Втб списывает долги по кредитам

Обновлено: 25.04.2024

Ситуация с огромной дебиторской задолженностью банкам невыгодна, поскольку теряется финансирование для осуществления деятельности кредитных организаций. В каждом банке процедура списания кредитов проходит по своему внутреннему регламенту.

Банк может списать долг в полном или частичном размере, если:

размер долга меньше судебных издержек;
заемщик получил статус банкрота;
закончился срок исковой давности, а иск в суд не подан;
должник пропал без вести, либо умер, при этом поручителей и наследников нет.

Соответственно, если у заемщика имеется имущество и стабильный доход, то списать долг по кредиту не удастся.

Через сколько лет банк списывает задолженность по кредиту в России?

Списание задолженности по кредитным займам происходит после истечения срока исковой давности. В Российской Федерации данный срок регулируется ст. 196 Гражданского Кодекса и составляет три года.

Любые отклонения от указанного срока, прописанные в кредитном договоре, незаконны и не принимаются судом к рассмотрению (ст.198 ГК РФ). Несмотря на пропущенный срок, в соответствии со ст. 199 ГК РФ суд примет иск у банка, если ответчик не представит по этому поводу возражений до вынесения решения.

В соответствии со статьей 203 ГК РФ срок исковой давности может прерываться, если:

заемщик признал претензию банка;
должник подписал заявление об изменении условий кредитного договора или акт сверки взаиморасчетов;
заключено соглашение о реструктуризации долга.

Кроме того, нужно учитывать, что в соответствии со ст. 202 Гражданского Кодекса РФ течение срока давности приостанавливается в таких случаях:

должник находится в переведенных на военное положение Вооруженных силах РФ;
подаче искового заявления помешали непреодолимые обстоятельства (форс-мажор);
в результате введенного Правительством РФ моратория, либо приостановления действия закона, регулирующего данную норму.

Фактически, в зависимости от обстоятельств, списать безнадежный долг банк может в любое время.

Сколько нужно не платить кредит, чтобы банк списал долг?

Начало течения срока исковой давности регулируется статьей 200 ГК РФ. Оно начинается с момента, когда субъект, право которого нарушено, узнал или должен был узнать о данном нарушении.

Таким образом, отсчет срока по долгу перед банком начинается с момента последнего платежа заемщика. К примеру, должник потерял работу, но продолжал платить взносы по кредиту меньшими суммами. Последний сделанный взнос был 30.06.2020 года. Именно с этой даты начинается отсчет трех лет до 30.06.2023 года. Соответственно, чтобы банк мог списать долг, нужно не производить никаких платежей по договору займа в течение не менее трех лет.

Через сколько долг по кредиту аннулируется?

Истечение срока давности по кредитам не является гарантией списания долга. Более того, с целью установления факта истечения срока исковой давности, дебитору необходимо обратиться в суд для получения соответствующего документа, так как это не происходит автоматически. На практике аннуляция долга происходит довольно редко.

Трехлетний срок ограничивает право кредитора на взыскание задолженности через суд и судебных приставов, но не обязывает его списать долг. Требования по взысканию долга могут быть проданы или переданы коллекторам.

Списываются ли долги по кредитам через три года?

В случае если до истечения срока давности банком в судебном порядке получен исполнительный лист, а судебные приставы начали исполнительное производство, временные рамки на взыскание долга фактически отсутствуют. Уход должника от ответственности, сокрытие доходов и имущества могут привести к временной остановке исполнительного производства. С момента его возврата кредитору установлен срок исковой давности − 3 года.

При этом банк вправе в рамках данного срока бесконечно долго заявлять в службу судебных приставов о возобновлении исполнительного производства. Как только у заемщика появляется имущество или доход, банк повторно предъявляет исполнительный лист приставам. Таким образом, есть возможность списать долг по кредиту по истечении 3 лет, если сам банк решил аннулировать задолженность.

Банк ВТБ — один из лидеров банковской системы России. Он занимается кредитованием населения по всем направлениям — от оформления карт до выдачи ипотеки и автокредитов. Задолженность в ВТБ может возникнуть при нарушении сроков оплаты по графику или внесения обязательных платежей по кредитке, при превышении лимита по карте.

Также просрочка может быть связана с неоплатой дополнительных услуг, комиссий и сборов, если они предусмотрены договором. В этой статье мы расскажем о том, когда возникает просроченная задолженность по кредитам ВТБ, о способах ее проверки и вариантах действий со стороны заемщика.

Особенности кредитования в ВТБ

Кредит в ВТБ можно получить при обращении в подразделение банка и через онлайн-сервисы. Физические лица могут взять потребительские кредиты и автокредиты, ипотеку. Также банк предлагает несколько видов кредитных карт, в том числе по зарплатным проектам. В зависимости от вида услуги, погашать задолженность нужно:

в соответствии с графиком и договором (например, по потребительскому кредиту, ипотеке);
путем внесения каждый месяц платежей по кредитке (точная дата платежа определяется после одобрения кредитного лимита);
на основании требования банка о расторжении договора, возврате всей суммы долга (например, ВТБ может это сделать при длительной просрочке по кредиту).

Дополнительные обязательства могут быть связаны с оплатой комиссий за обслуживание счета, страховых взносов, подключенных услуг. Сроки внесения таких платежей могут отличаться от даты погашения кредита по графику.

Для обслуживания любого кредита открывается счет. На нем будут отражаться все поступающие платежи, вестись расчеты задолженности, процентов и штрафных санкций.

Заемщик может запрашивать выписки по лицевому счету, чтобы убедиться в зачислении денег, посмотреть остаток долга и размер текущих платежей.

По некоторым видам кредитов ВТБ не взимает плату за открытие и обслуживание счета.

Что будет с кредитом ВТБ после введения санкций

Это крайне актуальный вопрос для всех заемщиков и клиентов ВТБ, так как банк попал под санкции уже в первые дни спецоперации на территории Украины. Это сделало невозможным расчет картами ВТБ за границей. На территории России банк продолжает работу без каких-либо ограничений. Это означает следующее:

действующие кредиты и карты переоформлять не нужно;
условия кредитных договоров ВТБ менять не может, в том числе и повышать ставки (исключения могут быть прописаны в условиях договора);
дебетовые и кредитные карты ВТБ можно без ограничений использовать на территории России;
платежи по кредитам не приостанавливаются, но банк предлагает собственные программы поддержки заемщикам, оказавшимся в сложной ситуации.

Из-за резкого ухудшения финансовой ситуации в стране ВТБ и другие банки резко подняли ставки по всем типам вновь выдаваемых кредитов. Поэтому рекомендуем не принимать необдуманных решений, даже если вам срочно нужны деньги. При этом по действующим кредитам повышение ставок запрещено, если только это прямо не предусмотрено договором.

Обращаем внимание, что во многих кредитных договорах с ВТБ и другими банками указан пункт о возможности досрочного расторжения из-за чрезвычайных ситуаций, форс-мажорных факторов. Если банк предъявит такое требование, заемщику придется возвращать весь остаток по кредиту. О вариантах действий в данной ситуации вы можете проконсультироваться у наших юристов.

Когда возникает задолженность по кредиту в ВТБ

Оформление кредита изначально влечет образование задолженности перед банком. Пока заемщик платит точно по графику или вносит обязательные платежи по карте, задолженность считается текущей. При нарушении сроков оплаты возникает просрочка, которую ВТБ вправе взыскивать в досудебном и судебном порядке.

Потребительские кредиты, ипотека

По ипотеке, потребительским и автокредитам заемщику предлагается подписать договор, график платежей. Вся сумма выданного кредита разбивается в графике на равные или неравные ежемесячные платежи. Если деньги не поступят на кредитный счет до даты, указанной в графике, возникает просрочка.

В период действия кредитного договора стороны могут менять его условия по взаимной договоренности, соглашению. Изменения могут касаться и графика платежей. Например, реструктуризация долга ВТБ может предусматривать изменение размера платежей и даты их внесения.

Также по программе кредитных каникул, действующей в 2022 году в России, заемщик может получить отсрочку выплат на срок до 6 месяцев.

Задолженность по кредитной карте

Для погашения задолженности по кредитной карте график не оформляется. Когда заемщик начинает тратить одобренный лимит по карте, у него возникает обязанность вносить ежемесячные платежи. Его размер составляет не менее 3% от потраченного лимита, но может быть и больше. Так как по кредиткам графика платежей нет, просрочка может возникнуть:

при пропуске даты внесения очередного платежа;
при неоплате начисленных комиссий, сборов за дополнительные услуги, обслуживание карты и счета, взносов по страховке;
при отказе вернуть всю сумму задолженности по требованию банка.

Сумму текущего платежа и дату его внесения можно в любой момент посмотреть в мобильном приложении. Также можно проверить задолженность через любой банкомат ВТБ, в личном кабинете на сайте банка.

Пользователям карт ВТБ доступен перенос даты платежа на следующий месяц. Сделать это нужно заранее, пока не возникла просрочка. Для добросовестных заемщиков перенос платежа будет доступен несколько раз.

Сверхлимитная задолженность по счету ВТБ

Несколько слов о том, что такое сверхлимитная задолженность по карте ВТБ. При выдаче кредитки банк утверждает лимит средств, предоставленных заемщику. В большинстве случаев владелец карты не сможет потратить больше лимита, так как система сразу заблокирует платеж. Но в некоторых случаях может возникать превышение лимита.

Например, это возможно по технической ошибке, когда система не успеет обработать несколько платежей за короткий срок.

На сумму превышения лимита заемщику начислят повышенные проценты, могут взыскать штраф, блокировать карту. Если пришла смс о сверхлимитной задолженности, рекомендуем незамедлительно ее погасить. Также рекомендуем постоянно контролировать состояние счета и суммы трат, чтобы избежать начисления штрафных санкций.

Как узнать размер задолженности перед ВТБ

Заемщик может в любой момент проверить состояние кредитного счета и карты, посмотреть текущую и просроченную задолженность. О каждой операции банк направит смс-уведомление, если такая услуга подключена при заключении договора или позже. Узнать задолженность по кредиту в ВТБ можно:

в мобильном приложении (в нем отражаются данные отдельно по каждой карте и кредиту);
в личном кабинете на сайте ВТБ (там можно не только посмотреть суммы долгов и платежей, но и сформировать выписку);
в подразделении банка (специалисты ВТБ могут выдать выписку по счету сразу же при обращении);
через банкоматы ВТБ (на экране будут показаны данные о текущих платежах и общей задолженности, а по чеку видны последние операции и начисления).

Можно позвонить в колл-центр ВТБ, чтобы получить сведения о текущей и просроченной задолженности через консультанта. Для этого нужно знавать свои личные данные, указать кодовое слово. Если не назвать кодовое слово, информацию о долге и кредите не расскажут, так как это персональные данные заемщика.

Как идет взыскание кредитных долгов в ВТБ

ВТБ взыскивает долги только легальными методами. Основания для взыскания возникают уже с первого дня просрочки. Сразу в суд банк обращаться не будет. Сначала отдел взыскания ВТБ будет связываться с заемщиком по телефону, направлять письменные претензии и требования, смс-уведомления. Также информация о необходимости погасить долг появится на стартовом экране мобильного приложения.

Заемщик, оказавшийся в сложной финансовой ситуации, может сам позвонить по телефону отдела взыскания задолженности в ВТБ, обратиться к специалистам в подразделении банка.

Должнику, который сам проявит инициативу в решении кредитных проблем, могут предложить разные варианты действий. Добросовестность со стороны заемщика может повысить шансы на реструктуризацию просрочки, на одобрение кредитных каникул.

Если взаимодействие с заемщиком не принесло результата, специалисты ВТБ могут предпринять следующие меры:

Как и другие банки, ВТБ может продать задолженность коллекторам. Реализация прав требования по основному долгу ВТБ, а также по начисленным процентам и штрафным санкциям, осуществляется путем заключения договора цессии с коллекторской фирмой.

Должника об этом обязательно уведомят в течение 30 дней после заключения договора. Если просрочка ВТБ продана коллекторам, погашать ее нужно уже новому кредитору.

Заемщику нужно обратить внимание на то, что проданная задолженность подлежит одновременному погашению — график ежемесячных платежей, который устанавливал предыдущий кредитор, больше применяться не будет.

Чаще всего через 3-5 месяцев после продажи долга следует иск от коллекторского агентства.

Что делать заемщику, если возникла просрочка по кредиту ВТБ

Ряд действий можно предпринять еще до образования просрочки. Это поможет избежать ухудшения кредитной истории, проблем с начислением штрафных санкций. Заемщик может использовать следующие варианты действий:

воспользоваться различными программами ВТБ для поддержки заемщиков (это может быть перенос платежа, получение кредитных каникул и т.д.);
подать заявку на реструктуризацию кредита и задолженности (в этом случае будут внесены изменения в текущий договор и в график платежей в ВТБ);
пройти рефинансирование кредита через другой банк, чтобы закрыть долг перед ВТБ (таким способом можно погасить сразу несколько действующих кредитов).

Указанные варианты, скорее всего, будут недоступны для заемщика с большой и длительной просрочкой. Поэтому лучше сразу обращаться в ВТБ или другие банки за поддержкой, как только вы столкнулись с финансовыми проблемами.

Если не удалось избежать судебного взыскания, должник может предпринять следующие действия:

отменить судебный приказ в упрощенном порядке, чтобы получить небольшую передышку до взыскания по иску;
подавать возражения, жалобы, ходатайства, контррасчеты, если он не согласен с указанной в иске суммой долга или длительностью просрочки;
просить суд о снижении суммы штрафных санкций, если она несоразмерна основному долгу;
подать ходатайство об отсрочке или рассрочке выплаты взысканной задолженности.

В редких случаях банк может пропустить сроки на судебное взыскание (3 года). Это позволяет подать заявление о частичном или полном отказе в иске в связи с пропуском сроков давности. Отметим, что по потребительским кредитам и ипотеке давность нужно считать по каждому просроченному платежу. По кредиткам ситуация иная — этот срок начинает течь через 30 дней после направления банком требования.

Можно ли списать долги

Такая возможность есть. Задолженность ВТБ, как и просрочку по кредитам других банков, можно списать через судебное или внесудебное банкротство. Эта процедура доступна при наличии признаков неплатежеспособности, в том числе при больших и длительных долгах.

У банкротства есть ряд рисков и последствий, в том числе при реализации имущества, оспаривании сделок должника. Но если платить действительно нечем, а какое-либо имущество у должника отсутствует, он может освободиться от кредитных обязательств.

О вариантах действий при образовании просрочки перед ВТБ можно проконсультироваться у наших юристов. Рекомендуем обращаться за помощью сразу после возникновения проблем с платежами по кредиту — это позволит использовать все доступные варианты!

Единого закона о списании долгов, который был бы применим ко всем случаям в жизни, в нашей стране не существует. Банкротство физического лица и индивидуального предпринимателя допускает освобождение от задолженностей. Но тот же закон обязывает граждан подтверждать признаки несостоятельности и сумму просрочки, наличие у человека других неисполненных обстоятельств.

Сейчас эта процедура банкротства проводится не только через арбитраж, но и во внесудебном порядке. При грамотном подходе можно освободиться от кредитного бремени или получить реструктуризацию задолженности. Подробнее о том, как списать долги, читайте в статье.

Какой закон допускает списание долгов по кредитам?

Надеяться, что банки вам простят кредит или не будут взыскивать просрочку, не стоит.

Пока заемщик сам не предпримет активных действий, чтобы списать свои долги, ему придется платить неподъемные проценты, терпеть давление со стороны кредиторов, коллекторов и приставов, часто даже скрываться о тех, кто требует возврат долга.

Чтобы освободиться от просрочки по кредитам, налогам, услугам ЖКХ, граждане могут воспользоваться Законом № 127-ФЗ «О банкротстве». Это не самая простая процедура, поэтому на 100% гарантировать списание долгов нельзя.

И если уж браться за организацию своего банкротства, нужно подходить к нему обдуманно.

Чтобы успешно пройти банкротное дело, нужно:

Это только общие моменты, которые нужно учитывать при прохождении банкротного дела.

Можно избежать выплат по просроченным кредитам, если банк пропустит срок давности. Это возможно только в том случае, если банк не требует вернуть долг три года.

Также учтите, что отказ в иске по срокам не мешает требовать долги во внесудебном порядке. Банк вправе сам рассылать претензии или звонить должнику, или продаст долг коллекторскому бюро. Полностью прекратить все требования по возврату долга можно после завершения банкротного дела.

Могут ли кредиты списаться автоматически

Автоматически списать долги невозможно, хотя такой законопроект в отношении различных групп населения, например, чьи доходы не превышают 1 МРОТ в семье на человека, не раз пытались внести на рассмотрение Госдумы РФ.

Неприятие такой инициативы логично, поскольку государство обязано защищать не только права заемщиков, но и интересы банков, микрофинансовых организаций, жилищно-коммунальных служб и других кредиторов.

Списание долгов без суда и банкротства допускается только в отношении отдельных видов налогов и сборов с физ. лиц и предпринимателей. Налоговая амнистия применяется только по задолженности, признанной безнадежной к взысканию. Да и выступало государство с такой инициативой последний раз в 2015 году.

Варианты списания задолженности

Если вы накопили большие долги, но все же рассчитываете постепенно отдать их, то можно воспользоваться различными льготными программами:

получить ипотечные или кредитные каникулы;
заключить с банком соглашение о реструктуризации задолженности или рефинансировании кредитов;
получить исполнительные каникулы у приставов (это специальная рассрочка для пенсионеров);
отсрочить или рассрочить выплаты в судебном процессе, если банк подал иск о взыскании.

Также можно дождаться направления документов на удержание по месту работы. В этом случае ежемесячно будут удерживать до 50% зарплаты, что позволит постепенно выплатить всю задолженность. Узнать подробнее о нюансах, преимуществах и минусах каждого из указанных способов действий можно у наших юристов.

О вариантах полного списания долгов граждан расскажем ниже.

спишутся вcе долги: по кредитам, МФО, услугам ЖКХ, распискам, налогам, штрафам и т.д.
коллекторы и банки перестанут названивать вам
все наложенные приставами аресты на ваше имущество будут сняты

Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 3 минуты и расскажем подробнее об услуге

Прощение долга

Гражданский кодекс РФ допускает прощение долга, если такое решение примет кредитор. Но представить ситуацию, при которой кредитные организации или МФО пойдут на такой шаг, практически невозможно.

Даже при истечении давности кредит не спишут, а взыскание продолжится во внесудебном порядке.

Пропуск сроков

По истечении трех лет после возникновении просрочки у банка возникнут проблемы с взысканием. Должник вправе заявить в суде об отклонении иска по пропуску сроков. Если такое заявление подано, судья обязан его рассмотреть и удовлетворить.

Но даже истечение сроков не гарантирует, что вы можете забыть о наличии задолженности:

банк может продать просроченный кредит коллекторской компании, и отсчет срока давности у новой структуры начнется с нуля, но только в том случае, если вы подпишите документ о признании суммы долга или сделаете хоть одну выплату (что тоже является фактом признания долга);
можно получить судебный приказ, который будет выдан при отсутствии возражений от должника;
так как давность по кредиту определяется по каждому ежемесячному платежу, рассчитывать на полный отказ в исковых требованиях крайне сложно.

Даже если вы сумеете добиться отклонения иска, вас все равно будут донимать звонками коллекторы, сотрудники банков или микрокредитной организации. И даже если они не смогут получить с вас денег, то нервы попортят.

Банкротство

Поэтому целесообразно решиться на прохождение банкротства. Закон о списании долгов по кредитам описывает порядок прохождения банкротного дела, требования к документам. До сентября 2020 года это можно было сделать только через арбитраж. Новый закон с поправками в 127-ФЗ предусматривает упрощенную процедуру через МФЦ.

Признание банкротом освобождает от налоговых и кредитных обязательств, от долгов по ЖКХ. Не спишутся лишь некоторые личные обязательства. Например, к ним относятся алименты, долги по зарплате, возмещение имущественного ущерба и вреда здоровью.

В некоторых случаях должник может выбрать, по какой процедуре проходить банкротство — через суд или МФЦ.

Например, если сумма просрочки не достигает 500 тыс. руб., однако у должника подтверждается неплатежеспособность, он может обратиться в МФЦ или в суд.

Ниже расскажем, какие плюсы и недостатки предусматривает федеральный закон о списании долгов 127-ФЗ для обоих вариантов.

Как списать долги через банкротство физических лиц

Закон о списании долгов по кредитам физических лиц работает уже почти 5 лет. Но до недавнего времени он предусматривал только длительную и дорогостоящую судебную процедуру, с реализацией имущественных активов и привлечением управляющего.

Летом 2020 года Президент России Владимир Путин подписал закон, который внес поправки в процедуру и разрешил внесудебное банкротство. Эта процедура полностью бесплатна для должника и не предусматривает реализацию имущества.

Читать закон в последней редакции можно по ссылке. Наши юристы готовы разъяснить его нормы, проконсультировать по дальнейшим действиям.

Заказать звонок юриста

Через суд

Судебное банкротство физ. лиц допускается при сумме задолженности от 500 тыс. руб., либо при подтверждении признаков неплатежеспособности, несостоятельности. Например, к таким признакам относится отсутствие имущественных активов для расчета с кредиторами, просрочка свыше 90 дней по более чем 10% обязательств.

Процедура предусматривает следующие этапы:

нужно подготовить множество документов, в том числе опись имущественных активов, справки о доходах и т.д.;
до обращения в суд необходимо уведомить кредиторов (для этого им направляется копия заявления); направляются в арбитражный суд по месту жительства, причем заявитель должен перечислить на депозит аванс на вознаграждение управляющего;
судья утвердит управляющего из кандидатов СРО, предложенного заявителем;
в зависимости от обстоятельств, может проводиться реструктуризация задолженностей, либо сразу начнется стадия реализации.

Когда суд признает заявление обоснованным, то по отношению к должнику прекращаются любые формы взыскания, в том числе коллекторскими фирмами и через ФССП. На сумму долга будет приостановлено начисление процентов, с имущества снимут аресты.

Пока продолжается банкротное дело, имуществом и доходами должника будет распоряжаться управляющий. Для осуществления текущих расходов будет открыт специальный счет. После завершения торгов деньги пойдут на расчет по долгам. Отдельные виды вещей, предметов и объектов могут оставить должнику. Их список указан в ст. 446 ГПК РФ. Это, как правило, предметы личного пользования.

Банкротство через МФЦ

Во внесудебном банкротстве вся процедура организована проще, хотя и здесь нужно строго следовать закону. Обратиться в МФЦ можно, если размер обязательств составляет от 50 до 500 тыс. руб., а приставы окончили исполнительное производство по причине отсутствия у должника имущества.

Алгоритм действия для списания долгов через МФЦ в 2022 году таков:

заявление подается сразу в МФЦ, а уведомлять кредиторов не нужно, это сделают сотрудники центра;
специалисты МФЦ сами разместят информацию о желании должника пройти банкротство на Федресурсе;
если в течение 6 месяцев кредиторы не подадут возражений, будет принято решение о признании банкротом, списании долгов.

За 6 месяцев 2021 года в МФЦ признали обоснованной только меньше половины заявок физ. лиц на внесудебное банкротство.

2021 год — это всего лишь второй год, когда наши граждане получили право подать заявление на внесудебное банкротство через многофункциональные центры (МФЦ). За пол года МФЦ опубликовали информацию о начале 2 тыс. 228 процедур внесудебного банкротства граждан. При этом 2 тыс. 470 заявлений за этот же период МФЦ вернули людям, желающим списать свои долги. В итоге доля инициированных через МФЦ процедур банкротства — 47%.

Лидерами по общему числу возбужденных внесудебных процедур с момента старта процедуры в сентябре 2020 года по состоянию на июнь 2021 года стали:

Омская область — 253 заявлений
Челябинская область — 193 шт.
Пермский край — 136 шт.
Алтайский край — 134 шт.
Краснодарский край — 133 шт.
Липецкая область — 128 шт.

Важно правильно заполнить заявление. После окончания дела спишутся только долги, включенные в приложение к заявлению. Поэтому желательно оформлять документ и проходить дальнейшие этапы при сопровождении юриста.

Преимущества и минусы списания кредитных долгов по банкротству

Самый очевидный плюс от прохождения банкротной процедуры — списание долгов по кредитам, займам, другим обязательствам. Дополнительным преимуществом внесудебной процедуры является отсутствие расходов на управляющего, пошлины.

К минусам любой формы банкротства можно отнести:

сложность и длительность судебной процедуры;
значительные расходы при ведении дела через арбитраж (общая сумма трат может составить до 200 тыс. руб.);
продажа активов, если банкротство идет через суд;
возможная ответственность за преднамеренное или фиктивное банкротство;
последствия, которые наступают для банкрота (например, запрет на получение руководящих должностей в организациях на срок от 3-х лет);
большой перечень документов и сведений, которые нужно подготовить для суда;
практически 100% отказ в выдаче кредита в первые годы после прохождения банкротства.

Естественно, больше всего минусов у судебного банкротства, которое не всегда завершается списанием долгов. Но и упрощенное банкротство подходит не для всех.

С сопровождением юриста можно полностью снять риски того, что долги не спишут, сохранить часть имущества, максимально быстро пройти все этапы процедуры. Звоните, наши юристы помогут со списанием долгов через банкротство!

Банк ВТБ недавно одобрил Вам ипотеку и настало время подписания договора? А может, Вы уже многолетний клиент банка и вносите ежемесячные платежи за квартиру? В любой ситуации важно знать, какие санкции могут быть наложены за допущенную просрочку. Даже добросовестный плательщик может случайно забыть о дате внесения средств.

А нынешняя экономическая ситуация ставит многих людей в затруднительное положение и они уже не в состоянии своевременно гасить долг. А пени могут начисляться, даже если просрочил ипотеку на 1 день. Расскажем подробнее, какие действия может предпринять банк за несвоевременное погашение обязательств и что делать должнику в этой ситуации.

Чем чревата просрочка ипотеки в ВТБ

Договор об ипотеке в главе об ответственности сторон содержит подробные разъяснения, какие обязательства могут быть возложены на заёмщика.

Пока долг за квартиру не выплачен, жилплощадь фактически находится в залоге у финансовой организации и на неё наложено обременение.

Например, по условиям соглашения, на неё может быть наложен запрет на отчуждение и сдачу в аренду (несмотря на то, что это принесло бы заемщику дополнительные средства для исполнения своих обязательств).

Банк, не получив ожидаемый ежемесячный взнос, вправе также потребовать у клиента уплату процентов за просрочку.

Последствия просрочки платежа в ВТБ во многом зависят и от того, на какой срок заёмщиком нарушен график:

Сотрудник банка позвонит, поинтересуется причиной просрочки и напомнит о платеже. Максимально возможное наказание — начисление пени размером до 1 процента в сутки.

Больше 7 дней. Должник в том случае, если просрочил ипотеку на один день, может не получить серьезных последствий, а вот неделя — уже более существенный срок, и банк будет настроен более решительно.

Если клиент начинает игнорировать телефонный разговор с ВТБ, то сотрудник начнёт звонить по месту его работы, созаемщику либо иным контактным лицам. При этом размер пени за просрочку в ВТБ возрастает с каждым днём, а сведения о просрочке платежа попадут в кредитную историю. В дальнейшем взять кредит будет очень сложно.

Как договориться с банком и не доводить до суда

Самое разумное для должника в этой ситуации — не прятаться от звонков, а выйти с организацией-кредитором на разговор. Банк заинтересован в дальнейшем исполнении заёмщиком договора и может пойти на уступки. Тогда клиент сохранит квартиру и избежит судебных разбирательств.

Возможные варианты для должника:

В этом случае банк даст отсрочку платежа не более чем на полгода для заёмщика, оказавшегося в трудной жизненной ситуации. Часть 2 статьи 6.1-1 указанного закона регламентирует их перечень:

Как можно обжаловать начисленную неустойку

Когда клиент не платит по ипотеке более 90 дней, ситуация становится критической — банк подаёт в суд исковое заявление в рамках гражданского судопроизводства о взыскании платежа по основному долгу («тела займа»), пени или штрафа. Но дополнительные денежные взыскания — это не самое неприятное, что может грозить заёмщику. Гораздо хуже, если банк поставит вопрос об обращении взыскания на залоговую жилплощадь.

Статья 333 ГК РФ защищает должников от чрезмерно больших процентов за неисполнение обязательства. Согласно её положениям, если начисленная неустойка несоразмерна последствиям нарушения условий договора, то суд может снизить её размер.

Но факт того, что размер неустойки действительно завышен, должен доказывать ответчик (то есть должник) — так установлено пунктом 73 Постановления Пленума ВС РФ №7 от 24 марта 2016 года.

Подведём итог — прежде чем заключить договор ипотеки, стоит внимательно изучить весь документ, а особенно раздел о возможных санкциях при просрочке платежа.

Если жизненная ситуация изменилась и денежных средств уже не хватает, не стоит игнорировать телефонные звонки от ВТБ — лучше договориться о возможных уступках со стороны банка.

Досудебный порядок урегулирования выгоден обеим сторонам — и должнику, и финансовой организации. Банку гораздо проще предоставить кредитные каникулы, чем подавать исковое заявление в суд и ждать поступления небольших денежных средств от заёмщика по решению судьи.

Если Вы не справились с кредитными обязательствами, не знаете, как договориться с банком об изменении их условий, доходов на внесение платежей не хватает и даже встаёт вопрос о банкротстве — рекомендуем не терять время и обратиться к нашим юристам за консультацией.

Готовы выслушать Ваш вопрос по номеру телефона или онлайн через сайт и дать подробный ответ. Благодаря юридической помощи можно уменьшить последствия от просрочки по ипотеке ВТБ.

Частые вопросы

Была просрочка по договору с ВТБ, хочу оформить ипотечные каникулы. Банк мне отказал, потому что имею в собственности другое жилье. Правильно ли это?

Отказ банка правомерен, так как в случае применения ипотечных каникул залоговая квартира должна быть единственной жилой площадью.

Если размер долга более пяти процентов от стоимости квартиры.

Суд, помимо взыскания квартиры и неустоек, вынес решение о компенсации расходов в связи с обращением взыскания на жилье. Законно ли это?

Да, помимо указанных суммы долга по ипотеке, пени и штрафа, судья вправе взыскать и данную компенсацию.

Иногда расходы банка на взыскание долга с заемщика так велики, что превышают сумму выданного кредита. В некоторых случаях кредитор понимает, что шансов вернуть деньги нет, поэтому нет смысла тратить на это время и средства. Тогда банк просто списывает задолженность. Да, такое тоже бывает. В кредитной практике действительно есть везунчики, которым простили кредит.

Насколько повезло тем, кому простили долги и к чему это может привести, расскажем в материале ниже.

Почему банки списывают долги, и почему такие ситуации случаются редко?

Почему мы редко слышим о тех, кому банк простил долги? Простить долг – долгая история в нескольких актах и бюрократии. Банк совершает множество действий, чтобы списать долг. Иногда заемщик сдается вперед и возвращает банку деньги. Возможно сакральный смысл длительности прощения долгов именно в этом: ждать, кто не выдержит и сдастся первым. Быть может дело, действительно, в сложности процедуры такого рода.

Согласно банковскому законодательству, каждое финучреждение должно создать резерв для проблемных кредитов. Банк забирает часть денег из своего оборота и оставляет их на специальных счетах. Чем больше просрочек по кредиту, тем больше банк резервирует средств на счете. Эти деньги не приносят прибыль финучреждению, а просто ждут своего часа.

Законодательство также прописывает и правила, по которым банки должны работать с просроченной задолженностью. Это колл-центры, юристы, служба безопасности банка и другое. Часть средств банка уходит просто на содержание работы таких структур и оплату работы сотрудников. Чем безнадежнее должник, тем дороже он банку.

Просто так записать задолженность в ряд безнадежных нельзя. Банку нужно обратиться в суд, начать исполнительное производство. И в том случае, когда даже приставы не смогут ничего сделать с этим долгом, его можно назвать безнадежным.

Простить долг, значить освободить заемщика от его долговых обязательств, не нарушая права третьих лиц, отмечается в Гражданском кодексе РФ.

Суд расценивает прощение долга как договор дарения – безвозмездную сделку между сторонами.

Банк может простить ссуду заемщику с помощью такого договора, где прописывается прощенная сумма и указывается, что обязательства заемщика прекращаются.

Однако прощенный кредит является экономической выгодой, а значит бывший должник обязан уплатить с нее НДФЛ в размере 13%.

С прошлого года в налоговое законодательство внесены поправки – платить налог с прощенной задолженности не нужно, если она признана безнадежной. Поэтому важно, чтобы банк сначала признал долг безнадежным и только потом простил его клиенту.

Можно ли надеяться на то, что вашу задолженность признают безнадежной через несколько лет и скрываться от банка? Нет. Пока у банков и приставов есть возможности и ресурсы, чтобы списать ваш долг, они будут работать в направлении возврата своих средств.

Поэтому здесь возникает еще один вопрос: сможете ли вы многие годы жить без имущества, водительского удостоверения, поездок за рубеж, официальных источников дохода, других кредитов ради мизерного шанса, что вам спишут долги?

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: