Как райффайзенбанк выбивает долги

Обновлено: 25.04.2024

3 месяца назад в связи с закрытием границ и усложнившимся финансовым положением, мною было принято решение не платить по кредитам. К сожалению, в числе моих кредиторов был и Райффайзен банк. Пытался подать заявку на реструктуризацию долга в связи с COVID-19, но безуспешно. Процедура подачи заявки простая, но договориться с менеджерами банка о дате подписания договора так и не удалось.

Выживал как мог, подрабатывал в такси, электриком на судоверфи, приторговывал на бирже. В итоге границы открыли и удалось вырваться на пароход через Белоруссию.

Через месяц после моего посадки на пароход, Райффайзен банк решил заблокировать мне доступ в личный кабинет. Абсолютно не логичный и тактически нецелосообразный шаг со стороны банка по моему мнению.

Если у клиента заблокирован доступ в личный кабинет, оплатить свою задолженность он может только банковским переводом на свой кредитный счёт. Что крайне неудобно.
Ты не можешь посмотреть остаток своей задолженности, не можешь посмотреть срок просроченной задолженности и сумму начисленных штрафов. Что бескомпромисно осложняет положение заёмщика и лишает его важной информации по счёту.
Можно позвонить на горячую линию и уточнить информацию, но зачем тратить кучу времени на прослушивание промо-акций и тысячу лет ожидать, пока освободится оператор? Или можно пойти в банк и спросить там, но подождите. Корона гуляет по миру и с какой стати я должен покидать свой бункер ради информации об остатке моей задолженности?

В общем я смог-таки дозвониться до отдела взыскания. Но, только 1 раз из 100. Причём звонил из-за границы и общий чек за звонки в службу взыскания составил около 6000₽. Эта сумма могла пойти на уплату просроченной задолженности.

Я нашёл способ связаться с банком через новомодного WhatsApp бота, которого зовут "Рая". Но, к сожалению, Рая тоже не смогла мне помочь.

Ахах. И снова даёт номера, по которым мне всё равно никто не может помочь. Ещё и очередной кредит впаривает.

В общем, я так и не смог дозвониться до банка и решить свою проблему.

Они смогли-таки дозвониться один раз до меня, но компетентность работника отдела взыскания оставляла желать лучшего. Я был готов оплатить полностью сумму просроченной задолженности в течение двух недель, когда придёт зарплата. Сотрудник сказал, что банк этот вариант не устраивает и я посоветовал ему обратиться в таком случае в суд и взыскивать задолженность через приставов.

Если эту статью прочитают сотрудники Райффайзен банка, то господа, денежки для уплаты долга будут ждать отправки в ваш банк в течение этой недели. Есть куча способов связаться со мной в соц сетях, по электронной почте, на крайний случай напишите в комментариях.

Добрый день. Случилось мне стать главным героем интереснейшей истории. В общем и целом, у меня никогда не было каких либо продуктов данного банка, за исключение дебетовой зп карты. Все началось с середины марта, мне пришла смс о том что я должен погасить долг по кредитной карте! Странно подумал я, мб это ошибка?

Мало ли бывает, я до этого момента оочень лояльно относился к банку. Я позвонил на горячую линию, объяснил ситуацию, на что мне сказали что мол действительно ошибка, принесли мне свои извинения и обещание что все исправят. С периодичностью в несколько недель мне еще раз приходили смс, но на них я не обращал внимания т.к. думал что проблема решена. Но нет. Через пару недель мне уже позвонили сам Банк и предложил оплатить задолженность, я еще раз объяснил ситуацию , на что еще раз объяснил ситуацию, рассказал что возможно вбили данные моего полного тезки и у меня нет ни каких кредитных карт, кредитов, да и вообще карт в целом!

В очередной раз мне принесли извинения, еще раз сказали что действительно ошибка и еще раз извинились. Я задал резонный вопрос , нужно ли мне обратиться в отделение устранения в дальнейшем таких проблем? На что получил ответ что нет, не надо мы сами все решим. Ну думаю хорошо, зачем мне тратить свое время и силы на решения проблемы , которую банк сам себе создал? Начав забывать о этой ситуации , я неожиданно для себя получаю заказное письмо на свое ФИО от банка где указанно что я злостный неплательщик должен порядка 12 тысяч.

Сразу же звоню в Банк с целью узнать в чем же проблема, почему предыдущие обещания банка не исполнены? Позвонив в банк меня соединили с каким то хамом наш разговор начался с очень и наглого Алло! Не имени, не фамилии сотрудник мне не сказал, но зато с ходу начала обвинять меня в алкоголизме, в воровстве , в том что я злостных неплательщик, угрожать судом и тд. На мои просьбы проверить все внимательнее мне нагло в лоб говорили что я лгун играю комедию.

Этот сотрудник банковской системы уверял меня что названивал мой матери и требовал с нее долг! Вы понимаете что по мимо лично моего морального ущерба, вы! Позволяете себе подвергать здоровью пожилую женщину! Угрожать звонками на работу? Это вы умеете, а вот решать проблемы нет! Я сразу после разговора полете в ближайшее отделения , где зафиксировал сложившуюся ситуацию , в отделении мне еще раз сказали что у меня нет никаких долгов и что это ошибка!

30 мая я подал жалобу и через пару дней получил ответ , где прописано что мой адрес вычеркнут из должников , Спасибо и за это! И вот кажется можно понять и простить, забыть и не переживать. Но нет. 22.06.19 мне опять приходит письмо счастья от банка с задолженностью. И вот мне интересно почему я должен тратить свое время, свои деньги на решения проблемы , которая возникла просто из пустого места? Банк должен внушать доверие клиентам и уважение конкурентов, а не страх испорченной репутации перед своими родными и сотрудниками.

Представьте ситуацию, вы взяли деньги в банке, но после потеряли работу и перестали платить за кредит. Что будет из-за просрочки? Менеджеры банка позвонят и поинтересуются, по какой причине вы перестали выполнять финансовые обязательства. Но пени и штрафы начисляют с первого дня просрочки. Если сумма долга по кредиту менее 100 тыс. руб., банк может продать долг коллекторам. Но есть банки, которые обращаются к коллекторам или сразу в суд, когда у клиента долг 20−30 тыс. руб. Здесь все будет зависеть от кредитной политики банка.

В статье расскажем, сколько месяцев нужно не платить по кредиту, чтобы банк передал документы в суд.

Когда банк подает документы в суд?

Все будет зависеть от того, сколько времени вы не платите по кредиту и какая накопилась сумма долга. Из-за двух месяцев просрочки банки не обращаются в суд, но продолжают начислять пени и штрафы. Менеджеры всегда стараются выяснить причины неуплаты долга, поэтому не стоит усложнять ситуацию и лучше идти на контакт.

Объясните, по какой причине вы не можете выполнять финансовые обязательства. Например, лишились работы или попали на длительный больничный. Менеджеры предложат воспользоваться кредитными каникулами и взять отсрочку. Например, пока не найдете работу и не будете платить проценты по кредиту или тело кредита. Должнику лучше самостоятельно в такой ситуации написать заявление на кредитные каникулы и получить отсрочку.

Если не выходите на связь с банком, и не хотите разговаривать с менеджерами, через три месяца неоплаты по кредиту банк продаст долг коллекторам или передаст дело в суд. Но здесь все будет зависеть от суммы долга и политики банка. Крупные банки часто обращаются сразу в суд, даже если сумма долга не превышает 100 тыс. руб.

Какие банки подают на должников в суд?

Такие банки, как ВТБ, Райффайзенбанк, Альфа-банк, Сбербанк, дорожат репутацией и не пользуются услугами коллекторских компаний. Банк вправе подать в суд на должника, даже если просрочка по кредиту составляет всего один день. Но менеджеры сначала пытаются выяснить, по какой причине должник перестал платить. Сразу после первого дня просрочки ждите звонка из банка. Вам могут звонить в течение двух месяцев, после чего передадут дело в суд.

Какие банки продают долги коллекторам?

Такие банки, как Русский Стандарт и Тинькофф предпочитают продавать долги до 100 тыс. руб. коллекторским агентствам. Их цель — увеличивать количество лояльных клиентов, поэтому они выдают кредиты почти всем. Но многие заемщики этих банков не справляются с финансовыми обязательствами и накапливают долги. Первый месяц менеджеры звонят и выясняют причину неуплаты долга. И если клиент не идет на контакт и не собирается возвращать деньги, банки продают долги.

Почему банкам невыгодно передавать дело в суд?

Чаще всего банкам не выгодно обращаться в суд и требовать деньги с заемщика таким способом. Юристам банка приходится готовиться и отправлять иск, убеждать судью, что клиент должен вернуть деньги. Для банка — это трата времени и денег, поэтому проще договориться с клиентом о возврате долга мирным путем.

При передаче документов в суд банк вынужден доплачивать юристу, платить госпошлину. Когда дело рассматривается в суде, 90% дел выигрывает банк, и в 10% случаях победу одерживает заемщик. И банк не хочется войти в эти 10% и потерять все, поэтому всеми способами пытается убедить должника внести плату. Руководство любого банка не хочет оказаться в числе банков, у которых много должников. Это наносит ущерб репутации.

Как действуют банки с должниками?

Банки выбирают другую тактику борьбы с должниками и действуют так.

После просрочки звонят должнику в течение месяца и выясняют причину неуплаты долга.

Передают дело во внутреннюю службу безопасности, чтобы выбить долг.

Если это не помогает, продают долг коллекторам.

Обращаются в суд в самом крайнем случае, когда заемщик не хочет возвращать деньги или платить хотя бы частями.

Помните, если вы в течение месяца не платили по кредиту и вам никто не звонил, радоваться не стоит. За каждый день просрочки начисляется пеня, поэтому через 2−3 месяца вам может прийти повестка в суд.

Что делать, чтобы банк не обращался в суд?

Для этого сами идите на контакт. Предъявите в банк все документы, которые подтверждают, что у вас ухудшилось материальное положение. Например, вас сократили на работе или уменьшилась зарплата. Возьмите выписку 2-НДФЛ и идите в банк. Попросите предоставить кредитные каникулы сроком до шести месяцев, пока не поправите материальное положение и не найдете другую работу.

Если считаете, что процент по кредиту слишком большой, а есть другие, более выгодные предложения банков, подавайте документы на рефинансирование. Но чтобы воспользоваться такой услугой, должно пройти не менее шести месяцев с начала выплаты кредита. Обратились через три месяца после оформления кредита за рефинансированием? Вам откажут, т. к. не прошло полгода. Чтобы воспользоваться кредитными каникулами или оформить перекредитование в другом банке по меньшей процентной ставке, у вас не должно быть просрочек.

Кратко: сколько месяцев нужно не платить, чтобы банк обратился в суд?

Банк вправе обратиться в суд с первого дня просрочки по кредиту, но обычно проходит 2−3 месяца, прежде чем документы будут переданы в суд.

Менеджеры банка не торопятся взыскивать долги через суд и пытаются договориться с клиентом мирным путем.

Если сумма долга менее 100 тыс., руб. банку проще продать долг коллекторскому агентству.

Чаще всего в суд обращаются такие банки, как ВТБ, Райффайзенбанк, Альфа-банк, Сбербанк.

Русский Стандарт и Тинькофф стараются передать дело коллекторам и не доводить дело до суда.

Чтобы не разбираться с банком в суде, заранее сообщите менеджерам о том, что у вас ухудшилось материальное положение. Оформите кредитные каникулы и платите только проценты в течение шести месяцев. Пени и штрафы при этом не начисляются.

Узнавайте о новых статьях МБК по подписке. Повышайте финансовую грамотность вместе с нами.

В службу судебных приставов. Если у вас нет сведений о счетах должника, обратитесь в Федеральную Службу Судебных Приставов или используйте сервис «Подача жалоб, ходатайств судебному приставу-исполнителю» на портале «Госуслуги». Пристав инициирует исполнительное производство и направит исполнительный документ в банк.

К работодателю. Если знаете место работы должника, обратитесь к его работодателю с оригиналом исполнительного документа.

В банк должника. Если у вас есть сведения о счетах должника в банке, можно обратиться туда с оригиналом исполнительного документа.

Что нужно, чтобы подать документы в банк?

Потребуется оригинал исполнительного документа и заявление со следующими сведениями:

1) реквизиты банковского счета взыскателя, на который нужно перечислить деньги;

2) если взыскатель - физическое лицо: фамилия, имя, отчество, гражданство, реквизиты документа, удостоверяющего личность, место жительства или место пребывания, идентификационный номер налогоплательщика (если есть), данные миграционной карты и документа, подтверждающего право на пребывание (проживание) в Российской Федерации;

3) если взыскатель - юридическое лицо: наименование, идентификационный номер налогоплательщика или код иностранной организации, государственный регистрационный номер, адрес.

Если вы представитель взыскателя, понадобится документ, удостоверяющий полномочия, и сведения, указанные выше, о взыскателе и о себе.

Как быстро придут деньги?

По постановлениям судебных приставов-исполнителей банк взыскивает деньги сразу же, в рамках доступного остатка по счетам.

При получении документа непосредственно от взыскателя банк может проверить его подлинность или сведения, указанные в заявлении. В этом случае исполнение документа может задержаться на 7 рабочих дней. На время проверки сумма, которую нужно взыскать, блокируется на счетах должника.

Если по исполнительному документу нет перечислений, на счете может не быть денег или на него могут быть наложены ограничения. В частности, социальные выплаты списать нельзя, согласно 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Что можно сделать?

· оставить исполнительный лист в банке и ждать поступления денег на счет. В этом случае документ попадает в очередь не исполненных в срок распоряжений - картотеку;
· отозвать его, чтобы потом предъявить в Службу Судебных Приставов или в другой известный банк должника.

Как отозвать исполнительный лист?

Предоставьте в банк заявление, составленное взыскателем или его представителем по доверенности, и паспорт - для подтверждения личности. Банк отправит оригинал документа по почте заказным письмом с уведомлением или выдаст лично взыскателю или его представителю.

Может ли банк вернуть исполнительный документов без исполнения?

Мы рекомендуем до визита в банк ознакомиться с требованиями законодательства и проверить, нет ли ошибок, которые могут помешать исполнению документа. Если ошибки есть, обратитесь в уполномоченный орган, выдавший исполнительный документ.

Банк также может вернуть исполнительный документ, если у должника нет счета в банке или в его отношении идет процедура банкротства.

Мораторий на возбуждение дел о банкротстве.

По постановлению Правительства РФ от 28.03.2022 N 497 с 1 апреля по 1 октября 2022 года не возбуждаются дела о банкротстве по заявлениям кредиторов.

При этом:
- приостанавливаются исполнительные производства по имущественным взысканиям по требованиям, возникшим до его введения;
- не снимаются аресты и иные ограничения, наложенные в ходе исполнительного производства;
- не приостанавливаются исполнительные производства по требованиям о возмещении вреда жизни или здоровью, о выплате заработной платы и выходного пособия, об уплате алиментов.

Введение моратория означает, что мы не сможем взыскать с должников деньги в соответствие с частью 1 статьи 8 Федерального закона N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве». Если в банк поступит исполнительный документ, то мы его примем и оставим без исполнения до конца моратория.

Если нет документов, подтверждающих, что требование возникло после введения моратория на банкротство, его исполнение приостанавливается до отмены моратория или отказа должника от его действия.

Проверьте свои ограничения

На портале «Госуслуги»

В личном кабинете портала можно узнать об ограничениях, оплатить задолженность, подать заявление
в рамках исполнительного производства.

На сайте судебных приставов

На сайте вы можете найти детали исполнительного производства по его номеру или вашим данным, оплатить задолженность и узнать контакты пристава.

Как проверить, какие есть ограничения?

Есть ли у вас исполнительное производство, можно проверить:

· в личном кабинете на портале «Госуслуги»: раздел «Штрафы / Долги»;
· на сайте Федеральной службы судебных приставов: в форме поиска введите ваши ФИО или номер исполнительного документа. Появится информация об активных исполнительных производствах и контакты приставов.

Если на сайте ФССП нет информации, можно поискать на «Госуслугах» сведения о судебном приказе. Для этого наберите в поисковой строке «судебная задолженность».

В чем разница между арестом и взысканием?

Арест — блокировка денег на счете по требованию государственного органа или решению суда. Арестованными деньгами пользоваться нельзя, но суммой сверх ареста можно свободно распоряжаться.

Взыскание — списание со счета по решению суда или постановлению судебного пристава.

О возбуждении исполнительного производства должникам сообщает судебный пристав. На практике о взыскании чаще всего можно узнать, когда вам приходит уведомление о списании или на счете оказывается меньше денег, чем должно быть.

Банк не принимает решение об аресте или взыскании, а исполняет требование закона. После списания со счета деньги уходят судебному приставу или напрямую взыскателю. Сумму ареста или взыскания устанавливает государственный орган или суд на основании закона № 229-ФЗ «Об Исполнительном производстве».

Как оспорить арест или взыскание?

Используйте сервис «Подача жалоб, ходатайств судебному приставу-исполнителю» на портале «Госуслуги». Выберите жизненные ситуации: «Хочу пожаловаться на действия судебного пристава-исполнителя» или «Я уже оплатил задолженность».
Также можно записаться на прием в Службу Судебных Приставов.

Чтобы вернуть списанные деньги, обратитесь к тому, кто подал документы на взыскание:

· если взыскание наложил судебный пристав-исполнитель, используйте сервис «Подача жалоб, ходатайств судебному приставу-исполнителю» на портале «Госуслуги». Выберите жизненные ситуации: «Хочу вернуть излишне удержанные или уплаченные средства» или «Хочу пожаловаться на действия судебного пристава-исполнителя»;

· если деньги взысканы по решению суда, обратитесь напрямую к взыскателю - то есть к человеку или организации, которая подала на вас в суд.

Банк по своей инициативе не может вернуть вам деньги: после списания со счета они сразу уходят в Федеральную Службу Судебных Приставов или взыскателю.

Как снять ограничение со счета по постановлению судебного пристава?

Оригинал постановления об отмене взыскания или снятии ареста и
поручение от судебного пристава на предъявление документов. Его нужно взять у
пристава вместе с постановлением.

Обратитесь в банк

Многих заёмщиков, имеющих непогашенные обязательства по кредитному договору, интересует, кому Райффайзенбанк продаёт заявки должников по кредитам.

Встреча с коллекторами неизбежна, если клиент в течение длительного срока избегает возврата задолженности или уклоняется от общения со специалистами банка.

Как работают коллекторы в Райффайзенбанке?

Просрочки могут возникать не только при злостном уклонении от исполнения обязательств перед банком, но и в связи с непредвиденными обстоятельствами.

Речь идёт о появлении финансовых трудностей при рождении ребёнка, сокращении на работе, ухудшении здоровья плательщика и т. д.

Уважительные причины при возникновении просрочки – основание для обращения в банковский офис с заявкой о реструктуризации задолженности. Специалисты идут навстречу клиентам, способным документально подтвердить факт наличия финансовых проблем.

Если клиент допустил просрочку по займу или кредитке, специалист свяжется с ним, чтобы уведомить о необходимости её погашения и сообщить о размерах неустойки, начисляемой на сумму долга.

Должник может уточнить информацию о возможности получения «кредитных каникул» или реструктуризации задолженности.

Если клиент длительно уклоняется от оплаты долга и не выходит на связь с сотрудниками, в данном случае возможно привлечение к переговорам коллекторов Райффайзенбанка.

Как правило, банк заключает договор со специализированным агентством, персонал которого ориентирован на возврат просроченной задолженности.

Коллекторы не имеют право:

скрывать информацию о своей должности и месте работы;
угрожать должнику;
вымогать деньги;
нарушать нормы российского законодательства.

Должник вправе узнать ФИО и должность коллектора, наименование организации, в которой он трудоустроен, и иную информацию. Банк или коллекторское агентство обязуется уведомить клиента о привлечении специализированного сотрудника для ведения переговоров в течение 30 дней.

Разговоры по телефону и личные встречи допустимы с 9 часов утра до 8 часов вечера по местному времени в будние дни.

При этом частота взаимодействия коллектора с должником также контролируется законодательством РФ (например, в течение суток допустим лишь один телефонный звонок).

Если коллектор каким-либо образом нарушает ваши права или ущемляет права ваших близких, вы можете обратиться с соответствующим заявлением в само коллекторское агентство, Райффайзенбанк, полицию, органы прокуратуры либо территориальное отделение ФССП.

Рекомендуется иметь доказательство нарушения ваших прав (например, запись телефонного разговора с угрозами).

Как узнать, есть ли долг перед Райффайзенбанком?

Данную информацию можно уточнить у специалиста банка при личном обращении в ближайший офис с паспортом или через call-центр.

Вам не только озвучат сумму долга, но и сообщат способы её погашения, а также возможность реструктуризации задолженности при наличии соответствующих оснований.

Узнать, есть ли у вас долг перед банком, можно и другими способами:

через официальный веб-сайт ФССП РФ;
через интернет-портал ГАС РФ «ПРАВОСУДИЕ»;
через портал государственных услуг.

Как погасить долг?

Бескомиссионно пополнить кредитный счёт можно через аппараты самообслуживания Райффайзенбанка и его партнёрской сети – Бинбанка и МКБ.

В последнем случае не стоит забывать, что партнёрами установлен лимит на разовое внесение денег до 45 тыс. рублей. Финансы зачисляются моментально.

Без оплаты комиссии пополнить кредитный счёт можно и в отделениях банка, однако сумма операции должна превышать 10 тыс. рублей.

Ниже перечислены иные способы погашения долга перед Райффайзенбанком, требующие оплаты небольшого процента от суммы пополнения:

через сервисы «Золотая Корона»;
через терминалы QIWI;
через банкоматы и кассы сторонних банков;
через отделения Райффайзенбанка при внесении менее 10 тыс. рублей на счёт.

Если вы успешно погасили долг, но установленные банком ограничения ещё не были сняты, необходимо подождать несколько дней.

В зависимости от выбранного способа пополнения счёта деньги зачисляются в течение пары суток. Кроме этого, информация в базе данных ФССП также может появиться на сайте с опозданием.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: