Промсвязьбанк не выдает вклады

Обновлено: 15.05.2024

Решение о санации Промсвязьбанка принял в четверг совет директоров Банка России, сообщил зампред ЦБ Василий Поздышев.

В конце мае этого года закончилась инспекционная проверка Промсвязьбанка, рассказал Поздышев. Это была комплексная проверка: в течение лета проверки шли еще в Автовазбанке и «Возрождении» – все бавнки контролируют браться Алексей и Дмитрий Ананьевы. К концу лета был подведен общий итог оценки финансового положения банков группы, и собственники и менеджмент банка были ознакомлены с актом проверки - им была предъявлена информация, о необходимых резервах к формированию, сообщил Поздышев. Банк был проинформирован о 104 млрд руб. резервов к доформированию, кроме этого, и о дополнительных резервах, которые появились в результате оценки дистанционного надзора, но не были подкреплены формально документами, рассказал Поздышев.

«Возрождению» нужно было доформировывать меньше 1 млрд руб. резервов, Автовазбанку - около 15 млрд руб., сообщил он.

Собственники стали предлагать планы повышения финансовой устойчивости, их было несколько, но все они основывались на двух идеях, рассказал Поздышев: дать банку значительную отсрочку по доформированию резервов (не менее трех лет) и пополнение капитала банка за счет прибыли. ЦБ эти планы не принял по двум причинам: у регулятора нет законодательной возможности дать такую рассрочку без применения механизма старой санации через Агентство по страхованию вкладов (АСВ), а пополнить капитал из прибыли банка не вышло бы, поскольку прибыль банк генерировал в основном за счет роспуска резервов.

Резервы в 104 млрд руб. банк доначислил на этой неделе - в среду, подтвердил Поздышев. Предписание было получено банком в понедельник, сказал он.

Вместе с предписанием о резервах ЦБ ограничил Промсвязьбанку проведение операций. Пока банк не находится под операционныс контролем ЦБ, такие ограничения нужны, чтобы не было попыток вывода активов, или существенной трансформации баланса, объяснил Поздышев.

Исторически рыночный банк

У каждого проблемного банка своя история: исторически, когда Промсвязьбанк создавался и начинал функционировать, он не был нацелен на кредитование собственников, исторически он выдавал рыночные кредиты, рассказал Поздышев. Но начиная с кризиса 2008 г. и завершая кризисом 2014 г. большой портфель рыночных кредитов стал проблемным, сообщил зампред ЦБ. После чего собственники банка выбрали стратегию, которая многим частным и нечастным банкам вполне понятна: проблемные предприятия или стройки стали забираться в счет долгов и переводиться на баланс банка или компанию собственников, говорит зампред ЦБ.

Из банка рыночного он стал превращаться в банк, который в основном финансирует собственников, констатировал Поздышев. «Экспозиция на бизнес собственников превышает капитал банка», - сказал он, добавив, что формально банк соблюдает нормативы.

Второй источник проблем - субординированные инструменты, которые, по мнению ЦБ, в определенной степени финансировались и финансируются самим банком, сказал Поздышев. Всего субордов у банка около 100 млрд руб., возможно, не все финансировались банком, уточнил он. На какой-то объем субордов в содержательном плане - т.е. для пополнения капитала - рассчитывать будет нельзя, сказал он.

Третий элемент - санация Автовазбанка, сказал зампред ЦБ. Автовазбанк меньше чем в других санированных группах является проблемой. Но он тоже нуждается в докапитализации, говорит он.

Поздышев сообщил, что ЦБ видел сделки, которые прошли на Московской бирже с акциями банков накануне объявления о санации банка. Всего таких сделок прошло на 16,5 млрд руб. - был продан и куплен пакет примерно в 10% акций банка. Пенсионные фонды продали акции Промсвязьбанка и приобрели его облигации, рассказал Поздышев. «Мы считаем, что эти сделки должны быть рассмотрены в ходе тщательного расследования с точки зрения того, кто все-таки был покупателем, кто продавцом, и на какие средства эти сделки финансировались», - сказал Поздышев. Нужно будет проводить расследование о возможном использовании инсайдерской информации, добавил он. В чем был смысл сделок для пенсионных фондов, понятно: облигации в случае финансового оздоровления не списываются, указал он.

ЦБ рассчитывает, что оценка финансового состояния банка и его докапитализация, пройдет достаточно быстро, рассказал Поздышев, - в пределах трех месяцев. В первую очередь, в силу того, что ЦБ сразу переходит ко второму этапу финансового оздоровления - он сразу находится под оперативным контролем Управляющей компании Фонда консолидации банковского сектора. Для ускорения процесса и с учетом данных законодательством возможностей, ЦБ принял решение перейти сразу ко второму этапу, сказал Поздышев.

На этом полностью финоздоровление банка не заканчивается, но банк начнет соблюдать нормативы, говорит он, но в пределах шести месяцев санация банка будет завершена.

«Возрождение» ЦБ счел финансово устойчивым. Но братьям Ананьевым действительно придется его продать: из-за санации Промсвязьбанка к ним будет предъявлено требование снизить долю до уровня ниже 10% в капитале «Возрождения», сообщил он. На это у них есть 90 дней, добавил Поздышев.

Временная администрация управляет банком всего несколько часов, пока рано говорить о том, будут ли востребованы иные активы собственников. Дистанционно мы не видели попыток вывода активов, последние сделки нуждаются в расследовании, уточнил он. После подтверждения временной администрации, что все платежи взяты под контроль, ограничения будут сниматься, подвтожил Поздышев.

О том, что у кредитной организации серьезные проблемы стало известно еще в мае, когда Центробанк начал проверку Возрождения, Промсвязьбанка и Автовазбанка (сканируется Промсвязьбанком), которыми управляют братья Ананьевы. Незадолго до этого руководитель Альфа-Партнер сделал заявление о неустойчивом состоянии 4-х крупнейших российских организаций: Открытия, Бинбанка, Промсвязьбанка и МКБ. Первые 2 банка регулятор начал санировать еще летом, сейчас очередь дошла до Промсвязьбанка. Станет ли проблемным 4-ый банк из списка — остается вопросом.

По заявлениям зампреда ЦБ Василия Поздышева летняя проверка Промсвязьбанка выявила несколько причин нестабильного финансового состояния:

Кредитование собственников. Если говорить простым языком, владельцы банка набрали кредитов сами у себя. Центробанку еще предстоит выяснить качество этих займов.
Высокая санационная нагрузка (Промсвязьбанк взялся за санирование Автовазбанка, уже испытывая финансовые сложности)
Некачественный капитал
Плохой кредитный портфель. После кризисов 2008, 2014 года кредитный портфель организации пополнился непогашенными займами, просроченной задолженностью.

Отмечается, что у Промсвязьбанка давно были проблемы с недостаточной ликвидностью, которую он решал с помощью залоговых займов в других кредитных организациях и ЦБ.

По плану Центробанка Промсвязьбанк получит 200 млрд рублей для поддержания ликвидности. Указанные средства помогут финансовой устойчивости банка, станут плацдармом для дальнейшего роста и развития.

Что будет с вкладами?

Вкладчикам Промсвязьбанка не о чем беспокоиться. Банк продолжает работать в обычном режиме, принимая и выдавая вклады своим клиентам. Моратория на операции нет. Никаких изменений в работе банка не произошло, поэтому с вкладами ничего не случится. Как известно, все сбережения физических лиц в сумме до 1.4 млн руб. застрахованы государством в лице АСВ.

Если у вас сумма вкладов в ПСБ больше 1.4 млн. рублей, то рекомендуется все таки вывести деньги на случай, если в балансе ПСБ найдутся большие дыры. В таком случае возможна процедура банкротства банка со всеми вытекающими.

Что будет с кредитами?

Заемщикам Промсвязьбанка не нужно паниковать, кредитор продолжает работу в полном объеме. Клиенты банка должны исполнять взятые на себя кредитные обязательства в установленном порядке, то есть, вносить платежи по графику погашения. Никто не заставит клиентов возвращать деньги раньше положенного срока, но и отказываться погашать кредит в санируемый банк не нужно.

С 15 декабря в банке введена временная администрация, поэтому беспокоиться, что деньги пойдут «в карманы», не стоит. Все платежи будут зачислены по назначению.

Реквизиты для дистанционной оплаты с началом санации не изменились, поэтому заемщики могут вносить платежи по старым каналам.

Почему нельзя дозвониться в службу поддержки Промсвязьбанка?

Горячая телефонная линия Промсвязьбанка перегружена из-за большого количества звонков взволнованных клиентов. Каждый заемщик, вкладчик, владелец карты хочет услышать от сотрудников банка причины случившегося, прояснить дальнейшие действия и т.д.

Звонок на бесплатную горячую линию Промсвязьбанка по номеру 8800 и раньше отнимал много времени на ожидании ответа специалистов, а за последние несколько дней наплыв звонков увеличился в разы.

Чтобы соединение с оператором было максимально быстрым, попробуйте позвонить на горячую линию в период со среды по пятницу с 15:00 до 20:00. Хорошее время для звонка будет с утра до вечера воскресенья.

Когда шумиха вокруг санации банка спадет, горячая линия кредитора будет работать в прежнем режиме, быстро переводя телефонные звонки на свободных операторов.

Стоит ли выводить из банка деньги?

Узнав о санации, многие клиенты Промсвязьбанка поспешили забрать свои вклады или планируют это сделать в ближайшее время. Это поспешные решения, которые принесут клиентам лишь убытки от закрытых раньше сроков депозитных счетов. В этом случае вкладчик теряет практически все проценты, ведь они пересчитываются по ставке «До востребования» — 0.1% годовых.

Яркий пример для клиентов Промсвязьбанка — банк Открытие. На протяжении почти 4-х месяцев Центробанк санирует кредитную организацию. Банк работает в штатном режиме, выдает вклады, принимает, кредитует граждан и т.д. Если бы не «страшное» слово — санация, клиенты ничего бы не заподозрили, потому что для них ничего не поменялось с момента санации.

На данный момент все сервисы банка продолжают работать в обычном режиме. Проверено — межбанковские переводы ходят как часы.
Что касается владельцев банка, один из них, Дмитрий Ананьев, покинул Россию — как он сам утверждает для лечения.

Как обычно это бывает у нас в России, в банке были найдены сомнительные операции — не просто же так ЦБ санировал банк.
Вскрылась пропажа кредитных досье на сумму 109 млрд рублей — на что скоро будет заведено уголовное дело.
В общем то работа банка обрастает все новыми и новыми подробностями, связанными с финансовыми махинациями. Однако это не должно волновать обычных клиентов ПСБ — он под контролем государства и деньги находятся в надежных руках. Это касается и обычных людей и ИП.

Что же касается ООО и других юр. лиц — все таки на всякий случай стоит вывести все средства из банка.
На месте физ. лиц при наличии в банке существенных сумм вкладов посоветуем следующие действия:

На новой работе получил зарплатную карту Промсвязьбанка. В один прекрасный день возникла необходимость совершить перевод средств с зарплатной карты на карты Тинькофф и Сбербанка. Для проверки на возможное списание комиссии совершаю перевод Card2Card из приложения Сбербанка с карты ПСБ на карту Сбербанка на 5 000 рублей (по иронии судьбы второй раз производил перевод на 5 000 рублей, чтобы показать родственникам как можно совершать переводы без комиссии на основе предыдущего опыта работы с Тинькофф и Сбербанком).

На предыдущем месте работы получал зарплату на карту Сбербанка и периодически совершал переводы на карту Тинькофф. Через систему быстрых платежей можно переводить без комиссии до 50 000 рублей в сутки и 100 000 рублей в месяц на карты других банков. А при переводе Card2Card из приложения банка Тинькофф с карты Сбербанка можно переводить до 150 000 рублей за один перевод без комиссии. Поэтому обычно использовал переводы Card2Card.

После чего совершаю перевод Card2Card из приложения Тинькофф с карты ПСБ на карту Тинькофф на 150 000 рублей. И тоже без комиссии. Однако, остаток на счете насторожил и заставил начать разбираться в ситуации.

Первый звонок в ПСБ. Выясняется, что была списана комиссия в 1.5% за все 3 перевода. С суммы 160 000 рублей комиссия составила 2 400 рублей. Выясняется, что единственный способ узнать о списании комиссии это заказать выписку по счету.

От оператора получаю информацию, что комиссия в таких ситуациях не возвращается (в последствии выяснилось, что комиссию за 2 перевода на 5 000 рублей можно было сразу вернуть) и что переводы уже невозможно отменить (эта информация тоже оказалась не верной).

Получаю в Сбербанке и Тинькофф подтверждение, что переводы еще можно отменить. Второй звонок в ПСБ. Выясняется, что перевод действительно можно отменить, но комиссия все равно будет списана. Оператор ссылается на тарифы и условия обслуживания банка, которые не так просто найти и которые выглядят как небольшая википедия.

Уже практически смирился с потерянными средствами и неожиданно узнаю, что один из моих коллег по работе попал в аналогичную ситуацию. Однако, после обращения в ПСБ, комиссия около 1000 рублей была возвращена.

Четвертый звонок в ПСБ. Прошу оформить повторную заявку, ссылаясь на ситуацию моего коллеги по работе. Получаю стандартный ответ.

Пятый звонок в ПСБ. Выяснились обстоятельства, на основании которого мне было отказано, а моему коллеге нет. Оказывается, операторы ПСБ могут самостоятельно принимать решения о возврате комиссий клиентам до 1500 рублей. А компенсации свыше этой суммы рассматриваются специальным отделом. Комиссию 150 рублей за 2 перевода по 5 000 рублей мне в итоге вернули (странно, что это произошло не сразу, а только через множество звонков).

Видимо, операторы контакт-центра ПСБ более лояльны к ситуациям клиентов, чем сотрудники финансовых и юридических служб. Комиссию в 1500 рублей возвращают без проблем, а комиссию 2250 рублей категорически нет. Прозрачность и доступность условий обслуживания банка для клиента оставляет желать лучшего, как и корректность предоставляемой информации операторами контакт-центра. На данный момент рассматриваю вопрос о закрытии счета в данном банке и получении зарплаты в более лояльном для клиентов банке.

Банки рассказали, ограничат ли Apple Pay и Google Pay, можно ли снять и перевести валюту и как срочно провести оплату по валютному контракту.

Вечером 24 февраля на фоне «военной операции» России в Украине президент США Джо Байден анонсировал новые санкции против России.

ВТБ, «Открытие», «Совкомбанк», «Новикомбанк» и «Промсвязьбанк» (ПСБ) попали под блокирующие санкции — им заблокируют все активы в США и запретят сотрудничать с американскими контрагентами.
«Сберу» до 26 марта закроют корреспондентские счета в США и будут отклонять все его транзакции, но замораживать средства банка не будут. В отличие от перечисленных выше банков, «Сбер» сможет совершать другие сделки с американскими компаниями — например, приобретать лицензии на американское ПО.
Другие крупные российские банки и компании попали под ограничения на привлечение капитала и «другие операции с новыми долговыми обязательствами со сроком погашения более 14 дней и новыми акциями». В их число вошли «Газпромбанк», «Россельхозбанк», «Альфа-банк», «Московский кредитный банк», «Газпром», «Газпромнефть», «Транснефть», «Ростелеком», «Русгидро», «Алроса», «Совкомфлот» и РЖД.

В феврале российское правительство заявляло, что накопило достаточно валюты, чтобы обеспечить расчёты с вкладчиками в случае санкций против российских банков. Как следовало из материалов ЦБ, по состоянию на 1 декабря 2018 года регулятор и российские банки хранили запасы наличности в иностранной валюте в эквиваленте $44 млрд.

Попавшие в список банки выступили с совместным заявлением и ответили на вопросы клиентов. Перейти к нужному разделу можно из оглавления:

Оплата через Apple Pay и Google Pay

Карты ВТБ, «Совкомбанка», «Новикомбанка», «Промсвязьбанка» и «Открытия» отключат от Apple Pay и Google Pay.

«Открытие» и ПСБ уточняют, что через Samsung Pay карты тоже не будут работать. Так как санкции для «Открытия» и ПСБ похожи на ограничения для ВТБ, «Совкомбанка» и «Новикомбанка», запрет работы через Samsung Pay скорее всего коснётся и их.

В ответах для своих клиентов банки поясняют, что бесконтактная оплата с помощью пластиковых карт будет работать. Некоторые банки также предлагают в качестве альтернативы пользоваться бесконтактной оплатой по картам «Мир» на базе приложения MirPay на Android.

Оплата через терминалы

Если POS-терминал, то есть устройство оплаты, или онлайн-магазин обслуживаются одним из указанных банков, то платежи Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay могут не проходить — даже если карта выпущена банком, не попавшим под санкции.

Так, 26 февраля пользователи заметили, что терминалы ВТБ в магазинах и метро перестали принимать оплату по Apple Pay.

Использование карт за границей

При этом ПСБ пишет однозначно, что использование карт за границей недоступно. ВТБ и «Открытие» пишут, что оплата за границей «может быть ограничена». «Вы можете попробовать воспользоваться картой, но мы не можем гарантировать успешность операции», — уточняет ВТБ. «Новикомбанк» не исключает, что использование пластиковых карт банка за границей могут ограничить.

ПСБ также уточняет, что услуга экстренной выдачи наличных, как и операции по картам, за рубежом будет не доступна. На территории России по картам, как и раньше, доступны все операции в POS-терминалах и банкоматах.

Чтобы использовать деньги за границей, банки предлагают:

Перевести деньги на карту/счет другого банка в России, в отношении которого не введены санкции.
Заранее снять необходимые средства в валюте и расплачиваться наличными в зарубежных поездках.

Снятие наличных в рублях и валюте

Снятие наличных, в том числе валюты, с карт ВТБ, «Открытие», ПСБ и «Совкомбанка» в России работает как обычно — в офисах, банкоматах и банкоматах партнёров. «Новикомбанк» не уточнял, можно ли снять валюту с его карт, но заявил, что все средства клиентов в различных валютах доступны в полном объеме.

Несмотря на изоляцию от долларовой системы, у банка «достаточно наличных, в том числе в иностранной валюте, чтобы удовлетворить потребности клиентов», отмечает «Открытие».

Снятие в банкоматах ограничено только стандартными лимитами по карте. Для снятия крупной суммы «Открытие» рекомендует заказать ее заранее.

Обмен валюты

«Совкомбанк» также приостановит покупку иностранных бумаг в приложении «Совкомбанк Инвестиции». Покупка новых российских бумаг, а также продажа и вывод денежных средств работают как обычно.

Переводы в рублях и иностранной валюте внутри ВТБ и по России все ещё доступны. Валютные переводы за рубеж больше не работают ни в «ВТБ Онлайн», ни в отделениях банка.
В «Открытии» тоже работают все переводы внутри страны, но для перевода денег за рубеж банк рекомендует воспользоваться услугами другого банка.
В «Совкомбанке» запретили валютные переводы в приложении и отделениях банка. Кроме того, банк не будет проводить переводы через платежные системы Western Union и «Золотая корона». Рублевые переводы работают как обычно.
В ПСБ также доступны рублёвые переводы, но теперь нельзя переводить иностранную валюту. Также банк не запрещает, но рекомендует не переводить иностранную валюту из других банков на счета ПСБ.

ПСБ запретил переводы из-за возможных ограничений со стороны иностранных банков-корреспондентов — третий банк может заблокировать средства.

В ВТБ, «Открытии», ПСБ и «Совкомбанке» заявили, что все вклады и накопительные счета в безопасности. Они пообещали исполнять все свои обязательства — начислять и выплачивать проценты, а также выдавать средства со счетов.

В ВТБ можно будет открывать и пополнять новые депозиты, в том числе в валюте. Однако в ПСБ и «Совкомбанке» больше нельзя будет открывать новые валютные вклады и накопительные счета.

Банк «Открытие» не уточнил, можно ли будет открывать новые вклады в валюте.

В «Совкомбанке», ВТБ и «Открытии» продолжат выдавать кредиты, но не уточнили, в какой валюте. В ПСБ отметили, что новые кредиты в иностранной валюте выдаваться не будут. Действующие договоры клиенты должны погашать в рублях — они будут конвертироваться по заранее согласованному с банком курсу.

Валютные счета юрлиц и ИП

ПСБ приостановил обслуживание юрлиц и ИП в иностранных валютах. Все расчеты и платежи в рублях проходят как обычно. Компания планирует перевести обслуживание по валютным контрактам в банк-партнёр с сохранением тарифов, сервисов и индивидуальных условий и «с минимальным пакетом документов». Информацию о банке-партнёре клиентам сообщит менеджер «в ближайшее время».

ПСБ посоветовал клиентам-юрлицам и ИП:

Сообщить контрагентами, чтобы они не переводили иностранные валюты на банковские счета клиента в ПСБ.
Если контрагенты уже отправили деньги, оперативно отозвать распоряжение о переводе.

Банк для предпринимателей «Точка — это «дочка» банка «Открытие» — тоже столкнулся с ограничениями:

Платежи в долларах и евро не отправляются за границу и не поступают в «Точку» с 25 февраля.
Валютные переводы в рублях в Казахстан, Белоруссию и другие страны могут быть возвращены банком-корреспондентом.
При работе с иностранными площадками, например, Upwork, нельзя вывести доход с площадки в валюте — вывод в рублях доступен в обычном режиме.
Карты «Точки», скорее всего, отключат от Apple Pay и Google Pay.

Снять иностранную валюту наличными с карт «Точки» в России не получится: по валютному законодательству юрлицам и ИП это запрещено. Банк рекомендует снимать доллары и евро за границей или перевести в другие банки: например, в «Альфа-банк», «Тинькофф», «Сбербанк», ВТБ и «Газпромбанк» — «Точка» настроила с ними прямое взаимодействие, а также отменила комиссию за валютные переводы на свои счета в российские банки.

ИП может перевести деньги на свой счёт физлица или ИП в другом банке.
Юрлицо — со своего текущего или транзитного счёта на валютный счёт компании в другом банке.

Также «Точка» предложила своим клиентам — юрлицам и ИП — временно открыть валютный счёт в банке, который не находится под санкциями. Чтобы перевести валютный контракт из «Точки» в другой банк:

При этом пользоваться всеми сервисами, например, бухгалтерией для ИП, можно так же, как и раньше. Чтобы персональная бухгалтерия велась правильно, клиентам нужно регулярно загружать выписки из других банков в формате 1С в раздел «Онлайн-бухгалтерия». В бесплатной версии добавлять операции нужно будет вручную через кнопку в том же разделе.

Срочно провести оплату по валютному контракту за рубеж, например, иностранному сотруднику или контрагенту, можно через другое юрлицо. Для этого нужно составить договор частичной переуступки права требования, объяснили в «Точке»:

В договоре нужно описать, кому, сколько и по какому договору может заплатить другое юрлицо, а также передать уникальный номер контракта с «Точкой» и копию основного договора с нерезидентом.
Другое юрлицо передаст документы в свой банк и проведёт оплату. Банк должен предоставить информацию о проведённом платеже с указанием уникального номера контракта, а клиент «Точки» должен передать эту информацию своему банку через чат в течение 15 рабочих дней следующего за платежом месяца.

Остальные банки не прокомментировали работу с бизнесом.

Ограничений для клиентов банка пока нет. Пока «Сбер» изучает, какие ограничения коснутся его работы с зарубежными корреспондентскими счетами в конце марта.

Однако валютные переводы клиенту, находящему за рубежом, могут идти дольше из-за дополнительной проверки на стороне контрагентов, предупредили в «Сбере».

Обмен и снятие валюты, оплата через ApplePay, GooglePay и Samsung Pay, операции с российскими и иностранными акциями работают, как и раньше.

Перечисленные выше ограничения не коснутся карт «Альфа-банка», «Газпромбанка», «Россельхозбанка» и «Московского кредитного банка». Этим организациям с помощью санкций запретили только привлечение капитала в США.

«Альфа-банк» объясняет, что временно не сможет выпускать новые еврооблигации или размещать выпуски акций. «Но "Альфа⁠-⁠Банк" — непубличная компания, поэтому ограничения по выпуску акций, по сути, не касаются компании», — уточнили в банке.

напомню на всякий случай, что официальным заявлениям официальных лиц верить не стоит, в военное время они врут больше обычного

Причём тут банки? Если они что-то не озвучили - клиенты сразу это узнают.

Комментарий удален модератором

Согласен, писали что Apple Pay вчера отрубили у Открытия, вчера и сегодня 4 раза оплатил, все в норме. И так по всем фронтам пи***т больше чем происходит..

Курс валют в Днепре

Идеологически верно, наверное.
Но с точки зрения бизнеса я бы на их месте рубли покупал.

Точке респект.
Пока некоторые банки делают вид, что «у нас все штатно работает, ничего не поменяется», ребята сделали нормальные инструкции с адекватным набором рекомендаций и хотя бы пытаются минимизировать проблемы клиентов.
Так должен выглядеть нормальный сервис.

Понимаем, что сейчас особенно важна поддержка и честность.
Мы всегда рядом и готовы помогать клиентам. Спасибо, что цените это.

Точку жалко, пришлось переезжать. Спасибо команде точке за годы безупречного обслуживания. Вернусь как только будет возможность

Даниил, понимаем ваше решение. Благодарим за поддержку, и что были с нами. Будем счастливы снова поработать вместе.

В какой банк переехали, если не секрет?

Точку жалко. Лучший банк для ИП из тех, чем пользовался.

Михаил, спасибо! Уверены, вместе мы со всем справимся и что-нибудь обязательно придумаем. Мы рядом.

Только под самые жесткие санкции почему-то попал.

Жаль, что все эти заявления могут уже через час не иметь никакой силы. Института репутации нет, так что все деньги при желании отнимут в любой момент.

Все в штатном режиме, и валюту можно поменять. Налетай, ПСБ раздает

Спред почти 1$. Ну вояки всегда умели считать бабло. И знали как его зарабатывать

Тогда какой смысл покупать первую четвёрку валют с такими то спредами? Уж лучше второй эшелон, он кажется более стабильным.

У "Открытие" такая же фигня, ещё и деньги со счета не снять и не перевести в нормальный банк

Откроем карты в других банках. В такое время нужно объединяться и поддерживать власть какой бы она ни была. России терять уже нечего. Штатам ни разу не было стыдно за растерзанную Югославию или Ирак, с которыми ручкается Украина. Но это «другое» понимать надо.

Это значит, что надо покупать акции на распродаже неслыханной щедрости.

Берите на 1/3
Карлик еще у власти. 2-3 распродажи впереди.

Ждём резкого поднятия ключевой ставки ЦБ по аналогии с 2014 годом, чтобы сдержать девальвацию рубля. Это убьет ипотеку и кредитование, по крайней мере, на ближайший год-два.

В 2014 курс упал на 100%, а не на 10% как сейчас (пока что)

Дам неавторитетный прогноз, что через год половина безнал платежей будет проходить через QR-коды. Быстрый приход на китайский путь, так сказать

Скорее, все, кто обсирал карты Мир, побегут их открывать. На Андроиде МирПэй есть, ну а яблофилы будут убеждать себя, что бесконтактные платежи телефоном им и не нужны))

Толку от работы банков

Точка прислала уведомление, что стоит перевести свои остатки валюты на банки ВТБ/Газпромбанк , один из которых также под санкциями. В том числе они предполагают, что валюта на счете может быть заблокирована.

Как такое может быть? Валюта и другие средства ведь у них находятся в РФ и как санкции и отключение свифт влияют на то, что им придется заморозить валюту в РФ на счете в РФ?

Счетов в ВТБ и Газпромбанке у меня нет. Стоит ли прислушаться Точку о возможной блокировке валюты и перевести ее сейчас по курсу 89 рублей за 1 евро, при условии что завтра этот курс скорее всего будет значительно выше. И насколько вообще реальна эта блокировка валюты?

Присоединяюсь к вопросу) только никто уже не знает) причем в четверг писали, что можно вывести в альфу и тинек, отправил, сегодня завернули все бабло обратно

Такой же вопрос

Как я понял суть не в заморозке, а в том что, возможно, через какое-то время в точке ничего нельзя будет сделать с валютой (ни обменять, ни расплатиться) кроме как перевести в другой банк из списка. На 100% конечно никто не знает. Вот что мне ответили в чате:

вопрос:
Добрый вечер, извините за странный вопрос, но не совсем понял фразу "Из-за непредсказуемости ситуации лучше не оставлять валюту в Точке." и советом перевести в ВТБ. ВТБ ведь в том же санкционном списке что и Открытие, чем хранить валюту там принципиально лучше? Речь идет о том что деньги в валюте, оставленные в Точке, вообще могут пропасть или только о том что неизвестно когда их можно будем обменять на рубли и по какому курсу?

ответ:
У этих банков тоже есть банки-партнёры с настроенным прямым взаимодействием. Это может помочь вам перевести валюту в банк, который не попал под санкции и восстановить работу с валютой. Вы как ИП имеете право по закону перевести валюту на свой счёт физического лица и с него снять наличными. Поэтому если есть такая потребность, так тоже можно попробовать сделать.
Поэтому даём такую рекомендацию.

Так как банки грозятся отключить от Свифта валютные платежи внутри России тоже не смогут отправляться (по крайней мере какое-то время).
Технически валютные счета в Точке будут существовать, но что можно будет сделать с деньгами на них - сложно сказать. Выход банка на валютный рынок тоже может быть ограничен, поэтому обмен валюты под вопросом. Выходит, что счёт валютный в Точке будет открыт, деньги на нём могут лежать, но что с ними делать - пока не понятно. Счета ИП застрахованы Агентством страхования вкладов

Банк России на фоне военных действий на Украине и западных санкций на внеочередном заседании поднял ключевую ставку почти вдвое, до 20%. Вслед за ЦБ банки начали пересматривать ставки по вкладам и кредитам

Крупные российские банки после рекордного повышения ставки ЦБ до 20% начали активно пересматривать условия по основным продуктам для населения — вкладам в рублях и валюте, потребкредитам и ипотеке. Изменение процентных ставок обсуждают Альфа-банк, Россельхозбанк, Промсвязьбанк, Райффайзенбанк, Росбанк, банки «Открытие», «Зенит» и «Санкт-Петербург», Абсолют Банк, Почта Банк, МТС-банк, сообщили РБК их представители днем 28 февраля. ЦБ, попавший под западные санкции из-за военных действий на Украине, объяснил удвоение ставки «кардинальным изменением» внешних условий для российской экономики и необходимостью «поддержать финансовую и ценовую стабильность и защитить сбережения граждан от обесценения».

«Для поддержания привлекательности депозитов и защиты сбережений граждан от обесценения нужно повысить процентные ставки до уровней, которые компенсируют гражданам возросшие инфляционные риски», — прокомментировала ситуацию председатель Банка России Эльвира Набиуллина. Она не дала оценок, можно ли считать резкий подъем ставки единоразовой, шоковой мерой. По словам Набиуллиной, в дальнейшем ЦБ будет принимать решения по денежно-кредитной политике, исходя из изменения фактической ситуации и оценки внешних рисков.

Как банки поднимают ставки по вкладам

Первая публичная реакция банков на изменение ключевой — подъем ставок по срочным вкладам и накопительным счетам. В некоторых из них ставки по рублевым сберегательным продуктам достигли 20% или приблизились к этому уровню, при этом участники рынка, часть из которых попала под блокирующие санкции США, увеличили доходность и валютных вкладов.

Сбербанк (санкции на корсчета в США) с 1 марта повысит ставки по рублевым вкладам до 16–18% годовых, наибольшая доходность предлагается обладателям подписки СберПрайм+. С того же дня крупнейший банк запускает валютный промодепозит без возможности пополнения с доходностью 5% в долларах и 3,5% в евро. Ставки по валютным вкладам с опцией пополнения и снятия составят 3% для доллара и 2% для евро.
ВТБ (блокирующие санкции) поднял ставку по депозитам и накопительным счетам в рублях до 18% годовых. Кроме того, он повысил доходность до 5% по депозитам в долларах и до 4% по депозитам в евро при размещении средств на короткий срок (три месяца).
Альфа-банк (секторальные санкции) с 1 марта поднимает ставки по «Альфа-вкладу» в рублях — до 20% годовых при минимальной сумме 10 тыс. руб.
Совкомбанк (блокирующие санкции) увеличил ставку по вкладам в долларах до 8% годовых на срок до 12 месяцев. Он, как и ВТБ, попал 24 февраля под блокирующие санкции США, которые направлены на ограничение операций в долларах. Сразу после введения ограничений Совкомбанк приостанавливал открытие клиентам долларовых депозитов и счетов, выяснил корреспондент РБК.
Московский кредитный банк (МКБ, секторальные санкции) повысит максимально доступную ставку по вкладам в рублях до 20% годовых, а по депозитам в долларах и евро — до 5 и 4% соответственно.
Почта Банк с 1 марта повысит ставку по сберегательному счету в рублях до 18% годовых при выполнении дополнительных условий. С 2 марта он также увеличит ставку по сезонному вкладу до 18% годовых при размещении средств на три месяца и до 14% годовых при открытии продукта на полгода.

Как правило, рост ключевой ставки влечет повышение процентных ставок по кредитам и депозитам, но ситуация слишком неопределенная и банки занимают выжидательную позицию, говорит младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Анатолий Перфильев. Если банки и поднимут ставки по рублевым вкладам выше ключевой, то это будут продукты с коротким сроком, до трех месяцев, считает он. Это позволяет им избежать повышенных рисков при изменении стоимости фондирования, добавляет аналитик.

Средние заявленные ставки по вкладам в рублях могут подняться до 20%, полагает аналитик банковских рейтингов НРА Наталия Богомолова. Она тоже считает, что такие предложения банков будут краткосрочными, «по аналогии с 2014 годом» (тогда ЦБ на фоне санкций из-за Крыма и обвала цен на нефть поднял ставку до 17%).

Что будет со ставками по кредитам

Однако это не отменяет право банков ухудшить условия выдач новых ссуд, а также изменить ставку по уже одобренной кредитной заявке до заключения договора, подчеркивает Гамбург. Она не исключает, что по таким обращениям банки предложат заемщикам новые ставки.

Кто из банков готовит для заемщиков новые условия

Руководитель кластера розничного кредитования МТС-банка Иван Барсов подтвердил РБК, что кредитная организация приостановила выдачи ипотеки из-за пересмотра условий по ним.
Альфа-банк продолжает работу с заемщиками, заверил его представитель. На уточняющий вопрос РБК он ответил, что некоторым клиентам кредиты выдаются, а по части заявок банк «взял паузу».
«Выдачи по ранее подписанным договорам ипотеки продолжаются», — сказал представитель банка «Открытие». Но банк корректирует ценовые условия и предложит их тем, кто еще не успел заключить кредитный договор после одобрения заявки.
Представитель МКБ сообщил РБК, что информация об остановке кредитования не соответствует действительности. Он признал, что решения по ранее одобренным ссудам «будут приниматься с учетом рыночной ситуации». В банке «Санкт-Петербург» информацию также не подтвердили.
Абсолют Банк ипотечное кредитование не тормозил, но по некоторым заявкам условия поменялись до заключения договора, пояснил представитель кредитной организации.
В Райффайзенбанке сказали, что 28 февраля заявки на кредиты и кредитные карты временно не принимались из-за «технической перенастройки систем».
Представитель «Уралсиба» сообщил, что банк возобновит кредитование с 1 марта. В Россельхозбанке отметили, что сохраняют для клиентов «возможность получения заемных средств».
Остальные банки не ответили на запрос РБК.

28 февраля ставки по потребительским кредитам уже успели пересмотреть два банка из топ-20, оценили аналитики Frank RG по просьбе РБК. ВТБ сдвинул нижнюю границу ставок с 5,90 до 15,29%, а верхнюю — с 15,29 до 32,9%. Россельхозбанк поднял предельный уровень ставок по потребительским ссудам с 20 до 24% годовых, а минимальная граница сместилась с 9,34 до 14,9%.

Из крупных игроков условия работы на рынке кредитования еще до решения ЦБ по ставке изменили два банка из санкционного списка. Совкомбанк с 25 февраля заморозил выдачу ссуд на жилье на неопределенный срок. ВТБ с 28 февраля поднял ставки по рыночным ипотечным программам сразу на 4 п.п., до 15,3%. Еще один фигурант списка SDN — банк «Россия» — остановил кредитный конвейер в рознице 28 февраля. Он временно не будет выдавать ипотеку, потребительские ссуды, автокредиты, кредитные карты, а также дебетовые карты с овердрафтом.

«По оперативным данным, активность банков в розничном кредитовании за последнюю неделю снизилась примерно на 15%», — оценивает гендиректор бюро кредитных историй «Эквифакс» Олег Лагуткин. Он называет изменение пока незначительным, но допускает более существенное замедление банковской розницы. «Скорее всего, причины изменения будут комплексными: нежелание потребителей получать кредит в условиях новой реальности по уровню процентных ставок и возможной неопределенности по уровню доходов в будущем, а также пересмотр кредитных политик кредиторов вплоть до полного приостановления розничного кредитования», — отмечает собеседник РБК.

«Банки традиционно становятся консервативными в условиях кризиса и замедляют кредитование», — отметила Набиуллина. Поэтому, по ее словам, ЦБ разрешил участникам рынка временно не соблюдать ограничения по полной стоимости кредитов (ПСК). Кроме того, регулятор намерен смягчить для банков надбавки по таким ссудам, оставив повышенные коэффициенты риска только по кредитам наиболее уязвимым заемщикам с высокой долговой нагрузкой.

До стабилизации рыночной обстановки кредитование все равно замедлится, полагает Перфильев. Лагуткин считает, что номинальные ставки по ипотеке могут превысить 20%, хотя реальная стоимость заимствований может быть чуть ниже за счет акций от застройщиков.

«Вряд ли стоит ожидать значительного увеличения процентных ставок по потребительским кредитам в условиях отмены ограничений по величине ПСК, — продолжает Лагуткин. — Крупным кредиторам невыгодно установление запредельных ставок по кредитам, так как это приведет практически к полной остановке кредитования добросовестных заемщиков. Возможно временное установление заградительных ставок на короткий период с наиболее сильной турбулентностью в экономике для исключения каких-либо значительных потерь и защиты интересов вкладчиков. При малейшей стабилизации ситуации подобные ставки будут пересмотрены в сторону новых экономических реалий».

«Причин, почему ставка на новые ипотечные кредиты не может подняться выше 20%, нет. Другое дело, что уже сейчас получить ипотечные кредиты практически невозможно», — замечает Богомолова. По ее оценкам, ставки по рыночным ипотечным программам могут достичь 21,5–23% годовых, а по разным видам потребительских ссуд оказаться в диапазоне 22–35%.

В БКИ «Эквифакс» допускают, что рост ключевой ставки и снижение потребительского спроса могут оказать тот же эффект на выдачи, что и тотальный локдаун из-за пандемии весной 2020 года. Тогда объем одобренных ссуд упал на 52%.

«При негативном сценарии развития событий падение выдач в первой половине 2022 года может быть существенным и составить не менее 50% по сравнению с аналогичным периодом 2021 года», — соглашается Богомолова.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: