Что такое перевод без открытия счета
Обновлено: 07.05.2024
Установлены временные ограничения на осуществление перевода денежных средств (Указы Президента РФ от 01.03.2022 N 81, от 28.02.2022 N 79, Информации Банка России от 01.04.2022, от 16.05.2022).
Статья 5. Порядок осуществления перевода денежных средств
1. Оператор по переводу денежных средств осуществляет перевод денежных средств по распоряжению клиента (плательщика или получателя средств), оформленному в рамках применяемой формы безналичных расчетов (далее - распоряжение клиента).
2. Перевод денежных средств осуществляется за счет денежных средств плательщика, находящихся на его банковском счете или предоставленных им без открытия банковского счета.
3. Перевод денежных средств осуществляется в рамках применяемых форм безналичных расчетов посредством зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств, выдачи получателю средств наличных денежных средств либо учета денежных средств в пользу получателя средств без открытия банковского счета при переводе электронных денежных средств.
4. Внесение наличных денежных средств на свой банковский счет или получение наличных денежных средств со своего банковского счета у одного оператора по переводу денежных средств не является переводом денежных средств.
С 01.10.2022 в ч. 5 ст. 5 вносятся изменения (ФЗ от 19.11.2021 N 369-ФЗ). См. будущую редакцию.
5. Перевод денежных средств, за исключением перевода электронных денежных средств, осуществляется в срок не более трех рабочих дней начиная со дня списания денежных средств с банковского счета плательщика или со дня предоставления плательщиком наличных денежных средств в целях перевода денежных средств без открытия банковского счета.
С 01.10.2022 ст. 5 дополняется частью 5.1 (ФЗ от 19.11.2021 N 369-ФЗ). См. будущую редакцию.
6. В осуществлении перевода денежных средств наряду с оператором по переводу денежных средств, обслуживающим плательщика, и оператором по переводу денежных средств, обслуживающим получателя средств, могут участвовать другие операторы по переводу денежных средств (далее - посредники в переводе).
7. Если иное не обусловлено применяемой формой безналичных расчетов или федеральным законом, безотзывность перевода денежных средств, за исключением перевода электронных денежных средств, наступает с момента списания денежных средств с банковского счета плательщика или с момента предоставления плательщиком наличных денежных средств в целях перевода денежных средств без открытия банковского счета.
8. Безусловность перевода денежных средств наступает в момент выполнения определенных плательщиком и (или) получателем средств либо иными лицами условий осуществления перевода денежных средств, в том числе осуществления встречного перевода денежных средств в иной валюте, встречной передачи ценных бумаг, представления документов, либо при отсутствии указанных условий.
9. В случае, если плательщика средств и получателя средств обслуживает один оператор по переводу денежных средств, окончательность перевода денежных средств, за исключением перевода электронных денежных средств, наступает в момент зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств или обеспечения получателю средств возможности получения наличных денежных средств.
10. В случае, если плательщика средств и получателя средств обслуживают разные операторы по переводу денежных средств, окончательность перевода денежных средств наступает в момент зачисления денежных средств на банковский счет оператора по переводу денежных средств, обслуживающего получателя средств, с учетом требований статьи 25 настоящего Федерального закона.
11. При переводе денежных средств обязательство оператора по переводу денежных средств, обслуживающего плательщика, перед плательщиком прекращается в момент наступления его окончательности.
12. Оператор по переводу денежных средств до осуществления перевода денежных средств обязан предоставлять клиентам возможность ознакомления в доступной для них форме с условиями осуществления перевода денежных средств в рамках применяемой формы безналичных расчетов, в том числе:
1) с размером вознаграждения и порядком его взимания в случае, если оно предусмотрено договором;
2) со способом определения обменного курса, применяемого при осуществлении перевода денежных средств в иностранной валюте (при различии валюты денежных средств, предоставленных плательщиком, и валюты переводимых денежных средств);
3) с порядком предъявления претензий, включая информацию для связи с оператором по переводу денежных средств;
4) с иной информацией, обусловленной применяемой формой безналичных расчетов.
13. Клиент обязан предоставить оператору по переводу денежных средств достоверную информацию для связи с клиентом, а в случае ее изменения своевременно предоставить обновленную информацию. Обязанность оператора по переводу денежных средств по направлению клиенту уведомлений, предусмотренных настоящим Федеральным законом, считается исполненной при направлении уведомления в соответствии с имеющейся у оператора по переводу денежных средств информацией для связи с клиентом.
О том, как получить банковскую карту в другой стране, с какими трудностями можно столкнуться и как остаться честным перед российской налоговой службой, рассказывает наш эксперт, руководитель направления продуктового маркетинга Евгений Мео.
Как я открывал счёт за рубежом
Никогда бы не подумал, что поеду в другую страну оформлять себе банковскую карту, чтобы оплачивать зарубежные сервисы типа Figma или Zoom, и не совсем зарубежные, как Miro. Но новая реальность вносит коррективы. Выбрал страну для получения карты — Узбекистан. Со слов знакомых, банки работают быстро, карты выдают охотно, страна тёплая — всё сошлось.
План был таков : в четверг вылет в Ташкент в 09.05, к обеду я рассчитывал уже быть в отделении Kapital Bank, а в пятницу вечером — обратно домой. Самолёт из Москвы задержали на 1 час, и торопиться я начал уже в самолёте.
Из аэропорта сначала в отель — оформить временную регистрацию. Затем быстро-быстро получить местную сим-карту — выбрал Uztelecom.
Тут важно помнить: скачать приложение Uztelecom нужно, находясь в стране, и оформить международный роуминг на сим-карту. Я не учёл, что в России этого уже не сделать — ошибка, которую долго и дорого приходится сейчас исправлять.
Теперь еду в отделение Kapital Bank. По пути скачиваю приложение Apelsin — удобное, почти как у Тинькофф. У других мобильные приложения ужас. Приезжаю к закрытой двери — банк работает до 17.30.
Урок : прилетать нужно раньше, чтобы в запасе было хотя бы два полных дня.
В пятницу в отделение Kapital Bank я пришёл с загранпаспортом, временной пропиской и приложением Apelsin. Поменял рубли на сумы ( местная валюта ) и рубли на доллары без проблем. Оплатил комиссию 55 000 сум ( около 390 рублей ) за выпуск Visa gold — эта долларовая карта больше всего подходит под мои цели. Но при оформлении выяснилось, что готова она будет только в понедельник. А вылет-то у меня сегодня — в пятницу!
Надо сказать, что в Ташкенте меня встретил друг, провёз по всем локациям, рассказал, помог. С ним и обдумывали варианты решения проблемы: нотариальная доверенность на него, и он получит карту в понедельник, или я меняю билет и лечу домой в другой день. Решили попробовать доверенность.
Спойлер : оказалось, получить нотариальную доверенность в Узбекистане непросто — нужен местный ИНН ( называется ПИНФЛ — персональный идентификационный номер физического лица ), а его выдают через паспортный стол.
В итоге снова едем банк, но в другое отделение, и повторяем процесс с оплатой пошлины. И тут — радость. менеджер обещает сделать карту за полчаса. Через 30 минут карта у меня в руках.
Следующий вопрос, как же на неё перевести деньги из РФ?
Оказывается, ввели новое правило — нерезиденты (не граждане Узбекистана) могут перевести средства со счёта в РФ в рублях на счёт в Узбекистане в сумах. А вот со счёта в сумах на счёт в долларах перевести не могут.
Вариант нашёлся — SWIFT-перевод со своего счёта в долларах из России на свой долларовый счёт в Узбекистане . Сейчас (на момент публикации) срок таких переводов увеличился до 10 дней. На практике деньги дошли за 5 рабочих дней, комиссия за перевод у Тинькофф Банк— 15$, ограничение на сумму ежемесячных переводов — до 10 000$.
Уведомить налоговую и спать спокойно
Приехав в РФ, узнал, что зарубежный счёт необходимо зарегистрировать в ФНС. А для этого нужна ЭП. Как это сделать, написано на сайте налоговой, но без наглядных примеров. Поэтому делаю сам и делюсь инструкцией здесь.
Получить электронную подпись для физлица
1. Выбираем УЦ, который выдаёт подписи для ФЛ.
Полный список тут . Я выбрал УЦ ГК «Астрал» на шоссе Энтузиастов — я здесь работаю.
Оформить электронную подпись для физлица можно в нашем удостоверяющем центре. Ознакомьтесь с тарифами «Астрал-ЭТ» , оставьте заявку на получение электронной подписи. Вам перезвонит наш специалист и ответит на все дополнительные вопросы.
С меня запрашивают:
- оригинал паспорта;
- номера ИНН и СНИЛС;
- токен для записи подписи.
Выбрать носитель можно заранее в нашем каталоге .
Прихожу в офис для идентификации, передаю документы. Жду 10 минут, пока все заполнят и выпустят подпись. Подпись готова.
Воспользоваться Личным кабинетом на сайте ФНС
У меня macOS, и потому только через google chrome удаётся зайти в ЛК.
Далее знакомимся с инструкцией, настраиваем ПК. Если ПК ещё не настроен, то идём по ссылке и настраиваем по инструкции. Или можно купить услугу, если не хочется самому разбираться.
В конце страницы грузится плашка « Выберите сертификат ».
В моём случае ожидание длилось почти восемь минут. Я даже стал волноваться, что сделал что-то не так. В итоге список с моими сертификатами загрузился.
Выбрал свой сертификат и зашёл в ЛК.
Нажимаем вверху справа на поиск и вводим: « Уведомление об открытии счёта в банке за рубежом ».
Образец заполнения уведомления об открытии счёта
- Налоговый орган из списка по месту прописки.
- Признак уведомления: во исполнение части 2 статьи 12 Федерального закона от 10.12.2003 № 173-ФЗ.
Имейте в виду: номер счёта и номер карты — данные разные! Реквизиты нужно обязательно запросить лично в банке при получении карточки. Вам выдадут небольшую справку, где все эти реквизиты указаны.
Заполняем только обязательные поля , которые под звёздочкой.
Все реквизиты о банке содержатся в справке, которую вам выдали в банке при получении карты.
Форма уведомления об открытии счёта и форматы (бланки) утверждена приказом ФНС от 24.04.2020 № ЕД-7-14/272@ «Об утверждении форм, форматов уведомлений об открытии (закрытии) счёта (вклада), об изменении реквизитов счёта (вклада) в банке и иной организации финансового рынка, расположенных за пределами территории Российской Федерации, и способа их представления резидентом налоговому органу, формы уведомления о наличии счёта в банке за пределами территории Российской Федерации, открытого в соответствии с разрешением, действие которого прекратилось»
Если всё заполнено корректно, то сайт ФНС формирует уведомление об открытии иностранного счёта в pdf. Несложно.
Сформированное заявление подписываем электронной подписью и отправляем.
Рассматривают заявку в течение одного дня.
Всё готово. Теперь деньгами на счёте можно пользоваться легально.
Если бы я не уведомил налоговую
« …резиденты обязаны уведомлять налоговые органы по месту своего учёта об открытии (закрытии) счетов (вкладов) и об изменении реквизитов счетов (вкладов), указанных в части 1 настоящей статьи, не позднее одного месяца со дня соответственно открытия (закрытия) или изменения реквизитов таких счетов (вкладов) в банках и иных организациях финансового рынка, расположенных за пределами территории Российской Федерации, по форме, утверждённой федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным по контролю и надзору в области налогов и сборов ».
За нарушение законодательства, соответственно, предусмотрена ответственность.
Штраф за непредставление уведомления об открытии счёта за рубежом
Если вы уведомите свою налоговую об открытии счёта с опозданием или в ненадлежащей форме, то придётся заплатить штраф в размере от 1 тысячи до 1,5 тысяч рублей .
А если вы вовсе не поставили в известность ФНС, то штраф будет о т 4 тысяч до 5 тысяч рублей .
В ситуациях, когда необходимо быстро переслать родным или друзьям определенную сумму денег, а у одной из сторон нет банковской карты, выручают системы денежных переводов (СДП). Они позволяют отправлять друг другу средства без открытия счета. Воспользоваться услугами СДП можно двумя способами.
Чтобы сделать перевод наличными, следует всего лишь обратиться в пункт обслуживания выбранной системы. Для оформления понадобится около пяти минут и минимум информации.
Например, при отправке денег через российскую «Золотую Корону» оператор попросит предъявить документ, подтверждающий личность, и сообщить ФИО и номера телефонов отправителя и получателя. Кроме этого потребуется назвать направление (страну и город), куда пересылаются денежные средства.
Что касается инфраструктуры обслуживания, то обычно она не ограничивается только офисами банков. Для удобства пользователей и повышения доступности своих сервисов системы денежных переводов сотрудничают с салонами связи и крупными сетевыми магазинами.
Второй способ – сделать перевод онлайн
Точно так же, без открытия счета, через СДП можно отправлять деньги онлайн. Этот способ является более оперативным и комфортным, так как:
- не требует посещения финансовых учреждений;
- доступен круглосуточно;
- занимает всего несколько минут.
Онлайн-переводы на сайте
Оформление перевода на сайте не требует каких-то особенных знаний и умений. В большинстве случаев нужно просто пошагово заполнить форму и, следуя подсказкам меню, указать:
- сумму,
- вид валюты,
- направление,
- ФИО отправителя и получателя, а также их номера телефонов,
- сведения о банковской карте, с которой будут отсылаться деньги.
Выбирая СДП для отправки денег онлайн, следует учесть несколько ключевых моментов.
Во-первых, уточнить, с банковскими картами каких платежных систем они работают, и имеются ли другие ограничения. К примеру, обязательное требование «Золотой Короны»: банковская карта должна поддерживать технологию 3D Secure, позволяющую подтверждать операции одноразовым паролем, полученным в смс.
Во-вторых, нужно обязательно выяснить наличие и размер взимаемой комиссии и внимательно изучить существующие тарифы. Сегодня вполне реально найти вариант пересылки денег без дополнительной оплаты. У той же «Золотой Короны» доступны переводы без комиссии, если при оформлении выбрать валюту получения отличную от валюты отправки.
Онлайн-переводы через мобильное приложение
Принцип отправления онлайн-переводов через СДП при помощи мобильного приложения также заключается в последовательном заполнении полей. Однако далеко не всегда требуется проходить этот сценарий от начала до конца. Истории переводов обычно сохраняются, и сервисы нередко предоставляют возможность быстрого повтора предыдущих транзакций.
Кроме того, с учетом потребностей пользователей основной функционал часто дополняется рядом удобных и полезных опций. Благодаря этому, например, в приложении «Золотой Короны» можно:
- самостоятельно проверять статус переводов;
- корректировать данные получателя уже после отправки, но до момента выдачи денег;
- возвращать перевод, если деньги еще не получены адресатом;
- отсылать квитанции о проведенных операциях на свой почтовый адрес.
Как получить перевод, отправленный через СДП
Денежные средства, посланные через ту или иную СДП, по большей части становятся доступными к получению практически сразу же. Забрать их можно наличными. Для этого достаточно обратиться в пункт обслуживания системы, предъявить документ, подтверждающий личность, и назвать номер перевода.
Сегодня набирает популярность вариант получения денег онлайн, то есть зачисление их на банковскую карту адресата. Возможен ли такой способ выдачи перевода и при каких условиях, лучше выяснять на сайте каждой конкретной системы.
Отправка денежного перевода наличными средствами
Один из самых распространенных способов. Клиенту достаточно выбрать ближайшее отделение организации. В среднем, требуется 5-10 минут на оформление перевода с минимальными данными об отправителе.
Так, например, Золотая корона просит предъявить только паспорт РФ и сообщить ФИО, контактный номер, страну и город проживания получателя. Касательно инфраструктуры, для перевода денег не обязательно обращаться в банковские отделения, некоторые компании открывают самостоятельные офиса по всем областям и регионам страны. Для распространения услуг, СДП сотрудничает с сотовыми салонами связи и крупными сетевыми компаниями.
Оформление денежного перевода в онлайн режиме
Денежные переводы без открытия счета можно отправлять не только через офисы, но и в онлайн режиме, не выходя из дома. Данный метод считается самым удобным по нескольким причинам:
- нет необходимости посещать отделение компании или банк;
- можно отправлять деньги в любое время суток;
- отнимает все несколько минут.
Отправка денежного перевода онлайн через официальный сайт
Осуществление банковских переводов без открытия счетов предполагает заполнение формы на официальном сайте СДП. Как правило, анкета требует указания универсальных данных:
- сумма перевода;
- вид валюты;
- страна, город;
- ФИО, контактные данные получателя;
- информация о банковской карте, с которой будет производиться транзакция.
Перед тем, как переходить к отправке денег, рекомендуется выбрать СДП с максимально выгодными условиями, а также учесть следующие моменты:
Предварительно рекомендуется ознакомиться с основными правилами использованиям сервиса СДП.
Использование мобильного приложения для денежных переводов без открытия счета
Процедура также заключается в правильном и поэтапном заполнении заявки. Но не в каждой ситуации нужно проходить всю процедуру от начала до конца. Как правило, история отправленных переводов сохраняется, поэтому можно быстро сделать повтор предыдущего перевода.
Стоит отметить, что постепенно приложение обновляется, а в новой версии появляется дополнительный полезный функционал. Благодаря данной возможности, приложение позволяет:
- отслеживать статусы денежных переводов;
- делать корректировки данных после отправки денег, но до того момента, пока получатель не забрал перевод;
- оформлять возврат перевода до его получения;
- направлять выписки о проведенных операциях на электронный адрес, запрашивать квитанции.
Каждая СДП имеет собственный регламент работы, поэтому перед тем, как отправлять деньги, рекомендуется узнать об общих правилах перевода.
Окончила МГУ им. М.В. Ломоносова по специальности журналистика. Несколько лет проработала автором в ведущих финансовых изданиях - ПРАЙМ, ТАСС и других известных в РФ компаниях.
Перевод валюты без открытия счета – услуга, позволяющая перечислить денежные средства оперативно практически в любую точку мира. Среди отличительных особенностей валютных переводов без открытия банковского счета можно отметить следующие аспекты:
- осуществляется между физическими лицами;
- денежные средства не должно использоваться для реализации коммерческой деятельности;
- можно пересылать на физическое или юридическое лицо.
Как правило, порядок оформления не сложный, а главное отнимает всего 10-15 минут времени.
Какие данные нужны для перевода
Чтобы осуществить перевод иностранной валюты без открытия счета, необходимо указать следующую информацию:
- информацию о получателе: ФИО, контактный номер телефона (некоторые компании просят паспортные данные для обеспечения безопасности перевода);
- адрес (страна и город проживания).
Плюсы денежных переводов
В жизни каждого человека могут возникнуть обстоятельства, когда переводы денежных средств могут понадобиться в срочном порядке:
- Оказание материальной поддержки.
- Помощь в лечении близкого родственника или друга.
- Отправка зарплаты.
- Возврат долга.
Существует несколько важных преимуществ проведения переводов в иностранной валюте:
- низкая комиссия;
- оперативное проведение перевода. Если правильно указать все данные, получатель сможет забрать денежные средства в течение 5 минут;
- удобство. Денежными переводами можно пользоваться внутри страны и за ее пределами
- программа лояльности. Для постоянных клиентов часто предлагаются привлекательные условия сотрудничества, сниженные комиссии, дополнительные услуги на бесплатной основе;
- есть автоматическая конвертация валюты, что удобно для получателя, проживающего в другой стране.
На рынке существует множество компаний, предлагающие перевод без открытия банковских счетов. Однако рекомендуется обращаться только к проверенным организациям, чтобы не попасть в руки мошенников.
К кому обратиться
Одной из самых популярных компаний, занимающихся переводами, является Western Union. Организация на финансовом рынке осуществляет деятельность на протяжении 140 лет и смогла заработать надежную репутацию.
- посетить ближайшее отделение офиса;
- на специальном бланке заполнить данные о получателе, в какой стране и городе он проживает;
- предъявить паспорт или иной документ, подтверждающий личность;
- оплатить в кассе перевод, включая установленный размер комиссии (в зависимости от суммы);
- получить копию документа, подтверждающего успешную отправку денег. В бумаге есть контрольный номер перевода, который нужно сообщить получателю.
Важно отметить, что получатель должен знать точную сумму перевода. Иногда сотрудники отделения могут задать дополнительные вопросы, например, из какой страны ожидается сумма или ФИ отправителя.
Как снизить риски мошенников
Современный финансовый рынок полон мошенников, поэтому отправитель и получатель должны соблюдать следующие меры предосторожности:
Все данные в СДМ защищены современными программами, что позволяет обезопасить личные данные клиентов.
Окончила МГУ им. М.В. Ломоносова по специальности журналистика. Несколько лет проработала автором в ведущих финансовых изданиях - ПРАЙМ, ТАСС и других известных в РФ компаниях.
Автор статьи
Читайте также: