Могут ли приставы снять деньги с электронного кошелька

Обновлено: 17.05.2024

Если кредитор подает в суд на должника, за дело берутся судебные приставы. Они составляют опись имущества и накладывают арест на все банковские счета. Но что будет, если перевести деньги с банковских счетов на электронные кошельки? Найдут приставы деньги должника на таких кошельках или нет? Согласно закону 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» у судебных приставов есть право запрашивать данные о должнике во всех финансовых и кредитных компаниях.

Расскажем, имеют ли право приставы арестовать электронные кошельки должника и возможно ли сохранить деньги благодаря таким сервисам.

Зачем нужен электронный кошелек?

С помощью счета в интернете пользователи могут совершать покупки, оплачивать коммунальные услуги, переводить деньги на банковские карты и обналичивать их в терминале. Но электронные кошельки могут находиться в сфере влияния российских или иностранных законов. Если электронный кошелек находится в зоне влияния законодательства РФ, судебные приставы найдут и арестуют такой счет за долги.

На иностранные электронные кошельки у приставов нет права накладывать арест. Но и пользоваться деньгами с иностранных электронных кошельков владельцам в России не получится. Например, чтобы перевести деньги на банковскую карту в РФ с иностранной платежной системы, нужно пройти идентификацию. А если у вас есть долги, приставы узнают о переводе и наложат арест на деньги, которые вы переведете на карту в России.

Найдут ли приставы деньги на электронных кошельках?

В России нет электронных кошельков, которые бы не были привязаны к банковским счетам и картам. Судебные приставы запрашивают всю информацию у банков на имя должника и таким образом находят деньги на электронных кошельках. Например, на Qiwi или ЮMoney. Если должник намеренно скрывает доход и по каким-то причинам не хочет платить долги, приставы заблокируют все счета. При отсутствии денег и имущества, единственный выход из ситуации — пройти процедуру банкротства.

Можно ли хранить деньги на электронном кошельке анонимно?

Анонимные кошельки можно создать и хранить на них ограниченное количество денег, но совершать операции и переводить деньги на другие счета не получится. Например, платежная система ЮMoney предусматривает анонимный кошелек. Максимальная сумма для хранения в этом сервисе — 15 тыс. руб.

Что делать, если электронный кошелек заблокировали?

Если обнаружили, что ваш электронный кошелек заблокирован из-за долгов, снять ограничение не получится. Единственный выход из ситуации — рассчитаться с долгами перед кредиторами. Если на электронный кошелек поступают социальные выплаты и пенсионные, на которые приставы не могут наложить арест, доказать это не удастся.

Например, вы гражданин России, но временно проживаете во Франции — социальные отчисления поступают на электронный кошелек, но для судебного пристава это ничего не будет значить. Счет все равно заблокируют. Снять ограничение сможете после того, как полностью рассчитаетесь с долгом. Если будете подавать на банкротство, судебные приставы проведут опись имущества и спишут деньги в счет погашения долга.

Если сделаете перевод с электронного кошелька родственнику или другу, чтобы скрыть наличие денег, судебные приставы проверят все транзакции по счету. Если выяснится, что вы намеренно переводили деньги, чтобы скрыть их от приставов, все заставят вернуть для выплаты долгов.

Можно ли спрятать деньги на криптокошельках?

Биткоины, лайткоины, эфиры и другие цифровые валюты пользователи хранят на криптокошельках. У криптовалюты нет материальной формы, но ее покупают за реальные деньги, поэтому любые операции будут видны в системе. Но в российском законодательстве криптокошельки не относятся к категории электронных платежных систем. Тем более можно создать холодный криптокошелек, когда цифровая валюта будет храниться не на бирже, а на съемном носителе у вас дома.

Судебные приставы при всем желании не могут наложить арест на криптокошелек. Допустим, купили сотую часть биткоина и можете хранить валюту на флешке или завести кошелек на бирже биткоина. Приставы не ищут деньги на криптобиржах и холодных кошельках, поэтому это единственный способ, который позволит скрыть деньги от кредиторов.

Подводим итоги

С августа 2021 года переводы на анонимные электронные кошельки в России запрещены.

Все идентифицированные кошельки в России имеют связь с банком, поэтому судебные приставы найдут и арестуют такие счета.

Деньги можно хранить на анонимных кошельках, которые не находятся под влиянием законов РФ. Например, Perfect Money, Payeer и Advanced Cash. Но из России пополнить такой кошелек не получится, нужно проходить верификацию.

Приставы не могут арестовать и наложить запрет на движение по счету на крипто кошельках. Это связано с тем, что криптовалюта официально не имеет статуса в России.

В платежной системе ЮMoney можно создать анонимный кошелек. Максимальная сумма для хранения денег — 15 тыс. руб. Но пополнить и снять деньги со счета не получится, пока не пройдете идентификацию.

8 (800) 200-46-92 – Бесплатная консультация

При розыске активов у должника для погашения задолженности судебный исполнитель делает запросы по доступным для него каналам. В результате он выясняет о наличии счетов везде, где при регистрации используются паспортные данные клиента. Идентификация пользователя делает лицевой счет в банке или платежной системе доступным для наложения ареста.

Разрешено ли снимать деньги с электронного кошелька?

Налагать блокировку приставы могут на любой счет (или виртуальный кошелек, открытый в одной из популярных платежных систем), по которому обнаружатся поступления. При работе по исполнительному листу сотрудники ФССП руководствуются Федеральным Законом 229-ФЗ, согласно которому ( статья 70 ч.12 ) заблокировать можно электронные деньги, используемые с помощью персонифицированных электронных средств платежа.

Они получили широкое распространение, поскольку многие доходы ушли в интернет и подобные платежные системы используются чаще, нежели пластиковые карты для вывода заработанных средств. Вывод на них происходит моментально с минимальными комиссиями. Это одно из главных преимуществ кошельков – переводы на карту занимают до 3–5 рабочих дней. Другое – можно пользоваться анонимно.
Период спокойного использования виртуальных денег, без обращения к банковским картам прошел. Внесенные изменения в 229-ФЗ позволили госслужащим обращать внимание и на электронные кошельки.

Разница между кошельком и банковским счетом

Киви кошелек создается по номеру телефона, далее при использовании операции производятся по мобильному номеру, к которому привязан. Номер используется компанией для идентификации клиента и перевода платежа. К нему не открывается соответствующий лицевой банковский счет. При оплате счета по реквизитам, указывается единый банковский счет компании, с которого далее платеж абоненту перечисляется по внутреннему номеру кошелька. Это виртуальный счет, хранящийся в интернете.

Могут ли судебные исполнители арестовать Киви кошелек

Госслужащие при проведении розыска активов ответчика по исполнительному производству направляют запросы в электронном виде во многие государственные инстанции:

В ФНС для уточнения наличия оплачиваемых работодателем налогов по сотруднику, открытых лицевых счетов. Здесь он узнает об открытом юридическом лице или учредительстве (наличие доли в Уставном капитале ООО), об открытом ИП.
В ПФР.
В Росреестр.
В ГИБДД (если есть в собственности ТС).
Может быть создан запрос и в адрес любой платежной системы: Киви кошелек или Яндекс. Деньги. При наличии открытого на имя должника кошелька и поступлений на него по ним организуется блокировка.

Главное условие, необходимое для идентификации кошелька – это паспортные данные владельца. Указанные личные документы, удостоверяющие личность, помогут обнаружить клиента. В таком случае сотрудники платежной электронной системы не имеют права проигнорировать требования судебного исполнителя.

Приставы могут заблокировать Киви кошелек для списания с него задолженности при возможности обнаружения подобного платежного средства, оформленного по паспортным данным разыскиваемого. Если кошелек не именной, доказать принадлежность конкретному клиенту невозможно.

В системе Киви существует 3 вида кошельков

В зависимости от предоставленной информации и подтверждающих документов, кошельки делятся на 3 вида. Каждый из них имеет определенные особенности использования.

Минимальный статус кошелька

Для получения достаточно зарегистрировать личный кабинет, для чего предоставляется номер мобильного телефона (он же является номером электронного кошелька клиента). Номер подтверждается и пользователь становится участником системы. Возможные операции и доступные лимиты:

Допустимый остаток на кошельке ограничен 15 тыс. рублей;
Общая сумма платежей до 40 тысяч рублей;
Максимальная сумма на одну операцию – до 15 тыс. рублей;
Клиенту доступна оплата сотовой связи, услуг ЖКХ, штрафов ГИБДД и других услуг.
Недоступны большинство операций, в том числе различные переводы, вывод средств с кошелька на банковскую карту.

Статус кошелька «Основной»

Предоставляет своему владельцу больше возможностей при работе с электронными деньгами. Для получения в личном кабинете указываются паспортные данные пользователя. Что дает этот уровень:

Осуществлять все переводы, которые недоступны на минимальном уровне кошелька.
Доступный остаток на балансе до 60 тысяч руб.
Увеличенный лимит по операциям в месяц – до 200 тыс. рублей.

Приставы могут заблокировать кошелек Киви, начиная со статуса «Основной», все потому что владельца платежного средства можно идентифицировать.

Профессиональный статус кошелька

Такой уровень предоставляет максимальные возможности при использовании, какие предусмотрены программой:

Баланс на кошельке может быть до 600 тысяч руб.
Общая сумма переводов и платежей в месяц – до 2 млн руб.
По одной операции максимально возможная сумма – 500 тыс. руб.
Для получения профессионального статуса, клиент проходит личное подтверждение личности. С паспортом РФ приезжает в офис организации или ее представительство и проходит полное подтверждение.

8 (800) 200-46-92 – Бесплатная консультация

Добраться до Киви кошелька госслужащим удается не всегда. Многие кредитные должники спокойно им пользуются без каких-либо ограничений. Все возможные способы для взыскания долга сотрудник ФССП использует при работе с должниками по алиментам или государственным задолженностям. Такие дела находятся в приоритете. Нагрузка на сотрудников ФССП огромная – они одновременно ведут несколько тысяч дел. Зачастую времени хватает для проведения стандартных розыскных процедур, в которые не входят действия по выяснению наличия у ответчика электронного кошелька, тем более когда находятся активные карты с регулярными поступлениями. Либо должник добровольно вносит регулярные платежи в счет погашения задолженности.

Что делать, если приставы арестовали кошелек?

В зависимости от правомерности наложенного на счет ареста возможно два варианта развития событий:

Блокировка наложена ошибочно. Бывает при полном совпадении Ф. И. О. Часто заводится исполнительное производство на основании приказа судьи, которого клиент не получал. И не имел законной возможности отменить его в течение 10 дней с момента ознакомления с ним. Либо судебный приказ отменен , но государственный служащий не в курсе и успел завести исполнительное производство. Достаточно подготовить документ, отменяющий заведенное госслужащим ИП. Лучше приехать с лично к сотруднику. На основании представленных документов, арест снимается в течение нескольких дней (зависит от скорости обработки запроса со стороны платежной системы).
Приставы снимают деньги с Киви кошелька на основании заведенного дела в пользу кредитора или если есть задолженность по штрафам ГИБДД, ФНС или алиментам. Закрыть вопрос можно только одним способом – погасить задолженность.

Поступления на электронный кошелек могут быть единственным источником дохода для должника. Чтобы не доводить дело до ареста, при возможных долгах (об их наличии должник всегда знает) важно оплачивать счета сразу и не допускать суда и принудительного взыскания. Если последнего не избежать, первым выйти на связь с судебным исполнителем и начать хотя бы минимальные, но регулярные выплаты по решению суда. Гораздо больше шансов, что пристав разыщет личные средства платежей ответчика, если он будет игнорировать его требования и скрываться от исполнения законных обязанностей.

Помимо Киви кошелька, у клиента может быть оформлена Киви карта. Поскольку для работы с ней используется одна из платежных систем – Visa, при открытии карты создается классический лицевой счет. Поэтому арестовать карту Киви не представляет для исполнителя никаких сложностей. Счет карты полностью привязан к счету кошелька и средства, находящиеся на нем или поступления будут заблокированы в счет списания текущей задолженности.

Могут ли приставы арестовать криптовалюту?

Согласно ст. 128 Гражданского Кодекса РФ и практике решения арбитражных судов, криптовалюта относится к категории «иное имущество». Поэтому теоретически, взыскать долг с использованием криптовалюты будет законным. На практике задача трудновыполнимая.

Во-первых , потому что порталы, где регистрируются кошельки, не всегда требуют проведения процедуры идентификации клиента. Даже при наличии запроса на розыск кошелька, оформленного на конкретного человека, он может быть не удовлетворен. Клиент просто не прошел документальную проверку.

Во-вторых , большинство сервисов, работающих с криптовалютой, регистрируются за пределами Российской Федерации. Делать запросы за рубеж крайне затруднительно. Гораздо проще реализовывать стандартные способы розыска активов и работать сними.

С каких карт сотрудники ФССП не списывают деньги

Во время проведения установленных законом процессуальных действий для работы по ИП, судебные приставы могут арестовать Киви кошелек или карту любого российского банка. Не могут списываться деньги с карт со следующими назначениями поступлений или проводимых по ним операций:

Кредитные карты. При условии, что сверх кредитного лимита на них нет личных сбережений клиента. Предоставленный банком кредитный лимит – это заемные средства и не могут рассматриваться как доходы. Даже при внесении собственных средств клиентом на карту, они становятся кредитными, если не вносят как собственные деньги сверх выданного банком лимита (который в таком случае должен быть полностью погашен).
Карты, на которые поступают социальные начисления различного характера, не подлежащие блокировке (согласно ст. 101 и ст. 99 Федерального Закона № 229 – ФЗ). С 1 июня 2020 внесены поправки в указанный ФЗ, согласно которым банки обязаны различать, какие виды доходов зачислены на счет и не попадают ли под «иммунитет», то есть защищены от наложения блокировки. Работодатели обязаны указывать производимые начисления заработной платы и другие доходы, чтобы банки могли соблюдать максимально допустимый размер удержаний – 50% от зарплаты должника.

При блокировке карты с социальными выплатами или карты с кредитным лимитом, должник обращается к приставу с документами, подтверждающими назначение зачисленных на карты средств. Проблема в том, что госслужащий не знает, какой счет блокирует – им недоступна информация лицевой счет у этой карты или это пластиковая карта с лимитом банка. И также недоступна информация о типе денежных поступлений на счет клиента банка. Поэтому это придется объяснять исполнителю. Для сокращения подобных ситуаций и были внесены соответствующие поправки, обязующие банки, как учреждения контролирующее поступления, отслеживать их назначение и возможность попадания под арест.

В процессе исполнения судебного решения в пользу взыскателя, приставы имеют право заблокировать Киви карту или Киви кошелек, как любое другое средство расчетов, где хранятся деньги, пусть и электронные. С кошельком у должника есть возможность избежать ареста двумя способами. Первый, менее предпочтительный, оформить кошелек без каких-либо подтверждающих личность документов. Работать с ним сложно: пользователь ограничен в выполнении большинства операций и расчетов с его использованием. Второй вариант – не злить сотрудника ФССП и при наличии заведенного исполнительного производства не скрываться от исполнителя, а быть на связи и погашать долг регулярными, пусть, и минимальными платежами. Такое сотрудничество убережет должника от активных действий госслужащего для розыска возможных активов всеми доступными способами.

При аресте банковской карты заёмщики задумываются, существуют ли способы сокрытия средств от ФССП. За банками закреплена обязанность по предоставлению сведений о состоянии счетов, их можно понять. Возникает вопрос: обратят ли взыскание на электронные кошельки вроде Киви, ЮМани и пр.? Согласно закону «О национальной платежной системе», карты и электронные кошельки принято считать электронными средствами платежа. Что же будет с электронными кошельками и приставами при запуске исполнительного производства?

Электронный кошелек и приставы: взыскивают ли приставы деньги

Оборот средств, хранящихся на цифровых кошельках, не до конца урегулирован законодателями. Закон «О приставах» допускает обращение взыскания на электронные кошельки.

При запуске исполнительного производства ФССП проводит проверку кошельков и списание средств (при обнаружении таковых). Они действуют в соответствии с законом.

Схема работы судебных приставов:

1. отправка запросов в государственные органы (ПФР, ФНС, ГИБДД, Росреестр). Так можно выяснить, есть ли у должника имущество и счета, открытые на его имя. Ведомствам даётся неделя на отправку ответа.

2. отправка банку распоряжения о принудительном взыскании со счетов или предписания об удержании половины от ежемесячной зарплаты. Банк обязан подчиниться. Если он проигнорирует данное требование, его оштрафуют.

3. списание средств со счёта заёмщика и их перевод на счёт, принадлежащий приставам. Затем поступившая сумма перечисляется взыскателю.

При обнаружении прямых переводов с банковской карты ФССП может самостоятельно «выйти» на электронные кошельки. Однако на это уйдёт немало времени и сил, ведь придётся провести анализ денежных операций по счёту. Чтобы упростить себе задачу, пристав накладывает арест на счёт в банке и выполняет списание поступивших средств.

Выходит, что судебный пристав может упустить из внимания наличие кошельков ЮМани и Киви? Зачастую так и происходит. У сотрудников ФССП полно других обязанностей. Они действуют формально – посылают запрос банку. При получении ответа их работа считается завершённой.

Примечание: приставы займутся поиском кошелька, если сторонний источник сообщит о его наличии и регулярном пополнении.

Если вам приходится взаимодействовать с ФССП, следует подробнее прочитать о принципах их работы, об их правах и обязанностях.

Расскажу, можно ли укрыть деньги от приставов с помощью электронных платежных систем. Речь пойдет о трех популярных в России кошельках:

Webmoney;
ЮMoney (бывший кошелек «Яндекс.Деньги», выкупленный недавно Сбером);
Qiwi.

Даже на Дзен есть много статьей о том, что укрыть свои доходы от судебных приставов можно, если использовать названные платежные системы. Так ли это? Ведь на носу 2021 год, и все меняется.

Можно ли укрыть доходы с помощью электронных кошельков?

На самом деле здесь много нюансов. Если вы работаете официально, то судебный пристав может действовать через работодателя, так что белую зарплату в любом случае укрыть не получится. В этом случае, понятно, никакие кошельки не помогут.

Все плохо? Не совсем, ведь в России почти 40% граждан работает нелегально или полулегально.

Если вы получаете полулегальные доходы, пристав о них не узнает от работодателя. Вот в таком случае можно думать о том, чтобы использовать ЮMoney, WM или Qiwi (в качестве замены "денег в конверте").

Может ли пристав снять деньги с кошелька?

Ответ на этот вопрос простой: да, может.

У пристава есть доступ к вашему счету, он может снять с вашего кошелька деньги и даже заблокировать привязанную к нему карту. Об этом уже сообщают в рунете.

Другое дело, что до сих пор системы электронных кошельков для приставов не так прозрачны, как банковские счета.

То есть велик шанс, что пристав все же не узнает о вашем счете в том же Qiwi.

В этом вопросе помогает использование нескольких кошельков, чтобы получать на каждый "незаметные" суммы.

Например, в сервисе Сбера (бывший «Яндекс.Деньги») пока можно завести 15 кошельков на одни паспортные данные. Можно не проходить идентификацию, а просто прислать копию паспорта. Кстати, никто не мешает оформить кошелек на родственника — это 100% работающий вариант.

К кошельку можно привязать безымянную карту с фамилией и именем Yandex Money (правда, при покупке придется показывать свои паспортные данные).

Однако я бы не советовал рассчитывать на неприкосновенность денег в электронных системах. В целях безопасности быстро снимайте всё, что вам переводят на кошелек и не оставляйте там больших сумм.

Пока кошельки спасают от исполнительных производств, особенно если распределять доходы по разным платежным сервисам, но тенденция такова, что скоро Qiwi, ЮMoney и WM попадут под полный контроль государства.

✅ Ответьте на несколько вопросов и получите варианты решения проблем с долгами: перейти к интерактивной анкете

Зачем нужен электронный кошелек?

Найдут ли приставы деньги на электронных кошельках?

Можно ли хранить деньги на электронном кошельке анонимно?

Что делать, если электронный кошелек заблокировали?

Можно ли спрятать деньги на криптокошельках?

Подводим итоги

С августа 2021 года переводы на анонимные электронные кошельки в России запрещены.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: