Как анонимно вывести деньги
Обновлено: 04.05.2024
В этой статье я постарался систематизировать всю имеющуюся на текущий момент информацию о том, как можно переместить капитал в том или ином виде через российскую границу.
Где держать деньги безопаснее
Для начала надо определиться, в какую сторону через границу вам нужно перевести деньги.
Аргументы за то, чтобы завести деньги в Россию
Санкции со стороны США и ЕС становятся всё более жесткими, и даже другие, традиционно более нейтральные страны (Швейцария, Сингапур и т.д.), объявили о намерении их поддержать. Какие санкции могут быть введены в будущем и как они повлияют на обычных людей, чьи деньги лежат на зарубежных счетах – пока непонятно.
Даже если санкции напрямую не будут этого требовать, некоторые зарубежные финансовые институты (банки, брокеры и т.д.) могут принять решение прекратить сотрудничество с россиянами в превентивном порядке. В худшем случае возможна блокировка счетов российских граждан и/или резидентов, постоянно проживающих на территории РФ, и (временная?) потеря доступа к средствам на них.
Финансовая инфраструктура, связывающая Россию и другие страны, в настоящий момент распадается: российские банки отключают от системы SWIFT, некоторые зарубежные банки отказываются проводить переводы от/в адрес российских лиц. Существует риск, что в будущем вы просто не сможете завести свои деньги из-за границы в Россию, если вам это понадобится.
Аргументы за то, чтобы вывести деньги из России
Если вы живете не в России, то по озвученной выше причине нарушения финансовой инфраструктуры, вы можете потерять возможность вывести свои деньги из РФ.
Россия сейчас находится в достаточно тяжелой финансовой ситуации: Запад объявил о намерении заблокировать золотовалютные резервы РФ, ряд банков попали под жесткие санкции, а население страны массово снимает валюту наличностью и/или выводит ее за рубеж. Для стабилизации ситуации уже приняты жесткие ограничения на движения валюты: запрет безналичных валютных переводов на зарубежные счета для резидентов, а также запрет на вывоз более $10 тыс. наличными. Велика вероятность, что в будущем вывести деньги из России будет еще сложнее.
Помимо рисков потери доступа к своим средствам, существует также риск их утраты. Представители государства утверждают, что гарантии возврата средств с депозитов незыблемы – что заставляет тех, кто хорошо знаком с экономической историей России, немного напрячься.
На мой взгляд, принятие решения о том, где в текущей ситации стоит держать основную часть своего капитала, напрямую зависит от того, где вы видите свое будущее. Если вы собираетесь оставаться в России во что бы то ни стало, то имеет смысл иметь деньги внутри страны; если же вы проживаете за рубежом или только планируете эмиграцию – стоит озаботиться выводом капитала из РФ.
В любом случае, не стоит забывать о принципе диверсификации – разумно хотя бы какую-то долю капитала иметь и там, и там:
Даже если вы сейчас живете за границей, обострение геополитической ситуации может вынудить вас вернуться в Россию (непродление визы, отзыв вида на жительство, и т.д.). На этот случай может пригодиться финансовая подушка внутри РФ.
Даже если вы решили оставаться в России, финансовая подушка за рубежом может помочь на случай того, если вы вдруг передумаете (потенциал для ухудшения ситуации, как показала практика, есть всегда).
Как вывести деньги из России
На текущий момент осталось несколько работающих способов вывести деньги из РФ за рубеж.
1. Вывезти валюту с собой наличными (не более $10 тыс.). Если я правильно понимаю, то лимит распространяется на каждого члена семьи старше 16 лет (на детей отдельный лимит не выделяется). UPD: Вот в этом пояснении Банк России говорит, что $10 тысяч на каждого члена семьи, без упоминания возраста (но некоторые люди рассказывают, что на границе всё равно есть риск возникновения спора по трактовке наличия лимита на детей).
2. Снять деньги с карточки из банкомата за рубежом. Работает только для банков не под санкциями. Учтите, что в текущей ситуации процедура снятия может пройти как-нибудь криво, с дополнительной конвертацией средств в разные валюты по пути – в особо тяжелых случаях есть риск потерять до ~20% от суммы из-за таких фокусов. Так что лучше сначала проверьте на маленькой сумме и убедитесь, что уровень издержек вас устраивает. Кроме того, будьте готовы, что если вы потом придете в зарубежный банк с желанием положить увесистую котлету налички на счет – будет много вопросов и KYC/AML проверок.
Еще подсказывают вариант, годящийся в том числе для санкционных банков: снимать драмы с карты платежной системы «Мир» в Армении (конвертация идет по курсу ЦБ + 1%).
UPD: 5 марта Mastercard и Visa заявили о том, что обслуживание карт этих систем, выпущенных любыми российскими банками, будет прекращено за рубежом с 10 марта. Так что, помимо «МИРа», актуальным похоже остается только снятие денег в зарубежных банкоматах, поддерживающих китайскую систему UnionPay, с соответствующих карт.
3. Валютный перевод в зарубежную финансовую организацию (банк/брокер) из российского банка, не находящегося под санкциями. Этот способ работает, только если у вас нет российского гражданства или вида на жительство в России — иначе вы как валютный резидент РФ подпадаете под действие указа президента № 79 от 28.02.2022.
Учтите, что проблемы с принятием и обработкой платежей из российских банков теоретически могут также возникнуть со стороны принимающих зарубежных банков и/или банков-корреспондентов – так что, на всякий случай, уточните этот вопрос заранее с принимающим банком.
Также мне известно как минимум несколько случаев, когда Тинькофф пропустил валютный перевод от резидента РФ за рубеж не на свой счет, а на счет жены (после предоставления свидетельства о браке). UPD: ЦБ ограничил переводы за рубеж супругам и родственникам суммой $5 тыс. в месяц. А вот в этом FAQ ЦБ уже пишет, что любые переводы на свои зарубежные счета в любой валюте запрещены.
4. Рублевый перевод в зарубежную финансовую организацию (банк/брокер) из российского банка, не находящегося под санкциями. Это должно работать даже для тех, кто валютный резидент РФ (в частности, для граждан РФ). Опять же, уточните только, что ваши рубли на том конце кто-то ждет и готов принимать – по умолчанию я бы в этом не был уверен (и сразу имейте план, что вы там потом с ними будете делать). UPD: Вот в этом FAQ ЦБ пишет, что любые переводы на свои зарубежные счета в любой валюте запрещены. Но пополнение брокерского счета в Interactive Brokers путем перечисления рублей на российский транзитный счет в Ситибанке вроде бы еще работает (хотя не все банки-отправители соглашаются сделать такой платеж — тот же Тинькофф, вроде бы, блокирует такие платежки).
Ну и, понятно, принимающий счет в зарубежном банке или брокере у вас должен был быть открыт заранее – сейчас так просто резиденту России удаленно счет в большинстве организаций вам не откроют. Если же вы не российский резидент (и можете это доказать банковскими выписками с адресом, платежками за коммуналку и т.д.), то стоит открыть несколько счетов в зарубежных банках/брокерах про запас – на случай, если с вами вдруг где-то попрощаются и потребуется срочно перевести активы в другое место.
Также учтите, что указ президента от 01.03.2022 как будто бы запрещает совершение сделок с ценными бумагами с участием иностранцев, что можно трактовать в том числе как полный запрет гражданам РФ торговать на зарубежных биржах и через зарубежных брокеров. Как это будет контролироваться и какие будут санкции – пока непонятно (кстати, не забывайте, что если вы резидент РФ, то по итогам 2022 года вы будете должны подать отчет о движении денег и ценных бумаг на зарубежных счетах). UPD: Вот здесь ЦБ пояснил, что совершать операции с ценными бумагами с участием недружественных стран можно, «если их учет и хранение предусмотрены за рубежом, а операции идут через счет в иностранном банке, информация о котором есть у ФНС России».
5. Вывод рублей на криптобиржу и покупка криптовалюты. Для этого вам нужен аккаунт на криптобирже типа Binance (в настоящий момент верификация новых пользователей может быть небыстрой – учтите, что вам придется проходить KYC процедуры, как в обычном банке).
Туда вы заводите с банковской карты рубли и покупаете стейблкоин (типа USDT), жестко привязанный к доллару (UPD: завести деньги в Binance с карт, выпущенных российскими банками, больше нельзя). Потом желательно купленную криптовалюту сразу вывести на внешний кошелек (например, Trust Wallet или MetaMask), так как криптобиржи иногда лопаются, ну или потенциально тоже могут блокировать счета «нежелательных» граждан. Еще надежнее — купить физический хардварный кошелек. UPD: MetaMask заблокировали аккаунты из Крыма, Донецка и Луганска и заявили, что будут строго следовать всем санкциям США (такие ограничения не могут привести к полной потере средств, однако могут сделать доступ к ним менее удобным).
Всё, теперь ваши криптоденьги никто так просто не отберет, не заморозит и не ограничит в перемещении (но если вы забудете 12 кодовых слов от кошелька, или их узнает кто-то другой – то с деньгами можно будет попрощаться). Ну, технически, централизованные стейблкоины вроде USDT/USDC могут заблокировать из одного места, но варианты ковровых блокировок россиянам маловероятны (у блокчейн-адресов, всё же, паспорта с гражданством нет). Учтите, что если вы никогда не имели дела с криптовалютами, то разобраться во всем самостоятельно с наскоку может быть сложно – неплохо бы заручиться поддержкой крипто-энтузиаста, которому вы доверяете.
На всё про всё вы потратите примерно 3,3% в виде комиссии Binance, примерно 35 USD за вывод на внешний кошелек, ну и потенциально российский банк за перечисление рублей что-то может взять. Курс рубля к USDT при этом довольно нормальный, близкий к биржевому курсу USD/RUB и часто даже значительно выгоднее него.
Пишут, что можно еще сделать прямую p2p-покупку крипты без лишних комиссий (на биржах есть соответствующий раздел обычно), но здесь есть риск нарваться на недобросовестного контрагента и просто потерять деньги. Если вдруг соберетесь так делать — по крайней мере, ищите контрагента с более 1000 сделок и близкими к 100% положительными отзывами. Учтите также, что активные P2P транзакции могут привести к закрытию вашего счета банком — а еще можно ненароком профинансировать какого-нибудь «террориста» и вообще попасть под статью (вы же не знаете, кто там с другой стороны перевода).
Если вариант с прямым перечислением денег на криптобиржу вам почему-то недоступен, то можно еще снять наличных долларов и пойти перекусить в МакДональдс в Москва-Сити (если вы понимаете, о чем я). Сам не пробовал, но говорят, прямой обмен налички на крипту может выглядеть так: человек списывается с обменником из листинга в Telegram, фиксирует курс, приезжает в оговоренное место с наличкой, уезжает с криптой на кошельке. Про риски поездок с существенной суммой в кармане к незнакомым людям, я думаю, сами всё понимаете.
Как завести деньги в Россию
В принципе, здесь проблем пока всё же гораздо меньше, чем в обратной ситуации. Через SWIFT можно перечислить деньги в любой российский банк, который не находится под санкциями (но многие зарубежные банки уже отказываются совершать такие операции). Помните, что зарубежные брокеры (вроде Interactive Brokers) часто предпочитают перечислять деньги обратно только на те счета, с которых ранее производились пополнения брокерского счета.
Отдельный нюанс касается всех, кто получает доходы в валюте из-за рубежа (это часто программисты, фрилансеры, и т.д.). Если эти доходы поступают в рамках трудового договора, то всё должно быть ок; но если это какой-нибудь договор оказания услуг – то по указу президента надо будет обязательно продавать 80% полученной валюты. Полезным для приема платежей от зарубежных заказчиков может оказаться действующий счет какой-нибудь зарубежной платежной системы типа Wise (при этом учтите, что новые счета резидентам РФ они уже не открывают, а перечислять деньги в адрес банков РФ отказываются).
Но на самом деле, все эти заморочки с приемом зарубежной оплаты – это еще полбеды: даже без ужесточившегося валютного регулирования, риск того, что западные заказчики будут принципиально отказываться от работы с россиянами в любом виде, очень велик.
Полезные ссылки
Памятка от НДФЛ.гуру про зарубежные счета и иностранные активы
Моя заметка о принятии решений в условиях финансовой неопределенности
Эмиграция из России в свободный мир – информация о всех возможных вариантах эмиграции из России
В данной статье мы затронем достаточно важную для арбитражников тему. У многих вебмастеров отсутствует ИП, поэтому при простом выводе денег на банковскую карту со стороны налоговой могут возникнуть вопросы. Давайте же разберемся, на какие электронные кошельки можно безопасно и анонимно выводить деньги.
Подписывайся на наш Телеграм канал и узнавай все самое интересное первым!
1. Payeer
Payeer ― был основан в 2012 году.
Преимущества:
• не обязательно проходить процесс верификации;
• нет никаких лимитов;
• все переводы без комиссии;
• более 150 способов пополнить свой payeer-кошелек;
• анонимность;
• возможность держать криптовалюту: Bitcoin, Ethereum, Bitcoin Cash, Litecoin, Dash;
• отсутствие банов.
Надо сказать, что это, пожалуй, один из самых анонимных кошельков в нашей сегодняшней подборке. Плюсом к этому, многие партнерки выплачивают на данную платежную систему. А о том, как безопасно вывести деньги, мы расскажем чуть ниже.
2. Advcash
Advcash ― данная система была основана в 2014 году.
Преимущества:
• быстрый и легкий процесс регистрации;
• мультивалютность;
• возможность обменивать валюты;
• высокая безопасность;
• компетентный саппорт;
• множество способов пополнения и вывода средств;
• операции без комиссии.
А еще вы можете оформить виртуальную карту.
3. Perfect Money
Perfect Money ― сервис был основан в 2007 году.
Преимущества:
• вся информация о транзакциях надежно защищена от других юзеров;
• комиссии есть, но вменяемые;
• хорошая система безопасности пользовательских кошельков;
• покупка драгоценных металлов, фиатных валют и криптовалют в режиме онлайн.
4. Qiwi
Да-да, всеми известный Qiwi кошелек в нашей подборке будет тоже. Если регистрировать его самому ― анонимным он не будет, так как вы уже задействуете свой номер телефона.
Но обойти это можно. В наше время уже верифицированный Qiwi-кошелек с отключенными смс для переводов и виртуальной картой стоит порядка 100 рублей. Со статусом “профессиональный” тоже можно купить. Стоить он будет в районе 1200 рублей. Главное ― не заходите в него с бесплатного ВПН. Очень часто IP бывает в блэк листе, из-за чего аккаунт отлетит.
Преимущества (статус “основной”):
• допустимый остаток на балансе до 60к рублей;
• транзакции на сумму до 200к/мес;
• мгновенные переводы;
• очень большая клиентская база (наверное, он есть у каждого второго человека).
5. Blockchain
Blockchain ― онлайн-криптокошелек для “холодного” хранения крипты. Был основан в 2011 году.
Преимущества:
• высокая безопасность;
• не требуется верификация;
• полная анонимность;
• внутренний обменник.
Недостатки:
• скудный набор валют: Bitcoin, Ethereum, Bitcoin Cash, Stellar, USD PAX (стейблкоин);
• к сожалению, немногие партнерки пока могут выплачивать арбитражникам в крипте. Но, думаем, со временем это будет внедряться.
6. ePayments
ePayments ― был основан в 2011 году.
Преимущества:
• обмен валют доступен даже для неверифицированных пользователей;
• большое число способов вывода средств;
• 5 языковых версий;
• пополнение счета криптовалютой;
• обработка более 100кк переводов в год;
• огромная клиентская база.
Небольшое уточнение по поводу данного кошелька. «11 февраля 2020 года компания ePayment Systems Limited (“ePayments”) пришла к соглашению с Управлением по финансовому регулированию и надзору Великобритании (“FCA”) о приостановлении деятельности, связанной со счетами клиентов. Решение было принято после того, как FCA провело инспекцию систем борьбы с отмыванием денег ePayments, которая выявила многочисленные нарушения, нуждающиеся в доработке».
ePayments принесли клиентам извинения за неудобства и заверили, что сейчас активно работают над восстановлением доступа к аккаунтам.
Как вывести деньги?
Самый простой способ ― воспользоваться услугой обменников. Конечно, это предполагает небольшую комиссию.
Выбрать обменник можно с помощью сервисов для мониторинга. Самый популярный ― Bestchange.
Просто выберите в таблице, какую монету хотите отдать, и какую получить. Обращайте внимание на отзывы.
Добрый день! Сегодня поговорим о криптовалютах. Биткоин появился в 2009 году, а с 2013 года BTC – нежеланный гость в России. Налоговая служба говорит, что в законодательстве нет прямого запрета на использование BTC, а Набиуллина — что банк России против легализации криптовалют, другие министры считают владельцев BTC пособниками террористов и предлагают сажать за оборот криптовалют. Кому верить? Соблазн велик — за последний год владельцы BTC умножили свой капитал в 20 раз, а сейчас как раз ожидается рост цены. Как заработать и не очернить себя перед законом? Ниже я подробно расскажу о том, что такое анонимные электронные кошельки и как обезличить деньги.
Кошельки и биржи
Биткоины хранятся на специальных кошельках, которые регистрируются почти автоматически, не принуждая владельца указывать имя или электронную почту. Ключи для входа и управления записываются в файл Wallet.dat в шифрованном виде. Логин и пароль пользователя — ключи для расшифровки Wallet.dat. При наличии одного лишь файла кошелька его невозможно связать с конкретным человеком. При наличии доступа к кошельку можно узнать историю транзакций, провести расследование и узнать, кто и за что платил. Также можно узнать, на каком компьютере формировались транзакции, проследив их историю распространения по сети.
Отследить конкретного человека очень трудно, если он пользуется биткоинами по заветам Сатоши Накамото — передаёт их из рук в руки. Но 90% современных владельцев биткоина приобретали их не для того, чтобы что-то за них покупать — они хотят заработать. Чтобы получить биткоины, их надо майнить или покупать у других владельцев. Майнить — долго и дорого, а для покупки давно существуют специальные биржи, которые автоматически обменяют фиатные деньги (рубли, доллары, евро) на криптовалюту. Популярные биржи действуют законно и обязательно имеют лицензию на совершение банковских операций типа обмена валюты. По условиям выдачи лицензии они вынуждены работать по политике Know Your Client (“Знай своего клиента”, сокращенно — KYC). То есть, при регистрации на такой бирже нужно ввести ФИО, телефон, адрес проживания, некоторые паспортные данные. Заинтересованные люди с влиянием могут получить доступ к кабинету на бирже и установить личность.
Почему трудно достигнуть анонимности?
Анонимность означает, что кошелек никак нельзя связать с определенной личностью. То есть, судя по транзакциям (входным и выходным) нельзя сказать, какой реальный человек их отправлял и получал. В современных биржах или онлайн кошельках вы регистрируете личный кабинет с доступом к «чистым» кошелькам. Солидные биржи и wallet-сервисы всегда просят указать и подтвердить email и номер телефона, чтобы пользователь мог восстановить данные для входа в личный кабинет. Для удобства пользователя историю транзакций тоже можно восстановить в личном кабинете. Сервера бирж и кошельков централизованы и поддаются взлому — о таких фактах часто говорят в новостях. Силовые структуры могут законно попросить руководство биржи предоставить доступ к личному кабинету Ивана Иванова, подозреваемого в отмывании денег.
Неплохую анонимность можно обеспечить собственными силами, если пользоваться «классикой» типа Bitcoin Core или Armory. Проблема в том, что эти кошельки нуждаются в полном блокчейне весом 150Гб для совершения любых операций. А еще BTC на счету тоже должны быть анонимны — куплены на бирже без подтверждения личности за деньги, которые нельзя связать с конкретным человеком.
Анонимный кошелек решит эти проблемы, предоставляя возможность покупать, принимать и отсылать биткоины, идентифицируя пользователя только по логину и паролю. Для использования биржи можно зарегистрировать чистую почту и чистый аккаунт в какой-либо электронной платежной системе. Дальше надо только пополнить счет на бирже, купить крипту и ждать момента, когда будет выгодно её продать.
Критерии выбора кошелька
Анонимных кошельков несколько, поэтому придется выбирать. Есть несколько пунктов, на которые обязательно надо обратить внимание.
Анонимность пользователя
- Анонимность — главная тема статьи. Ее можно измерить количеством информации, которая нужна для регистрации и пользованием услугами биржи. В идеале, для работы на бирже понадобится только email и придуманный пароль.
- Анонимные платежи. Если можно отследить транзакции, значит можно узнать, кому и за что они ушли, а потом найти владельца кошелька. Поэтому многие биржи запутывают транзакции, перемешивая монеты, меняяприоритет транзакций, разбиваябольшие переводы надесяткималеньких и проводя их по разных каналах.
Комиссии
За эти услуги надо платить — анонимные биржи могут брать комиссию за пополнение счёта и вывод денег.
Дополнительные возможности
Некоторые биржи предлагают выпустить банковскую карту, которой можно расплачиваться в любых терминалах, электронную карту для расчёта в интернете, заработать на партнёрской программе.
Как анонимно пополнить счет?
Для примера я выбрал Marketcoin.io. Чтобы купить биткоины, надо ввести счёт PerfectMoney, адрес BTC и почту. Сервис отправит на почту квитанцию об оплате и больше не будет её использовать. Я выбрал сервис наугад, так как курс постоянно меняется, и жадные обменники в конце списка завтра могут предложить самый выгодный курс. Поэтому всегда смотрите на топ списка Bestchange!
Не обязательно использовать PerfectMoney. Я выбрал эту систему, так как аккаунт можно зарегистрировать на выдуманное имя и адрес, а для переводов внутри системы верификация не нужна. Жителям Украины подойдет WebMoney, регистрация проводится по номеру телефона, а SIM-карты продаются без привязки к паспорту.
Комиссия
Сравниваем комиссию, которую надо заплатить при анонимной и неанонимной покупке биткоинов.
Не анонимная покупка биткоинов через обменник
Берем 1000 рублей, пополняем карту Сбербанка. Через Bestchange ищем лучший вариант для пополнения, на данный момент это MarketCoin. За 1000 рублей мне продали 0,00172945 BTC, что равно 960 рублей. Итоговая комиссия — 4%.
Анонимная покупка через терминал и электронный кошелек
Берем 1000 рублей, пополняем PerfectMoney через терминал, получаем 17,35 USD, в рублевом эквиваленте — 971 рубль. Комиссия — 2,9% за пополнение через терминал. Теперь обмениваем PerfectMoney USD на биткоины, за 17,35 получаем 0,001623 BTC, что равно 903 рублям. Итоговая комиссия — 9,7%.
Не анонимная покупка на бирже
Третий вариант — купить биткоин на специальной бирже, а не через обменник. Рассмотрю несколько популярных бирж. Внимание: некоторые биржи позволяют купить, но не хранят ваши монеты. Для хранения нужен отдельный кошелек, больше информации — в статье о том, как зарегистрировать кошелек Bitcoin.
Пополняем счет через OKPAY, комиссия — 3 %. 1000 рублей превращается в 970 рублей, которые можно обменять на 0,0017711 BTC, в рублевом эквиваленте получаем 985 рублей. Увеличение суммы можно объяснить курсом, по которому меняет биржа EXMO . Вполне вероятно, что завтра курс изменится и комиссия увеличится, но сейчас она составляет 1,5%.
Ввод рублей через QIWI, Payeer и Capitalist – без комиссии. Нулевая комиссия компенсируется высоким средним курсом — за 1000 рублей получится приобрести 0,0017346 BTC. Мы получили монет на 965 рублей, что даёт комиссию в 3,5%. Ссылка на биржу .
Binance
Во время регистрации несколько раз напоминают, что нельзя открывать личные данные, звонить или переводить деньги людям, которые зовут себя техподдержкой Binance . Биржа поддерживает депозит только в криптовалютах, аналог доллара — USDT. Комиссии на пополнение нет, она зависит только от обменника, на котором вы будете покупать биткоины.
Вывод с кошельков
Часто меня спрашивают, как вывести уже имеющиеся деньги? Если нужно обменять биткоины на фиатные деньги, проще всего — воспользоваться услугами биржи или кошелька, где вы держите биткоины. Большинство бирж поддерживают прямые переводы на банковские карты, комиссия на вывод составит 1-3%. Если биржа не поддерживает прямой вывод (Binance), придётся пользоваться дополнительным кошельком или обменником.
Чтобы выбрать лучший обменник, идем на Bestchange, в левом столбце выбираем BTC, в правом — нужную нам валюту и платёжную систему. Комиссия на вывод будет такой же, как на ввод, в районе 3-8%. Можно найти прямой перевод денег на карту, но там точно придется указывать ФИО.
Отдельные сервисы предлагают выпустить пластиковую или виртуальную карту с привязкой к Биткоин-кошельку. Удобно — можно рассчитываться в магазинах, перевести деньги на другую карту или снять в любом банкомате. При совершении операции биткоины будут автоматически конвертированы в доллары. Минус — ограничение операций, если вы не подтвердили личность. Например, сервисы устанавливают лимит на онлайн-покупки, суммы переводов, снятие наличных или вообще лимит средств на карте. Читайте, какую дебетовую карту лучше оформить, чтобы узнать обо всех нюансах.
Банк или на электронный кошелек?
Если вы регистрировали анонимный кошелек без подтверждения личности, чаще всего вы не сможете вывести деньги на карту напрямую, придется пользоваться услугами обменников. Если выводить деньги с BTC-счета на банковскую карту — появляется связь между вашей картой и кошельком. Если конфиденциальность действительно важна, стоит вывести биткоины на анонимный электронный счёт, а оттуда — через обменник на карту. За эти операции снимут около 10% комиссии, зато никто и никак не сможет выяснить, как на анонимном счету оказались деньги и почему перевод денег попал на вашу карту.
Где лучше купить биткоины?
Payeer
Для регистрации надо ввести электронную почту и подтвердить ее. Пополнить можно любой банковской картой или электронной платёжкой. Рубли или доллары на счете можно обменять на биткоины внутри платежной системы, для этого есть отдельная вкладка. Другие пользователи продают биткоины и сами устанавливают цену, а вы можете их купить. Комиссия на пополнение — 0%, на вывод — 3-5%.
Плюсы: работает анонимно и быстро. Можно менять биткоины по мере надобности и платить ими в интернете. Можно выпустить пластиковую карту.
Минусы: не самый понятный интерфейс, много полезной информации не доступно в личном кабинете, найти её можно только через Google.
Advcash
Для регистрации нужно указывать имя, фамилию и почту, после регистрации почту не надо подтверждать. Без подтверждения личности можно пополнить только через некоторые платежные системы, но не картой. Приятно, что сразу указывается комиссия за пополнение. Биткоины можно покупать только на внешний кошелек. Выводить деньги можно на электронные кошельки или на банковскую карту, при этом нужно указать номер телефона получателя.
Плюсы: для работы не нужно подтверждать личные данные, система быстро работает.
Минусы: нет кошелька биткоин, вывод на карту без имени — только для карт российских банков.
Epayments
Плюсы: безопасность кошелька, можно выпустить банковскую карту.
Минусы: обязательная верификация по документам, нет отдельного кошелька для BTC.
MyEtherWallet
Автоматический Ethereum-интерфейс. Сразу же предлагает сгенерировать кошелек, вам надо только придумать пароль для дешифровки. Сайт сразу предупреждает, что MyEtherWallet – не кошелек, а интерфейс для доступа к кошельку. Вы можете подгрузить файл кошелька с накопителя или хард-кошелька типа Trezor, получить доступ по мнемонической фразе или по ключу. Чтобы получить анонимные биткоины, нужно сначала пополнить кошелек Эфиром, а потом обменять его на биткоины, который уйдут на указанный вами кошелек. Не очень удобно, зато полностью анонимно — для доступа к сайту не нужна ни почта, ни телефон.
Плюсы: полная анонимность, удобный интерфейс.
Минусы: сайт ориентирован на людей, хорошо знакомых с устройством криптовалют.
Blockchain.info
Плюсы: анонимность, скорость и удобность работы.
Минусы: нельзя купить BTC напрямую, нельзя выгрузить файл кошелька для работы с другим сервисом.
Пример покупки анонимных биткоинов
Для примера куплю биткоины через сервис AdvCash, о котором я уже написал обзор. Сначала захожу на сайт Bestchange, выбираю в левой колонке банк, в правой — AdvCash. Анонимность будет очень низкой, так как на большинстве обменников вас попросят указать ФИО, который должен совпадать с ФИО держателя карты. Пришлось покопаться, но я нашел сайт, который не спрашивает личных данных, а сразу отправляет подтверждение заявки в личный кабинет.
Подтвердил заявку на перевод денег, через несколько минут на AdvCash появился доллар. Купить BTC на AdvCash нельзя, только форк BitcoinCash. Поэтому перекидываем уже анонимный доллар на биржу EXMO . Почему на EXMO деньги зачислятся в украинских гривнах? Потому что AdvCash следит за вашим местоположением, а я использовал украинский IP. Вместо зачисления денег мне дали EX-CODE, который нужно ввести в кошельке EXMO.
Переходим на EXMO, заходим в кошелек и листаем в самый низ. Там жмем на кнопку «Пополнить» напротив EX-CODE. Вводим код, подтверждаем — получаем деньги.
Теперь во вкладке «Обмен» меняем гривны на биткоины. Убеждаемся, что в кошельке появились биткоины.
Для большей безопасности и анонимности эти биткоины можно вывести на сторонний кошелек, например, на Blockchain.info. Для этого переходим в кошелек, ищем кнопку Request, копируем адрес кошелька. На сайте EXMO в кошельке ищем биткоины, жмем кнопку «Вывод», вводим сумму и вставляем адрес кошелька. К сожалению, мой тестовый перевод не получится подтвердить, так как минимальная сумма для вывода — 0,01 BTC.
Полученные таким образом биткоины анонимны и не указывают на вас или вашу карту. Мои гривны прошли обменник, AdvCash, перевод на EXMO, обменник EXMO и перешли на чистый кошелек Blockchain.info – всего 5 посредников. Максимум, что удастся узнать по биткоинам на Blockchain.info, это то, что их перевели из EXMO. Кто, кому и почему их перевел — останется тайной.
Комиссии: 0.00009487 BTC равно 27,38 гривен по сегодняшнему курсу. На комиссии 5 посредникам я потерял 2,62 гривны или 8,7% от общей суммы.
Правила безопасной работы с кошельками
- Записывайте паролина бумаге, даже если уверены в своей памяти.
- Не используйте в пароле имен, дат, кличек домашних животных и любой информации, которая с вами связана. В идеале пароль должен быть бессвязнымнаборомбукв и цифр.
- Забудьте о менеджерах паролей. Подкованный в технологиях человек за несколько минут выудит нужные файлы из вашего компьютера или телефона.
- Пользуйтесь только проверенными и популярными сервисами для покупки, обмена и хранения криптовалют.
- Не хвастайтесьсбережениями в криптовалюте. Социальная инженерия используется в 4 из 5 случаев взлома кошельков.
Правила анонимной работы с кошельками
- Заведите отдельный email для работы с анонимными кошельками и обменниками.
- Ваши деньги должны пройти минимум через одного посредника, чтобы усложнить идентификацию транзакций.
- У каждого биткоина есть история, для покупок переводитекриптовалютув обычные деньги (фиат).
Выводы
На курсе Биткоина можно хорошо заработать, но неопределенный правовой статус может привести к проблемам с законом. Чтобы сохранить деньги, нужно позаботиться о своей анонимности. Список безопасных обменников можно посмотреть на Bestchange.
На этом на сегодня всё. Оставляйте свои неанонимные комментарии, делитесь мнениями и опытом, распространяйте статью в соцсетях. До новых встреч!
If you have found a spelling error, please, notify us by selecting that text and tap on selected text.
Анонимность — право человека, официально признанное ООН. Несмотря на столь громкий статус, для обывателя слово "анонимность" ассоциируется исключительно с криминалом. Скрытые сети, которые являются передовым инструментом анонимности (речь о "даркнете"), в массовом сознании также считаются прерогативой противозаконных действий. Что бы не говорили СМИ, потребность в анонимности хотя бы изредка появляется в жизни любого человека. Если вы не согласны, подумайте почему большим спросом пользуются инструменты вроде TOR и VPN, почему наш соотечественник семь раз задумывается перед тем как постить оппозиционное размышление в социальных сетях и в конце концов почему в некоторых сервисах, которые не требуют привязку к номеру телефона, вы с удовольствием его не привязываете.
Любое серьезное рассуждение об анонимности упирается в вопрос анонимного перевода денежных средств. Жулики старой школы вспомнят банковские переводы на подставных лиц, нынешние любители запрещенных веществ упомянут биткоин, а более продвинутые юзеры расскажут о других криптовалютах. В нашем рассуждении мы заденем эти темы и постараемся сделать это шире, чем средняя кликбейтная статья.
Дисклеймер. Автор статьи не оправдывает противозаконные действия и не призывает к криминальной деятельности. Материал предназначен для расширения кругозора специалистов по финансам и информационным технологиям.
Оригинальное изображение: car43.su
Принцип работы криптовалюты
В контексте криптовалюты цифровая подпись позволяет каждому участнику сети быть уверенным в совершаемых переводах при полном отсутствии центрального контролирующего органа . То есть, если абонент А пересылает абоненту Б некую сумму, в конечном счете вся сеть уверена в том, что пользователь А это сделал.
Каждый перевод внутри криптовалютной сети помещается в блок, который содержит не только информацию о транзакциях, но и служебную информацию, играющую важную роль в целостности сети. Блоки создают майнеры — участники, предоставляющие остальным пользователям свои вычислительные мощности, которые обеспечивают функционирование сети. Смайненные блоки формируют цепочку — блокчейн. За каждый вычисленный блок майнер получает вознаграждение: сумму, прописанную в программном коде криптовалюты, а также комиссионные сборы с переводов, которые попали в его блок. Благодаря тому, что с каждым блоком рождается новая монета, общее количество монет растёт.
Перед включением транзакции в блок, майнер проверяет ее истинность: просматривает часть блокчейна, в которой фигурируют пополнения баланса отправителя, чтобы убедиться, что в его распоряжении была необходимая сумма. В противном случае даже при удачном стечении обстоятельств, блок будет откинут остальными участниками сети и ресурсы, потраченные на майнинг, уйдут впустую. Чтобы увериться в действительности полученной транзакции, как правило, дожидаются нескольких подтверждений, которые означают, что блок, который содержит информацию о переводе средств, был принят другими майнерами и они включили его в свой блокчейн, к которому уже добавляются новые блоки.
Ценность криптовалюты
Фактически вся криптовалюта — это некоторый объем информации на жестких дисках майнеров и других участников сети, которые синхронизируют свой локальный блокчейн с общим. Средняя транзакция весит один-два килобайта — какое-то время после запуска криптовалюты ее блокчейн будет целиком помещаться даже на домашнем компьютере. Самое дорогое в криптовалютном удовольствии — оплата электроэнергии и покупка мощного вычислительного оборудования.
В бытовом применении криптовалюта является транзитной инстанцией, которую получают в эквиваленте фиатной валюты (например, в пересчете на рубли или доллары), а вскоре после получения выменивают обратно на реальные деньги.
Если вы встретите криптовалюту, курс которой магическим образом всегда находится на одном уровне, знайте, что это лишь второсортное поделие, лживо именующее себя криптовалютой. Фактически такая монета является цифровым воплощением любого актива, над которым властна небольшая группа лиц, обеспечивающая его ценность.
Именно волатильность криптовалюты, то есть ее нестабильная цена, делает ее фактически непригодной для ввода в оборот в качестве государственной валюты — вы же не хотите проснуться и узнать, что сегодня вашей зарплаты не хватит даже на покупку туалетной бумаги.
Можно порассуждать о единой всемирной криптовалюте, которая выступит в качестве глобального платежного средства, но откинем эти влажные фантазии: реальная экономика не устоит на видеокартах майнинговых ферм.
Анонимность криптовалютных операций
Механизм цифровых децентрализованных платежных средств не подразумевает опций перевода по номеру телефона или имени получателя, так как вся работа криптовалюты стоит не на юридических договоренностях, а на криптографии. Владение криптовалютой означает обладание набором ключей, которые суммарно составляют несколько килобайт. Для непосвященных людей это просто маленький файл, благодаря которому приложение криптокошелька открывает нужный счет и позволяет осуществлять переводы.
Биткоин — первая и самая популярная криптовалюта — не имеет реальных идентификаторов получателя и отправителя, однако считается неанонимной. Каждая транзакция видна всем участникам сети, так как включена в общий блокчейн. Любой перевод внутри сети биткоина является кратким описанием с какого на какой счет и в каком количестве переведены средства. Эта специфика делает транзакции в сети биткоина крайне уязвимыми перед анализом: зная номер счета, можно увидеть как источник поступления средств на него, так и адреса, на которые затем средства были отправлены.
Для обеспечения приватности настоятельно рекомендуется получать каждый платеж на новый адрес. В отличие от банковской карты с фиксированным номером, биткоин-кошелек может генерировать практически неограниченное количество адресов. Однако, даже такая мера не обеспечивает исчерпывающую приватность, потому что при анализе блокчейна любой желающий видит все адреса кошельков, средства с которых отправляются куда-то дальше. Это означает, что пользователь скомпрометирует себя, если отправит накопленные средства одной крупной транзакцией, т.к. этот перевод будет содержать все его прежние адреса.
Немалым спросом пользуются миксеры — сервисы, занимающиеся запутыванием источника средств. Принцип их работы прост: миксер получает от клиента крупную сумму, производит с ней большое количество транзакций, разделяя на более мелкие и сложно отслеживаемые куски, а затем выводит обратно на адреса клиента. Если миксер переведет всю сумму целиком на один адрес, это сделает его работу практически бесполезной, так как при анализе блокчейна весьма легко сопоставить растворение крупной суммы N в мелких транзакциях, а потом вновь ее материализацию на новом адресе.
Прозрачность блокчейна — сильный урон по приватности платежей пользователей. Это поняли практически сразу после выхода биткоина в массы. Поэтому сегодня существуют и множатся различные криптовалюты, в архитектурной основе которых лежит приватность пользователей. Самая видная и активно поддерживаемая из подобных — Monero. Если вкратце, эта криптовалюта использует механизм круговой подписи, который сохраняет гарантию достоверности транзакций, но обеспечивает анонимность благодаря эффекту, который сравним с действием криптовалютного миксера: анализируя блокчейн Monero практически невозможно сопоставить отправителя и получателя.
При желании, вы можете узнать подробные детали технической реализации Monero и других криптовалютных алгоритмов из открытых источников.
На этом можно было бы остановиться, если Monero или другие анонимные платежные средства принимались в обычных магазинах, но это не так. Мы подошли к критически важной теме, которой многие люди не уделяют должного внимания: обмен криптовалюты на реальные деньги. Именно на этом этапе находится самое уязвимое место приватности любого пользователя криптовалюты.
Конвертация криптовалюты в фиат
В конце 2010-х — начале 2020-х годов весь мир (Российское правительство в том числе) озадачились контролем за оборотом криптовалюты. Игнорировать такой инструмент было больше нельзя: все признали ценность виртуальных активов, а затем началась череда законов, направленных на ограничение криптовалютного оборота, т.к. криптовалюта активно используется криминальными элементами. С тех пор все крупные криптобиржи в обязательном порядке подтверждают личности пользователей, осуществляющих манипуляции с криптовалютой.
Хлебное место пусто не бывает, поэтому сразу после оттока аудитории от официальных бирж, активизировались многочисленные онлайн-обменники. Как правило, такие ресурсы работают без официальной регистрации в каком-либо государстве и не требуют верификации клиентов в угоду законодательства.
Очевиден большой риск мошенничества, так как для получения средств, вы первыми должны произвести платеж по реквизитам обменника. Для решения этой проблемы можно пользоваться агрегаторами, например, BestChange. Механика их работы заключается в том, что при выборе нужной пары валют вы получаете список подходящих обменников. Вверх списка попадают позиции с самым лучшим курсом. Чтобы минимизировать шанс мошенничества, для каждого обменника предоставляется статистика в виде общего количества отзывов с указанием их негативной части. Это мотивирует обменные сервисы на добросовестную работу и позволяет пользователям найти относительно надежный онлайн-обменник за одну-две минуты.
Подобные обменники являются удобным инструментом, однако надо учесть, что работая "по-серому", обменник наверняка отправляет на ваш счет рубли не с самым светлым прошлым. Судя по последним новостям, государство делает многое, чтобы мечты госпожи Яровой и ее подруг стали явью. Например, в ноябре 2020 года Минфин предложил лишать свободы за недекларирование криптовалют (об этом писало агентство РБК), а в сентябре 2021 года Центробанк внес транзакции с обменниками криптовалют в рекомендации к блокировке карт и счетов, об этом сообщил портал Bits Media.
За сутки совершаются многие тысячи криптовалютных операций, а нелегальные обменники, дабы избежать потери средств, регулярно меняют свои платежные реквизиты и не держат большие суммы в одном месте. В силу этого, нынешние попытки регуляторов как-то огородить граждан от недекларированных богатств навряд ли увенчаются громким успехом. Криптовалютный рынок — как биржевые игроки, так и моментальные обменники — очень активное и бурно развивающееся место.
Надо принять во внимание факт необходимого доверия криптовалютным обменникам: никто не может гарантировать их добросовестность в отношении клиентов. Если допустить, что часть популярных обменных сервисов подконтрольна всякого рода злоумышленникам, и ведет подробные логи, то есть записывает номера криптовалютных счетов, суммы, даты, адреса конечных банковских счетов и прочую информацию, предоставляемую пользователями, то в конечном счете на каждого завсегдатая цифровых активов накопится хорошее портфолио. Как правило, при обменной операции указывается адрес электронной почты, а некоторые сервисы требуют еще и номер телефона (!). Вкупе с неизменяемыми конечными реквизитами, на которые пользователь получает средства, это будет отличная выписка для личного дела!
Из этого рассуждения следует, что для сохранения анонимности при использовании криптовалют на регулярной основе, во-первых, нужно присматриваться к обменникам, которые не проявляют чрезмерный интерес к персональным данным клиентов (не требуют номер телефона), во-вторых, не использовать постоянно один обменник, в-третьих, максимально часто менять свои реквизиты, информация о которых выдается обменным сервисам.
Как начать пользоваться криптовалютой
Человек, незнакомый с темой криптовалют, теряется от мысли "а с чего начать?". Сначала все приходят к аккаунтам на биржах и обменниках, которые позволяют хранить, получать и отправлять криптовалюту с внутреннего кошелька. Если вы один из активных пользователей подобного сервиса, спешу вас отрезвить: кошелек на каком-то сайте — это вовсе не ваш кошелек! История помнит немало случаев, когда криптовалютные ресурсы в одночасье пропадали, растворяя в неизвестности весь капитал доверчивых пользователей. Владельцем криптовалютного кошелька является тот, кто владеет набором криптографических ключей — пароль от профиля на сайте явно не дотягивает под это определение собственности.
Чтобы встать на путь джедая, необходимо вникнуть в тему кошельков. Популярные решения распространенных монет, как правило, идут на встречу подобному энтузиазму.
Например, официальный кошелек Monero умеет работать без загрузки всего блокчейна на компьютер пользователя, при этом сохраняя необходимую секретность ключей пользователя и предоставляя симпатичный интерфейс. Естественно, ни о какой привязке к электронной почте и более того к номеру телефона речи быть не может.
Официальный кошелек bitcoin не может похвастаться подобным удобством, но альтернативный клиент с открытым исходным кодом и десятилетней историей — может. Electrum предоставляет полное управление кошельком, быстрый доступ к сети биткоина через публичные узлы и интуитивно понятный интерфейс — в общем, лучшее решение для начала работы с биткоином.
Приложение криптокошелька требует установки пароля, но данный пароль является всего лишь ключом шифрования для локального файла с основными ключами. После создания кошелька, первым делом разберитесь в вопросе его резервного копирования. Это интуитивно понятная операция с парой кнопок, пренебрежение которой может сыграть злую шутку: возможно, вы безвозвратно утратите доступ к кошельку.
Альтернативой является seed-фраза ("мнемоническая фраза", предложение из пары десятков слов), которая в человекочитаемом виде содержит основной криптографический ключ и является средством полного восстановления доступа к кошельку. Ее опасность заключается в том, что при попадании в руки злоумышленника она предоставит полный доступ к вашему счету без надобности ввода пароля. Паролем защищается только файл на локальном диске! Возможно, это покажется вам странным, но давайте принимать реальность такой, какая она есть. Безусловно, сохранить мнемоническую фразу важно, но сделать это надо с максимальной щепетильностью: во-первых, рекомендуется использовать бумажный носитель, а не цифровой, который можно украсть, находясь за тысячи километров от вас, во-вторых, это должен быть не легкодоступный блокнот, а нечто, доступ к которому даже для вас требует некоторых усилий (банковская ячейка, тайник в доме родителей, в конце концов - зарытый в лесу схрон).
Конечно, в первую очередь нужно исходить из своих потребностей и способностей. Халатность в профессиональном подходе хуже дилетантства.
По нашему мнению, в мире ничего не происходит случайно, не происходит просто так и, если должно произойти, то произойдет. Не будем вдаваться в теории заговоров, но обдумаем одну вещь. Вероятнее всего, биткоин был создан на деньги капиталистов, командой высококлассных программистов и серьезных математиков, в частности, от computer science, которых в мире не так уж и много. На деньги капиталистов же и продвигался. Для его продвижения многих использовали в темную, это как чудесный «слив» фотографий нового iPhone или “шпионской” съемки еще не выпущенной машины.
Часто можно услышать, что Биткоин сам по себе не анонимен, есть мнение, что он и не создавался с целью полной анонимизации пользователя. Зато, совершенно точно, создавался для неотвратимости транзакций и простоты их проведения. В предыдущей статье я говорил, что крайне сложно из приличных европейских банков выводить деньги в другие не европейские страны.
Как анонимно использовать биткоин для отправления платежей?
Во-первых, не устанавливать биткоин кошелек на свою машину, его лучше установить на отдельный сервер в виртуальной среде.
Во-вторых, надо понимать, что биткоин кошелек не слишком подходит под место хранения средств.
В-третьих, разумеется, нельзя запускать биткоин кошелек в сеть напрямую, только через VPN или TOR. Схема где вы > vpn> rdp dedicated + virtual machine + bitcoin > vpn/tor вполне разумное решение для оперирования биткоинами внутри самой системы. Пока деньги не выходят за рамки системы — они будут анонимны, а их отслеживаемость — не представляет никакой угрозы.
Как анонимно вводить и выводить биткоин?
Это и есть самый сложный вопрос, именно в этот момент и происходит деанонимизация.
1) Пока ваши суммы не превышают 3000-5000$ в месяц, вы можете заказать любую анонимную банковскую карту без подтверждения собственной личности, вот статья с обзором таких сервисов. Технически вы можете заказать даже десяток или сотню таких карт и снимать деньги в АТМ. Но на практике это будет неудобно для сумм крупнее указанных.
2) Для более крупных сумм можно использовать услуги бирж, многие из них до сих пор не требуют проверки личности. Вам останется лишь анонимно ввести или вывести другую электронную валюту, на которую будет обмениваться биткоин, что так же реализуемо через реальные обменные пункты.
3) Существуют сервисы и люди, которым нужно регулярно оплачивать инвойсы по Swift в одной стране, а наличные деньги у них есть в вашем городе. Технически это выглядит так: заводите деньги на биржу, меняете их на доллары, запрашиваете вывод на указанный вам банковский счет. В данном случае не все биржи одинаково полезны, американские, обычно, сразу требуют верификации аккаунта и могут запрашивать данные на корреспондента, но есть и другие. Пробуйте.
4) Обменники электронных валют. В сети довольно много неплохих обменников с приличными запасами, которые меняют одну электронную валюту на другую. Вам, как и в пункте 2, нужно будет наладить контакт с теми, кто может анонимно выводить/вводить, более популярную электронную валюту.
Здесь важно понимать, что в случае с технической анонимностью вы можете добиться ее на уровне близком к идеальному. Но на уровне финансов, помимо проблем с самой анонимностью существуют еще и проблемы рисков. Меньше анонимность-ниже риски, выше анонимность — выше риски, потому что добавляются лишние контрагенты и усложняется в целом вся конструкция.
Например, кому-то вполне подойдет и такая схема работы с биткоинами. Технически, все как указано выше, а дальше открывается зарубежная компания на доверенное лицо, на нее регистрируется аккаунт на бирже, который пополняется через миксеры или через конвертацию в DASH, а после идет обратная конвертацию в Биткоины. После этого деньги с биржи падают на счет зарубежной компании, которая их официально заводит в нужную страну на нужное юридическое или физическое лицо. Такая конструкция не является идеальной или просто хорошей (с точки зрения анонимности), но при этом не является высокорискованной, как в пунктах 3 и 4.
А зачем все это нужно?
Обратите внимание, на “выводил деньги через офшорные компании”. Кто и как выводит деньги — это его личное дело. Государство, по идее, должно волновать лишь заплатил ли он налог как физик, ип или через дивиденды. Потому что деятельность не ведется на серверах в России, на территории России, поэтому он и не обязан уплачивать никакие налоги на прибыль, а только лишь как резидент своей страны и это абсолютно по закону. Более чем.
Не знаю насколько реальна вероятность проснуться завтра уголовником за использование Биткоинов, равно как и создание различных анонимайзеров и хватить ли кому ума не делать глупостей. Просто будьте готовы.
Допустим, вы работаете по контракту или просто фрилансер на зарубежной бирже, или у вас счет в какой-то трейдинг конторе за рубежом. Допустим, вы заработали 10 000$ и хотите заплатить с них налог 6% как ИП или 13% как физлицо, даже если 13% как акционер на дивиденды. С точки зрения государства, это должно выглядеть так — человек где-то, что-то заработал и готов отдать 6-13%, показать бумаги откуда оно. Думаете все так? Лосось там плавал. Если еще несколько лет назад можно было принести в банк договор или контакт, где вам что-то из-за бугра положено, то сейчас, в большинстве банков, вас будут мучать и изучать под микроскопом… Ну вдруг вам госдеп через подставной контракт прислал «десятку» на свержение власти. По меркам здравого смысла это не просто копейки, а супер копейки, которые идут на благо стране, с которых платиться налог. Однако я не знаю по каким меркам и пошто вас муружит валютный контроль.
Самое смешное же в чем, у сильных мира сего штат юристов, бухов, схемы, они выводят отсюда с десятками миллионов, но вами будут интересоваться банки за «десятку». Как и мелкий-средний бизнес, построенный в сети, не может существовать в рамках государства, которое выносит мозг за несколько тысяч валютного перевода и заставляет делать отчетность. Это одна из главных причин, почему почти весь российский IT бизнес имеет оффшорную структуру.
Биткоины, которые появились не просто так, а как ответ на всю эту мировую финансовую вакханалию. Вы же помните, с одной стороны есть Швейцария, в которую можно только заносить, с другой есть Россия, в которую и заносить и выносить — нужен целый штат международных юристов, ну если вы конечно не готовы посвятить свою жизнь банальщине о переводах.
Не знаю как сейчас (там все меняется), но в Украине одно время действовал простой и понятный закон от ФНС для ИТ, суть которого в том, что ты заявляешь некую сумму дохода, платишь налог, а если твои расходы не соответствуют доходам, с тебя могут спросить. Тоже самое, по-моему, сейчас и в Белоруссии.
На данный момент в России Биткоины пошли на плаху, как и прочие криптовалюты и находятся в пограничном состоянии. Вроде как можно, но оформить никак нельзя. Вот народ и мудрит, использует “прокладки” типа бирж и заявляет переводы оттуда как прибыль на ИП под 6%. Пару месяцев как с выводом ВМР возникли некоторые проблемы, вы знаете, наверное, что они есть, но вы, наверняка, не знаете их причину. Оказалось, что юрики через прикормленный банк в черную лили примерно по 1 млрд рублей в день. 1 млрд! Карл! Ну как обычно, бояре дерутся у холопов чубы трещат.
Автор статьи
Читайте также: