Как перевести деньги с енпф на спецсчет

Обновлено: 06.05.2024

Вкладчики ЕНПФ, которые планируют использовать единовременные пенсионные выплаты в целях улучшения жилищных условий и (или) оплаты лечения могут открыть специальные текущие счета в АО «Жилищный строительный сберегательный банк «Отбасы банк» (дочерней организации холдинга «Байтерек») в режиме онлайн.

Специальный счет для единовременных пенсионных выплат – это текущий банковский счет, открываемый получателем единовременных пенсионных выплат у уполномоченного оператора, определяемого Правительством Республики Казахстан, для зачисления единовременных пенсионных выплат из единого накопительного пенсионного фонда в целях улучшения жилищных условий и (или) оплаты лечения.

Рекомендуем в первую очередь открыть специальные текущие счета тем вкладчикам пенсионного фонда, которые в настоящее время не являются клиентами АО «Отбасы банк».

Для этого необходимо:

Клиентам «Отбасы банка» специальный счет будет открываться в процессе подачи заявки на онлайн-платформе по использованию единовременных пенсионных выплат. Платформа будет запущена после утверждения Правил использования единовременных пенсионных выплат.

Также открыть спецсчет можно через видеозвонок на сайте АО «Отбасы банк».

Операция по открытию спецсчета будет доступна с понедельника по субботу (включительно), с 9:00 до 21:00.

«Сегодня мы предлагаем вкладчикам ЕНПФ стать на один шаг ближе к осуществлению своей цели и открыть специальный счет онлайн. Это сэкономит им время при подаче заявок на использование единовременных пенсионных выплат», - отметила Ляззат Ибрагимова, председатель правления банка.

Напомним, что «Отбасы банк»», как уполномоченный оператор, не будет взимать комиссию за оказание агентских услуг, связанных с открытием и ведением специальных текущих счетов, на которые будут зачислены пенсионные сбережения, а также за перевод пенсионных выплат из ЕНПФ

АО «Жилищный строительный сберегательный банк «Отбасы банк»» - единственный банк в стране, реализующий систему жилищных строительных сбережений. Банк состоит в Европейской федерации строительных сберегательных касс (ЕФССК) и в Международном союзе жилищного финансирования. Единственным акционером АО «Отбасы банк» является АО "Национальный управляющий холдинг "Байтерек".

Казахстанцы могут использовать в личных целях не только свои пенсионные накопления сверх порога достаточности, но и деньги со счетов ЕНПФ, уступленные родственниками. Как уступить пенсионные накопления, проверили журналисты Нурфин.

С начала текущего казахстанцы получить возможность использовать часть своих пенсионных накоплений. Но после их снятия на счете в ЕНПФ должна оставаться определенная сумма. Ее называют порогом достаточности.

Использовать пенсионные накопления можно не на все личные цели – только на различные улучшения жилищных условий, медицинские услуги и лечение, а также на перевод частным управляющим инвестиционным портфелем.

При этом своими пенсионными накоплениями можно поделиться с близкими родственниками, чтобы у них была более высокая сумма для использования на вышеперечисленные цели.

Подробностями процесса уступки с нами поделился читатель Нурфин Игорь Михайлович.

Проверка наличия накопления и подача заявки

Для начала мужчина авторизовался на сайте ЕНПФ и посмотрел, сколько денег ему доступно для снятия сверх порога достаточности. В личном кабинете было сказано, что он может использовать 1 447 883 тенге.

Мужчина решил уступить эти деньги своему сыну, который недавно оформил ипотеку, для ее частичного погашения.

Для этого он авторизовался с помощью электронной цифровой подписи (ЭЦП) на онлайн-платформе по использованию пенсионных накоплений и графе «Выберете способ использования единовременных пенсионных выплат (ЕПВ)» выбрал «Уступка ЕПВ супругу(ге) и/или близкому родственнику».

Далее нужно выбрать цель, на которую родственник планирует потратить уступленные деньги. И способ удержания и перечисления индивидуального подоходного налога (ИПН).

Подача заявления на уступку пенсионных накоплений. Снимок экрана: личный архив читателя Нурфин

Напомним, что ИПН можно оплатить сразу в размере 10% от изымаемых накоплений или после выхода на пенсию равными частями в течение не более 16 лет.

Далее выбирается родственник, которому будут уступлены пенсионные накопления. Помимо супруги или супруга, это могут быть: дети, родители, внуки, дедушки и бабушки, братья и сестры.

Далее вводится ИИН родственника и сумма накоплений, которую заявитель хочет уступить с учетом порога достаточности.

В нашем примере Игорь Михайлович решил уступить всю доступную для изъятия сумму - 1 447 883 тенге. Оплату подоходного налога он перенес на время выхода на пенсию.

Сроки исполнения заявления

После подачи заявки процесс уступки пенсионных накоплений только начинается. Практически сразу же на странице заявления с помощью ЭЦП нужно подписать заявления на ЕПВ и об удержании ИПН, а также соглашение об уступке пенсионных накоплений.

Далее система уведомляет о том, что идет проверка спецсчета в Отбасы Банке, который выступает уполномоченным оператором в данном процессе.

У нашего героя такого счета не было, поэтому он решил открыть его онлайн, но система видеоидентификации приложения уполномоченного оператора никак не могла распознать его лицо.

В результате процесс затянулся и счет был открыт через 3 недели в отделении банка после множества неудачных попыток сделать это онлайн.

С момент открытия спецсчета ЕНПФ автоматически принял заявку. Срок рассмотрения при этом должен был составить не более 5 дней. По прошествии этого срока заявка обновилась и мужчине теперь нужно было приложить к ней документы, подтверждающие родство с принимающей уступку стороной.

Обработка заявления на уступку пенсионных накоплений. Снимок экрана: личный архив читателя Нурфин

В данном случае это должно быть удостоверение личности и свидетельство о рождении сына и удостоверение личности заявителя.

Отметим, что в других случаях могут быть запрошены дополнительные документы. Например, если дочь поменяла фамилию при замужестве, то нужно приложить свидетельство о браке, такой же документ нужен при уступке накоплений супруге и так далее с другими родственниками.

После загрузки необходимых документов в формате PDF Игорь Михайлович снова отправил заявку. На этот раз в статусе заявления было отмечено, что данные документы будут проверяться от 3 до 10 рабочих дней.

Завершение процесса уступки

Здесь нашему герою повезло, и статус заявки обновился уже на следующий день. В нем было отмечено, что документы проверены и родство успешно подтверждено. Теперь ожидается ответ родственника.

В случае положительного ответа нужно нажать на кнопку «Согласен» и с помощью ЭЦП подписать соглашение.

Теперь молодой человек может использовать уступленные деньги на частичное закрытие ипотеки. Как это сделать, мы публиковали ранее. Для этого в заявлении нужно поставить галочку под графой «Использовать уступленные накопления родственников.

Если собственных накоплений для использования нет, то в предыдущей графе «Укажите сумму» нужно поставить «0». В результате сумма в графе «Итого накоплений в заявке» должна быть равна уступленной родственниками сумме.

Таким образом, на уступку накоплений может уйти всего несколько дней, если сразу позаботиться об открытии специального счета.

Если у нескольких близких родственников есть небольшие накопления в ЕНПФ сверх порога достаточности, то они могут "скинуться" и потратить эти средства на общую цель. Так и сделал алматинец Арман, который рассказал журналистам NUR.KZ, как одновременно использовать свои и уступленные пенсионные накопления.

Вот уже год, как казахстанцы имеют возможность использовать часть своих пенсионных накоплений сверх порога достаточности на улучшение жилищных условий, лечение и передачу управляющим инвестиционным портфелем.

Порог достаточности - это сумма, которая должна остаться после изъятия пенсионных накоплений. Поэтому, если средств на счете в Едином накопительном пенсионном фонде (ЕНПФ) меньше этого порога, то они не доступны для использования.

Напомним, что в текущем году порог достаточности должен был значительно вырасти. Но его рост отсрочили на три месяца. За это время казахстанцы, чьи накопления станут недоступны после роста порога достаточности, еще могут использовать свои средства.

История алматинской семьи

Не упустила этот шанс и одна алматинская семья, члены которой объединили свои средства и направили их на общую цель.

Арман – читатель NUR.KZ: «Больше года назад я оформил ипотеку и, как только появилась возможность закрыть часть долга пенсионными накоплениями, ей воспользовался.

В нашей семье на первоначальный взнос по ипотеке также копит сестра. На эту цель она планировала потратить часть своих пенсионных накоплений и излишки с пенсионного счета отца. Но даже если объединить все эти деньги, пока на оформление ипотеки не хватает.

А после увеличения порога достаточности все их накопления и вовсе станут недоступными. Поэтому вся семья решила пока помочь мне с оплатой ипотеки. Мы объединили все имеющиеся у нас излишки и еще раз досрочно оплатили часть долга».

Вместе с тем мужчина рассказал подробный процесс объединения и изъятия пенсионных накоплений.

Отмечается, что на первых этапах, тому вкладчику ЕНПФ, в пользу которого родственники уступают свои накопления, ничего делать не надо. То есть он занимается уже завершающим этапом.

Как уступить пенсионные накопления

В первую очередь на платформе по использованию пенсионных накоплений по очереди авторизовались все родственники, которые решили поделиться своими пенсионными накоплениями.

После этого нужно выбрать способ удержания и перечисления индивидуального подоходного налога – в полном объеме при выплате или равными долями после выхода на пенсию.

Если сразу оплатить подоходный налог, то для изъятия будет доступна меньшая сумма накоплений, поэтому наши герои выбрали второй вариант.

Далее нужно указать, какому родственнику уступаются пенсионные накопления. В данном случае отец Армана выбрал вкладку «Сын/Дочь», а его сестра - «Брат/Сестра».

Здесь же указывается ИИН родственника, которому уступают накопления, и их сумма. Отметим, что размер доступных для изъятия накоплений нужно узнать заранее на сайте ЕНПФ.

После нажатия кнопки «Уступить родственнику» нужно будет подписать несколько заявлений и соглашений. Далее система будет проверять у заявителя наличие специального счета. Если его нет, то спецсчет можно открыть в процессе, не отменяя заявки.

После обнаружения спецсчета заявка отправляется в ЕНПФ, откуда уже через несколько дней придет ответ. Если все нормально, средства поступят на счет заявителя, которому нужно будет приложить подтверждающие родство документы.

Если родитель уступает деньги ребенку, то достаточно сканированных удостоверений личности обоих и свидетельство последнего.

Снимок экрана: личный архив читателя NUR.KZ

А если сестра делится накоплениями с братом, то документов может быть больше: удостоверения личности и свидетельства о рождении с обеих сторон, а также свидетельство о браке сестры, если она вышла замуж и поменяла фамилию.

Далее заявка обновляется и в течение нескольких рабочих дней система проверяет приложенные документы. Если все верно, то уступающим средства родственникам далее не нужно ничего делать.

Как одновременно использовать свои и уступленные накопления

Когда заявка на уступку пенсионных накоплений будет одобрена, принимающий средства родственник должен также авторизоваться на платформе и нажать кнопку «Согласен» рядом с появившимся вопросом «Согласны ли вы принять уступаемые накопления родственника?».

Принять можно накопления сразу от нескольких родственников, а после этого начать оформлять заявку на их использование.

Для этого также переходим во вкладку «Подать заявку». В первой графе выбираем «Собственные ЕПВ (включая уступленные от родственников)». А далее отмечаем цель, на которую их планируется потратить.

В графе «Укажите сумму» нужно написать сумму только своих пенсионных накоплений сверх порога достаточности. Если их нет, то пишем «0». Далее также выбираем варианты удержания и перечисления индивидуального подоходного налога.

При этом ниже будет графа «Использовать уступленные накопления родственников». Напротив сумм уступленных накоплений нужно поставить галочки.

Снимок экрана: личный архив читателя NUR.KZ

В результате на осуществление цели отправится общая сумма своих и полученных денег. Как заявка обрабатывается дальше, мы рассказывали в этом материале.

Как часто можно менять НПФ?

Первое, что нужно сделать – проверить, не потеряете ли вы накопленный доход из-за досрочного перехода. По закону, без потерь сменить страховщика можно один раз в пять лет (такой переход называется срочным). Важно понять, в каком году этот пятилетний срок (его еще называют фиксинг) наступает именно для вас.

Узнать, когда вы начали работать с пенсионным фондом, можно на сайте Госуслуг. Запросив услугу «Извещение о состоянии лицевого счета в ПФР», вы получите документ, в котором помимо прочего будет указана дата заключения договора с НПФ либо дата, начиная с которой вашим страховщиком является ПФР. Также узнать дату можно в личном кабинете на сайте Пенсионного фонда России.

Чтобы высчитать год, когда можно без потерь перейти к другому страховщику (если в этом есть необходимость), к этой дате нужно прибавить пять лет. Заявление необходимо подать до 1 декабря. Деньги будут переведены новому страховщику в следующем году – до 1 апреля.

Таблица ниже поможет вам понять, в каком году можно сменить страховщика и при этом избежать потери инвестиционного дохода.

Когда лучше сменить страховщика, чтобы не потерять доход

Год вступления в силу договора с текущим фондом	Год первой фиксации дохода	Год второй фиксации дохода	С какого года перейти в новый фонд	В каком году подать заявление на перевод
2011 и ранее	2015	2020	2021	2020
2012	2016	2021	2022	2021
2013	2017	2022	2023	2022
2014	2018	2023	2024	2023
2015	2019	2024	2020	2019
2016	2020	2025	2021	2020
2017	2021	2026	2022	2021
2018	2022	2027	2023	2022
2019	2023	2028	2024	2023

Пример: текущий страховщик управляет вашими накоплениями с 2015 года (первый столбец). Это значит, что заявление на перевод средств к нему вы подавали годом ранее – в 2014-ом. Доход, который заработан страховщиком, будет зачислен на ваш счет по итогам 2019 года (второй столбец) – условно 31 декабря. Таким образом, уже с 1 января следующего, 2020-го года вы можете передать свои деньги вместе со всем инвестиционным доходом другому страховщику. А для этого нужно подать в ПФР заявление на переход до 1 декабря 2019 года.

Поменять страховщика можно и до истечения пятилетнего срока, однако в этом случае придется распрощаться не только с предыдущим страховщиком, но и с тем доходом, который он для вас заработал. Такой переход называется досрочным.

Если ваши накопления формируются в ПФР, вы можете сменить одну управляющую компанию на другую без потери дохода. Ведь при такой замене страховщик останется прежним – ПФР.

Как выбрать новый фонд?

Организация, которая будет управлять вашими пенсионными накоплениями – это ваш финансовый партнер на долгие годы (в идеале – до глубокой старости). Поэтому к ее выбору надо подходить ответственно, вооружившись знаниями. Что нужно учесть?

Как подать заявление на смену НПФ?

Итак, вы все посчитали, выбрали нового страховщика и определили, когда лучше перевести свои накопления. Для начала заключите с ним договор. Для этого нужно обратиться в офис фонда или к его представителям – агентам. Свое намерение перевести пенсионные накопления необходимо заверить в ПФР или МФЦ: заполнить специальную форму о переходе. Образец такого заявления можно скачать на сайте Пенсионного фонда России. Если у вас есть электронная цифровая подпись, подтвердить свое намерение сменить НПФ можно на портале «Госуслуги».

Понятие специального счета внедрилось в российскую экономику еще в 90-е годы. Изначально он использовался только застройщиками, платежными агентами, нотариусами. Сегодня таким термином принято называть финансовый инструмент, который предоставляется поставщиками в качестве обеспечительной меры для участия в тендерах.

Обязательно ли нужен спецсчет?

Законодательством четко обозначены обстоятельства, когда участникам электронных торгов требуется открытие специального счета. Так, в рамках 44-ФЗ его должны открывать все поставщики, включая юридических и физических лиц, а также ИП. По 223-ФЗ спецсчет потребуется только контрагентам, относящимся к субъектам МСП.

В финансовом инструменте нет необходимости, если:

Тендеры проводятся в бумажном формате. Начиная с 2019 года основная часть торгов проходит в электронном виде.
От участников аукциона не требуется обеспечения заявки. К таковым относится часть тендеров по 44-ФЗ стоимостью до 1 млн.руб., все аукционы по 223-ФЗ, цена контрактов которых не превышает 5 млн.руб.
Тендеры обеспечиваются банковской гарантией либо поставщик направляет денежные средства напрямую на р/с организатора.

Как работает спецсчет?

Чтобы разобраться в алгоритме работы специального счета, следует детально рассмотреть каждый этап процедуры обеспечения заявки. Схема выглядит следующим образом:

Перед обращением в банк потенциальный исполнитель должен предварительно позаботиться о приобретении электронной подписи и пройти регистрацию на сайте ЕИС в качестве участника.
Поставщик подает заявку и пакет учредительной документации в кредитную структуру для открытия счета. В некоторых банках это можно сделать онлайн. Если у клиента уже имеется расчетный счет, процедура проходит по упрощенной схеме - в финансовую организацию направляется заявка, стороны подписывают дополнительное соглашение.
Сразу переводить денежные средства на счет не обязательно. Главное следить, чтобы необходимая сумма размещалась на балансе до момента окончания подачи заявок.
Контрагент направляет заявку на электронную торговую площадку (ЭТП) для участия в процедуре. Так, он дает предварительное согласие на последующую блокировку определенной суммы на спецсчете.
В течение одного часа после окончания приема заявок на ЭТП, банк временно блокирует операции по балансу. Ограничение снимается за 1 рабочий день после предоставления для этого основания.
Денежные средства со счета победителя торгов перечисляются на р/с заказчика после подписания контракта. Транзакция осуществляется банком по запросу ЭТП.

Какие нужны документы, чтобы открыть спецсчет?

Для открытия специального счета в любом аккредитованном Минфином банке от юридических лиц потребуется предоставить стандартный пакет документов, в который входит:

заявление;
заверенные копии учредительной документации;
сведения об организации, составленные по форме кредитной структуры;
КОПОП (образцы подписей и печать);
приказы на руководителя компании и на сотрудников, имеющих доступ к спецсчету;
паспорта работников, уполномоченных распоряжаться денежными средствами по балансу;
лицензии на деятельность.

Индивидуальные предприниматели подают в финансовое учреждение заявление, паспорт, выписку из реестра налогового органа. Также потребуется заполнить бланк банка, указав основные сведения о деятельности.

В каких банках можно открыть спецсчет?

Согласно распоряжению Правительства определен перечень банков, аккредитованных для открытия и обслуживания специальных счетов для участников госзакупок. В список входит 25 финансовых организаций:

Как быстро открыть спецсчет?

В большинстве аккредитованных финансовых организаций подать заявку на открытие специального счета предлагается дистанционно. Такая функция обычно присутствует в Личном кабинете банка, с которым клиент уже сотрудничает.

Если у вашего банка нет аккредитации, вы можете открыть спецсчет через наш сайт. Оставьте заявку здесь

Как переводить деньги на спецсчет?

Денежные средства на баланс перечисляются по стандартной схеме - переводом или наличными через подразделение банка. Допускается перевести нужную сумму с помощью онлайн-банкинга. Для осуществления операции достаточно указать в форме номер счета, проверить соответствие наименования получателя.

Плюсы и минусы использования спецсчета

На момент завершения приема заявок важно иметь на балансе полную сумму. Недостаток даже нескольких рублей может стать причиной отказа от участника.
Необходимо учитывать срок перечисления нужной суммы на спецсчет. Некоторые платежные системы обрабатывают транзакцию до 5 рабочих дней. Если перевести деньги за несколько дней до окончания приема заявок, задержка платежа может привести к отклонению запроса.

Как оплачивать со спецсчета?

После подписания контракта с заказчиком, ЭТП направляет запрос в финансовую организацию с требованием о перечислении денежных средств. Банк переводит необходимую сумму со специального счета участника на р/с оператора торговой площадки.

Если на балансе недостаточно средств, ЭТП вправе требовать деньги с контрагента. Победитель тендера в таком случае должен самостоятельно перевести средства по реквизитам оператора либо доложить недостающую сумму на свой личный баланс на площадке.

Можно ли переводить деньги со спецсчета на расчетный счет?

Законодательством не установлено каких-либо запретов на перемещение денежных средств между расчетным и специальным счетом организации. Если необходимая сумма не заблокирована для обеспечения участия в тендере, контрагенту достаточно оформить платежное поручение с указанием реквизитов для получения перевода.

Можно ли вернуть средства со спецсчета?

Когда денежные средства будут разблокированы, клиент может вернуть их обратно на р/с. В большинстве банков выполнить операцию предлагается через функцию «Перевод между счетами» в личном кабинете контрагента.

Как закрыть спецсчет?

Специальный счет закрывается по заявлению владельца, которое оформляется по форме банка. Если в момент подачи документа денежные средства на балансе заблокированы, это не послужит причиной расторжения договора с финансовой структурой. В такой ситуации движение сумм по счету будет приостановлено до тех пор, пока от ЭТП не поступит соответствующее разрешение.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: