Звонят из тинькофф банка и говорят что подана заявка на кредит

Обновлено: 03.05.2024

Итак, история, полная удивительных событий. Очень похожа на ранее написанную здесь историю:

Усаживайтесь поудобнее, вас ждет удивительная история о том, как банк, которому я доверяю хранить все свои деньги, без моего ведома оформил от моего имени заявку на кредит и сам по ней же выдал отказ. «Сам шучу — сам смеюсь», только кредит и только про чужие деньги.

Но сперва результаты:

1. В споре рождается истина. Так и у меня - истину узнал, читайте до конца (UPD 3).

2. Банк выплатил компенсацию за неудобства.

Главное, с чего стоит начать — я ни разу не отправлял никаких заявок на получение кредита.

Обязательно читайте до конца, а также блоки с пометкой "UPD" в конце.

Всё началось с того, что я стал получать очень много звонков от банка со спецпредложениями. Они происходили буквально каждый день. Однако мой фильтр активно отклонял такие звонки (ибо я его подключил специально для этого). Но звонки были настолько частые, что пришлось обращаться в техническую поддержку:

После этого я исключил свой номер из банковских обзвонов, однако звонки продолжились снова. Обратившись в техподдержку, я узнал чрезвычайно интересные подробности:

Заявка ещё на рассмотрении, как выяснилось… И отменить её тоже не так просто, мне сказали, что вопрос с отменой «будет решён до конца завтрашнего дня»:

Но, как говорится, это ещё были цветочки. Позже я позвонил в службу безопасности банка и в ходе разговора выяснил, что, оказывается, эта заявка-спецпредложение была сформирована после того, как когда-то, ещё в 2019 году, кто-то инициировал первоначальную заявку на кредит, причём, внимание (со слов сотрудника безопасности), введя мои паспортные данные, или зайдя в мой личный кабинет (то есть, оба варианта возможны). Потом заявка была переведена в статус "Отказано", так как я не ответил на звонки или отказался. Однако потом некая автоматическая система возобновила эту заявку как спецпредложение. И потом она ещё несколько раз отклонялась и возобновлялась. Я обратился в бюро кредитных историй и увидел такую картину, что банк шесть (!) раз, начиная с 2019 года, запрашивал мою кредитную историю. Причём первый раз — в день заключения договора. Далее переписка продолжилась:

Также я попросил банк сообщить мне данные о том, кто, когда и с какого браузера (да хотя бы что-то, IP, браузер и ОС можно вытащить) инициировал первый запрос кредитной истории заявкой на кредит наличными. Ну и под конец дня после долгого напряжённого ожидания я получил ответ, который не прояснил ничего, причём мою проблему сразу пометили, как решённую:

Как я понять, что звонят мошенники

1.Зайти в личный кабинет

У меня действительно есть карта в Тинькофф, которой я не пользуюсь. Установлено приложение на смартфон, по которому я могу проверить, действительно ли на мое имя взят кредит, или оставлена заявка. Проверка показала, что никакой заявки не было.

2.Проверить номер

На сайтах крупных и тем более, известных банков всегда есть номера телефонов, с которых сотруднике звонят клиентам.

Например, для Сбера это 900, а для Тинькофф - 8 (800) и т.д.

Телефон, с которого мне звонили вчера - 8 (499) - простой московский номер, с которого часто и звонят мошенники.

Да, еще момент. Сбросьте телефонный разговор и проверьте номер телефона через бесплатное приложение. Оно покажет вам, кто звонит на самом деле. Подобного рода программы давно научились вычислять мошенников.

3.Никаких действий по телефону

Сотрудники банка не будут звонить по телефону и убеждать вас совершить какие-либо действия. Любой банк в своих инструкциях говорит о том, что максимум, что могут сделать, это пригласить вас в отделение банка для переоформления карты, совершения действий по кредиту и т.д. Вы также можете все эти действия совершать по приложению, но никак не в ходе телефонного разговора с сотрудником.

4.Нет никакой службы безопасности

Теперь такие надписи с предупреждениями висят практически на всех банкоматах. Нет существует также «сотрудников МВД, пенсионного фонда и т.д.», которые звонят и просят перевести деньги на безопасный счет.

5.Проявление инициативы

Банки не звонят клиентам и не проявляют инициативы. Если звонящий вам сотрудник активен и настойчив, это повод положить трубку.

«Сотрудник банка» никогда не предложит вам установить какое-либо приложение на телефон, оказывать помощь в его настройке. Не будет выпытывать код на другой стороне карты или другую информацию.

Важно знать:

Существуют риски подменных номеров. То есть вы проверили официальный телефон банка и он совпадает с тем, который на сайте.

С помощью новых компьютерных технологий мошенники научились подменять номера телефонов.

Если вы видите, что звонят якобы с настоящего номера, нужно обратить внимание на все остальные пункты и быть осторожными.

Недавно, в мою голову пришла идея о создании новой рубрики «Личный опыт». Где основная цель - это рассказать должникам как конкретный Банк или МФО взыскивает просроченную задолженность и какие методы они используют. Я очень надеюсь, что данная рубрика станет полезной для заемщиков, и если они попадут в «Долговую яму», она поможет им узнать алгоритм взыскания долга и направит их в сторону необходимых действий. Ну а тем, у кого уже есть долги, это послужит небольшим подспорьем для выработки дальнейшей тактики при взаимодействии с кредитором.

И так, открываю эту рубрику со своего личного опыта – просрочке по кредитной карте «Тинькофф» банка.

То, что отдел взыскания задолженности забудет про твою просрочку, даже и не мечтай. Штрафы и пени будут начисляться ежедневно, причем не маленькие.

Звонки - начнутся с первого дня просрочки, стандартные вопросы и пугалки, но каких-либо оскорблений и хамства в свой адрес я не слышала. Если не будешь брать трубку, то они будут поступать каждый час, если поговоришь, то это даст тебе 3 дня тишины.

СМС – ну куда же без них, они так же будут поступать с завидной регулярностью. Иногда можно найти «Привет» и в почтовом ящике.

Дом – домой никто не приходил, хотя информация о запланированном выезде поступала, и не только.

Контактные лица – да звонят и им. При этом сливают всю «Банковскую тайну». Сумму кредита, размер задолженности, о том, что у тебя есть еще кредиты, после приступают к «Вымоганию» денег «Оплатите за нее хоть сколько-нибудь». Так однажды они уговорили мою мать внести за меня 1 000 рублей, та естественно оплатила. Единственное чем помогла эта тысяча это в прекращении звонков на 3 дня, сама же она канула в лету.

НО! Во всей этой истории есть один очень жирный нюанс – именно в этом банке был оставлен номер телефона, который больше никогда и нигде не светился. После образования просрочек у других кредиторов по нему стали звонить все кому не лень, а это говорит о том, что общая база между кредиторами все-таки существует и Тинькофф слил туда информацию.

Предложения – пожалуй на моем пути это единственный банк, который хоть как-то пытался договориться. Но почему – то кредиторы не понимают, что если мне сейчас нечем внести платеж, то откуда я найду деньги на их предложение? В тот момент у меня шла просрочка и общая задолженность составляла 36 000 (3 платежа по 12 000 рублей). Кредитор предложил начать оплачивать её с завтрашнего дня по 10 000 первые три месяца, далее войти в график, предложи меньше я бы согласилась. Но если для тебя это будет приемлемое предложение, то лучше обсуди все детали на берегу, уточни на что пойдут внесенные деньги и зафиксируй все договоренности письменно.

Суд – Тинькофф банк не ходит по судам, основной его инструмент взыскания задолженности — это Исполнительная надпись нотариуса, причем не важно, когда был заключен кредитный договор, для этого у него есть свой нотариус – Барановская.

Добрый день! Хочу поделиться своей историей, может быть кого-то она убережет от неприятной ситуации. 04.02.2022 мне поступил звонок, представились сотрудниками банка Тинькофф. Сообщили, что по моему счету замечены подозрительные действия, от моего имени оформлен автокредит в размере 400 т.р. с зачислением на счёт Альфа банка. Для аннулирования этой операции необходимо взять другой кредит и перевести деньги на счёт якобы страхового агента и далее. Естественно, я считала, что подобного рода "разводы" никогда со мной не произойдут и уж я-то никогда! Но! взяла трубку и прислушалась к словам. С момента поступления звонка до момента, когда я стала "счастливым" обладателем 1,258 млн прошло 25 мин.

Сумма оказалась гораздо более заявленных ранее 400 тыс, мне объяснили это тем, что якобы от меня поступило несколько заявок и их объединили в одну. Все условия договора и 21% за пользование автокредитом, я увидела в письме, пришедшем на е-mail, уже после свершившегося. Далее мы перешли в "секретный" чат Тинькофф в whatsapp (поддельный, я поняла это позднее), где мне прислали платежную ссылку банка. Я была напугана, растеряна, чувствовала подвох, но отправила 400 т.р на имя Руслана И. Следующий перевод на 450 т.р. банк заблокировал. По инструкции мошенников для подтверждения перевода, я позвонила в службу поддержки Тинькофф. Спасибо сотруднику Александру, который не поверил и не подтвердил операцию, заблокировали карту и приложение.

С этого момента я начала приходить в себя. Мне продолжали звонить, требовали связываться с банком, соединили якобы с сотрудником МВД по моему региону, стационарный номер числится на офиц., как телефон доверия. Мошенники не выпускали меня из под контроля, не допускали возможности общения с близкими. После разговора с "сотрудником" МВД, я каким-то чудом набрала настоящую службу поддержки банка Тинькофф. Мне ответила девушка, которой я сообщила о мошенниках, попросила аннулировать перевод на 400 000 руб, сказала, что автокредит мне совсем не нужен. Она не обещала мне положительного решения, сказала, будем разбираться. Срок ответа установили - 09.02.22.

Я написала на е-майл и в службу поддержки. Мне отвечали-ждите, разбираемся, срок продлили до 17.02.22. 06.02.22 мою дебетовую карту разблокировали. Я перевела 862 т.р.в счёт частичного погашения кредита. Досрочно закрыть кредит я не могу, тк в настоящий момент нет необходимой суммы. При погашении удержали % за пользование кредитом в размере 1495,81 р за 2 дня. 10.02.22 я вновь обратилась по е-майл к банку. И тогда мне подробно пояснили, что: решение по кредиту принимается в течении нескольких минут, если я являюсь клиентом банка; на этапе согласования я могу корректировать сумму (я не могла этого сделать в момент оформления, тк находилась под влиянием третьих лиц и даже не заметила такой возможности); % я обязана выплачивать, тк деньги мне банк уже выдал ( не важно пользовалась я ими или нет); все условия прописаны в договоре,; я несу ответственность за соблюдение его условий; отсрочка и аннуляция кредита не предусмотрена.

Могут рассмотреть ситуацию, если я принесу справку о доходе ниже прожиточного минимума (я и муж оба работающие на стабильных предприятиях, имеем среднюю з\п). Так что, повторю истины: будьте бдительны, никогда не отвечайте на сомнительные звонки, сразу же кладите трубку, просите помощи у близких. Если подобная ситуация случится, ответственность полностью будет на вас, тк вы самостоятельно подпишите кредитный договор и самостоятельно выполните перевод, шансов на положительный исход минимум, деньги подаренные мошеннику придется выплачивать с %.

я горячо люблю «Тинькофф» и всем его рекомендую;
я ни разу в жизни не отправляла заявки на получение кредита.

Вчера мне поступил звонок от «Тинькофф»: якобы мне раньше отказали в кредите, а сейчас заявку пересмотрели и готовы дать мне денег. Как и в 100% прежних аналогичных звонков, я сказала, что мне это неинтересно, и повесила трубку.

Меня огорчил обман со стороны колл-центра: я клиент этого банка много лет, и он зачем-то предлагает свой продукт через ложь. Обратилась в техподдержку. Попросила с подобными предложениями не звонить и сообщила, что не оставляла заявку на кредит. Оператор был непреклонен: по его словам, 13 февраля 2020 года я оформила заявку на кредит, но получила отказ.

Я спросила, как могу увидеть свою заявку. Оператор ответила, что такие давние заявки хранятся только с системе банка. Обмолвилась, что заявка была сформирована после звонка, поступившего от банка. И если я хочу получить справку о ней, мне следует или обратиться в «Объединенное Кредитное Бюро», или оставить заявку на подготовку такого документа от банка. Я попросила документ.

Итогом той великолепной переписки стали два оформленных заявления: на предоставление справки об отказе по кредиту и жалоба на обслуживание. Также мне удалось получить конкретику по тому, как же все-таки я оформила заявку на кредит:

13 февраля 2020 года в 11:39 мне поступил звонок от банка с предложением получить кредит, и я на него согласилась;
13 февраля 2020 года в 15:37 мне повторно позвонил представитель банка, и я от кредита отказалась.

Ох уж это женское непостоянство!…

Я была уверена, что произошла какая-то чудовищная ошибка, что в техподдержке банка со мной общались некомпетентные специалисты, которые не в силах были признать, что солгали про мою заявку на получение кредита.

Однако вечером, изучив цикл статей «Т-Ж» про кредитные истории (ирония, не правда ли?), я запросила на Госуслугах информацию по БКИ. И с удивлением обнаружила, что у меня есть кредитная история, которая хранится в «Объединенном Кредитном Бюро».

Про это несоответствие я написала в техподдержку. В это же время на почту упала запрошенная накануне справка — из нее следует, что 13 февраля я обратилась в банк и предложила заключить Договор Кредита наличными. И получила отказ. Вот так жестоко, накануне Дня всех влюбленных, мне разбили сердце!…

Оператор в чате изучила информацию и подтвердила, что я не оставляла заявку на кредит. Но в то же время оставляла — во время звонка сотрудника банка с персональным предложением. Заявка Шрёдингера, не иначе! Время и дату звонка на этот раз сообщить мне не смогли.

Спасибо, спасибо, это очень мило с вашей стороны. *испытывает облегчение*

Разобрались в ситуации. Вы правда не оформляли заявки ни в первый, ни во второй раз.

13 февраля 2020 года мы хотели предложить вам кредитную карту, поэтому один раз позвонили, но вы от нее отказались.

Вчера мы также хотели рекомендовать нашу карту, при этом с первым предложением этот звонок никак не был связан. Тем более было ошибкой говорить, что ранее вы оформляли заявку на кредит наличными - таких заявок не было.

Нам нужно было сразу разобраться в ситуации и рассказать об этом. Простите, пожалуйста, что внесли путаницу и давали неверные ответы. Плюс отправили неправильный документ.

Мы проведем работу над ошибками и примем меры, чтобы не повторить такое в будущем. Также хотим заверить вас, что никакую информацию по этим заявкам в БКИ мы не передавали.

Мы больше не будем вас беспокоить такими предложениями и начислим компенсацию за неудобства.

Дождемся что ТС скажет о записях в БКИ.

Не понял, то есть служба поддержки сфальсифицировала документ?

Уже разбираемся, как появилась заявка, и в ситуации в целом, обязательно вернемся с подробностями. Простите, пожалуйста, за неудобства.

Так вы могли же также тысячам ничего не щнающим людей испортить их кредитные истории!
Олег! Это как понимать?

Вы всегда отписываетесь, дескать разберемся и вернемся. Но я ни разе не видел чтобы вы возвращались.
Каково вам ребята, каждый день врать и знать, что завтра вы будете делать тоже самое?

Така же ерунда была! Два раза с разницей в месяц прилетел в бки отказ по тинькофф на 2 млн.рублей. Хотя я кредит не запрашивал.
После долгой переписки, где я просил хотя бы дать понять когда и через что инициировались заявки, мне так ничего внятного не сказали, а предложили написать заявление в полицию.
Для себя я сделал вывод, что банк сам инициировал заявки на кредит, чтобы в случае положительного решения, предложить мне уже одобренный кредит.
Вроде уже много лет пользуюсь многими сервисами тинька и все устраивает, но это конкретная ситуация прям обескураживает.
Вроде кредиты брать не планирую, но два отказа от тинька в БКИ не красиво выглядят.

Вот бы был способ заранее испортить себе кредитную историю, чтобы уж наверняка никто от твоего имени не взял кредит)
Хотя постойте-ка.

Я поняла. Мой банк обо мне так позаботился!

Вы действительно вот так взяли и сообщили код из СМС? Могу ошибаться, но у банка это не самый главный способ вашей вверификации и везде и всегда предупреждают, что никогда и никому не сообщайте никакие коды. Полагаю, что вся ваша переписка с оператором подлинная, а вот заявку на кредит подали не вы, а от вашего имени. Как его собираются обналичивать и выводить это для меня вопрос, но уверен, что вы к счастью пока не состоявшаяся жертва мошенников.

Спасибо за поддержку.
Посмотрела последние посты в «Приёмной» и обнаружила, что это не первый подобный случай от «Тинькофф».

Вот как это выглядит на практике

Почему вы решили что вам звонили из банка, а не мошенники от его имени?

Сейчас это очень распостраненная схема - заявки на кредит, смена номера телефона, перевод от вашего имени кому-то там.

Обычно вас подводят или к тому, чтобы получить какие-то данные, или к тому, что бы назвать код из смс, который вам сейчас придет.

Таких звонков очень много.
Меня вот просто забавляет когда звонят из моего банка (где я работаю), представляются сотрудником чего-то там и очень удивляются когда говорю что такой сотрудник в нашем банке не работает (сидя за компом я могу это проверить за пару секунд)

Я думаю так, потому что техподдержка на горячей линии и в чате приложения подтвердила, что звонки поступали от банка: и 13 февраля 2020 года в 15:39, и 13 августа 2021 года в 14:12. И даже 13 февраля 2020 года в 11:39, о чем не знаю ни я, ни мой оператор мобильной связи.

Афигеть, я никогда в жизни не одалживал ни у кого, не просил и не брал. Ни одной ипотеки или кредита. Сейчас мой рейтинг расценивается системой как: "вероятность получения кредита крайне мала". Понятно, что без истории он высоким быть не может. Но не такой низкий, будто я взял кредит и не выплатил или просрочил.

Екатерина, Вы очень неумны, если храните все свои деньги в единственном банке.

Как хорошо, что я не спрашивала ничье мнение о своем интеллекте.

Ну оскорбление конечно ни к чему. А вот хранить деньги в одной корзине это действительно неосмотрительно.

Приведу два примера. Первый. Один мелкий, но мстительный перец решил мне навредить. Пробил данные. Позвонил в несколько банков и где получилось от моего имени заблокировал все карты. Спойлер: получилось не везде. Где-то например вообще отказались разговаривать без кодового слова. Где-то после того как "кодовое слово не помню" начали гонять по всем вопросам, злодей срезался на вопросе "код подразделения выдачи паспорта", которого в пробиве не было (потом проводили разбор полётов по этому случаю). Так вот, там где получилось, у одного банка например нужно было топать в отделение с заявлением на разблок (правда, сделали потом сразу же). У другого заявление на разблокировку можно подать дистанционно (экономия времени, не надо топать в отделение). Но вот обрабатывается оно от 3 рабочих дней. Вот и получилось, что будь один банк, одним таким хулиганским действием может временно лишить доступа ко всем деньгам. Вы же не можете быть 100% уверены, что тот единственный банк наиболее устойчив к действиям злоумышленников. Будь то такое, неприятное, но не связанное с потерей денег происшествие. Или более суровый взлом с реальной кражей денег.

Второй кейс. Банк может заблокировать карты-счета сам. Это может быть и странное "подозрение в сомнительных операциях", но может быть и абсолютно обычный рабочий момент. Например, замена паспорта по возрасту (20 лет, 45 лет). При этом некоторые банки просто напоминают и терпеливо ждут (по моему опыту самый выдающийся "ждун" это Почта-банк, они лишь спустя полтора года прислали СМС, что поскольку данные не обновлены, карты и дистанционный доступ временно заблокированы), но есть и те, кто на следующий день уже занимает глухую оборону, и без нового паспорта не даёт сделать ничего вообще. И это при том, что паспорт по возрасту делается не за один день (это водительское удостоверение можно за день поменять, при условии что получится записаться в ГАИ на нужный день). Среди таких "резких-дерзких" первым назову Совкомбанк. Там на следующий день после ДР можно зайти в их приложение, и состоится тот самый диалог.
"— Вы деньгов даёте?
— Нет, только показываем.
— Кросивое. "
Ни снять деньги с карты, ни перевести между счетами, ни инициировать списание с другого банка не получится. На всякий случай напомню, что Совком — это в первую очередь банк треш-кредитования, их типичный клиент раз в месяц вносит деньги на какую-нибудь карту рассрочки. То есть банк таким образом подталкивает клиента к просрочка платежа. Кроме того, у Совка есть акции, привязанные к перациям по картам за расчетный период, коих должно быть не меньше чем 5 штук и не меньше чем на 10 тыс руб. В этом случае, если условие выполняется каждый месяц без пропусков, по вкладам банк приплачивает дополнительно 1% к стандартной ставке. А по кредиту обещает вернуть все уплаченные проценты в виде бонусов. Опытным путём было установлено, что единственная активная операция, которую в таком состоянии может инициировать клиент, чтобы было зачисление на счёт карты, это компенсация ранее совершенных покупок за счёт накопленных бонусов. Месяц замены паспорта может поломать цепочку успешных выполнений условия акции. Второй, чуть менее резкий банк, — это Альфа. Они сразу же отключают по "недействительному" паспорту операции СБП (это моментальные переводы в другие банки по номеру телефона). Карты, правда, у Алифы работают. Но банкомат например вместо "индивидуального предложения" выводит информацию, что персданные необходимо обновить в течение 45 дней.

Кроме того, напомню о таком специальном случае, когда у клиента и кредит, и счёт в одном банке. А этот банк лишается лицензии. Вот тут начинается веселье, ибо требования по вкладам и кредитам перестают быть взаимными (обязательства по возврату вкладу переходят а АСВ, а вот обязательства по кредиту остаются перед банком), но при этом сумма возврата поставлена в зависимость от оплаты кредита. И если у вас вкладов на 3 млн, кредит на 2 млн, то даже при полном погашении кредита вы не получите все 3 млн, а только в пределах лимита страхования АСВ (1,4 млн), несмотря на то, что казалось бы разница между кредитом и вкладом всего 1 млн — ниже пороговой величины. (особый случай, когда АСВ умеет возвращать до 10 млн при определённых условиях лишь упонмянем, что есть) Поэтому стратегичнее не держать вклады в том банке, в котором у вас кредит или кредитная карта. Проще расчёты если банк упадёт. И в некоторых случаях возмещение полнее.

О банальных случаях типа "в ночь накатили обновление и всё легло" или "перед Новым годом все кинулись сливать остатки с юрлиц, и ручной контроль умер" даже говорить не буду.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: