Является ли сахарный диабет страховым случаем по кредиту
Обновлено: 02.05.2024
В этой статье мы
разберемся, стоит ли
оформлять
страховой
полис и что будет, если
от него отказаться.
Что нужно знать о страховании жизни и здоровья?
Такой полис банк может предложить клиенту вместе с любым кредитом. Он обеспечивает кредитору гарантию, что долг будет погашен, даже если с заемщиком что-либо произойдет. Например, он не сможет работать из-за получения инвалидности или несчастного случая.
Такие полисы также бывают с франшизой, когда оплачивается только определенный период болезни. Они стоят дешевле, но клиенту нужно быть готовым самостоятельно выплатить банку часть страховой суммы.
Однако при данном типе страхования есть много нюансов. Например, некоторые страховщики не выплачивают возмещение, если человек получил травму во время занятий экстремальным видом спорта. Или же клиенту могут вообще отказать в страховке, если он относительно недавно перенес сложную операцию или имеет на данный момент тяжелое заболевание.
Кроме того, есть дополнительный ряд страховок, которые могут предложить различные банки — от потери работы или утраты временной трудоспособности. Эти страховки могут быть полезны клиентам, однако стоят дороже, поэтому заемщику необходимо объективно оценить вероятность наступления данных рисков и свои финансовые возможности. Наиболее подходящим вариантом эта страховка будет для людей, которые работают на опасном производстве, либо для сотрудников фирм, испытывающих сложности, с высокой вероятностью сокращения штата.
Что нужно знать о страховании объекта залога?
Например, квартиры, купленной в ипотеку. Таким образом можно защитить себя от финансовых потерь, если с ипотечным жильем произойдет что-то серьезное (пожар, взрыв или наводнение). Залог страхуется от всех происшествий связанных с нарушением конструктивных элементов квартиры или полной утрате недвижимости. Также в страховой полис можно включить дополнительные пункты. Например, застраховать внутреннюю отделку квартиры, если у вас вдруг прорвет трубу. Подробнее об этом можно узнать в статье — «Как и зачем страховать ипотеку».
Являются ли самоубийство и умышленное членовредительство страховыми случаями?
Если самоубийство произошло в срок до двух лет после заключения договора страхования, то оно не является страховым случаем. Однако, если человек покончил с собой через 2 года после оформления страховки, то данный инцидент признается страховым событием.
Стоит также отметить практику умышленного членовредительства ипотечному заемщику, оформившему страховку. В таком случае, даже если медицинская комиссия зафиксирует нанесенный вред, то это происшествие не будет считаться страховым случаем.
Приведем выдержку из ГК РФ Статья 963. Последствия наступления страхового случая по вине страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица
Страховщик не освобождается от выплаты страховой суммы, которая по договору личного страхования подлежит выплате в случае смерти застрахованного лица, если его смерть наступила вследствие самоубийства и к этому времени договор страхования действовал уже не менее двух лет.
Можно ли отказаться от страховки после оформления?
Да, в соответствии с законодательством это можно сделать. Как правило, у страховых компаний есть специально отведенный период (14 дней), в течение которого клиент может передумать и отказаться от страховки. Для этого ему нужно обратиться по телефону в страховую компанию или прийти в офис. Если в указанный период не было признаков страхового случая, то страховщик выплатит клиенту необходимую сумму.
Можно ли вернуть стоимость страховки, если погасить кредит досрочно?
Это зависит от условий, прописанных в полисе, а также даты оформления страхового договора. С сентября 2020 года вступил в силу новый закон, по которому можно вернуть часть денег за страховку при досрочном погашении кредита пропорционально оставшемуся периоду. При этом он касается только договоров, заключенных с 1 сентября 2020 года. Если договор заключен раньше, то будет действовать старый порядок.
При досрочном погашении стоит соблюдать следующий порядок действий:
Необходимо взять справку о полном закрытии кредита в офисе или в личном кабинете мобильного приложения Банка
Обратиться с ней в страховую/банк с заявлением о возврате денежных средств
Дождаться ответа от страховой/банка
Стоит отметить, если страховой случай уже наступил и была произведена выплата, вернуть стоимость страховки при досрочном погашении не получится, даже если до конца действия полиса осталось несколько лет.
Как действовать в случае наступления страхового события?
Надеемся, эта информация вам никогда не понадобится, но на всякий случай опишем порядок действий:
Обратитесь в банк или страховую, с которой у вас заключен договор
Заполните заявление на получение выплаты
Предоставьте договор страхования или полис, а также документы, удостоверяющие личность
Предъявите все необходимые документы, подтверждающие факт наступления страхового случая. Точный список документов предоставит страховая компания
Стоит отметить, что в ходе процедуры страховщик может запросить любую уточняющую информацию, а также документы для ее подтверждения. Главное сохранять спокойствие и действовать по инструкции. Это позволит быстрее подготовить нужные документы и получить страховую выплату.
Может ли банк прибавить стоимость страховки к кредиту?
Банки вправе включать цену полиса в кредитный договор и даже начислять на нее проценты, но только с согласия клиента. В противном случае можно обратиться в банк для пересчета суммы займа, но за страховку придется заплатить отдельно.
Почему отказ от страховки зачастую невыгоден?
Стоит помнить, что наследуется не только имущество, но и долги. Если клиент на момент смерти имел страховку, то перед банком долг погасит страховая компания. В противном случае, чтобы не наследовать долг, наследникам придется отказаться и от имущества
На случай непредвиденных обстоятельств заёмщику все равно придется накопить финансовую подушку, объемы которой могут значительно превышать стоимость страховки.
Как оформить кредит выгодно и не прогадать?
Заключение договора страхования, кроме обязательного при оформлении ипотеки, остается на усмотрение заемщика. В каждом конкретном случае можно сравнить, что будет выгоднее, чтобы принять решение. Например, отказаться от страховки и платить повышенные проценты или купить страховой полис.
Приобретение страхового продукта дает клиенту гарантию, что при помощи возмещения от страховой он или его наследники смогут погасить долг перед банком, если случится беда. Более того, так как банки прежде всего заинтересованы в погашении долга, они будут действовать заодно с клиентом.
Главное пользоваться услугами надежных кредитных организаций, которые дорожат репутацией и работают только с проверенными страховыми компаниями. Ведь банк с помощью страховки не наживается на клиенте, а подстраховывает себя и защищает клиента, чтобы дать заемщику более низкую ставку.
И в любом случае нужно внимательно изучать документы и предложенные условия, чтобы сравнить и выбрать оптимальное для себя решение.
Здравствуйте! У нас с мужем ипотечный кредит. Оформлен на мужа. Все страховки тоже на муже. Ему поставили диагноз диабет, о нем мы раньше не знали. Является ли наш случай страховым?
Добрый день! В данном случае что бы определить страховой случай или нет - необходимо смотреть договор страхования который был заключён с Вашим супругом - посмотрите его внимательно в частности перечня страховых случаев - которые подлежат страховому обеспечению. Данная информация обычно прописана в самом договоре или в приложении к нему. Если необходимо то можете прислать мне договор на почту я посмотрю и проанализирую. С Уважением.
Здравствуйте Вера! Обычно страховыми случаями при оформлении кредита признаются , получение инвалидности 1,2,3 группы,в сязи с чем заемщик не может работать или ограничен в рабочем времени,вследствии состояния здоровья. Смерть заемщика. Если у Вашего супруга заключен договор страхования до выявления диабета и по результатам МСЭ он получит группу инвалидности, то это будет страховым случаем, если иное не прописано в договоре страхования кредита..
Здравствуйте, в случае, если Вы оформили страховку при оформлении кредитного договора, под страховой случай обычно подпадают наступление смерти и инвалидности по болезни о которой человек не знал. Для получения инвалидности лечащий врач должен определить степень тяжести сахарного диабета, и в случае тяжелой формы диабета Вы можете получить показания для направления в бюро МСЭ, где можете получить группу инвалидности.
В случае, если Вы заключали договор добровольного страхования жизни и здоровья в страховой компании, в договоре страхования Вы должны посмотреть, какие страховые риски подпадают под страховой случай. Кроме того, вам необходимо ознакомиться с общими правилами страхования, где прописано что подлежит страхованию, указаны страховыее риски и страховые случаи, поскольку при заключении договора используются указанные правила страхования.
,
Вопрос от нашего подписчика по наступлению страхового случая по кредиту: «У меня 2 действующих кредита в Промсвязьбанке. Мне сделали операцию, была онкология, полгода не работаю. Мне положена страховая выплата по кредитам, обращалась в страховую собрала все документы, но мне прислали отказ, хотя в договоре займа прописано что инвалидность 1,2 группы вне зависимости от протекания заболевания положена страховка. Как получить страховую выплату?»При оформлении страховки заемщик рассчитывает на соблюдение кредитором и страховщиком взятых обязательств. Если наступает страховой случай по кредиту, клиент освобождается от погашения долга, а долг выплачивает вторая сторона с учетом оставшейся суммы. Но как быть в ситуации, если страховщик игнорирует свои обязанности? Поговорим об этом подробно.
Рекомендуем обратиться к адвокату по кредитным вопросам – он детально рассмотрит вашу ситуацию и предложит варианты решения проблемы.
Виды страхования
Для начала важно понять, какие виды защиты предлагает банк. В распоряжении два варианта:
- Страхование от невыплаты денег по кредиту. Соглашение оформляется между клиентом и банком. При наступлении страхового случая страховщик возвращает от 50 до 90 процентов суммы задолженности (в том числе процентов).
- Страхование ответственности за невыплату займа. Здесь в качестве сторон соглашения выступает клиент банка и страховщик. Размер страховых выплат прописывается в договоре.
Заемщик вправе застраховать:
- Жизнь. В случае гибели обязательство по оплате долга берет на себя страховая фирма. Родственникам ничего погашать не придется.
- Здоровье. Во время выплаты займа могут произойти разные ситуации. К примеру, появление первой или второй группы инвалидности, не позволяющей работать, является одним из страховых случаев.
- Финансовую состоятельность. При оформлении кредитного договора можно застраховаться от потери прибыли. При таких обстоятельствах заемщику дается определенное время на поиск нового места для трудоустройства. Функцию погашения займа берет на себя страховщик.
Перед оформлением договора важно изучить все пункты, внимательно прочитав текст, написанный мелкими буквами. Указанные виды страхования в большинстве банков обязательны. В случае отказа от страхования кредита банк может поднять процентную ставку на несколько пунктов.
Страховые случаи
В договоре между страховщиком и кредитополучателям прописываются условия выплат, обязательства сторон и прочие нюансы. Отдельное внимание уделяется страховым случаям, при наступлении которых СК обязана перечислить банку всю сумму задолженности вместо клиента. К таким ситуациям относится:
- травмирование человека
- потеря возможности работать
- гибель
- потеря работы из-за сокращения персонала
- ущерб собственности из-за форс-мажорных обстоятельств и т. д.
В договоре могут прописываться и другие случаи — диагностирование онкологического заболевания, инфаркт и прочие. Страхователю важно внимательно изучить договор и уделить внимание формулировкам тех или иных заболеваний. Страховщики часто хитрят и пытаются избежать выплат. Как результат, человек вынужден сам искать средства для погашения задолженности.
Инструкция к действию
Страховщики нередко отказывают в выплате средств из-за неправильных действий страхователя. Для начала нужно посмотреть в договор и убедиться, что произошедшая ситуация отражена в договоре в качестве страхового случая. Если соответствующей отметки нет, получить компенсацию не выйдет. При наличии любых сомнений лучше сразу позвонить в компанию или обсудить вопрос с юристом.Инструкция к действию:
- При наступлении страхового случай звоните в страховую фирму и расскажите о сложившейся ситуации. Требуйте, чтобы страховщик направил своего работника для оценки ситуации и определения размера ущерба. В случае утери трудоспособности или гибели функция оповещения переходит к близким людям пострадавшего. СК устанавливают срок, в течении которого нужно оповестить о страховом случае. Его нужно придерживаться.
- Подготовьте и передайте пакет бумаг, подтверждающих наступление форс-мажорной ситуации. Перечень документов в каждом случае индивидуален и зависит от произошедшего страхового случая.
- Получение решения страховщика. Через установленный договором период СК обязана дать ответ — будет выплата или нет. Важно помнить, что средства перечисляются не пострадавшей стороне, а банку в счет погашения кредита. Размер страховой выплаты, как правило, равен остатку долга.
Юристы советуют оформить страховку, чтобы защититься от непредвиденных ситуаций. Более того, можно заключить несколько соглашений для охвата разных страховых случаев (по отношению к здоровью и финансовому состоянию).
Пакет документов
При сборе бумаг нужно быть внимательным, ведь страховщик принимает решение на базе полученной информации. Обращаясь в СК, нужно захватить с собой паспорт и страховое соглашение. Остальные документы, как отмечалось выше, зависят от сложившейся ситуации:
- потеря работы — приказ с предприятия
- утеря трудоспособности — справка с больницы
- инвалидность — заключение комиссии
- гибель — свидетельство о смерти и т. д.
Если нет возможности передать оригиналы, можно взять копии, предварительно заверив их в нотариальном органе. Будьте готовы к тому, что работники страховой затребуют дополнительные документы.
Что делать в случае отказа?
Если произошел страховой случай, документы переданы в срок, но страховщик отказывает в выплате, необходимо защищать интересы. По запросу клиента страховщик шлет уведомление, где указывает свое решение. При негативном ответе СК должна указать причины принятого решения. На практике в 90% случаев компания не признает свои обязательства. В распоряжении клиента два пути — попытаться решить проблему мирным путем или обратиться в суд. Рассмотрим каждый из шагов подробнее.
Оформление претензии
Исковое заявление
Если страховая компания игнорирует обязательства и не признает страховой случай, нужно идти в суд. Страховщики часто отказывают клиенту, чтобы проверить его на «прочность». Многие с первого раза сдаются, что позволяет СК сэкономить деньги. Если вы относитесь к категории ответственных страхователей, нужно оформить иск. Для надежности лучше привлечь квалифицированного юриста, который поможет в его заполнении.В «шапке» нужно указать:
- адрес и наименование суда
- адрес, email и телефон (для истца и ответчика)
- размер иска и сумма госпошлины
В «теле» искового заявления можно прописать следующие требования:
- выплата обязательств по кредиту перед банком
- перевод средств в качестве компенсации морального ущерба
- погашение процентов за использование чужих денег
- выплата штрафа за отказ погашения займа в срок, превышающий 10 дней
Также в основной части указывается номер договора, его условия в вопросе суммы и сроков погашения, ставится дата и подпись.Если правильно подойти к составлению искового заявления, суд при наличии страхового случая принимает позитивное решение. Сложность в том, чтобы убедить судебный орган в выполнении обязательств до наступления форс-мажора. Кроме того, нужно документально подтвердить наступление пункта, прописанного в договоре.
Итоги
Оформление договора со страховщиком — положительный момент для заемщика. При наступлении страхового случая человек получает финансовую защиту. Кроме того, клиент банка получает лучшие условия кредитования. Если пункт договора активирован, но СК отказывается платить деньги, нужно начать с оформления претензии о невыполнении условий договора, а после этого подавать иск в суд. При правильном подходе можно добиться результата и получить выплату по кредиту в полном объеме. Для повышения шансов на успех можно привлечь опытных юристов.
Не увеличивает, но в случае чего-все спишут на диабет. И в Росгосстрахе просили не указывать,что есть диабет
Прочитайте внимательно договор на страхование скорее всего что вы не можете получить страховку, особенно если есть инвалидность
Гирфан, может, но при наступлении страхового события будут учитывать далеко не все риски, а индивидуального подхода к страхованию, к сожалению, в банковских программах нет
Если указать то коэффициент очень приличный будет. Если не укажите, в случае чего могут возникнуть проблемы с выплатами. Я работала в сфере ипотечного страхования.
Ольга, нормально. А муж хотел на меня квартиру оформить со страховками и т.д. Ну и ладно , я как раз искала причину слынять, спасибочки
Ооооо дааааа, увеличивает неплохо так, просто охринеть. Диабет рядом с онкологией и рядом других "жестких" болезней стоит в "критических болезней" высокого риска
Тут палка о двух концах. Если чего случится с вами, а при этом в страховке вы указали что не больны на момент страхования-то выплачивать ничего не будут. Но и если указать болезнь - не везде застрахуют) так что - ищите, кто будет титульным заемщиком(желательно помоложе-страховка дешевле будет), а вы пойдете созаемщиком) спрос одинаковый, а страховку надо только на титульного
А вообще. Отсутствие страховки на жизнь - просто увеличивает процентную ставку. А вот уже страхование жилья - бывает обязательным, без него не подпишите ипотечный(кредитный ) договор
Ну а зачем говорить, что есть диабет, если конечно не собираешься от него умирать. По хорошему, люди берущие ипотеку, могут умереть в связи с несчастным случаем и что-то я сомневаюсь, что там будут разбирать, был ли диабет, ведь причина смерти очевидна. В случае каких либо осложнений, я бы конечно подумал и возможно указал бы о наличии болезни, хотя опять же страховка заключается на год.
Максим, я не утверждаю, но предполагаю, что в случае чего страховая заинтересована в не выплате страховки, и если выяснится что был диабет попробуют притянуть и его к ситуации. Была ситуация, когда человек умер и при вскрытии обнаружили хроническое заболевание, о котором человек не знал и соответственно не указал в страховке, и страховая отказала в выплате, не знаю чем дело закончилось, вроде хотели в суд обращаться
Здравствуйте. Мой отец взял кредит со страховкой, но по своей невнимательности подписал что у него нет сахарного диабета, а у него он есть. Недавно ему ампутиравали одну ногу, а потом вторую. Ему дали первую группу инвалидности. Он собрал все документы на страховой случай, а страховка отказала. Верны ли их действия? Что нам делать? Посоветуйте пожалуйста
Добрый день, Валерия.
По вышесказанному сложно дать однозначный ответ. Сразу напрашиваются следующие вопросы:
1) отказ страховой компании основан на том что Ваш отец умолчал о сахарном диабете?
2) есть письменный ответ(отказ) от страховой компании?
Поэтому Валерия, прошу подгрузить условия страхования, страховой полис, ваше заявление на выплату страховки, письменный отказ страховой. Документы подгружайте при наличии таковых. Проанализировав их я дам Вам полный развернутый ответ по Вашей проблеме.
В вашем случае нужно обязательно подавать исковое заявление в суд.Отказ страховой у вас имеется. В суде и устанавливать нарушены ли правила страхования или нет, так как на момент заключения договора он не являлся инвалидом
Извините, забыла дописать. У него была третья группа инвалидности на тот момент. И он умолчал об этом. И ампутирование ног произошло из-за программирования сахарного диабета
При оформлении договора страхования перечислены профессии и группы инвалидности , согласно которым договор не может быть заключен. Обычно указывается 1 и 2 группа инвалидности. В вашем случае 3 группа указана . В любом случае тогда необходимо изучать договор
Является ли письменное объяснение предметом преступления по ст. 303 УК РФ? может ли объяснение являться доказательство пр возбуждении уголовного дела в отношении конкретного лица?
Является ли оклад коммерческой тайной в организации? Позвонили с организации, предлагают работу, на мой вопрос, "что по деньгам?", мне говорят, что запрещено озвучивать оклад и премии в телефонном режиме. Подскажите, разве может заработная плата быть коммерческой тайной, которую запрещено озвучивать по телефону?
◉Страхование при ипотеке При рефинансировании ипотеки заключил новый договор страхования в той же страховой компании, что и ранее, так как этого требовал банк. При этом старый продолжал действовать ещё полгода с декабря 2020 по 23 мая 2021. Заявление на расторжение я не подавал. Могу ли я потребовать сейчас у страховой возврата части суммы за эти месяцы так как получается застрахован был два раза? Страховой случай не наступал.
Здравствуйте, у меня следующий вопрос. Обязана ли автошкола предоставить автомобиль и возможность для сдачи практического экзамена, если с момента окончания обучения прошло больше года, но экзамен так и не был сдан. И являются ли в таком случае действия администрации автошколы правомерными?
Клиентам
Юристам
Партнёрам
Техническая поддержка
Автор статьи
Читайте также: