Как перевести деньги иностранному брокеру

Обновлено: 12.05.2024

IB - один из лучших брокеров, которые доступны для торговли на международных рынках.

После того, как мы попали в шторм санкций, ранее привычные способы пополнения своего брокерского счета в IB из РФ менялись несколько раз.

На данный момент, в начале мая 2022 года есть следующие способы:

Перевод рублей через банк на свой счет, конвертация в доллары с помощью терминала Trader Workstation. Привычный многими способ конвертации в мобильном приложении IBKR сейчас не работает (жаль, но было очень удобно менять любую сумму, хоть несколько тысяч рублей).
Перевод долларов на свой счет в IBKR.

Перевод и конвертация рублей.

По факту, вы пополняете свой рублевый счет рублями.

Это сохраненный шаблон для отправки денег:

Выбираем платеж Юр.лицу, Получателем указать CITIBANK N.A. (LONDON)

Указываем в полях все реквизиты банка-корреспондента (АО КБ “СИТИБАНК”, БИК 044525202 ИНН 7710401987 КПП 771001001 р/с 3011 1810 7004 0000 3069).

Банковский счет в ЦБ России подгружается автоматически при указании БИК.

Назначение платежа: Interactive Brokers LLC, IBAN GB80 CITI 1850 0813 0713 67, номер вашего счета Uххххххх, Фамилия и имя владельца счета, как в IB.

Так выглядит реальный платеж, рубли в IB появились уже к 17 часам.

В Тинькове деньги поступают на счет за 1-2 рабочих дня. Далее - конвертация в доллары.

Это рынок форекс, т.е. есть заявки продавцов, а есть покупателей. 1 лот - $1000. Цены приближены к курсу ЦБ, но могут отличаться на несколько рублей. Еще несколько недель назад покупать доллары через IB было выгоднее, чем через биржу в РФ (не было сбора 12%). Сейчас сбор отменили и покупка через биржу в РФ чуть выгоднее, чем через IB (больше ликвидность, меньше спред).На данный момент, т.е. 5 мая 2022 года, курс выглядит так: заявки в диапазоне: 65руб - 66.268руб за $1

В это время , стакан Мосбиржи в Альфе выглядит так:

Как видим, разница небольшая.

На данный момент перевод рублей через банк Тиньков самый выгодный, комиссия 0 рублей. Не будем забывать, что банк Тиньков совсем недавно возобновил перевод рублей после перерыва в несколько недель.

Дополнение : иногда провести конвертацию через мобильное приложение IBKR все-таки можно, но чаще появляется надпись "Not allowed to open position. "

Перевод долларов.

Валюта переводится через SWIFT платежи, на данный момент это доступно через те же банки, что и рублевые переводы (Тиньков, Райфайзен, Сити). Перевод занимает больше времени (иногда несколько дней), привлекает больше внимания от СБ банков, могут запросить дополнительные документы. Могут вернуть платеж назад, без объяснения причин.

Выбираем перевод "Юридическому лицу".

Далее, в разделе «Реквизиты банка получателя»:

в поле «SWIFT-код банка получателя» указываем код SWIFT/BIC

в поле «Cчета получателя или IBAN» указываем номер банковского счета из инструкций IB (633736902U. ), вместо . поставьте номер вашего брокерского счета в IB.

В разделе "Получатель":

в поле "Название организации" указываем "Interactive Brokers LLC"

в поле "Страна получателя" указываем "United States of America (USA)".

В разделе "Перевод":

в поле "Тип перевода" выбираем "Перевод в пользу брокера для покупки ценных бумаг"

в поле "Назначение перевода" автоматически подставиться перевод: "Transfer to broker for securities purchase",

в поле "Счет. " указываем счет с которого будет осуществляться перевод,

в поле "Сумма" указываем сумму перевода без учета комиссии банка за перевод.

За перевод валюты комиссия у Тинькова =$15

П.С. Я сам переводил только рубли, поэтому скриншоты отсутствуют и в описании могут быть неточности.

Резюме.

1. На данный момент по законодательству РФ переводы легальны в сумме до $10000 в месяц.

2. Обстановка постоянно меняется, что работает сегодня, может перестать работать завтра.

3. Переводы валюты через SWIFT - повышенный риск задержек, блокировки, зависания денег на неопределенный срок. Перевод в рублях более надежный.

Мы уже рассматривали перевод ценных бумаг от одного российского брокера к другому. Но еще бывают случаи, когда бумаги нужно вывести за пределы Российской Федерации.

Например, вы владеете фондами недвижимости REIT. Они платят дивиденды больше 7% годовых в долларах США и торгуются на американских биржах. Если хранить бумаги у российского брокера, налог на дивиденды составит 30%, уменьшить его не получится даже с помощью формы W-8BEN . Но если эти бумаги будут на балансе в США, можно платить 10 + 3% налога на дивиденды.

Ставки налога на дивиденды REIT для неамериканцев (англ.)PDF, 426 КБ

Ну или, например, вы переезжаете жить в другую страну и хотите открыть счет у местного брокера. Можно просто продать бумаги в России, открыть счет за рубежом и купить бумаги там — и во многих случаях это будет проще и экономически выгоднее. Но знать о возможности перевода на всякий случай все равно стоит.

В статье я расскажу, какие вообще есть варианты владения иностранными ценными бумагами, когда может понадобиться перевод к зарубежному брокеру и как это сделать.

Немного матчасти: как устроена торговля иностранными бумагами в России

В России иностранные акции можно купить на Санкт-Петербургской бирже, сейчас там допущены к торгам более 1300 разных ценных бумаг. Если покупка происходит на бирже СПб, то сами бумаги хранятся в ПАО «Бест Эффортс Банк».

Часть бумаг в России можно купить только на внебиржевом рынке через сделки с контрагентами, используя своего брокера. Примеры таких бумаг — WisdomTree Global ex-U.S. Real Estate Fund (DRW) и iShares TIPS Bond ETF (TIP). Но это работает только при наличии у покупателя статуса квалифицированного инвестора и если бумага стоит на учете в Национальном расчетном депозитарии, НКО НРД. Если выбранной бумаги там нет, ее бесплатно поставят для вас на учет.

Внебиржевой рынок в России так и называется. В США такой рынок называется OTC — от англ. over the counter, что дословно означает совершение сделки напрямую, без центрального контрагента, то есть минуя биржу.

Весь внебиржевой рынок можно разделить на два больших класса.

Неорганизованный внебиржевой рынок — покупка и продажа ценных бумаг, оформленная гражданско-правовым договором. Как пример — ценные бумаги компаний, которые еще не были допущены на официальные биржи. В этом случае бумаги не попадают в записи депозитария — организации, которая специально создана для оперативного учета прав на ценные бумаги. При заключении договора проводится только изменение записи в реестре у реестродержателя.

Организованный внебиржевой рынок. Главная его черта — это наличие центральной электронной системы котирования ценных бумаг, где можно видеть потенциальный спрос и предложение участников рынка. На внебиржевом рынке это существенно облегчает процесс поиска продавцов и покупателей.

Минимальный лот для покупки бумаг, которых нет на бирже СПб, еще два года назад составлял 100 000 $, потом снизился до 50 000 $. С прошлого года их можно купить минимальным лотом 10 000 $.

Бумаги, купленные на внебиржевом рынке, учитываются в Национальном расчетном депозитарии. Существуют два варианта учета:

в специальном разделе счета депо «70FATCA Налоговые льготы США»;
в разделе счета депо «Торговый в рамках регламента», где льготы не предоставляются.

Специальный раздел счета депо «70FATCA Налоговые льготы США» нужен для применения льготного налогообложения дивидендов по американским бумагам — чтобы удерживали не 30% налога, а 10 + 3%. В 70FATCA можно только хранить ценные бумаги, а чтобы продать активы, нужно сделать перевод в торговый раздел.

Инвестиции — это не сложно

Пройдите наш бесплатный курс по инвестициям для новичков. Быстрые и нескучные уроки о том, как вкладывать с умом, когда все вокруг без ума.

Сколько стоит такой перевод и когда в нем есть смысл

Перевод стоит порядка 30 $ за эмитента. Эта сумма включает в себя как комиссию НРД, так и комиссию брокера, который отправляет бумаги. Стоимость не зависит от количества бумаг в позиции — 30 $ будет стоить перевод и одной бумаги, и десяти тысяч.

Возникает вопрос: зачем переводить бумаги, если можно просто продать их в России и потом купить за границей? Да, часто это может быть более выгодным вариантом, особенно если позиции небольшие. Но при продаже ценных бумаг придется фиксировать прибыль и платить налог, а еще обнулится срок владения ценной бумагой. Стоит индивидуально просчитывать каждый случай и решать, какой из этих вариантов выгоднее — а возможно, выгоднее вообще ничего никуда не переводить.

То, какие бумаги фактически можно перевести, в основном зависит от принимающей стороны. Брокер должен предоставлять доступ к бирже, на которой торгуется эта конкретная бумага. Основная проблема в том, что немногие из зарубежных брокеров хотят работать с гражданами России.

В России для квалифицированного инвестора список бумаг обширен, но покупка из России не всегда оптимальна с точки зрения налогообложения, как это можно видеть на примере ETF REIT. Возьмем несколько конкретных примеров.

Обычные акции с Санкт-Петербургской биржи. Экономического смысла переводить иностранные акции, торгуемые на Санкт-Петербургской бирже, нет: при подписанной форме W-8BEN суммарный налог в любом случае составит 13%, часть дохода в любом случае придется декларировать. Перевод может иметь смысл только в рамках страновой диверсификации или смены юрисдикции.

REIT. Эти бумаги есть смысл переводить для экономии на налогах: при покупке из России ставка налогообложения дивидендов составит 30%. Если хранить бумаги у иностранного брокера, ставку можно снизить. Но опять же нужно считать: если позиции небольшие, то затраты на перевод и дальнейшее обслуживание у иностранного брокера могут оказаться выше, чем экономия на налогах.

Фонды, доступные в России только квалифицированным инвесторам. Если акции таких фондов куплены через российского брокера, то в целях налогообложения это даже удобнее, так как не нужно готовить и подавать отчеты самостоятельно: российский брокер является налоговым агентом, это упрощает уплату налога.

Подытожим. Вот основные причины, почему люди задумываются о переводе ценных бумаг:

Снижение налогообложения дивидендов REIT — 10 + 3% вместо 30%.
Снижение странового риска — когда все ценные бумаги находятся в одной юрисдикции.
Переезд в другую страну на ПМЖ.

Как происходит перевод бумаг

Для примера я перевел бумаги Amplify High Income ETF (YYY) от российского брокера к американскому.

Прошу российского брокера перевести бумаги в раздел, из которого можно их продать. Если бумаги хранятся в разделе льготного налогообложения дивидендов по американским бумагам «70FATCA Налоговые льготы США», то в первую очередь необходимо подать распоряжение на их перевод в раздел счета депо «Торговый в рамках регламента», чтобы можно было совершать с ними какие-либо действия.

Создаю заявку на перевод у иностранного брокера. Это происходит в личном кабинете нового брокера.

После создания заявки потребуется распечатать запрос, который надо будет передать российскому брокеру. Запрос могут называть доверенностью, выглядит он примерно так.

Ув. отдел переводов.
Справочный номер: ***.
Я, *** ***, настоящим запрашиваю, чтобы следующие позиции были доставлены в *название нового брокера* для переноса на мой счет ***.
Расчетные инструкции можно получить, обратившись в *контакты нового брокера*.

Прошу российского брокера начать межбанковское взаимодействие. Наступает самая важная часть, которая при этом от меня напрямую не зависит. Представитель российского брокера должен связаться с иностранным через специальный адрес электронной почты.

В моем случае так и было. Причем ответ на вопрос, что же такое Standard Settlement Instructions (SSIs), я нашел только через несколько дней. Однако и после этого меня поджидал неприятный сюрприз: бумаги не перевели на счет.

В поддержке иностранного брокера мне сказали, что российский брокер еще не отправил бумаги и что мне как клиенту делать ничего не требуется. Но российский брокер должен инициировать перевод заново.

Проверяю личный кабинет иностранного брокера. На следующий день после списания бумаг можно проверять личный кабинет зарубежного брокера.

После перевода мне пришло письмо от американского брокера о том, что на мой счет поступили бумаги, но брокер не знает, что с ними делать. Буквально так и написали: какие-то бумаги пришли, но нас никто не предупреждал, что это за бумаги и почему они должны прийти. В итоге ситуацию решило письмо в поддержку.

Процесс — от возникновения идеи перевода до фактического появления бумаг на счете зарубежного брокера — занял около полутора месяцев, при этом сам перевод прошел буквально за день.

Сотрудники российского брокера не с первого раза разобрались, что именно надо сделать, и консультировались с головным офисом, но даже с учетом этого перевод прошел успешно только со второго раза, а интервал составил практически месяц.

Я семь лет жила и работала в Англии: сначала был вид на жительство, затем подданство, подряд. Сейчас я валютный нерезидент РФ. О наличии счетов уведомление не подавала. Со всех денег в Англии уплачены налоги — 20%.

В конце года я буду жить в России и в какой-то момент хочу перевести деньги в свой российский банк. Когда лучше это сделать: пока еще не пройдут шесть месяцев 2022 года, что я в России, или после? Сейчас, пока я валютный нерезидент, то ничего не должна сообщать о счете в Англии Российской Федерации. Есть ли для меня разница, когда переводить деньги?

Собирать, переводить и заверять справки от работодателя нужно за все семь лет работы или же достаточно за последний год? Нужна ли также справка от отдела персонала, подтверждающая, что эти годы я работала в Англии, чтобы не было вопросов, откуда деньги, и чтобы избежать двойного налогообложения?

Есть ли обязанность уведомлять о брокерском счете, который открыт у иностранного брокера, и если да, то с какого момента?

Все заданные вами вопросы имеет смысл объединить в три группы: об иностранных банковских счетах, иностранных брокерских счетах и налогообложении доходов. Рассмотрю каждую группу вопросов отдельно и объясню, кто, кого и как должен уведомлять об иностранных счетах.

Кто обязан сообщать о счетах в иностранных банках

Валютное регулирование в России за последние годы неоднократно менялось. Сейчас валютными резидентами признаются все граждане РФ независимо от того, сколько времени они проводят в зарубежных странах и имеют ли вид на жительство, или гражданство, или подданство другого государства.

Обязанность сообщать о наличии счетов в иностранных банках возникает у тех валютных резидентов, которые в календарном году провели на территории РФ не менее 183 дней. Если в конце 2021 года вы переедете в Россию, обязанность сообщить о своих зарубежных счетах возникнет у вас только с 1 января 2023 года. Исполнить эту обязанность вы должны будете до 1 июня 2023 года.

Открыть иностранный счёт можно, если вы не являетесь госслужащим, военным, а также если вы подтвердили официально свой доход.

Вот какие плюсы даёт работа с зарубежным брокером:

Большой выбор площадок и инструментов. Можно торговать акциями, облигациями, ETF на различных мировых биржах, вкладываться в криптовалюты, участвовать в IPO даже без статуса квалифицированного инвестора.
Страховка счетов на сумму до $500 000. В Европе страховка значительно ниже, чем в США, а в России брокерские счета не страхуют вовсе. В случае банкротства инвестора ценные бумаги переводятся на другие счета, а деньги вернуть нелегко.
Статус квалифицированного инвестора не требуется. В России принят закон , делящий инвесторов по этому признаку, и неквалифицированным закрыт доступ к некоторым иностранным акциям на российской бирже, но это ограничение можно обойти, оперируя через иностранный счёт.

Как выбрать брокера?

В выборе отталкивайтесь от следующих критериев:

Является ли брокер членом SIPC и аналогичных организаций (они защищают права инвесторов при банкротстве брокеров)?
Каков его кредитный рейтинг ?
Какой доступ на биржу он обеспечивает — прямой или в качестве субброкера? Узнать это можно, запросив договор-оферту и изучив в нём структуру компании и сумму страховки. При покупке акций через субброкера дивиденды будут начисляться ему как юридическому лицу, а потому процент с них будет выше. При наступлении страхового случая страховая выплата будет распределяться на все счета субброкера в сумме.
Есть ли у него поддержка на русском языке? Для большинства инвесторов это важно, так как сложно разобраться в новой для себя области, читая на иностранном языке.
Какова комиссия брокера? Она может быть фиксированной или зависеть от сделки. Кроме того, комиссию могут взимать за открытие/закрытие счёта, внесение и снятие средств. Российский банк тоже будет брать свою комиссию вдобавок к иностранной.

Рекомендуется открывать счёт у иностранного брокера, вкладывая капитал не менее $10 000 и ежемесячно пополняя счёт на 10–20 тысяч ₽. В таком случае комиссия будет невысокой. Минимальной суммой у разных брокеров может быть и $100 (например, в Choice Trade, США). Но рассчитывать на минимум не стоит — комиссия будет высокой, а доход — незаметным.

Как открыть счёт у зарубежного брокера?

Нужно зайти на сайт брокера и подать заявку. Для этого понадобятся:

Паспортные данные и фото основных страниц. Иногда нужно два документа, подтверждающих личность, например водительское удостоверение и загранпаспорт.
Сведения о месте жительства — например, фото квитанции ЖКХ с адресом.
Данные о работодателе с названием организации, родом деятельности и должностью.
Свидетельство об источниках дохода — выписка с банковского счёта, 2-НДФЛ, договор купли-продажи и т. п.
Подтверждение налогового резидентства — ИНН, фото платежа из налоговой.

Как перевести деньги на счёт?

Можно сделать это через любой банк. Для этого понадобятся реквизиты, которые можно найти в личном кабинете брокера, договор и уведомление об открытии счёта, которые предоставят в службе поддержки брокера.

Пополнить счёт можно долларами или евро, но отдельные брокеры позволяют вносить и рубли.

Банк возьмёт комиссию за перевод денег, её размер лучше уточнить заранее.

Какие налоги и как платить?

Налоговую декларацию каждый год придётся подавать самостоятельно, доплачивать налог тоже нужно будет самому. Все доходы нужно будет перевести в рубли по официальному курсу ЦБ и платить налог с рублёвой прибыли. Даже в случае, если купленная в долларах и упавшая в цене в долларах же акция в переводе на российские рубли оказалась прибыльной, заплатить налог придётся.

Если форму вы не заполнили, налог будет равняться 30%, и доплачивать в России ничего не придётся. Но подавать декларацию всё равно будет нужно самостоятельно. Декларация подаётся в единственном экземпляре, даже если у вас открыто несколько счетов.

Делитесь с нами своими лайфхаками, подписывайтесь на канал Сравни.ру и читайте нас в Instagram и VK !

Альфа продлила прием заявок на перевод иностранных бумаг к другому брокеру до 23:59 мск вторника, 26 апреля 2022 года. Добавили возможность подать поручение по телефону, в чате мобильного приложения или офлайн в офисе.

Поддержка Тинькофф и Атон не подтверждает договоренности с Альфа Инвестиции по поводу упрощенного перевода бумаг. Брокеры готовы принимать бумаги из Альфы, но в обычном порядке.

Альфа-банк разрешил полный перевод ИИС к другим брокерам после разъяснения ЦБ РФ. В FAQ на сайте банка сказано:

Альфа Инвестиции, после уточнений от ЦБ , разрешили своим клиентам переводить ИИС к другому брокеру с сохранением срока. Ранее на сайте компании утверждалось, что перенос возможен только с закрытием ИИС и потерей всех налоговых льгот.

Как перевести ИИС к другому брокеру от Альфы?

Оставить заявку на перевод иностранных ценных бумаг до конца сегодняшнего дня. Сделать это можно в личном кабинете, чате мобильного приложения, по телефону, либо при личном визите в офис.
Открыть ИИС у другого брокера и получить реквизиты счета у своего нового брокера.
В течение месяца после открытия ИИС у другого брокера оформить заявки в личном кабинете Альфы, чтобы перевести оставшиеся на ИИС в Альфа-Инвестициях активы.

Для переноса российских ценных бумаг: Переводы → Ценные бумаги → Списание → Укажите реквизиты для перевода.
Для переноса кеша: Переводы → Деньги → В другой банк → Укажите реквизиты для перевода.*

* Обратите внимание: передача валют с ИИС зависит от технических возможностей других брокеров. Чтобы с этим не было проблем, лучше переносить рубли. Поэтому если на вашем ИИС есть иностранная валюта, переведите её в рубли до 5 мая включительно.

Как работает? По информации от наших источников, при личном визите в банк, сотрудники стараются всеми силами отговорить клиентов от переноса своих счетов к другому брокеру. В этом случае очень помогает отсылка на сайт ЦБ с пояснениями по этому вопросу.

Перевод активов из Альфы: главные вопросы

У клиентов Альфа-Инвестиций осталось немного времени до дедлайна по переводу иностранных ценных бумаг к другим брокерам. Успеть оставить заявку нужно до 23:59 мск вторника 26 апреля 2022 года в личном кабинете на сайте .

Отвечаем на самые главные вопросы по теме.

Если не успеть, все активы заблокируют?

Российским ценным бумагам (листингованным на Мосбирже) ничего не угрожает. Торговать ими можно без ограничений. Под "заморозку" попадут активы с СПБ биржи. Доступа к ним не будет до тех пор, пока с банка не снимут санкции. Когда это произойдет — никто не знает.

Куда переводить?

Выбрать нового брокера нужно из списка с официального сайта Альфы . Инвесторы пишут, что некоторые компании (Финам, Тинькофф, Атон) не в курсе ситуации и предлагают стандартную схему перевода. По времени она дольше, можно просто не успеть до блокировки.

Возьмут ли деньги за перевод?

Альфа уверяет, что комиссия за перенос активов не взимается. Ходят слухи, что если перевод не удастся с первого раза, то за следующие попытки будут брать деньги. Это маловероятно. Скорее, иностранные активы клиента просто зависнут в Альфе на неопределенный срок, как это случилось в Совкомбанке. Но вот в ВТБ, напротив, перевод все еще возможен, по крайней мере, так заявлено на официальном сайте.

Переведут ли фонды FinEx?

Еще раз. Перевод касается бумаг, которые торгуются на СПБ Бирже. Они хранятся в депозитарии Бест Эффортс Банк (КЦ МФБ,). Активы, которые торгуются на Мосбирже, хранятся в НРД. Фонды FinEx листингованы именно на Мосбирже — перевод их не касается. Но, как всегда, есть нюансы.

У некоторых клиентов фонды FinEx могли оказаться в депозитарии СПБ Биржи. Это могло произойти из-за перевода от предыдущего брокера. Чтобы узнать, где хранятся бумаги сейчас, нужно запросить отчет в Альфе. Как это сделать — читайте в нашей инструкции ниже.

Какие бумаги перенесут, если вы подаете заявление?

Важное уточнение к видео от поддержки Альфы:

Данный перевод касается всех иностранных бумаг с местами хранения в депозитариях ПАО «Бест Эффортс Банк» и Euroclear, к ним так же относятся внебиржевые ценные бумаги. Проще говоря, все бумаги, которые торгуются на СПБ Бирже, уедут к другому брокеру.

Иностранных биржевых фондов Finex этот перевод не касается. Даже если вы заполните заявление на бесплатный перевод, вам их не перенесут, потому что они «живут» в НРД, а не в Бест Эффортс. Тоже самое и с российскими акциями.

Как узнать точный список «переселенцев»?

Проверить место хранения можно в брокерском отчете в приложении: Еще - Личный кабинет - Отчеты (выбрать брокерский)

На первой странице, которая называется «Динамика позиций» будет отображаться информация о бумагах в портфеле клиента.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: