Состав кредитного дела и порядок его ведения в россельхозбанке

Обновлено: 27.04.2024

Должностная инструкция кредитного специалиста описывает спектр его трудовых обязанностей. Помимо этого, в ней содержится перечень его прав, параметров ответственности за нарушения, а также квалификационных критериев.

Внимание! Этот документ можно скачать в КонсультантПлюс.

Бланк и образец
Онлайн просмотр
Бесплатная загрузка
Безопасно

Образец должностной инструкции кредитного специалиста

1. Общие характеристики

Кредитного специалиста принимает на работу, а также увольняет с неё, директор банка по рекомендации начальника кредитного отдела.
Кредитный специалист подчиняется начальнику кредитного отдела.
В случае отсутствия специалиста (лечение, отпуск или повышение квалификации) его замещает другой профильный специалист, назначенный руководителем кредитного отдела.
Кредитный специалист обязан соответствовать перечисленным требованиям:
- высшее (средне-специальное) образование экономического профиля;
- опыт работы в финансовой сфере от года.
Кредитный специалист обязан знать:
- законодательные и нормативные акты, а также положения ЦБ РФ, регулирующие область кредитования;
- принципы проверки достоверности и качества сведений, предоставленных потенциальными клиентами;
- принципы финансовых расчетов, применяющихся при рассмотрении основных параметров кредита;
- разновидности кредитов, предлагаемых банком, а также их особенности;
- теоретические основы бухгалтерской отчетности, налоговой системы, банковского дела, финансового анализа;
- отраслевые и региональные особенности, а также другие факторы, влияющие на параметры кредитования;
- правила работы с базой данных о заемщиках, кредитными бюро, а также с профильными Интернет-ресурсами, использующимися при проверках клиентов;
- критерии, использующиеся банковской системой кредитного скоринга;
- современные тренды в развитии кредитного дела;
- правила ведения делового документооборота;
- правила взаимодействия с коллегами, в том числе из других отделов;
- обязательные к соблюдению стандарты работодателя в области внешнего вида, общения с посетителями и т.д.;
- принципы работы с оргтехникой и офисными программами из пакета Microsoft Office.
Кредитный специалист руководствуется:
- соответствующими нормами законодательства;
- положениями ЦБ РФ;
- документами работодателя;
- сведениями из этой инструкции.

2. Функции

Кредитный специалист ответственен за выполнение следующих задач:

3. Ответственность

Кредитный специалист отвечает за:

Материальный ущерб, причиненный им банку, — в размерах, указанных в соответствующих разделах законодательства.
Раскрытие третьим лицам конфиденциальных сведений — в соответствии с правилами банка и действующими законами.
Невыполнение своих должностных обязанностей — в соответствии с действующим законодательством и внутренними правилами банка.
Совершенные при выполнении своих функций правонарушения — в границах, которые даны в актуальных разделах действующего законодательства.

4. Права

Кредитный специалист владеет правами:

Предлагать руководству улучшения в сфере своей деятельности.
Запрашивать у служб банка данные о потенциальных клиентах, в том числе конфиденциального характера, необходимые в своей деятельности.
Получать от других специалистов банка помощь в своей деятельности, по согласованию с их руководителями.
Требовать от руководства создания условий, нужных для качественно выполнения своей работы.
Получать доплаты по мере выполнения показателей эффективности (KPI), указанных в документах банка.

Основы создания должностной инструкции

Любая должностная инструкция обязательно должна включать части, документирующие следующие аспекты работы:

Общие характеристики.
Функции специалиста.
Его должностные полномочия.
Возможную ответственность за нарушения.

Если работодатель хочет подробнее прописать какие-то должностные характеристики, то он может добавить:

Правила изменения инструкции.
Основы взаимодействия с другими служащими.
Условия труда.
Критерии оценки результатов сотрудника (KPI).

Подробный вариант инструкции востребован в крупных компаниях с многочисленным персоналом. Также он применяется при составлении инструкций для топ-менеджеров. Но для большинства позиций вполне достаточно типового формата инструкции.

Внимание! Содержание инструкции должно соответствовать разделам трудового договора, в особенности — описывающим трудовые функции специалиста.

Общие характеристики

В разделе документируются общие должностные характеристики. Так, здесь перечисляются:

основы кадровых перемещений,
документы, которыми обязан руководствоваться специалист;
ожидаемые от него знания и умения;
требуемые уровень образования и опыт работы.

Положения раздела используются не только для пояснения специалисту параметров его работы, но и для отсева кандидатов с неподходящей квалификацией.

Функции

В этом разделе даны не только профильные функции, но и вспомогательные. Ведь у большинства работодателей сотрудник, помимо своих профессиональных функций, выполняет и дополнительные: помогает коллегам, участвует в составлении отчетов, проводит аналитическую работу и пр. Также он обязан ориентироваться на корпоративные стандарты, в части поддержания внешнего вида, соблюдения норм общения с клиентами, правил безопасности и прочих аспектов, закрепленных в соответствующей документации работодателя, на что следует указать в отдельном параграфе.

Внимание! Если кредитный специалист отвечает за свой участок работы с особой спецификой (отдельная территория или категория клиентов), то рекомендуется составить для него инструкцию в индивидуальном порядке, отразив в ней особенности работы. Если требуется инструкция для кредитного специалиста широкого профиля, которого легко заменить, то достаточно будет типовой инструкции.

Ответственность

Наказание специалиста за допущенные на работе проступки определяется с помощью актуальных норм и законов, чьи сложность и объем не позволяют использовать их в инструкции. Поэтому раздел включает 3-4 параграфа, которые составлены в общей форме.

Внимание! Для некоторых позиций, с доступом к конфиденциальным сведениям, отдельно прописывается ответственность за их разглашение и передачу третьим лицам.

Права

Данный раздел перечисляет возможности, которые даются специалисту его работодателям. Их набор и значимость зависят от нескольких факторов: кадровой политики нанимателя, ситуации на рынке труда, масштабов деятельности и прочих моментов.

Если специалисту предоставляются какие-то льготы, типа бесплатного обучения или компенсации его служебных расходов, то их также можно указать в этом разделе.

Должностная инструкция для кредитного специалиста проходит определенный путь утверждения:

Сам специалист обычно подписывает инструкцию при своем трудоустройстве, выражая согласие с её положениями.

Учебно-ознакомительная практика проходила с 22 июля по 20 августа, 2008 г. в Российском Сельскохозяйственном банке. Практика является важнейшей частью подготовки высококвалифицированных специалистов и имеет своей задачей практическое закрепление теоретических знаний, полученных во время обучения, приобретение более глубоких практических навыков по специальности и профилю будущей работы, систематизацию и обобщение материалов, необходимых для написания бакалаврской работы и диплома.

Прохождение производственной практики включало в себя следующие цели и задачи.

· Совершенствование профессиональной подготовки в рамках выбранной специальности;

· Формирования базовых профессиональных навыков и профессионального мышления.

· Изучение организационной структуры предприятия по месту прохождения практики;

· Изучение профессионально-должностной структуры работников предприятия;

· Ознакомление с деятельностью 1-2 специалистов и выполнение отдельных поручений по их заданию;

Руководителем практики на предприятии был Заведующий дополнительного офиса – Кокулекова Ираида Романовна.

Мне был поставлен ряд задач, которые я должен был выполнить по мере прохождения практики. Исходя из этих задач, суть моей практики заключалась в следующем:

· Прохождение инструктажа по технике безопасности;

· Ознакомление с работой банка;

· Изучение нормативных документов, регламентирующих работу отдела организации физических лиц;

· Ознакомление с порядком вычисления эффективной процентной ставки по кредиту и полной стоимости по кредиту;

· Изучение системы документооборота;

· Составление и написание отчета о практики.

1. Общая характеристика «Россельхозбанка»
1.1 История развития «Россельхозбанка»

Аграрная система кредита в России возвращается к 1882 году, когда первые специализированные банки – ‘Крестьянский Земельный банк’ и ‘Земельный банк Дворянства’ – были установлены. Во время советского периода приблизительно 90% всех долгосрочных ссуд были выданы на сельское хозяйство. Тогда сектор включал 35 000 офисов на всем протяжении СССР и нанял 110 000 человек. Установленный в 2000 году на инициативе президента Российской Федерации, российский Сельскохозяйственный Банк — теперь главное финансовое учреждение, обеспечивающее банковские услуги российскому сектору сельского хозяйства. «Россельхозбанк» доказал свою эффективность, преследуя высокие стандарты бизнеса и стал одним из лидеров на аграрном рынке банковских услуг. Правительство Российской Федерации, представленной Федеральным агентством на федеральном Управлении Собственностью, держит 100%-ые акции «Россельхозбанка». С самого начала цель «Россельхозбанка» была двойной: создать систему, которая предоставляет весь сельский доступ людей к полному диапазону банковских услуг и обеспечить финансовые ресурсы для оборотного капитала и долгосрочных инвестиций юридических лиц сельского хозяйства. Чтобы сделать это, «Россельхозбанк» построил широкую сеть по всей стране. Сегодня «Россельхозбанк» обладает второй по величине сетью филиалов страны. На 1 января 2008, «Россельхозбанк» присутствует в 77 избирательных округах Российской Федерации. Приблизительно 25 процентов населения России живут в сельских районах. Это показывает огромные возможности служить этому рынку и поспособствовать его росту.

1.2 Характеристика «Россельхозбанка»

Требования и список документов для ИП

Для лиц, работающих в коммерческих структурах, помимо справки о доходах необходимо предоставить из банка с указанием банковских реквизитов предприятия дата открытия расчетного счета предприятия и является ли он действующим на дату предоставления заявки. Ревизионная комиссия Банка осуществляет проверку ревизию финансово-хозяйственной деятельности Банка по итогам его деятельности за год, а также может осуществлять проверки ревизии во всякое время по своей инициативе, по решению общего собрания акционеров Банка, Наблюдательного совета Банка или по требованию акционера акционеров Банка, владеющего в совокупности не менее чем 10 процентами голосующих акций Банка.

Вклады и сбережения. Банковские карты

— в исключительных случаях, по усмотрению Банка в расчет платежеспособности Заемщика могут быть включены доходы, получаемые не только по месту работы, но и совокупный доход семьи. При принятии Банком в обеспечение по Кредитному договору только Поручительств физических лиц без другого обеспечения , включая Поручительства по частичному исполнению обязательств, необходимо предоставление не менее 2-х Поручительств.

Что важно знать о тарифах РКО в Россельхозбанке. Брокерское обслуживание

О разнообразных кредитах в Россельхозбанке. Какие из них наиболее выгодны? Советы, как их получить.
С самого начала цель Россельхозбанка была двойной создать систему, которая предоставляет весь сельский доступ людей к полному диапазону банковских услуг и обеспечить финансовые ресурсы для оборотного капитала и долгосрочных инвестиций юридических лиц сельского хозяйства. Установленный в 2000 году на инициативе президента Российской Федерации, российский Сельскохозяйственный Банк теперь главное финансовое учреждение, обеспечивающее банковские услуги российскому сектору сельского хозяйства.

2 Анализ и определение платежеспособности физических лиц

Каким критериям должен соответствовать заемщик

минимальный возраст 23 года. А на время полного погашения кредита — не более 65 лет;
гражданин РФ;
постоянная регистрация в одном из регионов РФ;
для определенных регионов требуется также наличие постоянного места работы и регистрации в определенной близости от того регионального филиала с которым планируется начать сотрудничество (относится к Ингушетии, Ставропольскому краю, Северной Осетии, Дагестану, Карачаево-Черкессии, Кабардино-Балкарии);
на настоящем месте работы будущий клиент должен проработать как минимум 4-ре месяца. А за последние 5-ть лет должен набраться как минимум год трудового стажа.

его зарплата на основной работе (учитываются и премии, и заработанное в сверхурочные часы);
прибыль, полученная от подработки по совместительству;
выгода, полученная от предпринимательской деятельности;
доходы от частной практики;
пенсия: как по достижению пенсионного возраста, так и за выслугу лет (досрочная);
финансовая прибыль с продаж произведенного в личном подсобном хозяйстве (далее — ЛПХ);
любые источники дохода, которые не запрещены законами РФ.

данные о ЛПХ находятся в похозяйственной книге органов местного самоуправления;
расположение ЛПХ должно совпадать с регионом, в котором находится выдающее кредит отделение банка;
должно быть подтверждено, что заемщик действительно владеет земельным участком под ЛПХ;
у администрации района в хозяйственной книге должны быть в наличии сведения о деятельности ЛПХ в срок не менее года.

для клиентов с доказанными зарплатами: кредит с более притягательными условиями;
и кредит на свободные (неуказанные) цели для всех остальных подходящих под условия банка граждан.

заём для приобретения нового транспортного средства;
кредит на приобретение/постройку жилья (ипотечный).

2.1 Методика определения платежеспособности физических лиц

18 определяет с учетом требований законодательства Российской Федерации перечень информации, составляющей коммерческую тайну Банка, порядок работы в Банке с информацией, отнесенной к коммерческой тайне, и ответственность за нарушение установленного порядка;. С самого начала цель Российского Сельскохозяйственного банка была двойной создать систему, которая предоставляет весь сельский доступ людей к полному диапазону банковских услуг и обеспечить результаты банковских операций, требуемые этим рынком, для оборотного капитала и долгосрочных капиталовложений.

Пополняемый… Разновидности кредитов

Справка выдается администрацией предприятия, учреждения, организации по месту работы установлении пенсии ссудозаемщика в одном экземпляре и предоставляется последним в кредитующее подразделение. Аграрная система кредита в России возвращается к 1882 году, когда первые специализированные банки Крестьянский Земельный банк и Земельный банк Дворянства были установлены.

Данная программа поможет с покупкой квартиры, загородного дома (коттеджа, дачи и т.д.), или участка, на котором будет производиться строительство, либо закончить начатые прежде строительные работы. Размер подобного кредита: от 100 тыс. руб, до 20 миллионов руб. Выдаётся на срок до 25 лет. Покупаемая или возводимая на эти средства недвижимость – это и есть залог обеспечивающий подобный вид займа. Изначально нужно внести сумму, равняющуюся 15 % от цены покупаемого или возводимого жилья. Если же речь идёт о долевом строительстве, то требуется заплатить 20% от этой суммы. Годовая процентная ставка: 17% – 19% Сравнительная таблица В следующей таблице вы найдёте все актуальные процентные ставки и прочие кредитные предложения и условия Россельхозбанка. Внимательно ознакомьтесь с этим списком и подберете тот вариант, который вам подходит больше всего. После этого вы можете прийти в ближайшее отделение банка и заполнить там заявку на кредит без поручителей.

Новосибирский региональный филиал Открытого акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (Новосибирский РФ ОАО «Россельхозбанк»). Местонахождение ФИЛИАЛА: 630007, г. Новосибирск, ул. Фабричная, 13.

Россельхоз клиент банк

На сегодняшний день посредством услуг предоставляемых Россельхозбанком у его клиентов появилась возможность дистанционного управления бизнесом, благодаря чему люди могут значительно экономить собственное время, которое раньше приходилось тратить на проведение важных финансовых операций. Перед юридическими лицами открывается перспектива открытия расчетных счетов в описываемой структуре, и открываются возможности использования специальными сервисами такими, как Интернет-банк и Банк-клиент. Функции таких предложений можно считать идентичными, однако, важно отметить, что их разница заключается в тот, как построена работа непосредственно с системой банка, а также в месте, предусмотренном для хранения информации представляющей важность для самого клиента. Сегодня мы подробно рассмотрим оба этих сервиса и опишем возможность открытия расчетного счета в Россельхозбанке.

p, blockquote 1,0,0,0,0 —>

p, blockquote 2,0,0,0,0 —>

В случае, если вы заинтересованы в Россельхозбанк клиент банке, то для получения более подробной информации следует перейти на официальный сайт описываемой финансовой организации. Ведь там находится вся информация о данной банковской структуре, именно тут осуществляется подбор кредитных программ, происходит изучение вариантов депозитов и многого другого. При помощи Россельхозбанк бизнес онлайн, перед каждым открываются возможности управления финансами, а также перспектива проведения переводов между счетами и т. д.

p, blockquote 3,0,0,0,0 —>

Выбрав для себя Россельхозбанк банк клиент онлайн, ориентированный на юридических лиц, вы убедитесь во всех его характерных особенностях и преимуществах, которые на текущий момент характеризуют данное кредитно-финансовое учреждение. После установки Россельхозбанк клиент на любом смартфоне либо гаджете, перед вами открывается перспектива получения доступа к нему в любой момент.

p, blockquote 4,0,0,0,0 —>

В чем состоит отличие Банк—клиент и Интернет—клиент

p, blockquote 5,0,0,0,0 —>

Этап открытия нового счета в РСХБ для организаций и предпринимателей подразумевает необходимость четкого понимания предназначения всего спектра услуг и функций, прикрепленных к нему. Ориентируясь на потребности потребителя, квалифицированные специалисты подскажут, какую следует подобрать программу и сервис, чтобы это максимально подходило под бизнес. Скажем, если вами постоянно используются большие обороты документации, вы ведете обмен данными, применяя программы 1С, оптимальным для вас вариантом будет способ позволяющий проводить удаленные операции Банк-клиент.

p, blockquote 6,0,1,0,0 —>

p, blockquote 7,0,0,0,0 —>

Банк-клиент – это ничто иное, как ПО, предлагаемое установить организацией, после процедуры оформления расчетного счета. Данное приложение требует установки на одном из ПК с проведением необходимых настроек. Для использования услуги программы и банковского сервера не потребуется наличие доступа к глобальной сети интернета. Вся информация передается с помощью зашифрованных каналов. В то время, как дополнительные сведения, подобные выпискам и документациям, находятся только а самом устройстве, на котором установлена данная программа.

Правление банка

С либерализацией и развитием внешней торговли России, с увеличением объемов и разнообразия валютных операций коммерческие банки становятся активными участниками внешнеэкономической деятельности, обеспечивая международные расчеты и оказывая различного рода финансовые услуги. Собрав информацию из доступных источников, следует ее проанализировать по тем параметрам, которые вы установите в вашем регламенте исходя из вашей отрасли, рынка, бизнес-модели.

Индикаторы возможных долговых проблем: – Отзывы о россельхозбанке

Если говорить о Россельхозбанке, то здесь к первой группе операций можно отнести следующие операции по коммерческим сделкам клиентов и оказанию им трастовых услуг платежей на основе различных форм расчетов — дебетовых и кредитовых переводов, аккредитива, инкассо , клиринг, предоставление гарантий и т. О рекомендациях по анализу ликвидности кредитных организаций даны рекомендации по организации эффективного управления и контроля за ликвидностью в кредитных организациях, по оценке влияния ликвидности на финансовое состояние банков.

Роль ЦБ РФ в содержании и организации экономического анализа деятельности банков. Реквизиты банка

Как устроен топ-менеджмент Россельхозбанка
Россельхозбанк осуществляет межбанковские расчеты по операциям в иностранной валюте через российские, иностранные и международные банки, используя систему корсчетов. В мае 2018 года Дмитрий Патрушев, который на тот момент работал на должности Председателя Правления Россельхозбанка получил предложение возглавить Минсельхоз.

Открывается перспектива передачи и получения документации 1С.
Осуществление абсолютного контроля по платежам, проводимым дочерними компаниями.
Предусмотрена возможность подключения к одному рабочему месту целого дочернего предприятия. В этом случае важна принадлежность к одному юридическому лицу.
Для сотрудников предоставляется безопасный доступ к активам предприятия. Доступ открывается для помощников, работников бухгалтерии и других ответственных лиц.

Как устроен ТОП-Менеджмент РСХБ? • Основным документов, который регламентирует деятельность Правления банка является положение о правлении.

Выводы

На организацию аналитической работы в банке влияет множество факторов, наиболее существенными из которых являются: выбранная стратегия деятельности, размер капитала и активов, численность персонала, наличие сети учреждений, уровень квалификации персонала и т. п.

Сбор и анализ информации

Основные источники информации о потенциальном партнере:

Собрав информацию из доступных источников, следует ее проанализировать по тем параметрам, которые вы установите в вашем регламенте исходя из вашей отрасли, рынка, бизнес-модели.

Примерные параметры и вопросы могут выглядеть следующим образом:

ведет ли контрагент реально хозяйственную деятельность и как он ее ведет (ЕГРЮЛ, кол-во сотрудников, уплаченные налоги, адреса, негативные маркеры от ФНС, наличие отчетности, долги);

каково его финансовое состояние (бухгалтерская отчетность, налоги, долги, госконтракты, банкротства):

платежеспособность;
динамика финасовых показателей;
собственный капитал;
объем и состав чистых активов;

*Выше приведен примерный перечень параметров. Конкретный же определяется исходя из рынка, отрасли, бизнес-модели и других факторов. Для одних предприятий более значимыми могут являться свои определенные параметры, для других — иные.

Партнеры с возможным повышенным риском:

Вклады

Необходимо отметить то обстоятельство, что возрастной состав работников банка регулярно омолаживается, руководством банка делается ставка на прогрессивных, передовых молодых людей, на их свежую энергию и профессионализм, на их свежее мышление, поскольку общеизвестен тот факт, что именно грамотные, напористые молодые специалисты способствуют прогрессивному развитию любой организации, в том числе и банков. выявление внутрихозяйственных резервов для обеспечения финансовой устойчивости кредитной организации, предотвращения отрицательных результатов ее деятельности;.

Кто входит? : Отзывы о россельхозбанке

В отчете о движении денежных средств операции и события хозяйственной деятельности организации отражаются в нем лишь при поступлении или выбытии денежных средств и их эквивалентов, в то время как данные бухгалтерского учета формируются по методу начисления. В ликвидационную комиссию должны входить учредители банка, кредиторы банка, должностные лица исполнительного органа банка и другие лица, кроме работников Центрального банка РФ.

Об актуальных изменениях в КС узнаете, став участником программы, разработанной совместно с АО "Сбербанк-АСТ". Слушателям, успешно освоившим программу выдаются удостоверения установленного образца.

Программа разработана совместно с АО "Сбербанк-АСТ". Слушателям, успешно освоившим программу, выдаются удостоверения установленного образца.

Продукты и услуги Информационно-правовое обеспечение ПРАЙМ Документы ленты ПРАЙМ Требования к составу и форматам предоставления информации в электронном виде из кредитного досье

Обзор документа

Требования к составу и форматам предоставления информации в электронном виде из кредитного досье

Раздел 1. Электронное досье заемщиков - юридических лиц

Раздел 2. Электронное досье заемщиков - физических лиц

Порядок формирования электронного досье заемщиков - физических лиц
1. Электронное досье заемщиков состоит из документов, созданных в электронной форме без предварительного документирования на бумажном носителе (электронных документов), а также первоначально изготовленных на бумажных носителях и переведенных в электронную форму с помощью средств сканирования документов (электронных образов документов). В том числе, электронное досье содержит документы, в соответствии с которыми Банком сформированы выводы, отраженные в профессиональном суждении. 2. Электронное досье составляется по каждому заемщику с учетом следующего: - формируется директория заемщика, в наименовании которой указываются его фамилия и инициалы, день рождения, месяц рождения и последние две цифры года рождения заемщика; - в директории заемщика формируются поддиректории со следующими наименованиями, где размещаются документы (файлы) в соответствии с нижеуказанным перечнем документов. При этом количество символов в имени файла не должно превышать 65 символов на кириллице и/или латинице и/или арабских цифр. 3. Электронные документы / электронные образы документов в составе электронного досье заемщиков должны быть представлены в следующих форматах: - электронные документы формируются в форматах DOC, DOCX, RTF, XLS, XLSX - для документов с текстовым содержанием; - электронные образы документов формируются в форматах PDF, JPEG (JPG), PNG, TIF - для документов с графическим содержанием посредством сканирования документа на бумажном носителе в масштабе 1:1 в черно-белом либо сером цвете (качество не менее 300 точек на дюйм (при необходимости, в целях получения электронных документов более высокого качества, количество точек на дюйм может быть увеличено до 600)) (сканирование в режиме полной цветопередачи осуществляется при наличии в документе цветных графических изображений либо цветного текста, если это имеет значение для цели проверки). При этом рекомендуется обеспечить объем: - сканированных копий документов в формате Adobe (pdf) - не более 100 страниц в одном документе; - графических копий электронного документа, фотографии (tif, jpeg, png и т.п. ) - не более 20 мегабайт; - электронных таблиц (xls, xlsx) - не более 3000 строк.
Перечень документов, помещаемых в электронное досье заемщиков - физических лиц
Наименование поддиректории	Группы документов	Наименования документов
1. "информация по заемщику" 2	Документы, удостоверяющие личность заемщика и иные личные данные заемщика	- копия паспорта (стр 2-3); - в случае, если заемщик является нерезидентом: документ, удостоверяющие личность и гражданскую принадлежность иностранного гражданина (например, внутригражданский паспорт, заграничный паспорт и т. п.), документы, подтверждающие право пребывания на территории Российской Федерации (например, миграционная карта); - анкета клиента (иные документы, подтверждающие работу Банка по проверке заемщика (его документов) при рассмотрении заявки о выдаче кредита); - иные документы, при необходимости (например, свидетельство о браке, свидетельство о рождении детей, свидетельство о смерти (заемщика/наследодателя), свидетельство о вступлении в наследство и др.).
2. "документы по кредиту":	Документы, характеризующие взаимоотношения заемщика с Банком	- заявка заемщика о выдаче кредита, об изменении условий кредитования (пролонгация, изменение графика погашения и др.); - кредитный договор (с дополнительными соглашениями); - сведения о согласии супруга/супруги на получение кредита в банке (при наличии); - протокол решения кредитной организации о выдаче кредита.
3. "обеспечение"	Материалы по обеспечению	- договор залога, поручительства и т.д.; - заключение кредитной организации об оценке справедливой стоимости залога; - отчет независимого оценщика; - документы, подтверждающие наличие заложенного имущества; - акты выездных проверок кредитной организации, подтверждающие наличие заложенного имущества; - документы по анализу финансового положения залогодателя.
4. "направление ссуды"	Документы, подтверждающие целевое использование ссудных средств	- договоры (например, покупка строительных материалов, приобретение недвижимости, договора займа и др.);
- документы, подтверждающие фактическое исполнение договоров (акты приемки (выполнения) работ, акты приема - передачи имущества, расписки и т.д.); - выписка из депозитария, подтверждающая факт приобретения ценных бумаг; - документы (при наличии), подтверждающие целевое расходование кредитных средств, полученных заемщиком в наличной форме (чеки, акты приемки (выполнения) работ, акты приема-передачи имущества и т.д.); - иные документы.
5. "финансовое состояние"	Документы, характеризующие финансовое состояние заемщика	- справки о доходах заемщика (справки 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, справка по форме кредитной организации); - иные документы, подтверждающие источники доходов (договор сдачи в аренду недвижимости, получение дивидендов и др.) - документы, подтверждающие наличие имущества, учтенного кредитной организацией при оценке финансового положения заемщика (при наличии); - документы об оценке банком справедливой стоимости имущества, учитываемого при оценке финансового состояния заемщика (при наличии).
6. "оценка ссуды Банком"	Документы кредитной организации по оценке кредитного риска	- профессиональное суждение кредитной организации об уровне риска; - данные из Бюро кредитных историй; - иные документы, составляемые кредитной организацией.
7. "решения Банка по 590-П"	Документы по принятым кредитной организацией решениям, принятым в соответствии с пунктами 3.10, 3.14.3 Положения Банка России N 590-П (о признании "хорошим" качества обслуживания долга по реструктурированной ссуде и ссуде, направленной на погашение задолженности по ранее выданным кредитам; о повышении категории качества ссуд, направленных на цели, указанные в п. 3.14.1-3.14.2 Положения Банка России № 590-П)	- протоколы решений уполномоченного органа (уполномоченного органа управления) кредитной организации; - обоснование кредитной организации о классификации ссуды в категорию выше чем III категория качества при направлении ссудных средств на цели, указанные в пунктах 3.14.1-3.14.2 Положения Банка России № 590-П; - обоснование кредитной организации о признании "хорошим" качества обслуживания долга по реструктурированной ссуде или ссуде, направленной на погашение задолженности по ранее выданным кредитам.
8. "иные существенные факторы"	Документы, свидетельствующие о наличии иных существенных факторов	- решение кредитной организации о классификации ссуды в более низкую или в более высокую категорию качества в соответствии с пунктами 3.9.2, 3.9.3 Положения Банка России № 590-П (в случае составления отдельного документа); - документы, подтверждающие правомерность принятия кредитной организацией решения о классификации ссуды в более высокую категорию качества (при наличии).
9. "выписки, платежные документы"	Выписки и платежные документы	- выписки по счетам заемщика, открытым в Банке (балансовым и внебалансовым), за период с __________ по __________ в формате, предусмотренном приложением 4 к Приказу Федеральной налоговой службы от 25.07.2012 N ММВ-7-2/519@ в формате MS Excel; - выписки по счетам заемщика, открытым в сторонних кредитных организациях (за запрошенный период); - выписки по соответствующим счетам по учету полученных Банком процентных доходов (комиссий) по предоставленным заемщику кредитам в формате, предусмотренным приложением 4 к Приказу Федеральной налоговой службы РФ от 25.07.2012 N ММВ-7-2/519@, за период ____________ по ______________.
10. "прочие документы"	Прочие документы	- иные документы Банка, учитываемые при оценке риска и не отраженные в пунктах 1-9 настоящего перечня.

Раздел 3. Электронное досье принципалов по банковским гарантиям

Раздел 4. Структура каталогов электронных досье

ВНИМАНИЕ: Количество символов в полном имя файла (включая "путь" к файлу) не должно превышать 200 символов. Например: C:\130\ЮЛ\0123456789\информация по заемщику\егрюл.tif - количество символов в имени файла 9, в полном имени файла - 50.

4.1 Наглядная структура электронных досье заемщиков - физических и юридических лиц

4.2 Наглядная структура электронных досье принципалов

1 Здесь и далее - в столбце 1 указывается название папки в электронном досье, структура которого приведена в Разделе 4 настоящего приложения.

2 Здесь и далее - в столбце 1 указывается название папки в электронном досье, структура которого приведена в Разделе 4 настоящего приложения.

3 Здесь и далее - в столбце 1 указывается название папки в электронном досье, структура которого приведена в Разделе 4 настоящего приложения.

4 С учетом требований Положения Банка России от 23.10.2017 N 611-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери".

Обзор документа

Банк России разъяснил, как формируется электронное досье заемщиков и какие документы в него включаются. Прописаны требования в отношении досье как юридических, так и физических лиц.

Для просмотра актуального текста документа и получения полной информации о вступлении в силу, изменениях и порядке применения документа, воспользуйтесь поиском в Интернет-версии системы ГАРАНТ:

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

15 июня 2015 года г.Самара

Советский районный суд г. Самары в составе:

судьи Никитиной С.Н.,

с участием адвоката Антонова А.П.,

при секретаре Кирилиной Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ОАО «Россельхозбанк» к Х., М., К., Б. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредиту,

ОАО «Россельхозбанк» обратился в суд с вышеуказанным иском к Х., М., К., Б., в котором просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенный между ОАО «Россельхозбанк» и Х., Б., взыскать солидарно с Х., М., К., Б. солидарно в пользу ОАО «Россельхозбанк» задолженность по кредиту по оплате основного долга в сумме, по оплате процентов в сумме , неустойку на просроченные проценты в сумме , неустойку (пени) на просроченный основной долг в сумме , расходы по оплате госпошлины в сумме . В обоснование заявленных исковых требования истец указал, что в соответствии с п.3.1 указанного кредитного договора заемщику Х. и Б. предоставлены денежные средства в размере рублей под 14% годовых, на срок до ДД.ММ.ГГГГ на покупку сельскохозяйственных животных на основании п.2.1 кредитного договора. В обеспечение кредитного договора были заключены договоры поручительства физического лица № отДД.ММ.ГГГГ с М., № от ДД.ММ.ГГГГ с К. В соответствии с п.4.2.1 заемщики приняли на себя обязательства по погашению кредита вместе с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 14% годовых, период начисления процентов начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита (п.4.2.2 договора). Обязательства по погашению кредита должны осуществляться с ДД.ММ.ГГГГ согласно графику равными долями в размере руб. ежемесячно. В соответствии с п.4.3 кредитного договора заемщик был обязан к дате совершения очередного платежа по договору обеспечивать наличие на своем текущем счете суммы денежных средств достаточной для такого платежа, а истец в соответствии с п.4.5 вправе в бесспорном (безакцептном) порядке списывать со счета заемщика суммы соответствующих платежей. Заемщики обязательства свои не выполнили.

Представитель истца в судебном заседании на иске настаивал.

Ответчики в судебное заседание не явились, о месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом.

Представитель ответчика Б. просил снизить размер неустойки.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Россельхозбанк» и Х., Б. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщикам Х. и Б. предоставлены денежные средства в размере рублей под 14% годовых, на срок до ДД.ММ.ГГГГ на покупку сельскохозяйственных животных на основании п.2.1 кредитного договора. В обеспечение кредитного договора были заключены договоры поручительства физического лица № от ДД.ММ.ГГГГ с М., № от ДД.ММ.ГГГГ с К. В соответствии с п.4.2.1 кредитного договора заемщики приняли на себя обязательства по погашению кредита вместе с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 14% годовых, период начисления процентов начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита (п.4.2.2 договора). Обязательства по погашению кредита должны осуществляться с ДД.ММ.ГГГГ согласно графику равными долями в размере руб. ежемесячно. В соответствии с п.4.3 кредитного договора заемщик был обязан к дате совершения очередного платежа по договору обеспечивать наличие на своем текущем счете суммы денежных средств достаточной для такого платежа, а истец в соответствии с п.4.5 вправе в бесспорном (безакцептном) порядке списывать со счета заемщика суммы соответствующих платежей. Заемщики обязательства свои не выполнили. Решением федерального суда от ДД.ММ.ГГГГ с Х., М., К., Б. взыскано в пользу ОАО «Россельхозбанк» в лице Самарского регионального филиала фактическая задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме , а также расходы по оплате госпошлины в сумме .

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация(кредитор) обязуются предоставить денежные средства(кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п.2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Оценив совокупность собранных по делу доказательств, суд приходит к выводу, что требования истца о расторжении кредитного договора кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО «Россельхозбанк» и Х., Б., взыскании с Х., Б. солидарно в пользу ОАО «Россельхозбанк» задолженности по кредиту по оплате основного долга в сумме , по оплате процентов в сумме подлежат удовлетворению.

Требование о взыскании неустойки на просроченные проценты в сумме , неустойки (пени) на просроченный основной долг в сумме , подлежит частичному удовлетворению, по ходатайству представителя ответчика подлежит снижению в силу ст.333 ГК РФ неустойка на просроченные проценты до суммы рублей, неустойка на просроченный основной долг до суммы рублей.

Требование о взыскании солидарно суммы задолженности с поручителей К. и М. не подлежат удовлетворению, так как согласно ст.367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю. Согласно п.1.3, п.2.4, п.4.2 договоров поручительства физического лица № от ДД.ММ.ГГГГ с М., № от ДД.ММ.ГГГГ с К. срок окончания договоров истек ДД.ММ.ГГГГ., срок предъявления требований истекДД.ММ.ГГГГ

Предъявление кредитором к должнику требования о досрочном исполнении обязательства не сокращает срок действия поручительства, определяемый исходя из первоначальных условий основного обязательства.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика также подлежит взысканию в пользу истца понесенные им расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенной части иска в сумме .

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО «Россельхозбанк» и Х., Б.

Взыскать с Х., Б. солидарно в пользу ОАО «Россельхозбанк» задолженность по кредиту по оплате основного долга в сумме , по оплате процентов в сумме , неустойку на просроченные проценты в сумме рублей, неустойку на просроченный основной долг в сумме рублей, расходы по оплате госпошлины в сумме .

В остальной части иска – отказать.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца через Советский районный суд г. Самары.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: