Как настроить автоматическое пополнение накопительного счета

Обновлено: 07.02.2023

Привет!
Меня зовут Роман, и ты на канале ИнвестБорода & LIFE .

Летом 2020 года, Тинькофф Банк, своим клиентам предоставил простой способ копить и одновременно инвестировать, специально для тех, кто всё ещё не решается открыть брокерский счёт.

Инвесткопилка Тинькофф Банк. Уже полгода пользуюсь этим инструментом. Честный и полный отзыв.

В сегодняшнем выпуске я расскажу:

  • Что из себя представляет Инвесткопилка от Тинькофф.
  • Как происходят накопления и куда инвестируются вложенные деньги.
  • Как настроить копилку, пошаговая инструкция.
  • Можно ли накопить значительные суммы.
  • И вообще стоит ли пользоваться этим инструментом.

И так, приступим к детальному обзору Инвесткопилки от Тинькофф .

Видео-версия находится в самом низу этого выпуска. Можете прочитать или же спуститься в конец статьи и посмотреть видео.

Что такое Инвесткопилка?

Самым важным и главным удобством этого инструмента является возможность автоматического пополнения её, абсолютно без нашего с вами участия в этом процессе. А все деньги, которые попадают в неё инвестируются в биржевые фонды Тинькофф, это дополнительно защищают наши вложения от инфляции.

Эти фонды состоят из золота, валюты, государственных облигаций и акций крупных компаний.

Далее я подробно расскажу, как происходят накопления.

Если ты являешься клиентом Тинькофф Банк и у тебя есть дебетовая карта Тинькофф Блэк, то достаточно отсканировать этот QR -код, чтобы начать пользоваться Инвесткопилкой:

Этот код можно так же найти на официальном сайте банка. Либо же зайти в приложение Тинькофф Банк, на главной странице выбрать раздел «Открыть новый продукт» и нажать «Открыть Инвесткопилку».

Затем нужно будет только подписать анкету кодом из смс. Как правило много времени открытие инвесткопилки не занимает (это происходит от 5 до 30 минут). Лучше конечно делать это в будний день, потому что на сайте Банка есть предупреждение, что эта операция может в редких случаях занимать 1-2 рабочих дня.

А вот для новых клиентов, сначала необходимо заполнить заявку на получение карты Тинькофф Блэк и её вам привезут домой (или в удобное для вас место) в течении 1, максимум 2х дней. Кстати ВОТ ТУТ я рассказывал очень подробно про эту карту, можно перейти по ссылке и посмотреть.

Важно, использовать этот инструмент можно только при удовлетворении всех следующих требований:

  • тебе больше 18 лет,
  • ты гражданин РФ и имеешь статус налогового резидента РФ,
  • и у тебя есть дебетовая карта Тинькофф Блэк или Блэк Метал.

Обзор инвесткопилки (что и где находится?).

Заходим в Инвесткопилку.

Первое что мы видим перед собой это текущие накопления. В случае, когда вы только открываете её, то будет естественно ноль. У меня же здесь уже имеются накопления и их размер можете видеть на своих экранах.

Первое что нужно сделать это настроить то каким образом копилка будет пополняться.

Нажимаем на шестерёнку (Настройки) в верхнем правом углу, сейчас нас интересует раздел «Настроить авто пополнение», переходим в него. Валюта, я произвожу все свои накопления в рублях, но вот если нажать «изменить», то можно изменить этот параметр на доллары или Евро, тут нас сразу предупреждают, что при смене валюты, все предыдущие накопления останутся в прежней валюте. Выбирайте тут, что вам больше нравится.

Следующий пункт «Способы пополнения», настраивается в процессе создания инвесткопилки, когда вы только её подключаете, но в дальнейшем этот параметр можно изменить в любое время, как раз вот в этом месте.

Есть несколько способов пополнять свою копилку. О них расскажу подробно.

Первый способ пополнения – это округление трат с карты Тинькофф Блэк. Если этот пункт у тебя отключен, и ты хотел бы воспользоваться им, то достаточно перевести ползунок вправо и настроить шаг округления. Доступно три варианта округления: 10, 50 и 100 рублей. Так же тут выбираем в какую валюту будут конвертироваться эти округления. Абсолютно все покупки по карте будут округляться до выбранного значения и зачисляться в копилку.

Вот тут можно наглядно посмотреть, как это работает:

Тут нужно учитывать ещё момент, что не все операции по дебетовому счёту учитываются, а именно не округляются:

- переводы денег между счетами;

- пополнения электронных кошельков;

- оплата различных услуг в личном кабинете или в мобильном приложении;

- иные операции, попадающие под ограничения на усмотрение банка.

Когда мне только была подключена инвесткопилка, я выбрал шаг округления в 10 рублей, но сразу понял, что такими темпами, вернее такими размерами пополнений, копится деньги будут очень медленно. Поэтому поменял свой выбор на шаг округления до 50 рублей. Данный шаг для меня наиболее комфортен, поэтому менять его на больший или меньший в ближайшее время я не планирую.

Третий способ пополнения – это перевод процента на остаток. Эти проценты так же начисляются за расчётный период по дебетовой карте. Например, в течении расчётного периода, на карте у тебя лежало 100 000 рублей и в конце месяца был начислен процент на остаток по счёту 300 рублей. Вот как раз они целиком и полностью переведутся в копилку.

Вот как раз этими тремя способами у меня и пополняется инвесткопилка.

Но есть ещё и четвёртый способ пополнения – это регулярный перевод (или же автоплатёж). Для регулярного пополнения на определенную сумму. Можно выбрать заранее обозначенную сумму или же ввести свой вариант, а также определиться как часто это будет происходить: раз в неделю (тут нужно выбрать конкретный день) или же раз в месяц (выбираем конкретное число или можно поставить перевод в последний день месяца).

Эти способом я не пользуюсь, так как мне вполне достаточно первых трёх, этого вполне достаточно, чтобы планомерно, спокойно копить, ну а ещё потому что я занимаюсь еженедельными пополнениями своего брокерского счёта, а именно выбираю во что и какие суммы я хочу вложить.

С пополнениями копилки разобрались, двигаемся дальше.

Раздел отчёты, здесь можно скачать файлы в формате Excel с отчётами по Брокерскому счёту, налоговый и депозитарный отчёты.

Так же в настройках есть справка по тому как всё работает и как устроено, если что-то забыли или не до конца разобрались, можно зайти и почитать.

Тариф – это собственно расшифровка что и сколько нам стоит. Можете так же ознакомиться. Тут как раз дается описание какие комиссии есть в инвесткопилке.

Возвращаемся на главный экран. Под накопленной суммой красным сейчас показывается на сколько за сегодня просели активы фондов Тинькофф и как следствие на сколько изменился размер инвесткопилки. Последние несколько месяцев показатели были зелёные, т.е. активы росли, но вот сейчас началась какая-то небольшая коррекция.

По началу, когда только подключил копилку, я не понимал, что за ерунда вообще такая и почему мои накопления уменьшаются, но потом начал заниматься изучением вопроса инвестиций и сразу всё стало на свои места. Но сейчас не об этом.

Тут же мы можем принудительно пополнить копилку или вывести с неё деньги.

Сейчас я её пополнять не буду, потому что нет такой необходимости, но тут всё элементарно и происходит моментально. В данный момент меня больше интересует вывод средств. Важный момент, вывод средств доступен только в будние дни, во время работы биржи, это как видно с 10 до 18.39 по Московскому времени.

Здесь же с главного экрана можно настроить Автопополнение копилки, минуя расширенный раздел настройки. И ниже показан график изменения баланса Инвесткопилки. Жаль конечно, что нет возможности зайти в него и посмотреть более подробную и расширенную информацию, не знаю, как вам, а мне, например, было бы весьма интересно.

Ниже графика идет список всех пополнений копилки. Тут и округление трат, и пополнение за счёт перевода кэшбэк и процента на остаток по счёту.

Куда инвестируются наши накопления?

Что из себя представляет Вечный портфель. Как заявляет сам Тинькофф, построение данного портфеля осуществляется на основании портфеля экономиста Гарри Брауна, который ещё в 1981 году предложил портфель, в котором находились бы равные доли разных активов и приносили доход, не завися от того в каком состоянии находится рынок.

Нужно ли платить налог?

Налог этот удерживается брокером в конце календарного года или же раньше, в случае, когда решите вывести деньги с инвесткопилки. А если у тебя ещё открыт и брокерский счёт, то тогда при выводе денег с копилки, налог удержится и по брокерскому счёту.

Можно ли накопить?

Копилка была открыта 25 июля 2020 года . Получается, что пользуюсь я данным инструментов уже 6,5 месяцев. Для себя я выбрал периоды равные трём месяцам, чтобы было удобнее подводить итоги и смотреть сколько получилось накопить за это время.

Накопить за первые 4 месяца пользования копилкой, у меня получилось 12 тысяч 651 рубль , и тогда (2 декабря) я вывел на карту ровно 12 тысяч, с того момента в копилке набралось уже 6369 рублей (всего за 2 с небольшим месяца). Итого за шесть с половиной месяцев общая сумма накоплений составила 18 369 рублей .

За этот контрольный период скорость и размер накоплений снизились, связано это с уменьшением трат по карте. Праздники прошли, жизнь стала более размеренная. Да и походы в магазин сейчас получается делать более рациональные.

Таким образом двигаясь примерно аналогичными темпами, за год получится около 36 тысяч , Тинькофф показывает кстати в прогнозе накоплений возможные 27500 рублей, в целом какие-то месяцы траты больше, какие-то меньше, я думаю можно ориентироваться на 30 с небольшим тысяч рублей.

Как видно из моих результатов, накопить очень даже можно и весьма неплохо. Если совершать больше трат или поставить округление ни как у меня до 50 рублей, а до 100, то и за год естественно накоплений будет в 2 раза больше, 60+ тысяч. И это весьма приличные деньги, например, можно добавить немного и съездить в отпуск или купить новый яблочный телефон, а ещё это транспортный налог на Инфинити QX 70, с пяти литровым двигателем, мощностью 420 л.с.

Исходя из всего сказанного, можно сделать конкретный вывод – копятся деньги хорошо.

Выводы

На самом деле, не хотел затрагивать инвестиционную сторону этой копилки, но несколько слов скажу.

Есть достаточное количество людей (в том числе и те, кто занимается инвестициями) негативно высказывающихся о Фондах Тинькофф ну и соответственно Инвесткопилке тоже. Встретил я такой обзор, где человек рассказывал, что якобы как не зайдешь в инвесткопилку, там постоянный минус. Вот тут не соглашусь, был конечно такой период времени, наверное, в начале осени, когда копилка минусила, но затем очень и очень продолжительное время я наблюдал только зелёные значения. Да и так как это инвестиционный инструмент, непосредственно связанный с фондовыми рынками, то такое поведение абсолютно нормальное. И когда только подключаешь инвесткопилку, то нас предупреждают, о том, что никаких гарантий о получении прибыли тут нет.

Всё же за полгода активного использования я выявил существенный на мой взгляд минус. Это то, что банально в мобильном приложении я не могу видеть сколько же плюса или минуса за весь период мне принесла эта копилка. Я вижу все пополнения, график даже какой-то, по сути смысла от него нет никакого, нельзя зайти в него и конкретно посмотреть в какой день что происходило с копилкой, зачем он тут нужен мне вообще не понятно.

Тинькофф, дайте своим клиентам возможность смотреть действительно нужную статистику по этому инструменту!

В остальном придраться не к чему! Так как все инструменты находятся в одной экосистеме, происходят все операции моментально, нажал и готово.

Сегодня я снова вывел практически все накопления из копилки.

На самом деле я очень доволен тем, что подобный инструмент был выпущен на рынок, мне его действительно не хватало. Получаешь возможность копить деньги, при этом не затрачивая никаких усилий и тебе не нужно также постоянно думать о том, что нужно отложить какую-то сумму в копилку, всё происходит само, без нашего участия.

Повторюсь, не ждите что получите какие-то сверхдоходы от инвестиционной её составляющей, хотя в любом случае на компенсацию уровня инфляции рассчитывать можно и это уже хорошо.

А так в общем и целом копилка помогает копить деньги, однозначно стоит попробовать тем, у кого вообще никаким образом не получается начать откладывать их.

По моим накоплениям можно видеть, что всё идёт очень ровно, без каких-то серьезных скачков.

Выпуск сегодняшний получился очень объемным, но я перед собой поставил задачу рассказать абсолютно всю информацию по данному инструменту.

Надеюсь у меня это получилось, и изложенная информация была полезной и помогла разобраться в механике работы инвесткопилки и принятии решения: пользоваться ей или же нет.

Если это так, то ставь лайк и напиши в комментариях, каким способом копишь деньги ты?

А ещё не забудь подписаться на канал, ВОТ ЗДЕСЬ , чтобы не пропустить новые выпуски, например, завтра выйдет очередной еженедельный выпуск Покупаем Рынок, в котором я совершаю покупки в свой инвестиционный портфель имея весьма ограниченную сумму денег, а в субботнем выпуске буду рассказывать о том, как начать инвестировать и не потерять при этом деньги.

С момента запуска функции автопополнения в мобильном приложении «ВТБ Онлайн» новый сервис подключили более 100 тыс. клиентов банка. Почти половина из них предпочла перечислять на накопительный счет «Копилка» процент от заработной платы, причем три четверти пополняют счет более чем на 10 тыс. рублей в месяц. До конца года ВТБ планирует как минимум удвоить число пользователей нового сервиса.

ВТБ запустил возможность подключить онлайн автопополнение накопительного счета в сентябре 2020 года. Он позволяет выбрать один из трех вариантов пополнения счета: процент или фиксированная сумма от зарплаты, перевод фиксированной суммы в определенный день месяца или округление транзакций и перечисление суммы от округления на накопительный счет.

Уже в первый месяц интерес к новой функции проявили свыше 14 тыс. клиентов банка, а через полгода количество подключившихся увеличилось до 100 тыс. Почти половина из них выбрала автопополнение накопительного счета с зарплаты — процента от дохода или в виде фиксированной суммы. Еще порядка трети подключившихся настроили автопополнение со счета постоянной суммы в определенный день месяца. Остальные предпочитают использовать самый незаметный способ накопления — все суммы транзакций по их Мультикарте ВТБ округляются в большую сторону, и сумма разницы после округления поступает на накопительный счет.

По статистике банка, в среднем более 70% пользователей функции переводят таким образом на накопительный счет свыше 10 тыс. рублей в месяц. При этом четверть клиентов периодически пересматривает свой подход к накоплениям и пробует другой вариант автопополнения. А пятая часть тех, кто пользуется сервисом, настраивает автопополнение сразу на два разных накопительных счета.

«В 2020 году накопительные счета стали одним из наиболее востребованных сберегательных инструментов для населения: в период пандемии и нестабильности многие предпочитали держать средства „под рукой“, получая процент на остаток, сопоставимый с процентом по депозитам. Использование функции автопополнения позволяет упорядочить и автоматизировать процесс накопления — регулярные отчисления на накопительный счет экономят время клиента и способствуют реализации его среднесрочных и долгосрочных финансовых целей. Поэтому популярность функции автопополнения, которую можно подключить онлайн, будет только возрастать — до конца года мы планируем удвоить число клиентов, использующих данный сервис», — комментирует Мария Воронина, заместитель начальника управления «Сбережения» ВТБ.

В Тинькофф можно настроить автоплатежи за мобильную связь, интернет и ТВ от МГТС, штрафы ГИБДД.

Это помогает не забыть о повторяющихся платежах и не просрочить их. Если услуга подключена, то баланс телефона будет пополняться автоматически при снижении до определенного уровня, а счета и штрафы — оплачиваться на следующий день после получения.

Автоплатеж можно подключить к дебетовой и кредитной карте, а также к накопительным счетам.

За автоплатежи комиссии нет.

В Тинькофф можно также настроить регулярные переводы или платежи. В отличие от автоплатежей, они привязаны не к балансу или получению счета, а к дате.

Как настроить автоплатеж на МГТС?

В мобильном приложении:

Мы проверим ваш счет и автоматически создадим подписку на поиск счетов. Информацию о состоянии счета мы запрашиваем ежедневно. Ее можно посмотреть в разделе «Платежи» → «Счета на оплату».

Настройте параметры платежа: максимальную сумму списания и счет списания. Если штраф придет на большую сумму, автоплатеж не спишется.

В личном кабинете:

Мы проверим ваш счет и автоматически создадим подписку на поиск счетов. Информацию о состоянии счета мы запрашиваем ежедневно. Ее можно посмотреть в разделе «Платежи» → «Счета на оплату».

Настройте параметры платежа: максимальную сумму списания и счет списания. Если штраф придет на большую сумму, автоплатеж не спишется.

Как отключить автоплатеж?

Автоплатежи за связь

В мобильном приложении: «Платежи» → «Избранное» → нажмите на нужный шаблон → «Детали счета» — значок ⚙ в верхнем правом углу → «Редактировать» → в графе «Сделать автоматическим» сдвиньте ползунок влево и нажмите «Сохранить».

В личном кабинете: «Платежи» → «Избранное» → нажмите на нужный шаблон → «Редактировать шаблон или автоплатеж» → «Автоплатеж» → «Выключить» → «Сохранить изменения».

В чате: напишите «Отключить автоплатеж» → следуйте инструкциям бота или переключитесь на поддержку.

Автоплатежи за МГТС и ГИБДД

В мобильном приложении: «Платежи» → «Избранное» → «Счета на оплату» → выберите нужный автоплатеж и нажмите на него → «Автоплатеж» → «Настроить/отключить».

В личном кабинете: «Платежи» → «Избранное» → «Счета на оплату» → выберите нужный автоплатеж → «Настроить подписку и автоплатеж» → «Автоплатеж» → «Выключить» → «Сохранить изменения».

Если настраивали автоплатеж не через Тинькофф, мы не сможем его отключить. Чтобы деньги больше не списывались, обратитесь в поддержку сервиса, где настроен автоплатеж, и отключите его.

Как настроить автоуплату штрафа ГИБДД?

С помощью автоплатежа в Тинькофф удобно вовремя уплачивать штрафы за нарушение ПДД и неоплаченную парковку.

В мобильном приложении:

Укажите номер свидетельства о регистрации транспортного средства (СТС) и водительского удостоверения и нажмите «Проверить».

Мы проверим ваши штрафы и автоматически создадим подписку на поиск новых штрафов. Информацию о новых штрафах мы запрашиваем ежедневно. Их можно посмотреть в разделе «Платежи» → «Счета на оплату».

Настройте параметры платежа: максимальную сумму списания и счет списания. Если штраф придет на большую сумму, автоплатеж не спишется.

Подключить автоуплату можно и сразу после уплаты штрафа:

Перейдите в раздел «Платежи» → «Госуслуги» → «Штрафы ГИБДД» → «Оплатить» → отсканируйте квитанцию или введите номер постановления → нажмите «Продолжить».

Ещё недавно мы, получая зарплату на карту, тут же бросались к банкомату снимать наличные. Со временем мы привыкли расплачиваться пластиком — потому что это удобно и потому что на некоторые карты с покупок приходит кэшбэк. А теперь пора привыкать к тому, что карта — это ещё и способ накопить деньги на что-то крупное. Причём без специальных знаний, лишних движений, экономии на утреннем кофе или такси до работы. Вот несколько простых способов научиться копить и получать дополнительный доход с дебетовой картой Tinkoff Black , не меняя ничего в своем привычном образе жизни.

Остатки сладки

Самый простой способ копить с Tinkoff Black — получать от банка награду за хранение денег на карте. Каждый месяц Тинькофф начисляет 3,5% годовых на остаток по счёту в рублях прямо на карту. Для этого нужно только тратить 3 000 рублей в месяц — и всё.

Ограничение одно: процент на остаток начисляется на сумму до 300 000 рублей. Если у вас больше — отправьте эти деньги на вклад или накопительный счет.

Вижу цель — не вижу препятствий

Второй способ получать доход с Tinkoff Black — открыть накопительный счет со ставкой 3,5% годовых. Проценты будут приходить каждый месяц. В приложении Тинькофф вы можете добавить цель для этого счета (отпуск, машина, ремонт квартиры — все что угодно), указав сумму и дату, к которой хотите накопить. На странице счета появится подсказка: сколько откладывать в месяц для достижения цели.

В отличие от вклада, который рассчитан на долгосрочные вложения, накопительный счет подходит для быстрых и конкретных целей. С ним удобно копить на велосипед, поездку, подарок. А если передумали, то можно в любой момент мгновенно перевести накопленные деньги или часть средств на Tinkoff Black и потратить их на что-то другое. Если вы решите забрать деньги с накопительного счета, проценты не сгорят.

Копим сдачу

Третий способ копить с Tinkoff Black — пожалуй, самый новый, необычный и технологичный. Это Инвесткопилка, в которую можно регулярно откладывать небольшие суммы с повседневных покупок. По сути, вы сможете зарабатывать на обыкновенной сдаче, настроив в мобильном приложении автоматическое округление покупок с шагом 10, 50 или 100 рублей. Например, покупку на сумму 105 рублей можно округлить до 110/150/200 рублей — тогда в Инвесткопилку попадет 5/45/95 рублей.

В мобильном приложении можно посмотреть, сколько денег вы накопите за год, и сразу прикинуть, на что их потратить. Хотите копить еще быстрее? Тогда настройте и другие способы пополнения Инвесткопилки: отправляйте туда кэшбэк, процент на остаток и/или автоплатеж.

Плюс (жирный и актуальный для тех, кто никак не может решиться) вы автоматически становитесь участником фондового рынка, то есть инвестором. Все отложенные в Инвесткопилку деньги инвестируются в готовый инвестиционный портфель — биржевые фонды Тинькофф. Они состоят из акций, корпоративных и государственных облигаций в разных валютах и золота. Исторический доход этих портфелей выше нынешней средней ставки по вкладам (14% для рублей, 7% для долларов и 6% для евро).

Никакого мелкого шрифта тоже нет. Всё бесплатно и без комиссий, даже брокерских. Заплатить банку придётся только один раз — если вдруг решите закрыть копилку. Но и тут комиссия составит всего 1 рубль. Будем считать это лёгким пожуриванием за неразумное финансовое поведение :)

Все три способа накопить и получить доход — остаток на счете, накопительный счет и Инвесткопилка — доступны с картой Tinkoff Black. Закажите её с шестью месяцами бесплатного обслуживания и кэшбэком 1% на все по этой ссылке .

Предложение дебетовой карты МТС Union Pay

Копилка – это автоматические переводы денежных средств с ваших карт на ваши вклады и счета по заданным Вами параметрам. Также Вы можете подключить Копилку к цели, и тогда цель будет пополняться автоматически. Подробнее ознакомиться с условиями сервиса «Копилка» Вы можете на сайте Сбербанка.

Кроме того, Вы можете отредактировать созданную ранее Копилку , приостановить или возобновить её действие. Если Вы больше не хотите пополнять ваши вклады/и счета или цели автоматически, Вы можете отключить Копилку от необходимого вклада/счета.

Создание счета-копилки в Сбербанк ОнЛайн

На страницу создания копилки с главной страницы Сбербанка ОнЛайн можно перейти несколькими способами:

В меню Операции к карте выбрать Подключить копилку.

Подключение копилки через меню операций с картой

В меню Операции к вкладу выбрать Подключить копилку.

Подключение копилки к онлайн вкладу

Раскрыть меню «Операции» к цели и выбрать пункт «Подключить копилку».

Подключение онлайн копилки к целевому счету

После нажатия на кнопку Подключить копилку , откроется окно с выбором параметров копилки.

Настройка параметров копилки по счету в Сбербанк ОнЛайн

После того как Вы выбрали параметры, Вам необходимо подтвердить подключение, нажав на кнопку Подключить .

Управление копилкой через Сбербанк ОнЛайн

После того как Вы создали копилку, Вы можете её отредактировать, приостановить или возобновить.

Для редактирования Копилки необходимо перейти к списку копилок, выбрать нужную копилку, раскрыть список операций после нажать на кнопку «Редактировать»

Редактирование параметров копилки по целевому счету

После, Вы можете изменить любой параметр копилки. Для сохранения изменений Вам необходимо нажать на кнопку Сохранить .

Для приостановки Копилки необходимо перейти к списку копилок, выбрать нужную копилку, раскрыть список операций после нажать на кнопку Приостановить .

Ранее приостановленную Копилку можно возобновить. Для этого Вам нужно, перейти к списку копилок, выбрать нужную копилку, нажать кнопку возобновить.

Запуск и приостановка действия копилки по целевому счету

Для отключения Копилки необходимо перейти к списку копилок, выбрать нужную копилку, раскрыть список операций после нажать на кнопку Отключить .

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: