Срок действия кредитного договора до полного исполнения сторонами обязательств
Обновлено: 11.05.2024
Брал кредит на постройку дома в банке "Первомайский"ПАО. Сумма кредита 500000р. Была выдана кредитная карта с таким лимитом. Выбрав весь лимит, два года только платил максимальные проценты (35000 платил, 26000 снимал) т.к. не было возможности оплачивать полностью, но год назад мат положение стало лучше и я заблокировал карту, чтобы не снимать деньги, а только платить и гасить кредит.
Теперь в банке мне говорят, что договор закончился(прошло 3 года) и я должен
либо погасить остаток(280000) либо перекредитоваться опять на три года.
На мой вопрос, почему в договоре написано, что он вступает в силу с момента подписания и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств
Мне ответили, что я неправильно понимаю этот пункт договора и продолжают слать смс и звонить. За все время я не допускал ни одной просрочки.
Что мне теперь делать. Спасибо за ответ.
На мой вопрос, почему в договоре написано, что он вступает в силу с момента подписания и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств
Игорь
Добрый день. Если так, то соглашусь с Вами о том, что кредитный договор действует.
Другое дело, что карта привязанная к нему, может, закончила своё действие и гасить кредит теперь можно только через кассу.
Вы не могли бы выложить копию договора?
Если в договоре есть условие о том, что если в течении срока кредитования, Вы кредит не вернёте, то Банк вправе требовать досрочного возврата всей суммы кредита, то тогда остаток кредита придётся вернуть досрочно.
Копию выложить не могу т.к. не могу найти. Я уже написал заявление в банк на
предоставление мне копии. Уклончиво ответили , что ждать надо от недели до месяца.
Карта закончила действие, да я ее сам и заблокировал. Плачу через сбербанк онлайн по реквизитам на свой счет в первомайском. Просрочек нет. Еще в предыдущем договоре (3 года назад по этому же кредиту с меньшим лимитом) написано, что банк предоставляет мне возобновляемую кредитную линию.
Игорь, добрый день! Скан или текст договора без личных данных к вопросу можете прикрепить?
Вообще согласно ст. 807 ГК РФ
1. По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Но а вообще истечение срока действия договора не означает прекращение долговых обязательств
2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммызайма вместе с причитающимися процентами.
Уважаемый Игорь! Здравствуйте! Надо смотреть документы, так писать сложно. Естественно, кредит выдается на определенный срок: либо Вы кредит с процентами в этот срок возвращаете, либо продлеваете срок действия кредитного договора.
выложите договор вымарав личное.
у Вас в договоре должен быть указан срок на который выдан кредит и когда он должен быть возвращен.
На мой вопрос, почему в договоре написано, что он вступает в силу с момента подписания и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств
Игорь
то если кредит не возвращен в срок, то условия договора действуют до полного возврата кредита и всех причитающихся кредитору сумм. поэтому тут банк скорее прав.
На мой вопрос, почему в договоре написано, что он вступает в силу с момента подписания и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств
Игорь
Статья 425. Действие договора [Гражданский кодекс РФ] указывает следующее:
1. Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.
2. Стороны вправе установить, что условия заключенного ими договора
применяются к их отношениям, возникшим до заключения договора, если иное
не установлено законом или не вытекает из существа соответствующих
отношений.
3. Законом или договором может быть предусмотрено, что окончание
срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по
договору.
Договор, в котором отсутствует такое условие, признается действующим
до определенного в нем момента окончания исполнения сторонами
обязательства.
таким образом можно согласится с вашим мнением. Но надо видеть заключенный вами договор.
Теперь в банке мне говорят, что договор закончился(прошло 3 года) и я должен либо погасить остаток(280000) либо перекредитоваться опять на три года.
Игорь
также дополняю, срок действия самого кредитного договора и срок
кредита – это все-таки не одно и тоже. Срок кредита по времени
расположен в сроке кредитного договора, однако срок действия договора
имеет периоды, которые не совпадают со сроком кредита.
Сроком окончания действия кредитного договора обычно устанавливается
момент
что он вступает в силу с момента подписания и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств
Игорь
так и пишется в большинстве кредитных договоров
Добрый день, Игорь!
Теперь в банке мне говорят, что договор закончился(прошло 3 года) и я должен либо погасить остаток(280000) либо перекредитоваться опять на три года. На мой вопрос, почему в договоре написано, что он вступает в силу с момента подписания и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств
Игорь
Банк прав. Срок в договоре, предназначенный на погашение Вами долги и % истёк и Вы должны вернуть банку всю сумму долга. Сам же договор действует до полного выполнения Вами договорных обязательств, либо пока одна из сторон не расторгнет договор в судебном порядке.
Еще в предыдущем договоре (3 года назад по этому же кредиту с меньшим лимитом) написано, что банк предоставляет мне возобновляемую кредитную линию.
Игорь
Всё верно, Вам необходимо либо закрывать весь долг по кредиту, либо вновь открывать кредитную линию, что и есть «перекредитоваться».
Доброго времени суток, у меня вопрос по кредитным договорам, в 2011 или 2012 точно не помню брал кредит, была просрочка не оплата и договор продали в коллекторное бюро, спустя столько лет в 2020 году был суд, меня не уведомили что он будет и судья присудил выплатить, вопрос, имеют ли права подать в суд спустя столько времени и законно ли мне присудили задолженность?
Судебное решение по кредиту вынесено в 2017 году. Только сейчас наложен арест на счета. Существует ли срок действия решения суда? Прошло уже практически 4 года с момента решения суда
Добрый день! Обратилась за кредитом. Прислали договор для ознакомления. Можно ли проверить не мошенники? КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР №070958 о предоставлении кредита физическому лицу 22.05.2021 Акционерный Коммерческий Банк NRW Bank, именуемый в дальнейшем «Банк», в лице управляющего филиалом Экхард Форст на основании доверенности №10576 Кредитный договор №070958, и Панфилова Светлана Игоревна . Номер паспорта 7804 285668, код подразделения 762-005, выдан 19.10.2004, дата рождения 10.01.1983 «Заемщик», с другой стороны, вместе именуемые «Стороны», заключили настоящий Договор о нижеследующем 1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА 1.1 Банк обязуется предоставить Заемщику кредит в сумме 2000000 рублей, на срок 84 месяцев, включительно с уплатой процентов за пользование кредитом по годовой ставке 11.6% на потребительские нужды. А заемщик обязуется возвратить Банку полученный Кредит 08.07.2028 года 2. УСЛОВИЯ РАСЧЁТОВ И ПЛАТЕЖЕЙ 2.1 Датой выдачи Кредита является дата образования ссудной задолженности. Датой погашения задолженности по Кредиту и уплаты процентов, неустоек считается дата поступления средств в кассу Банка или зачисления средств на счет Банка. 2.2 Процентный период составляет 1 (Один) календарный месяц 2.3 При исчислении процентов, неустоек в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, а в году – действительное число календарных дней 365. 2.4 Заемщик предоставляет право Банку при наличии задолженности по Кредиту и/или процентам за пользование Кредитом списывать денежные средства, поступающие на текущий счет Заемщика, по мере их поступления в безакцептном порядке на погашение данной задолженности. Безакцептное списание в счет погашения задолженности по Кредиту осуществляется независимо от истечения предельного срока пользования Кредитом, установленного в п. 1.1. настоящего Договора, и независимо от срока уплаты процентов, установленного в п. 2.4. настоящего Договора. 2.5 В дату погашения задолженности по Кредиту в порядке, определенном п. 2.2. настоящего Договора, Клиент предоставляет право Банку безакцептно списывать со своего текущего счета средства в уплату процентов, начисленных за пользование соответствующей суммой, в том числе процентов, определяемых п. 8.2. настоящего Договора. 2.6 При отсутствии денежных средств на текущем счете Заемщика, достаточных для погашения задолженности по Кредиту и уплаты процентов на дату погашения Кредита, Заемщик обязан самостоятельно погасить имеющуюся задолженность по Кредиту и уплатить начисленные проценты. 2.7 Суммы, вносимые Заемщиком (списываемые с текущего счета Банком) в счет погашения задолженности по настоящему Договору, направляются, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности: погашение издержек Банка по получению исполнения настоящего Договора; уплата неустоек; уплата просроченных процентов; уплата срочных процентов; погашение просроченной задолженности по Кредиту; погашение срочной задолженности по Кредиту. 2.8 Обязательства Заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата Банку всей суммы Кредита, уплаты процентов за пользование Кредитом, неустоек в соответствии с условиями настоящего Договора, определяемых на дату погашения Кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. 3. ОБЯЗАТЕЛЬСТВА И ПРАВА БАНКА 3.1 Банк обязан: 3.1.1 произвести выдачу (зачисление, перечисление) Кредита в соответствии с процентами п. 2.2. настоящего Договора ; 3.2 Банк вправе: 3.2.1 проверить платежеспособность Заемщика, его финансовое положение, контролировать выполнение Заемщиком принятых на себя обязательств по Кредиту в течение срока действия настоящего Договора. 4. ОБЯЗАТЕЛЬСТВА И ПРАВА ЗАЕМЩИКА 4.1 Заемщик обязан: 4.2 своевременно пополнять денежные средства On-Line переводом в платёжной системе Банка NRW Bank System 4.3 обеспечить возврат Кредита на условиях настоящего Договора; 4.4 не передавать информацию о настоящем Договоре и всех возникающих в связи с его исполнением обязательств третьим лицам без согласия Банка; 4.5 получить Кредит в день заключения настоящего Договора; 4.6 информировать Банк об изменении места жительства и/или состава семьи, и/или работы, и/или фамилии и других обстоятельств в течение 10 (Десяти) календарных дней с момента наступления события. 5. ЗАЕМЩИК ВПРАВЕ: 5.1 произвести досрочный возврат Кредита и процентов по Кредиту полностью или частично в дату очередного платежа, письменно уведомив Банк за 2 (Два) рабочих дня до предполагаемой даты платежа. 5.2 Заемщик отвечает по своим обязательствам в соответствии с настоящим Договором всем своим имуществом в пределах задолженности по Кредиту, процентам, неустойкам и иным платежам по Договору. 5.3 Заемщик вправе отказаться от кредита в течении 24 часов с момента подписания кредитного договора. Для отказа кредита, нужно обратиться в службу поддержки банка 6. СРОК ДОГОВОРА 6.1 Договор вступает в силу с момента его подписания и получения кредита со стороны клиента. Сторонами и действует по момент полного выполнения Заемщиком своих обязательств по настоящему Договору. 7. ОСНОВАНИЯ И ПОРЯДОК РАСТОРЖЕНИЯ ДОГОВОРА 7.1 Банк имеет право в судебном порядке расторгнуть настоящий Договор и потребовать возврата всей суммы Кредита, процентов по Кредиту и иных платежей, предусмотренных настоящим Договором при наступлении одного или нескольких следующих условий: 7.1.1 неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по настоящему Договору по возврату Кредита и уплате процентов по Кредиту; 7.1.2 ухудшения финансового положения Заемщика; 7.1.3 использования Кредита не по целевому назначению, установленному в п. 1.1. 8. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ 8.1 За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по настоящему Договору Стороны несут ответственность в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации. 8.2 В случае несвоевременного внесения (перечисления) Кредита и/или процентов по Кредиту, допускается просрочка платежа сроком в 14 календарных дней. 9. УСЛОВИЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ КРЕДИТА 9.1 Банк открывает Заемщику счет в платёжной системе Банка NRW Bank System 9.2 Выдача Кредита производится единовременно путем зачисления денежных средств на счет Заёмщика в платежной системе банка путем прохождения идентификации личности. 9.3 Погашение Кредита осуществляется ежемесячно равными долями, начиная с 22.05.2021 года. 9.4 Кредит по праву является не погашенным, если банк осуществил перевод на платежную систему и заемщик не осуществлял вывод денежных средств 9.5 В случае не вывода средств заёмщиком со счёта, кредит не будет считаться погашенным. 9.6 Если спустя 24 часа, заемщик не вывел кредитованные деньги , то аккаунт заёмщика становится заблокированным. Для разблокировки аккаунта потребуется оплата штрафа в тройном размере месячной задолженности по кредиту. 9.7 Прочие условия 9.7.1 Изменения и дополнения к настоящему Договору действительны, если они совершены в письменной форме и подписаны уполномоченными представителями Сторон. 9.7.2 Все возникающие в процессе исполнения настоящего договора Споры разрешаются Сторонами путем переговоров, а при не достижении согласия – в порядке, установленном действующим договором. 9.7.3 Во всем остальном, не предусмотренном настоящим Договором, Стороны будут руководствоваться действующим законодательством РФ. 9.7.4 В случае изменения наименования, адресов, платежных и иных реквизитов Стороны уведомляют о совершенных изменениях в течение 20 (Двадцать) календарных дней с даты произошедших изменений. 9.7.5 Договор составлен в двух экземплярах, имеющих равную юридическую силу, по одному для каждой из Сторон. 10. ПОДПИСИ СТОРОН БАНК: NRW Bank АДРЕС: Kavalleriestraße 22 40213 Düsseldorf НАЛОГОВЫЙ ИДЕНТИФИКАТОР: DNW081119 КОД БАНКА: 30022000 LEI: 549300WHU4EIHRP28H10 Подпись сотрудника банка ЗАЕМЩИК: Идентификатор заёмщика: 0094S491 Подпись заёмщика Подпись заёмщика
Срок действия кредитного договора определяется по общим правилам, установленным в ст. 425 ГК РФ. Так, на основании указанной нормы кредитный договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения, т.е. подписания обеими сторонами. Срок окончания действия договора необходимо согласовать в договоре.
Зачастую на практике возникает необходимость в продлении срока действия кредитного договора (пролонгация). Как правило, пролонгация кредитного договора, и, как следствие, увеличение срока для возврата заемщиком кредитных средств является одним из способов реструктуризации кредитной задолженности. Указанный инструмент для возврата так называемых "проблемных" долгов активно используется банками в целях снижения рисков по невозврату выданных кредитов.
На основании ст. 452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное. Применительно к продлению срока действия кредитного договора, обычно заключается либо дополнительное соглашение к действующему кредитному договору, либо новый кредитный договор с измененными параметрами рефинансирования.
Вместе с тем на практике нередки случаи, когда пролонгация кредитных обязательств происходит на основании решения уполномоченных органов (например, в банках с государственным участием) без заключения дополнительных соглашений к кредитным договорам. Суды признают в таких случаях пролонгацию состоявшейся, несмотря на отсутствие письменного дополнительного соглашения к кредитному договору, оформленного в порядке ст. 452 ГК РФ (постановление ФАС Московского округа от 29.01.2003 N КГ-А40/9142-02-2).
При заключении кредитного договора с физическим лицом, привлекающим заемные средства в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (договора потребительского кредита), срок действия договора и срок возврата потребительского кредита согласуются сторонами в составе индивидуальных условий договора. Договор потребительского кредита считается заключенным только при достижении сторонами согласия по всем индивидуальным условиям такого договора. Эти правила применяются к договорам потребительского кредита, заключенным после 01.07.2014 (ч. 9 ст. 5, ч. 6 ст. 7, ч. 2 ст. 17 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)").
Актуальная версия заинтересовавшего Вас документа доступна только в коммерческой версии системы ГАРАНТ. Вы можете подать заявку на получение полного доступа к системе бесплатно на 3 дня.
Если вы являетесь пользователем интернет-версии системы ГАРАНТ, вы можете открыть этот документ прямо сейчас или запросить по Горячей линии в системе.
Информационный блок " Энциклопедия решений. Договоры и иные сделки " - это совокупность уникальных актуализируемых аналитических материалов по наиболее популярным гражданско-правовым договорам
Каждый материал блока подкреплен ссылками на нормативные правовые акты, учитывает сложившуюся судебную практику и актуализируется по мере изменения законодательства
Используя материалы этого блока, Вы узнаете, в каких случаях можно заключить тот или иной договор, на что обратить внимание при его составлении и какие нюансы необходимо учитывать при его исполнении. Основное внимание уделено рассмотрению тех вопросов, которые вызывают трудности в практической деятельности
Материал приводится по состоянию на май 2021 г.
См. содержание Энциклопедии решений. Договоры и иные сделки
При подготовке Информационного блока "Энциклопедия решений. Договоры и иные сделки" использованы авторские материалы, предоставленные А. Александровым, Д. Акимочкиным, Ю. Аносовой, Ю. Бадалян, А. Барсегяном, С. Борисовой, Т. Вяхиревой, Р. Габбасовым, Н. Даниловой, П. Ериным, М. Золотых, Ю. Раченковой, О. Сидоровой, В. Тихонравовой, А. Черновой и др.
Заявляя в суд иск о расторжении договора и о взыскании неосновательного обогащения, я и подумать не могла, что дело дойдет до публикации на «Закон.ру» поста о толковании п. 3 ст. 425 ГК РФ.
Суть дела за упущением некоторых деталей банальна. Ответчик обязался по договору от [01.01.2017] выполнить работы в срок до [31.12.2017]. Деньги ответчику были выплачены, но обязательство им так и не было исполнено в срок.
Могли ли возникнуть проблемы с расторжением договора? Вряд ли, но они возникли.
Суд первой инстанции отказал в удовлетворении иска, сделав следующий вывод:
«Поскольку [01.01.2017] между истцом и ответчиком было заключено соглашение, предусматривающее исполнение обязательств по нему не позднее [31.12.2017], пролонгирован сторонами не был, следовательно, в порядке п. 3 ст. 425 ГК РФ, учитывая отсутствие в нем условия о прекращении обязательств сторон по окончании срока его действия, срок действия договора истек [31.12.2017] и расторжению не подлежит».
Перечитывать пришлось несколько раз. Сначала вывод суда, а затем п. 3 ст. 425 ГК РФ. Потом опять вывод суда, и снова п. 3 ст. 425 ГК РФ.
Процитирую закон и вам для удобства:
«Законом или договором может быть предусмотрено, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору.
Договор, в котором отсутствует такое условие, признается действующим до определенного в нем момента окончания исполнения сторонами обязательства».
Перечитав по десятому кругу вывод суда и текст закона, я наконец поняла, что суд отождествил, мягко говоря, некорректную формулировку «определенный в договоре момент окончания исполнения сторонами обязательств» со сроком исполнения обязательств. При таком толковании текста закона получилось, что договор, по общему правилу, признается действующим до окончания срока исполнения обязательств по нему. Иными словами, с истечением срока исполнения обязательств действие договора, по мнению суда, прекращается, и расторгнуть он с этого момента быть не может.
Сначала я посмеялась, а затем, открыв судебную практику, стала горько плакать, поскольку аналогичные решения в делах, где заходит спор о толковании п. 3 ст. 425 ГК РФ, оказались не редкостью.
Начало такому правоприменению было положено (!) Президиумом ВАС РФ (!) в Постановлении от 13.02.2002 №7223/98. В нем суд написал: «Пунктом 4 соглашения от 30.01.97 установлен 60-дневный срок исполнения обязательства со дня его подписания. Этот срок истек к моменту обращения фирмы "Седако" с иском по настоящему делу. Поэтому судом правомерно отказано в удовлетворении исковых требований о расторжении соглашения от 30.01.97, и согласиться со ссылкой в протесте на нерассмотрение судом вопроса о расторжении этого соглашения нельзя».
В судебных актах по делу, которое закончилось Определением Верховного Суда РФ от 24.08.2017 № 302-ЭС17-945 я встретила тот же подход. Суды посчитали договор прекращенным с истечением сроков исполнения обязательств.
В Апелляционных определениях Санкт-Петербургского городского суда от 14.06.2018 №33-11967/2018 и от 15.09.2016 №33-17393/2016 сделан аналогичный вывод.
Разве закон говорит об этом? Разве норма абз. 2 п. 3 ст. 425 ГК – это правило определения срока действия договора?
Разве не очевидно, под «моментом исполнения обязательства» подразумевается момент фактического исполнения? Если понимать «момент исполнения обязательства» как фактическое исполнение, то абзацы 1 и 2 п. 3 ст. 425 ГК обретают единство и общий смысл, устанавливая правила о том, как соотносятся между собой срок действия договора и срок существования возникшего из договора обязательства.
В абз. 2 п. 3 ст. 425 ГК РФ установлено общее правило действия договора до предусмотренного в нем момента исполнения обязательства, т.е. вплоть до полного исполнения. Независимо от того, истек или нет срок договора, установлен ли он вообще, договор продолжает действовать до момента полного исполнения всех обязательств. Однако в силу абз. 1 п. 3 ст. 425 ГК РФ законом или договором может быть предусмотрено, что окончание срока договора влечет за собой прекращение обязательств по договору, если даже обязательство было не исполнено или исполнено только частично. Иными словами, если стороны установили в договоре срок его действия и прямо прописали, что его истечение влечет прекращение обязательств, то все возникшие из договора обязательства прекращаются с истечением срока действия договора.
В более лаконичном изложении данное толкование п. 3 ст. 425 ГК РФ раскрыто в п. 68 Постановления Пленума ВС РФ от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств»: окончание срока действия договора не влечет прекращение всех обязательств по договору, если иное не предусмотрено законом или договором.
Иное понимание текста закона (то, к которому склонился суд), во-первых, ведет к утрате логической связи абзаца 2 с абзацем 1 п. 3 ст. 425 ГК РФ. Совместное прочтение данных положений делает норму бессмысленной и нелепой: если в законе или договоре не установлено, что истечение срока действия договора влечет прекращение обязательств, то договор прекращается с истечением срока исполнения обязательств. Что бывают ситуации, при которых в договоре устанавливается, что срок действия договора истекает раньше срока исполнения обязательств? На что направлено могло бы быть это правило?
Во-вторых, возможность расторжения договора по требованию кредитора в связи с неисполнением должником встречного обязательства в срок прямо предусмотрена в п. 8 Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации №5, утвержденного Президиумом ВС РФ 27.12.2017. Поскольку расторгнуть можно только действующий договор, истечение срока исполнения обязательства по смыслу данного разъяснения не влечет прекращение действия договора.
В-третьих, примененное судом толкование вызывает резонный вопрос, какова судьба неисполненного обязательства: обязательство прекращается вместе с договором или обязательство продолжает существовать вне договора. Ни один, ни второй вариант недопустим. То, что обязательство не прекращается с истечением срока его исполнения, не может вызвать сомнений. В ином случае понудить должника к исполнению договорных обязательств было бы невозможно ни при каких обстоятельствах: до наступления данного срока оснований для заявления такого требования нет, а с наступлением – обязательство бы прекращалось. В равной мере можно утверждать, что вне договора обязательство существовать не может. Договор – это основа обязательства.
Идея неразрывности договора и основанных на нем обязательств как раз и заложена в норму п. 3 ст. 425 ГК РФ. Договор либо прекращается вместе с всеми неисполненными обязательствами (абз. 1 п. 3 ст. 425 ГК РФ), либо не прекращается до момента их надлежащего исполнения (абз. 2 п. 3 ст. 425 ГК РФ). Иного подхода быть не может.
Наконец, гражданское законодательство четко разграничивает понятия «момент» и «срок», всегда подразумевая под первым наступления некого факта в отрезке времени (ст. 458, п. 1 ст. 459, п. 1 ст. 479, п. 3 ст. 497, п. 5 ст. 926.1, п. 1 ст. 368 ГК РФ), а под вторым – календарную дату или период времени (ст. 190, 314 ГК РФ). Нет оснований сомневаться в том, что в абз. 2 п. 3 ст. 425 ГК РФ термин «момент» так же обозначает наступления некого факта, который в соответствии с условиями договора определяет исполнение обязательства.
Безусловно нельзя не согласиться с тем, что буквальное прочтение абз. 2 п. 3 ст. 425 ГК РФ не позволяет однозначно определить заложенный в ней смысл, поэтому стоило бы понять и простить судью. Это мы и сделали в надежде, что апелляционный суд снисходительно исправит ошибку суда первой инстанции. Однако же апелляция оставила решение в силе, указав, что «соглашение признается действующим до определенного в нем момента окончания исполнения сторонами обязательства, т.е. до [31.12.2017]».
Подборка наиболее важных документов по запросу Срок окончания кредитного договора (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика: Срок окончания кредитного договора
Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Подборка судебных решений за 2020 год: Статья 432 "Перерыв и восстановление срока предъявления исполнительного документа к исполнению" ГПК РФ
(ООО юридическая фирма "ЮРИНФОРМ ВМ") Руководствуясь статьей 432 ГПК РФ и принимая во внимание, что произведена замена стороны взыскателя по делу, при передаче кредитного досье новому кредитору не передан оригинал исполнительного листа, поиски исполнительного листа результатов не дали, суд правомерно отказал в восстановлении срока для предъявления исполнительного документа к исполнению и выдаче дубликата исполнительного документа, поскольку исполнительный лист в отношении должника взыскателем с момента вступления решения суда в законную силу не предъявлялся к исполнению более трех лет; действия, совершенные по истечении срока, не могут прерывать течение уже оконченного срока, в связи с чем погашение должником задолженности по кредитному договору по истечении срока предъявления исполнительного листа к исполнению не является основанием для перерыва течения срока предъявления исполнительного листа к исполнению; сведений, свидетельствующих об уважительности пропуска процессуального срока, заявителем не указано, как и не представлено доказательств невозможности обратиться в суд с указанным заявлением ранее.
Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Подборка судебных решений за 2021 год: Статья 269 "Особенности учета процентов по долговым обязательствам в целях налогообложения" главы 25 "Налог на прибыль организаций" НК РФ
(АО "Центр экономических экспертиз "Налоги и финансовое право") По мнению налогоплательщика, он правомерно не учел курсовые разницы, возникающие при переоценке обязательств, стоимость которых выражена в иностранной валюте, т.к. срок кредитного договора истек, проценты по "обслуживанию" долга после этого не начислялись, операции не производились.
Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Срок окончания кредитного договора
Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Ситуация: Как расторгнуть кредитный договор?
("Электронный журнал "Азбука права", 2022) 1. Расторжение кредитного договора по истечении срока действия
Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Статья: Кредит. вечен.
(Пластинина Н.)
("Административное право", 2019, N 2) 1.1. Если срок кредитного договора не истек
Нормативные акты: Срок окончания кредитного договора
В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ (ГК РФ) заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа .
--------------------------------
К отношениям по кредитному договору, согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ, применяются правила, предусмотренные § 1 "Заем" гл. 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами § 2 "Кредит" данной главы и не вытекает из существа кредитного договора. Соответственно, положения п. 1 ст. 810 ГК РФ применяются к кредитному договору в той части, в которой они не противоречат правилам, установленным для заключения кредитного договора.
Из смысла указанной статьи следует, что порядок возврата кредита включает в себя все иные условия возврата, за исключением срока возврата, поскольку срок возврата кредита выделен отдельно.
Действующее законодательство РФ не содержит специальных правил относительно срока возврата кредита, за исключением случаев, когда такой срок кредитным договором не установлен или определен моментом востребования.
Соответственно, срок возврата кредита в силу правил п. 1 ст. 810 ГК РФ определяется с учетом общих положений ГК РФ и может быть согласован сторонами в кредитном договоре.
Возврат кредита осуществляется в следующие сроки:
а) единовременно, в дату окончательного возврата кредита, установленную в кредитном договоре;
б) периодически частями в течение срока действия кредитного договора, например ежемесячно, ежеквартально, в иные сроки, согласованные сторонами. При периодическом погашении кредита стороны согласовывают график возврата кредита, в котором указываются сроки возврата и размер каждой погашаемой части кредита. В указанном случае выделяют промежуточные и окончательный сроки возврата кредита;
в) в течение 30 дней со дня предъявления заимодавцем требования о возврате кредита (если иное не предусмотрено договором) в случае, если срок возврата кредита в кредитном договоре не установлен или определен моментом востребования (п. 1 ст. 810 ГК РФ).
Срок возврата кредита в свете судебной практики признается существенным условием кредитного договора . Однако при отсутствии в договоре такого срока кредитный договор будет считаться заключенным и срок будет определяться в соответствии с правилами п. 1 ст. 810 ГК РФ, предусматривающими, что в случаях, когда в кредитном договоре не установлен срок возврата клиентом-заемщиком суммы основного долга либо указанный срок определен моментом востребования (наступлением условия/события), возврат суммы основного долга должен быть произведен клиентом-заемщиком в порядке, определенном настоящим пунктом, в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком-кредитором официального требования об этом (не позднее следующего рабочего дня за днем наступления условия/события), если иной срок не предусмотрен соответствующим договором.
--------------------------------
Пункт 12 информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 13 сентября 2011 г. N 147 "Обзор судебной практики разрешения споров, связанных с применением положений Гражданского кодекса Российской Федерации о кредитном договоре" // СПС "КонсультантПлюс".
Порядок и форма востребования кредитором у заемщика предоставленных (размещенных) денежных средств в случае, если в кредитном договоре срок возврата кредита не предусмотрен, могут определяться кредитным договором. В частности, в этих целях может быть предусмотрено, что требование кредитора направляется заемщику по почте или специальным каналам связи, а также иными способами, оговоренными сторонами в кредитном договоре и устраняющими возможность возникновения спорных ситуаций относительно даты возврата заемщиком кредита.
В зависимости от окончательного срока возврата кредита кредитные договоры в банковской практике разделяют на краткосрочные (до 1 года), среднесрочные (от 1 года до 3 лет) и долгосрочные (от 3 лет и выше).
Срок возврата кредита следует отличать от срока действия кредитного договора и от срока предоставления кредита. Сроком действия кредитного договора является срок полного исполнения сторонами своих обязательств. Срок предоставления кредита - срок, в течение которого заемщик может использовать предоставленный кредит, т.е. требовать выдачу ему кредита.
Изменение срока возврата кредита может осуществляться по общим правилам ГК РФ:
- по соглашению сторон;
- в одностороннем порядке (внесудебный, судебный).
Изменение срока возврата кредита по соглашению сторон не содержит специфики для кредитного договора, однако подчиняется определенным требованиям, сложившимся в деловом обороте, к порядку согласования изменений.
Как правило, в практике банков возникает необходимость в продлении срока возврата кредита, а не его уменьшении.
Пролонгация срока возврата кредита может осуществляться по различным обстоятельствам, в частности при невозможности возврата заемщиком в первоначально установленные сроки суммы кредита в связи с ненадлежащим выполнением обязательств его контрагентами, задержке в реализации освоения полученных денежных средств в связи в неблагоприятными погодными условиями и т.д.
Инициатива изменения срока возврата кредита чаще всего исходит от заемщика, который обращается к кредитору с заявлением о продлении срока кредитования. Уполномоченный орган кредитной организации рассматривает вопрос о возможности изменения сроков возврата кредита и выносит соответствующее решение. При положительном решении кредитной организации об изменении срока стороны могут согласовать новый срок возврата кредита путем заключения соответствующего дополнительного соглашения к кредитному договору.
Изменение срока возврата кредита в одностороннем порядке может осуществляться в следующих случаях: при досрочном взыскании кредита кредитором либо досрочном возврате кредита заемщиком.
1. Изменение срока возврата кредита по инициативе кредитора путем досрочного истребования кредита. Изменение срока в одностороннем порядке может осуществляться по инициативе кредитора в случаях, установленных законом, а для заемщиков - субъектов предпринимательской деятельности - также в случаях, установленных кредитным договором.
В главе 42 ГК РФ предусмотрены следующие основания досрочного истребования кредитором суммы кредита:
- при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку) (п. 2 ст. 811 ГК РФ). К заемщикам-гражданам данное правило применяется с учетом правил, установленных в п. п. 2, 3 ст. 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон о потребительском кредите);
- при невыполнении заемщиком условия договора займа о целевом использовании суммы займа (п. 2 ст. 814 ГК РФ);
- в случае если заемщик не обеспечил возможность осуществления заимодавцем контроля за целевым использованием суммы займа (если иное не предусмотрено договором) (п. 2 ст. 814 ГК РФ);
- при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа (ст. 813 ГК РФ);
- при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые заимодавец не отвечает (если иное не предусмотрено договором) (ст. 813 ГК РФ);
- в случае неисполнения заемщиком свыше 30 календарных дней обязанности по страхованию, предусмотренной условиями договора потребительского кредита (для заемщиков-граждан) (п. 12 ст. 7 Закона о потребительском кредите).
Стороны кредитного договора, заемщиком по которому выступает субъект предпринимательской деятельности, могут предусмотреть иные основания для досрочного истребования кредитором кредита, например невыполнение следующих ковенант, предусмотренных кредитным договором:
- недопущение заемщиком ухудшения финансового положения;
- запрет на смену собственника / лица, которое являлось единоличным исполнительным органом заемщика;
- запрет на отчуждение имущества заемщика;
- запрет на заключение кредитных договоров / договоров займа с третьими лицами без согласования с кредитором;
- запрет на распределение прибыли/дивидендов заемщика.
Предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа не означает одностороннего отказа от кредитного договора и его расторжения, а изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга, что неоднократно отмечалось судебными органами.
Верховный Суд РФ в своем Определении указал следующее. Согласно положениям ст. 450 ГК РФ договор может быть расторгнут по соглашению сторон или по требованию одной стороны в предусмотренных законом или договором случаях. В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. По смыслу приведенных норм закона предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) не означает одностороннего расторжения договора, а изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита). С учетом изложенного выводы судов первой и апелляционной инстанций о расторжении кредитного договора и о прекращении обязательств ответчика противоречат нормам материального права. При таких обстоятельствах Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда РФ нашла, что при рассмотрении настоящего дела судебными инстанциями допущены нарушения норм материального права, которые являются существенными, непреодолимыми и которые не могут быть устранены без отмены судебного постановления и нового рассмотрения дела.
--------------------------------
Определение Верховного Суда РФ от 8 сентября 2015 г. N 5-КГ15-91 // СПС "КонсультантПлюс".
Следует отметить, что законодатель не запрещает начисление процентов за будущие периоды. При этом при досрочном погашении кредита проценты должны быть пересчитаны за период, когда заемщик пользовался кредитом, что следует из п. 4 ст. 809 ГК РФ, предусматривающего, что в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с п. 2 ст. 810 ГК РФ, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата займа полностью или его части.
Библиография
1. Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право. Кн. 5: В 2 т. М.: Статут, 2011. Т. 1: Договоры о займе, банковском кредите и факторинге. Договоры, направленные на создание коллективных образований. 736 с.
References (transliteration)
1. Braginskij M.I., Vitryanskij V.V. Dogovornoe pravo. Kn. 5: V 2 t. T. 1: Dogovory o zajme, bankovskom kredite i faktoringe. Dogovory, napravlennye na sozdanie kollektivnyx obrazovanij. M.: Statut, 2011. 736 s.
Если вы не нашли на данной странице нужной вам информации, попробуйте воспользоваться поиском по сайту:
Автор статьи
Читайте также: