. Сотрудник наверняка попросит оставить подпись и сделать ксерокопию паспорта для последующей сверки.
По составленной претензии банк проводит внутреннее расследование, о результатах которого заявитель будет проинформирован. Если финучреждение сообщит о снятии требования погасить долг, то вопрос будет решён.
Однако при обращении банка в суд придётся доказывать непричастность к получению кредита. Вероятность благоприятного исхода для банка мизерна. К тому же к финучреждению можно подать встречный иск о выплате компенсации за потрёпанные нервы и затраченное на разбирательство время.
Если вы не брали кредит и не являетесь поручителем другого заёмщика, то первое, что нужно сделать – сохранять спокойствие. Когда приходит письмо или поступает звонок с требованием погасить долг, можно отказаться его выполнять. Но правильным будет разобраться в ситуации, тем более что просто так банк или коллекторы вряд ли отстанут. Конечно, доказывать, что ты «не верблюд», неприятно, но только так можно избежать усугубления проблемы.
Добрый день, Георгий! Не обращайте никакое внимание на смс.
Согласен с советами коллег! И так для общей информации хотел прояснить еще для Вас:
Ни одно учреждение называющее себя банком не имеет права выдавать кредит без Документа удостоверяющего личность человека и конечно же наличии самого кредитора… Даже если брать кредит не в банке, а в кредитной, там всё равно не выдадут без паспорта… Копия паспотра не действительна, если она не была сделана сотрудником банка… Даже если это мошенничество, то можно это оспорить в судебном порядке и дело вы точно выиграете… Но на текущий момент на это очень редко кто идет, так как риск обнаружения мошенничества составляет 99%… Так что не бойтесть, кредит на вас никто не возьмет, даже при наличии ваших данных. Кредит можно на вас взять, если имеется ваш паспорт.
До некоторого времени, данным видом деятельности мошенников являлись микрозаймы – онлайн. Они представляли собой огромное поле для осуществления деятельности, за счет всевозможных методов перечисления денег. На сегодняшний момент, среди этих организаций практически не существует лазеек для мошенников. МФО занимаются совершенствованием личных систем защиты, и в большинстве случаев, требуют от заемщиков для верификации именные банковские карты. А для того, чтобы заполучить такие виды карт на данные дропов, у мошенников, как правило, возникают трудности, поскольку для оформления также потребуется личное присутствие клиента, за исключением только банковских карт таких платежных сосем, как Киви, ЯндексДеньги, Вебмани и т.д. Но многие МФО не допускают прохождение верификации при помощи данных карт. Эта информации, как правило, указывается в основных правилах организации на сайте. Перечисление денежных средств во многих микрокредитных компаниях при первом обращении заемщика осуществляется на карту банка.Остальные методы получения денег (например-наличные переводы, или электронные деньги) доступны лишь после погашения первого кредита. Исходя из этого, мошеннические варианты оформления кредитов по персональным паспортным данным без присутствия клиента практически исчезли.
Считаю волноваться Вам не зачем!
Георгий, добрый день.
Абсолютно НЕ согласен с мнением коллег.
Дело в том, что задолженность (реальную или мнимую) могут взыскать и по заявлению о вынесении судебного приказа, приказ выносится без извещения сторон, копия приказа направляется по месту регистрации должника (или месту жительства, указанному в договоре), судебный приказ является исполнительным документом, возражения на приказ подаются в течение 10 дней с момента получения копии приказа.
Не получили копию приказа, не подали своевременно возражения — на счета будет наложен арест, средства будут списаны, и решать вопрос в судебном порядке о повороте исполнения приказа будете 6 месяцев, а то и дольше.
Поэтом «не реагировать» — не правильно, необходимо отслеживать судебные извещения (хранятся в почтовом отделении 7 дней).
дело в том что кредиты и займы вообще ни когда не брались
У квартиры два собственника - бывшая жена (погибла при пожаре) и совершеннолетний сын. На квартире большие долги по ЖКХ. Сын в этой квартире никогда не жил (хотя и прописан там). Ремонт квартиры после пожара сын оплатить не сможет. Можно ли эту квартиру в таком плачевном состоянии отдать государству и чтобы мы не имели к этой квартире и долгам по ней никакого отношения?
Я заказывала справку о несудимости и указывала нынешнюю фамилию и девичью, но в справке не указана девичья фамилия. Но требуют и на неё справку. Может надо сделать запрос только на девичью, но в паспорте только нынешняя фамилия ? Как это сделать?
В разводе. Не живём 4 месяца, за это время навестил сына 1 раз, за 3 года что были в браки сын все время находился со мной, папу видел редко, т. к работал, сейчас бывший муж грозит мне судом, по порядку общения с ребёнком, но я хочу чтобы общение было только в моем присутствии, как быть, ребёнку 3 года. Ни в больницах, не при болезнях ребёнка никогда не присутствовал, не знает о ребенке ничего практически
Добрый день! Обратилась за кредитом. Прислали договор для ознакомления. Можно ли проверить не мошенники? КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР №070958 о предоставлении кредита физическому лицу 22.05.2021 Акционерный Коммерческий Банк NRW Bank, именуемый в дальнейшем «Банк», в лице управляющего филиалом Экхард Форст на основании доверенности №10576 Кредитный договор №070958, и Панфилова Светлана Игоревна . Номер паспорта 7804 285668, код подразделения 762-005, выдан 19.10.2004, дата рождения 10.01.1983 «Заемщик», с другой стороны, вместе именуемые «Стороны», заключили настоящий Договор о нижеследующем 1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА 1.1 Банк обязуется предоставить Заемщику кредит в сумме 2000000 рублей, на срок 84 месяцев, включительно с уплатой процентов за пользование кредитом по годовой ставке 11.6% на потребительские нужды. А заемщик обязуется возвратить Банку полученный Кредит 08.07.2028 года 2. УСЛОВИЯ РАСЧЁТОВ И ПЛАТЕЖЕЙ 2.1 Датой выдачи Кредита является дата образования ссудной задолженности. Датой погашения задолженности по Кредиту и уплаты процентов, неустоек считается дата поступления средств в кассу Банка или зачисления средств на счет Банка. 2.2 Процентный период составляет 1 (Один) календарный месяц 2.3 При исчислении процентов, неустоек в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, а в году – действительное число календарных дней 365. 2.4 Заемщик предоставляет право Банку при наличии задолженности по Кредиту и/или процентам за пользование Кредитом списывать денежные средства, поступающие на текущий счет Заемщика, по мере их поступления в безакцептном порядке на погашение данной задолженности. Безакцептное списание в счет погашения задолженности по Кредиту осуществляется независимо от истечения предельного срока пользования Кредитом, установленного в п. 1.1. настоящего Договора, и независимо от срока уплаты процентов, установленного в п. 2.4. настоящего Договора. 2.5 В дату погашения задолженности по Кредиту в порядке, определенном п. 2.2. настоящего Договора, Клиент предоставляет право Банку безакцептно списывать со своего текущего счета средства в уплату процентов, начисленных за пользование соответствующей суммой, в том числе процентов, определяемых п. 8.2. настоящего Договора. 2.6 При отсутствии денежных средств на текущем счете Заемщика, достаточных для погашения задолженности по Кредиту и уплаты процентов на дату погашения Кредита, Заемщик обязан самостоятельно погасить имеющуюся задолженность по Кредиту и уплатить начисленные проценты. 2.7 Суммы, вносимые Заемщиком (списываемые с текущего счета Банком) в счет погашения задолженности по настоящему Договору, направляются, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности: погашение издержек Банка по получению исполнения настоящего Договора; уплата неустоек; уплата просроченных процентов; уплата срочных процентов; погашение просроченной задолженности по Кредиту; погашение срочной задолженности по Кредиту. 2.8 Обязательства Заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата Банку всей суммы Кредита, уплаты процентов за пользование Кредитом, неустоек в соответствии с условиями настоящего Договора, определяемых на дату погашения Кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. 3. ОБЯЗАТЕЛЬСТВА И ПРАВА БАНКА 3.1 Банк обязан: 3.1.1 произвести выдачу (зачисление, перечисление) Кредита в соответствии с процентами п. 2.2. настоящего Договора ; 3.2 Банк вправе: 3.2.1 проверить платежеспособность Заемщика, его финансовое положение, контролировать выполнение Заемщиком принятых на себя обязательств по Кредиту в течение срока действия настоящего Договора. 4. ОБЯЗАТЕЛЬСТВА И ПРАВА ЗАЕМЩИКА 4.1 Заемщик обязан: 4.2 своевременно пополнять денежные средства On-Line переводом в платёжной системе Банка NRW Bank System 4.3 обеспечить возврат Кредита на условиях настоящего Договора; 4.4 не передавать информацию о настоящем Договоре и всех возникающих в связи с его исполнением обязательств третьим лицам без согласия Банка; 4.5 получить Кредит в день заключения настоящего Договора; 4.6 информировать Банк об изменении места жительства и/или состава семьи, и/или работы, и/или фамилии и других обстоятельств в течение 10 (Десяти) календарных дней с момента наступления события. 5. ЗАЕМЩИК ВПРАВЕ: 5.1 произвести досрочный возврат Кредита и процентов по Кредиту полностью или частично в дату очередного платежа, письменно уведомив Банк за 2 (Два) рабочих дня до предполагаемой даты платежа. 5.2 Заемщик отвечает по своим обязательствам в соответствии с настоящим Договором всем своим имуществом в пределах задолженности по Кредиту, процентам, неустойкам и иным платежам по Договору. 5.3 Заемщик вправе отказаться от кредита в течении 24 часов с момента подписания кредитного договора. Для отказа кредита, нужно обратиться в службу поддержки банка 6. СРОК ДОГОВОРА 6.1 Договор вступает в силу с момента его подписания и получения кредита со стороны клиента. Сторонами и действует по момент полного выполнения Заемщиком своих обязательств по настоящему Договору. 7. ОСНОВАНИЯ И ПОРЯДОК РАСТОРЖЕНИЯ ДОГОВОРА 7.1 Банк имеет право в судебном порядке расторгнуть настоящий Договор и потребовать возврата всей суммы Кредита, процентов по Кредиту и иных платежей, предусмотренных настоящим Договором при наступлении одного или нескольких следующих условий: 7.1.1 неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по настоящему Договору по возврату Кредита и уплате процентов по Кредиту; 7.1.2 ухудшения финансового положения Заемщика; 7.1.3 использования Кредита не по целевому назначению, установленному в п. 1.1. 8. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ 8.1 За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по настоящему Договору Стороны несут ответственность в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации. 8.2 В случае несвоевременного внесения (перечисления) Кредита и/или процентов по Кредиту, допускается просрочка платежа сроком в 14 календарных дней. 9. УСЛОВИЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ КРЕДИТА 9.1 Банк открывает Заемщику счет в платёжной системе Банка NRW Bank System 9.2 Выдача Кредита производится единовременно путем зачисления денежных средств на счет Заёмщика в платежной системе банка путем прохождения идентификации личности. 9.3 Погашение Кредита осуществляется ежемесячно равными долями, начиная с 22.05.2021 года. 9.4 Кредит по праву является не погашенным, если банк осуществил перевод на платежную систему и заемщик не осуществлял вывод денежных средств 9.5 В случае не вывода средств заёмщиком со счёта, кредит не будет считаться погашенным. 9.6 Если спустя 24 часа, заемщик не вывел кредитованные деньги , то аккаунт заёмщика становится заблокированным. Для разблокировки аккаунта потребуется оплата штрафа в тройном размере месячной задолженности по кредиту. 9.7 Прочие условия 9.7.1 Изменения и дополнения к настоящему Договору действительны, если они совершены в письменной форме и подписаны уполномоченными представителями Сторон. 9.7.2 Все возникающие в процессе исполнения настоящего договора Споры разрешаются Сторонами путем переговоров, а при не достижении согласия – в порядке, установленном действующим договором. 9.7.3 Во всем остальном, не предусмотренном настоящим Договором, Стороны будут руководствоваться действующим законодательством РФ. 9.7.4 В случае изменения наименования, адресов, платежных и иных реквизитов Стороны уведомляют о совершенных изменениях в течение 20 (Двадцать) календарных дней с даты произошедших изменений. 9.7.5 Договор составлен в двух экземплярах, имеющих равную юридическую силу, по одному для каждой из Сторон. 10. ПОДПИСИ СТОРОН БАНК: NRW Bank АДРЕС: Kavalleriestraße 22 40213 Düsseldorf НАЛОГОВЫЙ ИДЕНТИФИКАТОР: DNW081119 КОД БАНКА: 30022000 LEI: 549300WHU4EIHRP28H10 Подпись сотрудника банка ЗАЕМЩИК: Идентификатор заёмщика: 0094S491 Подпись заёмщика Подпись заёмщика
Пришла беда, откуда не ждали. Вчера на e-mail (да-да, именно на электронку, а не через Почту с уведомлением, то есть, фактически, письмо официальным документом не считается) пришло письмо от ООО "Право онлайн" о том, что они перекупили мой долг! организации ООО "МКК Академическая". Я сидела втыкала минут 30, поверить не могла в такую адскую чушь.
Пошла проверять организации, реквизиты. Да, реальные конторы. Обе новосибирские. Больше того, учредитель МФО в числе учредителей коллекторской фирмы. То есть, фактически, одна контора.
Пошла смотреть отзывы о конторках, не я одна пострадавшая, как водится в подобных ситуациях.
В результате села, изучила матчасть. Написала на все e-mail, которые нашла - и МФО и коллекторов - заявление с требованием предоставить документы по займу, которого я не брала. То есть, счет, на которые были перечислены деньги, если заявка подавалась онлайн. Или копию договора, если заявка подавалась при физическом присутствии заявителя.
Кроме того, запросила на госуслугах (все услуги/отраслевые справки и реестры) кредитную историю. Дабы получить список организаций, в которых хранится моя кредитная история. Оказалось - в четырех. Во всех четырех запросила кредитную историю, причем, в одной из них еще и платно. Дабы проверить, сколько и когда я еще якобы подавала заявки на микрозаймы. Слава Богу, выяснилось, что только в эту самую Академическую.
Причем, заявка отображается только в истории двух бюро. В одной из их при этом стоит отказ, то есть, в займе мне отказали. В другой истории статус неясен.
Сегодня получила ответ от коллекторов.
И сразу - во-первых, для регулирования подобных гражданско-правовых споров бессмысленно идти в полицию, это вне их полномочий. Это только затягивание времени. С такими делами разбирается только суд. Право олайн об этом не слышали, наверное. Даром, что юристы. Ну да Бог с ним, схожу - напишу, не сломаюсь.
Во-вторых, контактный номер им мой подай. Вот так да! А переданные данный чей номер телефона в таком случае в себя включают, если я вам деньги должна!?
В-третьих, копию паспорта. Ну это уже вообще сверхнаглость после совершенного))).
Короче, у меня такой сейчас план. Я во-первых, отвечаю им со ссылками на нормативно-правовые акты (это придется посидеть, покопаться еще). Во-вторых, пишу в Банк России заявление на МКК Академическую, ибо эти они выдают лицензии. В-третьих, пишу в Федеральную службу судебных приставов на ООО "Право онлайн", поскольку я так понимаю, они являются надзорным органом. Затем собираю нужную информацию и пишу обращение в прокуратуру.
И, наверное, сразу буду подавать в суд. На признание договора незаключенным (именно незаключенным, а не недействительным), ну и моралка тут же.
Что еще я сейчас могу сделать? Или может быть мой алгоритм действий где-то ошибочен? Может, у кого-то есть подобный опыт?
На Ваше имя от микрофинансовой компании поступило Уведомление о ненадлежащем исполнении обязательств по Договору потребительского займа (далее — Договор), который Вы не оформляли и денежные средства, по которому Вы не получали? Часто вместе с таким уведомлением поступает и требование об оплате начисленных процентов и пени, величина которых, как правило, превышает сумму основного долга. Что делать?
В последнее время такой вид мошеннических действий получил широкое распространение. Разберемся по порядку.
Такая операция, как выдача займа, регулируется Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010 N 151-ФЗ (далее — ФЗ от 02.07.2010 N 151-ФЗ), который устанавливает правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, определяет порядок регулирования деятельности и надзора за деятельностью микрофинансовых организаций, устанавливает размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, порядок приобретения статуса и осуществления деятельности микрофинансовых организаций, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации (далее — Банк России).
Существует большая вероятность того, что если Вы обратитесь в микрофинансовую компанию, от которой поступило требование, то в ответ услышите, что они стали жертвой неизвестных мошенников, пообещают Вам, что они сами обратятся в полицию, по факту мошенничества и не будут требовать от Вас возврата денежных средств по основному долгу по начисленным процентам и пени.
В данной ситуации микрофинансовая компания ничем не рискует, поскольку операция по займу, как правило, страхуется и микрофинансовая компания в любом случае получит свои деньги.
А что же делать Вам? Надо признать тот факт, что ваши персональные данные попали в руки мошенников, и в будущем Вы не застрахованы от поступления аналогичных требования от других микрофинансовых компаний.
А теперь давайте рассмотрим, а законны ли действия самой микрофинансовой компании (далее — Компания), оформившей Договор и выдавшей потребительский займ на Ваше имя, без Вашего ведома и согласия.
Вместе с тем, оформляя, таким образом, потребительские займы микрофинансовые организации сами нарушают требования законодательства Российской Федерации и Правил предоставления и обслуживания потребительских займов (далее — Правил), в которых в соответствии с требованиями (далее — ФЗ от 02.07.2010 N 151-ФЗ) они обязаны прописать процедуру идентификации потенциального Заемщика/Заявителя, выглядит это примерно так:
«Для получения Заемщиком/Заявителем потребительского займа Займодавец устанавливает и фиксирует сведения в целях идентификации в соответствии с Федеральный закон „О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма“ от 07.08.2001 N 115-ФЗ»;
«Для подтверждения действительности контактных данных потенциального Заемщика, а также для принятия решения о предоставления займа и исполнении обязательств по Договору займа Займодавец проводит идентификацию, то есть осуществляет совокупность мероприятий по установлению в отношении потенциального Заемщика фамилии, имени, отчества, серии и номера документа, удостоверяющего документа, ИНН и подтверждению достоверности этих сведений с использованием информации из информационных подсистем, разработанных специализированными организациями в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации».
Вместе с этим микрофинансовые организации грубейшим образом нарушают п.1.1. ст.7 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 N 115-ФЗ: «Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны: до приема на обслуживание идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя, за исключением случаев, установленных пунктами 1.1, 1.2, 1.4, 1.4-1 и 1.4-2 настоящей статьи, установив следующие сведения: в отношении физических лиц — фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), гражданство, дату рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность, данные миграционной карты, документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации, адрес места жительства (регистрации) или места пребывания, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии), а в случаях, предусмотренных пунктами 1.11 и 1.12 настоящей статьи, фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), серию и номер документа, удостоверяющего личность, а также иную информацию, позволяющую подтвердить указанные сведения».
Что же собой представляет процедура идентификации, вот примерный перечень действий и предоставляемых документов потенциальным Заемщиком/Заявителем для получения потребительского займа и проводимая работа микрофинансовой организации, по идентификации личности Заемщика/Заявителя, прежде чем, заключить с ним Договор и выдать ему денежные средства:
Как видно, из предполагаемого перечня, при соблюдении требований которого, со стороны микрофинансовой организации, лицу, использующему чужые персональные данные невозможно получить потребительский заем.
Оформляя с нарушением процедуры идентификации Договор, микрофинансовая организация также грубейшим образом нарушает ст.9 Федерального закона «О персональных данных» от 27.07.2006 N 152-ФЗ:
- п.1 «Субъект персональных данных принимает решение о предоставлении его персональных данных и дает согласие на их обработку свободно, своей волей и в своем интересе. Согласие на обработку персональных данных должно быть конкретным, информированным и сознательным. Согласие на обработку персональных данных может быть дано субъектом персональных данных или его представителем в любой позволяющей подтвердить факт его получения форме, если иное не установлено федеральным законом. В случае получения согласия на обработку персональных данных от представителя субъекта персональных данных полномочия данного представителя на дачу согласия от имени субъекта персональных данных проверяются оператором»;
- п.4. «В случаях, предусмотренных федеральным законом, обработка персональных данных осуществляется только с согласия в письменной форме субъекта персональных данных. Равнозначным содержащему собственноручную подпись субъекта персональных данных согласию в письменной форме на бумажном носителе признается согласие в форме электронного документа, подписанного в соответствии с федеральным законом электронной подписью», без Вашего согласия обрабатывает Ваши персональные данные.
Получив такого образа «письмо счастья» никогда не надо идти на поводу микрофинансовой организации, сотрудники которой, «в связи с тем, что они сами являются потерпевшими» пообещают Вам, что сами обратятся в правоохранительные органы.
Вышеперечисленные нарушения законодательства Российской Федерации со стороны микрофинансовой организации способствуют тому, что денежные средства перечисляются неизвестному лицу, что не исключает использовании этих денежных средств в преступных целях, в том числе и для финансирования терроризма.
В этой ситуации надо письменно обращаться в:
- Службу по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Центрального банка Российской Федерации (107016, г. Москва, ул. Неглинная, 12);
- В полицию, обязательно по месту нахождения юридического и почтового адресов (выше говорилось, что они как правило, находятся на значительном расстоянии друг от друга, и в связи с чем, хотелось бы исключить соблазн у полицейского руководства переслать заявление);
- В саму микрофинансовую организацию, с требованием:
- Заявление на получение займа/Заявку на получение займа;
- Личный кабинет;
- Регистрацию;
- Аналог собственноручной подписи;
- Идентификатор;
- Соглашение об использовании аналога собственноручной подписи;
- Учетную запись, а также все другие данные на Ваше имя.
В юридическом агентстве «Головин и партнеры», существуют наработанные на практике методики и грамотные юристы которые смогут помочь Вам в данной ситуации.
Автор статьи
Читайте также: