Что нужно чтобы взять займ

Обновлено: 28.04.2024

Лайфхакер рассказывает, почему микрозаймы дают практически всем и как брать в долг небольшие суммы, чтобы не разориться.

Что такое микрокредит?

Микрокредит, или микрозаём, — практически тот же кредит, только небольшой. И берут его ненадолго. Выдаётся он только в рублях Федеральный закон от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» .

Традиционно под микрокредитом понимают заём на сумму до 30 тысяч рублей на срок до 30 дней. Это так называемый кредит «до зарплаты» или PDL (payday loan).

Однако законодательно такие рамки не установлены. Регламентирован Федеральный закон от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» только максимальный размер микрозайма, который выдаётся физическим лицам: он не может превышать 1 миллион рублей для микрофинансовых компаний и 500 тысяч для микрокредитных (о том, чем они различаются, ниже).

Более того, микрозаймы выдают и юридическим лицам — но не более 5 миллионов рублей.

Тогда чем микрозаймы отличаются от обычных кредитов?

В первую очередь, процентной ставкой — по микрозаймам она значительно выше, и связано это вот с чем. Обычные кредиты выдают банки, микрозаймы — микрофинансовые организации. Эти учреждения имеют разный статус, и их деятельность регулируется разными законами. К банкам требования гораздо строже: их деятельность лицензируется Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» .

В связи с этим банки аккуратнее выбирают, кому выдать заём: требуют подтвердить доход, изучают кредитную историю. МФО предоставляют кредиты более охотно, в том числе и тем, кому в банках точно откажут.

Риск, что деньги вовремя не вернутся в организацию, высок, но его компенсируют огромными процентами. К тому же микрофинансовым организациям даже выгодно, чтобы клиент просрочил платежи.

Если деньги не возвращают, должнику будут звонить, угрожать судом и коллекторами. Граждане зачастую переплачивают и отдают последнее, в том числе через перекредитование, что крайне невыгодно.

Сравним среднерыночные значения Среднерыночные значения полной стоимости потребительского кредита (займа) / Банк России полной стоимости потребительского кредита, установленные Центробанком, для кредитов с похожими условиями:

Кредиты
Нецелевой до 30 тысяч рублей сроком до года	24,47% годовых
Нецелевой от 30 до 100 тысяч рублей сроком до года	16,120% годовых
Микрокредиты
Без обеспечения до 30 тысяч рублей сроком от 181 дня до 365 дней	116,287% годовых
Без обеспечения от 30 до 100 тысяч рублей сроком от 181 дня до 365 дней	147,382% годовых

Полная стоимость кредита определяется в день заключения договора из расчёта, сколько всего заёмщик потратит на него денег с учётом сопутствующих расходов в виде страховки и подобного. Данные Центробанка, как и любые усреднённые значения, показывают лишь примерную картину. Но и так разница в условиях по займам очевидна.

К примеру, вы возьмёте по 80 тысяч на год в банке и МФО. В первом случае нужно вернуть чуть меньше 93 тысяч, во втором — почти 200 тысяч. Это грубые расчёты, так как нет дополнительных вводных, но и они красноречивы.

Банкам выгоднее выдавать долгосрочные кредиты, так как при низких процентных ставках они почти не получат прибыли, если будут выдавать экспресс-заёмы. Для МФО же микрозаймы выгодны именно из-за высоких процентов по ним.

То есть микрофинансовые организации не имеют отношения к банкам?

Микрофинансовые организации могут работать без лицензии. Им разрешается иметь меньший уставный капитал, они не могут привлекать вклады от населения по традиционному сценарию и выполнять большинство финансовых операций, которые разрешены банкам.

МФО подразделяются на микрофинансовые и микрокредитные компании. Для потребителя имеет значение одно их различие: первые могут выдавать клиентам до 1 миллиона, вторые — до 500 тысяч рублей.

Но есть и другие, менее существенные для клиента различия. Например, размер уставного капитала микрофинансовой компании должен составлять не менее 70 миллионов, она может привлекать деньги от физлиц, не являющихся учредителями, в виде инвестиций — но не менее 1,5 миллиона.

Все микрофинансовые и микрокредитные компании включены в реестр Реестры субъектов рынка микрофинансирования / Банк России , который ведёт Центробанк. Он же следит, соблюдают ли они нормы закона.

Если по микрозаймам такие невыгодные условия, почему их берут?

Получить их гораздо проще, чем обычные банковские кредиты. Для этого не нужны справки о зарплате и приличная кредитная история.

В банке заявление на получение займа некоторое время рассматривают и принимают решение — одобрить или отказать. В МФО, как правило, заём одобряют без проверки платёжеспособности и сразу — достаточно иметь паспорт и желание взять кредит.

В целом идея микрокредита не так плоха. Это выход для тех, кому срочно требуются деньги и кто готов быстро вернуть их обратно. Например, вам нужно дорогостоящее лекарство, а зарплата только через два дня. Вы берёте микрокредит и возвращаете его послезавтра — переплата даже с большими процентами получается умеренной.

Микрокредит лишь инструмент, последствия зависят от того, как его использовать.

Проблемы начинаются, когда микрозаймы используют неправильно. Вот распространённые ситуации:

Человеку нечем платить за ипотеку, и он берёт микрозаём, чтобы эти деньги отнести в банк. В итоге далее ему придётся платить и по ипотеке, и по микрозайму. А шансы на то, что у него будут средства на оба взноса, резко снижаются. В следующем месяце ему не хватит денег на два платежа. Он будет выбирать, внести деньги за квартиру, чтобы не потерять её, или отнести в МФО. Какое бы решение он ни принял, ситуация уже выходит из-под контроля, и велик риск, что задолженность будет расти, как снежный ком.
Человек потерял работу, поэтому берёт микрозаём «на жизнь» — не голодать же ему. Стратегия провальная: отдавать долг нечем, так как доходов не предвидится, а на деньги от подработки логичнее купить еду.
Человеку нужна крупная сумма, но в банках ему отказывают. Он берёт кредит в микрофинансовой организации, не обращая внимания на то, в какую сумму ему действительно обойдётся кредит.

В итоге задолженность по микрозайму растёт, и выплатить её становится сначала сложно, потом — невозможно. Сейчас россияне должны Россияне задолжали микрокредиторам рекордную сумму: «У населения нет денег» / Московский комсомолец микрофинансовым организациям почти 172 миллиарда рублей. Одна из основных причин такого положения вещей — низкая финансовая грамотность населения.

И что, люди сами виноваты, а МФО ни при чём?

Микрофинансовые организации «помогают» людям принимать неверные финансовые решения. В заблуждение зачастую вводят объявления, из которых потенциальные клиенты делают неправильные выводы.

А при задолженности МФО не готовы идти навстречу клиентам — в отличие от банков, которые предоставляют возможность реструктуризации кредита или отсрочки по выплатам.

Цель МФО — дать небольшую сумму и получить приличную прибыль. Поэтому ей выгодно, когда из-за просрочки «капают» дополнительные проценты. В лучшем случае там предложат продлить срок возврата долга, заплатив за это дополнительно.

Но подписывают договор на микрозаём всё же сами люди.

И государство ничего не делает, чтобы это предотвратить?

Попытки регулировать размер долгов предпринимаются. Так, сначала ограничений для роста задолженности не было. С 2016 года переплату по микрозайму начали законодательно ограничивать Федеральный закон от 29 декабря 2015 г. № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» . Это происходило поэтапно.

Сейчас для потребительского кредита сроком до года, в том числе для микрозайма, переплата не может Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» превышать сумму кредита более чем в 1,5 раза. Как только общий долг достигает установленного потолка, закон запрещает начислять проценты, штрафы, пени, неустойки. Ограничивается и процентная ставка: не более 1% в день.

Эти правила не действуют для займов до 10 тысяч рублей и на срок до 15 дней. Для таких кредитов проценты и неустойки не начисляют Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» , если переплата составит 30% от суммы займа. Но за просрочку можно штрафовать на 0,1% в день от оставшейся доли долга.

То есть можно взять кредит и не спешить его возвращать?

Так делать точно не стоит. Хоть рост задолженности и ограничен законом, последствия неуплаты всё равно будут. Вот чем это может быть чревато.

Плохая кредитная история

Информация о микрозаймах передаётся в бюро кредитных историй. Если вы не вовремя возвращаете деньги, это отразится в ней, и о кредитах в банках под низкий процент можно будет забыть. Как минимум на 10 лет после возвращения долга, пока данные не уйдут в архив.

Знакомство с приставами

МФО может попытаться взыскать долги через суд. Если решение будет принято в её пользу, то приставы арестуют Федеральный закон от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» счета, опишут и продадут имущество. Кроме того, вы не сможете выехать за границу.

Срочно требуются деньги? Задумываетесь о возможности взять кредит, но не знаете можете ли именно вы претендовать на получение нужного вам займа? Тогда вся актуальная информация собрана в этой статье специально для вас. Требования банка к клиенту, документам, способам подачи заявки и возможным причинам отказа мы уделим особое внимание, а также раскроем секреты повышения шансов на положительное решение по вашей заявке.

Требования к заемщику
Какие документы нужны, чтобы взять кредит?
Как оставить заявку на кредит?
Возможные варианты
Причины отказов
Как банк проверяет заявки на кредит?
Как повысить шансы на одобрение?
На какой кредит можно рассчитывать?
Что нужно, чтобы взять кредит с просрочками?
Что нужно, чтобы взять телефон в кредит?

Требования к заемщику

В зависимости от выбранного финансового учреждения, требования, которым должен соответствовать любой обращающийся клиент в целом практически идентичны:

заемщик должен быть гражданином РФ, а в большинстве случаях еще и иметь прописку в регионе размещения банка;
возраст заемщика может начинаться от 18 лет (часть банков устанавливают ограничения от 21 года на некоторые кредитные продукты), а окончание кредитования должно приходиться на возраст до 65 лет (в редких случаях банки кредитуют людей до 75 лет);
обязательное условие — чистая кредитная история и небольшая кредитная нагрузка: все это тщательно проверяется менеджерами банка через бюро кредитных историй;
получить кредит могут только те, кто имеет официальное трудоустройство на последнем месте не менее 6 месяцев (очень редко от 3 месяцев) или могут предоставить реальные выписки о стабильном поступлении денег с иных источников дохода;
для получения серьезного займа очень важна величина доходов: если его достаточно только на прожиточный минимум рассчитывать на кредитование бесполезно.

Конечно, это далеко не полный список, но — основа для большинства банков.

Какие документы нужны, чтобы взять кредит?

Помимо формальных требований к клиенту, есть определенный набор документов, который банк требует от клиента:

действующий паспорт гражданина РФ;
документ, подтверждающий трудоустройство (трудовая, договор);
в случае обращения ИП существует необходимость предоставления выписки из ЕГРП;
в обязательном порядке запрашивается справка с места работы по форме 2-НДФЛ или декларация, подтвержденная налоговой инспекцией;
если имеет место неофициальный доход — необходимо предоставить выписки из банка или электронной денежной системы;
для мужчин установлено дополнительное правило: у желающих оформить кредит до 27 лет должен быть военный билет с соответствующими отметками, для избегания просроков по платежам.

В зависимости от цели кредитования, а также величины запрашиваемого займа могут потребоваться поручители или залоговое имущество (если подразумевается ипотека как способ кредитования), в каждом из случаев также оформляется определенный пакет документов.

Как оставить заявку на кредит?

Для того чтобы оформить кредит, в первую очередь нужно определить для себя подходящий банк и кредитный продукт, который полностью соответствует вашим возможностям и потребностям. Если банк выбран, к примеру, Сбербанк, то на официальном сайте можно найти информацию о способах подать заявку на кредит как бизнес целей, так и потребительского кредитования.

Возможные варианты

Среди доступных способов существует всего два:

Оформить онлайн-заявку на понравившийся по условиям потребительский кредит, предварительно просчитав его на кредитном калькуляторе, расположенном непосредственно на странице предлагаемого кредитного продукта. Воспользоваться такой заявкой может каждый желающий, однако, особое предпочтение отдается уже действующим клиентам банка имеющих личный кабинет;
Личное обращение в удобное отделение банка. Такой способ заявки упрощает процедуру выбора нужного кредитного продукта, так как уполномоченный кредитный менеджер на месте подберет договор, полностью соответствующий вашим финансовым возможностям.

Причины отказов

Конечно, причин отказать в выдаче займа у банка может найтись уйма, и он вправе не объяснять какая именно причина возникла у вас. Но в целом можно выделить 10 основных причин отказа, которые должен знать каждый:

получаемый вами доход недостаточен для оформления, запрошенного вами займа;
несоответствие клиента или его документов требованиям банка;
Отсутствие официального места трудоустройства;
клиент должен иметь постоянную регистрацию;
наличие в личном деле клиента судимостей, а тем более за финансовые махинации;
особое внимание уделяется месту работы, и людям, занимающимся опасными профессиями (пожарные, спасатели, полиция), чаще всего выдают отказ;
ранее запятнанная кредитная история или слишком большая кредитная нагрузка;
отсутствие у заемщика контактных данных в виде стационарного телефона;
предоставление заведомо ложной информации о доходах;
банк исчерпал собственный лимит на выдачу кредита в отчетном периоде.

Как банк проверяет заявки на кредит?

После подачи заявки и документов на проверку в банк, каждый клиент проходит тщательную проверку:

на соответствие выдвигаемых условий как к самому клиенту, так и к документам;
оценка клиента по ключевым факторам с помощью скоринговой системы;
проверка кредитной истории через специализированные источники;
проверка места работы и работодателя;
полная проверка будущего заемщика во всех возможных базах на предмет судимости, долгов и других черных пятен в досье;
проверка рисков банка основанная на ваших доходах и рабочем месте в совокупности с вашей кредитной историей.

Как повысить шансы на одобрение?

Для повышения собственных шансов на одобрение любого запрошенного кредита клиенту следует побеспокоиться о таких нюансах, как:

своей кредитной истории;
правильности заполнения всех документов;
соизмерению собственных доходов и определение адекватной суммы займа;
наличие депозитных накоплений или сбережений.

На какой кредит можно рассчитывать?

Давайте рассуждать реально, чем выше и стабильнее постоянный доход, тем выше будет сумма которую банк сможет выдать добросовестному заемщику. Для банка ключевую роль играет платежеспособность клиента, ведь его основной доход — это проценты, а больше их можно заработать на более объемных займах, оформленных на длительные сроки.

Следовательно, если вы обладатель зарплаты в 25 тысяч, а рассчитываете на получение займа на 5 лет в размере 2 млн, то надеяться на такой кредит даже не стоит. А вот для реализации текущих планов по проведению ремонта стоимостью не более 100 тыс. вполне возможно, тем более, если разбить платежи месяцев на 12-18.

Что нужно, чтобы взять кредит с просрочками?

Хотелось бы обратить внимание на кредитную историю заемщика. Если она в какой-то момент была запятнана, все мы не без греха, это еще не повод впадать в панику. Конечно, убрать это пятно из кредитной базы невозможно, но вы всегда можете обратиться в банк с поручителем или залогом, которые станут гарантом возврата, полученного вами займа.

Еще один вполне доступный способ получить займ — использовать услуги банка, который не обращает внимания на минусы вашей кредитной истории. Но и здесь есть серьезные недостатки: хоть займ вы получите, но к нему в придачу вас наградят огромными, а в некоторых случаях неподъемными процентами до 50% годовых.

Что нужно, чтобы взять телефон в кредит?

Для того чтобы оформить такой небольшой займ, как, на покупку мобильного телефона, нужно соответствовать требованиям банка, о которых мы рассказали выше, и выбрать для себя наиболее комфортный способ погашения задолженности. В большинстве случаев, при среднем заработке в 25 тысяч кредит достаточно будет оформить на 6 месяцев и выплачивать телефон платежами по 3-5 тыс.

А также не стоит забывать, что в магазине техники тоже может быть предложено оформить рассрочку, и скорее всего, вас даже не будут проверять на возможные прорехи в кредитной истории, все что нужно: соответствовать минимальному набору критериев отбора потенциальных клиентов.

Популярность микрофинансовых услуг объясняется несколькими факторами, главным из которых является лояльное отношение к потенциальным заемщикам. Оно выражается, главным образом, в минимальном количестве предъявляемых требований. Несмотря на это, вопрос о том, какие документы нужны для микрозайма онлайн, по-прежнему интересует большое количество клиентов МФО.

Какие документы нужны для микрозайма?

Для определения того, что нужно для получения микрозайма онлайн, достаточно изучить правила работы МФО, оказывающей услугу. Подавляющее большинство участников рынка микрофинансирования готовы сотрудничать с клиентом при предоставлении всего одного документа - российского паспорта. С его помощью подтверждается выполнение двух основных требований к заемщику – наличие гражданства РФ и достижение определенного возраста.

При оформлении микрозайма на длительный срок или на серьезную сумму, составляющую несколько десятков тысяч рублей и более, микрокредитная компания потребует предоставление дополнительных документов. Их перечень также определяется правилами конкретной МФО и может включать:

второй документ, удостоверяющий личность – загранпаспорт, водительские права, студенческий или военный билет, пенсионное удостоверение, СНИЛС, ИНН и т.д.;
справку с места официального трудоустройства, подтверждающую наличие у заемщика стабильного дохода, достаточного для выполнения финансовых обязательств;
договор поручительства с одним или несколькими частными лицами.

Одобрят ли займ без документов?

Как правило, предоставление российского паспорта является единственным обязательным условием выдачи микрозайма. При этом необходимо понимать, что выполнение дополнительных требований позволяет заемщику претендовать на более выгодные условия финансирования.

Как следствие – если предоставление второго документа, справки с работы или поручительства не сопряжено с какими-либо проблемами, целесообразно воспользоваться такой возможностью улучшить параметры микрозайма. Результатом подобных действий становится уменьшение финансовой нагрузки на клиента МФО.

Получить микрозайм совсем без предоставления документов – хотя бы паспорта – не получится. Личность клиента должна быть подтверждена, что является обязательным требованием российского законодательства. Нарушение этого условия чревато серьезными штрафными санкциями, да и попросту невыгодно микрофинансовой компании.

МФО, которые требуют только один документ

Из вышесказанного можно сделать очевидный вывод: главное, что нужно, чтобы взять микрозайм – это российский паспорт. Подавляющее большинство микрофинансовых услуг предоставляется сегодня дистанционно. В ходе оформления заявки на получение микрозайма к ней прикрепляется скан паспорта. Если получение услуг осуществляется в офисе микрокредитной компании, потребуется предъявить оригинал документа, а также при необходимости сделать копии заполненных страниц.

В современных условиях подобных правил работы придерживаются практически все заметные участники финансового рынка. Это объясняется как постоянным усилением контроля над их деятельностью со стороны Центробанка, так и не менее регулярным ужесточением законодательных требований.

Дополнительным и немаловажным фактором, повышающим лояльность МФО к потенциальным клиентам, становится неуклонно растущий уровень конкуренции на рынке. Появление новых микрокредитных организаций вынуждает предлагать заемщикам все более привлекательные условия микрофинансирования.

Выберите лучший займ онлайн от МФО, проверенных нашими экспертами. На 23.05.2022 вам доступно 184 займа со ставкой от 0% в день. Увеличьте шансы на получение займа онлайн — отправьте заявку минимум в две МФО.

Все фильтры Залог

Что такое займ онлайн?

Займ онлайн – услуга МФО, предусматривающая выдачу кредита на привлекательных условиях. Основные преимущества денежного онлайн займа – дистанционное оформление, быстрое или срочное принятие решения по сделке, оперативность выдачи денег и несколько вариантов их получения. Чаще всего используется банковская карточка, реже – электронный кошелек или наличные средства. Так же следует отметить, что при повторном обращении и при отсутствии просрочек по первому займу, компания с наибольшей вероятностью одобрит Вам онлайн займ.

Какой микрозайм выбрать в интернете?

Процентные ставки по моментальным микрозаймам в разы выше, чем в банках, поэтому обращаться в них следует только в случае получения отказа в кредите или, если требуется минимальное количество денег на короткий промежуток времени.

Выбирая выгодный микрокредит, при подборе обратите внимание на следующее:

Когда требуется разовая сумма взаймы до 10 тыс. руб. на 8–10 дней, обращайтесь в компании, где можно получить первый займ бесплатно (без процентов), например, в Мани Мен, Быстрозайм.
Если вы планируете стать постоянным клиентом кредитора, выбирать лучше те компании, которые предоставляют льготные условия своим постоянным заемщикам для вторых и последующих займов, например, Мани Мен.
Если нужны средства в размере от 100 руб. без регистрации, заемные средства может выдать ЕКапуста, Содействие.
Максимальные суммы в долг МФО дают только проверенным кредитозаемщикам, величина сделки может быть до 1 млн. руб. только под залог ПТС, первоначально максимально можно оформить займ онлайн до 15–20 тыс. руб.
Прежде чем обращаться за деньгами следует погасить все активные просрочки, это увеличит вероятность одобрения сделки.

Как получить онлайн займ денег в МФО на Сравни.ру

Чтобы взять займ онлайн мгновенно на нашем удобном сервисе, достаточно следовать приведенной ниже инструкции. Она разработана специалистами нашего сервиса и доказала эффективность на практике.

Микрофинансы онлайн - пошаговая инструкция по оформлению микрозайма

Изучение списка представленных на странице вариантов получить займ онлайн.
Выбор лучшего из них с использованием актуальных для заемщика критериев – процентной ставки, суммы, срока и оперативности рассмотрения заявки.
Оформление онлайн-заявки с указанием данных банковской карточки и личной информации о заемщике.
Отправка заявки в выбранную для сотрудничества кредитную организацию.
Ожидание решения по сделке.
Оформление договора с последующим подписанием СМС-кодом.
В случае одобрения – получение денег взаймы указанным в заявке способом.

Время ожидания ответа по заявке онлайн займа

Большая часть МФО рассматривает поступившие заявки в течение нескольких минут, реже – 1-2 часов. Если ответ в течение указанного времени не поступил, необходимо или самостоятельно выйти на связь с сотрудником кредитора, или обратиться в другую микрофинансовую организацию.

Как увеличить шансы одобрения займа

Микрофинансовые займы онлайн отличаются от банковского кредита намного большей вероятностью одобрения заявки. Чтобы сделать ее еще выше, необходимо:

указывать в заявке исключительно проверенную и достоверную информацию;
подтвердить платежеспособность и официальное трудоустройство заемщика;
предоставить залог, желательно – ценный и ликвидный, например, автомобиль.

Как можно получить онлайн займ?

Важным аргументом в пользу решения оформить быстрый займ онлайн, выступает возможность выбрать несколько вариантов получения денег. В их числе:

банковская карточка;
банковский счет;
электронный кошелек ЮMoney или Qiwi;
система переводов CONTACT;
наличными.

Преимущества и недостатки микрозаймов в интернете

Плюсы микрозайма онлайн:

Доступность, включая проблемных заемщиков.
Быстрота и срочность выдачи денег по займу.
Большое количество разнообразных вариантов финансирования.
Несколько способов получить деньги онлайн – на карту, кошелек, счет или наличными.
Разные варианты закрыть долг, включая возможность досрочного погашения.

Минусы займов онлайн:

Высокий процент по займу, заметно превышающий ставку по банковским кредитам.
Ограниченный лимит кредитования.
Незначительный срок финансирования.
Очень крупные штрафные санкции за невыполнение взятых на себя финансовых обязательств.
Негативное влияние на кредитную историю любой просрочки по займу.

Лучшие решения по всем существующим займам онлайн

🟥 Переплата по займу:	от 2000 руб.
🟥 Проценты займа:	от 0% до 1%
🟥 Сумма займа:	от 10.000 до 500.000 руб.
🟥 Базовый срок займа:	от 5 до 35 дней

Пример расчета по займу на сумму 10 000 рублей сроком на 10 недель, т. е. на 70 дней, по ставке 0,75% в день — сумма процентов за весь период составит 5 250 рублей. Общая выплата будет равна 14 250 рублей.

При несоблюдении выплат в срок, предусмотренный в договоре, появляется штраф за просрочку займа. Проценты за пользование суммой займа при нарушении срока возврата займа и начисленных процентов на 10 дней (10% от суммы займа) — 1 000 рублей. Пеня на сумму займа в размере 20% годовых от суммы займа начисляется за просрочку возврата займа на 10 дней составит 51,7 рублей. Сумма к возврату при нарушении срока возврата займа и начисленных процентов на 10 дней: 14 250 + 1 000 + 51,7 = 15 301,7 рублей.

Информация о займах не является офертой или публичной офертой: конечные условия для выдачи конкретного займа определяются на сайте конкретного МФО в индивидуальном порядке.

Наши основные партнеры среди МФО: ООО МФК «Вэббанкир» (Рег. № 2120177002077), ООО МФК «Мани Мен» (Рег. № 2110177000478), ООО МФК «Займер» (Рег. № 651303532004088), ООО МКК «КапиталЪ-НТ» (Рег. № 001603465007766), ООО МКК «Русинтерфинанс» (Рег. № 2120754001243).

Предлагаем огромный выбор займов онлайн в 69 компаниях. В каталоге подобрано 154 предложения со ставкой от 0%. На 23.05.2022 доступно 69 МФО, информация по условиям и ставкам указана в каталоге.

0% за первый заём

Узнать вероятность одобрения

Предложения месяца

Где можно получить взять займ онлайн в Барнауле

Банк	Эффективная ставка	Срок	Сумма
Колибри деньги	от 0%	1 — 30 дней	2 000 ₽ — 30 000 ₽
Срочноденьги	от 0%	1 — 20 дней	4 000 ₽ — 15 000 ₽
ГринМани	0%	7 — 21 дней	2 000 ₽ — 30 000 ₽
МигКредит	от 0%	5 — 30 дней	3 000 ₽ — 15 000 ₽
CreditSmile	от 0%	7 — 30 дней	1 000 ₽ — 30 000 ₽
До Зарплаты	от 0%	7 — 365 дней	2 000 ₽ — 100 000 ₽
VIVA Деньги	от 0%	7 — 365 дней	5 000 ₽ — 50 000 ₽
Ezaem	0%	60 дней	3 000 ₽ — 15 000 ₽
VIVA Деньги	от 0%	60 — 365 дней	5 000 ₽ — 100 000 ₽
Смсфинанс	от 0%	62 дней	3 000 ₽ — 100 000 ₽

Предложения

Под земельный участок
До зарплаты
В долг
Беспроцентный займ
Через интернет
На карту Сбербанка
Под 0 процентов
100 000 рублей
С 18 лет на карту
20 000 рублей
200 000 рублей
30 000 рублей
5 000 рублей
50 000 рублей
Без проверки кредитной истории
Без справок и поручителей
Безработным
Для пенсионеров
За 5 минут на карту
На год
Через Золотую корону
На карту Кукуруза
На карту Маэстро
Через Контакт
Денежным переводом
Новые займы
Новые МФО
Без почты
На карту Виза (Visa)
С 20 лет
На 5 лет
На 15 000 рублей

Займ онлайн

Небольшим кредитом с коротким сроком возврата представляется микрозайм онлайн. Практически в каждой микрофинансовой организации можно получить займ онлайн, находясь в любом удобном месте. Взять микрозайм онлайн в МФО проще и быстрее, чем в банке. Если займ онлайн нужно получить на крупную сумму, в пределах миллиона рублей, кредитор может потребовать залог, обеспечивающий возвратность предоставленных средств.

Описание

Потребность в небольшой заемной сумме может быть реализована за счет займа онлайн. Удобство этого способа получения денег в долг обусловлено отсутствием необходимости в посещении офиса кредитора, сборе широкого набора документов, длительном ожидании согласования поданной заявки.

Существующее законодательство позволяет микрофинансовым организациям выдавать микрозаймы онлайн на сумму до 1 млн руб., а потому их клиентами становятся не только физические лица, но и индивидуальные предприниматели, которым средства нужны на развитие бизнеса или осуществление иных задач.

Чаще всего за займами онлайн в 2021 году обращаются граждане, имеющие краткосрочную потребность в деньгах, к примеру, при возникновении необходимости в совершении непредвиденной покупки, оплате лечения, отдыха и реализации прочих спонтанно возникших нужд.

Онлайн-оформление получило широкую популярность в период пандемии, что было обусловлено закрытием практически всех офисов, в которых можно было взять деньги в долг. Дистанционное получение займа настолько простое и скорое, что теперь россияне не готовы отказываться от его использования. Несмотря на это, важно, чтобы будущий заемщик с высокой ответственностью отнесся к выбору кредитора.

На Центробанк возложена обязанность по внесению МФО, соответствующих законодательным требованиям, в специальный реестр. Присутствие компании в этом реестре является прямым подтверждением того, что она действует легально и отношения с ней будут находиться в рамках правового поля.

Сотрудничества с нелегальными кредиторами стоит избегать. Как правило, такие организации устанавливают завышенные процентные ставки, заведомо вводят клиентов в просрочку, используют противозаконные меры возврата задолженности. На маркетплейсе представлены только официально функционирующие кредиторы, взаимодействие с которыми осуществляется исключительно по нормам российского законодательства.

Выбирая подходящие условия займов онлайн, необходимо помнить, что уровень применяемых к микрозаймам ставок ограничен. В 2021 году МФО не могут осуществлять начисление процентов на основную сумму, применяя ставку выше, чем 1% в день.

Условия получения

Каждый, кто берет деньги в долг, заинтересован в том, чтобы заплатить за их использование как можно меньший процент. Исключить обязанность уплаты процентов можно за счет оформления микрозаймов онлайн по программам «0%». Как правило, такие займы предоставляются тем заемщикам, которые впервые обращаются в МФО. Основная задача при этом заключается в своевременном возврате предоставленной суммы. В противном случае проценты будут доначислены и их придется оплатить. Некоторые льготы могут распространяться и на постоянных клиентов.

Чтобы добиться онлайн одобрения, необходимо быть пользователем интернета и иметь ПК, ноутбук или смартфон. Большинство МФО отдают предпочтение тем клиентам, которые имеют российское гражданство, находятся в возрасте от 21 года до 70 лет или, как минимум, являются совершеннолетними, являются обладателями паспорта с постоянной или временной регистрацией, держателями СНИЛС, ИНН, банковской карты или счета.

фамилии, имени и отчестве заемщика;
дате рождения;
серии, номере, дате выдачи паспорта и органе, его выдавшем;
СНИЛС и ИНН;
месте работы;
желаемой сумме и периоде ее возврата.

Не исключено, что заявка будет содержать и иные поля для заполнения, в которые необходимо внести правдивую информацию.

Получить микрозайм онлайн не смогут те, кто внес в анкету неправдивые данные или случайно допустил опечатку при ее заполнении. Это связано с тем, что в процессе проверки поступившей информации имеющиеся о заемщике сведения не будут подтверждены. В связи с этим к оформлению заявки стоит относиться с высокой внимательностью.

Большинство микрозаймов онлайн выдается на краткосрочной основе, что предполагает их возврат в течение 5-30 дней. Если же займ является крупным, периодичность его выплаты может определяться графиком и достигать 365 дней. В подобной ситуации кредитор может запросить справку о доходах, информацию о принадлежащем имуществе и даже потребовать оформить залоговое обеспечение.

Сотрудничество с МФО всегда отличается высокой вероятностью одобрения online-заявок. Это обусловлено тем, что такие организации не обращают особого внимания на кредитную историю и предоставляют деньги даже тем, у кого ранее имелись просрочки.

После того как заявка направлена, ждать итогового решения долго не придется. Использование кредиторами автоматических систем скоринга обеспечивает их оперативное рассмотрение.

Возврат полученной суммы, как правило, осуществляется в том же порядке, что и ее выплата. Так, для погашения долга может быть использовано:

безналичное перечисление денег с банковского счета;
пополнение счета в личном кабинете клиента;
проведение оплаты наличными через терминалы компании;
осуществление переводов, в том числе с электронных кошельков.

Чтобы исключить возникновение просрочки, достаточно осуществлять погашение в оговоренные договором сроки. Кроме того, возвратить полученную сумму можно досрочно, в результате чего потребуется оплатить проценты только за те дни, когда заемщик фактически пользовался деньгами.

Досрочные погашения могут выполняться частями. Это снизит сумму начисляемых процентов и позволит вернуть деньги с минимальной нагрузкой на собственный бюджет.

Если же проблема с возвратом микрозайма наступила, необходимо предпринять меры по ее урегулированию. Одним из способов выступает продление срока договора или его пролонгация, предполагающая выплату начисленных процентов и перенос обязанности по возврату основного долга на более поздний срок.

После того как обязательства исполнены, заемщик может обратиться в МФО за получением соответствующей справки. Подача заявки и ее исполнение также осуществляются дистанционно, через личный кабинет.

Способы получения денег

Право определения способа, которым одобренная сумма будет направлена со стороны кредитора, всегда закреплено за заемщиком. Именно он еще на этапе подачи заявки или сразу после ее одобрения должен заполнить реквизиты, по которым перечисление средств состоится.

Для получения займа онлайн могут быть использованы:

банковская карта или банковский счет, открытые на имя заемщика;
система денежных переводов;
электронные кошельки;
офисы МФО;
доставка курьером.

В большинстве случаев клиенты пользуются банковскими картами или электронными кошельками. Переводы на них поступают мгновенно, что позволяет начать пользоваться деньгами без лишних проволочек.

Преимущества и недостатки

Главное преимущество и особенность микрозаймов онлайн заключается в том, что их оформление не требует личного присутствия заемщика в офисе кредитора и позволяет получать небольшие суммы в долг даже тем, кто проживает в регионах, где микрофинансовая сеть не является развитой.

Помимо того, положительными чертами онлайн-займов признаются:

незначительность требований к заемщику;
скорость принятия решений по поступающим заявкам;
низкая вероятность отказа в согласовании;
оперативность перечисления одобренных сумм;
полная конфиденциальность;
предоставление дополнительных скидок новым и постоянным клиентам.

В качестве недостатка большинство клиентов признают высокую процентную ставку, которая отличается от той, что предлагается в сегменте банковского кредитования. Однако, учитывая то, что банки не готовы кредитовать на короткий срок и на небольшие суммы, заемщики отдают свое предпочтение микрофинансовым организациям, которые быстро рассматривают поступающие анкеты и переводят одобренные суммы без изнурительных проверок.

Сайт Банки.ру содержит актуальную информацию о предлагаемых официальными МФО финансовых предложениях, по условиям которых можно получить в долг желаемую сумму на небольшой период времени.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: