Страховка при ипотеке уралсиб

Обновлено: 28.04.2024

Процедура приобретения недвижимости за счет заемных средств сопряжена с высокими рисками. Сервис «Страхование жизни для ипотеки» Банка Уралсиб позволяет защититься от неблагоприятных последствий, связанных с эксплуатацией такого жилья. На выбор клиентов предлагается несколько интересных программ, в рамках которых в полном объеме учитываются требования ведущих российских страховщиков и обеспечивается защита в течение длительного периода. Сегодня вы можете заблаговременно вычислить стоимость страхования жизни при ипотеке в Банке Уралсиб. Для этого нужно в соответствующие поля виртуального калькулятора ввести персональные данные, а система произведет все необходимые вычисления за вас.

Как оформить продукт в кратчайшие сроки

При оформлении страховки жизни при ипотеке в Банке Уралсиб можно обезопаситься от следующих рисков:

потери трудоспособности (временной или постоянной);
лишения источника дохода;
смерти клиента.

Современный сервис Банка Уралсиб «Страхование жизни при ипотеке» доступен для большинства российских граждан. Он простой и понятный, поэтому понравится многим.

При условии оформления полиса страхования жизни в Банке Уралсиб ипотека становится доступнее, поскольку ставка уменьшается на несколько пунктов. За счет снижения переплаты вы извлекаете дополнительную выгоду.

Сколько будет действовать гарантированная защита, определяется условиями договора. Выгодоприобретателем первой очереди обычно выступает кредитор, а размер страховой выплаты зависит от суммы непогашенного остатка.

Для определения стоимости продукта есть удобный онлайн-инструмент определения цены страховки жизни при ипотеке в Банке Уралсиб — калькулятор. С его помощью вы узнаете, сколько придется заплатить за услугу, чтобы спрогнозировать свои расходы наилучшим образом.

Теперь вы без труда подберете оптимальный способ застраховаться от несчастных случаев. Для этого понадобится только отметить предпочтительные параметры продукта и выбрать из предложенных вариантов. Далее вы без труда попадете на страницу понравившейся организации — в считанные секунды по прямой ссылке. При этом удастся сэкономить немало свободного времени.

В случае наступления страхового случая (смерти) необходимо незамедлительно обратится в офис банка и предъявить оригинал свидетельства о смерти заёмщика или созаёмщика и, при наличии, свидетельство о праве на наследство, а также сообщить дополнительную информации о наследниках:

ФИО;
cтепень родства;
адрес регистрации и проживания;
контактный номер телефона;
электронный адрес.

Для признания события страховым случаем обратитесь в страховую компанию* (далее СК) и предоставьте полный комплект документов по запросу.

Дождитесь решения СК. Если событие будет признано страховым случаем, СК запросит у банка справку с указанием остатка ссудной задолженности по кредитному договору и направит в банк денежные средства для погашения кредита или его части в установленные договором страхования сроки.

Важно! Проценты по ипотечному кредиту, начисленные на основной долг с даты смерти заёмщика или созаёмщика по дату вступления в право наследства, подлежат уплате наследником самостоятельно.

Для урегулирования вопросов по всем остальным страховым случаям (инвалидность заёмщика или созаёмщика, утрата или повреждение конструктива или утрата титула и т.д.) необходимо также обращаться в СК, при этом продолжать осуществлять выплаты по кредиту до момента урегулирования всех вопросов и выплаты СК суммы страхового возмещения (в случае признания события страховым случаем).

Если вы не знаете наименования СК или не владеете информацией о страховании кредитного договора, обратитесь в банк по телефону горячей линии 8 800 250 57 57.

Если вы оказались в затруднительном финансовом положении или СК отказала вам в выплате по страховому случаю, и вы не можете своевременно выплачивать кредит, обратитесь в банк по телефону 8 800 700 78 46 для реструктуризации кредита. Единая федеральная линия по вопросам реструктуризации работает в будни с 07:00 до 16:00 по московскому времени.

Во избежание увеличения ставки по кредиту вам необходимо ежегодно оплачивать страховые взносы и предоставлять подтверждающие документы в банк.

1) Для пролонгации договора заблаговременно обратитесь в страховую компанию (далее – СК), с которой он заключен, и сообщите менеджеру остаток долга по кредиту.

Остаток долга можно узнать в интернет-банке, мобильном приложении Уралсиб Онлайн или по телефону бесплатной горячей линии банка 8 800 250 57 57.

При частично-досрочном погашении кредита непосредственно перед пролонгацией договора страхования сообщайте в СК актуальный остаток долга.

Обратите внимание, если вы не успели пролонгировать договор страхования в установленный срок, необходимо будет заключить новый и предоставить подтверждающие документы в банк.

3) В случае заключения дополнительного соглашения к договору ипотечного страхования или заключения нового договора с изменением СК необходимо направлять скан-копии таких документов и график оплаты страховых взносов вместе с квитанцией об оплате.

Памятка по ипотеке

Напоминаем Вам, что ежегодно:

необходимо оплачивать страховой взнос по страхованию жизни, потери трудоспособности (при наличии в договоре такого обязательства) и страхованию предмета ипотеки;
предоставлять подтверждающие документы в банк.

Ипотечное страхование

Ипотечный кредит – хороший выбор для тех, кто мечтает о собственном доме. Но ипотека это и серьезное обязательство. Мы предлагаем страховые программы, которые помогут погасить кредит даже при чрезвычайных ситуациях.

Страхование передаваемого в залог имущества

Страхование имущества (предмета залога) осуществляется на случай:

пожара;
стихийных бедствий;
затопления;
воздействия непредвиденных физических сил (удара молнии; взрыва газа; падения летательных объектов либо их обломков и иных предметов; наезда транспортных средств);
противоправных действий третьих лиц;
конструктивных дефектов.

Сумма страховой выплаты:

При повреждении имущества выплачивается сумма в размере расходов на его восстановление, но не более страховой суммы.
При гибели имущества - в размере страховой суммы.

Добровольное страхование жизни и трудоспособности

Страхование жизни и трудоспособности осуществляется на случай:

смерти застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни (страхование этого риска обязательно);
постоянной утраты застрахованным лицом трудоспособности с установлением инвалидности 1 или 2 группы в результате несчастного случая или болезни (страхование этого риска обязательно);
временной утраты трудоспособности застрахованным лицом трудоспособности в результате несчастного случая или болезни (этот риск страхуется по вашему желанию).

Сумма страховой выплаты:

В случае смерти или постоянной утраты трудоспособности застрахованным лицом осуществляется выплата страхового возмещения в размере 100% страховой суммы.
В случае временной утраты трудоспособности в результате несчастного случая или болезни, которая продлилась более 30 дней, страховая выплата производится из расчета 1/30 от месячного платежа по кредитному договору (возврат кредита и процентов) за каждый день нетрудоспособности, но не более, чем за 90 дней.

Взаимодействие со страховыми компаниями

По ряду кредитных программ Банка УРАЛСИБ предусмотрено страхование имущества, передаваемого в залог, и добровольное страхование жизни заемщика. Необходимость страхования и его вид определяются условиями кредитного продукта и размещены в соответствующих разделах по продуктам.

Банк УРАЛСИБ проводит комплексную оценку финансового состояния страховых компаний и условий страхования, в соответствии с которыми заключаются договоры страхования. Требования к страховым компаниям и порядок взаимодействия с ними определяются порядком выбора страховых компаний, в которые передается страховая ответственность в рамках кредитных программ ПАО «БАНК УРАЛСИБ».

Для заключения договора страхования Банк УРАЛСИБ предлагает воспользоваться услугами одной из страховых компаний, прошедших оценку банка и соответствующих его требованиям:

Перечень страховых компаний для страхования в рамках ипотечного кредитования физических лиц:

Ипотечное страхование:

Страхование ответственности по кредитному договору при ипотечном кредитовании

Если в предложенном банком перечне страховых компаний нет компании, которая вас устраивает по уровню сервиса и условиям страхования, то вы можете предложить иную компанию, предварительно предоставив в банк необходимый для анализа компании пакет документов (определен в порядке выбора страховых компаний). Банк рассмотрит документы в течение 60 рабочих дней с даты получения полного пакета документов, и если предложенная вами страховая компания соответствует требованиям банка, примет полис этой компании.

При остатке долга по ипотечному кредиту 3 000 000 руб. можно сэкономить на страховке 3 000 руб., сравнив и выбрав подходящее для вас предложение.

Зачем нужна страховка

Страхование квартиры

Требуется, когда дом уже построили, а вы получили право собственности. Будут застрахованы только несущие конструкции здания. Ремонт и отделка включены не будут

Страхование жизни заёмщика

Может потребоваться, если при оформлении ипотеки дом ещё не построен, и не получено право собственности. Будут застрахованы жизнь и здоровье заёмщика

Комбинированный полис страхования

Полис, который включает сразу страхование жилья и жизни заёмщика. Как правило, банки рекомендуют своим клиентам оформить именно этот вид страхования

Что делать при страховом случае

Примите неотложные меры

Вызовите специальные службы и сделайте всё возможное, чтобы уменьшить ущерб или спасти застрахованное имущество

Подготовьте справки

Обратитесь в страховую

Вызовите представителя страховой компании, чтобы он провёл осмотр повреждённого имущества и определил размер ущерба

Купленные сегодня полисы

Ипотечное страхование в УралСиб

При оформлении ипотеки заемщик обязан застраховать предмет залога от повреждения или утраты. Ипотечное страхование в страховой компании включает страхование жизни и здоровья заемщика, имущества от риска повреждения или гибели в результате непредвиденных обстоятельств, например, пожара, затопления и т. д., права собственности на недвижимость. Дополнительно заемщик может застраховать свою ответственность перед банком за неисполнение обязательств по кредитному договору.

Набор включаемых в полис рисков заемщик выбирает самостоятельно, по согласованию с банком-кредитором. Наиболее выгодным считается комплексное страхование, включающее все виды страховых рисков. При наличии в полисе дополнительных опций, заемщику могут быть предложены льготные условия кредитования.

Что включает комплексное страхование:

Утрата залога, повреждение имущества, в т. ч. внутренняя отдела, инженерное оборудование, из-за пожара, наводнения, залива и т. д. Полный перечень рисков будет указан в полисе.
Потеря заемщиком трудоспособности в связи с получением инвалидности или смерть заемщика в результате болезни или несчастного случая.
Титул.
Ответственность за неисполнение обязательств по кредитному договору.

Что влияет на стоимость страхования при ипотеке

Стоимость страховки ипотеки зависит от цены на недвижимость и суммы кредита.

При имущественном страховании на стоимость полиса влияет тип имущества (дом, квартира, апартаменты), его место нахождения, технические характеристики.

При страховании жизни и здоровья для ипотеки стоимость страховки зависит от возраста и пола заемщика, его здоровья.

Если заемщик погашает ипотечный кредит досрочно, часть уплаченных страховых взносов может быть возвращена заемщику.

Чтобы определить предварительную стоимость страховки, можно воспользоваться сервисом «Страхование ипотеки» на сайте. Введя в специальную форму информацию по залогу, личные данные, сумме кредита и т. д., заемщик получит сумму ежемесячного или ежегодного платежа по ипотечному кредиту в зависимости от СК.

Как оформить полис

Оформить полис за несколько минут можно, воспользовавшись сервисом «Калькулятор страхования ипотеки» на сайте.

Заемщик вводит в таблицу данных для расчета необходимые сведения: вид объекта недвижимости, банк-кредитор, сумма ипотеки, процентная ставка, дату рождения заемщика, его пол, наличие документов на недвижимость.
Отмечает наличие в здании деревянных перекрытий и рассчитывает страховку.
Выбирает из предложенных СК Уралсиб Страхование.
Оплачивает полис банковской картой.

Зачем нужна страховка

Страхование квартиры

Страхование жизни заёмщика

Комбинированный полис страхования

Что делать при страховом случае

Примите неотложные меры

Подготовьте справки

Обратитесь в страховую

Купленные сегодня полисы

Сколько стоит страхование жизни при ипотеке в Уралсиб Страхование

Страховка жизни при ипотеке в Уралсибе Страхование стоит дороже, чем страховка имущества у них же, и такая ситуация – в любой СК. Разберемся, почему так получается.

Обязательно ли страховать жизнь при ипотеке

Нет, страхование – исключительно добровольное, банк не может принудить вас его купить. Но он может ввести санкции за отсутствие полиса, что обычно и происходит: если вы отказываетесь от страхования жизни/здоровья, вам повышают процентную ставку на 1-4%. Поэтому отказываться от страхования жизни невыгодно – если мы предположим, что вам осталось выплатить 500 000 рублей ипотеки, отказ от страховки с повышением ставки на 1% обойдется вам в 2 700 рублей, в то время как полис можно купить за 1 500 – 1 900 рублей.

В страховые случаи обычно входит смерть и инвалидность 1-2 группы. Некоторые страховые предлагают выплату страховки за инвалидность 3 группы и причинение вреда здоровью, но такие полисы стоят дороже. По выплатам: при смерти заемщика или получения им инвалидности страховая полностью погашает за него ипотеку, при причинении вреда здоровью – выплачивает компенсацию, размер зависит от нанесенного урона.

Стоимость зависит от:

остатка по ипотеке;
возраста;
факторов риска (хронические заболевания, например).

Можно сэкономить, оформив полис страхования жизни и имущества – комплексная страховка обходится более дешево. Но по полису комплексного страхования нельзя получить налоговый вычет и возврат части страховки при досрочном расторжении.

Расчет стоимости на калькуляторе

Наш калькулятор позволяет получить полис страхования жизни при ипотеке или любой другой страховой за 10 минут:

Указываете банк/остаток/возраст/пол.
На странице выбора страховых выбираете «Жизнь заемщика».
Сравниваете цены, переходите к покупке понравившегося полиса.
Указываете данные заемщика и ипотеки.
Оплачиваете полис картой.

5 минут – на оформление, через 5 минут после оплаты полис страхования жизни и здоровья придет на почту.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: