Как поменять расчетный счет

Обновлено: 05.05.2024

В каких случаях ООО и ИП имеют право сменить банк

ООО и ИП могут открывать неограниченное количество счетов в разных банках. Всё зависит от их запросов, целей, особенностей бизнеса. Законодательство никак не ограничивает предпринимателей в выборе финансово-кредитной организации. Также ИП и ООО в любой момент имеют право закрыть или открыть счёт по своему желанию, осуществить смену банка.

Причины смены банка

Почему предприниматели переходят на обслуживание в другое банковское учреждение? Причин для этого может быть несколько. К основным относится:

· выбор более выгодного тарифа с целью оптимизации расходов на РКО

· получение предложения по кредитованию на особых условиях в случае открытия расчетного счета в данной организации

· изменение юридического адреса ООО или прописки ИП, а в новом регионе отделений банка, в котором они ранее обслуживались, нет

· ликвидация, лишение лицензии, приостановка обслуживания

· появление проблем с РКО, задержки переводов, выплат, отсутствие наличных, слухи о возможной ликвидации

Юридические лица, индивидуальные предприниматели могут произвести смену банка и по другим причинам, мы указали только самые популярные.

Как выбрать банк с лучшими условиями

Вы приняли решение о смене банка для своего ООО или ИП. Теперь главная задача — выбрать новый банк, с которым вам будет выгодно, удобно. На что обратить внимание в первую очередь и что менее значительное, но также очень важное? Давайте разберёмся.

Надежность. Почему мы поставили этот показатель на первое место? Сэкономив на малом, можно потерять всё. Банк, с которым вы работаете должен быть надёжным. Если его лишат лицензии или приостановят обслуживание, вы можете потерять многое. Конечно, вклады ИП и ООО, являющихся представителями малого бизнеса, застрахованы. Но, страховая сумма всего 1,4 млн рублей. А что будет с остальными средствами? Есть шанс получить их через суд, но в порядке очереди с такими же кредиторами. Да и пока вы получите страховку, работать со счётом не сможете. Поэтому ваш банк должен быть надёжным.

Доступность. Работать с банком, должно быть удобно. Если необходимо посетить офис, то пусть он будет рядом. А ещё лучше, когда организовано полноценное удалённое обслуживание. В этом случае вам достаточно зайти в личный кабинет, и вы сможете проводить любые финансовые операции.

Функциональность. Ваш банк должен предлагать все сервисы, которые вам нужны — эквайринг, зарплатный проект, проверка контрагентов и т.п. Определись сразу, какие задачи перед вами стоят, посмотрите, может ли банк, который вы выбираете их реализовать.

Пошаговая инструкция по смене банка для ООО и ИП

Если ИП или ООО решили сменить банк, необходимо:

1. Выбрать банк с подходящими условиями обслуживания

3. Пройти предварительную проверку, получить одобрение службы безопасности банка на открытие счета

4. Уточнить, какие документы нужны

5. Собрать комплект документов

6. Заполнить заявление

7. Передать заявление и документы в банк, если финансово-кредитная организация работает онлайн, то это можно сделать по интернету, через личный кабинет

8. Встретиться с сотрудником и подписать договор

9. Получить новые реквизиты

10. Перевести денежные средства, оставшиеся на старом счету на новый

11. Сообщить новые реквизиты контрагентам, клиентам. Ряд банков может это сделать автоматически, получив от вас заявку

12. Закрыть старый счет, подав в банк, где вы ранее обслуживались соответствующее заявление

Мы привели общую инструкцию по смене банка. Конечно, каждый случай индивидуален. Рекомендуем уточнить в клиентской службе поддержки ваших банков, на каких условиях они закрывают и открывают счета.

Как сообщить партнёрам о смене расчетного счета

Стандартных форм для уведомления контрагентов и партнёров об изменении реквизитов вашего расчетного счета не существует. Вы можете сообщить об изменениях с использованием:

1. Почты России или курьерской службы, отправив информационное письмо на бумажном носителе, подписанное директором, главным бухгалтером, ИП или другими уполномоченными лицами

2. Электронной почты. В этом случае письмо желательно заверить ЭЦП

Обязательно убедитесь, что ваши контрагенты получили уведомление о смене реквизитов.

Особенности закрытия старого счета

Эксперты нашей компании рекомендуют не спешить закрывать счёт в течение двух-трёх месяцев, даже после того, как вы открыли новый и полностью перевели на него все деньги. Почему? Всё просто. Бывает так, что ваши контрагенты перепутали или забыли и произвели вам перевод на прежние реквизиты. Чтобы не затевать сложный процесс по возврату перевода, проще получить оплату на старый счёт и самостоятельно перевести деньги на новый.

Закрыть счет можно только после того, как вы полностью рассчитались по существующим долгам, оплатили обслуживание, погасили кредиты, задолженности по ссудам, налогам и другим платежам.

При закрытии счета договор на эквайринг и другие виды банковского обслуживания автоматически не прекращают своего действия. Их нужно расторгать отдельно.

Этапы закрытия расчетного счета

1. Подать заявление по установленной форме. В каждой финансовой организации разные бланки, поэтому уточните у сотрудников, где взять действующую форму

2. Получить выписки со счёта, чтобы сверить остатки

3. Подготовить все документы, которые необходимы для закрытия. В каждой финансовой организации список документов отличается. Уточните его состав в службе поддержки

4. Погасить все долги по РКО, налогам и т.п.

5. Вывести остаток денежных средств. Обычно в заявлении на закрытие есть поле, где указываются реквизиты по которым вы хотите получить ваши деньги. Также остаток можно забрать наличными в кассе

6. Получить подтверждение от банка, что ваш счет закрыт. Обычно процедура занимает от нескольких часов до нескольких дней. Всё зависит от установленного в банке порядка

7. Проинформировать партнёров

В соответствии с действующим законодательством банки самостоятельно сообщают во все контролирующие ведомства об открытии новых и закрытии старых расчетных счетов. Поэтому ООО и ИП не подают никаких заявлений, уведомлений в пенсионный, страховой фонд, налоговую и т.п.

Рекомендуем уточнить в налоговой инспекции, где открыто ваше ООО или ИП, поступили ли к ним информация о смене банка. Возможна ситуация, когда происходит сбой при внутриведомственном обмене и сведения об изменении не поступают

Что ещё важно учесть

Необходимо помнить, что смена банка ИП или ООО влечёт за собой не только изменение реквизитов и закрытие старого счета. Если вы переходите на обслуживание в другое учреждение, необходимо перезаключить договора на зарплатный проект, эквайринг, другие услуги, которыми вы пользуетесь. Автоматически эти сервисы не отключаются и не подключаются.

Обязательно ли закрывать расчетный счёт при ликвидации ИП или ООО

Вы закрыли ИП или ООО, что делать с расчетным счетом? Можно ли им пользоваться? Дело в том, что расчетные счета предназначены исключительно для осуществления предпринимательской деятельности. Если вы перестали быть предпринимателем, то и получать оплату вам не за что. В случае поступление денег на ваш расчетный счет после закрытия ИП или ООО, для которых он был открыт, налоговая инспекция может классифицировать данные переводы, как осуществление незаконной предпринимательской деятельности. А это влечёт за собой штрафы, административную или уголовную ответственность.

Рекомендуем, закрыть расчётный счёт ещё до того, как будет ликвидировано ваше ООО или ИП. Это снимет все возможные вопросы со стороны контролирующих органов

Например, вам надо оптимизировать расходы, и вы нашли банк с более выгодным предложение по РКО .

Получение кредита для бизнеса также может потребовать смены банка.

Это происходит и при отзыве лицензии у прежнего финучреждения, и при переезде самого ИП, и по любым иным причинам.

Никто не ограничивает ИП в выборе банка. Вы можете менять их при своем желании, вы также можете иметь несколько расчетных счетов в разных банках. Все зависит от вашего выбора и потребности вашего бизнеса.

Алгоритм смены

Процедура перехода в другой банк простая.

Вы выбираете новый банк. Обратите внимание не только на привлекательные и выгодные для вас тарифы, но и на надежность, удобность, быстроту и коммуникабельность.
Подаете заявление и нужный пакет документов для открытия расчетного счета в новый банк. Требуемые документы можно узнать на сайте банка или при разговоре с банковским менеджером, они могут отличаться.

Подать заявление на открытие расчетного счета в Совкомбанке можно удаленно через сайт. Займет это не более трех минут. Обратите внимание, что в банке есть тариф без абонентской платы, что можно сразу подключить овердрафт, а также предлагаются другие бонусы , привлекательные для предпринимателей.

Получаете ответ на свое заявление и заключаете с банком договор на обслуживание.
Переводите деньги со старого счета на новый.

Такой перевод не обкладывается налогом. Он является движением денежных средств с расчетного счета на расчетный счет.

Рассылаете своим поставщикам и клиентам новые реквизиты! При необходимости заключаете дополнительные соглашения к договорам. Обратите внимание на этот пункт, он очень важен.
Закрываете счет в старом банке, если есть такая потребность.

Опыт показывает, что с закрытием не стоит торопиться. Подождите пару месяцев или даже год, так как всегда находятся контрагенты, что пропустили вашу рассылку с новыми реквизитами, и продолжают платить на старый счет. Это грозит неприятностями, если с прежним банком договор уже расторгнут.

Спешить также не стоит и с переводом зарплатного проекта. Лучше все делать поэтапно, так как большая документация может привести к путанице. Но выплачивая зарплату со старого счета, учитывайте время на межбанковский денежный перевод, иначе можете нарушить сроки выплаты зарплаты.

Если вы расторгаете договор со старым банком, то сделайте это полностью и получите справку о закрытии денежного резерва.

Уведомлять об открытии нового расчетного счета налоговую и фонды не надо! За вас сейчас это делает сам банк.

Если вам понравилась наша статья, то, пожалуйста, поставьте лайк и подпишитесь на наш канал .

Предприниматели и компании могут сменить расчетный счет. Причин может быть несколько: увеличились тарифы или изменились условия в обслуживающем банке. Делимся пошаговой инструкцией и рассказываем о документах, необходимых для этой процедуры.

При смене расчетного счета вам придется:

Выбрать новый банк и уточнить на сайте или у менеджеров перечень документов для открытия счета.
Собрать документы и подать заявку.
Подождать, пока банк примет решение, и если в открытии счета будет отказано, выяснить причины. Затем оценить, что проще: внести исправления в свои сведения или обратиться в другой банк.
Сообщить контрагентам о смене платежных реквизитов.
Когда банк откроет новый расчетный счет, перевести туда деньги со старого и закрыть его.

Подробнее остановимся на отдельных этапах процедуры.

Выбор банка

Этот этап можно пропустить, если вы уже знаете, где откроете новый расчетный счет.

Если еще не определились, то:

Составьте список условий расчетно-кассового обслуживания, которые нужны вашему бизнесу. Для кого-то это удобные зарплатные программы, обычный, а не онлайн-офис, а для кого-то – минимальная плата за услуги банка.
В таблицу внесите названия банков, значимые для вас условия, как организованы и сколько стоят.

Банк	Переводы с расчетного счета	Условие 2	.	Условие N
Первый	До 50 исходящих платежей в месяц, дальше 50 руб. за каждое перечисление входит в тариф стоимостью 5 000 руб.
Второй	До 30 платежей в месяц, свыше этого 100 руб. за каждую платежку, цена тарифа — 3 000 руб.
…
N-й

При изучении условий расчетно-кассового обслуживания не ограничивайтесь их описаниями на страницах сайтов банков. Скачивайте и изучайте документы с тарифами, в них вы найдете те нюансы, которые обычно не перечислены в кратких описаниях.

Документы для открытия счета

Перечень документов, на основании которых банки открывают расчетные счета, установлен Инструкцией Банка России от 30.05.2014 № 153-И (далее — Инструкция).

Комплект документов ООО

копию устава, если он разработан самостоятельно. Типовой учредительный документ можно не включать в комплект документов, но надо сообщить банку о том, на основании какого именно типового устава работает ООО. Это подтвердил Банк России в Письме от 23.10.2019 № 31-4-9/8120;
лицензии или разрешения, если такие документы нужны для деятельности общества;
карточку с образцами подписей сотрудников компании, у которых есть право визировать платежные документы, обычно это руководитель и главный бухгалтер. Также на карточке должен быть оттиск печати, если она есть у компании;
приказы о назначении на должность тех сотрудников, чьи подписи проставлены в карточке, для подтверждения их полномочий в части работы с банком;
документы, которые подтвердят избрание генерального директора, президента и подобных руководителей с такими же обязанностями. Это могут быть протоколы собраний участников ООО или совета директоров.

Документы ИП

паспорт или другой документ, удостоверяющий личность, перечень «заменителей» лучше уточнить в конкретном банке;
карточку с образцами подписей предпринимателя и его работников, которые могут расписываться в денежных документах. Обычно такие полномочия предоставляют директору и главному бухгалтеру. Если у ИП есть печать, то нужен ее оттиск;
приказ на директора и главного бухгалтера или другие документы, подтверждающие их право на распоряжение деньгами;
лицензии, если их наличие требуется для деятельности ИП.

Документы, одинаковые для ООО и ИП

Кроме документов, перечисленных в Инструкции, банк попросит заполнить заявление на открытие счета и специальную анкету. Ответы на вопросы в анкете нужны для исполнения закона 115-ФЗ, который обязывает банки идентифицировать будущего клиента и получить о нем определенные сведения.

У отдельных категорий клиентов могут запросить:

сведения о бенефициарных владельцах;
данные о выгодоприобретателе и документы, подтверждающие действия ООО или ИП в пользу выгодоприобретателей, например агентские договоры;
нотариальную доверенность, если счет открывает представитель.

Выписки из ЕГРЮЛ и ЕГРИП, которые подтверждают регистрацию ООО и ИП, банки могут получить их из налоговой в электронном виде самостоятельно. Поэтому их можно не включать в комплект документов. Основания:

о документах и сведениях, которые надо получать через систему межведомственного взаимодействия; , которая включает Банк России в число получателей выписок из реестров юридических лиц и ИП.

Но если по каким-то причинам в госреестрах нет данных о предпринимателе или ООО, банк может запросить выписку у потенциального клиента.

Заверение копий документов

Как заверить копии, лучше уточнить в банке, где вы планируете открыть счет. Есть три способа:

нотариальный, за услуги специалиста надо будет заплатить;
руководителем организации, но оригиналы в этом случае надо будет показать менеджеру;
сотрудником банка — он лично снимет с оригинальных документов копии, после чего заверит их своей подписью.

После того как документы будут сданы, банк примет решение об открытии счета или об отказе. Ждать придется от 1–2 часов до 2–3 дней, это зависит от банка.

Смена расчетного счета и контрагенты

Для того чтобы контрагенты могли переводить вам деньги, напишите официальные письма о смене реквизитов вашей компании. Составьте и подпишите дополнительные соглашения или приложения, если это установлено в договорах с контрагентами.

Все платежи покупателей и заказчиков банк вернет, если вы забудете их предупредить о смене реквизитов. Поэтому не закрывайте старый счет, используйте его некоторое время параллельно с новым, пока не убедитесь, что все контрагенты извещены.

Закрытие расчетного счета

Согласно Инструкции Банка России № 153-И, банк закрывает счет — прекращает приходные и расходные операции — после того, как клиент расторгает договор на расчетно-кассовое обслуживание. Но после этого у владельца закрытого расчетного счета есть еще неделя на то, чтобы забрать остаток денег. Их можно перевести на другой счет или снять наличными.

Если от владельца счета в течение 60 дней после закрытия не поступит никаких поручений о переводе оставшихся сумм, банк перечислит их на специальный счет в Центробанке. Чтобы вернуть деньги, надо обратиться с требованием о возврате в тот банк, где на закрытом счете оставались денежные средства. Банк отправит заявление в Центробанк, вся сумма будет перечислена обратно, и бывший владелец счета сможет ей распорядиться.

Не пропустите новые публикации

Подпишитесь на рассылку, и мы поможем вам разобраться в требованиях законодательства, подскажем, что делать в спорных ситуациях, и научим больше зарабатывать.

Финансовые организации играют важную роль в любой сфере бизнеса. Предприниматели выбирают учреждения с прозрачными услугами и надежным обслуживанием. Когда ИП расширяет свою фирму, его могут заинтересовать новые выгодные банковские условия.

Выбор банка для бизнеса с выгодными условиями по РКО

Региональные подразделения обычно нацелены на работу с небольшими компаниями. Если финучреждение не отвечает новым требованиям предприятия, это может стать весомым аргументом сменить обслуживающий банк.

Как безболезненно осуществить переход, подробнее рассмотрим в статье.

Смена расчетного счета

Важный момент при переходе — выбрать надежный банк для сотрудничества. Учреждение должно соответствовать ряду требований, таких как: надежность, комфорт и выгодные условия. Чтобы перемены прошли легко и беспроблемно, стоит действовать так:

выбрать новый банк и подготовить необходимые бумаги для получения услуги;
оформить заявку на открытие нового расчетного счета;
получить уведомление от финучреждения об активации услуги;
если есть средства на прежнем балансе, следует перевести их на новый счет;
закрыть предыдущий банковский резерв;
проинформировать своих коллег по бизнесу о смене реквизитов.

Список запрашиваемых справок может отличаться, поэтому лучше заранее узнать необходимый перечень документов у специалиста. Обычно ИП обязаны предоставить:

паспорт индивидуального предпринимателя;
лицензии на вид деятельности;
заполненное по шаблону заявление;
лист записи ЕГРИП;
свидетельство ИНН;
копия финотчетности или налоговой декларации.

Дополнительно у клиента могут потребовать письменные отзывы или другие справки для проверки с предыдущего коммерческого учреждения.

Особенности перехода

Ранее ИП обязан был уведомить социальные фонды и ФНС о закрытии старого счета или открытии финансового резерва в новом банке. С 3 мая 2014 отправлять информацию об изменениях должны кредитные организации, а не предприниматели.

Стоит учесть простой человеческий фактор: редко, но сотрудники банка могут просто забыть вовремя передать информацию. Поэтому, во избежание проблем после смены счета ИП, лучше позвонить или сходить в налоговую службу и узнать, подал банк новые данные или нет.

Если ИП решил перевести свой счет в другой банк, важно правильно оформить закрытие прежней банковской ячейки. Главное — полностью расторгнуть договор и получить подтверждающие справки о закрытии денежного резерва. Если пренебречь правилами и, к примеру, не снять оставшиеся деньги, банк может начислить проценты, о которых ИП узнает, когда набежит уже приличная сумма.

Обязательно ставьте лайк (палец вверх) этой статье, если она Вам понравилась.

Представьте: впервые зарегистрировали ООО, обороты нулевые. Через два года обороты выросли, а тариф в банке остался прежним. В итоге расходы на обслуживание счета — 600 000 рублей в год. Остается сменить тариф, а если новый не устраивает, тогда банк.

Нужно сообщать партнерам новые реквизиты?

Сообщить реквизиты нужно, чтобы партнеры платили правильно. А то деньги так и будут приходить на старый счет.

О свободе договора — статья 421 Гражданского кодекса

Как предупреждать о смене реквизитов, обычно написано в договорах, например:

Если сомневаетесь, лучше всегда выбирать дополнительное соглашение — оно показывает, что компания соблюдает обязательства по договору, а партнер знает о смене реквизитов. Писать причину изменений в соглашении необязательно: можно писать, а можно не писать. При этом причина может быть любой, даже если компанию просто раздражает новый логотип банка.

Если давно работаете с партнером и вообще в хороших отношениях, всё равно подпишите допсоглашение. Договориться смской значит подвергнуть себя риску, потому что в случае разбирательства суд встанет на сторону партнера. Тогда ни отношений, ни денег.

Ульяновская городская электросеть подала в суд на Центральный рынок Ульяновска. Причина их недовольства — рынок не оплатил счет на 151 000 рублей за электроэнергию.

Во время судебного разбирательства выяснилось, что городская электросеть сменила реквизиты счета, должным образом своим партнерам об этом не сообщила, а Центральный рынок перевел деньги на старый счет. Тот счет был в банке с отозванной лицензией, который считался банкротом.

Суд встал на сторону рынка и в иске отказал. По мнению суда, рынок счет оплатил, а о новых реквизитах не знал. А то, что деньги ушли на счет банка-банкрота, — проблема городской электросети.

Непонятно, а переподписывать договоры нужно?

Нет, переподписывать действующие договоры не нужно, допсоглашения достаточно.

В новых договорах сразу писать новые реквизиты.

А если мне переведут деньги на старый счет?

Если компания не сообщила партнерам о новых реквизитах, они будут продолжать переводить деньги на старый расчетный счет. Если о смене сообщили, а деньги всё равно поступают не туда, считается, что партнеры обязательства не выполняют.

Конечно, можно ничего не делать, а потом подать в суд и даже выиграть его, но мало кому это нужно.

Чтобы не было путаницы, удобнее открыть новый счет, а старый какое-то время не закрывать. Тогда если компания не успела сообщить о новых реквизитах, она спокойно получит свои деньги. А если партнеры перепутали счета, тоже получит деньги и попросит партнеров быть внимательнее.

Сначала открывают новый счет или закрывают старый? А что с деньгами?

Если компания хочет сменить банк, сначала нужно выбрать новый. После этого обратиться туда с пакетом документов и заключить договор на обслуживание.

Например, в Модульбанке это можно сделать удаленно — заполнить заявку и через пять минут получить новые реквизиты. Затем нужно подписать документы, и можно полноценно пользоваться счетом. Во всех банках этот процесс разный, поэтому лучше уточнить детали в банке, который вам нравится.

После открытия нового счета на него можно перевести деньги со старого — обычной платежкой. Такой перевод налогом не облагается, а считается движением с расчетного счета на расчетный счет .

После этого старый счет можно закрыть, а можно оставить на некоторое время — пока все партнеры не узнают о смене реквизитов, а работа с новым банком не будет отлажена.

Как выбрать банк для бизнеса

Старый счет обязательно закрывать?

Нет, старый счет можно не закрывать, а пользоваться двумя счетами. Два счета могут быть на переходное время или навсегда — это неважно, как больше нравится.

В Модульбанке есть сервис «Мультибанк» — это когда в одном личном кабинете подключают счета всех банков. Это удобно: реквизиты подтягиваются автоматически, а в одном окне можно управлять всеми счетами.

Если второй счет станет не нужен, его можно закрыть в любое время.

Если сомневаюсь, нужен ли новый счет?

Сменить расчетный счет не в ущерб для бизнеса можно, если не торопиться закрывать старый счет. Тогда можно не беспокоиться, если туда поступят деньги, не успели уведомить всех партнеров или перенести зарплатный проект.

А еще это поможет понять, удобно ли работать с новым банком. Такой тест-драйв: если новый банк не понравится, всегда можно остаться в старом или подыскать третий вариант.

Надо сообщать налоговой и в пенсионный?

Сообщать в налоговую, Пенсионный фонд и любые другие госорганы о новом расчетном счете не нужно. О том, что закрыли старый, тоже.

Всё сделает банк.

Что делать с зарплатным проектом?

Если у компании зарплатный проект в старом банке, можно сделать так: сначала открыть новый счет, решить все вопросы с контрагентами и документами, а затем заняться зарплатным проектом.

Как выплачивать зарплату — статья 136 Трудового кодекса

Чтобы сменить зарплатный проект, нужно уведомить сотрудников и получить их письменное согласие .

Иногда сотрудники против: если у банка плохая репутация, неудобное обслуживание в офисах или еще что-то. Тогда начинаются другие проблемы: сотрудники просят в индивидуальном порядке сменить зарплатный банк на удобный им — по закону так можно. При этом менять банк сотрудники могут сколько угодно раз, а за препятствование штрафуют.

Чтобы такого не было, в Модульбанке сделали зарплатный проект, к которому можно подключить счета любых банков. У компании зарплатный проект в одном месте, а сотрудники пользуются картами любимых банков.

Как перенести бухгалтерию?

Если бухгалтерию компании ведет банк, ее нужно забрать c собой. Обычно это касается организаций на всех системах налогообложения и предпринимателей на общей системе.

Для этого нужно попросить банк выгрузить и передать базу 1C, а дальше компания может нанять бухгалтера на аутсорсинг, штатного бухгалтера или передать всё новому банку. Обычно банки без проблем передают выгрузки из 1С, но лучше это обсудить со своим банком.

Как выбрать хорошего бухгалтера

Вы заблокированы

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: