Займ как продлить займ кредит

Обновлено: 24.04.2024

В жизни бывают разные ситуации, и не всегда получается вернуть задолженность в срок и в полном размере. Мы это понимаем и даем возможность отсрочить выплату займа: без каких-либо штрафов и с полным сохранением статуса лояльного клиента.

Как оформить продление займа

В личном кабинете

во вкладке «Открытый заем» напротив строчки «Оформить продление» нажать на «Воспользоваться».

Выбрать срок продления: 15, 30, 45 или 60 дней.

Ознакомиться с договором займа и ввести код из sms для согласия с его условиями.

Перечислить оплату за продление удобным способом.

После подтверждения, статус дополнительной отсрочки выплаты изменится на «Ожидает оплаты» .

После этого вы перечисляете нам любым удобным для вас методом платеж за отсрочку. Получив платеж, мы тут же замораживаем сумму займа и проценты. И никаких штрафов!

Преимущества использования дополнительной отсрочки:

Сохранение качественной кредитной истории

Cумма займа и проценты будут заморожены

Возможность выбрать количество дней отсрочки

Удобная система платежей

Как получить реструктуризацию займа

Мы готовы рассмотреть возможность предоставления досрочной реструктуризации. На неё могут рассчитывать заёмщики, чьё материальное положение существенно ухудшилось (на 30% и более) или в случае заболевания covid-19. Реструктуризация может быть предоставлена сроком до полугода. В период действия реструктуризации проценты за пользование займом не начисляются.

Как получить льготный период для погашения займа

В соответствии с Федеральным законом от 03.04.2020 № 106-ФЗ (в ред. 26.03.2022) заемщик, заключивший договор до 01.03.2022, вправе обратиться с требованием об установлении льготного периода по договору займа, если его доходы снизились более чем на 30 процентов по сравнению со среднемесячным доходом за год, предшествующий дате обращения (при документальном подтверждении снижения доходов).

Льготный период не может быть более шести месяцев. В течение льготного периода начисление процентов продолжится – исходя из расчета 2/3 от среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых, подлежащего применению во втором квартале 2022 года. Также остаются в силе и подлежат уплате в полном объеме все проценты и неустойки (штрафы, пени), начисленные до установления льготного периода. Снижение дохода должно подтверждаться документами, например, справкой 2-НДФЛ. Вся информация об исполнении договора займа сообщается в бюро кредитных историй. Требование заемщика должно содержать указание на приостановление исполнения своих обязательств по договору займа. В требовании заемщик указывает, что льготный период устанавливается в соответствии с Федеральным законом от 03.04.2020 № 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа».

Заемщикам Веб-Займ доступна услуга пролонгации на 14 или 30 дней, которую можно активировать за 5 дней до даты платежа или до 64 дня просрочки. Заявки на продление принимаются в личном кабинете, после оплаты услуги переводом с банковской карты. При нарушении срока возврата денег размер неустойки составит 20% годовых от непогашенной части основного долга, данные будут отправлены в БКИ. При возникновении обоснованных обстоятельств заемщик может реструктуризировать долг.

Условия пролонгации в МФО Веб-Займ

За пять дней до даты погашения и до 64 дня просрочки клиенты Веб-Займ вправе воспользоваться услугой пролонгации. Сдвинуть дату платежа можно на 14 или 30 дней. Для оплаты пролонгации принимаются только переводы с банковских карт. Кнопка «Продление» может быть неактивной, если ранее вносился частичный досрочный платеж. Размер процентных начислений должен быть больше, чем сумма начисляемых за 14-дневный или 30-дневный период процентов, иначе воспользоваться услугой не получится.

Как подать заявку на продление займа

Перейдите в раздел продления займов в личном кабинете
Выберите срок продления. На экране отобразится сумма к оплате
Переведите необходимую сумму с баланса банковской карты, после чего дата платежа сместится

Сколько стоит услуга пролонгации

Стоимость услуги пролонгации и условия указываются в личном кабинете заемщика.

Преимущества продления займа в Веб-Займ

В Бюро кредитных историй не поступит информация о просрочках
МФО не будет применять штрафные санкции и начислять пеню

Сколько раз можно оформить пролонгацию

Максимальное количество продлений – 5 раз подряд.

Портится ли кредитная история при продлении срока займа

Сведения о просрочке передаются в Бюро кредитных историй.

Штраф за просрочку платежа в Веб-Займ

При нарушении срока возврата займа компания начислит неустойку 20% годовых от непогашенной части основного долга.

Реструктуризация долга в Веб-Займ

Продление займа – услуга от МФО, которая позволяет перенести дату погашения. Оформить продление можно через личный кабинет клиента или в офисе. Процедура переноса даты погашения всегда платная. Рассмотрим, как оформить продление в микрофинансовой компании, какие преимущества у этой услуги и что делать в случае отказа. В конце статьи мы подготовили ответы на часто задаваемые вопросы. Если у вас возник другой вопрос, то можете задать его через форму «Комментарий» и получить ответ.

Что такое продление займа в МФО?

Продление или пролонгация договора займа – это услуга, с помощью которой клиент может изменить дату погашения долга, в рамках оформленного договора. Подходит в том случае, если нечем погашать долг.

Обратите внимание ! Во всех МФО услуга предоставляется на платной основе. Компании предлагают: оплатить начисленные проценты или фиксированный взнос за услугу. Как правило, в МФО только один вариант из предложенных, по усмотрению компании. Поэтому у клиента нет права выбора варианта.

Виды продления договора займа

Как уже было отмечено ранее, МФО может предложить клиенту только один вариант пролонгации действующего договора. Это:

Оплатить проценты, которые начислены на дату оформления услуги.
Заплатить определенный взнос за услугу.

Внимание! Некоторые МФО предлагают промокоды на продление займа. Узнать промокод можно у оператора поддержки МФО, в которой получены деньги. Можно написать специалисту в чат или позвонить в службу поддержки клиентов.

Чтобы проще было понять принцип продления, предлагаем ознакомиться с двумя примерами. Условия:

Получен займ на 5 000 рублей.
Срок – 10 дней.
Процентная ставка – 1%.

Пример № 1: Продление путем оплаты процентов

Продление срока доступно после оплаты процентов, начисленных за весь срок действия договора. Получается: 5 000 * 1% = 50 рублей за день пользования деньгами. Поскольку договор действовал 10 дней, надо заплатить 500 рублей.

После оплаты и подписания дополнительного соглашения срок оплаты переносится на 10 дней.

Важно! МФО продолжает начислять проценты на 5 000 рублей. Т.е. каждый день клиент будет платить по 50 рублей. Чтобы не переплачивать, можно погасить долг раньше срока, без штрафных санкций.

Пример № 2: Продление за фиксированный взнос

В таком случае клиент платит взнос за услугу и сумма займа с процентами замораживается. Стоимость услуги рассчитывается автоматически и обычно не превышает 20% от суммы займа.

Получается, клиент заплатить определенную сумму и срок оплаты перенесется на 10 дней. 10 000 + 500 рублей заморозятся. МФО перестанет начислять проценты.

Как оформить продление?

Продление срока займа доступно в личном кабинете или через офис микрофинансовой компании. Чтобы процедура оформления продления заняла несколько минут, предлагаем ознакомиться с пошаговой инструкцией.

Как продлить займ через интернет:

Перейти в личный кабинет клиента.
Выбрать «Продлить». Услуга может называться «Пролонгация».
Изучить условия.
Оплатить начисленные проценты или фиксированный взнос.
На телефон поступит код в SMS, который надо ввести для подписания соглашения.

Внимание! В « Мани Мэн » продление займа доступно за фиксированный взнос. Рассчитывается он онлайн, персонально для каждого. В « еКапуста » доступно продление на срок до 21 дня, путем оплаты процентов. В « Webbankir » можно перенести дату оплаты займа на срок до 31 дня, заплатив начисленные %.

После оплаты в личном кабинете клиента появится информация о новых сроках погашения.

Как продлить микрозайм в офисе:

Взять паспорт.
Посетить отделение МФО и обратиться к уполномоченному менеджеру.
Подписать дополнительное соглашение.
Оплатить проценты или фиксированный платеж за услугу.
Получить свой экземпляр соглашения, в котором будет указана новая дата возврата займа.

Преимущества пролонгации микрозайма

У продления срока договора займа несколько преимуществ.

Сохраняется положительная кредитная история.
Не звонят сотрудники службы взыскания или коллекторы.
Отсутствие пеней или штрафов.
Сохранение репутации.

В каком случае МФО может отказать клиенту в продлении?

Клиент может получить отказ в нескольких случаях.

Когда нельзя перенести дату оплаты микрозайма:

Просрочка по договору . Некоторые МФО предлагают услугу только до последнего дня погашения долга. Если клиент не внес оплату в срок, то начинают начисляться пени и воспользоваться услугой нельзя. В « Webbankir » можно продлевать займ при просрочке.
Услуга не предоставляется . Актуально для договоров, которые подписаны в офисе, а деньги получены наличными. Микрофинансовые компании, выдающие деньги через интернет, как правило, предлагают услугу.
Если клиент уже несколько раз пользовался услугой по действующему договору . Нельзя бесконечно продлевать микрозайм. Согласно закону сумма оплаченных процентов по микрозайму не должна превышать 3,5 * основной долг. Как только лимит по оплате процентов будет исчерпан, клиенту придется оплатить долг в полном размере.

Что делать, если нечем платить за продление?

Если нет денег для оплаты продления в МФО, можно попробовать оформить рефинансирование или реструктуризацию.

Рефинансирование – получение нового займа для погашения ранее оформленного. Получить новый микрозайм можно без особого труда, если нет просроченной задолженности. Стоит обратить внимание на займы под 0% .

Реструктуризация – изменение условий действующего договора. Потребуется за несколько дней до погашения обратиться к специалисту МФО и попросить изменить условия. Как правило, МФО меняют условия, если у клиента есть документы, подтверждающие ухудшение финансового положения. К примеру, уволили по сокращению или справка с больницы (если в период действия договора с клиентом произошел страховой случай, болезнь или иное событие, повлекшее причинение вреда жизни и здоровью).

Что будет, если после продления не вернуть займ?

Обязанности клиента прописаны в договоре. Изучив документ, станет ясно, что компания имеет право:

Начислять пени и штрафы. Размер пеней до 0,1% в день на сумму просроченного долга. Штраф начисляется до 20% годовых в том случае, если ставка за просрочку не предусмотрена условиями договора.
Передавать долг на принудительное взыскание. МФО обычно передают долг коллекторам. Если не помогает, то дело передается в суд.

В любом случае долг придется вернуть. Судебный пристав может арестовать все счета должника, изъять имущество для продажи и установить ограничение на выезд за пределы РФ.

Как получить промокод

Некоторые МФО предлагают промокод на продление займа. Обычно скидка не превышает 10% от суммы долга. Чтобы узнать промокод надо:

Узнать его у сотрудника МФО по телефону поддержки или через онлайн-чат.
Подписаться на рассылку при оформлении займа и получать актуальную информацию.
Посмотреть на официальном сайте.

К примеру, промокод на продление займа Мани Мен можно узнать у сотрудника онлайн-чата. Также компания предлагает следить за акциями в социальных сетях.

Скажу честно, когда-то я тоже открещивалась от Микрозаймов, но настал момент, и я все-таки залезла в МФО. Сегодня я решила поделиться своим опытом стоит ли «Продлять» микрозайм.

Что нужно учесть при оформлении займа в МФО ты найдешь - "Здесь"

Когда подходит время платежа, ты начинаешь осознавать, что необходимой суммы на погашение займа – нет. Начинают поступать звонки от МФО с напоминаем об оплате долга, также озвучивается альтернативное предложение о «Продлении займа».

Оказывается, практически у каждого МФО в договоре есть пункт о «Платном продлении». Предложение кажется заманчивым, вроде все просто: ты получаешь отсрочку платежа, а платишь потом, когда будут деньги! Предоставляемый период варьируется от 7 до 30 дней.

На что нужно обратить внимание при оплате долга при просрочке ты найдешь - "Здесь"

Ты начинаешь задумываться вроде не плохой вариант, сейчас от меня отстанут, ну а потом я обязательно что-нибудь придумаю. При этом ты не понимаешь, что продление стоить не маленьких денег, и если у тебя сегодня нет всей суммы, то будет ли она потом?

Для получения «Продления» нужно выполнить всего пару условий: оплатить комиссию и проценты по микрозайму. Только после этого оно будет оформлено на сумму займа. МФО гораздо выгоднее позволить тебе пользоваться кредитом дольше, чем получить всю сумму сегодня и искать новых клиентов.

Так стоит ли соглашаться на «Продление»?

Вроде «Продление» срока выплаты по микрозаймам выгодна для обеих сторон. Ты получаешь дополнительное время на сбор необходимой суммы для погашения займа, само МФО получит дополнительную выгоду в виде комиссионных за предоставленную услугу.

Но! «Продлевая» микрозайм, ты берёшь на себя ответственность за возврат ещё больших средств, пускай и в течение более длительного срока. Следовательно, возникает вероятность ещё большего ухудшения твоего финансового положения в связи с выросшей задолженностью.

Учитывая, некоторые факты, я делаю вывод что «Платное продление» — это ошибка:

- Если в будущем ты планируешь оформить кредит, то наличие микрозайма в кредитной истории может сказаться отрицательно при одобрении, и уж тем более если ты его «Продлил». Банк считает, что если у тебя не хватает денег «До зарплаты», то что будет если ты оформишь кредит?

- Как правило, штраф из-за просрочки 0,1% в день, что в 10 раз дешевле чем 1% в день за пользование продленным займом. Без продления, сумма основного долга не увеличивается!

- МФО вправе начислять проценты и штрафы в пределах коэффициента - 1,5 от суммы займа. Достичь этой суммы можно «Продлив» договор 2-3 раза, но не забывай если после продления ты не оплатишь займ он вырастить в 1,5 раза.

Как же быть?

Перед тем как «Продлить» срок микрозайма, разузнай точную информацию по комиссиям, и рассчитай, сколько конкретно тебе придётся переплатить. В некоторых случаях услуга продления может быть предоставлена только при залоге имущества, что категорически не нужно делать.

Ну а если у тебя НЕ предвидится улучшения в финансовом плане , не соглашайтесь на продление. Лучше выплатить всю сумму (увеличившуюся в 1,5 раза), чем стать их постоянной «Дойной коровой». Да, МФО-шники уже не будут такими вежливыми и доброжелательными, но лучше сразу огласить им отказ от «Продления».

Как отменить Судебный приказ ты найдешь - "Тут"

Как вариант, просите рассрочку либо реструктуризацию, некоторые МФО идут на это. Не нужно брать кредит, чтоб отдать образовавшуюся задолженность! Легче бороться с одним долгом, чем потом разбираться с целой кучей долгов. Остановись сейчас, ведь поддавшись соблазну однажды, потом тебя будет преследовать чувство, что это выход, но на самом деле это снежный ком, который обрушится на тебя лавиной новых долгов.

Если Вы не знаете, как выпутаться из трудной финансовой ситуации, подписывайся на мой канал - он для тех, кто хочет больше узнать или нуждается в помощи с кредитами и долгами.

МФО с продлением срока позволяют при необходимости перенести дату погашения долга, если задержали зарплату или возникла другая форс-мажорная ситуация, мешающая своевременно внести платеж. При этом заемщику не начисляют штрафы, пени, а в его кредитную историю не вносят негативных записей.

Увеличенные суммы и сроки для постоянных клиентов
Досрочное погашение без ограничений

Zaymigo (ООО МФК«Займиго») – компания, предоставляющая в круглосуточном режиме займы населению через интернет с 2013 года. Заявка рассматривается в течение 1 минуты, а после ее одобрения деньги можно получить на карту, счет, онлайн-кошельки, переводом через различные системы. Внести платеж для погашения долга можно на сайте с карты, банковским переводом и наличными через широкую сеть партнеров.

Подходит для исправления кредитной истории
Досрочное погашение без ограничений

Platiza – компания, созданная в 2012 году и оформившая за годы работы более миллиона займов через интернет. Она предоставляет клиентам микрокредиты с получением на карту, онлайн-кошелек, банковский счет или наличными через систему контакт. При повторных обращениях максимальная сумма увеличивается. Внести платеж для оплаты долга можно картой на сайте, наличными через Связной, в терминалах, а также банковским переводом и со счета онлайн-кошелька.

Сниженные ставки на повторные займы
Досрочное погашение в течение 14 дней

Е заем (ООО МФК «Веритас») – компания, входящую в международную группу TWINO и предоставляющая с 2012 года жителям России займы через интернет. Она не имеет собственных офисов, а деньги по микрокредиту предлагает получить через систему Контакт, на карту или счет в банке. Для постоянных заемщиков действует бонусная программа, позволяющая экономить до 25% на процентах по займу.

Досрочное погашение без ограничений
Доступен даже при плохой кредитной истории

Joymoney – компания, работающая на рынке микрокредитования с 2014 года. Она специализируется на оформлении займов через интернет. Погасить задолженность можно картой онлайн, через интернет-банки, онлайн-кошельки, наличными в терминалах, салонах связи и банковскими переводами. При отсутствии просрочек возможная сумма следующего займа увеличивается, а ставка снижается.

Один из лидеров рынка
Акции и конкурсы для заемщиков

Moneyman (ООО МФК «Мани Мен») – одна из первых микрофинансовых организаций РФ, которая стала вести деятельность полностью онлайн. Она работает с 2011 года и открыла дочерние микрофинансовые компании еще в 6 странах мира. Деньги по займу Moneyman выдает на карту, счет или переводом наличными. При своевременном погашении задолженности клиентам открывают доступ к долгосрочным микрокредитам на сумму до 80000 рублей.

Самый большой процент одобрения
Досрочное погашение

OneClickMoney – компания, созданная в 2011 году. Она выдает жителям России займы через интернет с получением на карту, онлайн-кошелек или через систему переводов Золотая Корона. Она одобряет 97% заявок и лояльно относиться к клиентам с любой кредитной историей и занятостью. Погасить задолженность можно картой на сайте, со счета онлайн-кошелька, межбанковским переводом, наличными через терминал и систему Контакт.

Микрозайм с возможностью продления не сможет полноценно заменить банковский кредит или долгосрочный заем в МФО. Пролонгация – платная услуга. Но основной долг по умолчанию не погашается даже частично. Поэтому пользоваться возможностью продлить срок договора надо только в ситуациях, когда это действительно необходимо. Иначе переплата по кредиту может оказаться слишком большой.

Акции и конкурсы для заемщиков
Продление займа за оплату процентов

Срочно деньги – микрофинансовая организация, созданная в 2010 году. За долгую историю она открыла более 170 офисов в 65 городах России. Основная специализация компании – выдача займов населению через сеть собственных подразделений и через интернет на банковские карты. Уже с первого обращения клиентам доступны микрокредиты на сумму до 100000 рублей с длительным сроком кредитования.

Условия займов с продлением

Продлевать заем компании предлагают максимум на 30 дней или первоначальный срок договора. Стоимость услуги каждая компания определяет самостоятельно. Тарифы обязательно надо изучить, перед тем как взять займ онлайн на карту с пролонгацией. За продление договора возьмут уже начисленные проценты или комиссию. Размер последней обычно не превышает 30% от суммы долга и зависит от срока пролонгации.

ЦБ РФ установил, что ставка за пользование займом не должна превышать 1% в день. Для клиента переплата по нему не увеличивается несмотря на правила оплаты услуги. Если для продления срока МФО требует оплатить начисленные проценты, то далее они продолжат начисляться по ставке, установленной в договоре. А в случае продления с оплатой комиссии заемщик фактически заранее оплачивает дополнительные дни пользования заемными деньгами.

Пример. 1 мая был оформлен заем на 10000 р. со сроком 30 дней под 1% в день. 30 мая клиент должен был оплатить основной долг (10000 р.) плюс начисленные проценты (3000 р.). 25 мая заемщик понял, что он не успевает своевременно расплатиться с долгом полностью и решил оформить продление. Для пролонгации на еще 30 дней компания-кредитор предложила оплатить уже начисленные проценты (2500 р.). Срок погашения долга при этом будет передвинут на 24 июня. Дополнительно за пролонгацию договора ничего платить не нужно.

Особенности продления срока займа

Перед тем как оформить продление займа надо внимательно изучить условия услуги и тарифы. Особое внимание надо обратить на следующие моменты:

Срок, в течение которого можно перенести срок займа. Нельзя подключить услугу при длительной просрочке. Обычно ее можно активировать только через 3-14 дней после даты платежа. Некоторые компании не позволяют также продлевать микрокредиты, с даты выдачи которых прошло меньше 5-15 дней.
Пролонгация активируется только после поступления оплаты за уже оказанные услуги. Важно учитывать, срок проведения платежа. Обычно с карты деньги зачисляют мгновенно, а банковский перевод может идти несколько дней.
Возможны ограничения по способам оплаты услуги. В некоторых компаниях оплатить пролонгацию можно только картой или со счета онлайн-кошелька.

Как продлить заем?

Если оформлен займ с продлением онлайн, продлить его можно также дистанционно. Для этого потребуется:

Войти в личный кабинет и просмотреть информацию по задолженности.
Найти услугу «Продление», активировать ее и подписать дополнительное соглашение к договору с помощью кода из СМС.
Внести оплату и дождаться от МФО уведомления, что продление договора выполнено успешно.

Для продления договора, заключенного в офисе, придется еще раз посетить подразделение микрофинансовой организации и подписать дополнительное соглашение к договору.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: