Что значит процент на остаток по счету

Обновлено: 03.05.2024

Ставки по вкладам снижаются, и всё больше россиян выбирают в качестве альтернативы карты с процентом на остаток. Какие минусы и плюсы у такого способа накопления и чем он отличается от вклада, расскажем в материале.

Что такое процент на остаток

Процент на остаток – это вознаграждение от банка за то, что клиент хранит деньги на карточном счёте. К этому способу накопления переходят всё больше клиентов, поскольку проценты по картам часто выше, чем ставки по вкладам.

Каждый день банк фиксирует остаток денег на карте и рассчитывает проценты, которые начислит в конце месяца – в дату выписки.

Нужно выполнять условия банка

На деньги, хранящиеся на вкладе, проценты будут капать в любом случае, тогда как для начисления процента на остаток по карте клиент должен соблюдать определённые требования. Например, чтобы получать процент на остаток по «Карте № 1» Восточного Банка, клиент должен тратить в месяц не менее 10 000 руб. Держателю карты Tinkoff Black нужно совершать покупки хотя бы на 3000 руб. за расчётный период.

Если не выполнить условия банка, процент на остаток либо не начислят, либо начислят, но по меньшей ставке. Например, по карте «Прибыль» Банка Уралсиб действует повышенная ставка при сумме ежемесячных покупок от 10 000 руб.

Владелец карты «Пора» УБРиР получит максимальную ставку только при сумме покупок от 60 000 руб. в месяц.

Кроме того, часто можно встретить такие условия: чем больше тратишь, тем больший процент начисляется. Пример – «Альфа-Карта».

Банк может поменять условия в любой момент

У вклада ставка зафиксирована, а у карты может измениться в любой момент. Рассмотрим подробнее, что это значит.

Ставка по вкладу действует в течение всего срока. К примеру, если вы открыли вклад по ставке 5,5% годовых на год, банк не вправе снижать её в течение этого года, даже если тарифы поменялись. Условия могут измениться только после пролонгации.

С процентом на остаток по карте такое правило не действует. Допустим, в сентябре клиент приобрёл карту на условиях начисления процента на остаток 6% годовых. Уже в октябре тарифы банка могут измениться и ставка снизится, скажем, до 5%. Согласовывать это с клиентом кредитная организация не обязана. Она вправе менять условия в одностороннем порядке. Клиенту остаётся только либо согласиться с новым тарифом, либо искать другой банк.

Например, Тинькофф всего за год снизил процент на остаток с 6% (такая ставка действовала в конце 2019 года) до 3,5% (новый тариф, действующий с августа 2020 года).

Максимальная сумма

При выборе карты с процентом на остаток не все клиенты обращают внимание на такой показатель, как максимальная сумма, на которую банк будет начислять процент. Например, в Тинькофф это 300 000 руб. Проценты начисляются только на сумму до 300 000 руб., даже если на карте хранится больше денег. Похожие правила действуют по карте «Польза» Хоум Кредит Банка.

Максимальная сумма может зависеть от трат клиента. Например, такой порядок начисления процентов действует по карте «Купил-Накопил» Таврического Банка.

В некоторых банках установлен и минимальный лимит. Например, по «Карте № 1» Восточного Банка. Процент на остаток начисляется, если на карточном счёте поддерживается баланс не менее 10 000 руб.

Со вкладами таких ограничений нет – обещанный процент начисляется на всю сумму, которая лежит на депозите.

Комиссии

Клиенту, открывшему вклад, в течение срока его действия ничего платить не нужно, тогда как по карте может быть несколько видов комиссий. Это плата за обслуживание, за СМС-информирование и т.д. Если клиент хранит на карте небольшую сумму, эти комиссии могут «съедать» все начисленные на остаток проценты. Получается, что человек просто экономит на оплате услуг банка, но не увеличивает свои накопления.

Плюсы

У карт с процентом на остаток есть и плюсы: можно снимать деньги и пополнять счёт без ограничений, тогда как по вкладу такие ограничения могут быть. При снятии средств с карты клиент не теряет проценты.

Деньги на карточном счёте застрахованы так же, как и на вкладе.

Кроме того, во многих банках нет минимальной суммы, которую можно хранить на карте и на которую начисляются проценты. Это может быть и 10 копеек, и 10 рублей. Чтобы открыть вклад, как правило, нужно иметь какую-то определённую сумму. Например, в Тинькофф минимум – 50 000 руб.

В случае с доходной картой только клиент решает, на какой срок разместить средства. В случае с вкладом придётся подстраиваться под существующие банковские продукты.

Пожалуй, самый главный плюс – это ставка. Если соблюдать требования банка, можно получать на остаток доход до 2 раз выше, чем по вкладам.

Выбрать и открыть карту с выгодными условиями – с кешбэком и бонусами за покупки – можно на Финуслугах.

В борьбе за клиентов банки, как и любые коммерческие организации, предлагают множество заманчивых вариантов: бесплатное обслуживание, выгодные кредитные ставки, интересные акции.

В случае с пластиковыми картами основное «оружие» финансовых организаций – проценты на остаток и кэшбэк (возврат какого-то процента от совершенных покупок).

В статье мы рассмотрим обе опции и посчитаем, что выгоднее, а также узнаем, почему банки предоставляют такие преимущества за обычное пользование картой.

Как работает начисление процентов на остаток по карте

Если вы хоть раз открывали банковский вклад, то представляете, как это действует: размещаете определенную сумму на оговоренный срок под фиксированный процент и получаете выплату в конце действия депозита.

Начисление процентов на остаток по карте – это примерно тот же вклад, только более удобный для вас:

- отсутствие необходимости заключать дополнительные договоры на открытие вклада;

- автоматическая пролонгация на весь период пользования выбранной картой;

- возможность пополнить или снять свои деньги с карточного счета в любой момент;

- в большинстве случаев выплата начисленных процентов вне зависимости от срока хранения денег на счете (нет риска, что начисления сгорят, если снять деньги раньше срока);

- обычное пользование картой с получением небольших начислений каждый месяц (мелочь, а приятно).

На что обратить внимание при выборе карты с процентом на остаток

1. Размер процентной ставки.

В основном процентная ставка на остаток плавает в районе 6% годовых – банки не сильно отклоняются от этой цифры. Заоблачные проценты должны вас насторожить и напомнить про бесплатный сыр.

В любом случае внимательно изучите предлагаемые условия обслуживания карточного счета, особенно в части следующих пунктов.

2. Механизм начисления процентов.

Как правило, банки предлагают одну из следующих схем начисления процентов:

- на минимальную сумму средств, зафиксированную на карте в течение расчетного месяца;

- на среднемесячную сумму остатка;

- ежедневно по итогам зафиксированного остатка на утро расчетного дня (выплата в любом случае происходит не чаще раза в месяц).

С первым вариантом следует быть осторожнее тем, кто не планирует заниматься только накоплением, а будет активно пользоваться картой для покупок, переводов, платежей. Даже если в течение почти всего месяца баланс был внушительным (скажем, 200 000 рублей), а на тридцатый день вы сняли всю сумму под ноль, то и процентов за расчетный период вы получите ноль (по минимальной зафиксированной сумме остатка).

3. Требования к размеру остатка.

В условиях может быть прописан минимальный лимит баланса, ниже которого проценты не начисляются. Максимальное ограничение остатка – тоже частое явление.

Например, проценты не начисляются за расчетный месяц, если баланс хоть раз опускался ниже 30 000 рублей. Или же 6% будут начислены только на сумму до 300 000 рублей (далее существенное снижение процента до условных 0,5% или вообще без начислений).

4. Требования к обороту по карте.

Многие кредитные организации как бы напоминают вам: это не вклад, а карта, и ей надо пользоваться. Только при определенном обороте в течение расчетного месяца (операции на сумму не менее 5000 рублей или, может, даже 30 000 рублей) проценты на остаток будут начислены. В противном случае никаких бонусов. Внимательно читайте условия договора обслуживания карточного счета, чтобы ваши ожидания совпали с реальностью.

Как работает кэшбэк

Вы активно пользуетесь картой: покупаете продукты в супермаркетах, гаджеты в магазинах электроники, авиабилеты или готовые туры, оплачиваете бензин на заправках, счета в ресторанах и пр. С каждой произведенной оплаты начисляются некие проценты, которые по итогам месяца суммируются и «падают» вам обратно на карту. Иногда проценты начисляются еженедельно, как, например, с дебетовой картой МТС Банка «МТС Деньги Weekend». Это и есть кэшбэк (cashback), что дословно означает «возвращение наличных».

Но кто и за что вам готов возвращать деньги? Зачем банкам такая щедрость? К тому же из каждого рекламного ролика пластиковых карт звучат заманчивые цифры: кэшбэк до 10-15%, а на определенные категории – аж до 30% и более! Давайте поговорим о том, как это работает вне красивых маркетинговых уловок.

На что обратить внимание при выборе карт с кэшбэком

1. Что именно начисляют.

Несмотря на то, что в данном контексте в переводе слова «cash» нет двойного значения, часто банки возвращают клиентам бонусы, а не рубли.

Мили, баллы, условные денежные единицы и все прочие начисления, кроме настоящих рублей – это не живые деньги, но преимущества такого кэшбэка никто не отменял (об этом дальше).

В любом случае прежде всего обратите внимание, что именно вам будет начислять банк, а потом изучайте следующие пункты.

2. Конвертация баллов в рубли.

Если карта предполагает накопление условных баллов, о которых писали выше, то спешим обрадовать – это тоже бывает выгодно. Правда, внимательно изучите систему конвертации накопленных условных единиц в реальные деньги.

Например, мили могут быть использованы только при накоплении какой-то минимальной суммы в несколько тысяч. Или обмен баллов, заявленный по курсу «1 балл = 1 рубль», возможен лишь круглыми суммами не менее 100 или 500 баллов. Или полученные бонусы можно использовать для оплаты покупок не выше 10% от размера чека. Или оплатить баллами можно только в определенных магазинах-партнерах, где ценник первоначально высокий.

В общем, при начислении так называемых «фантиков» под видом кэшбэка может быть очень много разных «или». Внимательно читайте договор перед тем, как клюнуть на красивую рекламу.

3. Срок хранения накопленных баллов.

В продолжении предыдущего пункта – обратите внимание – многие начисленные вам бонусные условные единицы могут иметь не только минимальную сумму для использования, но и срок действия.

Пока вы копите мили для покупки авиабилетов следующим летом, имеющиеся мили рискуют просто-напросто до этого времени сгореть.

4. Проценты начисления кэшбэка.

Это самый запутанный, но самый важный в плане выгоды пункт. Банк может обещать до 30% возврата кэша на определенные категории, например, на покупку косметики и средств ухода. Возле броской цифры мелким шрифтом прописаны 1-2 магазина, где эти 30% будут действовать. В других же распространенных косметических сетях кэшбэк попадет в категорию «остальное» под стандартный 1%.

Таких хитростей встречается немало, ведь привлечь клиентское внимание ярким предложением – дело святое. Но это вовсе не означает, что везде обман. Наоборот, мы считаем, что кэшбэк – выгодный инструмент для активных пользователей карт . Главное, разберитесь с категориями и начисляемыми на них процентами.

5. Категории покупок.

Банки могут предлагать 1% на любые операции и около 3-7% кэшбэка на некоторые категории покупок (иногда и вправду бывает 20-30%, но в определенных магазинах-партнерах). Часто вы сами можете выбирать желаемые категории с повышенным кэшбэком и даже управлять ими через личный кабинет пользователя.

При выборе обратите внимание на «ширину» категории, то есть что именно в нее входит. Например, в категории «Рестораны» многие банки не включают фастфуд или кофейни.

При грамотном выборе желаемых категорий и активном пользовании картой денежные компенсации на счет станут регулярными и приятными пополнениями.

6. Лимит выплаты по кэшбэку.

Размер кэшбэка может быть самым что ни на есть реальным – никаких подводных камней. За исключением ограничений по максимальной выплате в месяц или год. Скажем, вне зависимости от размера ваших трат, вернуться вам на карту может не более 3000 рублей в месяц или 40 000 рублей в год.

Бывают и другие ограничения. Иногда встречаются предложения с выгодным кэшбэком по той или иной категории, скажем, 5% на электронику, но при покупке свыше 100 000 рублей в этой категории размер кэшбэка ощутимо снижается до 1%.

7. Требования к минимальному остатку.

Если вы хотите получать выгоды от кэшбэка, то логично, что картой вы планируете активно пользоваться, поэтому выставлять требования к обороту по карте не принято. Но банки все равно могут ставить дополнительное условие – сохранение фиксированного остатка на счете, ниже которого нельзя опускаться, чтобы продолжать получать все преимущества кэшбэка.

Зачем это надо банкам

Вполне законно задуматься, в чем же подвох? Зачем финансовые организации предлагают такие бонусы своим клиентам? Ведь никто не станет работать себе в ущерб.

Конечно, банки совсем не похожи на добрых фей, но все же при выплате процентов на остаток по карте или возврате денежных средств по кэшбэку у них есть свои мотивы:

- конкуренция и борьба за лояльность клиентов;

- сохранение и приумножение денежных средств на своих счетах (всяческая мотивация для клиентов не снимать деньги с карты, а хранить их в банке);

- получение процентов от платежных систем за совершение покупок по картам банка-эмитента (привлечение клиентов к активным безналичным расчетам);

- компенсация части или даже всех процентов по кэшбэку магазинами-партнерами программы (как вы понимаете, магазинам выгодно такое сотрудничество: это реклама и активное привлечение целевой аудитории).

Важно! Какой бы выбор вы ни сделали – кэшбэк или процент на остаток – внимательно изучайте условия ведения карточного счета. Кроме перечисленных выше тонкостей, у банков могут быть комиссии за открытие счета или выпуск карты, ежемесячные платежи за ведение счета и т.д.
Банки часто привлекают клиентов отсутствием комиссии за ведение карты, но не акцентируют внимание на главном: для бесплатного обслуживания могут быть обязательные условия – минимальный ежемесячный оборот или неснижаемый баланс.

Подведем итоги

- Если вы откладываете деньги и картой пользуетесь не активно, то лучше подобрать выгодные условия по начислению процентов на остаток.

- Если вы уже забыли, как выглядят наличные деньги, потому что всегда и всюду платите картой, программа с хорошим кэшбэком – ваш оптимальный вариант.

- Идеальная карта совмещает в себе начисление высоких процентов на остаток и хороший кэшбэк деньгами, но в реальной жизни часто приходится выбирать что-то одно.

Финансовые организации привлекают потенциальных клиентов с помощью специальных возможностей. Существуют программы начисления бонусных баллов, предоставление скидок в магазинах-партнерах, возврат части потраченных средств обратно на счет.

Что такое проценты на остаток по карте?

Процент на остаток по карте — это начисление прибыли на сумму на балансе с определенной оговоренной периодичностью в установленном размере. Дебетовые карты с начислением процента по сути являются неким симбиозом пластика и депозитного счета. Важные особенности, характеризующие банковский продукт:

Размер процентной ставки. Чем выше значение, тем больше вероятный доход от использования пластика.
Порядок начисления. Прибыль переводится с определенным временным промежутком. Лучше выбирать варианты с частым переводом дохода.
Варианты расчета доходности. В 2022 году карты с процентом на остаток могут иметь как фиксированную прибыль, так и предполагать различные значения в зависимости от градаций сумм на балансе.

Как начисляется процент на остаток?

Выгода конкретного предложения определяется механизмом начисления прибыли. Как рассчитать процент на остаток:

Необходимо знать итоговый остаток на каждый день месяца. Финансовая организация ежедневно анализирует баланс карточки и фиксирует минимальную сумму. Именно эти значения являются основой для вычисления.
После все полученные числа по дням месяца нужно сложить и поделить на количество дней. Это поможет понять среднюю сумму для расчета, какой процент причитается на остаток по карте в конкретном случае.
Рассчитать доход, исходя из ставки по программе и средней суммы. Стоит учесть, что процент указан для года, а начисление прибыли может быть чаще.

Самостоятельное вычисление займет время и сопряжено с высокой вероятностью ошибки. Лучше воспользоваться калькулятором на нашем финансовом портале. Он рассчитает прибыль точно и быстро. Как часто может перечисляться прибыль:

Каждую неделю. Удобный вариант, когда рассчитанный % переводится клиенту в установленный день недели.
Раз в месяц. Держатель получает доход в определенную дату. Обычно она совпадает с числом, когда был выпущен пластик.
Поквартально. Такой вариант предполагает существенное снижение возможной прибыли. Доход переводят раз в три месяца.
Ежегодно. Редкий вариант с минимальной доходностью.

Что выгоднее: процент на остаток или вклад?

Рассматривая, что такое процент на остаток по карте, важно отметить ключевые особенности пластика и отличия от обычного депозитного счета. Вклад и карточка предполагают получение прибыли, но в остальном эти продукты существенно отличаются. В частности:

Карточка является удобным расчетным инструментом. Она подходит для оплаты в Интернете и реальных торговых точках, получения заработной платы и проведения финансовых операций. Депозит обладает ограниченным перечнем возможностей. Его можно использовать для проведения операций, но это неудобно для владельца.
Вклад предполагает иные ставки. Как правило, депозиты доходнее, чем карточные счета. Наиболее выгодными вариантами являются программы без пополнения и частичного снятия.
Депозитный договор заключается на определенный срок. По истечению указанного периода условия могут быть изменены при пролонгации. Карточные программы работают иначе. Условия остаются актуальными после перевыпуска пластика по сроку.

В целом вклад подойдет для тех, кто хочет сохранить деньги и получить фиксированный процент. Это негибкий, но надежный инструмент сбережения. Если же деньгами необходимо пользоваться постоянно, сохраняя на счете определенную сумму, то лучше выбрать дебетовую карту с процентом на остаток. Продукты не являются взаимозаменяемыми, хоть и помогают получить дополнительные начисления.

Лучшие доходные карты

Преимущества процентов на остаток очевидны. Выбрать лучшее решение можно на нашем финансовом портале. Некоторые варианты приведены в таблице далее.

Название карточного продукта

Ключевые условия банка

До 5% в год на баланс, частичный возврат списанной суммы в размере до 30%, бесплатное обслуживание

До 4,5 процента на баланс и кэшбек

7% бонусов на остаточную сумму, до 1,5 кэшбека

Доступен частичный возврат за покупки и есть 4% на остаток

4% на сумму, частичный возврат до 10 процентов, без оплаты за открытие счета

Кэшбек и до 4-6% на остаток

6% на сумму и возврата от покупок

Кэшбек до 20%, начисление на баланс до 10%

3-7% годовых и кэшбек

До 7% на остаток и частичный возврат денег за траты

Преимущества и недостатки

К основным плюсам таких дебетовых карт можно отнести:

Возможность получить дополнительный доход. Обычно ставка не высока, но это пассивная прибыль.
Простота и прозрачность. Условия по карточкам крайне просты и не предполагают подводных камней.
Удобство. Платежное средство можно использовать по своему усмотрению, не сталкиваясь с ограничением депозитных счетов.
Удаленное получение. Для оформления запроса достаточно оставить заявку на нашем портале. Готовый пластик можно получить по почте или курьером.
Большой выбор. Многие банки предлагают выгодные варианты карточных программ. Легко выбрать лучшее решение по своему вкусу.

Недостатком карты можно назвать платное обслуживание. Однако многие решения предоставляются клиенту без дополнительных начислений. Доходность по пластику ниже, чем по депозиту, но карты предназначены для решения других вопросов.

Что учесть при выборе карты?

При принятии решения важно обратить внимание на определенные характеристики. Среди таковых:

Основной вариант пассивного дохода для россиян – это пока еще обычный вклад, но со временем он пользуется все меньшей популярностью, ведь ставка постепенно снижается, а людям нужен полный доступ к своим сбережениям в любое время. На смену привычным вкладам пришло новое предложение – процент на остаток по дебетовым картам. Что это за услуга, в чём ее выгода, и как рассчитывается этот процент, разберемся вместе.

Что такое «процент на остаток»?

Хранить деньги дома в 2021 году – так себе вариант, они со временем обесцениваются и не приносят никакого дохода. Действительно выгодным способом избежать убытка от инфляции и даже немного накопить стало предложение банков положить деньги под фиксированную ставку на срочный вклад. Сначала вклады открывали на 1-3 года, еще и с запретом на досрочное снятие, что было не слишком удобно для вкладчиков. Ведь сняв деньги досрочно, клиент терял накопленные проценты.

Постепенно клиенты стали отказываться от таких вкладов, и предпочли свободно распоряжаться деньгами, из-за чего начался отток средств с банков. Для решения этой проблемы банки стали начислять проценты на остаток средств по обычным дебетовым картам.

Процент на остаток – это своеобразное поощрение клиента, за то, что он хранит свои деньги на карточном счете и не выводит их за пределы банка. Наиболее часто банки платят проценты по ставке от 3,5 до 5% годовых.

То есть, больше нет необходимости открывать вклад, можно просто пользоваться одной карточкой, хранить на ней деньги, да еще и получать за это вознаграждение. Правда, у этого «поощрения» могут быть определенные условия, которые нужно выполнить, чтобы получить высокий доход.

Какие способы начисления процента существуют?

Итак, чтобы начислялись проценты, на счету постоянно должна храниться определенная сумма – неснижаемый остаток. При этом некоторые банки обязывают хранить установленную минимальную сумму, другие начисляют процент только на суммы в пределах установленного максимума, но в обоих случаях нужно выполнять условия банка по обязательным операциям (так банк зарабатывает на комиссии).

Начисление процентов осуществляется одним из трех способов:

Важно! Если даже на один день баланс карты составит «0», значит, процентов не будет вообще.

Каждый банк самостоятельно выбирает способ начисления «поощрения». При этом самым выгодным для банка является первый способ – так можно ничего не начислять в случае отсутствия средств на счету хотя бы в течение одного дня.

Помимо ограничений по остаткам на счете, банки ввели дополнительные условия, от которых также зависит возможность получения процентов. Каждый конкретный банк устанавливает свои условия, чаще всего такие:

Обязательный ежемесячный оборот по счету . То есть, клиенты должны активно использовать карту для безналичных расчетов. Некоторые банки устанавливают многоуровневую систему трат: траты свыше 7 тыс. – 3,5% на остаток, траты более 30 тыс. – 5% (Хоум Кредит Банк). Начисление процентов осуществляется именно в конце месяца, после подсчета суммарных трат за месяц.
Обязательное ежемесячное поступление средств . Для получения процентов устанавливается ограничение по минимальной сумме поступления заработной платы. Если зачисление будет меньше – процент не начисляется (карта Платинум от Тинькофф с поступлением заработной платы от 400 тыс. р.).
Минимальная сумма на счету . По премиальным картам устанавливают ограничение по сумме, что постоянно должна быть на счету: от 1-3 млн р. (Платинум от Тинькофф).
Максимальная сумма на счету . Если речь идет об обычных дебетовых карточках, то на них наоборот, установлен максимальный лимит, на который может начисляться процент, к примеру, 300 тыс. р. в Тинькофф Black.

Как правило, действует только одно дополнительно условие. При этом обратим внимание, что одно и то же условие может быть установлено и для получения бесплатного обслуживания. К примеру: делать покупки на сумму от 10 тыс. р. в месяц и не платить за обслуживание – и в дополнение получить проценты на остаток.

Какие преимущества и недостатки этой программы лояльности?

Казалось бы, какие могут быть недостатки в получении пассивного дохода при хранении собственных средств на обычной зарплатной карте? С первого взгляда одни преимущества, но мы нашли и минусы:

Не нужно открывать отдельный сберегательный счет;
Средства можно потратить в любое время без уведомления банка;
Деньги хранятся на счету обычной дебетовой карты клиента;
Проценты начисляются на основной счет в конце каждого месяца;
Деньги, хранящиеся на счету, застрахованы, как и вклады – на сумму до 1,4 млн р.;
Практически нет ограничений по минимальной сумме сбережений, за исключением премиальных карт.

У банков есть условия, которые нужно выполнять, чтобы претендовать на проценты или на их повышенную ставку;
Использование карты для хранения небольшой суммы будет невыгодным в силу наличия комиссий и платежей за обслуживание счета;
Банк может самостоятельно менять условия начисления процентов: то есть ставка может понижаться без согласия клиента.

Исходя из этого, клиенту нужно сделать личный вывод, что из перечисленного для него имеет принципиальное значение.

Что же выгоднее: депозит или процент на остаток?

На основании предложенных плюсов и минусов можно сделать личные выводы по выгодности двух банковских продуктов.

Выбрать обычную дебетовую карту с процентом на остаток будет выгоднее тем, кто хочет постоянно держать под контролем собственные средства и свободно ими распоряжаться. При этом нужно быть готовым выполнять установленные условия. Если активное пользование картой для безналичных платежей не вызывает трудностей, то выгоднее получать проценты за хранение средств на счету. Тем более что ставка по депозитам сегодня находится на том же уровне (а иногда и бывает ниже), что и при «проценте на остаток».

Если же клиенту не хочется хранить на карте все средства и спокойнее открыть вклад и не иметь к этим деньгам доступа, тогда лучше оформить вклад. Среди его явных преимуществ следующее:

Процентная ставка не может меняться до окончания срока депозита, даже если по этому же продукту для новых клиентов ставка будет ниже;
Средствами не могут завладеть мошенники в случае утери карточки;
Клиент не сможет «случайно» потратить деньги, оформленные на вклад.

Соответственно, каждому самостоятельно нужно принять решение о выгодности того или иного способа хранения средств.

В каких банках самая выгодная ставка?

Теперь стоит остановиться на самом интересном: в каком же банке самая выгодная процентная ставка на остаток. Но, выгодность ставки стоит рассматривать совместно с дополнительными условиями, так как они также влияют на возможность получения процента.

Топ-5 карт с выгодной ставкой:

Карта «Польза» Xome Credit Bank . В период с 1.04 по 31.05.2021 г. проводится акция, по которой клиенты могут оформить карту с возможностью получения 10% годовых на постоянный остаток. Без акции начисляется 3% при покупках от 7 до 30 тыс. р., и 5% за траты свыше 30 тыс. в месяц. Дополнительно гарантированно 5% в виде кэшбека в 3 категориях и до 30% при покупках у партнеров. Стоимость обслуживания счета во всех случаях – 0 р.
Альфа-Карта от Альфа-Банка. Получайте 4% на остаток при тратах от 10 тыс. р. в месяц и 5% за суммарные траты более 100 тыс. р. Получать проценты на остаток можно только на сумму до 100 тыс. р. Обслуживание карты бесплатное, а при указанных выше тратах клиент может дополнительно рассчитывать на 1,5% и 2% кэшбека на все расходы соответственно.
Карта Tinkoff Black от банка Тинькофф. Банк начисляет 5% годовых на сбережения до 300 тыс. в случае оформления подписки Tinkoff (стоимость 199 р. в месяц со 2-го месяца), при условии трат по карте от 3 тыс. р. Без подписки максимальная ставка – 3,5% с тратами от 3 тыс. за месяц. При этом использование карты может быть бесплатным, если постоянно хранящаяся сумма не менее 50 тыс., в других случаях стоимость составит 99 р. в месяц. А также клиенты могут рассчитывать на кэшбек до 15% в 3 категориях, 1% на всё и до 30% у партнеров.
Карта OPENCARD от банка Открытие. Получайте до 4,3% по счету «Моя копилка» с бесплатной в обслуживании картой. Клиент открывает дополнительный счет, куда переводит средства на хранение. Если сумма менее 10 тыс., тогда ставка составит 0,1% при переводе более 10 тыс. – 4%. Получить дополнительные проценты можно за премиальный статус: +0,2%. А также гарантирован кэшбек до 11% в 1 категории или до 3% за всё, а также скидка в размере 20% на отели и билеты.
Карта MTS Cashback от МТС банка. До 4% на остаток по накопительному счету на сумму до 300 тыс. и до 2% на сумму от 300 тыс. Минимальная сумма остатка для начисления процентов – 10 тыс. р. В дополнение клиенты получают бесплатное обслуживание и до 25% кэшбека у партнеров, с возможностью использования бонусов на покупки услуг и аксессуаров в сети МТС.

В Сбербанке тоже есть карты с процентами, но они открываются только для пенсионеров со ставкой в 3,5% без любых дополнительных условий, кроме получения пенсии на бесплатную карточку Сбербанка. А также до 3% кэшбека в выбранной категории и до 30% у партнеров.

Как видим, карты с процентом на остаток весьма выгодны из-за привлекательной ставки. Правда, они требуют выполнения ряда условий по хранению и трате средств, для получения обещанного вознаграждения. Поэтому стоит подумать, что именно выгодно вам: получать фиксированную ставку без всяких условий или свободно распоряжаться деньгами, выполняя определенные условия и за это еще и получать «поощрение».

Если ваша дебетовая карта не приносит никакой выгоды, эта статья для вас. Мы расскажем, как можно зарабатывать на банке с картой Tinkoff Black и предупредим обо всех нюансах, за которыми обычно приходится лезть в тариф. Если вы уже слышали о карте, предлагаем заказать ее с доставкой на дом.

Владельцы дебетовой карты Tinkoff Black получают деньги просто за то, что хранят на ней свои средства. Ставка — 4% годовых. Чтобы зарабатывать на процентах, каждый месяц тратьте с карты хотя бы 3000 ₽. Проценты начисляются на сумму до 300 000 ₽.

По карте Tinkoff Black мы начисляем кэшбэк в рублях, а не в виртуальных бонусах. Работает это так: в течение месяца вы расплачиваетесь картой, потом мы подсчитываем общую сумму кэшбэка и зачисляем ее на карту. Теперь это ваши деньги, тратьте их как вам удобно. Можете расплатиться ими в магазине, снять в банкомате или перевести — ограничений нет.

Какой кэшбэк получать весь месяц, вы выбираете сами. В конце месяца мы предлагаем семь категорий, за покупки в которых вы можете получать кэшбэк в следующем месяце:

1% на все покупки от 100 ₽ — эту категорию предлагаем каждый месяц;
2—15% повышенного кэшбэка в других категориях — супермаркеты, одежда, фастфуд, транспорт, дом и ремонт, конкретные бренды и другие.

Временные условия кэшбэка за обычные покупки

До 31 августа 2022 года по картам Тинькофф изменился минимальный кэшбэк, который можно получить за некоторые обычные покупки. Так случилось, потому что Центробанк временно изменил комиссии, которые банки платят друг другу

Ответы на частые вопросы

Вы выбираете любые четыре категории, просто расплачиваетесь картой Tinkoff Black за покупки в них, а мы рассчитываем кэшбэк. Деньги начисляем раз месяц вместе с процентами на остаток. У кэшбэка есть лимит — 3000 ₽ в месяц.

Чтобы выбрать категории кэшбэка, на главном экране приложения Тинькофф перейдите в раздел «Кэшбэк и бонусы» → «Повышенный кэшбэк на месяц». Кэшбэк 1% на все покупки всегда на первой строчке

Посчитайте, сколько кэшбэка принесут ваши повседневные траты. Для этого укажите в , сколько вы обычно тратите в месяц и выберите категории кэшбэка, которые вам нравятся.

У Тинькофф есть партнеры — это сети супермаркетов, кафе и рестораны, магазины косметики и электроники, сервисы такси и каршеринга и многие другие. Партнеры предлагают клиентам банка свои предложения — с кэшбэком до 30% в рублях. Кэшбэк за эти покупки также поступит на счет карты.

У кэшбэка по спецпредложениям есть лимит — 6000 ₽. Если заработали больше, то разницу зачислим в следующем месяце. Максимально за месяц можно вернуть 9000 ₽, то есть до 6000 ₽ по спецпредложениям и до 3000 ₽ за покупки в четырех выбранных категориях.

Скидка на обслуживание применяется к двум картам сразу — полностью окупите затраты на годовую подписку и сэкономите 652 ₽ сверху.

Чтобы получать еще больше кэшбэка, планируйте досуг с помощью нашего приложения. За билет в кино, театр и на концерт вернем 5% от стоимости, за ужин в ресторане — до 10%.

Чтобы получить кэшбэк, купите билет или забронируйте столик в приложении. В ресторане расплатитесь картой Tinkoff Black. Больше всего таких предложений в Москве и Санкт-Петербурге, но мы активно добавляем их по всей России.

Если ваша текущая карта не приносит вам кэшбэк в рублях и проценты на остаток — это уже повод заказать Tinkoff Black. Если оформите карту с 13 мая по 30 июня, обслуживание счета будет бесплатным навсегда

Вы можете заказать бесплатную дополнительную карту к своему счету. Такую карту можно отдать супругу, чтобы всей семьей копить кэшбэк — по дополнительным картам он такой же, как и по основной. Или выпустите допкарты родителям — тогда они смогут тратить фиксированную сумму с вашего счета каждый месяц, а вы будете экономить время и деньги на переводах на карты других банков.

Оформить дополнительную дебетовую карту можно даже на ребенка, чтобы он учился распоряжаться деньгами. Для выпуска допкарты нет ограничений по возрасту, потому что ребенок пользуется не своим счетом, а счетом родителя. Дополнительные документы для заказа допкарты для ребенка тоже не понадобятся.

С картой Tinkoff Black вам больше не придется искать банкомат своего банка, потому что вы сможете бесплатно снимать деньги в любом банкомате мира. Для этого снимайте от 3000 ₽, 100 $ или 100 € за раз — мы не возьмем комиссию. За месяц сможете снять без комиссии до 100 000 ₽ в любых банкоматах. В банкоматах Тинькофф без комиссии можно снять и сумму меньше 3000 ₽, лимит — 500 000 ₽ в месяц.

Пополняйте счет без комиссий, меняйте ПИН-код, изучайте тариф, подключайте или отключайте услуги — очереди в отделениях не для вас.

Со смартфона удобно проверять баланс и следить за расходами, переводить деньги, оплачивать мобильную связь и ЖКХ.

Скачайте приложение, чтобы пополнить счет без комиссии — следуйте инструкции на картинке. Таким образом можно пополнять счет бесплатно сколько угодно раз и на любую сумму, с нашей стороны комиссии не будет

Если у вас появится срочный вопрос — поможет наша служба поддержки. Мы на связи круглосуточно, без выходных и праздников. Обращайтесь в банк так, как вам удобно: напишите в чат или позвоните на бесплатный номер. Никаких походов с бумагами в отделение.

С картой Tinkoff Black вы можете хранить деньги в разных валютах — например, в рублях, долларах и евро. Меняйте рубли на доллары и наоборот прямо в приложении. Обслуживание всех валютных счетов бесплатное.

Все 30 валют: российский рубль, доллар США, евро, фунт стерлингов, тайский бат, дирхам ОАЭ, белорусский рубль, индонезийская рупия, чешская крона, турецкая лира, китайский юань, грузинский лари, казахский тенге, новый израильский шекель, польский злотый, индийская рупия, вьетнамский донг, японская иена, швейцарский франк, болгарский лев, венгерский форинт, сингапурский доллар, канадский доллар, армянский драм, шведская крона, гонконгский доллар, австралийский доллар, южнокорейская вона, азербайджанский манат, норвежская крона.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: