В кредитных аукционах центробанка рф могут участвовать

Обновлено: 04.10.2022

Банк России установил перечень национальных рейтинговых агентств, рейтинги которых применяются для оценки кредитоспособности банков. Отныне участвовать в беззалоговых аукционах ЦБ смогут не только банки, имеющие рейтинги международных рейтинговых агентств, но и банки с рейтингами российских агентств «RusRating» и «Эксперт РА».

Как сообщает департамент внешних и общественных связей ЦБ, Совет директоров Банка России сегодня, 21 ноября, установи перечень национальных рейтинговых агентств, рейтинги которых применяются Банком России для оценки кредитоспособности кредитных организаций, а также минимальные уровни рейтингов кредитоспособности для каждого из включенных в указанный перечень агентств:

1. Рейтинговое агентство "RusRating", минимальный уровень рейтинга кредитоспособности — BB-.
2. Рейтинговое агентство "Эксперт РА", минимальный уровень рейтинга кредитоспособности — B++.

Сейчас в аукционах по размещению средств ЦБ могут принимать участие банки с международным рейтингом долгосрочной кредитоспособности не ниже уровня В- по классификации рейтинговых агентств Fitch Ratings или Standard & Poor`s либо не ниже уровня В3 по классификации Moody`s Investors Service. Этим требованиям соответствуют 116 банков.
По оценкам участников рынка, допуск к аукционам банков с рейтингами от российских агентств увеличит число претендующих на беззалоговые кредиты на 20-30 банков.

Екатерина Щеголева, БКС Экспресс

Итоги торгов. Очередная волна распродаж на фоне укрепления рубля

Рынок США. Белый дом готов помириться с Пекином

Акции роста в портфелях россиян. Фавориты из индекса SPB100

Что ждать от рынка цветных металлов. Прогноз Норникеля

Облигации: взгляд на рынок и рекомендации недели

Шортить теперь можно. Что это значит для рынка?

Отдельный режим торгов для нерезидентов. Как это отразится на акциях

Акции США — купить или продать. Аргументы быков и медведей

Copyright © 2008–2022. ООО «Компания БКС» . г. Москва, Проспект Мира, д. 69, стр. 1
Все права защищены. Любое использование материалов сайта без разрешения запрещено.
Лицензия на осуществление брокерской деятельности № 154-04434-100000 , выдана ФКЦБ РФ 10.01.2001 г.

Данные являются биржевой информацией, обладателем (собственником) которой является ПАО Московская Биржа. Распространение, трансляция или иное предоставление биржевой информации третьим лицам возможно исключительно в порядке и на условиях, предусмотренных порядком использования биржевой информации, предоставляемой ОАО Московская Биржа. ООО «Компания Брокеркредитсервис» , лицензия № 154-04434-100000 от 10.01.2001 на осуществление брокерской деятельности. Выдана ФСФР. Без ограничения срока действия.

* Материалы, представленные в данном разделе, не являются индивидуальными инвестиционными рекомендациями. Финансовые инструменты либо операции, упомянутые в данном разделе, могут не подходить Вам, не соответствовать Вашему инвестиционному профилю, финансовому положению, опыту инвестиций, знаниям, инвестиционным целям, отношению к риску и доходности. Определение соответствия финансового инструмента либо операции инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и толерантности к риску является задачей инвестора. ООО «Компания БКС» не несет ответственности за возможные убытки инвестора в случае совершения операций, либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в данном разделе.

Информация не может рассматриваться как публичная оферта, предложение или приглашение приобрести, или продать какие-либо ценные бумаги, иные финансовые инструменты, совершить с ними сделки. Информация не может рассматриваться в качестве гарантий или обещаний в будущем доходности вложений, уровня риска, размера издержек, безубыточности инвестиций. Результат инвестирования в прошлом не определяет дохода в будущем. Не является рекламой ценных бумаг. Перед принятием инвестиционного решения Инвестору необходимо самостоятельно оценить экономические риски и выгоды, налоговые, юридические, бухгалтерские последствия заключения сделки, свою готовность и возможность принять такие риски. Клиент также несет расходы на оплату брокерских и депозитарных услуг, подачи поручений по телефону, иные расходы, подлежащие оплате клиентом. Полный список тарифов ООО «Компания БКС» приведен в приложении № 11 к Регламенту оказания услуг на рынке ценных бумаг ООО «Компания БКС». Перед совершением сделок вам также необходимо ознакомиться с: уведомлением о рисках, связанных с осуществлением операций на рынке ценных бумаг; информацией о рисках клиента, связанных с совершением сделок с неполным покрытием, возникновением непокрытых позиций, временно непокрытых позиций; заявлением, раскрывающим риски, связанные с проведением операций на рынке фьючерсных контрактов, форвардных контрактов и опционов; декларацией о рисках, связанных с приобретением иностранных ценных бумаг.

Приведенная информация и мнения составлены на основе публичных источников, которые признаны надежными, однако за достоверность предоставленной информации ООО «Компания БКС» ответственности не несёт. Приведенная информация и мнения формируются различными экспертами, в том числе независимыми, и мнение по одной и той же ситуации может кардинально различаться даже среди экспертов БКС. Принимая во внимание вышесказанное, не следует полагаться исключительно на представленные материалы в ущерб проведению независимого анализа. ООО «Компания БКС» и её аффилированные лица и сотрудники не несут ответственности за использование данной информации, за прямой или косвенный ущерб, наступивший вследствие использования данной информации, а также за ее достоверность.

Кредитные аукционы проводятся преимущественно в условиях устойчивого структурного дефицита ликвидности. Они служат для снижения нагрузки на основные операции денежно-кредитной политики (регулярные недельные аукционы репо), а также на рыночное обеспечение. В настоящее время в систему инструментов денежно-кредитной политики входят только аукционы по предоставлению кредитов, обеспеченных правами требования по кредитным договорам, на срок 3 месяца. Действующие виды кредитных аукционов отражены в рубрике «Система инструментов денежно-кредитной политики».

В случае принятия Банком России решения о проведении кредитного аукциона информация об условиях его проведения публикуется на сайте Банка России в сети Интернет в разделе Новое на сайте. Такая информация включает:

  • дату проведения кредитного аукциона;
  • дату предоставления кредитов по результатам кредитного аукциона;
  • дату погашения кредита;
  • время, до которого Банк России принимает заявки;
  • параметры подаваемых на аукцион заявок (в том числе минимальная процентная ставка, которая может быть заявлена, максимальный объем предоставляемых кредитов и др.);
  • способ проведения аукциона («американский» или «голландский»).

Для участия в кредитных аукционах кредитные организации направляют в Банк России заявки в соответствии с установленными правилами документооборота. До окончания времени приема заявок кредитная организация имеет право в случае необходимости отозвать поданную заявку.

К участию в кредитном аукционе принимаются конкурентные заявки с указанием ставки (в % годовых), а также неконкурентные заявки без указания ставки, если условиями кредитного аукциона предусмотрена такая возможность. При этом может быть установлена максимальная доля неконкурентных заявок, подаваемых кредитной организацией.

Банк России проверяет соответствие заявок, поданных для участия в кредитном аукционе, требованиям, установленным Условиями.

Максимальный объём предоставляемых на аукционе кредитов Банк России определяет с учетом прогноза ликвидности банковского сектора. По итогам состоявшегося кредитного аукциона удовлетворяются все неконкурентные заявки (если они допускаются условиями кредитного аукциона) и конкурентные заявки со ставкой выше ставки отсечения или равной ей. Если указанный в конкурентных заявках со ставкой отсечения спрос превышает оставшиеся к предоставлению кредиты, то эти заявки удовлетворяются частично пропорционально указанным в них объемам. После окончания периода сбора заявок Банк России в пределах установленного максимального объема предоставляемых кредитов определяет ставку отсечения или принимает решение о признании кредитного аукциона несостоявшимся.

Процентная ставка по кредитам, предоставленным по результатам кредитного аукциона, является плавающей, то есть изменяется вместе с ключевой ставкой Банка России.

Минимальные процентные ставки по кредитным аукционам приведены в рубрике «Процентные ставки по операциям Банка России».

Информация об итогах проведения кредитного аукциона либо о признании кредитного аукциона несостоявшимся публикуется на сайте Банка России в сети Интернет в разделе Новое на сайте.

В день предоставления кредитов Банк России проверяет соблюдение кредитной организацией условий их получения. По результатам Банк России может отказать кредитной организации в предоставлении кредитов, уменьшить количество кредитов и/или объем предоставляемого кредита.

Не позднее рабочего дня, следующего за днем предоставления кредита, Банк России направляет кредитной организации Извещение о предоставлении кредита с указанием основных параметров заключенной кредитной сделки и предмета залога.

Порядок и время погашения кредитов, предоставленных в рамках проведения кредитных аукционов, представлены в подразделе «Погашение кредитов и уплата процентов по ним».

Статистическая информация о параметрах и итогах кредитных аукционов доступна по следующим ссылкам:

1. Агентство по реструктуризации кредитных организаций имеет право:
• осуществлять банковские операции
• устанавливать договорные отношения с кредитными организациями
• участвовать в капитале банков, подвергающихся реструктуризации

2. Банк вправе открывать филиалы за границей при наличии:
• генеральной лицензии

3. Банк должен предоставить информацию по банковскому вкладу физического лица по запросу налоговой инспекции?
• нет, не должен

4. Банк заключил несколько договоров купли-продажи своих акций до регистрации решения о выпуске ценных бумаг. Данные действия банка .
• являются незаконными

5. Банк обязан перечислять со счета клиента денежные средства не позже . за днем поступления в банк соответствующего платежного документа.
• дня, следующего

6. Банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту, денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета по договору:
• банковского счета

7. Банк России в порядке надзора может потребовать от кредитной организации:
• заменить руководителя
• изменить структуру активов и пассивов
• реорганизовать кредитную организацию

8. Банк России вправе выполнять следующие из перечисленных операции:
• выдавать гарантии и поручительства
• принимать на хранение и в управление ценные бумаги и иные ценности

9. Банк России вправе отказать кредитной организации в государственной регистрации по следующим основаниям:
• несоответствие кандидатов на руководящие должности предъявляемым к ним квалификационным требованиям
• несоответствие поданных документов требованиям федеральных законов
• неудовлетворительное финансовое положение учредителей

10. Банк России может быть ликвидирован на основании .
• закона о поправке к Конституции РФ

11. Банк России осуществляет свои нормотворческие полномочия в следующих формах:
• инструкции
• положения
• указания

12. Банк России осуществляет свои расходы за счёт:
• собственных доходов

13. Банк России является .
• главным банком Российской Федерации

14. Банк является .
• кредитором, заемщиком и посредником между кредитором и заемщиком

15. Банк-эмитент обязуется по поручению клиента осуществлять за счет клиента действия по получению от плательщика платежа или акцепта платежа при расчетах по .
• инкассо

Кредиты ЦБ РФ предоставляются КБ в валюте РФ. В целях подержания и регулирования ликвидности банковской системы на условиях обеспечения, срочности возвратности и платности. ЦБ РФ предоставляет КБ следующие виды кредитов:

  1. внутредневные кредиты – при осуществление платежа с банковских счетов( корреспондетнский счетов, корреспондетнских субсчетов банков) сверх остатка денежных средств на них.
  2. кредиты овернайт. В сумме не погашенных банками на конец операционного дня внутредневных кредитов.

Общими условиями предоставление и погашения кредитов ЦБ РФ являются:

  1. заключение с банком России генеральных кредитных договоров в которых определяются виды кредитов необходимые КБ обеспеченные активами и лимиты кредитования. Условия каждой кредитной операцией (кроме предоставления внутредневного кредита) включая ее залоговую составляющую фиксируюется в извещение предоставление кредита ЦБ РФ банком заемщиком.
  2. возврат банками заемщиками кредитов ЦБ РФ производиться в сроки указанные в извищениях.
  3. проценты по кредитам ЦБ РФ уплачиваются в порядке предусмотренном генеральным кредитным договором

ЦБ РФ предоставляет кредиты банкам отвечающим следующим критериям:

  1. банк заемщик заключил генеральный кредитный договор предусматривающий предоставление соответствующего вида кредита ЦБ РФ на соответствующий счет КБ.
  2. банк заемщик отнесен к первой категории финансового состояния. В соответсвие с нормативными актами ЦБ РФ.
  3. не имеет просроченных денежных обязательств перед ЦБ РФ в том числе по кредитам ЦБ РФ и процентам по ним.
  4. не имеет недовзонса в обязательные резервы, не уплаченных штрафов за нарушения нормативов обязательных резервов, не предосматреного расчета размера обязательных резервов.
  5. банк заемщик предоставил на основании договора банковского счета право на списание денежных средств на основание ИНКАССовых поручений ЦБ РФ без распоряжения банка – владельца счета,
  6. наличие обеспечения по всем предоставленным кредитам.

10.12.2011г. Обеспечение по кредитам ЦБ РФ являются активы КБ к которым относятся: векселя и (или) права требования по кредитным договорам соответсвтующим критериям установленных ЦБ РФ.

Вексель, предоставляемый банком заемщиком в обеспечение по кредиту ЦБ РФ должен удовлетворять следующим условиям:

  1. вексель оформлен с соблюдением законодательства РФ а так же стандартов погашения и выдачи векселей утвержденных саморегулируемыми организациями, участниками вексельного рынка заключившими с ЦБ РФ соглашения о взаимодействие.
  2. все надписи на векселе совершены на русском векселе.
  3. вексель выписан в рублях или иной иностранной валют перечень которых установлен ЦБ РФ.
  4. вексель является простым
  5. вексель имеет срок платежа « по предъявление» или « по предъявление, но не ранее» или « на определенный день», или « во столько то времени от составления».
  6. срок платежа по векселю (дата истечения срока предъявления векселя платежом) наступает не раньше чем через 60 календарных дней после наступления срока( предполагаемого срока) возврата кредита ЦБ РФ.
  7. вексель отнесен к первой или второй категории качества в соответствие с положением от 24 марта 2006г. №254-П « О порядке формирования КО резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолжности.
  8. вексель не обременен другими обязательствами банка заемщика, в отношение векселя отсутствуют споры и предъявленные в установленном порядке требования.
  9. банк заемщик является собственником векселя ( в качестве первого векселя держателя или на основании непрерывного ряда индоссаментов.
  10. векселя датель или лицо солидарно с ним отвечающее за платеж по векселю отвечает требованиям ЦБ РФ в соответсвие с положением банка России от 12.11.2007г. №312-П

Право требования по кредитному договору предоставляемое банком заемщиком в обеспечение кредита ЦБ РФ.

Право требования по кредитному договору должно соответствовать следующим критериям:

  1. кредитный договор заключен с соблюдением законадательства РФ между банком заемщиком между банком заемщиком и организации резидентом РФ.
  2. кредитный договор предусматривает погашение суммы (последней части суммы) основного долга по кредиту в срок не ранее чем 60 календарных дней после погашения срока погашения последней части суммы основного долга по кредиту ЦБ РФ.
  3. кредитный договор не содержит ограничений на переход прав требований кредитора к другому лицу без согласия заемщика
  4. право требования по кредитному договору не обременено иными обязательствами банка заемщика.
  5. кредит отнесен к первой или второй категории качества в соответствие с положением ЦБ РФ от 26.03.2004г. №254-П
  6. заемщик или лицо солидарно с ним отвечающее за возврат суммы основного долга по кредиту отвечает требования установленным ЦБ РФ, а именно:

- организация включена в перечень установленный ЦБ РФ который публикуется в « веснике банка России»




- имеет доли в уставном капитале заемщика в размере не более 20% от суммы его уставного капитала или имеет не более 20% акций банка заемщика и банк заемщик имеет не более 20% акций организации.

- зарегестрирована в организационно правовой форме АО и не имеет статуса субъекта малого и среднего предпренемательства, период деятельности составляет не мение 3 лет с даты гос. Регистрации или даты реарганизации, организация осуществляет следующие виды экономической деятельности:добыча полезных ископаемых, обрабатывающие производство, производство и распределения электроэнергии, газа и воды, строительство, транспорт и связь.

Кроме того перечень организации векселя которых а так же права требования по кредитным договорам определяются советом директоров банка России с учетом следующих условий:

  1. организации должен быть присвоен рейтинг долгосрочной кредитоспособности по обязательствам в иностранной валюте.
  2. организация должна быть резидентом РФ.
  3. и др.условия.

активы принятые банком для обеспечения получения КБ кредита ЦБ РФ на соответствующий основной счет, свободный от залога от обеспечения Заявлений на получения кредитов ЦБ РФ пл фиксированной процентной ставки или Заявок на участие в кредитном аукционе являются обеспечением внутредневных кредитов предоставляемых на указанный основной счет банка.

Банк заемщик предоставляет банку России право отбора активов в отношение которых будут заключаться договоры залога.

При расчете стоимости активов принимаемых в залог используются поправочные коэфиценты установленные на день расчетов стоимости соответствующих активов от 0,2 до 0,5. в зависимости от категории и качества обеспечения предусмотренные положением ЦБ РФ №254-П.

Существенные условия заключенных кредитных договоров фиксируются в извещение о предоставление кредита ЦБ РФ обеспеченого залогом активов так же как существенного договора залога.

Извещения оформляются при каждой выдачи кредита ЦБ РФ( кроме внутредневного кредита).

Особенности предоставления и погашения внутредневных кредитов и кредитов овернайт банком России.

Внутредневные кредиты и кредиты овернайт ЦБ РФ предоставляет КБ на основание генеральных кредитных договорах. В начале опреационного дня уполномоченное подразделение ЦБ РФ рассчитывает лимита внутредневного лимита и кредита овернай по каждому основному счету банка заемщика. В течение дня допускаются изменения установленного лимита. Общая сумма лимита определяется стоимостью ценных бумаг находящихся в залоге.

Внутредневные кредиты предоставляются в течение рабочего дня( времени прима и обработки расчетных документов) на счета банков открытые РКЦ или уполномоченный РНКО.

Кредиты овернайт предоставляются при наличие в конце дня непогашенного внутредневного кредита ЦБ РФ.

Внутредневной кредит погашается за счет текущих поступлений на корреспонденский счет банка( в сумме покрывающей допущенное банком внутредневное разрешенное дебетовое сальдо) или переоформляются в конце текущего дня кредит овернайт. В генеральных кредитных договорах предусматриваются предоставления внутредневных кредитов и кредитов овернайт.

За право пользования внутредневными кредитами с банка взымается плата в пользу ЦБ РФ в фиксированном размере. Она взыскивается на следующий после подписания с банком ГКД рабочий день и в дальнейшем ежемесячно – первый рабочий день текущего месяца за текущий месяц.

Кредиты овернайт ЦБ РФ предоставляет на один рабочий день для завершения КБ расчетов в конце операционного дня путем зачисления на его кор. Счет суммы кредита и проведения списания средств с его кор. Счета по не исполненным платежным документам находящихся в расчетных подразделениях в ЦБ РФ.

Внутре дневные кредиты и кредиты овернайт зачисляются на основной счет банка, если банк заемщик:

  1. предоставил ЦБ РФ право осуществлять платежы с основного счета банка сверх остатка денежных средств на нем в соответсвие с условиями ГКД, а так же право на списание платы за право пользования внутредневными кредитами без распорядения банка – владельца счета.
  2. на момент предоставления внутредневного кредита КБ не имеет ограничений по распоряжению денежными средствами находящиеся на данном основном счете банка и с него взыскана плата за право пользования внутредневными кредитами.

Основаниями для предоставления ЦБ РФ КБ внутредневных кредитов и кредитов овернайт являются:

  1. наличие в конце рабочего дня неоплаченных платежных поручений КБ и других платежных документов предъявленных кор. Счету банка и наличие не погашенного внутредневного кредита.
  2. наличие у КБ на момент предоставления кредита ценных бумаг своего счета Депо открытого в депозитарии стоимость которых достаточно для получения определенной суммы кредита овернайт. С учетом начисленных по нему %.

Предоставления ЦБ РФ заявления КБ на получения кредита овернайт – не требуется. На следующий рабочий день после предоставления кредита овернайт уполномоченный сотрудник территориального учреждения ЦБ РФ в котором открыт основной счет банка заемщика выдает сотруднику банка заемщика извещение в котором отражаются все реквизиты связанные с оформлением кредита: ссылка на ГКД, вид кредита, сумма, срок погашения, подробное описание каждого вида актива представленного в залог, его стоимость. Т же ЦБ РФ указывает поправочные коофиценты используемя для определения стоимости залога. В зависимости от категории качества ( положения ЦБ РФ 254 –П). Факт передачи извищения и фиксируется ЦБ РФ в журнале и подпись заемщика потверждает его получение.

Погашаются кредиты овернайт за счет текущих поступлений на кор. Счет КБ на следующий день. При не своевременном погащении кредитов ЦБ РФ они выставляются на счета просроченных ссуд как не своевременно уплаченные кредиты а заложениые ценные бумаги реализуются уполномоченными подразделениями ЦБ РФ согласно условиям ГКД.

Предоставления КБ кредитов по фиксированной процентной ставки.

Для получения данных кредитов заемщик нарповляет в ЦБ РФ заявление, которое рассматривается в течении рабочего дня. Если оно поступило после окончания рабочего дня то на следующий день.

Заявление на получение кредита подлежит удовлетворению если:

  1. Кб в праве получать соответсвующий вид кредитов ЦБ РФ и предоставление кредита в соответсвие с заявлением не приведет к превышению лимита кредитования устанолвеного ГКД.
  2. параметры заявления на получение кредита соответсвтвуют условиям предоставления ЦБ РФ кредитов по фиксированной процентной ставки.
  3. на день рассмотрения заявления не приостановлено обязательство ЦБ РФ по предоставлению кредита банку в соответсвии с ГКД.
  4. на день рассмотрения заявления заемщика кредит является обеспеченным.

Если данные условия не выполененны то кредит не предоставляется.

Проведение ЦБ РФ кредитных аукционов.

Кредитные аукционы проводятся по «Американскому» способу( предоставление кредитов по процентным ставкам указанным в удовлетворенных заявках) или по «Голландскому» способу( предоставление кредита по удовлетваренным заявкам по ставке отсечения сложившимся по итогам кредитного аукциона).

Кредитные аукционы проводятся ЦБ РФ как процентные конкурсы заявок КБ на получение кредита. Заявки КБ принятые по аукциону ранжируются по уровню процентной ставки начиная смаксимальной. Окончательное решение о ставке отсечения и об объеме кредита предоставляемых по результату аукциона принимает кредитный комитет ЦБ РФ после получения и анализа заявок банка на получение кредита. В день проведения аукциона КБ заемщик направляет заявку на участие в аукционе в территориальное учреждение ЦБ РФ по месту ведению основного счета.

На аукцион допускаются КБ предоставившые кредитные заявки до определенного времени параметры которых соответсвуют условиям проведения кредитного аукциона. Банк заемщик в праве получить соответсвующий вид и объем кредитов указанный в заявке если это не приведет к превышению лимита кредитованию установленного в ЦБ РФ ГКД. На день рассмотрения заявки она должна быть обеспечена активами банка. Заявка КБ не удовлетворяется если не выполняются выше перечисленные условия или процентная ставка указанная в конкуретной заявки ниже ставки отсечения установленной по итогам кредитного аукциона. ЦБ РФ может частично удовлетворить конкурентые заявки в которых указана процентная ставка равная ставки отсечения установленных по итогам аукциона пропорционально сократив сумму кредита указанных в каждой Заявок.

После проведения кредитного аукциона ЦБ РФ публикует результаты в «Вестнике банка России» с указанием сложившейся ставки отсечения при наступления срока погашения выданных кредитов ЦБ РФ, который предъявляет инкассовое поручение для списания суммы требований включая уплату процентов к основному счету банка заемщика.

Особенности предоставления и погашения банками обеспеченных кредитов: залогов, векселей, прав, требоаний по кредитным договорам, поручительствами КО.

Обеспечением по кредиту ЦБ РФ могут выступать:

  1. залог( в виде заклада) векселей и\или прав требования по кредитным договорам.
  2. поручительство банков – поручителей на основании которых они обязуются исполнить обязательства банка заемщика или ЦБ РФ.

Совет директоров ЦБ РФ утверждает число банков поручителей, поправочные коэффиценты используемые при оценке достаточности обеспечения кредитов ЦБ РФ( значения К от 0 до 1), размер процентных ставок по кредиту который публикуется в «Вестнике Банка России».

Срок кредитов ЦБ РФ не может превышать 180 календарных дней. При выдаче кредитов обеспеченных залогом векселей прав требований по кредитным договорам, поручительствами с банком России заключаются кредитный договор и договор залога, дополнительные соглашения к договорам кор. Счетов о предоставление ЦБ РФ право на списание денежных средств в объеме не погашенных требований а так же договоры поручительства.

ЦБ РФ предоставляет кредиты банкам и принимает от КБ поручительства отвечающим следующим критериям ЦБ РФ:

  1. не являются членом одной банковской группы с банком заемщиком и хотя бы одним из банком поручителем.
  2. отнесены к категории 1 «финансово стабильные банки»а основании договора
  3. не имеют просроченных денежных обязательств перед ЦБ РФ в течении последних 90 календарных дней в том числе по кредитам ЦБ РФ и процентам по ним, а так же не уплаченных штрафов.
  4. в полном объеме выполняют обязательные резервные требования ЦБ РФ.
  5. банк поручитель на основание договора предоставил ЦБ РФ право на списания с его кор. Счета( суб счета) денежного требования ЦБ РФ на основании инкассового поручения без распоряжения банка – владельца счета.

Организация чьи обязательство принимаются в обеспечения кредитов ЦБ РФ на день подачи банком заявления и на день предоставления кредита ЦБ РФ должна отвечать следуюим требованиям:

  1. показатели бух. отчетности и другая отчетность предоставленная в цб РФ соответсвует требованиям установаленым ЦБ РФ.
  2. включена в перечень организации векселя которых принимаются в обеспечение по кредитам в ЦБ РФ.
  3. принадлежность к промышленности, транспорту, связи, строительству, добычи полезных ископаемых
  4. находится на расчетно кассовом обслуживание банка заемщика
  5. имеет акции( доли) в уставном капитале банка заемщика не более 20% от суммы оплаченного УК а банк заемщик имеет акции(доли) в уставном капитале организации не более 20% от суммы оплаченного уставного капитала.

Кредиты оформленные договорам права требования по которым могут принематься в залог по кредитам ЦБ РФ на день подачи КБ заявления и на день предоставления кредита ЦБ РФ должны относится к 1 или 2 группе риска установленной инструкцией ЦБ РФ №254 – П «О порядке формирования и использования резерва на возможные потери оп ссудам».

ЦБ РФ принимает в залог векселя и права требования по кредитным договорам оформленным в установленном законадательством РФ порядке и в валюте РФ. Залогодатель должен являться законным приобретателем предмета залога. Предмет залога не может быть обременен другими обязательствами залогодателя в отношении залога должны отсутсвовать споры и предъявленные в установленном порядке требования. Срок исполнения обязательств заемщика – не ранее чем 30 календарных дней после наступления срока возврата кредита ЦБ РФ.

Положение №236-П, 254-П(4.12.2009г.), Инструкция 110-И(для расчета кредита), положения ЦБ РФ 302-П.

В рамках проведения единой государственной денежно-кредитной политики Банку России законом предоставлено право предоставлять кредиты коммерческим банкам на различные цели:

  • коммерческим банкам, испытывающем трудности с обеспечением бесперебойных расчетов (платежей);
  • коммерческим банкам, испытывающим затруднения с обеспечением ликвидности в соответствии с требованиями Банка России и как следствие угрозы неисполнения своих обязательств перед контрагентами (вкладчиками, клиентами, кредиторами и т.д.), в том числе в рамках механизма экстренного предоставления ликвидности;
  • кредитование коммерческих банков с целью расширения их экспансии на кредитном рынке и увеличения безналичной денежной массы в обращении в соответствии с ориентирами единой государственной денежно-кредитной политики;
  • для оказания воздействия на размер процентных ставок на рынке межбанковского кредитования, в рамках осуществления политики регулирования финансовых рынков с помощью инструментов денежно-кредитной политики;
  • для оказания поддержки финансовым рынкам в кризисные периоды развития экономики России;
  • предоставление кредитов коммерческим банкам на любые иные цели, не связанные с вышеперечисленными.

I группа – Кредиты Банка России постоянного действия. К ним относятся кредиты овернайт, внутридневные кредиты, кредиты, обеспеченные правами требования по кредитным договорам и ломбардные кредиты, сроком от 1 до 30 рабочих дней и они могут быть использованы кредитными организациями (коммерческими банками) в любой рабочий день. Данный механизм используется в основном для бесперебойного осуществления кредитными организациями безналичных расчетов с целью устойчивости и обеспечения бесперебойного функционирования платежной системы России;

II группа – Специализированные механизмы рефинансирования. Также для развития различных отраслей экономики России, с целью повышения их конкурентоспособности, положительной динамики развития, поддержки экспортного потенциала, модернизации, обновления основных производственных средств в рамках федеральных целевых программ и заданий правительства в сфере социальной поддержки, Банк России использует специализированные механизмы кредитования коммерческих банков, через которые реализуются указанные выше цели.

Также с 1 сентября 2017 года Банк России использует механизмы экстренного предоставления ликвидности и предоставления кредитов в рамках безотзывных кредитных линий, для коммерческих банков, которые испытывают серьезные затруднения с исполнением платежей и обязательств. Помимо этого, Банк России в 2014-2016 годах, в связи использованием США и ЕС санкций против российских банков, стал использовать механизм предоставления экстренных кредитов российским банкам в иностранной валюте.

Банк России в соответствии с законом может предоставлять кредиты только российским кредитным организациям (коммерческим банкам) при соблюдении следующих условий:

  • кредитная организация соответствует 1-й или 2-й классификационной группе по результатам оценки ее финансового положения в соответствии с методикой Банка России;
  • кредитным организациям, отнесенным к 3-й классификационной группе, в том случае, если предоставляемые им кредиты отнесены обеспечены залогом ликвидных ценных бумаг;
  • отсутствует недовзнос в обязательные резервы, депонируемые на счете в Банке России в соответствии с нормативными документами Банка России, а также не имеет штрафов за нарушение обязательных резервных требований;
  • соблюдает сроки предоставления в Банк России расчета обязательных резервных требований (суммы обязательных резервов).

На данный момент Банк России устанавливает следующие процентные ставки по специализированным инструментам (в % годовых):

Процентные ставки по инструментам денежно-кредитной политики (второй квартал 2019 года)

Срок
предос-
тавления
средств
с 19.06.2017 с 18.09.2017 с 30.10.2017 с 18.12.2017 с 12.02.2018 с 26.03.2018 с 17.09.2018 с 17.12.2018
до 3 лет 6,50 6,50 6,50 6,50 6,50 6,50 6,50 6,50
до 3 лет 6,50 6,50 6,50 6,50 6,50 6,50 6,50 6,50
до 3 лет 8,00 7,50 7,25 6,75 6,50 6,25 6,50 6,75
до 3 лет 8,00 7,50 7,25 6,75 6,50 6,25 6,50 6,75
до 3 лет 9,00 8,50 8,25 7,75 7,50 7,25 7,50 7,75
до 3 лет 6,50 6,50 6,50 6,50 6,50 6,50 6,50 6,50
до 3 лет 8,00 7,50 7,25 6,75 6,50 6,50 6,50 6,50
Наименование инструмента Срок Процентные ставки
Кредиты, обеспеченные нерыночными активами От 2 до 549 дней Ключевая ставка Банка России, увеличенная на 1,75 процентного пункта
Кредиты «овернайт»; сделки «валютный своп» (рублевая часть); ломбардные кредиты, РЕПО 1 день Ключевая ставка Банка России, увеличенная на 1,00 процентных пункта
Аукционы по предоставлению кредитов, обеспеченных нерыночными активами 3 месяца Ключевая ставка Банка России, увеличенная на 0,25 процентного пункта
Аукционы РЕПО 1 неделя, от 1 до 6 дней Ключевая ставка Банка России
Депозитные операции 1 день Ключевая ставка Банка России, уменьшенная на 1,00 процентного пункта

Привлечение банками ресурсов на межбанковском рынке

Также к операциям, связанным с привлечением денежных средств, относят операции банков по привлечению средств в виде кредитов и депозитов на финансовых рынках, в том числе и межбанковских.

Банки занимают друг у друга на различные цели. Основная масса таких кредитов носит краткосрочный характер от 1 до 7 дней. Банк-заемщик обычно таким образом поддерживает свою текущую ликвидность, а Банк-кредитор размещает свои временно свободные ресурсы за определенную плату в виде процентной ставки. Такие краткосрочные кредиты идут в основном на обеспечение обязательств банка-заемщика по различным видам расчетов на финансовых рынках, а также обеспечения своих текущих обязательств перед клиентами, кредиторами, контрагентами.

Также достаточно широко до 2015 года были распространены операции по получению займов российскими банками на международных финансовых рынках Европы и США. Российские банки привлекали там денежные средства в иностранной валюте по низким ставкам, существовавшим на тот момент. Но в связи с введением санкций против России и не допуска крупных российских банков на финансовые рынки США и Европы, такая возможность перестала существовать.

Все виды межбанковских кредитов можно показать в таблице ниже.

Способы получения межбанковского кредита

Межбанковские кредиты
От Центрального Банка России От других коммерческих банков На международных финансовых Рынках в иностранной валюте
Внутридневные Однодневные (овернайт) Однодневные (овернайт)
Овернайт До востребования (онкольные) До востребования (онкольные)
Требования по кредитным договорам Среднесрочные Среднесрочные
Ломбардные Долгосрочные Долгосрочные
Специализированные кредитные механизмы (среднесрочные и долгосрочные)
Синдицированные
Экстренное предоставление ликвидности

Для оформления сделки на рынке межбанковского кредитования используют следующие способы:

  • прямые контакты между коммерческими банками (в том числе и иностранными) с использованием различных средств телекоммуникаций;
  • с использованием посредничества (услуг) межбанковского брокера;
  • с использованием электронных торговых систем.

Между банками заключается межбанковское соглашение (договор), в котором оговариваются следующие моменты:

  • вид кредита (цели), валюта кредита, срок займа;
  • способ перечисления денежных средств (валюты кредита);
  • процентная ставка, сроки и условия уплаты процентов;
  • обязательства и ответственность кредитора и заемщика;
  • штрафные санкции за нарушение обязательств;
  • порядок обеспечения обязательств заемщика;
  • порядок разрешения споров.

В России межбанковский кредит получил первоначальное развитие в 1992-1994 годах. К этому периоду логично отнести зарождение рынка межбанковского кредитования. В эти годы межбанковский кредит был представлен в подавляющим большинстве случаев краткосрочными кредитами от 1 до 7 дней. Данные кредиты (ресурсы) использовались многочисленными коммерческими банками в основном на операции купли-продажи государственных облигаций и иностранной валюты. В условиях большой инфляции начала 90-х годов и ставка по таким кредитам была высокой и выражалась порой трехзначной цифрой. По статистике с 1992 по 1994 годы 90% межбанковских кредитов предоставлялись на 1 день. Также с 1994 года в России начал формироваться рынок валютных межбанковских кредитов и депозитов. По таким кредитам ставка была значительно ниже, да и доходы в условиях рублевой инфляции у банков были значительно выше. В целом рынок межбанковского кредитования в начале и середине 90-х годов прошлого века отличался достаточно хаотичным характером, вызванным общим не стабильным состоянием экономики России в условиях перманентного кризиса и высокой инфляции. Ситуация также усугублялась отсутствием законодательной и нормативной базы, единых стандартных правил, отработанных технологий совершения сделок и расчетов, отсутствием механизмов гарантированного возврата кредитов (ссуд) и ряда других факторов. Также еще не возникло единой системы ценообразования стоимости кредитных ресурсов на тот момент.

В середине 1994 года, ряд крупнейших на тот момент российских банков, а именно – Сбербанк, Внешторгбанк, Московский межрегиональный коммерческий банка (лицензия отозвана в 1996 году), Промстройбанк России (лицензия отозвана в 1999 году), Московский индустриальный банк, Мосбизнесбанк (лицензия отозвана в 1999 году) и некоторые другие банки, унифицировали систему показателей, характеризующих рынок межбанковского кредитования. Вышеперечисленные банки учредили следующие ставки:

MIBOR – Moscow Interbank Offered Rate – данный показатель отражал объявленную на день (торговую сессию) ставку по предоставлению межбанковских кредитов;

MIBID – Moscow Interbank Bid – этот показатель означал объявленную на период торговой сессии ставку по привлечению межбанковских кредитов;

MIACR – Moscow Interbank Aktual Credit Rate – показатель фактической ставки по предоставлению межбанковских кредитов за период торговой сессии.

Эти ставки рассчитывались как средняя величина ставок по кредитам за день у вышеперечисленных банков. В 2016 году показатели по ним Банк России перестал учитывать. Рынок межбанковского кредитования 90-х в России только формировался и отличался большой нестабильностью. Серьезные коррективы в его развитие внес кризис 1998 года. Восстановление рынка после этого кризиса началось только в начале 2000-х годов.

На данный момент Банк России для расчета ставок на рынке межбанковского кредитования использует следующие индикаторы:

MIACR - Moscow Interbank Aktual – средневзвешанная ставка по всем предоставленным кредитам на межбанковском рынке, как банками-резидентами, так и банками-нерезидентами ;

MIACR-IG - Moscow Interbank Aktual – Investment Grade – средневзвешанная процентная ставка по межбанковским кредитам, наиболее надежных банков, имеющих кредитный рейтинг не менее Baa3 по оценке агентства Moody’s, BBB- по оценке агентств Fitch и Standard&Poor’s.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: