Что будет с инвестиционными вкладами в газпромбанке

Обновлено: 03.05.2024

Денежные средства застрахованы в государственной системе страхования вкладов.

Возможность получения инвестиционного дохода + страхование жизни

Срок страхового договора — 4,5 года, 5,5 и 7 лет
Минимальная сумма — 50 000 ₽ инвестирует ваши деньги в ценные бумаги, благодаря этому у вас есть возможность получить дополнительный доход*

*Доход не является гарантированным. Доходность в прошлом не гарантирует доход от инвестиций в будущем.

Договор инвестиционного страхования жизни не является банковским вкладом.

Денежные средства, размещенные в ИСЖ, не попадают под действие Федерального закона от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации».

Предварительный расчет вашего дохода*

* Доход расcчитан при выполнении условий по вкладу. Все расчеты являются предварительными, для получения точной информации обратитесь в офис банка

Как работает ИСЖ

ИСЖ расшифровывается как инвестиционное страхование жизни.
Его отличие от обычного страхования жизни заключается в возврате вложенных денег в конце срока договора и возможности получить инвестиционный доход

Как это работает?

Вы заключаете договор со страховой компанией на 4,5/5,5 или 7 лет, на ваш выбор.
Страховая компания вкладывает ваши деньги в финансовые инструменты с высоким потенциалом роста: акции, облигации и опционы крупнейших мировых компаний.
На протяжении этого срока ваша жизнь и здоровье застрахованы: при наступлении страхового случая страховая компания выплатит до 300% от вашего взноса.
Когда срок договора закончится, вы вернете свои вложения в полном объеме, а также можете получить налоговый вычет и дополнительный доход от инвестиций*.

* Доход не является гарантированным. Доходность в прошлом не гарантирует доход от инвестиций в будущем.

Вы сами выбираете страховую компанию и стратегию, которую хотели бы использовать при инвестировании:

Страховая программа	Стратегии	Срок
Страховая программа Страховая программа ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ», программа «Индекс доверия»	Стратегии «Эпоха технологий 2.0»: индекс акций 10 лучших компаний технологического сектора США	Срок Срок 4,5 года
Страховая программа Страховая программа ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ», программа «Индекс доверия»	Стратегии «Новая реальность»: индекс основан на трех ключевых секторах экономики: «Фитнес и медицинские технологии», «Экономика и Технологии внутри «нашего дома» и «Корпоративная устойчивость»

ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ» В % от страховой суммы	ООО «СК «Ренессанс Жизнь» В % от страховой суммы
Дожитие (в конце срока договора)	100	110 / 114 / 121 *
Уход из жизни (любая причина)	100	100
Уход из жизни (несчастный случай)	200	200
Уход из жизни (ДТП)	300	—
Инвалидность 1 группы в результате несчастного случая	100	—
Дополнительно	—	телемедицина

ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ» В % от страховой суммы
Дожитие (в конце срока договора)	100
Уход из жизни (любая причина)	100
Уход из жизни (несчастный случай)	200
Уход из жизни (ДТП)	300
Инвалидность 1 группы в результате несчастного случая	100
Дополнительно	—
ООО «СК «Ренессанс Жизнь» В % от страховой суммы
Дожитие (в конце срока договора)	100
Уход из жизни (любая причина)	100
Уход из жизни (несчастный случай)	200
Уход из жизни (ДТП)	—
Инвалидность 1 группы в результате несчастного случая	—
Дополнительно	телемедицина

* Гарантированная страховая сумма по риску «Дожитие» рассчитывается в зависимости от срока выбранной программы (4,5/ 5,5/ 7 лет)

На протяжении срока договора ИСЖ действуют юридические и налоговые привилегии:

договор страхования не является имуществом, следовательно, не делится при разводе
средства, размещенные в ИСЖ, не могут быть конфискованы или арестованы
при оформлении договора от 5,5 лет у вас есть возможность получить возврат налога 13% от суммы вложений (но не более 15 600 ₽)*
выплата указанному в договоре получателю без ожидания вступления в наследство

*Право на налоговый вычет имеют те клиенты, которые официально трудоустроены. Возврат налога осуществляется клиентом самостоятельно путем подачи документов в налоговые органы.

Вы в любое время можете расторгнуть договор ИСЖ, но процентная ставка по вкладу при этом изменится до 0,01%

При расторжении договора ИСЖ в течение 14 календарных дней с даты оформления внесенная сумма возвращается в полном объеме.
В случае досрочного расторжения спустя 14 календарных дней после оформления договора деньги возвращаются не в полном объеме, в соответствии с таблицей выкупных сумм.

Больше информации по вкладу

* В случае досрочного расторжения договора ИСЖ
** Зависит от того, какую часть от общей суммы составляют вложения в ИСЖ

Где открыть свой вклад

Процентные ставки

Российские рубли

Доля размещения денежных средств в программу ИСЖ от общей суммы размещаемых средств в комплексный продукт	Процентные ставки, % годовых
	181 день	367 дней
25 % - 49,99 % от общей суммы	13,5 %	11,0 %
50 % - 74,99 % от общей суммы	14,0 %	11,5 %
75 % и более от общей суммы	15,0 %	12,5 %

Полные условия по вкладу

Вклад принимается от физических лиц в рамках предоставления комплексного продукта, предусматривающего заключение договора срочного банковского вклада «Инвестировать» [1], при одновременном выполнении следующих условий:

оформление в «Газпромбанк» (Акционерное общество) (далее – Банк) договора инвестиционного страхования жизни (далее – Договор ИСЖ) одной из страховых компаний – партнеров Банка. Информация о перечне указанных страховых компаний доводится Банком до сведения клиентов путем ее размещения на интернет-сайте Банка, а также в операционных залах Банка;

оплата вкладчиком страховой премии в полном объеме по Договору ИСЖ в тот же день и в том же подразделении Банка (головном офисе/филиале) / посредством системы «Мобильный Банк»;

размер минимальной суммы страховой премии должен быть не менее 50 000 российских рублей;

предоставление вкладчиком поручения на получение информации о статусе Договора ИСЖ (действует / не действует).

Вклады в пользу третьих лиц не принимаются.

В рамках одного Договора ИСЖ открывается не более одного вклада.

Валюта вклада – российские рубли.

Срок вклада – 181 день, 367 дней.

Минимальная сумма вклада – 50 000 российских рублей.

Максимальная сумма вклада не должна превышать 75% от общей суммы размещаемых денежных средств в комплексный продукт (вклад + страховая премия).

Дополнительные взносы и расходные операции по счету вклада не осуществляются.

Проценты по вкладу выплачиваются путем причисления к сумме вклада в день окончания срока вклада.

При досрочном востребовании вклада проценты выплачиваются за период со дня, следующего за датой внесения суммы вклада, по день досрочного возврата вклада включительно из расчета процентной ставки по вкладу «До востребования» в российских рублях, действующей в Банке на дату востребования вклада.

В случае расторжения Договора ИСЖ в течение 60 календарных дней с даты заключения договора вклада и получения Банком информации от страховой компании о расторжении Договора ИСЖ процентная ставка по срочному банковскому вкладу «Инвестировать» с даты заключения договора срочного банковского вклада устанавливается в размере процентной ставки по вкладу «До востребования» в российских рублях, действующей в Банке на дату заключения договора срочного банковского вклада «Инвестировать».

Пролонгация по вкладу не предусмотрена.

Возврат вклада осуществляется наличными денежными средствами или в порядке перевода денежных средств на счет вкладчика, открытый в том же подразделении Банка (головном офисе / филиале).

При невостребовании вклада в день окончания его срока, сумма вклада вместе с причитающимися процентами переводится на банковский (текущий) счет в российских рублях, открытый в том же подразделении Банка (головном офисе / филиале) на имя вкладчика, а счет по вкладу «Инвестировать» закрывается.

Для размещения вклада между Банком и вкладчиком заключается договор срочного банковского вклада «Инвестировать» на условиях договора комплексного банковского обслуживания, Правил размещения физическими лицами банковских вкладов в Банке, Правил размещения банковских вкладов и открытия банковских счетов с использованием дистанционного банковского обслуживания, в соответствии с настоящими Условиями и определяемыми Банком процентными ставками.

Более подробную информацию по вкладам можно получить в офисе Банка ГПБ (АО), а также по телефону горячей линии 8 800 100 07 01.

[1] Открытие вклада в системе «Мобильный Банк», оплата страховой премии по Договору ИСЖ и/или возврат вклада (в том числе, при досрочном востребовании) посредством использования системы «Мобильный Банк» осуществляется
с даты технической реализации.

Вклад открывается при условии одновременного вложения средств в открытые и интервальные паевые инвестиционные фонды под управлением зао «газпромбанк - управление активами».

Ставки по вкладу в рублях:

Сумма, ₽	91 день	181 день	367 дней
от 25 000	5,8%	5,7%	5,2%
от 1 000 000	5,8%	5,8%	5,3%

Сумма и срок вклада	Ставка	Доход (₽)	Эффективная ставка
25 000 ₽ на 91 день	5,8%	362	5,8%
25 000 ₽ на 181 день	5,7%	707	5,7%
25 000 ₽ на 367 дней	5,2%	1 307	5,2%
350 000 ₽ на 91 день	5,8%	5 061	5,8%
350 000 ₽ на 181 день	5,7%	9 893	5,7%
350 000 ₽ на 367 дней	5,2%	18 300	5,2%
675 000 ₽ на 91 день	5,8%	9 761	5,8%
675 000 ₽ на 181 день	5,7%	19 079	5,7%
675 000 ₽ на 367 дней	5,2%	35 292	5,2%
1 000 000 ₽ на 91 день	5,8%	14 460	5,8%
1 000 000 ₽ на 181 день	5,8%	28 762	5,8%
1 000 000 ₽ на 367 дней	5,3%	53 290	5,3%

Рейтинги Выберу.ру

Готовые решения по вкладам в Газпромбанке

Условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в России. Уточняйте информацию об условиях продукта в офисах Газпромбанка или по телефону 8 800 100-07-01.

Информация о ставках и условиях вкладов в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в офисах банков или по телефонам справочных служб. Информация о вкладе на сайте банка

Отзывы о вкладах в Газпромбанке

Сегодня час просидел в банке чтобы взять справку .при том что были свободные сотрудники. уважения к клиентам никакого, занимаются всем чем угодно Читать далее.

Сегодня час просидел в банке чтобы взять справку .при том что были свободные сотрудники. уважения к клиентам никакого, занимаются всем чем угодно лишь бы не работать .и это происходит постоянно .не рекомендую данныи банк Скрыть

Я снимаю комнату у своей тети, с тех самых пор, как я туда заселился, мечтал о собственной квартире. Все это время я копил деньги на первый взнос в Читать далее.

Я снимаю комнату у своей тети, с тех самых пор, как я туда заселился, мечтал о собственной квартире. Все это время я копил деньги на первый взнос в ипотеку, работа у меня очень хорошая. Спустя 3 года подобного проживания я решил наконец взять ипотеку. Выбрал я Газпромбанк, из за того, что я получаю зарплату на их карту. Я поехал в банк с документами на проспект Вернадского, 37. Там мы со специалистом оставили заявку, ответа по ней я ждал в районе 6 дней. Мне пришло одобрение и в этот раз я уже взял с собой первый взнос. Заполнили все документы по ипотеке, сотрудник рассказал обо всех нюансах и даже оставил свой контактный номер, на случай если у меня появятся вопросы. Оформление у нас заняло примерно три часа. Я взял ипотеку на первичку на срок в 27 лет, платеж по ипотеке я выбрал дифференцированный. После получения ипотечного договора я поехал с ним офис застройщика и завершил оформление. Скрыть

Газпромбанк заходит на фондовый рынок на пике интереса россиян к инвестициям: люди выносят со вкладов валюту и рубли и покупают ценные бумаги. Поэтому появление собственного брокера у третьего банка страны было вопросом времени. В ГПБ считают своё приложение «Инвестиции» отличным подспорьем для начинающих игроков на бирже. В то же время банку придётся потягаться с более «закоренелыми» брокерами – «Сбером», ВТБ, «Тинькофф» и другими.

Сервис «Газпромбанк Инвестиции» полностью дистанционный – открытие брокерского, индивидуального инвестиционного счёта и сделки проходят в приложении. В банке уверены, что их брокер подойдёт для новичков. Если вы ни разу не заходили на фондовый рынок, в приложении Газпромбанка можно сформировать бесплатный демпортфель и открыть учебный счёт. Так можно попробовать свои силы в торговле ценными бумагами и не потерять собственные вложения.

Обслуживание – бесплатное

В пресс-службе ГПБ отметили, что за ведение брокерского счёта не взимается абонентская плата. Также нет комиссий за вывод и зачисление денег в рублях.

Плата взимается только за совершение операций – 0,06% от сделки: не менее 10 руб. за фондовый и 60 руб. за валютный рынки. Так что куплю-продажу валюты выгоднее делать оптом.

Приложение «Газпромбанк Инвестиции» можно скачать в App Store и Google Play.

Зачем Газпромбанку брокер?

На бирже, как говорят, вспыхнула искра. За год к услугам брокеров обратились 7,6 млн человек, вложив 12,7 трлн рублей. В 2019 году вложили 10 трлн рублей. Объём инвестиций в ценные бумаги вырос за год на 26%. Для российских фондовых рынков это небывалый рекорд.

К тому же люди продолжают снимать деньги с вкладов. Чуть больше чем за год банки лишились 15 млрд долларов. Объём вкладов упал до минимума за 9 лет. На фоне падающей доходности депозитов, которая едва покрывает инфляцию, россияне стремятся выгоднее вложить деньги. Поэтому пытаются постичь горизонты фондовых рынков или экстренно купить недвижимость. Впрочем, как показали наши расчёты, в переводе на валюту квартиры в России подешевели.

В Газпромбанке не отрицают, что видят интерес людей к инвестициям, поэтому и разработали новую платформу.

Мы приложили значительные усилия, чтобы сделать наш сервис одним из самых удобных и качественных на рынке – с понятным интерфейсом и быстрым доступом к любой интересующей информации, – комментирует первый вице-президент банка Алексей Попович

Интерес Газпромбанка к фондовому рынку понятен. Но у нового брокера будут сильные конкуренты – те же Сбербанк, ВТБ и «Тинькофф». К тому же на рынке есть брокеры, которые давно заняли позиции, вроде «Финама» и БКС. В прочем репутация ГПБ позволяет рассчитывать на хороший сервис, технологии и точные котировки, считает телеграм-канал banksta.

Это специальный счет, который позволяет получить инвестиционный доход и воспользоваться инвестиционным налоговым вычетом. Акционерное общество «Газпромбанк — Управление активами» предлагает четыре стандартные стратегии ИИС, которые отличаются типом активов, валютой размещения и подходят инвесторам с разным уровнем готовности к риску.

Выбрать стратегию

Цель стратегии: защита от инфляции и прирост сбережений. Средства размещаются в высококачественные рублевые облигации.

Цель стратегии: защита от инфляции и прирост сбережений. Средства размещаются преимущественно в рублевые облигации Газпромбанка.

Цель стратегии: приумножение сбережений. Средства размещаются в ликвидные рублевые облигации, российские депозитарные расписки и акции российских компаний.

Цель стратегии: защита от возможного ослабления рубля и прирост сбережений в долларах США. Средства размещаются преимущественно в государственные облигации РФ, номинированные в долларах США.

Как купить

Банк ГПБ (АО) не является поставщиком услуг.

Денежные средства, передаваемые по договору доверительного управления, не подлежат страхованию в соответствии с Федеральным законом от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации».

Сумма налогового вычета определяется исходя из суммы внесенных налогоплательщиком в налоговом периоде на ИИС денежных средств при выборе налогового вычета на взнос (тип «А»). Размер налогового вычета не превышает 400 000 рублей в год. Результатом применения данного типа вычета является самостоятельный возврат налогоплательщиком ранее уплаченного НДФЛ в размере до 52 000 рублей в год. Налоговый вычет предоставляется резидентам РФ при наличии официального дохода согласно статьям 219, 219.1 Налогового Кодекса РФ. Физическое лицо вправе иметь только один договор на ведение индивидуального инвестиционного счета.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: