Как открыть брокерский счет в беларуси

Обновлено: 07.02.2023

EXANTE работает в двух юрисдикциях — Кипр и Гонконг. Граждане Беларуси могут выбрать одну из них на этапе открытия счета.

  • С марта 2022 года EXANTE приостановил открытие новых счетов клиентам проживающим в РБ, а также пополнение ранее открытых*.
  • А с мая 2022 брокер EXANTE начал закрывать счета с текущей стоимостью портфеля менее 10 000 EUR. Активы можно перевести другому брокеру (130 EUR за позицию), либо продать и вывести деньги в банк или другому брокеру (30 EUR).

Это временные меры, мы приостановили открытие новых счетов для резидентов Беларуси вне зависимости от гражданства на время неопределенности.

Граждане Беларуси, которые являются нерезидентами и имеют подтверждение проживания вне Беларуси, могут открывать счета как и раньше. Подтвердить адрес можно любым из этих документов не старше 6 месяцев:

  • Банковская выписка с адресом
  • выписка из платёжной системы с адресом
  • письмо из банка
  • письмо от госоргана
  • документ из госоргана
  • счёт за коммунальные с ФИО

Пополнения для резидентов Беларуси сейчас не следует делать, т.к. банки очень тяжело проводят транзакции — нужно подождать обновлений информации. Некоторые платежи возвращается назад.

Все ранее открытые клиентские счета работают как и раньше в обычном режиме.

Открытие счета Кипр/Гонконг

Для открытия счета необходимо два разных документа для подтверждения личности и адреса (т.е. нельзя одним паспортом подтвердить личность и адрес ) . Документы должны быть отсканированы или сфотографированы без редактирования, документ должен быть виден полностью (не обрезан по краям).

Примеры документа для подтверждения личности:

  • паспорт (два полных разворота: 32-33 и 30-31 страницы)
  • водительские права (обе стороны)
  • ID-карта (обе стороны)
  • вид на жительство.

Примеры документов для подтверждения адреса (должен быть не старше 6 месяцев, если это не паспорт или ВНЖ ):

  • счёт на оплату коммунальных услуг с ФИО и адресом
  • банковская выписка с адресом (можно из интернет-банка)
  • паспорт, три полных разворота:
    • последний разворот с фото стр 32-33,
    • предпоследний разворот с местом рождения стр 30-31,
    • разворот с пропиской
    • фотография разворота с пропиской, сдвинув страницы таким образом, чтобы был виден MRZ-код (вот так примерно выглядит код P

    Срок открытия белорусам: комплаенс одобряет открытие счета в течение нескольких часов в рабочее время, если документы в порядке.

    * Буду рад регистрации по моей ссылке. Пишите мне на почту vladisfin@yandex.by, если у вас возникнут вопросы по открытию счета и работе с EXANTE.

    Минимальная сумма для открытия счета — эквивалент 10 000 евро. Почему такой высокий порог?

    Для Кипра и Гонконга минимальная сумма для открытия счета — эквивалент 10 тысяч евро в любой валюте или ценных бумагах. В качестве пополнения счета можем принять междепозитарный перевод ценными бумагами. То есть вы можете открыть новый счет в EXANTE, а пополнить его ранее купленными через другого брокера акциями.

    Минимальная сумма обусловлена низкими комиссиями и отсутствием комиссий за неактивность/ежемесячных фиксированных комиссий.

    Также сумма первоначальных инвестиций менее эквивалента 10 тысяч евро не является для нас экономически целесообразной, т.к. транзакционные издержки существенно повлияют на доходность.

    Страховка вкладов

    Компенсационный фонд в Гонконге составляет 500,000 гонконгских долларов (~53 тысячи евро), на Кипре — 20 тысяч евро. Но по гонконгским счетам есть некоторые ограничения: отсутствие маржинальной торговли (кредитное плечо), недоступны фонды на криптовалюту, внебиржевые (OTC) фонды.

    Комиссии и условия EXANTE

    1. Минимальная сумма депозита: эквивалент 10000 евро в любой валюте или ценных бумагах. После пополнения, всю сумму вы можете потратить на покупку ценных бумаг.

    Терминалы, обслуживание и открытие счета, депозитарий — плата не взимается.

    3. Комиссии брокера з сделку:

    • США 0,02$ за каждую акцию/ETF, минимальная комиссия за ордер 0,02$
      • Например, комиссия при покупке 10 акций Amazon составит 0,20$

      4. Пополнение счета

      • Межбанковский перевод SWIFT/SEPA
      • Комиссия Беларусбанка 50 BYN фиксированно. Если вы обслуживаетесь в другом банке, представитель EXANTE проконсультирует по наилучшему варианту пополнения из РБ.

      5. Снятие: 30€ за SWIFT/SEPA перевод вне зависимости от суммы.

      Перевод бумаг другому брокеру — 130 EUR за позицию.

      Клиенты могут участвовать в любом IPO, где андеррайтерами выступают COWEN или Morgan Stanley. Аллокация у всех клиентов одинаковая пропорционально размеру заявки.

      Чтобы подать ордер на IPO — должно быть 10 тысяч долларов свободных денег. Подавать заявку за счёт кредитного плеча под залог акций нельзя.

      • 3,5% комиссия за покупку,
      • 0,02$ за акцию комиссия за продажу.
      • Lock-up период отсутствует,
      • продавать бумаги после IPO можно через 3 дня (Т+2 settlement).

      7. Терминалы — бесплатно:

      • Мобильные терминалы (iOS, Android),
      • десктопный терминалы (Windows, MacOS, Linux),
      • браузерный терминал

      По ссылке можно протестировать торговлю в демо-режиме : торгуйте прямо из браузера без регистрации, на демо-счете 1 млн €.

      Выше я указал самые важные и актуальные комиссии. Подробнее можно посмотреть на официальном сайте.

      Например, есть такие:

      8. Комиссия за неактивность — взимается лишь, если сумма ценных бумаг и денег на счету меньше 5000 евро (то есть снято более половины минимального депозита) и нет никаких операций более 180 дней.

      9. Trade Desk — взимается только, если оставлять приказы на сделку по телефону или в письме в свободной форме, а не в терминале.

      С 9 июля 2021, держатели брокерских счетов должны регистрировать валютные договоры на веб-портале Национального банка Республики Беларусь в двух случаях:

      При пополнении брокерского счёта после 9 июля 2021 г. В этом случае регистрацию договора необходимо произвести до проведения перевода.

      При выводе средств с брокерского счета на счет в белорусском банке. В этом случае регистрация производится не позднее семи дней со дня поступления средств на счет.

      При последующем вводе (из зарубежного банка) и выводе денежных средств вы должны внести информацию о переводе средств по валютному договору на веб-портале не позднее 15-го числа следующего месяца. При переводе из банка Беларуси сам перевод регистрировать не нужно (необходимо только зарегистрировать брокерский договор).

      Резиденты Беларуси могут регистрировать валютные договоры самостоятельно или воспользоваться услугой по регистрации. Уточнить возможность и стоимость оказания такой услуги можно в вашем банке.

      Чтобы сэкономить ваше время и сделать процесс максимально простым, мы подготовили инструкцию по управлению учетной записью на портале регистрации валютных договоров.

      До 9 июля 2021 надо было получать разрешение

      Вот как это было:

      1. открыть реальный счет
      2. получить разрешение — только после открытия счета, т.к. в пакет документов входит подтверждение открытия счета и брокерский договор
      3. сделать перевод на брокерский счет

      Пакет документов для получения разрешения Нацбанка мы полностью готовим для клиентов. После открытия счета весь пакет присылаем на электронную почту.

      Разрешение приходит почтой в течение 5-14 дней.

      Налоги

      После вывода средств на банковский счет уплачивается 13% от разницы между пополнением и выводом. До момента вывода средства реинвестируются, поэтому налоговых обязательств не возникает, дивиденды декларировать и уплачивать налог не нужно.

      Цитата из статьи юристов REVERA о налогах при работе с иностранным брокером:

      Доход по операциям с ценными бумагами, поступивший на брокерский счет инвестора, для целей налогообложения не признается фактически полученным доходом до тех пор, пока иностранный брокер не выплатит или не перечислит такой доход инвестору на его банковский счет, в электронный кошелек или по его поручению — на счета или электронный кошелек третьих лиц.

      В статье также приведены примеры расчета налога, и документы, которые надо предоставить налоговой — подробнее на Пробизнес.

      Также прикладываю Письмо с вопросом Ассоциации налогоплательщиков РБ и ответ из МНС — ссылка.

      Пример

      Клиент перевел 10000$ на счет EXANTE, портфель вырос и стоит 13000$. Далее рассмотрим два варианта:

      1. Клиент вывел 3000$ на банковский счет в РБ, а 10000$ остались у брокера.

      Нужно подать декларацию и подтвердить вывод 3000$, платить налог не нужно. Все подтверждающие документы можно загрузить в личном кабинете налогоплательщика (надо заранее получить ключ доступа). В этом случае носить в ИМНС ничего не нужно, все в электронном виде.

      2. Клиент вывел все 13000$ на счет в Беларуси.

      Нужно подать декларацию и оплатить налог: (13000-10000)*0,13=390$

      EXANTE поддерживает клиентов по вопросам декларирования и уплаты налогов в Беларуси.

      Форма W-8BEN

      Гражданам РБ надо будет заполнить форму W-8BEN, но это не снизит налоги по дивидендам, который составляет: США — 30%, Россия — 15%. Как и у других брокеров и ДУ в Беларуси.

      Инструкция по заполнению формы W-8BEN




      Что будет с налогами, если я гражданин РБ, но налоговый резидент России или Польши?

      Резиденту России или Польши платить налоги в Беларуси не нужно. Налоги уплачиваются по месту налогового резидентства. Подписание W-8BEN для налоговой оптимизации возможно.

      Чем хорош брокер EXANTE?

      Мы являемся профессиональным брокером для банков, фондов, других брокеров и частных инвесторов. Если сравнивать с брокерами для небольших частных инвесторов, у нас лучше инфраструктура, ниже комиссии, терминалы, исполнение, надежность, поддержка, перечень инструментов.

      Основные преимущества EXANTE:

      • Прямой доступ к 400 000+ инструментов и 60+ биржевым рынкам
      • Бесплатное добавление новой биржи или OTC инструмента по запросу
      • Исполнение сделок по наилучшим ценам с минимальной задержкой (от 3 мс) благодаря 400+ серверам по всему миру
      • Брокерские лицензии в Великобритании, Гонконге, на Мальте и на Кипре — 4 регулятора осуществляют жесткий контроль над группой компаний
      • Офисы в 20 странах, 10+ лет на рынке и более $2,5 млрд на счетах
      • Кросс-маржирование и более 12 типов заявок по каждому инструменту
      • Надежность сегрегированных счетов в крупнейших банках в соответствии с директивой ЕС MiFID II
      • Поддержка и персональный менеджер 24/7, отдел support отвечает на любые запросы в течение 3 минут на русском языке
      • Торговля через терминал EXANTE на разных рынках с единого мультивалютного счета
      • Бесплатный инструмент поиска облигаций с котировками и кредитными рейтингами
      • Возможность инвестировать в 200+ фондов, которыми управляют профессиональные менеджеры
      • Программа получения паспорта ЕС или ВНЖ ЕС при покупке облигаций на Мальтийской бирже

      Советы новичкам и Большой вебинар 22.02.2022

      Интервью Александра Шкута БЕЛБИЗНЕСЧЕНЕЛ на youtube. Кратко: о том как спасти накопления, как открыть счет, какие активы включить в портфель идр.

      Не играть в IPO и покупку/продажу индивидуальных акций — это всегда снижает матожидание потенциальной прибыли портфеля и существенно увеличивает риски. Данные подобные торговые стратегии рекламируют брокеры для увеличения собственных комиссий, не раскрывая реальных рисков частным инвесторам. Частные инвесторы не могут самостоятельно оценить подобные риски.

      Лучшая стратегия для начинающих и продвинутых инвесторов — инвестирование в широкий рынок. ETF-фонды на широкий рынок и конкретные отрасли, недвижимость и облигации — наиболее оптимальный выбор. Данная стратегия диверсифицирует портфель, снизит транзакционные издержки в виде брокерских и других комиссий и увеличит потенциальную прибыль и снизит риск. Абсолютное большинство академических и эмпирических исследований подтверждают, что инвестирование в широкий рынок (индексы) дают наилучшее соотношение риск/доходность.

      Откройте счет и начните инвестировать на международных рынках: акции компаний, облигации, ETF фонды, IPO.

      Остались вопросы? Задавайте в комментариях, Владислав и Александр на связи.

      Обнаружили ошибку или устаревшую информацию? Пожалуйста, напишите на почту finbelarus@yandex.by или в комментарии.

      В этой статье я расскажу, как я открывал счет во втором по величине российском банке — ВТБ.

      Получение карточки в ВТБ

      15 июля 2021 года я посетил один из офисов из данного списка. С собой у меня был только паспорт и активный мобильный номер российского оператора. Никакие разрешения у НБРБ я не брал.

      Сначала нужно было открыть обычный счёт и получить дебетовую карточку. Я хотел попробовать сделать это с белорусским номером, но операционист сказало, что у неё форма стандартная и не хватает цифр. Поэтому использовать можно только российский номер.

      Также у меня уточнили адрес моей регистрации, либо временного размещения. Попросту говоря адрес, где я остановился на ночь, либо проживаю, но так как в Москве я был транзитом, адреса вообще никакого не было. Операционист предложила указать адрес самого офиса. Этого было достаточно. Также можно было указать адрес родственника, либо знакомого. Попросту говоря, вообще любой.

      Скачав приложение ВТБ, прошли не сложное подтверждение моих данных. Мне выдали карту, которую я смог пополнить в этом же офисе чуть позже.

      Чего этот операционист не знала, так это то, что, чтобы открыть брокерский счёт мне нужно дополнительно заполнять и подписывать заявления. Она же сказала, что через некоторое время в приложении станет активным раздел Инвестиции, где я и смогу открыть счёт самостоятельно.

      Открытие брокерского счета

      Часа два я периодически просматривал приложение ВТБ в надежде появления раздела, но он не появлялся. Я решил зайти в ещё одно отделение. Там операционист мне и сказала, что нужны дополнительные заявления.

      Для этого также было достаточно моего паспорта и номера, который я зарегистрировал.

      Открыть брокерский счёт из приложения могут только граждане Российской Федерации, а нам нужно лично приехать для этого в офис. Получается, что даже если у Вас уже открыт счёт и есть карта ВТБ, то для открытия брокерского счёт все равно нужно приехать в офис.

      Через пару часов в приложении ВТБ, меня уведомили, что брокерский счёт открыт. Я скачал приложение ВТБ Инвестиции и успешно его пополнил со своей карты.

      Также там была акция, вновь подключённым предлагалось пройти обучение и сдать тесты. Было 10 уроков, в конце каждого мне подарили по одной акции. Общая стоимость подарков составила 870 российский рублей.

      Что касается покупки торговых инструментов, то в доступе только Московская биржа. Я уточнял у техподдержки в приложении о бирже СПБ, они подтвердили, что приобретать активы там нельзя.

      К слову техподдержка есть только в приложении ВТБ, в ВТБ Инвестиции ее нету.

      Немного скриншотов из приложения

      Это основное окно. Как видно, я создал дополнительный субсчет, где приобретаю основные свои активы. Можно создать до 9 таких счетов и в каждый отдельно покупать что-то. Это получается своего рода отдельные кошельки для конкретных целей

      ВИТРИНА
      Есть рекомендации к покупке, готовые стратегии, курсы, персональный советник и биржа

      Окно с акцией Газпрома для примера.

      С налогами еще основательно не разбирался, пока ориентируюсь на опыт Петра.

      Если есть вопросы, пишите в комментарии.

      С уважением, Николай Б.

      Обнаружили ошибку или устаревшую информацию? Пожалуйста, напишите на почту finbelarus@yandex.by или в комментарии.

      В этой статье я расскажу, как открыть счет у брокера, который дает доступ к большинству мировых фондовых рынков и IPO, разрешает ли это белорусское законодательство, как выводить деньги, какие будут налоги и другие нюансы.

      В США инвестируют 52% взрослого населения, в Японии 40%, в Китае — больше 10%. В соседней России за 2020 год количество физических лиц, имеющих брокерский счет, удвоилось и составляет 10 млн человек (около 10% взрослого населения). В Беларуси тоже наблюдается рост интереса к инвестированию. Но к сожалению, в РБ нет брокеров, дающих доступ на международные фондовые рынки.

      Но есть зарубежные, далее в статье, у каких брокеров можно открыть счет в 2022 году в условиях санкций.

      Если после прочтения статьи у вас останутся вопросы по инвестированию в Беларуси — напишите на мою почту vladisfin@yandex.by с темой «Начинающий инвестор», помогу разобраться.

      Можно ли белорусам открывать счета за границей?

      До 2021 года открывать счет и покупать ценные бумаги за границей гражданам РБ можно было только получив разрешение Нацбанка.

      12 февраля 2021 Правление Нацбанка приняло постановление №37 «О регистрации резидентами валютных договоров» — ссылка на pravo.by. Согласно постановлению, с 9 июля 2021 года гражданам РБ можно открывать и пополнять счета за границей, без получения разрешения. Но обязательна регистрация валютных договоров, сумма по которым не определена, либо превышает:

      • 2000 базовых величин для физлиц
      • 4000 базовых для ИП и юрлиц

      В ответ на письменное обращение, Нацбанк отвечает: если сумма по договору с брокером не определена либо превышает 2000 бв, договор надо регистрировать в портале Нацбанка. Даже если сумма пополнений будет менее 2000 бв.

      За нерегистрацию валютного договора предусмотрен штраф — для физлиц до 5 базовых.

      После регистрации валютного договора, по операциям с брокерского счета (покупка ценных бумаг, продажа и т.д) отчитываться не нужно. Но нужно отображать в кабинете Нацбанка:

      • пополнение брокерского счета с иностранного банка (с белорусского не нужно)
      • вывод с брокерского на счета белорусских и иностранных банков.

      Пошаговая инструкция, как зарегистрировать валютный договор в Нацбанке, в виде PDF файла. Материал предоставлен Александром Шкутом, представителем брокера EXANTE.

      Если вы гражданин Беларуси, но не являетесь ее валютным резидентом, регистрировать договор не нужно. Статья Revera с пояснениями, кто является валютным и налоговым резидентом РБ.

      Брокеры, у которых можно открыть счет в 2022

      Большинство иностранных брокеров не открывали счета гражданам нашей страны и до 2022, а теперь и подавно. Например, популярный среди россиян американский Interactive Brokers но на мой запрос ответил следующее: К сожалению, мы не открываем счета резидентам и гражданам Республики Беларусь из-за ограничений со стороны US Office of Foreign Asset Controls.

      До санкций 2022 можно было открыть счет:

      FINRA & SIPC, NFA до 500 000$

      По состоянию на конец апреля 2022 гражданину Беларуси, проживающему в РБ, открыть счет можно было только в Freedom Finance Кипр.

      Открыть счет в EXANTE гражданин Беларуси может, если проживает за границей и может подтвердить адрес. Обзор работы с брокером EXANTE в формате вопрос-ответ. На вопросы отвечал представитель брокера в Беларуси Александр Шкут.

      Score Priority с регулятором в США и страховкой в SIPC до 500 000$ выглядел самым надежным из доступных. Для открытия счета минимальный официальный годовой доход должен был быть не менее 25 000$ + на всех ваших банковских счетах должно быть не менее 25 000$. Таковы были требования к гражданам Беларуси, как стране с повышенным риском. На странице открытия счета при выборе Belarus как страны гражданства и резидентства, система выдает «Пожалуйста, свяжитесь со службой поддержки. В соответствии с правилами счета не могут быть открыты гражданам или резидентам этой страны.»

      Немного больше информации по брокерам и ДУ белорусских банков можете посмотреть в этой гугл-таблице (автор не я, спасибо инвесторам энтузиастам).

      Далее в рамках этой статьи я поделюсь своим опытом открытия счета и работы с Freedom Finance.

      Брокеры России

      Также открывают счета белорусам некоторые российские брокеры (Альфа Директ, Открытие, БКС, Финам, ВТБ), но только с приездом в офис. Как открывал счет в ВТБ — рассказывал Николай.

      Брокер Freedom Finance, Кипр

      О компании: основатель и владелец — гражданин России Тимур Турлов. Компания основана в 2008 году. В 2015 году образован холдинг Freedom Holding Corp (США, Невада), в состав которого вошли:

      • Freedom Finance Europe Ltd, Кипр — здесь я открыл счет
      • Инвестиционная компания «Фридом Финанс», Россия
      • АО «Фридом Финанс», Казахстан
      • ООО «Фридом Финанс Украина»

      Факты

      1. В 2019 года акции Freedom Holding Corp. прошли листинг на NASDAQ, тикер FRHC.
      2. 1 июля 2019 международное рейтинговое агентство S&P Global Ratings присвоило рейтинги на уровне «В-/В» группе компаний Freedom Finance. Прогноз «стабильный».
      3. Активы клиентов Freedom Finance Europe (Кипр) застрахованы в Investor Compensation Fund на сумму до 20 000 €.
      4. Акции, купленные на биржах США, хранятся на счетах компании LEK Securities, которая имеет счета в американском депозитарии DTC. Подробнее про это в FAQ.

      Санкции 2022 года

      По состоянию на 25 апреля 2022 года санкции не повлияли на открытие счетов во Freedom Finance Кипр и совершение сделок гражданами Беларуси.

      Но доступ на российский фондовый рынок нерезидентам РФ временно закрыт до отмены запрета ЦБ РФ — нельзя покупать бумаги, а также продавать ранее купленные. Пополнение счета российскими рублями тоже приостановлено.

      Важно! Учитывайте, что для граждан Беларуси ситуация может измениться, из-за санкций или по другим причинам. Держите свои активы в разных местах — брокерский счет, наличные, криптовалюта, на счетах разных банков, в том числе по возможности в зарубежном. Диверсификация сейчас важна, как никогда.

      Открытие счета

      Документы, которые вам понадобятся:

      • Паспорт
      • Документ, подтверждающий место жительства, не старше 6 месяцев, где указаны адрес и ваша фамилия:
        • выписка с банковского счета — можно сделать в интернет-банкинге, главное чтобы был ваш адрес и фамилия
        • справка о месте жительства и составе семьи (выдает исполком / расчетный центр / сельсовет), с синей мокрой печатью
        • жировка, если там указана именно ваши ФИО и адрес (не супругов и др)

        Во время регистрации надо будет сделать селфи, и если с документами все хорошо, счет открывают быстро, в течение пары часов.

        Договор с брокером в виде публичной оферты, размещенной на сайте. Юридическую силу имеет оферта и заявление о присоединение с печатью (запросите, если не вдруг не выслали вам на email после регистрации).

        * У меня открыт счет и обслуживание (техподдержка, менеджеры) на Кипре, поэтому при открытии счета по моей ссылке вы также попадете на обслуживание в кипрский офис компании.

        После регистрации можете написать мне на почту vladisfin@yandex.by и задать дополнительные вопросы.

        Перед пополнением счета необходимо зарегистрировать договор с брокером на сайте Нацбанка РБ

        Запросите в поддержке Фридом Заявление о присоединении на русском языке. В нем будет подтверждение об открытии вам счета, с указанием ваших паспортных данных, печатью и вашей SMS подписью.

        Также в нем будут данные, необходимые для регистрации в Нацбанке:

        • наименование контрагента — Freedom Finance Europe Ltd
        • идентификационный номер контрагента — HE324220
        • номер договора — номер вашего аккаунта

        Пополнение и тарифы

        Пополнить счет можно двумя способами: международным банковским переводов (SWIFT) либо валютной картой. С учетом изменений в валютном законодательстве (регистрация валютных договоров, о чем писал выше), возможно, «правильнее» будет пополнять SWIFT, с указанием номера валютного договора, который вы получите при регистрации в Нацбанке.

        При внесении средств со счета в иностранном банке необходимо зарегистрировать эту операцию на сайте Нацбанка — это называется «Внесение информации об исполнении обязательств по валютному договору». Подробнее в слайдах 17 и 18 в инструкции.

        Рекомендую сохранять все платежки с пополнениями счета — могут понадобится при выводе средств обратно и уплате налогов.

        После регистрации новые клиенты, но не все*, получают комплиментарный тариф Promo, который действует в течение месяца. По Promo вы можете пополнять счет с карточки, покупать акции на всех доступных рынках без комиссий. По умолчанию открывается счет в евро, но можно попросить перевести в доллары. Актуально, если основные покупки будут на американском рынке, и пополнять будете долларами.

        * По условиям, Promo предоставляется только клиентам из Евросоюза. Но система автоматического открытия счетов не всегда точно определяет страну, откуда происходит открытие. Если получен промо, можно спокойно им пользоваться.

        Поэтому есть смысл перед регистрацией продумать, какие активы будете покупать в свой портфель. Чтобы в течение первого месяца максимально сэкономить на комиссиях. Конечно, если ситуация на рынке изменится, то скорректируете первоначальный план.

        По истечении 30 дней вас переведут на тариф SMART EUR. Приведу основные комиссии (актуально на дату публикации):

        • Пополнение:
          • с карты 2,5%*. Пример: вы пополнили счет на 100$, комиссия составит 2,5$
          • банковским переводом: 0% + комиссия банка за SWIFT перевод (зависит от банка отправителя, от 15$, отзывы).

          * При пополнении можно увидеть такую пометку: «К оплате принимаются карты, выпущенные банками Евросоюза. Если ваш банк не из ЕС, пополните счет банковским переводом.» Но я несколько раз пополнял счет с долларовой карты белорусского банка, всегда без проблем.

          Зачисление и хранение ценных бумаг в депозитарии — бесплатно.

          Если вам понадобится перенести ценные бумаги другому брокеру — депозитарная комиссия за списание 60$

          При пополнении на сумму более 15,000 € у вас могут запросить подтверждение источника средств, по законодательству Евросоюза.

          Налоги

          Обязанность подать декларацию и уплатить налог возникнет при выводе денег на банковский счет в РБ либо другой стране. Цитата из статьи юристов REVERA о налогах при работе с иностранным брокером:

          Доход по операциям с ценными бумагами, поступивший на брокерский счет инвестора, для целей налогообложения не признается фактически полученным доходом до тех пор, пока иностранный брокер не выплатит или не перечислит такой доход инвестору на его банковский счет, в электронный кошелек или по его поручению — на счета или электронный кошелек третьих лиц.

          В статье также приведены примеры расчета налога, и документы, которые надо предоставить налоговой — подробнее на Пробизнес.

          Также прикладываю Письмо с вопросом Ассоциации налогоплательщиков РБ и ответ из МНС — ссылка.

          Моему счету 1,5 года, и я завел на него такую сумму, которая мне не понадобится минимум 5 лет. Этот срок соответствует моей цели и выбранной стратегии. За этот срок законодательство в РБ может измениться, и не раз.

          Видео ответ фин консультанта Виталия Рунцо на вопрос «Как выводить доход и платить налог, если переводы брокеру были через банк РБ и зарубежный банк?»

          Дивиденды

          Вот выглядит письмо о зачислении дивидендов.


          Чтобы посмотреть предыдущие зачисления, зайдите в Кабинет (в приложении Меню) — Отчет брокера. Вбейте интересующий промежуток времени — дивиденды будут отображены в разделах Корпоративные действия и Вводы и вывод денег.

          Все операции можно выгрузить в xls или pdf.

          Надо понимать, что с дивидендов американских компаний США удерживают с нерезидентов налог 30%, и они приходят на счет уже за вычетом этого налога. Обычно резиденты других стран, в т.ч. РФ, заполняют форму W-8BEN, позволяющую избежать двойного налогообложения. Но у РБ нет соответствующего соглашения с США.

          Есть договор между США и СССР по вопросам налогообложения от 20 июня 1973 года, и так как Беларусь была союзной республикой, то является и одной из правопреемниц СССР. На сайте правительства США в документах по налоговому соглашению с Беларусью указана именно Конвенция 1973 г. Но в ней нет упоминания о дивидендах.

          В подтверждение Таблица стран с договорами об избежании двойного налогообложения с США: Table of US DTT rates (Status as of 30 September 2021)

          Таким образом, у граждан РБ нет возможности получать дивиденды от американских компаний с налогом менее 30%.

          Альтернативой может стать покупка биржевых фондов (ETF) с Ирландской юрисдикцией*, которые вместо выплаты дивидендов, аккумулируют их в фонде. Благодаря тому, что налоговая ставка для Ирландии 15%, налог на дивиденды получится снизить с 30% до 15%.

          * По американскому законодательству, фонды в США обязаны выплачивать дивиденды.

          Подробнее про такие фонды можно почитать в этой статье.

          С дивидендов российских компаний брокер автоматически удерживает налог 15%.

          Участие в IPO

          ФФ один из немногих в СНГ, кто дает доступ к IPO. Но с нюансами:

          • доступ появляется не ко всем IPO, проходящим в мире, а к одобренным Фридомом. Надо отметить, что на большинство хайповых доступ был: Airbnb, Zoom, UBER, Dropbox, OZON, Pinterest и другие. Список прошедших и будущих IPO по ссылке.
          • аллокация. Это значит, что аккаунтам с низким рейтингом (а новые аккаунты всегда такие) дают маленький кусочек пирога, обычно 1-2 акции. Чтобы поднять аллокацию:
            • надо иметь в портфеле ликвидные акции (с низким дисконтом при срочной продаже)
            • купить акции самого Фридома,
            • совершать немало сделок чтобы брокер зарабатывал на комиссиях
            • участвовать во всех IPO

            В общем, есть нюансы, но на мой взгляд, все равно это весьма привлекательно, учитывая рост акций после выхода на биржу.

            Вывод денежных средств в условиях санкций 2022

            Вывод денежных средств с брокерского счета Freedom Finance — 7$ за исполнение поручения по переводу SWIFT.

            В связи с санкциями, которые накладывают в том числе на граждан и банки Беларуси, появился важный вопрос: возможна ли приостановка обслуживания брокерского счета в Freedom Finance гражданам РБ?

            Ответ менеджера: Чтобы это случилось, необходим прямой запрет регулятора CYSEC, но такого запрета нету. Будем обслуживать всех клиентов, пока не дадут каких-то прямых запретов на это.

            Граждане РБ могут открывать и пополнять брокерские счета в Freedom Finance (Кипр), совершать сделки, а также выводить деньги на свои банковские счета* с помощью SWIFT перевода.

            * По состоянию на 25 апреля банк брокера Citibank London одобряет заявки на вывод средств не во все банки Беларуси. Точной информации, в какие банки проходят выплаты, а в какие нет, пока нету. Маловероятно, что перевод пройдет в крупные гос банки или в частные, попавшие под санкции. Была информация, что выводы проходили в Приорбанк, Технобанк, БНБ. Ситуация может меняться, уточняйте в поддержке перед выводом, смотрите в чате инвесторов.

            Но на банковский счет гражданина Беларуси в других странах (за исключением РФ), вывод средств проходит без проблем, проверял лично.

            Также в поддержке уточнили, что причиной для невыплаты или задержки может быть, если в отношении клиента есть подозрения в противоправных действиях или отмывании денег, возникшие с нашей стороны или со стороны каких-то других Европейских финансовых институтов.

            Рекомендую периодически, например раз в квартал, делать выписки с брокерского счета: в них будет указано, какие бумаги есть в вашем портфеле, движение средств, сделки, комиссии. Это можно сделать самостоятельно в личном кабинете, на русском или английском языках (в зависимости от языка в настройках). По запросу в сапорт можно сделать выписку с синей печать. Лучше иметь выписки на обоих языках с печатью.

            При выводе денег с брокерского счета на счет в белорусском или иностранном банке необходимо в течение 7 дней после зачисления зарегистрировать договор с брокером на сайте Нацбанка (если вы не делали этого ранее при открытии или пополнении счета), а также внести исполнение обязательств по валютному договору (слайды 17 и 18). И, конечно, не забыть подать декларацию и оплатить налог, если необходимо.

            Сравнение брокера и ДУ Альфа-банка

            * Если вы завели на трастовый счет 10000$, ежегодная комиссия Альфе составит 100$, даже если портфель в убытке. А при доходности 10% годовых, комиссия 1% через 10 лет «съест» 10% прибыли. При доходности 5% годовых потери от комиссии через 10 лет составят 20% прибыли портфеля.

            Про риски брокера я писал выше, а вот про риски ДУ в РБ хорошо написал Владислав Гоенко:


            Еще из минусов ДУ: исполнение приказов по сделке бывает с задержкой в день. Актуальные данные по купленным акциям, свободным деньгам отображаются на третий рабочий день. У брокера почти мгновенно.

            Поддержка у ДУ и ФФ примерно на одном уровне. Отвечают в течения дня, максимум двух.

            Еще немного информации о компании

            • 22 декабря 2021: Freedom Holding покупает второго американского брокера — Коммерсантъ
            • «Дочка» Freedom Holding получила право выступать в качестве организатора IPO в США — ТАСС
            • Интервью владельца холдинга Тимура Турлова на канале «Русские норм»:

            Как начать формировать свой портфель, какие книги и статьи прочесть, как вести учет в Гугл-таблице и какие Телеграм-каналы почитать — почитайте мою большую статью «Как начать инвестировать в Беларуси».

            Выводы

            У белорусов все еще есть возможность инвестировать, открыв счет в Freedom Finance Кипр. Но необходимо учитывать появившиеся в 2022 году и постоянно изменяющиеся риски. Отслеживайте ситуацию и обязательно диверсифицируйте вложения: счет у брокера, криптовалюта на холодном кошельке, наличные, счет в иностранном банке, например, грузинском.

            Остались вопросы, или не знаете, с чего начать инвестировать в Беларуси? Напишите на мою почту vladisfin@yandex.by с темой «Начинающий инвестор», помогу разобраться.

            Обсудить статью можно в комментариях на этой странице или к посту в нашем Telegram-канале.

            Помните, что сделки с ценными бумагами всегда сопряжены с рисками: стоимость акций и прочих финансовых инструментов может как расти, так и падать. Результаты инвестирования в прошлом не гарантируют получение доходов в будущем.

            Данная статья не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.

            Автор Владислав Ф.

            Обнаружили ошибку или устаревшую информацию? Пожалуйста, напишите на почту finbelarus@yandex.by или в комментарии.

            ЗАО "Альфа-банк" предоставляет уникальную возможность приобретения ценных бумаг, в том числе именные (бездокументарные) государственные облигации на первичном рынке, посредством системы дистанционного банковского обслуживания ЗАО "Альфа-банк" УРМ "Альфа-Инвест".


            В настоящее время ЗАО Альфа-Банк проводит на организованном и неорганизованном рынках Республики Беларусь операции с государственными облигациями, облигациями банков, акциями, облигациями субъектов хозяйствования

            Брокерское обслуживание физических лиц на рынке ценных бумаг осуществляется по договорам комиссии. Договоры заключаются в оптимально короткий срок путем присоединения Клиента к Условиям осуществления брокерского обслуживания в ЗАО Альфа-Банк при условии оперативного предоставления Клиентом полного комплекта указанных ниже документов.

            • документ, удостоверяющий личность этого физического лица.
            • если Клиент, являющийся физическим лицом, передает полномочия для представительства перед Банком другому лицу, в Банк представляется доверенность, оформленная в соответствии с требованиями законодательства Республики Беларусь, либо иной документ, подтверждающий полномочия представителя, и предъявляется документ, удостоверяющий личность представителя.
            • Дистанционный способ подачи поручений на покупку/продажу ценных бумаг
            • Большой перечень биржевых инструментов

            *Документы, представленные нерезидентом, выданные за пределами Республики Беларусь согласно законодательству иностранных государств, если иное не предусмотрено международными договорами Республики Беларусь, должны быть легализованы в дипломатических представительствах или консульских учреждениях Республики Беларусь. Документы, составленные на иностранном языке, должны быть переведены на русский (белорусский) язык (верность перевода и (или) подлинность подписи переводчика должны быть засвидетельствованы нотариально).

            В рамках брокерского обслуживания оказываются следующие услуги:

            • операции купли-продажи ценных бумаг за счет и по поручению клиента на организованном/ неорганизованном рынках;
            • консультирование клиентов по спектру вопросов, касающихся работы на рынке ценных бумаг.

            Телефон для контактов: +37517-229-66-75 e-mail: bond@alfa-bank.by
            Перечень вознаграждений, взимаемых за операции, осуществляемые ЗАО «Альфа-Банк».

            С Условиями осуществления брокерского обслуживания в ЗАО «Альфа-Банк можно ознакомиться здесь,
            c Положением об осуществлении дилерской и брокерской деятельности по ценным бумагам ЗАО «Альфа-Банк» - здесь. (вступает в силу с 01.04.2022) - здесь


            МТБанк прочно занимает ведущие места в рейтингах профессиональных участников по объему и количеству совершаемых сделок

            Высокие стандарты

            Оперативность и качество исполнения поручений клиентов

            Профессиональный подход

            Своевременность перевода денежных средств и ценных бумаг клиентов

            День в день

            Расчеты по сделкам купли-продажи ценных бумаг, на условиях — "день в день"


            В рамках оказания услуг по операциям на фондовом рынке МТБанк предлагает

            • брокерские услуги физическим лицам;
            • брокерские услуги юридическим лицам (включая нерезидентов Республики Беларусь);
            • брокерские услуги профессиональным участникам рынка ценных бумаг;
            • консультационное сопровождение совершаемых операций.

            Специальное разрешение (лицензия) на осуществление профессиональной и биржевой деятельности по ценным бумагам, выданным Министерством финансов Республики Беларусь

            Менеджер банка поможет вам в выборе и даст консультацию по продукту.

            Устав, свидетельство о государственной регистрации, документы, подтверждающие полномочия лица, заключающего договор на брокерское обслуживание.

            Срок рассмотрения не более 2-х часов.

            Документы, предоставляемые Клиентом (юридическим лицом) для заключения договора комиссии (поручения):

            • Документ о государственной регистрации;
            • Устав (положение) с отметкой о регистрации в регистрирующем органе;
            • подтверждение постоянного местонахождения иностранной организации, не осуществляющей деятельность в Республике Беларусь через постоянное представительство, которое должно быть заверено компетентным органом соответствующего иностранного государства, или копию (выписку) из международного справочника «The Bankers Almanac» (издательство Reed Business Information), или международного каталога «BIC Directory» (издание S.W.I.F.T., Customer Operations Services, 1 Av, Adele, 1310 La Hulpe, Belgium), или международного справочника «Airline Coding Directory» (издание «International Air Transport Association», Montreal - Geneva), в случае наличия информации об организации в данных справочниках и каталогах, – для юридического лица – нерезидента Республики Беларусь; документ, подтверждающий назначение на должность лиц, имеющих право действовать от имени юридического лица без доверенности (приказ, решение собственников, участников, и проч.);
            • доверенности уполномоченных представителей Клиента, оформленные в соответствии с законодательством;
            • документ, удостоверяющий (подтверждающий) личность физического лица (паспорт или документ, его заменяющий в соответствии с законодательством);
            • Вопросник клиента (Приложение 5 к настоящему Положению).

            Документы, предоставляемые Клиентом (индивидуальным предпринимателем) для заключения договора комиссии (поручения):

            Автор статьи

            Куприянов Денис Юрьевич

            Куприянов Денис Юрьевич

            Юрист частного права

            Страница автора

            Читайте также: