Как подключить овердрафт райффайзенбанк
Обновлено: 04.05.2024
Если при проведении каких-либо расходных действий по банковской карте превышается ее лимит, то есть остаток суммы становится меньше возможного, то такой овердрафт считается неразрешенным, техническим или несанкционированным.
Разрешенный и неразрешенный овердрафт
Каждое финансовое учреждение устанавливает два типа овердрафта — разрешенный и неразрешенный. При этом разрешенным или предусмотренным овердрафт считается только в том случае, если он оговаривается в договоре, заключение которого предшествует открытию банковского счета.
Если же при проведении каких-либо расходных действий по платежной дебетовой карте превышается ее лимит, то есть остаток суммы становится меньше возможного, то такой овердрафт считается неразрешенным, техническим или несанкционированным. Такая ситуация возникает в различных случаях, одним из которых может стать разница валютных курсов на момент проведения операции. Но это становится возможным, только если операция проходит без авторизации, а с кредитки списывается комиссия, которая отображается лишь в кабинете интернет-банкинга.
Предусмотренный и непредусмотренный овердрафт
Неразрешенный овердрафт бывает также предусмотренным и непредусмотренным. Возникновение первого случая прописывается в договоре, который заключается при открытии счета. Здесь, как правило, клиент обязывается его погашать, выплатив проценты, прописанные в договоре.
Если же в договоре указано, что клиент правомочен проводить операции лишь в лимитах остаточных средств на платежной карте, а на карте образуется задолженность, то наступает второй случай, то есть непредусмотренный овердрафт. И здесь уже можно говорить о нарушении статьи Гражданского кодекса. То есть израсходованные средства не принадлежат владельцу карты, в результате чего он обязан будет выплачивать проценты за использование чужих средств. При этом проценты на данные средства начисляются с того момента, когда владелец карты должен был узнать об образовавшейся задолженности на счёте.
Вне зависимости от типа несанкционированного овердрафта, был ли он предусмотренным или непредусмотренным, банк вправе потребовать от клиента погашения образовавшейся задолженности по овердрафту в полном объеме, в число которого входят и начисленные проценты.
За пользование неразрешенным овердрафтом всегда предусматривается штраф, устанавливаемый в виде процентной ставки, величина которой может достигать до 50% в год от суммы задолженности.
Все вышеописанное предполагается лишь тогда, когда клиент снимает деньги в банкомате того банка, в котором был открыт счет. Если же для снятия средств используются банкоматы других банков, то это действие становится платным в любом случае. При этом комиссия за нее начисляется согласно тарифам именно того банка, в банкомате которого совершалась платежная операция. Не следует забывать о том, что иные банкоматы взимают определенную комиссию, а потому на счете всегда должна присутствовать необходимая сумма денег, достаточная для списания. В противном случае на счете образуется несанкционированный овердрафт, результатом которого станет начисление дополнительных процентов.
Овердрафт при операциях в валюте
Нередко возникает необходимость в проведении платежных операций в валюте, отличной от валюты открытого счета. При этом важно помнить о курсе разницы валют, чтобы избежать технического овердрафта.
На первом этапе происходит блокирование или замораживание суммы денег, до той поры, пока банковское учреждение не получит представления финансовой отчетности по данной операции. Лишь после этого со счета производится списание средств в нужной клиенту валюте в течение около суток. При этом курсы валют могут успеть измениться. Но это становится возможным лишь при снятии средств в валюте, отличающейся от валюты счета, в банкоматах иных банков. Поэтому, чтобы избежать возникновения технического овердрафта, следует всегда учитывать такую особенность и не снимать с карты деньги полностью.
Безналичная оплата услуг без авторизации причина овердрафта
Необходимо всегда оставлять на карте определенную сумму и в том случае, когда производится безналичная оплата каких-либо услуг без авторизации карты, например, телефонных переговоров. При совершении таких платежных операций остаток средств на карте не блокируется, поэтому его достоверную величину невозможно узнать. В банковское учреждение информация о снятии средств поступает лишь через несколько дней, после чего они списываются со счета. Поэтому следует всегда сохранять все чеки по совершенным таким образом операциям.
Неразрешенный овердрафт дебетовые карты
Неразрешенный овердрафт по дебетовой карте может возникнуть и в другом случае, когда производится списание средств со счета за обслуживание дебетовой карты, которой клиент не пользуется. Поэтому, если карта не нужна, то следует своевременно обратиться в финансовое учреждение с письменным заявлением о закрытии банковского счета, а затем сдать туда карту.
Избежать непредусмотренных выплат по дебетовой карте можно только в том случае, если соблюдать простые правила и внимательно читать договор, заключаемый с банком при открытии счета.
Райффайзенбанк предлагает овердрафт для бизнеса с гибкими условиями погашения и возможностью кредитования на сумму до 100% ежемесячного оборота компании.
Получите индивидуальное кредитное предложение и персональную ставку с учетом финансового профиля вашей компании.
до 1 года
с возможностью пролонгации
до 100%
- Описание
- Условия кредитования
- Об услуге
Мы позаботимся о
Вашем бизнесе
Условия
Все ценовые параметры по кредитам (процентные ставки, комиссии) определяются индивидуально в зависимости от финансового состояния заемщика, вида финансирования, срока кредита и типа обеспечения.
- до 100% от среднемесячного оборота по расчетному счету
- устанавливается на основании официальной выручки компании
Овердрафтом называют вид краткосрочного кредитования бизнеса, при котором клиент может списать со своего банковского счета больше средств, чем на нем есть в момент исполнения платежного поручения. В зависимости от финансовой истории клиента и политики банка, сумма превышения может составлять до 100% среднемесячного оборота по счету в предыдущих периодах.
От обычного кредита овердрафт отличается тем, что:
для его оформления не нужно предоставлять и документы финансовой отчетности
заемные средства разрешено тратить на безналичные расчеты, включая оплату поставщикам, уплату налогов, выплаты по зарплатным ведомостям
погашение задолженности осуществляется автоматически за счет поступающих на расчетный счет средств
срок погашения короче, чем при классическом кредитовании
возможно беспроцентное пользование средствами банка в зависимости от условий обслуживания
для доступа к услуге необходимо быть клиентом банка в течение установленного срока
Виды овердрафта
При наличии соглашения с банком овердрафт предоставляется автоматически. Юридические лица и индивидуальные предприниматели могут воспользоваться одним из 4 видов овердрафта:
- Стандартный. Расчет доступного лимита определяется с учетом оборотов по счету организации. Базовый лимит составляет ½ оборота компании.
- Авансовый. Предоставляется существующим клиентам банка с длительной историей, стабильным положительным остатком на счетах и регулярными финансовыми поступлениями. Размер лимита рассчитывается индивидуально для каждой организации и может доходить до 100% оборота при отсутствии кредитов и других обязательных платежей. Если у компании есть банковские займы, выплаты по договору лизинга и иным обязательствам, доступный лимит уменьшается на сумму этих платежей.
- Под инкассацию. Специальная услуга для компаний, чья выручка на 70% и более формируется за счет наличных поступлений, зачисляемых на счет по договору инкассации. Погашение задолженности возможно и за счет безналичных поступлений.
- Технический. Незапланированный перерасход средств, возникающий при проведении операций в валюте или при автоматическом списании платы за услуги банка. Задолженность по такому овердрафту должна быть погашена клиентом в срок не более 3 дней с момента получения уведомления.
Как получить
Услуга подключается по заявлению клиента. При этом у клиента не должно быть задолженностей по обслуживанию расчетного счета, неисполненных платежных поручений, ограничений на операции по счетам.
Компания должна соответствовать требованиям банка, в число которых могут входить:
работа по основному направлению деятельности в течение определенного срока
Открыть расчетный счет в банке могут представители малого бизнеса, в том числе, компании и ИП. Услуги для среднего и крупного бизнеса представлены в разделе «Корпоративному бизнесу».
Как открыть счет в рублях и иностранной валюте?
Заполните заявку онлайн и сразу же получите реквизиты счета в рублях, на который вы можете принимать платежи. Предоставьте необходимые документы и подпишите договор на встрече с менеджером для активации всех операций по счету. Открыть счет в иностранной валюте можно в после открытия расчётного счёта в рублях без визита в отделение в разделе «Продукты», «Дополнительные счета» или обратившись в отделение банка.
Информация о тарифах
О сроках проведения платежей
Как выбрать недорогой тариф РКО для малых предприятий?
Тарифы на РКО учитывают потребности компаний с разным оборотом и видами деятельности. В пакет включены платежные поручения, возможность выполнять переводы физическим лицам без комиссии, доступ к мобильному банку, ЛК .
Что предлагает банк для ИП?
Вы можете получить реквизиты за 5 минут, открыть счет в день обращения, подключить к нему , зарплатный проект, получить доступ к для самостоятельной сдачи отчетности, возможность размещать депозиты, оформить кредит и управлять счетами 24/7 из любой точки мира.
В чем плюсы РКО для ООО?
Гибкое изменение настроек тарифного плана вслед за растущим бизнесом: продленный банковский день, открытие валютного счета, быстрое оформление кредита, возможность оформления лизинга, 99% дистанционного управления счетом, специальные предложения для сотрудников ООО, получающих зарплату на карту банка.
Сколько будет стоить обслуживание?
Стоимость обслуживания зависит от выбранного тарифа, деловой активности клиента, подключенных сервисов. Для расчета потенциальных затрат и выбора лучших условий ознакомьтесь с информацией об открытии счета онлайн или обратитесь к менеджеру по телефону горячей линии 8 800 700 46 46.
Вам необходимо покрыть кассовые разрывы? Вашему бизнесу требуется дополнительное финансирование для развития и занятия прочной позиции на российском рынке?
Оформление овердрафта в Райффайзенбанке позволит решить имеющиеся финансовые проблемы с максимальной выгодой.
Условия овердрафта в Райффайзенбанке для малого бизнеса
Банк предлагает несколько программ кредитования для представителей малого бизнеса.
Размеры финансирования и условия обслуживания зависят от величины оборотов по расчётному счёту, принадлежащему бизнесмену, и желаемой суммы займа.
Если вы являетесь клиентом банка и имеете годовую выручку до 60 млн. рублей, вам доступен «Лёгкий овердрафт».
Для его оформления используется упрощённая процедура – достаточно открыть счёт в Райффайзенбанке, чтобы финансирование стало доступным уже через 3 месяца автоматически.
Преимущества данной программы:
- отсутствие скрытых комиссий;
- предоставление финансирования без поручительства и залогового обеспечения;
- ежемесячное направление СМС-оповещений о сумме начисленных процентов;
- использование одобренного лимита до 100 тыс. рублей с помощью корпоративной карточки;
- начисление 0,1% в сутки за использование средств;
- рассмотрение заявки без финансовой документации.
Стоит отметить, что проценты начисляются исключительно при использовании предоставленного бизнес-клиенту лимита.
Вам нужна более существенная сумма ссуды?
При оформлении овердрафта в Райффайзенбанке вы можете получить вплоть до 1,2 млн. рублей, но не больше 35% от среднемесячных кредитных оборотов.
Срок транша достигает одного года. Основной долг должен погашаться ежедневно. При этом требуется поручительство от собственников бизнеса.
Вы рассчитываете на финансирование вплоть до 10 млн. рублей? Данный овердрафт может быть предоставлен на срок до трёх лет. При этом сумма займа не должна превышать 50% оборотов по расчётному счёту клиента (как в данном банке, так и в сторонних).
Полезный материал: как оставить онлайн заявку на кредитную карту, чтобы ее одобрили?
Как подключить овердрафт в Райффайзенбанке?
Чтобы получить кредитные средства, рекомендуется первоначально проконсультироваться со специалистом по доступным программам финансирования малого бизнеса.
Подать заявку можно в любом из банковских отделений по работе с бизнес-клиентами. Узнать местоположение офиса возможно с помощью соответствующей онлайн-карты.
Чтобы запрос был успешно одобрен, может потребоваться предоставление финансовых документов и поручительство.
Для успешного развития бизнеса и закрепления позиции на российском рынке необходимо своевременное финансирование.
С помощью оформления овердрафта в Райффайзенбанке можно покрыть имеющиеся кассовые разрывы, пополнить оборотные средства организации и получить дополнительные средства на разные цели.
Условия овердрафта в Райффайзенбанке для среднего и крупного бизнеса
Юридические лица могут рассчитывать на финансирование вплоть до 100% от среднемесячного оборота по открытому в банке расчётному счёту.
При этом учитывается официальных доход организации, подтверждённый документально. Без поручительства собственников бизнеса не обойтись, однако предоставление залога необязательно.
Условия оформления овердрафта для юридических лиц Райффайзенбанком определяются в персональном порядке.
Доступная сумма лимита и сроки финансирования зависят от материального положения компании, типа предоставляемого обеспечения, сроков заключения договора и других нюансов.
Ниже перечислены требования к заёмщику:
- регистрация бизнеса как минимум за 12 месяцев до обращения в банк;
- наличие годового оборота более 480 млн. рублей;
- расположение активов в регионе присутствия банковского офиса.
Овердрафт может быть предоставлен на срок до календарного года с возможностью пролонгации.
Клиенты освобождаются от обязательства ежемесячно погашать начисленные проценты. Величина процентной ставки и размеры комиссии определяются персонально для каждого заявителя.
Клиентам гарантировано отсутствие скрытых комиссионных сборов и простой порядок погашения долга перед банком.
Кроме этого, компания с расчётным счётом в Райффайзенбанке может рассчитывать на инвестиционное кредитование сроком до 7 лет с возможностью погашения по индивидуальному графику, рефинансирование кредитов для снижения ставки и оформление займа для пополнения оборотных средств на период до 3 лет.
Как подключить овердрафт в Райффайзенбанке?
Подать соответствующую заявку на финансирование бизнеса можно двумя способами:
- при личном обращении в банковский офис;
- путём заполнения электронной формы на сайте банка.
Узнать местоположение ближайшего отделения по работе с бизнес-клиентами можно благодаря соответствующей онлайн-карте.
При заполнении заявки на финансирование требуется указать ФИО контактного лица, наименование и сайт компании, номер телефона и e-mail для обратной связи, желаемый размер ссуды, адрес отделения, в котором возможно заключение договора с представителем банка.
Автор статьи
Читайте также: