Виды кредитов банка россии и условия кредитования по состоянию на 2021
Обновлено: 03.05.2024
Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. -->
- В. э. образование.
- Работал в банке и МФО.
- Финансовый аналитик.
- Независимый эксперт. .
Один из вариантов фондирования кредитных организаций – займы у регулятора. Используются, в основном, для финансирования государственных программ, в том числе поддержки предприятий, и решения краткосрочных проблем с ликвидностью структур. Сервис Бробанк.ру, в свою очередь, решил определить под какие ставки дает кредиты ЦБ коммерческим банкам в 2020 году. Параллельно разобрав варианты их выдачи, а также список главных должников регулятора.
В каких случаях выдает кредиты ЦБ коммерческим банкам в 2020 году
Перечень ситуаций предоставления займов достаточно широкий. Устанавливает их регулятор. В зависимости от разных факторов. Начиная от положения дел в банковском секторе, заканчивая макроэкономикой. Все пути получения заемных средств можно разделить на три основные группы.
- Денежно-кредитная политика. Направлена на регулирование стоимости услуг рынка. Точнее – ее приближение к уровню ключевой ставки ЦБ РФ.
- Механизмы рефинансирования. Направлен на реализацию проектов кредитования разных отраслей. Например, поддержки предпринимателей, военной ипотеки и т.д.
- Экстренное решение проблем ликвидности. Применяется, если у банка нет возможности решить сложности через другие каналы. Как рыночные, так и указанные в первом пункте.
Перечень вариантов, при которых регулятор выдает займы кредитным организациям постоянно меняется. В зависимости от конъектуры рынка. Так, например, в 2014-2016 гг работал механизм по обеспечению долларовой ликвидности структур. За счет выдачи кредитов в иностранной валюте.
Ставки по кредитам ЦБ РФ для банков в 2020 году
Как и в случае с продуктами кредитных организаций юридическим и физлицам, процент займа зависит от цели получения денег в долг и срока договора. Также влияет инструмент выдачи кредита. Исходя из этого, стоит использовать таблицу для детального рассмотрения всех ставок.
В рамках денежно-кредитной политики.
| Инструмент | Процент |
| Аукцион РЕПО на 1 месяц | Ставка ЦБ РФ + 0,10% |
| Кредитный аукцион на 3 месяца | Ставка ЦБ РФ + 0,25% |
| Аукцион РЕПО на 1 год | Ставка ЦБ РФ + 0,25% |
| Кредиты (овернайт, ломбардные, обеспеченные нерыночными активами), валютные СВОПы и РЕПО постоянного действия на 1 день | Ставка ЦБ РФ + 1,0% |
| Кредиты постоянного действия на 2-549 дней | Ставка ЦБ РФ + 1,75% |
По механизмам рефинансирования. Важно учитывать, что здесь регулятор применяет фиксированные проценты. Они определяются условием выбора минимального размера между добавочной суммы к ставке ЦБ РФ и четкого уровня.
Учитывая этот факт, важно отметить – проценты представлены на момент подготовки материала. То есть на начало июня 2020 года. После пересмотра ключевой ставки ЦБ РФ уровни цены заемных средств у регулятора для банков могут измениться.
| Механизм, кредиты | Процент |
| Обеспеченные залогом прав требования по кредитным договорам, заключенным АО «МСП Банк» | 4,0 |
| Обеспеченные залогом прав требования по кредитным договорам, обеспеченным договорами страхования АО «ЭКСАР» | 5,5 |
| Обеспеченные залогом прав требования по кредитам на финансирование инвестиционных проектов | 4,5 |
| Обеспеченные залогом облигаций, размещенных в целях финансирования инвестиционных проектов и включенных в Ломбардный список ЦБ РФ | 4,5 |
| Обеспеченные закладными, выданными в рамках программы «Военная ипотека» | 5,5 |
| обеспеченные поручительствами АО «Корпорация МСП» | 4,0 |
| Обеспеченные залогом прав требования по кредитам, предоставленным лизинговым компаниям | 5,5 |
| Без обеспечения, направленные на поддержку кредитования МСП на неотложные нужды и сохранение занятости | 3,5 |
Для последней группы, в частности решения проблем ликвидности, взять деньги в долг можно под процент, рассчитанный от основного параметра политики регулятора. Он составит сумму: ставка ЦБ РФ плюс 1,75%.
Кредиты ЦБ банкам в первой половине 2020 года — динамика
Объемы долгов коммерческих структур перед регулятором меняются ежедневно. Частота обновления данных – каждый рабочий день. Соблюсти такую же периодичность, в связи с техническим аспектами, в графике не представляется возможным. Поэтому выбрана частота – на первый рабочий день каждого месяца.
До кризиса 2020 года, вызванного режимом самоизоляции, основным потребляемым займом банками, взятыми у регулятора, являлись самые продолжительные – свыше года. Их доля в общих долгах была не меньше 50%. Суммы – в млн рублей.
Начиная с апреля наблюдается резкое изменение тенденций. За этот месяц кредиты ЦБ коммерческим банкам в 2020 году на срок от полугода до года увеличили свой объем более чем в три раза. За май они стали основным потребляемым кредитом, достигнув доли в общем портфеле более 50%.
ТОП-5 банков, которые берут деньги в долг у ЦБ в 2020 году
Как и указано выше, сумма долга банков перед ЦБ РФ меняется ежедневно. Текущий ТОП-5 структур построен по данным бухгалтерской отчетности форма 101 на 1 мая 2020 года.
| Место | Банк | Сумма (тыс. рублей) |
| 1 | Банк Траст | 1 684 004 225 |
| 2 | Сбербанк | 535 319 399 |
| 3 | Россельхозбанк | 82 331 413 |
| 4 | ВТБ Банк | 70 587 992 |
| 5 | Газпромбанк | 32 179 807 |
Среди представленных структур, четыре относятся к основным игрокам рынка – являются системно значимыми. Причем они же находятся в первой пятерке банков по объему активов. Правда, есть общий нюанс у всех структур – они, частично или полностью, государственные.
В список крупнейших не входит лидер ТОПа – Банк Траст. Он единственный, у кого долг более триллиона рублей. Правда, стоит учитывать, что эта сумма на счете 31221. То есть является депозитом регулятора.
Стоит отметить, что Банк Траст входит в перечень организаций, которыми владеет государство. В текущем случае – в лице ЦБ РФ. Перешел он в его собственность в рамках санации, начатой в конце 2014 года.
Банк России предоставляет внутридневные кредиты, которые служат не только повышению скорости проведения платежей и обеспечению бесперебойной работы платежной системы, но также играют важную роль в процессе управления ликвидностью банковского сектора. Они позволяют кредитным организациям не формировать дополнительный запас ликвидности в целях покрытия внутридневной разницы между поступлением и списанием средств по их корсчетам, открытым в Банке России.
Внутридневные кредиты Банка России предоставляются в автоматическом режиме на корсчет (субкорсчет) кредитной организации. Для их получения кредитная организация не должна направлять в Банк России какие-либо заявления. В случае если у кредитной организации оказывается недостаточно средств для проведения очередного платежа, то он проводится за счет внутридневного кредитования (кредитования корсчета (субкорсчета), открытого в Банке России) в пределах установленного лимита внутридневного кредита и кредита овернайт. На один корсчет (субкорсчет) предоставляются внутридневные кредиты либо обеспеченные ценными бумагами, либо обеспеченные правами требования по кредитным договорам.
Проценты по внутридневным кредитам Банка России не начисляются, плата за пользование ими не взимается.
Внутридневные кредиты погашаются за счет поступлений денежных средств на соответствующий корсчет (субкорсчет) кредитной организации в течение операционного дня. В случае наличия задолженности по внутридневному кредиту в конце операционного дня кредитной организации для ее погашения автоматически будет предоставлен кредит овернайт.
Максимально возможные лимиты внутридневного кредита и кредита овернайт для корсчетов (субкорсчетов), на которые указанные кредиты предоставляются, устанавливаются при заключении Договора об участии или при включении в данный договор нового счета и могут в дальнейшем изменяться по инициативе кредитной организации или Банка России. Общая сумма максимально возможных лимитов внутридневного кредита и кредита овернайт, которую кредитная организация может распределить между своими счетами, не должна превышать размер собственных средств (капитала) кредитной организации.
Лимиты внутридневного кредита и кредита овернайт устанавливаются Банком России ежедневно по рабочим дням с учетом имеющегося обеспечения. Порядок расчета лимита определен Условиями.
Возможность использования кредитной организацией установленных лимитов внутридневного кредита и кредита овернайт может быть приостановлена в случаях, определенных Условиями или нормативными актами Банка России о платежной системе Банка России.
Другие кредиты постоянного действия, в отличие от описанных выше автоматически предоставляемых внутридневных кредитов и кредитов овернайт, Банк России предоставляет кредитным организациям на основании заявлений.
Кредиты овернайт и другие обеспеченные кредиты на срок 1 день, которые предоставляются в день обращения, являются инструментами постоянного действия и служат решению двух задач. Во-первых, установленная по ним фиксированная процентная ставка формирует верхнюю границу коридора возможных колебаний ставок в сегменте овернайт денежного рынка и призвана ограничить волатильность ставок на нем. Во-вторых, эти операции позволяют кредитным организациям, которые по каким-то причинам не смогли привлечь средства на денежном рынке, получить ликвидность у Банка России на срок 1 день под обеспечение ценными бумагами или правами требования по кредитным договорам.
Процентные ставки по кредитам овернайт и другим кредитам постоянного действия на срок 1 день установлены на уровне ключевой ставки плюс один процентный пункт.
Кредитные организации также могут обратиться в Банк России за кредитами постоянного действия на сроки свыше 1 дня. Процентные ставки по ним установлены на уровне ключевой ставки, увеличенной на 1,75 процентного пункта. Ставки являются плавающими, то есть по предоставленным кредитам они изменяются вместе с изменением ключевой ставки Банка России.
Заявления на получение кредита могут быть направлены кредитными организациями в установленное время в уполномоченные подразделения Банка России. При этом в заявлении на получение кредита кредитная организация может указать любой день, в который ей нужно получить денежные средства.
Обеспечением кредитов, предоставляемых на срок 1 день, могут быть как ценные бумаги, так и права требования по кредитным договорам. Кредиты на сроки свыше 1 дня предоставляются только под обеспечение правами требования по кредитным договорам.
Банк России может отказать в предоставлении кредита по основаниям, предусмотренным Условиями.
При предоставлении кредитов по заявлениям должны соблюдаться установленные Банком России и доведенные до сведения кредитных организаций ограничения на величину максимально возможной задолженности по кредитам, обеспеченным ценными бумагами, и по кредитам, обеспеченным правами требования по кредитным договорам (кроме внутридневных кредитов и кредитов овернайт).
Не позднее рабочего дня, следующего за днем предоставления кредита, Банк России направляет кредитной организации Извещение о предоставлении кредита, в котором указывает параметры предоставленного кредита и предмет залога.
Порядок и время погашения кредитов постоянного действия представлены в подразделе «Погашение кредитов и уплата процентов по ним».
Кредиты без обеспечения (или беззалоговые кредиты) являются инструментом предоставления ликвидности, позволяющим кредитным организациям получать средства от центрального банка без внесения залога или предоставления какого-либо обеспечения. Применение подобного инструмента сопряжено с повышенными рисками для центрального банка и, как правило, не используется в странах с развитыми финансовыми рынками. В странах с развивающимися рынками его использование в определенных условиях может быть оправдано, так как кредитные организации могут не иметь достаточного количества активов для использования их в качестве обеспечения для получения обеспеченных кредитов.
В связи с высокими рисками для центрального банка кредиты без обеспечения, в отличие от обеспеченных кредитов, обычно предоставляются по более высокой процентной ставке, на более короткие сроки и более узкому кругу наиболее надежных заемщиков.
В России механизм предоставления кредитным организациям кредитов без обеспечения был введён в действие осенью 2008 года в острой фазе финансового кризиса. В этот период в условиях резкого снижения пассивов кредитных организаций в рублях, в том числе обусловленного изъятием средств со счетов субъектами нефинансового сектора экономики, сформировался острый дефицит ликвидности банковского сектора, в то время как на российских фондовых рынках произошло резкое падение индексов, приведшее к существенному сжатию залоговой базы по операциям предоставления ликвидности Банка России. Возможность предоставления Банком России кредитов без обеспечения была установлена Федеральным законом от 13 октября 2008 года № «О внесении изменений в статью 46 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».
Предоставление кредитов без обеспечения являлось одним из основных антикризисных инструментов Банка России в период с конца 2008 года по 2010 год и в сочетании с другими предпринятыми мерами способствовало преодолению системного дефицита ликвидности банковского сектора и сохранению устойчивости банковской системы в целом. С 1 января 2011 года предоставление кредитов без обеспечения было приостановлено на основании решения Совета директоров Банка России от 30 июня 2010 года ввиду нормализации ситуации с ликвидностью банковского сектора. Однако в случае необходимости Банк России имеет возможность возобновить практику проведения данных операций.
Предоставление банкам кредитов без обеспечения осуществляется в соответствии со ст. 46 Федерального закона № «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) и Положением Банка России от 16 октября 2008 года № «О предоставлении Банком России российским кредитным организациям кредитов без обеспечения», регламентирующим условия и порядок проведения указанных операций.
Минимальные значения ставок по кредитам без обеспечения на соответствующие сроки устанавливаются Советом директоров Банка России в ходе принятия решения о процентных ставках по операциям Банка России.
Участники операций
Банк России имеет возможность предоставлять кредиты без обеспечения кредитным организациям, имеющим рейтинг кредитоспособности не ниже установленного уровня, на срок не более 1 года. Максимальные сроки предоставления кредитов без обеспечения для каждой кредитной организации зависят от уровня ее кредитного рейтинга, присвоенного международными (S&P, Fitch Ratings, Moody’s) и (или) национальными рейтинговыми агентствами (RusRating, Эксперт РА, НРА, AK&M).
Условия предоставления кредитным организациям кредитов Банка России без обеспечения
(по состоянию на конец 2010 г.)
| Категория кредитной организации | Международный рейтинг долгосрочной кредитоспособности, не ниже | Рейтинг кредитоспособности, не ниже | Максимальный срок предоставления кредита | ||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| S&P, Fitch | Moody’s | RusRating | Эксперт РА | НРА | AK&M | ||
| 1 | BBB- | Baa3 | н/п* | н/п | н/п | н/п | 1 год |
| 2 | BB- и 1, 2 классифика- ционная группа** | Ba3 и 1, 2 классифика- ционная группа** | н/п | н/п | н/п | н/п | 1 год |
| BB- | Ba3 | н/п | н/п | н/п | н/п | 6 месяцев | |
| 3 | B- | B3 | н/п | н/п | н/п | н/п | 3 месяца |
| 4 | н/п | н/п | ВВ и 1, 2 классифика- ционная группа** | A и 1, 2 классифика- ционная группа** | A и 1, 2 классифика- ционная группа** | A и 1, 2 классифика- ционная группа** | 5 недель |
** В соответствии с Указанием Банка России от 30.04.2008 № «Об оценке экономического положения банков».
Перечень рейтинговых агентств, рейтинги которых применяются для определения кредитоспособности кредитных организаций, минимальные уровни рейтингов и дополнительные требования к получателям кредитов определяются Советом директоров Банка России.
Для того чтобы иметь возможность доступа к кредитам без обеспечения, кредитная организация, обладающая рейтингом кредитоспособности не ниже необходимого уровня, должна заключить с Банком России генеральное соглашение (Приложение к Положению Банка России № . Для каждой организации, заключившей генеральное соглашение, устанавливается и доводится до ее сведения доступный ей лимит по кредитному риску. Лимит по кредитному риску — это максимально допустимая совокупная сумма денежных средств, в пределах которой Банк России может предоставлять средства кредитной организации в рамках кредитования без обеспечения. Данный показатель определяется исходя из размера собственного капитала кредитной организации, ее рейтинга и иных факторов. Кроме того, как и для других инструментов предоставления ликвидности, для получения кредитов без обеспечения кредитная организация не должна иметь просроченных обязательств перед Банком России.
В годах в целях поддержки банковского сектора российской экономики были приняты решения, направленные на расширение потенциала использования инструмента, в частности, введена в действие практика использования рейтингов кредитоспособности национальных рейтинговых агентств, произведено увеличение лимитов по кредитному риску, а также был увеличен максимально возможный срок предоставления кредитов без обеспечения до одного года. При этом для противодействия использованию привлечённых банками средств в целях реализации спекулятивных стратегий на внутреннем валютном рынке в период ослабления рубля Банк России использовал количественные ограничения на объём предоставления ликвидности банковскому сектору, а также направил кредитным организациям рекомендации поддерживать стабильный уровень иностранных активов и чистых балансовых позиций по иностранным валютам. Выполнение указанных рекомендаций учитывалось Банком России при установлении лимитов для кредитных организаций на привлечение беззалоговых кредитов (рекомендации действовали с конца 2008 года до начала третьего квартала 2009 года).
Параметры проведения операций
Предоставление кредитов без обеспечения в период действия данного инструмента осуществлялось в рамках кредитных аукционов, проводящихся Банком России с использованием биржевой инфраструктуры. Кредитные аукционы проводились Банком России в форме процентных конкурсов заявок от кредитных организаций. Параметры кредитных аукционов (дата проведения, срок предоставления средств, максимальный объём предоставляемых средств, минимальная ставка, указываемая в заявке, и другие) раскрывались Банком России в форме пресс-релизов на сайте Банка России.
При определении параметров проведения кредитных аукционов Банком России принимались во внимание оценка текущей ситуации на денежном рынке, тенденции в динамике факторов формирования ликвидности банковского сектора, данные об объёме погашений в расчётную дату в разрезе сроков и групп банков по кредитному риску, а также другая релевантная информация.
Предоставление средств на кредитных аукционах осуществлялось на стандартные сроки 5 недель, 3 месяца, 6 месяцев, 1 год. В соответствии со сложившейся практикой, кредитные аукционы на срок более 5 недель проводились, как правило, по понедельникам, на срок 5 недель — по вторникам. Расчёты по итогам кредитных аукционов осуществлялись в среду на условиях взаимозачёта встречных требований.
В ходе аукциона Банком России принимались как конкурентные (с указанием размера процентной ставки) так и неконкурентные (без указания ставки) заявки, которые удовлетворялись в приоритетном порядке по сложившейся на аукционе средневзвешенной процентной ставке. Возможность использования неконкурентных заявок была введена Банком России с 15 июня 2009 года, при этом максимальный объем неконкурентной заявки устанавливался Банком России для каждой кредитной организации.
На основе подлежащих удовлетворению заявок по результатам аукциона происходило заключение соответствующих кредитных договоров между Банком России и кредитной организацией. При этом в отличие от других инструментов Банка России (в частности, операций прямого РЕПО), предусматривалась возможность досрочного погашения банком полученного кредита без обеспечения. Данная возможность достаточно широко использовалась кредитными организациями, привлекшими кредиты без обеспечения на относительно длительные сроки, в период снижения напряжённости на российском денежном рынке.
Статистика по результатам состоявшихся кредитных аукционов и информация о задолженности кредитных организаций перед Банком России по данному инструменту доступна в разделе Статистика, Инструменты денежно-кредитной политики, подраздел «Операции по предоставлению кредитов без обеспечения».
С середины 2009 года по мере снижения напряжённости на российском денежном рынке и уменьшения рисков устойчивости банковского сектора, действия Банка России были направлены на постепенное сокращение масштабов использования механизма кредитования без обеспечения, введенного в качестве антикризисного инструмента, и переориентацию кредитных организаций на традиционные инструменты денежно-кредитной политики. В частности, с мая 2009 года был принят ряд последовательных решений по снижению лимитов по кредитному риску на банки и повышению минимальных пороговых уровней рейтингов кредитоспособности, присваиваемых национальными рейтинговыми агентствами. Кроме того, в целях дестимулирования использования кредитными организациями кредитов без обеспечения с августа 2009 года не производилось снижение минимальных ставок на кредитных аукционах.
Всего за период предоставления кредитов без обеспечения данный инструмент предоставления ликвидности использовался 192 кредитными организациями, при этом проблемы со своевременным исполнением обязательств по предоставленным кредитам возникали у четырех банков.
По состоянию на конец 2010 года, к моменту приостановления использования Банком России указанного инструмента, задолженность по реструктурированным кредитам, первоначально предоставленным как кредиты без обеспечения, составила 46,4 млрд рублей.
С 3 мая 2011 года Банк России приостановил заключение с кредитными организациями генеральных соглашений о предоставлении кредитов без обеспечения.
Об актуальных изменениях в КС узнаете, став участником программы, разработанной совместно с АО "Сбербанк-АСТ". Слушателям, успешно освоившим программу выдаются удостоверения установленного образца.
Программа разработана совместно с АО "Сбербанк-АСТ". Слушателям, успешно освоившим программу, выдаются удостоверения установленного образца.
Продукты и услуги Информационно-правовое обеспечение ПРАЙМ Документы ленты ПРАЙМ Информация Банка России от 14 февраля 2022 г. "Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов)" за период с 1 октября по 31 декабря 2021 г. (применяются для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых во II квартале 2022 года сельскохозяйственными кредитными потребительскими кооперативами с физическими лицами)
Обзор документа
Информация Банка России от 14 февраля 2022 г. "Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов)" за период с 1 октября по 31 декабря 2021 г. (применяются для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых во II квартале 2022 года сельскохозяйственными кредитными потребительскими кооперативами с физическими лицами)
| Номер строки | Категории потребительских кредитов (займов) | Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) (процент)* | Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) (процент)** |
|---|---|---|---|
| 1 | 2 | 3 | 4 |
| 1 | Потребительские займы с обеспечением в виде залога | 18,815 | 25,087 |
| 2 | Потребительские займы с иным обеспечением, в том числе: | ||
| 2.1 | до 365 дней включительно | 19,878 | 26,504 |
| 2.2 | свыше 365 дней | 22,167 | 29,556 |
| 3 | Потребительские займы без обеспечения, в том числе: | ||
| 3.1 | до 30 дней включительно, в том числе: | ||
| 3.1.1 | до 30 тыс. руб. включительно*** | 24,480 | 32,640 |
| 3.1.2 | свыше 30 тыс. руб. | 14,520 | 19,360 |
| 3.2 | от 31 дня до 60 дней включительно, в том числе: | ||
| 3.2.1 | до 30 тыс. руб. включительно | 32,901 | 43,868 |
| 3.2.2 | свыше 30 тыс. руб. | 20,675 | 27,567 |
| 3.3 | от 61 дня до 180 дней включительно, в том числе: | ||
| 3.3.1 | до 30 тыс. руб. включительно | 35,423 | 47,231 |
| 3.3.2 | свыше 30 тыс. руб. до 100 тыс. руб. включительно | 25,192 | 33,589 |
| 3.3.3 | свыше 100 тыс. руб. | 25,131 | 33,508 |
| 3.4 | от 181 дня до 365 дней включительно, в том числе: | ||
| 3.4.1 | до 30 тыс. руб. включительно | 26,165 | 34,887 |
| 3.4.2 | свыше 30 тыс. руб. до 60 тыс. руб. включительно | 26,963 | 35,951 |
| 3.4.3 | свыше 60 тыс. руб. до 100 тыс. руб. включительно | 24,953 | 33,271 |
| 3.4.4 | свыше 100 тыс. руб. | 16,239 | 21,652 |
| 3.5 | свыше 365 дней, в том числе: | ||
| 3.5.1 | до 30 тыс. руб. включительно | 31,615 | 42,153 |
| 3.5.2 | свыше 30 тыс. руб. до 60 тыс. руб. включительно | 31,093 | 41,457 |
| 3.5.3 | свыше 60 тыс. руб. до 100 тыс. руб. включительно | 29,497 | 39,329 |
| 3.5.4 | свыше 100 тыс. руб. | 27,484 | 36,645 |
* Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) (ПСК) рассчитаны Банком России в соответствии с Указанием Банка России от 1 апреля 2019 года N 5112-У "О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых".
** Расчет осуществлен в соответствии с частью 11 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (в редакции с изменениями, вступающими в силу с 30 декабря 2021 года), согласно которой на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.
*** Часть 11 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" не распространяется на договоры потребительского кредита (займа) без обеспечения, заключенные на срок, не превышающий пятнадцати дней, на сумму, не превышающую 10 000 рублей, соответствующие условиям, установленным статьей 6.2 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".
Обзор документа
Банк России привел среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) за период с 1 октября по 31 декабря 2021 г. для договоров, заключаемых во II квартале с/х кредитными кооперативами с гражданами.
Максимальная ставка по займу, обеспеченному залогом, - 25,087%; по займу без обеспечения на срок до 30 дней и на сумму до 30 тыс. руб. - 32,64%.
Для просмотра актуального текста документа и получения полной информации о вступлении в силу, изменениях и порядке применения документа, воспользуйтесь поиском в Интернет-версии системы ГАРАНТ:
Банк России с 11 апреля снизил ключевую ставку с 20 до 17 процентов годовых. Это изменение повлияло на условия выдачи кредитов. Рассказываем, какие предложения сегодня есть у банков.
Что происходило с кредитами в марте 2022 года?
После резкого повышения ключевой ставки с 9,5% до 20% выросли и ставки по потребительским кредитам. Как следствие, их выдачи в марте снизились до 30–35% от уровня января-февраля 2022 года, рассказывал Банк России. Банки ужесточили стандарты кредитования, а заемщики не были готовы брать кредиты по высоким ставкам.
Средневзвешенная ставка по кредитам наличными в марте достигла 21,5%, что на 6,9 п. п. выше средней ставки в конце 2021 года (14,6%).
Аналогичная ситуация и с автокредитами. В марте этого года жители России взяли займов на покупку автомобиля на 77,4% меньше, чем в феврале текущего года, говорит в своем исследовании НБКИ. Сказались санкции и рост ставок, кроме того, повлиял дефицит новых машин и запчастей к ним.
Как на кредиты повлияло снижение ключевой ставки?
Ключевая ставка 11 апреля снизилась на 3 процентных пункта — с 20% до 17% годовых. Банк России объяснил это тем, что на сегодняшний день риски для финансовой стабильности перестали нарастать, в том числе благодаря принятым мерам по контролю за движением капитала.
По словам руководителя направления кредитования Банки.ру Никиты Егорова, снижение ставки сделало кредиты привлекательнее для заемщиков.
«Потребность в кредитах у населения не снижалась, а вот возможность получить их — да. Но мы видим, что уровень одобрения понемногу растет, — говорит эксперт. — Думаю и надеюсь, что ставка будет снижаться, но это зависит от большого числа факторов».
Какие условия по кредитам в банках сейчас?
Рассмотрим, какие условия по кредитам банки предлагают потенциальным заемщикам. Еще больше банковских продуктов — в нашем каталоге.
Совкомбанк
Ставка: от 16,9% годовых
Срок: до 5 лет
Сумма: до 5 млн рублей
Условия: требуется подтверждение дохода, срок рассмотрения — от 1 дня, обеспечение не требуется
Ежемесячный платеж (при кредите 500 тыс. рублей на срок 3 года): 17 801 рубль
ВТБ
Кредит «Наличными»
Ставка: от 15,9% годовых
Срок: до 7 лет
Сумма: до 7 млн рублей
Условия: требуется подтверждение дохода, срок рассмотрения — от 1 до 3 дней, обеспечение не требуется
Ежемесячный платеж (при кредите 500 тыс. рублей на срок 3 года): 17 554 рубля
Ставка: от 15,4% годовых
Срок: до 5 лет
Сумма: до 4 млн рублей
Условия: требуется подтверждение дохода, срок рассмотрения — до 2 дней, требуется обеспечение
Ежемесячный платеж (при кредите 500 тыс. рублей на срок 3 года): 17 431 рубль
Почта Банк
Ставка: от 14,9% годовых
Срок: до 5 лет
Сумма: до 1 млн рублей
Условия: требуется подтверждение дохода, срок рассмотрения — 1 день, обеспечение не требуется
Ежемесячный платеж (при кредите 500 тыс. рублей на срок 3 года): 17 308 рублей
Что будет дальше?
Следующее заседание совета директоров Банка России запланировано на 29 апреля 2022 года. На нем примут решение, снижать ли еще ключевую ставку или нет. От этого будет зависеть, как изменятся условия по кредитам.
«Главное, что ЦБ понимает: никакого развития экономики страны без роста кредитования быть не может», — считает руководитель направления кредитования Банки.ру Никита Егоров.
\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t","content":"\t\t
\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t
Автор статьи
Читайте также: