Как прописать инфляцию в договоре займа

Обновлено: 16.06.2024

Подборка наиболее важных документов по запросу Индексация сумм по кредитному договору (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Судебная практика: Индексация сумм по кредитному договору

Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Индексация сумм по кредитному договору

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Статья: Индексация как эффективный способ защиты от неисполнения судебного акта и инфляционных потерь
(Кухарь А.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2021) Примечательны в связи с этим выводы ФАС Центрального округа в Постановлении от 10.05.2011 по делу N А14-6279/2009/176/20. Так, отменяя судебные акты нижестоящих судов о взыскании индексации, кассационный суд указал: ". определяя размер индексации в 1% за каждый день с даты принятия решения судом первой инстанции по день его исполнения в полном объеме, суды первой и апелляционной инстанций не проверили данное условие относительно его соответствия правовой природе индексации, установленной в ст. 183 АПК РФ (защита от инфляции). В данном случае само по себе упоминание в п. 6.3 договора нормы ст. 183 АПК РФ, дающей право на индексацию присужденных сумм, при том, что определенный договором размер такой индексации многократно превышает размер инфляции, существующий в период просрочки исполнения решения, а также размер действующих процентов по банковским кредитам, в том числе учетную ставку Центрального банка России, не свидетельствует о том, что стороны в этом случае имели в виду действительную индексацию платежей. Напротив, указанное условие договора, с учетом размера платежа за просрочку исполнения решения, может рассматриваться как условие о неустойке. В случае установления, что, определяя размер платежа за неисполнение решения суда, стороны имели в виду неустойку, позволяющую компенсировать соответствующие потери поставщика, судам следовало обсудить вопрос о невозможности рассмотрения данного заявления в порядке, определенном для требований об индексации (ст. 183 АПК РФ), необходимости обращения истца с соответствующим иском в общем исковом порядке. Таким образом, поскольку установление указанных обстоятельств имеет существенное значение для правильного рассмотрения спора, принятые судебные акты подлежат отмене, а дело направлению на новое рассмотрение в суд первой инстанции".

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Статья: Спор о взыскании задолженности по кредитному договору (на основании судебной практики Московского городского суда)
("Электронный журнал "Помощник адвоката", 2022) Согласно ст. 434 ГПК РФ при наличии обстоятельств, затрудняющих исполнение судебного постановления или постановлений иных органов, взыскатель, должник, судебный пристав-исполнитель вправе поставить перед судом, рассмотревшим дело, или перед судом по месту исполнения судебного постановления вопрос об отсрочке или о рассрочке исполнения, об изменении способа и порядка исполнения, а также об индексации присужденных денежных сумм. Такие заявления сторон рассматриваются в порядке, предусмотренном ст. ст. 203 и 208 ГПК РФ.

Нормативные акты: Индексация сумм по кредитному договору

"Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 5 (2017)"
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27.12.2017) 7. Право на индексацию взысканной решением суда денежной суммы за период до исполнения обязательства должника третьим лицом и последующего перехода к этому лицу права требования к должнику принадлежит первоначальному кредитору, если исполнение произведено третьим лицом без учета индексации присужденной денежной суммы.

Занимать друг у друга деньги могут как граждане, так и компании. В этом случае стороны заключают договор займа. В нем прописывают размер суммы и процентов, срок, в который нужно вернуть средства, ответственность за нарушение обязательств и другие существенные условия.

После заключения соглашения заемщик получит деньги под проценты (или без них) и обязуется их отдать в оговоренный срок.

Договор займа между физическими лицами

Если один человек одолжил другому деньги в размере более 10 минимальных заработных плат, в этом случае заключать договор нужно только письменно.

После составления письменного документа заверять его необязательно. Достаточно будет в самой бумаге поставить подписи одного или двух свидетелей.

Заверять такое соглашение у нотариуса нужно в том случае, если в долг дается крупная сумма. В такой ситуации займодатель получает возможность:

  • получить юридически грамотный договор;
  • претендовать на совершение нотариальной исполнительной надписи, в результате которой сумма долга будет взыскана нотариусом в бесспорном порядке при невозврате заемщиком денег полностью или частично в установленные договором сроки. Для этого нужно будет представить специалисту подлинник удостоверенного соглашения.


Предмет договора

Договор займа между физическими лицами должен включать в себя несколько обязательных положений, без которых он может быть признан недействительным.

В первой части соглашения о займе нужно обязательно указать паспортные данные двух сторон и их точные места проживания. ФИО следует прописать полностью и без сокращений.

Затем обязательно указывается размер ссуды сначала в цифрах, а затем в скобках — словами. После этого в договоре надо отразить, в какой форме были переданы деньги (наличными или на счет в банке). В следующей части соглашения прописывается срок возврата займа (месяц пишется словами, а год и дата — цифрами).

Если при подписании стороны не указали конкретную дату возврата, заемщик обязан будет рассчитаться с собственником денег в течение 30 календарных дней после того, как они будут затребованы.

Обязательно в конце соглашения следует отразить, каким образом будут возвращены деньги. Если получатель ссуды хотел бы погасить долг досрочно, чтобы не составлять затем дополнительное соглашение, лучше в изначальном документе указать, что кредитор будет не против этого.

Порядок расчета и уплаты процентов

При заключении договора стороны могут договориться о любом проценте, который получатель ссуды будет уплачивать за пользование средствами. Если процентная ставка не указана, то, в соответствии со ст. 809 ГК РФ, будет использоваться ставка рефинансирования, установленная ЦБ РФ и действующая на момент составления соглашения. Порядок начисления процентов следует также отразить в документе.

Обязательным условием договора займа будет отсутствие процентов, если стороны договорились о том, что за использование денег ссудополучатель ничего платить не будет.

Ответственность сторон

За невыполнение условий договора установлена ответственность. В первую очередь она связана с несвоевременным погашением займа и предусмотренных по нему процентов. Для этого в документе предусматривается размер пени, который не может превышать 100% от общей суммы занятых денег. Неустойка взыскивается за каждый просроченный день до полного погашения всего долга.

Для того, чтобы исключить различные непредвиденные ситуации, которые непосредственно влияют на невозможность выполнения сторонами условий договора по независящим от них причинам, в соглашении предусматриваются форс-мажорные обстоятельства, к которым относятся стихийные бедствия и чрезвычайные ситуации. Если такая ситуация наступает, в течение определенного времени, которое прописано в соглашении, одна сторона уведомляет другую о случившемся.

Если такой пункт исключить, займодавец в случае наступления форс-мажорных обстоятельств может не возвратить свои деньги, а заемщик будет платить пени за нарушения сроков погашения долга.

Разрешение споров

Чтобы уменьшить вероятность острых конфликтов и избежать при этом существенных разногласий в вопросах трактовки и исполнения условий, указанных в соглашении, лучше всего при его подготовке обозначить порядок своих действий.

Следует сделать все необходимое, чтобы спор мог разрешиться мирным способом. Он подразумевает направления сторонами обоюдных претензий.

Оптимальным вариантом будет договоренность о сроках ответа на претензию и о порядке обращения в арбитражный суд по месту жительства ответчика в случае невозможности разрешения споров мирным путем.

Изменение и досрочное расторжение договора займа

Если стороны хотели бы изменить договор, они должны руководствоваться нормами закона. Как правило, условия изменения документа прописываются в дополнительном соглашении. Подписав его, стороны признают тем самым, что оно становится неотъемлемой частью основного документа. Таким же образом последний может быть расторгнут.

Если одна из сторон грубо нарушает условия, по требованию второй стороны документ может быть досрочно расторгнут.

Виды договора займа между юридическими лицами

Как занять денег и не попасть впросак?

В соответствии с первым параграфом гл. 42 ГК РФ юридические лица, независимо от их формы собственности и правового статуса, имеют право заключать между собой договоры займа.

Если соглашение заключено в устной форме, это противоречит нормам ст. 808 ГК РФ. Там сказано, что компании обязаны заключать письменный договор независимо от суммы займа. В обратном случае соглашение не будет иметь юридической силы.

Стороны вправе добавлять в договор свои пункты, не предусмотренные законом. Новые положения не должны противоречить нормам законодательства.

После подписания договора стороны могут заверить его нотариально. Это позволит в случае невозврата денег быстрее истребовать их у другой стороны или взыскать нанесенный ущерб через суд. Этими же статьями предусмотрены и некоторые из видов займов, которые могут использовать юридические лица.

Договор займа с предоставлением залога

Это достаточно распространенный вид договора. Заключая его, заемщик доказывает кредитору свою платежеспособность. До момента погашения заложенное имущество может храниться у любой из сторон.

При составлении такого вида соглашений следует внимательно и детально описать все находящееся в залоге имущество с учетом его износа и возможных недостатков. Объекты недвижимости должны оценить независимые эксперты, стоимость имущества отражается в договоре залога.

Документ залога составляется отдельно и может стать приложением к основному соглашению, о чем делается соответствующая запись. Отдельно он существовать он не может.

Если ваша компания одолжит другой деньги на меньшую сумму, чем цена заложенного имущества, налоговые органы могут расценить такие действия как противоправные.

Заем с поручителем

Как и договор займа с залогом имущества, договор с поручительством составляется в виде отдельного документа, который будет приложением к основному соглашению. На основании него другая компания гарантирует возврат взятых в долг денег в случае, если заемщик по каким-то причинам сделать этого не сможет. Таких компаний-поручителей может быть несколько, что отражается в договоре. Деятельность поручителя регулируется гл. 49 ГК РФ.

Если соглашение о поручительстве относится к договору процентного займа, поручитель может погашать как основной долг, так и предусмотренные проценты.

Все условия погашения должны быть отражены в документе.

Реальный, возмездный договор односторонне обязывающего займа

Если был заключен такой вид договора, обязанность по возврату долга в первую очередь возникает у должника. Реальность соглашения подразумевает вступление его в силу только после передачи денег заемщику, а возмездность предусматривает возврат ссуды на указанных в договоре условиях в течение строго обозначенных там сроков.

Беспроцентные и процентные договоры займа

Условия о внесении процентов, которые будут платой за пользование деньгами, обязательно указываются в соглашении. Там же отражается размер процентов и способ их начисления. Если стороны предусмотрели проценты, то вместе с основным долгом заемщик выплачивает образовавшуюся дополнительную сумму.

Начисляться проценты могут не только на всю сумму основного займа, но и иными способами, которые стороны указали при заключении соглашения. Возвратить ссуду и проценты можно путем погашения равными платежами (ежемесячно, ежеквартально) или же единовременным платежом (например, в конце года). Если деньги возвращаются частями, то к основному соглашению прикладывается график платежей, которого заемщик должен придерживаться.

Беспроцентные займы выдаются не так часто и нередко привлекают внимание налоговых органов, которые могут начать проверку компании по поводу подозрения в отмывании денежных средств.

Чтобы обезопасить себя, лучше всего при заключении договора указывать хотя бы небольшие проценты.

Бессрочные и краткосрочные займы

Если срок возврата долга не был указан, деньги необходимо вернуть по первому требованию кредитора. Процент бессрочного займа обычно ниже, чем по краткосрочному договору. Второй тип займов выдается на срок от 6 до 12 месяцев, это условие нужно обязательно отразить в разделе «Предмет договора».

Валютный заем

Если компания захотела взять в долг деньги в иностранной валюте, закон этого делать не запрещает. Но к учету такие средства принимаются исключительно по курсу ЦБ РФ на момент подписания соглашения. Это относится не только к выдаваемым, но и возвращаемым займам.

Наличными деньгами

Получить деньги в долг можно не только безналом, но и наличными деньгами. При этом нужно руководствоваться Указаниями Банка России «Об осуществлении наличных расчетов» от 07.10.2013 № 3073-У, которые позволяют по одному договору передавать не более ста тысяч рублей. Если сторонам выгодно договариваться о расчете наличными, но сумма превышает указанный порог, нужно заключить сразу несколько договоров займа на 100 тысяч рублей с разными датами. Это же будет относиться к возврату взятых наличными в долг денег. Возвращать можно будет только по 100 тысяч рублей. За нарушение этой нормы сотрудники налоговой могут наложить административный штраф.

Заем траншами

Такой вид займа используется недавно. С его помощью можно рассчитывать на получение денег частями. Для получения средств составляется договор. В течение оговоренного времени (к примеру, трех лет) юридическое лицо равными или другими частями постепенно получает деньги. Этот вид займа не всегда применяется для крупных сумм или длительного срока кредитования. Его используют, когда определенная сумма нужна не сразу, а в течение определенного времени, например, для строительства объекта.

Погашаются взятые транши таким образом, как было указано в договоре. Это может произойти после перечисления всей суммы или же частями после получения каждого транша.

Договор займа между физическими и юридическими лицами

ГК РФ не запрещает сделки такого типа между физическими и юридическими лицами. Главное, чтобы уставом компании не было запрещено выдавать кредиты и займы. Они могут быть нецелевыми или целевыми, с уплатой процентов и беспроцентными. Все условия предоставления денежных средств надо четко и понятно прописать в договоре.

Чтобы выдавать в долг деньги, которые компания сама получила по договору займа, нужно приобрести лицензию на занятие банковской деятельностью.

Ответственность за нарушение договорных отношений

Заключая договор займа, обе стороны должны согласовать все условия и обязательства друг перед другом. Если пункты соглашения нарушаются, вторая сторона имеет право на взыскание долга по договору займа и компенсацию ущерба с учетом полного восстановления прав.

Меры ответственности в этом случае могут быть предусмотрены как самим соглашением, так и нормами законодательства.

Это может быть не только взыскание всей суммы задолженности, но и предусмотренной договором или законом неустойки. Кроме того, компания, чьи права были нарушены, сможет взыскать проценты за пользование чужими деньгами. В любое время договор займа при существенном нарушении условий сделки может быть досрочно расторгнут.

Если имеются основания, нарушающие закон физические или юридические лица могут быть привлечены к:

  • административной ответственности за незаконное получение денег. Физлицам грозит штраф до двух тыс. руб., а юрлицам — до 30 тыс. руб.
  • уголовной ответственности за мошенничество (возможен штраф до 500 тыс. руб. или срок до 10 лет), а также за злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности, за него предусмотрен штраф до 200 тыс. руб. или срок до двух лет.

Чтобы восстановить свои гражданские права, взыскать причитающиеся деньги и возместить ущерб, заинтересованное физическое или юридическое лицо должно обратиться в суд. Этими вопросами занимаются суды общей юрисдикции по месту нахождения или жительства ответчика. Чтобы привлечь нарушителя к административной или уголовной ответственности, пострадавшее лицо должно подать заявление в прокуратуру или местное отделение полиции.

Помочь правильно составить жалобу в случае нарушения прав при заключении подобных сделок помогут юристы компании Правовед.ру. Обратившись к нам по указанным на сайте телефонам или непосредственно в онлайн-режиме, вы сможете на основании предоставленного образца правильно составить соглашение и предотвратить возможные конфликты между сторонами.

Грамотный специалист окажет все необходимые услуги по взысканию задолженности в рамках правового поля. В их перечень входят:

Добрый день. Я занимаюсь денежными займами под проценты и у меня следующий вопрос. Как обезопасить себя от государственного дефолта? Например человек взял у меня сумму 100 000 рублей. Через месяц произошел дефолт и эти деньги стали стоить как 5000 рублей месяц назад. То есть человек мне мои 100 000 возвращает, но на эти деньги я могу купить уже не два айфона как месяц назад, а две булки хлеба. Как мне сделать так, что даже в случае сценария 1998 года мой заемщик вернул мне сумму, близкую к той, что он у меня взял в пересчете на новые деньги? Может как-то к доллару привязать или к золоту? Пожалуйста, помогите грамотно оформить пункт, который я бы мог вставить в свой договор займа и который бы работал в случаи резкой потери ценности рубля. Спасибо.

Здравствуйте! Вам необходимо прописать в условиях договора займа пункт, который содержал бы условия возврата денег с учетом например дефолта или инфляции или что нибудь еше

Предыстория 16 лет лечусь в частной стоматологической клинике. В октябре 2020 хирургом был удален корень отвалившегося штифта и тутже он выполнил операцию по вживлению импланта с наложением швов. Через неделю, придя снимать швы обнаружилось, что иплант встал наперекос. До этого было кровотечение. Хирург выругал меня, что я сам сдвинул иплант, вывентил его и в долбил в лунку усилитель костной ткани и снова наложил швы. Хирург сказал, что теперь имплант точно приживется. Через пять месяцев я пришел ставить мост, но окзалось, что имплант вновь не прижлся. Хирург вновь раздолбал лунку и сказал, что пусть кость сама срастется и через пять месяцев вновь вставим имплант, который точно приживется. Из-за ошибок хирурга заплатил я помимо стоимости импланта заплатил еще около 10 тысяч. Вопрос: Через 5 месяцев предстоит очередная третья хирургическая операция по установке импланта. Что мне делать, чтобы обезопасить себя от очереной ошибки хирурга, если имплант не срастется с костью.

Здравствуйте! Летом 2018 года мною был взят займ у частного лица на 100.000 рублей. По договору, сумма займа была 100.000, 50.000 - сумма за пользование займом. Займ не возвращен, заимодавец подает на меня в суд, который уже назначен на начало июня. Истец требует вернуть 100.000 + 50.000 + 250.000 неустойки. Насколько я понимаю, законы, ограничивающие максимальную сумму процентов за просрочку, были приняты позже заключения договора и не распространяются на мой договор. Собственно, суть моего вопроса - что делать? Можно ли уменьшить сумму? Хотелось бы получить развернутую консультацию и варианты моих действий в предстоящем суде.

Добрый день. Подскажите пожалуйста микрофинансовая организация передала долг по договору займа другому взыскателю по договору цессии. Договор займа от 07.07.2017г. На данный момент новый взыскатель подал иск в суд о взыскании задолженности. Какие документы я должна предоставить суду в качестве возражения? Могу ли я ссылаться на истечение срока давности по договорам займа т.к. прошло почти 4 года?

У продавца автомобиля имеется задолженность по исполнительному производству, превышающая стоимость автомобиля в несколько раз, которую сразу погасить он не в состоянии, гасит маленькими незначительными постоянными платежами. На автомобиль продаваемый наложен запрет на регистрационные действия. Как можно приобрести данный автомобиль, максимально обезопасив себя, по ген доверенности или другим возможным способом?

Подборка наиболее важных документов по запросу Индексация присужденных сумм по договору займа (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Формы документов: Индексация присужденных сумм по договору займа

Судебная практика: Индексация присужденных сумм по договору займа

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Определение Конституционного Суда РФ от 23.04.2020 N 967-О
"Об отказе в принятии к рассмотрению жалобы гражданина Попова Евгения Валентиновича на нарушение его конституционных прав частью первой статьи 316 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации" Впоследствии определениями того же суда Е.В. Попову отказано в принятии заявления об индексации присужденной денежной суммы по договору займа, а также в удовлетворении заявления об индексации взысканных денежных сумм по гражданскому делу по заявлению о восстановлении утраченного судебного производства. Данные заявления были основаны, по утверждению Е.В. Попова, на положениях части первой статьи 316 ГПК Российской Федерации.

Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Индексация присужденных сумм по договору займа

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
"Комментарий к основным положениям Арбитражного процессуального кодекса РФ"
(Арестова О.Н.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2011) Так, индексация присужденных денежных сумм по спорам, вытекающим из договоров займа, не предусмотрена. Статья 395 ГК РФ не предусматривает индексацию взысканных по решению суда денежных сумм (Определение ВАС РФ от 11.02.2008 N 1457/08 по делу N А20-1743/2007).

Нормативные акты: Индексация присужденных сумм по договору займа

Постановление Конституционного Суда РФ от 12.01.2021 N 1-П
"По делу о проверке конституционности статьи 208 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в связи с жалобами граждан Л.В. Бакиной, С.А. Жидкова, Е.М. Семенова и Е.И. Семеновой" 1.2. Заочным решением мирового судьи судебного участка N 5 города Абакана от 20 января 2016 года с гражданина Б. в пользу С.А. Жидкова взысканы денежные средства вследствие ненадлежащего исполнения договора займа. В связи с неисполнением должником данного решения суда С.А. Жидков обратился к мировому судье того же судебного участка с заявлением об индексации присужденных денежных сумм за период с 20 января 2016 года до 16 декабря 2019 года, в удовлетворении которого определением от 20 января 2020 года было отказано с указанием, в частности, на отсутствие федерального закона и заключенного сторонами договора, предусматривающих возможность такой индексации в соответствии с требованиями статьи 208 ГПК Российской Федерации (в действующей редакции, введенной Федеральным законом от 28 ноября 2018 года N 451-ФЗ).

Постановление Конституционного Суда РФ от 26.04.2021 N 15-П
"По делу о проверке конституционности положений абзаца второго части первой статьи 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и пункта 3 статьи 213.25 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" в связи с жалобой гражданина И.И. Ревкова" Определением Обнинского городского суда Калужской области от 14 декабря 2018 года, оставленным без изменения судом апелляционной инстанции, присужденные И.И. Ревкову денежные суммы проиндексированы с июня 1999 года по сентябрь 2018 года с установлением задолженности в размере 3 911 000 рублей (при частичном погашении должником своего долга).

ГК РФ Статья 809. Проценты по договору займа

(в ред. Федерального закона от 26.07.2017 N 212-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

Перспективы и риски арбитражных споров и споров в суде общей юрисдикции. Ситуации, связанные со ст. 809 ГК РФ

Споры в суде общей юрисдикции:

1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

2. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

3. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

4. Договор займа предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда:

договор заключен между гражданами, в том числе индивидуальными предпринимателями, на сумму, не превышающую ста тысяч рублей;

по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками.

5. Размер процентов за пользование займом по договору займа, заключенному между гражданами или между юридическим лицом, не осуществляющим профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов, и заемщиком-гражданином, в два и более раза превышающий обычно взимаемые в подобных случаях проценты и поэтому являющийся чрезмерно обременительным для должника (ростовщические проценты), может быть уменьшен судом до размера процентов, обычно взимаемых при сравнимых обстоятельствах.

6. В случае возврата досрочно займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: