Push коды хоум кредит что это

Обновлено: 25.04.2024

Несмотря на то, что практически все банки берут с клиентов плату за СМС-уведомления, кредитные организации на этом не зарабатывают, а лишь компенсируют свои расходы, рассказали опрошенные Frank Media эксперты.

Детали. Платные уведомления для банков — не способ заработать, а вынужденная мера, чтобы компенсировать затраты, которые их обязало выполнять государство, рассказывает вице-президент Ассоциации банков России Алексей Войлуков.

Согласно закону «О национальной платежной системе» банки с 2014 года обязаны уведомлять клиентов о совершении каждой операции по платежной карте. Причем в договоре с клиентом должен быть предусмотрен способ бесплатного оповещения, пояснял ЦБ. Дополнительно кредитная организация может оказывать клиенту — при его согласии — платные услуги по его информированию о совершении операций, говорится в пояснении.

В Сбербанке уведомления об операциях получают более 67 млн клиентов. В месяц, по данным пресс-службы госбанка, банк рассылает более 6 млрд уведомлений.
Около 60% клиентов Росбанка подписаны на уведомления от банка, примерно 2/3 из них — бесплатные. В среднем клиент банка получает около 20 уведомлений в месяц, рассказал Павел Меньшиков.
В банке Уралсиб на платные уведомления подписаны «более половины клиентов», заявили в пресс-службе банка.
На платные уведомления от банка Ак Барс подписаны около 420 тысяч клиентов. В среднем клиенту отправляется 5 смс-оповещений в месяц, сообщили в пресс-службе.
В Хоум Кредит Банке услугой платного смс-информирования пользуется примерно 60% клиентов, рассказали в пресс-службе банка.

Стоимость одного СМС-уведомления для банка, в зависимости от оператора, составляет 1,5-2 рубля, оценивает Анна Стогниенко. Средняя цена одного уведомления — около 1,5 рублей, сообщил Frank Media источник в одном из крупных российских банков.

Переход на push-уведомления дает банкам возможность экономить, соглашается генеральный директор аналитического агентства «ТМТ Консалтинг» Константин Анкилов.

Стоимость уведомлений для клиентов. Большинство крупных банков берут с клиентов одинаковую плату за push- и СМС-информирование, выяснил Frank Media. Чаще всего банки используют следующую схему: клиенты, у которых установлено мобильное приложение банка, по умолчанию получают push-уведомления об операциях, а СМС банк присылает только в том случае, если интернет-соединение отключено или нестабильно.

Большинство банков предлагают бесплатные СМС-уведомления для премиальных клиентов, часть банков — для зарплатных клиентов (например, ЮниКредит Банк и Газпромбанк).

Ряд банков позволяет получать бесплатные СМС-уведомления в случае выполнения определенных условий. Так, по «Сберкарте» Сбербанка уведомления становятся бесплатными, если клиент тратит от 75 тысяч рублей в месяц или хранит на карте от 150 тысяч рублей. Клиенты Совкомбанка не будут платить комиссию за уведомления, если выполнят вход в личный кабинет интернет-банка или в мобильное приложение не менее трех раз за отчетный период.

Контекст. В начале 2021 года сразу несколько банков подали иски к операторам связи из-за необоснованно высоких цен на СМС-рассылки. Так, Совкомбанк собирается взыскать 137 млн рублей с Tele2, банк «Ренессанс Кредит» — почти 250 млн рублей с МТС, «Вымпелкома», «Мегафона» и Tele2, Тинькофф Банк — 1,1 млрд рублей с МТС, 436,8 млн рублей с «Вымпелкома» и 677 млн рублей с «Мегафона».

В августе 2018 года ФАС возбудила дело в отношении операторов «большой четверки» («Вымпелком», МТС, «Мегафон», «Т2 Мобайл») из-за стоимости СМС-рассылок для организаций без госучастия в капитале. В мае 2019 года служба признала МТС, «Вымпелком» и «Т2 Мобайл» нарушившими закон о защите конкуренции из-за создания дискриминационных условий.

Зачем вам это знать. Из-за высокой стоимости СМС-рассылок банки лишь частично компенсируют расходы за счет услуг платного информирования для клиентов. Снизить затраты банки пытаются с помощью push-уведомлений — они бесплатны для большинства кредитных организаций.

Подпишитесь на наш телеграм-канал @frank_media , чтобы оперативно получать данные о ситуации в банках и экономике. Не пропустите, когда начнется!

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Безопасность

Push вместо СМС?

Все мы привыкли, что банки присылают клиентам СМС:

информацию об операциях по карте, если подключена соответствующая платная услуга (обычно в пределах 60 рублей в месяц),
СМС с кодами подтверждения операций по карте или в интернет-банке
напоминания о необходимости внести платеж по кредитной карте СМС-уведомление Сбербанка по кредитной карте
ежемесячные СМС-выписки (Тинькофф, Сбер и др)
рекламно-маркетинговые рассылки

и т.д. Бессмертный призыв — «Никому не говорите код из СМС» — за ним стоят миллиарды потерянных рублей клиентов и даже сломанные судьбы.

Чем отличаются Push от СМС, преимущества и недостатки

Если не углубляться в тонкости, нетрудно сообразить, что недостатки есть у обоих способов:

Недостатки Push

Push могут не сохраниться в телефоне (например у Тинькофф)
Push не придут, если нет ни Wi-Fi, ни мобильного интернета

Недостатки СМС

СМС могут задержаться у оператора связи или даже пропасть. В этом случае по карте не получится ничего купить в интернете, не сделать перевод и т.д.
СМС дороже для банков (ну а нам-то что).
У некоторых банков Push бесплатные, а СМС — платные

Это понятно, но копнем чуть глубже.

Аспекты безопасности

После этого злоумышленник привязывает свое устройство, переключается на Push-уведомления и может проделывать все операции уже без участия клиента банка, никаких уведомлений с кодами для выполнения операций (взятие кредита, подтверждение переводов) клиенту банка уже не придет. Они будут приходить уже на привязанное устройство мошенников. Поэтому довольно много случаев, когда потерпевшему никто уже не звонит, а деньги со счетов исчезают.

Если у вас нет мобильного приложения вашего банка, а тем более если у вас кнопочный телефон (не смартфон), то никаких Push-уведомлений вы не получите. Получать их можно только на смартфон с установленным приложением от банка (мобильный банк) и при наличии связи с интернетом. Допустим, смартфон у вас есть.

Посмотрим, как сделаны пуш-уведомления в приложениях от разных банков.

Сбербанк-онлайн — молодец, всё хранит

Заходим в Профиль — Настройки — Уведомления от банка, и видим движок включения Push-уведомлений вместо СМС, всё культурно, выбираешь то, или другое, я себе оставил СМС:

Проблема с Тинькофф

Как бороться с Push-уведомлениями Tinkoff

Отключить на смартфоне интернет. Не годится, интернет нужен.
Поставить приложение для сохранения Push-уведомлений. Тоже не годится, небезопасно
Сделать так, чтобы приложение Tinkoff не слушало и не отвечало, пока я им не пользуюсь — эврика!

Итак, мы должны отключить приложение Tinkoff, его работу в фоновом режиме. Для этого в своем телефоне на Android (простой Huawei Honor) я залез в
Настройки — Батарея(неожиданно!) — Запуск приложений

и найти «Тинькофф» с желтым значком. Наверняка у него включен движок «Автоматическое управление», выключаем его:

и попадаем в блок «Управление вручную»

Push в других банках

Большинство других банков сохраняют пуш-уведомления в своем приложении: Альфа-банк, Райффайзен, Восточный, ВТБ.

В ВТБ по умолчанию подтверждения операций приходят в СМС, в настройках можно перейти на Push, тогда уведомления будут сохраняться в приложении. Чтобы приходила информация об операциях по картам, нужно включать платный пакет уведомлений.

В Хоум Кредит и МКБ тоже нет принудительного впаривания пушей, коды приходят в СМС.

Для защиты от такого рода атак специалисты рекомендуют переключить авторизацию с СМС на push-уведомления, а также ограничить лимиты на денежные переводы.

Сейчас многие банки переходят на push-уведомления вместо СМС. В этой статье я покажу, как включить push-уведомления на смартфоне Xiaomi для приложения Банк Хоум Кредит. Впрочем, для других приложений push-уведомления включаются аналогично.

Как собственно включить всплывающие уведомления

Откройте Настройки, щелкнув соответствующую иконку на главном экране смартфона. Настройки
Выберите Уведомления. Настройки->Уведомления
Выберите Уведомления приложений. Уведомления приложений
Выберите нужное приложение. Выберите приложение (у нас Банк Home Credit)
Включите Всплывающие уведомления. При желании можно их разрешить и на экране блокировки (это пункт ниже). Тогда вы их увидите при заблокированном экране (как звонки и смс). Всплывающие уведомления
При желании можно включить Приоритет (это два пункта выше). В этом случае уведомления будут показываться наверху списка всех уведомлений.

Как настроить автозапуск приложения

Но это не все. Чтобы уведомления приходили, приложение должно работать в фоновом режиме. Для этого надо сделать так, чтобы оно запускалось и начинало работать сразу при включении телефона. То есть необходимо настроить автозапуск.

Что даст включение всплывающих уведомлений

Теперь уведомления будут отображаться в верхней части экрана телефона по мере их поступления. Выглядят они так:

Всплывающие Push-уведомления

Если же на уровне телефона их не включить, то они будут видны только при входе в приложение банка после ввода пароля. Раньше у меня так и было — банк говорил, что push-уведомления предоставлены, а я их не видела. Виноваты были как настройки телефона, так и настройки банка.

Итог и совет

Сейчас все больше банков отказываются от СМС-уведомлений и переходят на push-уведомления, поскольку это дешевле. Проблема только в том, что для их получения у клиента должен быть смартфон с установленным приложением и доступ в интернет. И еще должны быть включены push-уведомления и автозапуск.

Если этого нет, то остается СМС, но за СМС-уведомления банки обычно берут дополнительные деньги.

Если же вам ничего не помогло, и техподдержка не отвечает, то есть волшебное средство — напишите отзыв о банке на сайте банки ру. После отзыва поддержка обычно шевелится и наконец оказывает помощь.

Банки экономят на отправке SMS, предпочитая отправлять их посредством push-уведомлений. Это не всегда удобно (для получения push-уведомления нужен интернет), а также снижает безопасность (если SIM-карту утерянного телефона заблокировать, то «пуши» всё равно можно будет посмотреть на устройстве).

Многие банки предоставляют возможность переключить Push на SMS, но найти эту функцию не всегда просто.

Как отключить push-уведомления в Сбербанке

В Сбербанке отключить push-уведомления довольно просто. Делается это в приложении Сбербанк Онлайн в настройках уведомлений.

Правда, меня всегда смущал интерфейс Сбербанк Онлайн, поэтому я просто пользуюсь там поиском.

Чтобы найти настройки уведомлений в поиске можно написать «push» или… «настройки уведомлений».

После того, как искомый пункт открыт, остаётся просто отключить Push-уведомления.

Как отключить push-уведомления в Тинькофф банке

В мобильном приложении и личном кабинете банка Тинькофф не предусмотрена возможность отключить push-уведомления. Для этого нужно обратиться в службу поддержки.

Сделать это можно на сайте банка или через мобильное приложение.

Отмечу, что просьбу отключить push-уведомления отлично понимает бот «Олег». Он предлагает выбрать, какие виды уведомлений отправлять по SMS, какие через push, а потом переключает на оператора.

Как отключить push-уведомления в Почта банке

В Почта банке push-уведомления отключаются прямо в настройках мобильного приложения. При этом, если приложение банка было установлено на нескольких устройствах, то можно выбрать, на какое именно отправлять уведомления.

Если указать «Не выбрано», то будут присылаться обычные SMS.

Как отключить push-уведомления в банке ВТБ

Я не смог сразу найти, где отключаются пуши, поэтому обратился в поддержку. И получил ответ, что в мобильном приложении этого сделать нельзя — только в онлайн-банке на сайте банка. Это не так.

В онлайн-банке можно подключить себе платные уведомления, а вот управление тем как их получать — в виде SMS или push, настраивается в мобильном приложении.

Для этого надо перейти в свой профиль, выбрать там настройки, и перейти в настройки уведомлений.

Здесь есть два пункта — можно отключить push-уведомления, или выбрать, на какое устройство их отправлять.

Как отключить push-уведомления в Альфа-банке

Здесь тоже управление push-уведомлениями производится в мобильном приложении. Нужно зайти в настройки, где есть отдельная группа настроек, посвященных уведомлениям.

Как отключить push-уведомления в банк Открытие

С одной стороны это решение выглядит странно. С другой стороны, все одноразовые пароли присылаются исключительно посредством SMS. И можно чувствовать себя спокойно, не переключаясь на платный тариф.