Страховка в почта банке при оформлении кредита

Обновлено: 04.05.2024

Дорогие друзья, может быть, кому-нибудь пригодится мой опыт. Взял в Почта банке в г.Томске очередной, третий по счёту кредит. после второго кредита был очень сильно разозлён на банк и его сотрудников, так как по простоте душевной был разведён менеджером банка, довольно молодой и привлекательной девушкой по имени Эльвира,(до сих пор удивляюсь откуда в столь молодом организме столько жажды наживы, лжи и лицемерия?!) Так вот, данный менеджер, впарила мне практически всё, что можно, но самым обидным была страховка жизни и здоровья, при кредите на 55 000 рублей страховка обошлась в 12000 рублей.

После досрочного погашения кредита и написания заявления в страховую компанию Ооо Ск Кардиф, мне благополучно и лаконично было отказано в возвращении даже какой-либо части денег от страховой премии, не говоря уже о всей сумме, хотя "милая" Эльвира уверяла меня, что я всё смогу вернуть, написав заявление в отделении банка :d ! Хотя после заключения страховки, банк уже к ней никакого отношения не имеет, и писать уже нужно именно в страховую компанию, с которой был заключён договор и то, заявление должно попасть в страховую не позднее 5-ти рабочих дней с момента заключения договора страхования! И не факт, что и при соблюдении всех условий вам ещё что-то вернут

Ну вот жизнь сложилась так, что понадобились деньги. После обращения в различные банки, типа" рога и копыта", а именно; Уральский Банк Реконструкции и Развития, Бинбанк, Восточный Экспресс Банк, ОТП Банк и получив просто отказ, даже не уменьшали запрашиваемую сумму 150 000 рублей, просто отказывали, обратился для прикола в Почта банк и, о чудо, Почта мне одобряет и приглашает меня в офис !

Пришёл, сел к менеджеру девушке, всё записали, оформили - банк одобрил - это первое посещения, платёж в районе 5000 на 5 лет, ни слова о страховке!
Прихожу второй раз, этой девушки нет, сел к менеджеру парню. И началось. Банк одобрил вам кредит на 150000 рублей на 5 лет, платёж 5800 ! Начинаю спрашивать и выясняется, что в" обязательный" пакет входит и страховка, которая стоила около 45000-50000, страховая компания альфа страхование. Я был, конечно, удивлён и расстроен, но с этим менеджером ничего не подписывал, так как деньги в этот день мне всё равно бы не дали, так как он объяснил, банкомат был не загружен.

Готовлюсь к третьему визиту в банк. Так как имея горький опыт невозврата денег по страховке, звоню в центральный офис банка в Москву по тел. 8 800 550 07 70 и спрашиваю, про страховку, может ли она быть в обязательном пакете? На что мне отвечают в центральном офисе Почта банка, что страхование является добровольным и на решение о выдаче кредита не влияет и уже не может влиять, так как изначально кредит одобряется без всяких страховок!

И что вы думаете? Не прошло и часа, она мне звонит сама, даже смс я ещё не получил, и говорит, что банк мне одобрил новую заявку, т.е. без страховки! Пришёл подписали договор на кредит, платёж сразу уменьшился до 4400 в месяц, никак страховых договоров и приложений к ним! Итог таков.

Друзья, если вам одобрили изначально кредит - нет там никаких страховок, страховка дело добровольное! А так как среди менеджеров есть какая-то заинтересованность, скорее всего финансовая, это уже они всеми правдами и неправдами стараются впарить эту дрянь! Всё зависит от человека, если он бессовестная тварь, то обдерёт вас как липку, а если у человека есть совесть, то он молодец, дай бог им всего хорошего.

P.s. Этот комментарий не в защиту банка, а в помощь людям. И в благодарность к честным менеджерам!

Получить кредит можно дома, заполнив заявку «онлайн», выбрав способ получения — «доставку», указав удобную дату и время, после ожидаете звонка от сотрудника банка для согласования заявки и встречи.

Таблица ставок

ставка 9,9% годовых действует при подключении услуги «Гарантированная ставка» (услуга платная), после погашения кредита без просрочек, банк пересчитает кредит по ставке 9,9% и вернет разницу на сберегательный счет, без услуги ставка устанавливается в размере 19,9%

Требования и документы

работники по найму
пенсионеры
студенты / молодежь

страховое свидетельство гос-го пенсионного страхования
паспорт
заявление-анкета

Выдача и погашение

Выдача

Погашение

моратория нет
платного периода нет

моратория нет
платного периода нет

Экспертиза Банки.ру

крупная сумма кредита без обеспечения;
возможна бесконтактная доставка кредитных средств на дом;
подтверждение дохода «онлайн»

минимальная ставка действует при подключении услуги «Гарантированная ставка» (взимается комиссия)

Дата актуализации: 20.05.2022 13:28. При сумме кредита «Суперсмарт» 1000001 ₽ сроком на 2555 д по ставке 9.9% годовых ежемесячный платеж составит 16550 ₽ , а общая переплата — 390 199 ₽
Расчет платежа является приблизительным и осуществляется по методике Банки.ру
Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в регионе. Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы. Читать ещё Свернуть

О банке

АО «Почта Банк»

Лицензия № 650 ОГРН 1023200000010

\n \n","content":"\u041f\u043e \u0434\u0430\u043d\u043d\u044b\u043c \u043e\u0442\u0447\u0435\u0442\u043d\u043e\u0441\u0442\u0438, \u043f\u0443\u0431\u043b\u0438\u043a\u0443\u0435\u043c\u043e\u0439 \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435 \u0426\u0411">' >

Интересуетесь, где взять кредит наличными? Почта Банк предлагает широкую линейку займов для всех категорий граждан: работников по найму, частных предпринимателей, студентов и пенсионеров. О преимуществах кредитования в Почта Банке и о том, что нужно для получения ссуды, читайте в этой статье.

Преимущества кредитования в Почта Банке

Чтобы получить кредит на максимально выгодных условиях и без лишней волокиты, стоит заранее изучить предложения разных банков и сравнить плюсы и минусы. Почта Банк входит в первую десятку лидеров по потребительскому кредитованию в России, что свидетельствует о привлекательности его кредитной политики.

Кто может получить кредит наличными в Почта Банке

Вместе с тем, банк обращает внимание на кредитную историю клиентов: для получения ссуды у заемщика не должно быть активных просрочек по действующим кредитам.

Условия кредитования

В рамках этой программы можно получить ссуду в размере от 50 тыс. до 1,5 млн руб. под процентную ставку 10,9 – 23,9% годовых. На минимальную ставку и максимальную сумму кредита могут рассчитывать заемщики, получающие зарплату или пенсию на карточку Почта Банка и обслуживающиеся в банке по тарифному плану “Сберегательный счет”. Для других категорий клиентов действуют ограничение по сумме займа до 1 млн руб. и ставка от 12,9%, при этом размер ставки зависит от ряда факторов (тарифный план, размер займа и др.).

Решение о максимально возможной сумме кредита принимается банком индивидуально с учетом дохода заемщика. Если ваш доход не позволяет получить нужную сумму, можно привлечь созаемщиков (до 2-х человек), доходы которых также будут учтены при расчете.

Как оформить кредит

При заполнении заявки на сайте потребуется указать персональные данные (ФИО, дату рождения, паспортные и контактные данные), номер СНИЛС, сведения об образовании, информацию о работодателе (для работающих граждан), а также размер дохода и текущей кредитной задолженности (при наличии).

При личном обращении в клиентский центр нужно иметь при себе паспорт, а также знать номер СНИЛС и ИНН работодателя (для работающих по найму). Документы о доходах и трудовой деятельности предоставлять не требуется.

При подаче заявки онлайн предварительное решение принимается через нескольких минут, а при личном обращении – в течение 1 рабочего дня.

Требования и документы

Хотя процедура оформления кредита наличными в Почта Банке для всех клиентов примерно одинакова, от заемщиков разных категорий могут потребоваться дополнительные сведения.

Кредит наличными для работающих по найму

Работающие граждане должны иметь стаж на текущем месте работы не менее 3-х месяцев. Помимо паспорта и номера СНИЛС, понадобится предоставить номер ИНН работодателя.

Подтверждения дохода банк не требует, однако если вы хотите повысить свои шансы на положительное решение или рассчитываете на крупную сумму займа, к обязательным документам можно приложить справку о доходах. Зарплатным клиентам такая справка не нужна, однако если у вас есть работа по совместительству или другой постоянный источник дохода, сведения об этом могут оказаться не лишними.

Кредит наличными для ИП и собственников бизнеса

Специальных программ кредитования для частных предпринимателей в банке нет, но они могут получить кредит наличными на стандартных условиях.

В качестве дополнительных гарантий платежеспособности можно предъявить документы о бизнесе и налоговую декларацию за последний платежный период.

Для работающих неофициально

Поскольку банк не требует подтверждения трудоустройства и справок о доходах, человек, получающий зарплату неофициально, также может рассчитывать на одобрение кредита.

Правда, сумма займа в этом случае будет невелика, поэтому для ее увеличения имеет смысл предоставить справку о доходах в свободной форме или выписки с банковских счетов. Если это затруднительно, можно привлечь созаемщиков.

Для студентов

Студенты могут оформить в Почта Банке обычный кредит наличными на любые нужды или специальный заем на обучение.

заявление-анкета;
паспорт;
номер СНИЛС;
ИНН работодателя (для работающих).

Для получения кредита на обучение нужен договор с образовательным учреждением. Заемщик по образовательному кредиту должен быть старше 18 лет и иметь постоянное место работы. Если студент не соответствует этим требованиям, в роли заемщика может выступать другой человек, а сам обучающийся будет созаемщиком по договору.

Для пенсионеров

Чтобы получить кредит наличными в Почта Банке, неработающим пенсионерам нужно дополнительно предоставить пенсионное удостоверение и справку из Пенсионного фонда РФ. Это требование не касается заемщиков, получающих пенсию на счет в Почта Банке. Работающие пенсионеры также сообщают сведения о работодателе.

Кроме того, в банке разработана специальная программа кредитования для пенсионеров, по которой можно получить заем в размере 20-200 тыс. руб. на срок от года до 3 лет по ставке 16,9 – 21,9%.

Кредит для заемщиков с плохой кредитной историей

Почта Банк проверяет платежную репутацию заемщиков, поэтому испорченная кредитная история может стать препятствием для получения ссуды. Вместе с тем, существует немало способов взять кредит даже при наличии просрочек.

Если вы боитесь, что банк откажет вам в займе из-за плохой кредитной истории, оставьте заявку, и специалист поможет вам с оформлением кредита.

Страховка по кредиту Почта Банка

При оформлении потребительской ссуды заключать договор личного страхования не обязательно. Тем не менее, сотрудники банка часто настаивают на оформлении страховки или даже включают ее в кредитный договор без ведома заемщика.

Несмотря на то, что в ряде случаев страховка может быть полезной, включение страховой премии в сумму кредита существенно удорожает продукт и увеличивает переплату. Если вы не хотите оформлять страховку, сразу сообщите об этом сотруднику банка и проверьте соответствующий пункт в подписываемых документах. Как отказаться от страховки Почта Банка читайте в этой статье.

Заключение

Кредит наличными в Почта Банке – хорошая возможность получить ссуду на выгодных условиях. Благодаря упрощенной процедуре оформления займов и лояльному отношению к заемщикам, взять кредит в Почта Банке может практически любой человек.

В банке действует много программ, позволяющих сделать погашение задолженности более удобным, а добросовестные заемщики смогут даже вернуть часть выплаченных денег, воспользовавшись опцией “Гарантированная ставка”.

Одной из предоставляемых банком услуг является страховка. Клиенты сами решают, воспользоваться ею или нет. Этот вид страховки подходит для владельцев кредитного займа, вклада или просто банковской карты.

К примеру, по состоянию здоровья клиент не способен выплачивать кредит, но просрочка по внесению платежа не понесет материальной ответственности, потому что страховка предоставляет социальную защиту. Решая оформить страховку для кредита в Почта банке, стоит помнить, что опция платная.

Основные характеристики программы

Почта банк предоставляет возможность приобретения страховки по потребительскому кредиту. Услуга доступна для владельцев любого вида финансового продукта в банковском учреждении.

Подписать договор о предоставлении страховки вправе каждый клиент, изъявивший желание иметь максимальную безопасность в форс-мажорных обстоятельствах.

Оформление страховки по кредиту в Почта банк едает следующие преимущества: заемщик огражден от утери финансового продукта и любых материальных потерь с момента наступления страхового случая. Все нюансы таких ситуаций сотрудники банка оговаривают и детализируют с потребителем при заключении договора.

Эта спец услуга является платной, потому что банковское учреждение выступает посредником между клиентом и страховой фирмой.

В Почта банке предоставлен широкий спектр финансовых услуг, которые могут сопровождаться страхованием.

Обязательства при оформлении

Страхование кредита не является обязательным сервисом. В соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, клиенты всех финансовых учреждений обязаны оформлять страховку при оформлении автокредита либо ипотеки.

При этом услуги, представляемые кредитными учреждениями, например, КАСКО, являются обязательными. Финансовые учреждения с целью снизить свои риски, указывают в кредитных договорах страхование жизни и трудоспособности, что приводит к повышению стоимости кредита.

Предоставляя возможность заключить страховой договор, Почта банк заботится о своих клиентах при возникновении следующих ситуаций:

потеря источника материальной прибыли;
временная утрата работоспособности;
получение группы по инвалидности;
летальный исход.

Каждое из вышеперечисленных обстоятельств не позволит погасить платеж, а соответственно выполнить свои обязательства перед финансовым учреждением. Страховой полис, в таких ситуациях, переносит обязанности клиента на организацию.

Такая возможность является выгодным предложением среди доступных сервисов Почта банка.

При окончании выплат по кредиту и отсутствии необходимости использования страхового полиса его стоимость не возвращается – это основные условия по кредиту в Почта банке.

Стоимость страховки зависит от вида и размера финансовых услуг, приобретенных в банковском учреждении. Допустим, при оформлении кредита на сумму 210 тысяч рублей, страховка обойдется в 70 тысяч. Услуга не дешевая, но при худшем стечении обстоятельств окажется бесценной.

Способы приобретения страхового полиса

При желании застраховать потребительский кредит и иные виды займов, необходимо произвести одну из следующих операций:

приобрести полис непосредственно в отделении банка, в котором получены финансовые средства;
подписать договор страхования в специализированной компании, аккредитованной учреждением банка.

В первом случае стоимость услуги выше, но оплата производится частями каждый месяц. Во втором случае услуга стоит дешевле, ведь выпадает посредник – банк. Но страховая организация требует полной оплаты услуги при заключении договора. Выбор удобного для потребителя способа зависит от его финансовых возможностей.

Пункты договора страхования, преимущественно, комплексные.

В них описаны обстоятельства страховки имущества, ответственности сторон, а также личного страхования. Данные аспекты важны для представителей юридической власти.

Для потребителей важно ознакомиться со следующей информацией:

в некоторых случаях стоимость страховки повышает итоговую сумму кредита до 10%;
ежемесячный платеж включает в себя страховую премию;
выплата предоставляет возможность погашения 90% от суммы долга банковскому учреждению;
существует два вида страховых полисов – однолетние и многолетние.

Многолетние полисы напрямую касаются обязательных видов страхования. В случае отказа от продления страхования на следующий год, клиент может столкнуться с непредвиденными результатами. Одним из вариантов таких результатов – требование банковского учреждения вернуть одним платежом остаток суммы по кредиту досрочно.

При наличии добровольного страхового полиса и в случае отказа от его продления банк имеет право повысить процентную ставку по предоставленному кредиту.

Таким образом, финансовое учреждение стремиться минимизировать свои возможные финансовые потери при невозврате кредитных средств.

Положительные стороны страхования

Невзирая на высокую стоимость услуги, потребитель обретает ряд преимуществ:

При возникновении страхового случая ответственность за выплату остатка кредитных средств переносится на страховую организацию.
Полная безопасность родственников клиента банка от необходимости погашения кредита при несчастном случае с самим клиентом.
Лишившись материальной возможности для погашения кредита, заемщик освобождается от необходимости продолжать выплаты, ведь теперь это задача страховой фирмы.

Положительные стороны приобретения полиса страховки весомы. Теперь подведем итог по единственному недостатку данной услуги.

Заемщики могут столкнуться с неоправданным повышением процентной ставки по страхованию со стороны банка либо компании страховщика.

Все зависит от выбора компании для заключения договора страхового типа.Документы для оформления страховки по кредиту в Почта банке не требуются, достаточно того же пакета, что используется при оформлении договора.

Услуга страхования кредитных средств выгодна обеим сторонам финансовых отношений.

Для банковского учреждения желание заключить страховой договор оправдано, ну а право вынести окончательное решение по приобретению данной услуги имеет только клиент.

Основное назначение полиса страхования заключается в обеспечении дополнительной безопасности денежных средств заемщика.

Также он является гарантией того, что в случае наступления страхового события, застрахованное лицо получит компенсацию. Таким событием может стать временная потеря трудоспособности, потеря здоровья и другие неприятные ситуации.

Все клиенты Почта банка имеют право отказаться от имеющейся страховки по любым банковским продуктам, кроме ипотеки. Подать заявление можно при помощи звонка на единый номер, либо же обратившись лично в офис компании.

Виды страхования

Почта банк предоставляет своим пользователям несколько видов страховок, таких как:

гарантия защиты в результате потери здоровья или наступления смерти;
защита бюджета, которая представляет собой подстраховку от возможной потери рабочего места в результате сокращений или из-за нестабильной экономической ситуации.

Вне зависимости от выбранного вида полиса клиент в любом случае имеет право написать отказ от страховки по кредиту в Почта банке.

Возможно ли отказаться от услуги во время заключения договора?

Часто встречающийся вопрос – можно ли отказаться от страхования при заключении соглашения на потребительский кредит.

В данной ситуации следует опираться на Федеральный закон №353, и согласно ему ответ – да, это возможно. В данном законе указывается, что страховка не является обязательным условием.

Более того, клиент обязан явно выразить свое согласие на получение страховки, которое должно быть подкреплено отдельным документом, либо же отметкой в специальном поле в договоре на получение кредита.

Однако, нередки случаи, когда банк отказывает в выдаче кредита по причине того, что клиент отказывается от оформления страхового полиса. При этом компания естественно не разглашает истинную причину своего отрицательного ответа.

Процедура отказа пошагово

Зачастую заемщик решает, что полис ему не нужен, уже после подписания договора. В этом случае порядок действий, как отказаться от страховки по кредиту в Почта банке, следующий:

Для начала стоит выяснить, куда нужно обращаться – непосредственно в банк, либо же в страховую организацию.
Далее необходимо составить заявление в свободной форме, указав причины отказа.
После отправки получаем ответ о принятии заявки к рассмотрению.
Ожидаем принятия решения.
В дальнейшем либо ждем перерасчета кредитных выплат, либо получаем деньги на расчетный счет.

Стоит помнить, что у каждого клиента имеется возможность полного отказа от полиса в период охлаждения (он составляет 14 дней после оформления договора страхования).

Эта возможность предусмотрена законом, и никто не может лишить клиента этого права.

Пока что это все доступные варианты и способы отказа от страховки по кредиту в Почта банке, которыми может воспользоваться заемщик.

Какой набор документов понадобится?

Подробнее о том, какие бумаги потребуется предоставить, можно посмотреть в «Условиях страхования». Чаще всего нужны будут следующие бумаги:

договор;
любое удостоверение личности заявителя;
заявление о расторжении соглашения;
документ, который подтверждает причину отказ от договора страхования.

Практически во всех официально подтвержденных Правилах и Условиях страховых организаций указывается, что заявка может быть заполнена в свободной форме. А значит, заявитель должен своими силами продумать форму и составить примерный бланк заявления, следуя правилам оформления официальных документов.

Заявка должна составляться в 3 экземплярах:

Первый экземпляр остается у работника организации, в которую была направлена заявка.
Второй экземпляр должен быть подписан этим работником с расшифровкой подписи, указанием своей должности и датой поступления заявления.
Последний экземпляр направляется посредством почты ценным письмом с уведомлением о вручении на адрес того, кому предназначается отказ.

Кому может быть направлено заявление об отказе?

После того, как заемщик самостоятельно составил заявку в письменной форме, необходимо решить, куда именно она должна быть отправлена.

В зависимости от того, на каких основаниях было принято решение отказаться от страховки, заявление может быть направлено:

в банк;
в страховую организацию;
сторонним участникам, которые причастны к присоединению заявителя к коллективному соглашению на оформление страховки, составленному ранее.

Очень распространенная ошибка среди клиентов в том, что они адресуют заявление на адрес банка, так как до этого имели дело только с ним и все бумаги подписывали только при участии сотрудников финансовой компании.

Думать, что расторгать соглашение нужно с банком – это не совсем правильно. И иногда эта неверная тактика приводит к неприятным последствиям.

Например, клиент хочет отказаться от страховки в установленный период охлаждения, на что он имеет полное право.

В этом случае направлять заявку следует страховщику, а тратя время на то, чтобы подать бумагу в банк, заявитель в итоге пропускает срок возможного обращения.

И так как заемщик не смог воспользоваться своим правом на отказ от страховки в установленный период, то страховщик более не обязан давать ответ по его обязательствам. Отправленную по всем требованиям и верно составленную заявку можно считать решающим моментом в вопросе прекращения действия страхового полиса.

Что делать, если банк отказывается расторгать страховой договор?

Согласно статье 956 ГК РФ, финансовая организация не имеет права отказывать заемщикам в возможности расторжения страхового соглашения.

Если заемщик понимает, что банк или страховая компания в данной ситуации действуют незаконно, он вправе обратиться в суд.

Сначала стороны должны попытаться разрешить все конфликты путем переговоров, то есть попытаться урегулироваться все вопросы в досудебном порядке. Сделать это можно направив претензию в адрес финансовой организации.

Итоги

Если спустя некоторое время претензия не была рассмотрена, и на нее не был получен ответ, при этом юридическое лицо продолжает совершать незаконные действия, заемщику следует обращаться в суд.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: