Как снять деньги с расчетного счета совкомбанка

Обновлено: 04.05.2024

Здесь вы можете онлайн открыть расчетный счет в Совкомбанке , сравнить тарифы на РКО, в банке сейчас действует 4 тарифов, стоимость обслуживания от 190 рублей, актуально на 24.05.2022.

Тарифы действительны на территории г. Москвы и Московской Области. Информация о тарифах в других регионах доступна на сайтах банков-партнёров.

Предложения месяца

Отзывы об РКО Совкомбанка

Полезные материалы

Оформить в городах

Оформить в банках

Здесь можно открыть расчетный счет в Совкомбанке онлайн для ООО или ИП

РКО в «Совкомбанке»

Что входит в РКО в Совкомбанке?

Что вы получаете

Расчетный счет. Принимать оплату наличными можно, только если сумма договора не превышает 100 тыс. рублей. Все, что больше этого, необходимо проводить через безналичные платежи. Поэтому первостепенной задачей является именно осуществление переводов. Сотрудник компании или «Совкомбанка» формирует платежные поручения, указывает сумму и назначение платежа, и деньги перечисляются контрагентам.
Выпуск корпоративных карточек. К р/с можно привязать пластик, позволяющий оплачивать представительские расходы. Его также можно использовать в хозяйственных нуждах и для выплаты командировочных.
Мобильный Чат-Банк — современная платформа, которая объединяет все личные и рабочие счета в одном мобильном приложении. С его помощью можно контролировать движение средств и быстро производить регулярные и разовые платежи.

Что такое РКО в Совкомбанке?

РКО — это комплекс услуг, который направлен на удовлетворение потребностей юридических лиц и индивидуальных предпринимателей и налаживание своевременного и бесперебойного движения денежных потоков. Одна из его важных частей — операции с наличными деньгами. Но «Совкомбанк» предоставляет не только основные (прием и выдача средств, переводы), но и дополнительные услуги (изготовление корпоративных карт, открытие специального счета для участия в торгах, выдача льготных кредитов, круглосуточный сервис «Бизнес-Юрист», подготовка документов для налоговой).

Некоторые опции предоставляются автоматически и бесплатно, другие подразумевают дополнительную плату. Новые клиенты могут получить бонусы, которые помогут в развитии своего дела.

Чтобы получить реквизиты р/с и начать принимать безналичные платежи, потребуется всего 3 минуты. Заявку для этого можно подать дистанционно.

Расчетно-кассовое обслуживание предоставляется как на платной, так и на бесплатной основе. Каждая организация или ИП вправе подобрать для себя тариф с учетом планируемых оборотов. Его ежемесячная стоимость зависит от желаемого количества безналичных платежей, сумм переводов, предполагаемых снятий наличных и т.д.

«Совкомбанк» вырос из небольшого учреждения с единственным отделением в стране до четвертой по величине и самой прибыльной частной финансовой организации с капиталом 127 млрд руб. В его штате сегодня трудится свыше 15 тысяч человек в 2,4 тыс. филиалов в 1027 населенных пунктах РФ.

Все предложения, отображенные на данной странице являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру.

Кто и почему может заблокировать расчетный счет ИП, что делать в этой неприятной ситуации: разговаривать с банком, закрывать счет или идти в суд. В статье расскажем, как законно тратить деньги с кэш-картой и не получать нареканий от Росфинмониторинга.

Индивидуальное предпринимательство считается одним из самых легких способов ведения собственного дела в России с точки зрения бухгалтерии и налоговой отчетности. ИП платит налоги, взносы в страховую, а дальше тратит заработанное так, как считает нужным.

Допустим, Сергей и Наталья выплатили зарплату сотрудникам, оплатили поставки продуктов и обслуживание помещения в своем кафе. Они хотят потратить оставшиеся деньги на семейные дела, но для этого необходимо вывести средства с расчетного счета ИП.

Чтобы вывести деньги из оборота, то есть перевести их без взысканий со стороны контролирующих органов, разработан ряд правил. Главное из них – не тратить средства на собственные потребности напрямую с расчетного счета ИП.

Как снять деньги с расчетного счета ИП

Владельцы своего дела могут выводить деньги с расчетного счета (РС) ИП несколькими законными способами.

Способ

Описание

Комиссия

Наличные в банке

Владелец РС оформляет платежное поручение, указывает назначение «личные нужды»

Снять деньги с кэш-карты

Кэш-карта привязана к РС, предназначена для снятия денег, оплаты деловых расходов

По кэш-картам «Халва» комиссия за вывод наличных – от 1,5% + 89 рублей

Перевод на вклад предпринимателя

Деньги перечисляют с расчетного счета ИП на вклад

Условия вклада регламентируют снятие наличных

Перевод на личный счет

Если оба счета открыты в одном учреждении, перечисление можно провести онлайн

Совкомбанк предлагает своим клиентам бесплатно переводить до 200 тысяч рублей между своими счетами

Совет банка

ИП по закону не имеет права платить зарплату себе, даже если он один работает на своем предприятии, поэтому оформить вывод средств без комиссии таким образом не получится. А вот сотрудникам удобно платить зарплату через зарплатные проекты, подключенные к РС, – это уменьшает риски, помогает вести прозрачную отчетность.

На что обратить внимание:

вывод средств с РС на счет физлица = НДФЛ 13%;
постоянные необоснованные перечисления с РС на личный = блокировка.

Совкомбанк предлагает кредит для бизнеса под низкий процент. Удобный онлайн-калькулятор на сайте поможет убедиться в выгоде предложения.

Какие суммы можно выводить

Изменения, внесенные в закон о противодействии отмыванию денег, требуют контролировать операции по обналичиванию средств на сумму от 600 тысяч рублей. Банки обязаны сообщать о них в Росфинмониторинг.

Финансовые учреждения по-разному лимитируют вывод наличных. Так, держатель Халвы Business Premium за одну операцию выводит до 600 тысяч рублей, а в месяц – до 1 млн рублей.

Почему банк может заблокировать счет

Блокировка РС – неприятность для предпринимателя, при этом банки обращают внимание на транзакции любого размера, если неясно их назначение или источник. После блокировки узнайте, что привело к такому решению. Полный перечень причин, по которым блокируют РС, представлен в Положении Банка России № 375-П.

Частые причины блокировки средств:

быстрый вывод/обналичка крупных сумм, которые перевели предпринимателю;
транши от компаний, не платящих налоги;
работа с сомнительными контрагентами, компаниями-однодневками;
интенсивный денежный трафик у только что открытых ИП;
низкие расходы на зарплату, закупки, аренду при высоком обороте;
перечисление за сделки, не имеющие экономического смысла;
коды ОКВЭД, деятельность по которым сложно совместить в одном предприятии;
объем операций меньше, чем в среднем по отрасли;
большие транши разбиваются на несколько маленьких, чтобы уйти от контроля.

Средства владельца бизнеса не блокируют сразу: сначала запрашивают подтверждающие документы по подозрительным сделкам. Если клиенты предоставляют убедительное подтверждение законности сделки, то кредитное учреждение возобновит доступ к деньгам. Ведь они тоже заинтересованы в том, чтобы собственники компаний долго и законно сотрудничали с финансовой организацией.

Блокировка счета ИП возможна даже при сделке на 50 тысяч рублей, но если предприниматель подтвердит законность сделки, банк снимет блокировку

Иногда доступ к средствам закрывают для ИП по рекомендации Росфинмониторинга. Для этого есть два основания: подозрение в легализации средств или терроризме. Подозрение в уклонении от налогов возникает, если держатель РС получил и перевел себе (или на третье лицо) более 600 тысяч рублей. После проверки документов Росфинмониторинг откроет доступ к деньгам, если сделки были законными.

Подозрение в экстремизме ведет за собой включение в постоянно обновляемый список, куда вносят данные осужденных и подследственных по статьям УК, связанным с терроризмом, экстремизмом. Росфинмониторинг передает списки кредитным учреждениям, а они закрывают доступ к деньгам лицам, включенным в список, и тем, кто с ними сотрудничает.

Если перед вами «транзитная компания», созданная для выведения средств, то ее отличают:

Каждый из этих критериев по отдельности не указывает на то, что вы связались с фиктивной компанией.

Сергей и Наталья (из первого примера) обратились к Олегу, чтобы установить онлайн-кассы в кафе. Задача собственников кафе – сохранить документы с указанием сумм оплаты и наименованием услуг, которые оказала им компания Олега. Это поможет обезопасить себя в случае вопросов к сделке.

Что делать, если счет заблокирован

Если РС все-таки заблокировали, не паникуйте. Уведомление о блокировке приходит на электронную почту или по телефону. Для получения полной информации обратитесь в кредитную организацию за разъяснениями.

Далее соберите необходимую отчетность, чтобы подтвердить законность операций, вызвавших сомнение (договоры, чеки, документы, подтверждающие законность поступивших средств). Отдел финансового мониторинга рассматривает подтверждающие документы до пяти дней, потом принимают решение о разблокировке (или нет).

Если РС не разблокировали, получите консультацию у сотрудника отдела финансового мониторинга, как подать заявление, чтобы установить причину временного закрытия. Ответ придет по телефону или в письменном виде: там будет указана причина закрытия.

Укажите в заявлении:

название банка, вид договора, номер РС;
требование обслуживающей организации – отказ в проведении операций, запрос документов;
действие клиента – предоставление документов;
как отреагировала кредитная организация (дальнейшая блокировка, разъяснительное письмо);
на какую помощь рассчитываете от Центробанка (разблокировка, объяснение).

Приложите копии бумаг, которые вы предоставляли ранее. Центробанк может принять положительное решение или отказаться вмешиваться в решение первого уровня. Срок рассмотрения заявления – 30 дней.

Если результата нет – обратитесь в арбитражный суд по месту работы банка или указанный в договоре. Основой для подачи заявления послужит заявка в Центробанк, но лучше обратиться к профессиональному юристу.

Универсальная карта «Халва» – не просто удобное платежное средство. Она словно швейцарский нож содержит десятки полезных финансовых инструментов в одном пластике и мобильном приложении. С той лишь разницей, что брендовый нож обойдется вам в кругленькую сумму, а обслуживание Халвы бесплатное. Сделайте свою жизнь слаще и удобнее!

Список документов для подачи в суд

Учредительные документы
Договоры и документы по закрытию сделок
Выписка из налоговой, страховой, платежные документы, договор аренды, квитанции от коммунальных служб
Официальное уведомление с информацией о получении бумаг
Разъяснительное письмо с указанием причин о приостановке обслуживания РС

На судебном заседании банк разъяснит, почему произошла блокировка, каковы основания полагать действия клиента незаконными. Если решение будет в пользу клиента, то РС откроют, возместят убытки, выплатят проценты за использование чужих средств.

Если вы перепробовали все доступные способы, а результата нет, то остается закрытие счета. После написания заявления банк расторгает договор и в течение 7 дней выдает деньги.

Рисков здесь несколько:

повышенная комиссия (до 30% от суммы);
невозможность открыть РС в другом месте;
попадание в негласный черный список из-за подозрений в отмывании денег.

Надежные финансовые компании хотят избежать штрафов и более серьезных санкций от Росфинмониторинга за работу с сомнительными клиентами.

Почему нельзя обналичивать средства переводом другим юрлицам

Любой перевод денег индивидуального предпринимателя юрлицу внимательно отслеживается, потому что сами банки не хотят попасть под санкции. Перечисление на юрлицо вызывает подозрения в обнале, если контрагенты переводят большие суммы, а предприниматель быстро перенаправляет их третьим лицам. У финансовой организации возникает закономерный вопрос: в чем экономический смысл транзакции?

Расчетный счет открывается предпринимателем в банке для хранения денежных средств, а также для ведения безналичных расчетов.

Имея такой счет, вы как предприниматель можете без ограничения распоряжаться своими денежными средствами. Деньги на вашем расчетном счете – это ваше имущество, как и любое другое. Ограничения на распоряжения расчетным счетом может наложить лишь налоговый орган, а также банк, если ваши действия нарушают российское законодательство.

Ведение вашего расчетного счета — работа банка. Вы же пользуетесь лишь функционалом, разработанным специально для вас. В Совкомбанке этот функционал продуман, удобен и эффективен.

Открытый в Совкомбанке расчетный счет позволит вам не беспокоиться о сохранности своих средств, о надежности проводимых операций, о пополнении счета через развитую сеть банкоматов, а также о снятии средств через банкоматы любого банка без уплаты комиссии. Вы также сможете оценить все преимущества круглосуточной работы нашего колл-центра, валютного контроля, кредитных продуктов для малого бизнеса, а также программам наших партнеров.

Кроме расчетов с контрагентами, владение расчетным счетом в Совкомбанке позволит вам:

Важно знать: налоги и социальные выплаты ИП может платить и не с расчетного счета, а оплачивая, например, в банке заполненную квитанцию. Но в этом случае вам придется прийти в банк лично, поручить это доверенному лицу нельзя, так как налоговая может оценить это действие как платеж от стороннего лица и не засчитать его в качестве оплаты ваших налогов. А это в свою очередь потянет разбирательство и штрафы. Оплата же налогов с расчетного счета возможна удаленно в любое время.

ЧатЛайтБанк предложит вам для удобства свои бесплатные сервисы — калькулятор по выписке и помощник. Благодаря им у вас автоматически рассчитается сумма налога, заполнятся стандартные и известные поля в платежном поручении. Вам останется лишь заполнить данные, которые касаются лично вас. Но и это не все! Вы можете сохранить заполненный шаблон и в будущем пользоваться им, меняя лишь пару нужных вам цифр.

ЧатБанкЛайт позволяет вам видеть все свои счета Совкомбанка на одном экране. Это могут быть ваш расчетный счет для бизнеса, ваш личный текущий счет, личный счет вашей жены или другого члена вашей семьи и т.д. Такая возможность очень удобна, и давно оценена нашими клиентами.

Кроме этого, ЧатЛайтБанк предоставляет подробную финансовую аналитику ваших расходов и доходов. Это графики, визуализация, теговое бюджетировании и, конечно, свободные отчеты по всем вашим финансовым организациям. Отчеты могут быть любой сложности и детализации, так как все настройки могут быть выставлены вами в зависимости от ваших потребностей.

С расчетного счета в Совкомбанке вы сможете в любое время в любом месте перевести деньги на личный счет и потом снять через терминал или совершить безналичный расчёт. Вы также можете сразу снять деньги с расчетного счета через корпоративную банковскую карту или по личной карте ИП в рамках сервиса «Зарплатная Халва». Снятие без комиссии возможно в банкомате любого банка. Однако следует знать, что бесплатные переводы и снятие через карту имеют лимиты, о размере которых необходимо сразу справляться при выборе тарифа.

Вы можете не только снимать свои деньги со счета, но и вносить их, наоборот, на счет. Сделать это можно через терминал Совкомбанка в любом его отделении, воспользовавшись корпоративной картой.

Стоит понимать, что на свой расчетный счет ИП может вносить и свои личные сбережения. Эти взносы не должны учитываться при уплате налогов. Возможно это лишь в том случае, если при внесении денег безналично в графе «основание платежа» вы написали «внесение личных средств для пополнения расчетного счета» или близкую к этому формулировку.

Данное действие не запрещено законом, но в действительности мало кто из предпринимателей это делает. Почему? Просто мало кто хочет, чтобы налоговая была в курсе всех ваших личных трат.

Кроме того, есть риск, что возникнет путаница при заполнении декларации и расчёта налогов. И хоть ЧатЛайтБанк позволяет четко отслеживать любые категории трат и суммировать только нужное, для личных трат лучше все же иметь отдельный личный счет.

Совкомбанк предлагает два вида эквайринга: SovcomPay и интернет-эквайринг.

Школа бизнеса «Я - предприниматель» это информационный проект ПАО «Совкомбанк».
Цель школы - помочь в финансовой грамотности предпринимателям России и широкому кругу граждан, собирающихся стать предпринимателями.

ИП может работать без своего расчетного счета, однако, это неудобно и невыгодно. Счет нужен, если вы все же планируете зарабатывать. Как же его открыть?

Расчетный счет можно открыть во многих банках. У ИП есть поле для выбора. Важно оценить надежность банка, изучить его РКО и тарифы. Банк же должен подходить именно вашему бизнесу.

Поинтересуйтесь своими будущими ежемесячными платежами. Вас должно интересовать:

Безусловно, цены должны вас волновать, но кроме них, целесообразно обратить внимание:

Банк должен быть экономически выгоден, а также удобен и технологичен. Ведь иногда не пожалеешь доплатить некоторую сумму лишь для того, чтоб в работе все было удобно и не раздражало.

Кроме того, у банка должны быть банковские продукты для малого бизнеса! РКО предлагают все, изучать следует дополнительные предложения. Например, есть ли кредиты для бизнеса, возможен ли овердрафт, какие по нему установлены лимиты, есть ли валютно-кассовый контроль и т.д.

Помните, выбирая свой банк для бизнеса, вы выбираете место, где будет размещаться и храниться ваша прибыль!

Итак, вы определились с выбором. Теперь надо открыть расчетный счет. Сейчас это можно сделать и через Интернет.

Документы для открытия расчетного счета

Для открытия расчетного счета требуется стандартный пакет документов. Свой пакет есть для ИП, для ООО он иной.

Если счет открывает ИП, то понадобятся:

если счетом будет распоряжаться не только ИП, то документы, удостоверяющие личность, лиц, которые будут включены в карточку с образцами подписей и оттиска печати (если она есть у ИП);

Кроме этого, понадобится написать заявление на открытие расчетного счета, заполнить опросный лист ИП и подписать с банком соответствующий договор. По инициативе конкретного банка перечень этих документов может быть расширен. И банк имеет на это полное право. Например, он может запросить сведения о вашем финансовом положении, которые вы подтверждаете годовой или квартальной отчетностью, или сведения, подтверждающие вашу деловую репутацию.

Алгоритм открытия счета

Открыть расчетный счет просто. Надо выполнить лишь четыре шага.

Уведомлять налоговую инспекцию и внебюджетные фонды об открытии вами расчетного счета в настоящее время не надо. Вместо вас это сделает банк.

Как открыть расчетный счет в Совкомбанке

В Совкомбанке расчетный счет можно открыть быстро, просто и бесплатно.

Для этого клиенту надо оставить лишь свой номер телефона на сайте банка. После этого вам перезвонит сотрудник банка. С ним вы обсудите тарифы, узнаете какие документы надо подать и как это сделать.

Для открытия расчетного счета в Совкомбанке ИП должен предоставить паспорт, лицензии (если его деятельность это требует) и сообщить свой ИНН. Если к его счету будут иметь доступ другие лица, то нужно нотариально заверенная на эти лица доверенность, а также их паспорта. Если расчетный счет открывает собственник ООО, то перечень документов больше.

Требуемый пакет документов проще всего в Совкомбанк подать удаленно через ЧатБанк. Одновременно заполняется заявка на открытие счета. Для входа в ЧатБанк можно воспользоваться демо-версией, но будущему клиенту также придет логин и пароль от его онлайн-кабинета на электронную почту или его телефон сразу после того, как с ним поговорит менеджер банка. Безусловно, сделать можно это и лично в офисе банка.

После подачи заявления и документов за будущим клиентом в этот же день будет зарезервирован номер расчетного счета, который уже можно будет сообщать контрагентам. Ваш номер сообщает вам работник банка. Он также пригласит в офис для подписания договора. В Москве документы на подпись может привезти курьер.

Какие тарифы предлагает Совкомбанк

В настоящий момент Совкомбанк предлагает три тарифа для бизнеса: «Старт», «Мастер» и «Успех». Также действуют тарифы «Вместе», «Стартовый», «Успех», «Дистанционный», «Персональный» и «Доходный».

Абонентская плата за ведение расчетного счета в тарифе «Старт» отсутствует. По тарифу «Мастер» платить придется 490 рублей ежемесячно, по тарифу «Успех» — 1490 рублей ежемесячно.

Стоимость одной платежки у клиентов на тарифе «Старт» — 50 рублей. На тарифе «Мастер» — 29 рублей, но три платежки каждый месяц вообще бесплатны. На тарифе «Успех» — 19 рублей в месяц, и каждый месяц 5 платежек проводится бесплатно.

Внесение наличный на тарифе «Старт» стоит 0,15%. На тарифе «Успех» — 0,15% до 300 тысяч рублей, а свыше бесплатно. На тарифе «Мастер» расценки аналогичны тарифу «Успех».

Другие параметры тарифов узнавайте на сайте банка.

Совкомбанк также предлагает индивидуальный пакет услуг. Стоимость такого пакета — 10000 рублей в месяц.

О других банковских услугах в Совкомбанке читайте здесь.

Платежи: Стоимость внутрибанковских платежей определяется тарифным пакетом услуг:
1. «Старт» - 50 рублей
2. «Мастер» - первые 3 бесплатно, с 4-го и за каждый последующий – 29 р.
3. «Успех» - первые 5 платежей бесплатно, с 6-го – 19 р. за каждый проведенный платеж.

Снятие наличных: За снятие наличных средств с р/с банк взимает комиссию:
• 1.5-2% - через банкоматы;
• 1.7-2.5% - через кассы.

Лимит на снятие наличных: До 600 000 рублей в месяц при снятии через банкоматы.
Через кассу – без ограничений.

Процент на остаток по счету: Банк начисляет процент на остаток по счету в размере от 0,01% до 7% (зависит от тарифа на РКО).

Корпоративная карта: Стоимость ежемесячного обслуживания корпоративных карт:
• 500 рублей - МС Unembossed;
• 1999 рублей – Халва Блэк.

Торговый эквайринг: Стоимость подключения и комиссия за эквайринг зависит от подключенного пакета услуг:
«Старт». Подключение терминала - 2 990 рублей за одну единицу техники. Зачисление платежей - 2.6%, но не менее 1 490 рублей в месяц.
Пакетное предложение: при обороте от 50 тыс. рублей в месяц - 990 рублей.
«Мастер». Подключение одного терминала - 990 рублей. Зачисление платежей - 2.3%, но не менее 990 рублей.
Пакетное предложение: оборот от 100 000 рублей - 1 790 рублей в месяц.
«Успех». Подключение оборудования - бесплатно. Ставка по эквайрингу - 1.9%, но не менее 990 рублей в месяц.
Пакетное предложение: оборот от 100 000 рублей - 1 690 рублей в месяц.

Зарплатный проект: Открытие и обслуживание – 0 рублей.
Комиссия за зачисление заработной платы –0.3-1%.
Снятие наличных с карты – без комиссии (лимит до 300 000 рублей).
Пополнение счета через терминалы самообслуживания – без комиссии.

Кредитование: Доступный финансовый продукт для ИП и ООО в Совкомбанке – овердрафт на сумму до 3 млн. рублей на срок до 12 месяцев.
Абонентская плата за пользование деньгами – от 300 рублей в месяц.
Кредиты:
1. Кредит наличными «Супер плюс». Сумма - до 1 млн рублей на 1-5 лет.
2. Кредит наличными под залог автотранспорта. Сумма - до 1 млн рублей. Срок - до 5 лет.
3. Кредит наличными под залог недвижимости. Сумма - до 30 млн рублей. Срок - до 10 лет.

Депозит: На депозитном счете Совкомбанка клиенты могут разместить свободные деньги в размере от 100 тыс. р. до 3-х млн. р. на срок от 1 дня до 12 месяцев.
Банк начисляет высокие процентные ставки. Выплата ежемесячно или по окончанию срока депозитного счета.
При досрочном закрытии депозита проценты утрачиваются.

Профессиональный финансовый аналитик. За карьеру с 2014 года Михаил накопил огромный практический и теоритический опыт. Работал в крупных компаниях: Быстроденьги, Банк Авангард, Интеркредит. Окончил Пензенский Государственный Университет, имеет сертификаты по финансовой аналитике, управлению финансов. Пишет научные работы, которые публикуются в крупнейших научных журналах по экономике.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: