Газпромбанк отключили от swift или нет
Обновлено: 26.04.2024
Мы следим за ситуацией и обо всем сообщаем в Telegram.
Что такое SWIFT простыми словами
SWIFT - крупнейшая в мире международная банковская система базирующая в Бельгии и объединяющая 11 тысяч финансовых учреждений в более чем 200 странах мире. Система позволяет осуществлять быстрый и защищенный обмен данными о переводах средств, платежах и обмене ценными бумагами по специальной сети SWIFTNet, работающей по схожему принципу, что и интернет.
Какие банки отключены от SWIFT в России
Семь российских банков еще 12 марта 2022 года были отключены от SWIFT:
5 мая Тинькофф банк прекратил осуществлять SWIFT-переводы в евро на счета в иностранные банки. Санкции против банка не вводились и банк самостоятельно принял такое решение!
Последствия отключения от SWIFT
Отключение от SWIFT лишило данные банки оперативной возможности, как отправлять деньги за границу, так и получать их оттуда. Таким образом, отключенный от SWIFT банк не в состоянии выполнять в полной мере свои функции по обеспечению международных банковских операций. Это касается, как бизнес-клиентов, так и физических лиц. При этом отключение данных кредитных учреждений от системы SWIFT никак не сказалось на внутрироссийских операциях, все платежи и переводы не пострадали.
Помимо этого заменить услуги SWIFT может, например, развитая система корсчетов с международными банками, но в таком случае все транзакции нужно будет согласовывать с зарубежными партнерами.
Также имеется китайский аналог под названием CIPS, но вопрос подключения к нему сейчас находится в стадии проработки.
Какие ещё банки могут быть отключены от SWIFT
3 мая 2022 года представитель Европейского союза по иностранным делам Жозеп Боррель анонсировал отключение от SWIFT новых российских банков в рамках шестого пакета санкций.
"В финансовой сфере больше российских банков будут отключены от системы SWIFT. Не могу сказать вам, какие именно, но они будут".
4 мая 2022 года стало известно, что одним из банков, который отключат от SWIFT будет Сбербанк.
"Мы, наконец, отключаем от SWIFT Сбербанк - крупнейший российский банк. Мы также отключим от SWIFT два других крупных банка в России", - заявила председатель Еврокомиссии Урсула фон дер Ляйен
Как пишет РБК, под отключение от SWIFT помимо Сбербанка попадут Московский кредитный банк (МКБ) и Россельхозбанк.Ближайшие заседания Евросоюза пройдут 10 и 16 мая в рамках которых и будет принято окончательное решение.
Чем грозит России полное отключение от SWIFT
Отключение России от SWIFT во многом изолирует российскую банковскую систему от международных рынков. Отключение потенциально скажется на всех сферах экономики и повлечет за собой серьезные проблемы для крупнейших российских банков, затруднит международные торговые операции РФ, а также получение страной доходов от экспорта энергоресурсов, в том числе нефти и газа.
Среди банков, попавших под санкции США и Великобритании, оказался и Газпромбанк. Принадлежащий «национальному достоянию» банк попал под не самые серьезные ограничения, но и они могут в чем-то повлиять на клиентов. Мы расскажем, какие ограничения актуальны и при чем здесь поставки газа в Европу.
Под какие санкции попал Газпромбанк
Вечером 24 февраля, прямо в день начала всем известных событий, власти США ввели санкции против ряда российских банков. При этом часть банков (ВТБ, «Открытие», Совкомбанк и другие) попали в SDN-лист, что означает полную блокировку активов в США, а другие – под более мягкие секторальные санкции. В том числе под секторальные санкции попал и Газпромбанк (а также целый ряд крупных государственных компаний, включая и сам Газпром).
Эти санкции предполагают следующее:
- запрет на размещение в США новых выпусков акций;
- запрет на размещение в США новых облигаций сроком от 14 дней.
Фактически это означает запрет на привлечение нового капитала банком на западных рынках – несмотря на то, что санкции вводят США, в действительности Штаты могут повлиять на многие страны, которые позволят фигурантам списков привлекать капитал. Более того – с 2014 года Газпромбанк находится под секторальными санкциями США и Евросоюза – поэтому новые санкции не стали неожиданностью.
При этом ограничения со стороны США не влияют на ранее выпущенные акции и облигации – то есть, секторальные санкции оказались действительно не самыми жесткими.
Но уже спустя месяц власти Великобритании ввели новый пакет санкций – под них попал, в том числе, и Газпромбанк. И британские санкции оказались намного более серьезными – они блокирующие. То есть, резиденты Соединенного Королевства не могут вести никаких дел с Газпромбанком – ни покупать его бумаги, ни проводить платежи в его адрес, ни принимать их от банка.
Евросоюз на этот раз не стал вводить против Газпромбанка новых санкций – но в отношении него продолжают действовать введенные ранее секторальные ограничения (с 2014 года). От SWIFT его тоже не отключили.
Официальная позиция банка
Так как Газпромбанк не попал под жесткие санкции от США, его пресс-служба лишь сообщила, что введенные ограничительные меры не влияют на текущую операционную деятельность банка. Банк продолжал обслуживать своих клиентов во всех сегментах, выполнял обязательства перед ними, а все клиенты имели постоянный доступ к своим деньгами сервисам.
Еще банк предупредил, что сложившейся ситуацией пользуются мошенники – они выманивают деньги под предлогом перевода на «безопасный счет», который на самом деле открыт самим мошенником.
Отреагировал банк и на многочисленные жалобы клиентов на неработающее приложение и огромные очереди. Как следует из комментария, Газпромбанк столкнулся с огромной нагрузкой на свои сервисы и офисы, поэтому в работе возможны сбои.
А отвечая на вопросы о санкциях Великобритании против банка, пресс-служба заявила, что:
- эти события никак не повлияют на текущую операционную деятельность Газпромбанка в России;
- все обязательства перед клиентами будут и дальше выполняться в полном объеме;
- чтобы сохранить средства клиентов, банк приостанавливает платежные операции в адрес контрагентов из Великобритании.
Остальные объявления от банка касаются ограничений и нововведений, актуальных для всех российских банков.
Как санкции отразятся на клиентах
Секторальные санкции направлены на то, чтобы закрыть банкам и компаниям доступ к зарубежным рынкам капитала. Как правило, привлеченными через акции и облигации средствами банки пополняют свой капитал и вкладываются в развитие. То есть, банк может «прожить» и без этих денег – но долгое время западные рынки капиталов обеспечивали самые «дешевые» деньги (то есть, привлекались они по низким ставкам).
Но Газпромбанк отрезан от западных рынков капитала еще с 2014 года – из-за «крымских» событий. И эти санкции, которые блокировали привлечение долгосрочного капитала, теперь дополнились тем, что банк не может привлекать и среднесрочные средства (от 14 дней). Соответственно, кардинально нового ничего не произошло – и за прошедшие 8 лет банк достаточно адаптировался к тому, чтобы жить без денег с западных рынков капитала.
Что касается санкций от Великобритании – они, действительно, жесткие. Фактически королевство полностью прекратило любые финансовые связи с Газпромбанком – это и блокировка активов, и запрет на любые финансовые транзакции. По факту это означает, что клиенты банка не смогут отправлять деньги британским контрагентам. Это неприятно, но в любом случае можно найти для этих целей банк, не попавший под британские санкции.
Все остальные ограничения связаны с происходящим в банковской системе России, и к санкциям против Газпромбанка отношения не имеют:
- временный порядок проведения валютных операций – клиентам ограничили выдачу наличной валюты 10 тысячами долларов за полгода, остальное – в рублях по курсу Центробанка;
- выпущенные банком карты Visa, Mastercard и JCB больше не работают за пределами России;
- карты банка нельзя привязать к Google Pay и Apple Pay.
Ранее оформленные кредиты и вклады, карты «Мир», переводы и расчетные операции – все это работает без ограничений и без изменения условий.
Почему Газпромбанку сложно попасть под санкции
В отличие от всех остальных банков, которые попали под те или иные санкции, Газпромбанк – своего рода «привилегированный» банк для стран Европы. Именно через него идут расчеты европейских компаний за поставки российского газа «Газпромом» – одним из владельцев банка.
А с 1 апреля в силу вступает новая схема оплаты за российский газ (для «недружественных» стран – которые ввели санкции против России):
- покупатель переводит определенную контрактом сумму в евро или долларах на специальный счет типа «К» в Газпромбанке;
- Газпромбанк через брокера продает эту валюту на Московской бирже и зачисляет полученную сумму на рублевый счет того же клиента в этом же банке;
- далее с рублевого счета оплата переводится «Газпрому» – и с этого момента обязательство импортера перед компанией считается исполненным.
Это важный политический момент – как считают российские власти, именно так европейские партнеры будут платить за российский газ в рублях (хотя по факту ситуация, конечно, более чем спорная).
Соответственно, чтобы Европа и дальше могла получать российский газ, импортерам выгодна дальнейшая работа Газпромбанка. Только Великобритания, которая уже ввела против него санкции, в принципе не сможет рассчитываться за российский газ (который туда по понятным причинам и не поставляется). Банк вряд ли даже отключат от SWIFT – ведь это сделает проведение платежей в его адрес невозможным.
Большинство крупных банков в России попали под те или иные санкции, а уже несколько собрали максимально возможный их набор.
Но скоро список банков, которым будет недоступен SWIFT, может расшириться. По словам председателя Еврокомиссии Урсулы фон дер Ляйен, от системы могут отключить еще три банка. Уже точно отключат от нее Сбербанк, названия двух других банков не сообщаются.
Однако, по данным источников издания Politico, это могут быть Московский кредитный банк (МКБ) и Россельхозбанк (РСХБ).
Все эти банки фактически соберут на себе обширный набор санкционных ограничений:
- Сбербанк – уже попал под блокирующие санкции США (SDN-лист – черный список Минфина), под санкции Великобритании (тоже блокирующие) и теперь попадет под ограничения в системе переводов SWIFT;
- МКБ – в феврале попал под секторальные санкции США (запрет на привлечение капитала сроком более 14 дней в американской юрисдикции), в апреле – под блокирующие санкции Великобритании, и может быть отключен от SWIFT;
- Россельхозбанк – также попал под секторальные санкции США и блокирующие от Великобритании.
Соответственно, Сбербанк дополнит список банков, которые «собрали» на себе максимальный объем ограничительных мер – в компанию к ВТБ, «Открытию», Промсвязьбанку и Совкомбанку. До сих пор не отключили от SWIFT Альфа-Банк, хотя все остальные санкции он уже собрал.
Эксперты полагают, что многие клиенты теперь будут вынуждены переводить свое обслуживание (включая сопровождение внешнеэкономической деятельности) в другие, меньшие по размеру банки. Но гарантий того, что средние или небольшие банки не попадут под новые ограничения, уже нет.
Фактически «неуязвимыми» пока остаются банки с зарубежным капиталом, но как в случае с Росбанком, иностранные финансовые группы могут предпочесть избавиться от «токсичных» российских активов. Также под санкции может не попасть Газпромбанк – единственный, через который все еще идут расчеты со странами Европы за российский газ.
Первый февральский день 2022-го года был взорван новостью об учениях в «Сбербанке». Нет, менеджеры, кассиры и операционисты не надевали ватно-марлевые повязки и не покидали отделения через запасные выходы. Бери выше: тестировали возможное отключение инфраструктуры «Сбера» от международных программных решений.
Microsoft: не беда?
Приложения, произведённые корпорацией Билла Гейтса, действительно используют и такие гиганты, как «Сбер». Важнейшие программы (Word, Excel, Access и другие) могут быть отключены от обновлений. Однако это не влечёт запрет на использование решений, которые уже оплачены. К тому же, продукты MS не являются безальтернативными: есть Open Office, наконец. И пиратство тоже никто не отменял, к слову.
Nvidia: есть варианты
Корпорация из США – ведущий производитель графических процессоров и ПО для их работы. Оборудование жизненно важно для сложных вычислений, причём не только для банкиров. Представители Nvidia утверждают, что находятся вне политики. Но правда ещё и в том, что запретить графические процессоры невозможно.
Перенастройка на другие программы потребует времени, но это преодолимо. Железо ведь всё равно можно использовать! К тому же, у Nvidia есть конкуренты. Китайская Innosilicon, например. И бизнесмены из Поднебесной будут от радости хлопать в ладоши, если американцы уйдут с российского рынка, ставшего для США традиционным.
Ещё одна корпорация из США создаёт решения для виртуализации. Конкурентов мало: это Hyper-V от Microsoft (см.выше), KVM от Red Hat Sofware (тоже из США), XenServer от Citrix (опять Штаты) и некоторые другие. Виртуализация – важнейший инструмент для масштабирования бизнес-процессов.
Знаете, почему портал «Госуслуги» периодически лежит? Виртуализация плохая. Всё никак её не наладят, даже спустя годы после запуска. Отказ от работы с VMware приведёт к медленной и некорректной работы не только интернет-банкингов, но и прочих онлайн-сервисов: даже перечислять их долго.
Чем ещё западный мир может напугать Россию?
Масштабные санкции действительно могут привести к коллапсу российской экономики. Самая страшная мера – это отключение от системы SWIFT (что-то вроде защищённого мессенджера банкиров). Лягут международные расчёты: сотням субъектов бизнеса придётся перейти на серые схемы. Если американцы сделают выбор в пользу косвенных санкций, под ограничения попадут не только неугодные США компании, но и контрагенты.
Если SWIFT станет недоступен в России, такой гигант, как ПАО «Сбербанк» сможет выстоять. Но сотни и тысячи средних/мелких компаний, которые не смогут вести бизнес с зарубежными партнёрами, обанкротятся в считанные дни. Цены подскочат, и подорожания 2021 года покажутся нам детским лепетом.
Прицепом к SWIFT лягут расчёты с помощью Visa и MasterCard. Только представьте, сколько россиян, находящихся за рубежом, не смогут воспользоваться своими карточками. Правда, есть нюанс. Россия, хотя и составляет около 2% от мировой экономики, в ряде отраслей важна для США и Евросоюза. Это касается рынка энергетики, например.
Поэтому отключение России от SWIFT может ударить и по другим странам. Ещё одна реально опасная мера, которую могут использовать США – это физическая изоляция неба по примеру Белоруссии. Вы ведь не забыли, что из Минска сейчас можно лететь только на Восток?
Резюме. Остаётся надеяться, что угроза окажется ложной
В 60-е годы прошлого века мир уже проходил через истерию Третьей мировой. На память об этом событии на территории России и других постсоветских государств остались тысячи бункеров. Был разработан даже норматив обеспеченности убежищами для граждан. К счастью, проверить его на практике ни разу не пришлось.
Учения ПАО «Сбербанк», если они действительно состоялись, вызывают безрадостную ностальгию по тем временам. Да, мы вполне способны отказаться от программных и аппаратных решений из США и Западной Европы. Да, можно заменить всё конкурентами из Индии и Китая. А вместо SWIFT – перейти на расчёты через «Мир» и CIPS.
Теоретически это не приведёт к краху России. А отказ от сотрудничества с Nvidia, MS, VMware, SAP всего лишь угрожает мелкими неудобствами – и не более. Но это именно та теория, которую никому не хочется проверять практикой.
Из-за ужесточения комплаенса увеличились сроки проведения денежных переводов из России за рубеж через SWIFT, число отказов выросло. Эксперты объясняют это ручной проверкой иностранными банками отправителей из России
Клиенты российских банков столкнулись со сложностями при совершении международных денежных переводов через систему SWIFT. Представители нескольких кредитных организаций рассказали РБК, что сроки проведения операций увеличились, выросло число отказов из-за усиления контроля в отношении российских пользователей со стороны принимающих иностранных банков.
Как можно перевести валюту за границу
Некоторые российские банки предоставляют своим клиентам — физическим лицам возможность совершать трансграничные переводы через SWIFT во всех основных валютах (доллары США, евро, юани и т.п.). Кроме SWIFT россиянам прежде были доступны трансграничные переводы через международные платежные системы Visa и Mastercard, а также через сервис Western Union, однако они приостановили свою работу в России. Работающими остаются переводы по номеру карты в банки стран СНГ, а также переводы через системы денежных переводов «Золотая корона», «Юнистрим» и Contact. Однако и в этом случае могут возникать сложности с отправкой денег, так как постоянно меняется список стран, доступных для перевода, сообщало в начале апреля издание Frank Media.
Какие возникли проблемы у SWIFT-переводов
По словам директора по финансовому мониторингу Росбанка Александра Попова, количество запросов со стороны комплаенс-служб иностранных банков возросло, но их число не выглядит критическим. В итоге сроки переводов увеличились на пять—десять дней, хотя раньше они проходили за один-два дня, добавил Попов.
Собеседник РБК в еще одном крупном банке рассказал, что иностранные контрагенты многих российских банков стали внимательнее относиться к переводам из России через SWIFT. Они осуществляют выборочную проверку отправителей, но ее причины не указывают, из-за чего сроки проведения некоторых переводов могут растягиваться на недели, чего раньше не было. Этот банк рекомендует своим клиентам разбивать крупные переводы на несколько частей, так как в этом случае больше гарантий, что хотя бы часть денег придет оперативно и не задержится из-за проверки.
Представитель банка «Уралсиб» согласен, что проблемы связаны с ужесточившимся комплаенсом иностранных банков в отношении вообще всех переводов из российских банков. «Часто исполнение переводов из РФ и в РФ задерживается на значительный срок на стороне банков-контрагентов, долгое время [переводы] остаются без исполнения. Сроки исполнения могут быть до трех недель, возможно и более. Статус перевода в течение этого времени может быть без изменения», — рассказал он, добавив, что в среднем задерживается каждый шестой платеж. В случае отказа в проведении перевода причины, как правило, не разъясняются — отказавший банк ссылается на комплаенс-политику, уточил представитель «Уралсиба».
Как вернуть себе и сотрудникам спокойствие и веру в будущее — 5 шагов
На США надвигается рецессия. Как действуют Джордж Сорос и Рэй Далио
Когда щедрость работодателя к выплатам премий заинтересует ФНС — кейсы
Услуги консалтинга востребованы как никогда: чего хотят компании
Как сильно стагфляция может ударить по экономике в 2022 году
Как участнику госзакупок отстоять свои права в период перемен: 5 советов
Кто и как сегодня заключает контракты с блогерами
Не все деньги должны работать: как создать в компании резервный фонд
В марте—апреле количество переводов выросло, и это «приводит к дополнительным нагрузкам на команды комплаенс всех задействованных сторон», сказал РБК представитель Тинькофф Банка. «Важно понимать, что в технологии SWIFT-перевода участвует множество сторон: банк-отправитель, банки-посредники, банк-получатель. Как банк-отправитель «Тинькофф» по закону проверяет платеж в рамках валютного контроля и после этого отправляет перевод с помощью системы SWIFT в банк получателя (при этом может быть задействовано несколько банков-посредников)», — объяснил он. В зависимости от юрисдикции и комплаенс-процедур конкретных банков-посредников и банка-получателя сроки зачисления переводов могут быть увеличены, также встречаются отказы в зачислении перевода на стороне банка-корреспондента или банка-получателя — в этом случае средства возвращаются отправителю, добавили в «Тинькофф».
По мнению председателя правления банка «Держава» Алексея Скородумова, требования иностранных банков не кажутся завышенными: «Добавилось проверок в основном из-за российских требований, например проверка «дружественности» контрагентов наших клиентов». Число отказов и сроки значимо не возросли — валютные платежи и раньше редко шли день в день, добавил собеседник РБК.
Еще один источник в крупном банке отмечает, что «в целом SWIFT-переводы в своей массе работают, сложности затрагивают очень небольшое количество переводов»: «В основном это касается переводов в так называемые недружественные страны. Каких-то критериев или паттернов, почему тот или иной перевод стопорят, нет, это непредсказуемо, все зависит от того, как комплаенс того или иного банка посмотрит на операцию. Могут проверять день, а могут неделю. Могут и отказать в переводе, срок возврата средств тоже может быть большой — все зависит и от процедур, и от разницы в часовых поясах и тому подобном».
Почему усилился контроль
Усиление комплаенс-контроля всех SWIFT-переводов из России является политическим, а не экономическим решением, считает руководитель направления исследований центра «Сколково-РЭШ» Егор Кривошея: «Учитывая скорость введения санкций и других ограничений, не все процессы настроили автоматически, поэтому иногда проведение платежей требует полуручной или даже ручной перепроверки информации об организации и назначении переводов. По этой причине технически система не всегда успевает адаптироваться к новым вводным, в том числе изменениям в санкционных списках».
Отдельные принимающие банки технически не способны быстро провести проверку переводов на санкционную составляющую, поэтому задерживают на время проверки вообще все операции с Россией, соглашается директор отдела форензик КПМГ Елена Петерсон: «Европарламент, принимая новые пакеты санкций, с большой задержкой выпускает инструкции и разъяснения для финансовых учреждений. А в связи с тем, что ЕС использует скорее обтекаемые формулировки в своем санкционном законодательстве, финансовые учреждения трактуют отдельные требования исходя из собственных риск-аппетитов».
По мнению Кривошеи, также могут быть проблемы с затянувшимся контролем переводов на стороне российских банков из-за контрсанкций. По установленным правилам ЦБ, россияне с начала апреля до сентября 2022 года не могут переводить за рубеж более $10 тыс. или в эквиваленте в другой валюте в месяц. Переводы через системы денежных переводов ограничены лимитом $5 тыс. в месяц. Также с начала апреля и на полгода запрещены переводы нерезидентов из «недружественных» стран с их российских банковских или брокерских счетов за рубеж.
Автор статьи
Читайте также: