Как получить справку для госслужащих в россельхозбанке

Обновлено: 08.05.2024

Я являюсь государственным служащим субъекта РФ, и каждый год обязан отчитываться о своих доходах, имуществе, обязательствах и расходах. В данной статье я расскажу исключительно про подводные камни связанные с ценными бумагами при заполнении справок о доходах. Правильное название документа, который подают госслужащие — справки о доходах, расходах, об имуществе и обязательствах имущественного характера, но в статье я буду использовать понятие «справка о доходах».

В 2021 году я открыл брокерский счет и ИИС в банке ВТБ, и они стали огромной проблемой при заполнении справки о доходах. Все дело в том, что законодательство не успевает за развитием рынка и возникает огромное количество пробелов, на которые никто не знает ответа. Забегая вперед скажу, что в 2022 году отразить свои инвестиции в справке о доходах гораздо проще, чем в 2021. В 2020 году избавиться от инвестиций было гораздо легче, чем правильно заполнить справку о доходах.

Итак, начнем. Никто из моих коллег не инвестирует, но радует, что я являюсь сотрудником отдела кадров, который и проверяет все эти справки-декларации. Поэтому нормативную базу в части заполнения справок и где что смотреть я хорошо знаю.

Азы заполнения справок в целом, в том числе, кому можно иностранные ценные бумаги, а кому нельзя и содержатся в других статьях Тинькофф Журнала, однако в части их противоречия моей статье — советую руководствоваться более свежей информацией.

Чтобы заполнить справки о доходах, требуется специальная программа «Справки БК». Ее можно скачать на официальном сайте Президента Российской Федерации и других государственных органов в разделе «Вакансии» или «Противодействие коррупции». При заполнении справки о доходах следует руководствоваться исключительно «Методическими рекомендациями по вопросам представления сведений о доходах, расходах, об имуществе и обязательствах имущественного характера и заполнения соответствующей формы справки в 2022 году (за отчетный 2021 год)» (далее — Методические рекомендации). Информация в данной статье применима как к государственным служащим, так и к их супругам/детям.

Первое, что нас интересует в контексте инвестиций — это раздел № 1 подраздел «Доход от ценных бумаг и долей участия в коммерческих организациях»» в программе «Справки БК» или пункт 59 в Методических рекомендациях (подраздел 1.5 «Акции и иное участие в коммерческих организациях и фондах»).

В данной строке указывается сумма доходов от ценных бумаг, включающая:

Полученные дивиденды.
Выплаченный купонный доход по облигациям, уменьшенный на уплаченный накопленный купонный доход при приобретении облигации;
Доход от операций с ценными бумагами. Доход равен величине суммы финансового результата, определяемого в порядке и сроки, предусмотренные главой 23 Налогового кодекса Российской Федерации т.е. доходы за вычетом понесенных расходов на приобретение ценных бумаг.

Нулевой или отрицательный доход (нулевой или отрицательный финансовый результат) в справке не указывается. Все доходы рассчитывают до налогов. Поэтому если брокер удержал 13% с дивидендов, то надо учитывать сумму до этого вычета.

Общий доход от ценных бумаг указывается единым значением по совокупности соответствующих операций. Таким образом следует сложить весь доход и отразить в данном разделе без уточнения откуда какая сумма появилась.

Стоит отметить, что в прошлом году Методические рекомендации не содержали отсылку на налоговый кодекс и напрямую указывали, что доходом является сумма, полученная от сделок за вычетом понесенных расходов на приобретение ценных бумаг.

Следующим шагом становится заполнение Раздела № 2 «Сведения о расходах». Здесь я обращаю ваше внимание, что раздел заполняется только в том случае если за прошедший год служащим осуществлены расходы по сделке (сделкам) по ценных бумаг, акций и сумма расходов по такой сделке или общая сумма совершенных сделок превышает общий доход данного лица и его супруги (супруга) за три последних года, предшествующих отчетному периоду. Таким образом этот раздел заполняется только в том случае, когда расход по сделкам превышает совместный доход супругов за прошедшие 3 года, предшествующие году совершения сделки (2018,2019,2020 годы). При этом на граждан, поступающих на государственную службу требование о заполнении раздела № 2 не распространяется и они его не заполняют.

Минуя раздел № 3, в который должна декларироваться криптовалюта, мы переходим к Разделу № 4 «Сведения о счетах в банках и иных кредитных организациях». И здесь мы встречаемся с самым распространенным заблуждением касаемо отражения брокерского счета и ИИС в данном разделе.

Согласно подпункту 6 пункта 129 Методических рекомендаций в данном разделе не указываются счета брокера, индивидуальные инвестиционные счета. Таким образом ни при каких обстоятельствах брокерский счет (счет ИИС) не указывается в настоящем разделе.

При этом нужно быть очень внимательным. Данные счета не указываются в справках о доходах вообще если на счете МЕНЕЕ 500 000 рублей «чистыми деньгами» (т.е. за вычетом стоимости приобретенных в рамках договора на брокерское обслуживание).

Сумма на счетах не суммируется, требования предъявляется к каждому счету отдельно.

В том случае, когда у госслужащего на брокерском счете (счете ИИС) находится 500 000 рублей или больше данный счет подлежит отражению в подразделе 6.2 раздела № 6, но не в разделе № 4.

И тут мы приходим к самому интересному, а именно раздел № 5 Сведения о ценных бумагах. В данном разделе указываются сведения об имеющихся ценных бумагах, долях участия в уставных капиталах коммерческих организаций и фондах. Так, госслужащий должен указать конкретные ценные бумаги, которые принадлежали ему на отчетную дату.

Данную форму вы можете получить у своего брокера. Например, у ВТБ и Сбера данная форма называется «Сведения для госслужащих» и так выглядит в мобильных приложениях: После формирования справки вы сможете с легкостью заполнить необходимые данные, а в случае вопросов со стороны кадровой службы — подтвердить заполненные данные документом. На изображениях показана форма полученная от банка ВТБ с указанием наличия акций и фондов от FinEx, а также графа «доходы от ценных бумаг», которая нам пригодится при заполнении раздела № 1.

В начале статьи я говорил, что в 2021 году проще было продать бумаги, чем отчитываться за них. Все дело в том, что получить информацию об основании приобретения для рядового гражданина было нереально, а указание «Покупка» или «Покупка с указанием номера и даты заключения сделки из личного кабинета брокера» не являлись надлежащим заполнением данной графы. Так как в данной графе требовалось указать номер и дату договора-основания приобретения ценной бумаги.

Однако в 2022 году Методические рекомендации дополнили спасительной фразой: «В случае, когда сделка по приобретению акций (иностранных акций) заключена на организованных торгах, на которых информация, позволяющая идентифицировать подавших заявки участников торгов, не раскрывается в ходе торгов другим участникам, в графе «Основание участия» указывается «приобретено на организованных торгах», а также указывается дата приобретения».

Обращу ваше внимание, что графа «доходы от ценных бумаг» содержит полную информацию лишь после 20 февраля текущего года. Но вопрос возникает как быть претендентам на государственную службу при подаче справки о доходах в январе? Никак.

От себя добавлю, что в моем случае данные по полученным дивидендам в форме от ВТБ отличаются от данных, содержащихся в брокерском отчете в личном кабинете ВТБ. Оба документа имеют печать и подпись сотрудника. Минтруд в своих разъяснениях говорит о том, что государственный служащий не несет ответственности за ошибки в документах, представленных соответствующими органами/организациями. Поэтому я думаю, что стоит просто ссылаться на любой из документов, содержащий печать банка и хранить его у себя, а то мало ли.

Отдельный вопрос вызывает справка 2-НДФЛ от брокера. Так в Журнале обсуждали, что налоговая считает доходом от ценных бумаг — фактический оборот по счету. Я в настоящее время не могу получить отчет 2-НДФЛ от брокера, однако обращу внимание на подпункт 3 пункта 59 Методических рекомендаций. Что финансовым результатом (доходом) является доход за вычетом понесенных расходов на приобретение ценных бумаг.

Финишная прямая — Раздел № 6. «Сведения об обязательствах имущественного характера». Нас интересует подраздел 6.2. Срочные обязательства финансового характера. Как уже было сказано выше — счет брокера, счет ИИС не отражаются в Разделе № 4, однако подлежат отражению в подразделе 6.2. в случае если на вашем счете лежит 500 000 рублей или более.

Так, согласно пункту 182 Методических рекомендаций: В рамках договора на брокерское обслуживание либо договора доверительного управления ценными бумагами у клиента и профессионального участника рынка ценных бумаг возникает ряд взаимных обязательств денежного характера (у клиента — обязательства по оплате вознаграждения, у профессионального участника — обязательства вернуть по требованию клиента переданные денежные средства).

Таким образом в формате справки — вы указываете себя в статусе «Кредитора», а вашего брокера в статусе «должника», суммой обязательства является сумма денежных средств на счете (за вычетом ценных бумаг). Для обязательств, выраженных в иностранной валюте, сумма указывается в рублях по курсу Банка России на отчетную дату.

Что в итоге

Для всех кредитных организаций очень важным показателем при принятии решения о выдаче кредита является платежеспособность как обычных заемщиков, так и их созаемщиков и поручителей.

Подтвердить свой уровень дохода клиенты могут с помощью специальной справки по форме Россельхозбанка.

Разные банки предлагают свою индивидуальную форму этого документа, но в целом требуемые сведения для него почти не отличаются.

Какие документы нужны для получения кредита в Россельхозбанке?

В зависимости от типа кредитования банку могут потребоваться различные документы.

В наиболее стандартный набор обязательно будут входить паспорт гражданина, заявление на открытие кредита и информация о доходах, которая может быть подтверждена следующими способами:

Сведения по 2-НДФЛ, если гражданин работает по трудовому договору.
Данные по банковскому счету, если клиент получает зарплату через РСХБ.
Справка о доходах по форме банка Россельхозбанка.
3-НДФЛ для индивидуальных предпринимателей.
Выписка из Пенсионного Фонда, если обратившийся является нетрудоустроенным пенсионером.

Самым удобным вариантом для банка является 2-НДФЛ, но не всегда у потенциального заемщика имеется возможность ее предоставить.

Этому могут быть различные причины:

место работы отказывается выдавать и подтверждать 2-НДФЛ;
заемщик получает заработную плату неофициально, и с нее не рассчитывается налог;
официально указанная зарплата ниже, чем выплачивается сотруднику на самом деле.

В подобных ситуациях будет намного выгоднее представить кредитору справку о доходах по форме Россельхозбанка, так как в этом случае можно рассчитывать на одобрение займа на более крупную сумму.

Не стоит беспокоиться, что банк передаст информацию о реальных доходах в налоговую или куда-либо еще – подобные действия считаются грубым правонарушением.

Для чего банки требуют подтверждение доходов?

Любой кредитор, прежде чем давать одобрение на выдачу кредита, хочет получить гарантии, что выданные средства вернутся обратно.

Подобными гарантиями можно считать документально подтвержденные сведения о наличии у клиента стабильного и высокого дохода, то есть о его платежеспособности.

Наиболее распространенным и удобным способом проверки доходности считается справка по форме 2-НДФЛ. С ее помощью система безопасности банковской компании проверит предоставленные данные о клиенте через налоговые службы, ПФ и страховые органы.

Как уже упоминалось выше, не все клиенты имеют возможность получить и передать банку 2-НДФЛ. Например, в тех случаях, когда работник не трудоустроен официально или же он получает часть заработка «в конверте».

Однако, так как сами кредитные организации заинтересованы в привлечении клиентов и получении прибыли, был придуман альтернативный вариант подтверждения – в Россельхозбанке это справка по форме банка.

Сколько действует справка?

С момента выдачи документа он будет действителен не более 30 календарных дней. Подобное условие не всегда напрямую указано на самой бумаге, но у многих крупных банков оно является обязательным, в том числе и у Россельхозбанка.

Если дата окончания действия уже прошла, то клиенту потребуется скачать справку по форме банка Россельхозбанк и заполнить ее заново.

Заполнение справки

Форму этого документа следует заполнять внимательно, ничего не пропуская и не допуская ошибок, при этом заполняя все требуемые поля.

Банк очень внимательно проверяет все указанные данные, и от их достоверности и правильного заполнения, помимо прочих факторов, будет зависеть то, даст ли кредитор свое одобрение на выдачу кредита.

Что обязательно содержит в себе бланк справки по форме банка Россельхозбанк:

дату получения;
полное и правильное название кредитной организации, для которой составляется документ;
ФИО и должность лица, которое предоставляет справку;
данные о компании, которая выдает бумагу: ИНН, номер телефона, адрес юридический и фактический;
уровень ежемесячного или среднемесячного заработка клиента в данной организации без учета налоговых сборов;
подпись с расшифровкой начальника организации и бухгалтера с указанием должностей;
печать учреждения.

Где получить справку для заполнения?

Каждая банковская организация самостоятельно определяет перечень необходимых ей сведений о будущем заемщике, и сама выбирает форму, по которой клиенты будут передавать ей данные.

Так как чаще всего заемщики лично обращаются в отделение банка для оформления кредита, то самым распространенным способом можно назвать бумажные бланки, которые можно получить у работников компании.

Помимо заполнения бумажного носителя, граждане также имеют возможность скачать справку по форме Россельхозбанка и заполнить электронную версию документа.

Найти его можно следующим способом:

на официальном сайте Россельхозбанка;
скачать на одном из сайтов в интернете, однако всегда есть риск получить недействительную или неверную версию бланка;
по ссылке ниже тоже можно загрузить форму справки для кредита в Россельхозбанке.

Распространенные ошибки при заполнении бланка

Всю поступающую от заявителя документацию банковские службы будут тщательно проверять.

Если какая-либо информация окажется ошибочной, либо же будет замечена попытка намеренно предоставить некорректные данные, это может стать причиной для отказа в выдаче кредита.

Каких действия при заполнении справки по форме банка в Россельхозбанке стоит избегатьв 2021 году, чтобы не допустить ошибок:

Если текст пишется от руки, в нем не должно быть исправлений.
Электронную версию следует тщательно проверять на наличие опечаток.
Реквизиты организации-работодателя необходимо прописывать полностью.
Если на бумаге отсутствуют подписи и печать, она не будет считаться действительной.
Название учреждений необходимо прописывать полностью, ничего не сокращая.

Служба безопасности банка обязательно будет тщательно анализировать и изучать всю поступившую информацию, в том числе и о работодателе. Сотрудник кредитной компании непременно свяжется с отделом бухгалтерии для подтверждения информации.

На итоговое решение кредитора по поводу выдачи займа будет влиять не только то, насколько хорошо заполнены все бумаги, но и сведения, указанные в них.

Например, если окажется, что половина дохода заемщика уходит на обязательные выплаты, банк не одобрит ему кредит.

Россельхозбанк на сегодняшний день является одним из наиболее известных и востребованных банков на российском рынке.

Он был основан в 2000 году и изначально позиционировал себя как банк, созданный для поддержки сельского хозяйства и агропромышленного комплекса на территории РФ.

Россельхозбанк предлагает сотрудникам:

Достойную заработную плату.
Полный соцпакет.
Работу в комфортабельном офисе.
Обучение.
Возможность карьерного роста.

Предлагаем узнать, как устроиться на работу в Россельхозбанк, и что для этого потребуется.

Условия трудоустройства

Имея множество отделений по всей стране, Россельхозбанк находится в постоянном поиске новых сотрудников, причем как уже имеющих опыт в данной сфере, так и молодых людей без опыта, недавно закончивших учебные заведения.

Требования, предъявляемые к соискателям, одинаковы во всех филиалах, однако в зависимости от местонахождения офиса и человеческого фактора руководителя, могут варьироваться условия работы.

Будучи финансовой организацией, Россельхозбанк должен всегда четко следовать всем инструкциям и требованиям, которые устанавливает национальный банк.

Именно поэтому компания требует от всех своих работников собранности, внимательности, навыков ведения диалога с клиентами и умения не выказывать негативных эмоций.

Как получить вакантное место в Россельхозбанке?

Чтобы устроиться на работу и принять в участие в собеседовании, необходимо подать заявление с прикрепленным к нему резюме.

После того, как поступившая заявка будет рассмотрена, менеджер позвонит соискателю по указанному в анкете номеру телефона, чтобы провести собеседование.

Если менеджер останется удовлетворен результатом первого этапа, претендента пригласят на следующее собеседование, которое будет проходить уже в групповом формате с обязательным тестированием.

Заключительный этап – собеседование непосредственно с руководителем, который и будет принимать итоговое решение относительно трудоустройства нового работника.

Таким образом, устроиться на работу в Россельхозбанке можно в несколько этапов:

отправка заявления с резюме;
общение с соискателем по телефону;
групповое собеседование и тестирование;
финальный этап отбора.

Каждый из этих этапов стоит рассмотреть отдельно.

Отправка резюме

Все актуальные вакансии банка можно просмотреть на официальном сайте, либо же на сторонних сервисах, предлагающих вакансии и помощь в трудоустройстве. Более надежно направлять свою заявку сразу через сайт – так ее рассмотрят и дадут обратную связь намного быстрее.

Стоит отметить, что резюме и сопроводительное письмо являются крайне важными факторами при рассмотрении кандидатов. Чем лучше и грамотнее они составлены, тем выше вероятность получить ответ по ним.

В этих документах необходимо указать краткую информацию о себе, об имеющемся трудовом опыте, навыках и достижениях, не забывая делать упор на те умения и опыт, которые могут пригодиться на новом месте трудоустройства. Также рекомендуется всегда прикладывать к анкете свое фото.

Собеседование по телефону

Первое общение с кандидатом в формате телефонного разговора необходимо для проверки и уточнения деталей, указанных в анкете, а также получения более подробной информации о человеке.

Важно показать звонящему специалисту, что вы действительно заинтересованы в этой работе, мотивированы и в будущем готовы работать на результат.

Не стоит забывать и об элементарной вежливости – словах благодарности за уделенное время.

Групповое собеседование

Собеседования в группах чаще всего применяются для более «массовых» вакансий, например, работы в операционном зале, службе поддержки или в отделе продаж.

Как правило, здесь кандидаты ведут дискуссии, решают кейсы или участвуют в ролевых играх.

Тестирование

Прохождение тестов является обязательным условием для всех кандидатов на любые должности. Тесты бывают разных типов: если кандидат претендует на вакансию работника зала или службы поддержки, ему предложат числовой и вербальный тесты.

Для кассиров может быть предусмотрена проверка на внимательность. Для тех, кто будет иметь дело с продажами или претендует на руководящую должность, подготовлены специальные ситуационные тесты.

Доступные вакансии

Все доступные предложения трудоустройства группируются по нескольким направлениям.Условия работы в Россельхозбанке и список должностных обязанностей будут напрямую зависеть от выбранной вакансии.

Предложения для студентов и кандидатов без опыта

Всем выпускникам высших учебных заведений Россельхозбанк предлагает возможность прохождения практики в главном офисе организации, либо же в одном из банковских отделений, которые расположены по всей стране.

Практика предполагает полную занятость, в ходе которой студент подробно ознакомится с обязанностями и приобретет необходимые навыки работы с документацией.

Граждане без опыта или ищущие подработку могут обратить внимание на позицию представителя банка. Это понятие включает в себя работу с населением, а именно информирование о банковских продуктах с целью продажи.

Позиции для опытных кандидатов

Тем, кто уже имеет трудовой опыт в банковской сфере, Россельхозбанк предлагает позиции работников кол-центров с обработкой звонков и консультированием клиентов.

Также доступны вакансии сотрудников в отдел дистанционных продаж банковских продуктов и в отдел по работе с должниками.

Руководящие должности

Для опытных менеджеров доступны позиции руководителей банковских отделений или заместителей руководителя. Обязанности служащего будут заключаться в координировании жизнедеятельности отделения, обеспечении выполнения плана и контактах с органами управления.

Итоги

Молодым сотрудникам опыт трудоустройства в Россельхозбанке даст новые знания и навыки, которые можно будет применять и развивать в дальнейшем.

Для тех же, кто уже имел подобный опыт, это отличная возможность усовершенствовать умения или попробовать себя в новом направлении.

В такой финансовой организации, как Россельхозбанк, справка о доходах по форме банка, подтверждающая занятость и уровень дохода, предоставляет потенциальным заемщикам дополнительные возможности при оформлении кредита. Документ в таком варианте, в связи с постоянным ростом интереса к кредитным программам, приобретает все большую актуальность.

По приводимым ВЦИОМ данным статистики, на ноябрь 2017 года один или более действующих кредитов имели 57% российских граждан, а среди наиболее активного (в возрасте от 25 до 34 лет) населения доля воспользовавшихся различными видами займов достигала 69%. По той же информации 67% россиян когда-либо официально пользовались заемными средствами.

Явно прослеживается тенденция увеличения заинтересованности в кредитовании. Хотя среди банковских продуктов есть доля кредитов, предполагающих упрощенное оформление, в большинстве случаев для получения займа на привлекательных условиях требуется официальное подтверждение уровня доходов.

Этой цели служат справки 2-НДФЛ и копии трудовой книжки, в упрощенном варианте – справки о доходах по утвержденной тем или иным банком форме. Действует такая и в Россельхозбанке.

Для увеличения вероятности в получении кредита рекомендуем подать заявки и в другие банки:

Чем справка по форме Россельхозбанка о доходах привлекательна для клиентов?

В соответствии с приведенными на страницах кредитных программ Россельхозбанка данными, каждый потенциальный заемщик имеет право подтвердить сведения о доходах для всех видов кредитования (нецелевых и потребительских кредитов, ипотеки, автокредитования и пр.) в виде справки 2-НДФЛ или предоставить альтернативную, утвержденную банком справку.

Справка 2-НДФЛ

Основное отличие такой справки в том, что она не является для предприятия, на котором работает клиент финансовой организации, документом отчетности. Это означает, что сведения, указанные при заполнении справки не обязательно должны совпадать с информацией, предоставляемой в налоговые и другие контролирующие органы.

Это является главным преимуществом для заемщика. Нередко компании по различным причинам избегают отражать в отчётности реальные финансовые результаты своей деятельности и уровень доходов сотрудников.

В этом случае действительный заработок может существенно превосходить величины официальной заработной платы. При заполнении формы 2-НДФЛ бухгалтерия вынуждена подтверждать данные о доходах, официально поступающие в налоговую.

В справках по форме банка такие ограничения отсутствуют, и заемщик может предоставить в финансовую организацию подтверждённые сведения о величине реального дохода.

Видео по теме:

При оформлении кредита в Россельхозбанке это дает ему возможность рассчитывать на лучшие условия кредитования — увеличение суммы займа, уменьшение процентных ставок за счет большего допустимого размера регулярного платежа и сокращения срока пользования заемными средствами.

Образец справки о доходах в Россельхозбанке ее заполнение

Выглядит бланк следующим образом:

Внимание! Все поля обязательны для заполнения! Приведенная в справке информация проверяется при определении финансового состояния заемщика. Соответственно, при оформлении следует указывать ТОЛЬКО РЕАЛЬНЫЕ сведения!

В правильно заполненной справке о доходах указываются:

Дата выдачи. Этот пункт, вынесенный в «шапку» документа, имеет важное значение, поскольку, в соответствии с регламентом банка, данные в справке сохраняют актуальность в течение 30 дней. По истечении этого срока справка становится недействительной и указанные сведения не могут приниматься во внимание при принятии решения о выдаче кредита.
Личные данные заемщика. Указываются только фамилия, имя и отчество (полностью) и дата рождения. Сведения должны совпадать с аналогичными в документах, используемых при идентификации личности.
Информация о занятости. Требуется вписать дату приема на работу и занимаемую на текущий момент должность. Если справка выдается для подтверждения размера пенсионных выплат, указывается, с какого времени заявитель получает пенсию и срок выплат (пожизненно или конкретная дата, до которой будут осуществляться начисления). Сведения подтверждаются копией трудовой книжки, другого документа о занятости (к примеру, договора найма или контракта), пенсионным удостоверением.
Информация о предприятии – полное наименование, почтовый и фактический адрес, ИНН или КПП, код в Госреестре, банковские реквизиты, и т.д.
Фактический размер среднемесячного заработка. Рассчитывается показатель за последние 6 месяцев. Сумма указывается и цифрами, и прописью.
Фактический среднемесячный размер удержаний. В этом пункте указывается не только общая сумма, но и расшифровка (к примеру, вычеты по налогам, выплаты по алиментам и пр.). Как и в предыдущем пункте, требуется указание сумм и цифрами, и прописью.
Контактные телефоны для связи с организацией. Указываются номера телефонов бухгалтерии и отдела кадров, по которым работник банка сможет уточнить приведенные сведения.

На заметку! Россельхозбанк не разглашает указанную в справке информацию. Это касается как сведений о доходах клиента, так и любых реквизитов выдавшей ее организации.

Подписывается справка руководителем предприятия и главным бухгалтером. Заверяется документ печатью (на подписи руководителя) и штампом (в верхнем углу).

Важно! При отсутствии на предприятии должности главного бухгалтера (или ей соответствующей) руководитель делает в справке соответствующую отметку, заверяя ее своей подписью.

При оформлении справки о доходах следует учесть, что заполнена она должна быть одним цветом, аккуратно, без исправлений. Нарушение этих правил дает сотрудникам кредитной организации основания считать документ недействительным.

Справка о доходах для получения кредита в АО Россельхозбанк

Вне зависимости о формы, справка о доходах для Россельхозбанка является официальным финансовым документом. Она используется для подтверждения платежеспособности потенциального получателя кредита, входит в перечень документов, позволяющих определить финансовое состояние заемщика.

Клиент, желающий использовать для подтверждения доходов форму банка, может столкнуться с некоторыми трудностями:

Поскольку документ является официальным, работодатель не всегда соглашается на его выдачу, особенно если фактический заработок и уровень официальной зарплаты работника существенно различаются (тем самым, страхуя себя от возможных проблем с налоговыми органами).
Далеко не всегда сотрудники кредитных подразделений Россельхозбанка имеют основания безоговорочно доверять указанным в такой справке сведениям. В случае потенциальных рисков заемщику может быть предложено кредитование под более высокие проценты.
Справка не выдается (или является недействительной), если работник подлежит увольнению или сумма удержаний в соответствии с исполнительными листами превышает 50% дохода.

Следует помнить также, что даже наличие такого документа не является гарантией получения положительного решения по заявке на кредит.

Можно ли обмануть банк?

Нередко недобросовестные граждане пытаются воспользоваться возможностью упрощенного оформления пакета документов для получения ссуды, которую не собираются возвращать. Они считают, что справка о доходах по форме банка открывает пути для обмана сотрудников финансовой организации.

Реальная ситуация несколько иная:

Справка относится к официальным документам и принимается сотрудниками Россельхозбанка только в случае ее правильного оформления и наличия всех обязательных подписей и печатей.
Сведения в обязательном порядке проверяются сотрудниками службы безопасности Россельхозбанка.

Рекомендуем к просмотру:

Проверке подлежат:

Расхождение в данных может стать основанием для отказа в кредитовании. Более того, человек, неверно указавший сведения в справке о доходах, рискует подвергнуться преследованию по закону, как лицо, совершившее подделку документов.

Как оформить справку о доходах в Россельхозбанке?

С оформлением справки о доходах по форме Россельхозбанка заемщик обычно не испытывает сложностей.

Ему следует:

Упрощенный вариант справки о доходах позволяет рассчитывать на более выгодные условия кредитования в Россельхозбанке. Однако, возможно это только в случае, когда сотрудники банка не имеют оснований сомневаться в указанных сведениях. В противном случае предпочтительным вариантом может стать подтверждение доходов по стандартной форме 2-НДФЛ.

Не стесняйтесь, Вы можете обратиться к редакции сайта и задать свой вопрос. Мы обязательно ответим!Задать вопрос

Многих сегодня интересует кредит для пенсионеров в Россельхозбанке – условия выдачи и погашения, процентные ставки, требования к заемщику. Спрос на эти банковские продукты обусловлен тем, что большинство финансовых организаций неохотно кредитуют людей, находящихся на пенсионном обеспечении.

Связано это с невысоким уровнем доходов этой категории населения и повышенными рисками вследствие имеющихся у большинства потенциальных заемщиков проблем со здоровьем.

Условия кредитов для пенсионеров в Россельхозбанке

Россельхозбанк не только нашел возможность выдавать кредиты пенсионерам.

Условия предлагаемых программ относятся к числу наиболее привлекательных в российском банковском секторе:

Доступно несколько видов займов – специализированный кредит «Пенсионный», потребительский без обеспечения и обеспеченный (под залог или поручительство), нецелевые с залогом недвижимости.

Предлагается широкий диапазон объемов и сроков кредитования, процентных ставок, различные варианты обслуживания.
Банк готов работать с заемщиками возрастом до 75 лет включительно.
В отличие от большинства конкурентов, кредитующих исключительно работающих пенсионеров, Россельхозбанк предлагает заемные средства и неработающим, для которых пенсия является единственным источником доходов.
При заключении договора в расчет принимаются практически любые официально подтвержденные доходы, в том числе, полученные от ведения личного подсобного хозяйства.

Таким образом, взять пенсионеру ссуду в Россельхозбанке доступно так же, как и представителям любых других категорий населения.

Требования к пенсионерам

Оформить кредит от Росселъхозбанка лицам, находящимся на пенсионном обеспечении, можно при условии выполнения определенных требований.

Ссуда доступна для тех, кто получает пенсию:

По возрасту.
За выслугу лет.
По инвалидности.
Социальную.
Другие виды пенсий, определенных действующим законодательством РФ.

Будет полезно просмотреть:

Другие требования к заемщикам включают:

Российское гражданство и регистрацию на территории РФ.
Соответствие возрастному цензу, установленному для каждой из кредитных программ (на дату погашения кредита клиенту должно быть не более 75 лет при представлении кредита «Пенсионный» и не бее 65 лет при обслуживании в рамках других программ).
Официально подтвержденный уровень доходов, достаточный для обслуживания (погашения) займа (банком установлено ограничение, согласно которому максимальный размер регулярного платежа не может превышать 50% суммы дохода).

К сведению! При расчете ежемесячного платежа пенсионные выплаты не обязательно являются единственным источником погашения кредита.

В дополнение могут учитываться и другие доходы заемщика:

Подтвержденная соответствующим образом зарплата на текущем месте работы клиента (для работающих пенсионеров).
От ведения личного подсобного хозяйства.
Из других, разрешенных действующим законодательством источников.
Доходы созаемщиков.

Ознакомьтесь с инструкцией, которая поможет определиться с тем какой кредит вам нужен:

Список необходимых документов

Для получения займа в Россельхозбанке заемщик-пенсионер представляет пакет документов, в который входят:

Анкета-заявление по установленной банком форме (скачать документ для заемщика и созаемщиков можно по адресу здесь и здесь соответственно). При заполнении необходимо указывать только достоверные сведения, чтобы сотрудники финансовой организации смогли произвести объективную оценку финансового стояния заемщика.
Подтверждающие личность документы, необходимые для идентификации клиента – гражданский паспорт (или заменяющие его в соответствии с законодательством документы). Предоставляется оригинал, копии снимаются и заверяются сотрудником банка.
При отсутствии постоянной регистрации – свидетельство о временной регистрации.
Пенсионное удостоверение, решение ПФРФ или уведомление о назначении пенсии.

Фотогалерея:

При необходимости предоставляются оригиналы или копии документов, подтверждающих сведения о составе семьи (так брачные контракты, свидетельства о браке и его расторжении и пр.).

В качестве официального подтверждения уровня регулярного дохода служат следующие документы (пенсионер сам выбирает, какой из них предъявить):

Справка о размере пенсионных выплат за последний месяц, выданная отделением Пенсионного Фонда или другими государственными (или негосударственными) органами, осуществляющими эти выплаты.
Справка из МФЦ, подтверждающая размер пенсионных выплат.
Для клиентов, пенсия которых перечисляется на счет в Россельхозбанке – выписка по этому счету.

Дополнительный доход, учитывающийся при заключении кредитного договора, может быть подтвержден:

Заверенной копией страниц трудовой книжки и справкой о доходах (по форме, утвержденной банком или 2-НДФЛ) для работающих пенсионеров.
Выпиской по счёту в Россельхозбанке для получающих зарплату в рамках зарплатных проектов банка.
Приложением к анкете-заявке (скачать форму для заполнения можно тут) и выпиской из похозяйственной книги для лиц, ведущих личное подсобное хозяйство.
Документами на недвижимость и копией договора о сдаче в аренду или другими, являющимися законным основанием для получения дополнительного дохода и отражающими его размеры.

Кредиты для пенсионеров в Россельхозбанке в 2022 году

Получить выгодный заем в Россельхозбанке в 2022 году пенсионеры могут в рамках нескольких программ.

Наиболее привлекательные условия банк предлагает по кредитам:

Пенсионный.
Потребительский без обеспечения.
Потребительский с обеспечением (под поручительство и/или залог).
Нецелевой под залог недвижимости.

Каждый из них имеет собственные особенности.

Кредит Пенсионный

Программа разработана специально для пенсионеров и позволяет воспользоваться заемными средствами лицам, возраст которых на момент погашения кредита не превышает 75 лет.

Кредитование осуществляется на условиях, при которых даже для неработающих пенсионеров выплаты не становятся непосильной нагрузкой:

Предоставляется сумма от 10 до 500 тыс. руб.
На срок до 84 месяцев (7 лет).
Без обеспечения (без поручителей и залога имущества).
Без комиссий и дополнительных платежей.

Заемщик не обязан декларировать цели кредитования, имеет право на досрочное погашение без дополнительных комиссий и моратория.

Расчет по кредиту по выбору клиента осуществляется по дифференцированной или аннуитетной схеме. Льготный период в расчетах (так отсутствие начисления процентов) не предоставляется.

Сравнение аннуитетного и дифференцированного способа погашения кредита на примере

В рамках этой программы делает Россельхозбанк новые предложения клиентам пенсионерам, снижая минимальную процентную ставку до уровня 11.5% годовых. Конкретные ставки по кредитам зависят от суммы и срока кредитования, категории заемщика и сведены в таблицу.

Минимальные ставки по кредиту «Пенсионный»:

Сумма, тыс. руб.	Срок до 12 мес. (для получающих пенсию в Россельхозбанке банке/ для прочих пенсионеров)	Срок 12-60 мес. (для получающих пенсию в Россельхозбанке банке/ для прочих пенсионеров)	Срок 60-84 мес. (для получающих пенсию в Россельхозбанке банке/ для прочих пенсионеров)
До 200	12.5% / 14%	14.5% / 16%	15% / 16.5%
До500	11.5% / 11.5%	13% / 14.5%	13.5% / 15%

Минимальная процентная ставка устанавливается только для тех заемщиков (и созаемщиков), кто принимает участие в программах страхования жизни – самостоятельно (перерывы в страховании до полного погашения кредита не допускаются) или в соответствии с предложениями банка.

В противном случае, расчеты ведутся по ставкам выше на 3.5% (если заемщику/созаемщикам при подаче заявки менее 65 лет) или 6.5% (при возрасте заемщика/созаемщиков при подаче заявки 65 лет и более).

Обеспеченный нецелевой кредит в Россельхозбанке

Участие в этой программе позволяет получить значительные суммы заемных средств на выгодных условиях, главное из которых – привлекательно низкий уровень процентных ставок.

В качестве обеспечения принимается поручительство (в качестве поручителей могут выступать физические или юридические лица), ликвидное имущество заемщиков/ созаемщиков или поручителей (используется как залог).

Льготные процентные ставки действуют для участников зарплатных проектов банка и надежных клиентов, работников бюджетных организаций.

В зависимости от срока и суммы кредитования их минимальный уровень составляет:

Сумма, тыс. руб.	Срок до 12 мес. (для зарплатных и надежных клиентов/для бюджетников/ для прочих)	Срок 12-60 мес. (для зарплатных и надежных клиентов/для бюджетников/ для прочих)	Срок 60-84 мес. (для зарплатных и надежных клиентов/для бюджетников/ для прочих)
До 200	14% / 12.5% / 14%	16% / 14.5% / 16.5%	16.5% / 15% / -
Свыше 200	11.5% / 10% /12%	14.5% / 13% / 15%	15% / 13.5% / -

Получить кредит по более выгодным ставкам позволяет участие в различных акциях банка. К примеру, до конца марта 2022 года кредиты на сумму свыше 500 тыс. руб. и для военнообязанных (в рамках программы «Служу Отечеству») выдаются по единой ставке 12.5%.

Остальные условия в части отсутствия дополнительных комиссий и платежей, возможности досрочного погашения, выбора дифференциальной или аннуитетной схемы обслуживания, привлечения созаемщиков аналогичны описанным выше. Также не представляется льготный период выплат, а минимальные ставки действуют только при условии страхования.

Полезное видео:

Кредит без обеспечения в Россельхозбанке

Условия выдачи целевых необеспеченных кредитов пенсионерам и другим заемщиком Россельхозбанка практически аналогичны условиям кредитования с обеспечением.

Основное отличие составляет уменьшенная доступная заемщику сумма — до 750 тыс. (1.5 млн.) руб.

При определении процентных ставок используется 4 категории клиентов:

Участники зарплатных проектов и надёжные клиенты.
Работники бюджетной отрасли.
Объединение категорий 1 и 2 (надежные или зарплатные клиенты, являющиеся сотрудниками бюджетных организаций).
Прочие.

Соответственно, таблица процентных ставок выглядит следующим образом:

Сумма, тыс. руб.	Срок до 12 мес. (для категорий 1 / 2 / 3 / 4)	Срок 12-60 мес. (для категорий 1 / 2 / 3 / 4)	Срок 60-120 мес. (для категорий 1 / 2 / 3 / 4)
До 200	14% / 14.5% / 12.5% / 16%	16% / 16.5% / 14.5% / 18%	16.5% / 17% /15% / -
Свыше 200	11.5% / 12% /10% / 13.5%	14.5% / 15% / 13% / 16.5%	15% / /15.5% / 13.5% / -

Другие условия кредитования (в том числе, в рамках действующих акций) по этим программам полностью совпадают.

Нецелевой кредит под залог жилья в Россельхозбанке

Пенсионерам доступны и значительные суммы на длительные сроки при получении кредита в Россельхозбанке в рамках программы и нецелевого кредитования под залог недвижимости:

Кредит можно получить лицам в возрасте до 65 лет (на момент планируемого полного погашения).
Сумма заемных средств составляет до 10 млн. руб.
Максимальный срок пользования кредитом – 10 лет.

Предложение достаточно выгодно с точки зрения процентных ставок – от 13.5% годовых (для участников зарплатных проектов банка – от 12.5%), ставки увеличиваются на 1% для клиентов, отказывающихся от страхования.

Как и в большинстве программ кредитования Россельхозюбанка, этот продукт не предполагает дополнительных платежей и комиссий, позволяет досрочное погашение, выбор дифференцированной или аннуитетной схемы платежей.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: