Как вернуть деньги вывезенные из россии
Обновлено: 02.05.2024
Специалист Сбербанка рассказал как обстоят дела с малым бизнесом в РФ.
Заячья губа и другие ошибки природы, которые научились исправлять
Стартовали продажи квартир в новом доме жилого комплекса «Родной Берег»
Горячие обсуждения
Минобороны РФ: в Харьковской области перехвачены снаряды системы залпового огня «Смерч»
В Госдуме предложили снять возрастные ограничения на военную службу по контракту
В Иркутске трое бомжей подожгли заброшенное здание и Mitsubishi Outlander
В 2019 году мошенники совершили около 572 000 незаконных операций по банковским счетам россиян и украли 5,7 миллиарда рублей.
Мошенникам удается выманивать секретную информацию по картам с помощью различных психологических уловок. В 70% случаев люди сами сообщали конфиденциальные данные: полные реквизиты карты, включая трехзначный номер с обратной стороны, а также пароли и коды из СМС. Стоит отметить, что в этих случаях банк не компенсирует похищенные деньги. Но аферисты могут использовать и другие схемы.
Что делать, если с банковской карты украли деньги
- немедленно заблокировать карту;
- сообщить в банк по горячей линии о краже денег и написать в отделении банка заявление о несогласии с операцией;
- сделать все это необходимо не позднее следующего дня после того, как банк уведомил вас об операции, которую вы не совершали.
Если вы соблюдали правила использования карты (не хранили пин-код вместе с картой и никому не сообщали ее данные), то есть шанс вернуть украденные деньги.
Как заблокировать карту?
Как оформить возврат денег?
- сообщили банку о краже денег с карты не позднее следующего дня после того, как банк уведомил вас о подозрительной операции. Не успеете — банк имеет право вам отказать;
- не нарушали правила безопасности при использовании карты. В частности, не сообщали мошенникам данные карты, не хранили пин-код вместе с картой, не писали код на самой карте, не позволяли никому делать ксерокопии или фотографировать вашу карту. Если банк докажет обратное, то не вернет вам украденные деньги.
Как именно вы должны сообщить о краже — по телефону или лично в отделении — прописано в вашем договоре. Чтобы не терять времени, лучше сразу позвонить в банк и уточнить порядок действий у оператора.
Но в любом случае вам придется сходить в отделение банка, чтобы написать заявление о несогласии с операцией с требованием вернуть деньги. Сохраните у себя копию заявления с отметкой о том, что банк его принял.
Поскольку кража денег — это уголовное преступление, напишите заявление в полицию. Возможно, ваша информация поможет быстрее вычислить и поймать преступников.
Банк проведет служебное расследование. В нем примет участие и платежная система. Если мошенники действовали на территории России, то по закону служебное расследование может длиться максимум 30 дней, если операция была международной — 60 дней.
По итогам расследования с вами свяжется сотрудник банка и сообщит о решении. Если банк убедится, что вы не нарушали правила использования карты и при этом опротестовали операцию вовремя, вам вернут деньги.
Банк согласился вернуть деньги, но затягивает перечисление средств. Что делать?
Часто банки указывают срок возврата денег в договоре. Например, это может быть 30 или 60 дней. Если за это время банк не пополнил ваш счет, можно обращаться в суд.
Если же в договоре с банком сроки не установлены, то банк должен выполнять требования Гражданского кодекса. Статья 314 предписывает всем (в том числе банкам) выполнять свои обязательства «в разумный срок». Этот «разумный срок» вы и банк можете понимать по-разному. Но в кодексе есть уточнение: обязательства должны быть выполнены в течение семи дней с момента, когда вы предъявите свои требования.
Другими словами, вы можете подождать пару недель, если за это время деньги не вернут, то идите в банк писать заявление. В нем со ссылкой на Гражданский кодекс нужно потребовать перечислить украденную сумму в срок до семи дней.
Банк отказался возвращать деньги. Что еще я могу сделать?
В этом случае первым делом нужно потребовать от банка письменный отказ с обоснованием, почему он не соглашается вернуть деньги. Если банк такой отказ не выдаст или выдаст, но обоснование вам покажется неубедительным, стоит обратиться в суд. Если вы не нарушали договор с банком и вовремя сообщили о незаконной операции, скорее всего, суд примет решение в вашу пользу и деньги вам все-таки вернут.
Банк не уведомил меня о незаконной операции. Можно ли в таком случае вернуть деньги?
По закону банк обязан уведомлять вас обо всех операциях по карте. Каким именно способом он это делает, прописано в вашем договоре. Это могут быть смс-оповещения, письма по электронной почте или другие способы.
Если мошенники украли деньги с карты, а ваш банк не сообщил вам об операции, то по закону он обязан возместить потери. Даже если вы обнаружили кражу денег со счета не сразу, а через месяц или год после того, как она произошла.
В этом случае сначала нужно написать заявление в банк с требованием вернуть незаконно списанные деньги. Если же банк откажется их перечислить, то можно идти в суд.
Можно все-таки защитить деньги на карте от мошенников?
- Контролируйте операции по счету. Например, подключите услугу смс-информирования по всем своим активным картам. Тогда вы будете сразу получать уведомления о каждой операции по карте;
- Никому не сообщайте пин-код, CVC-/CVV-код (секретный код на оборотной стороне карты), срок действия карты и другую информацию;
- Не позволяйте продавцам и официантам уносить карту из поля вашего зрения. Всегда прикрывайте рукой клавиатуру терминала оплаты или банкомата, когда вводите пароль. Стоит также следить за тем, чтобы с камер наблюдения не было видно, как вы набираете пин-код;
- Заходите только на проверенные сайты и никогда не кликайте по ссылкам из писем неизвестных «доброжелателей»;
- Перепроверяйте любую информацию о блокировке карты, отказе в проведении операции или других проблемах с картой. Для этого звоните на горячую линию банка — и только на нее. Телефон для экстренной связи всегда указан на оборотной стороне карты и на официальном сайте банка.
Важная информация
С сентября 2018 года банки могут приостанавливать денежные переводы и платежи с карт, если они выглядят подозрительными. Сомнения у банка может вызвать платеж в другой стране, особенно если раньше клиент за границу не ездил. Или с карты пытаются списать необычно большую сумму. А если с одной и той же карты вдруг одновременно идет «веерный» перевод сразу на несколько других карт, это точно повод для банка остановить транзакции и временно заблокировать карту.
Основные признаки подозрительных операций определил Банк России, а банки имеют право дополнить их собственными критериями — по итогам мониторинга поведения своих клиентов.
Если операция попала в число подозрительных, банк обязан немедленно связаться с клиентом, чтобы выяснить, действительно ли он давал согласие на этот платеж или перевод.
Если банк не получит ответ в течение двух дней, то разблокирует карту и проведет транзакцию. В случае подтверждения клиентом операции платеж, и карту разблокируют немедленно. Ну, а если владелец карты сообщит, что не делал этот платеж, банк отменит операцию и предложит перевыпустить карту.
За помощь в подготовке материала благодарим пресс-службу Отделения Иркутск Сибирского ГУ Банка России.
В марте 2022 года многие туроператоры отменили туры за границу.
Мы уже рассказывали, что делать, если вместо возврата денег туристам предлагают депозит, и писали, как туроператоры возвращают туристов домой из стран, которые закрыли воздушное пространство для России.
Это истории читателей из Сообщества. Собраны в один материал, бережно отредактированы и оформлены по стандартам редакции.
Оплатили тур в Венесуэлу через турагента с 11 марта, но небо закрыли. 2 марта сделали перебронирование на ОАЭ. Стоимость тура пересчитали по новому курсу, внесли доплату. Через полчаса после перевода денег из публикации «Турдома» мы узнали, что туроператор с 2 марта закрыл бронирование в ОАЭ. Сотрудники агентства, где мы оформляли бронь, сделали вид, что узнали об этом только от меня.
Наученная почти двухгодичным опытом выбивания средств за несостоявшиеся в пандемию туры, я сразу решила потратить деньги на отдых в Подмосковье. Заказала отель на пятерых на неделю. После согласования отеля мне пообещали вернуть доплату за ОАЭ. Не подписав договор, изменили бронирование.
Потом дети решили ехать только на выходные, то есть на три ночи. В агентстве заявили, что им пришлось делать новое бронирование, а оно возможно только со штрафом, и штраф равен стоимости четырех ночей. Час я ругалась с менеджером, еще два часа — с директором. От манеры общения сотрудников волосы вставали дыбом. Я аргументировала тем, что изменение к договору на парк-отель в Подмосковье не подписывала, а заявка в системе бронирования не будет доводом для суда. В конце концов не выдержал директор, даже сделал комплимент, что слишком хорошо знаю законодательство. Мне выдали документацию.
Еще находясь в отеле в Подмосковье, я начала требовать возврата доплаты за ОАЭ. Менеджер турагентства опрометчиво написала мне, что они не успели перевести деньги туроператору. Я составила досудебную претензию. Доплату вернули, но не полностью, часть все-таки осталась у туроператора. Я звонила им и пыталась выяснить у менеджера, когда придет возврат оставшейся суммы, просила соединить с бухгалтерией. Ответ был ожидаем: «У нас договор не с вами, поэтому переговоры и возврат возможны только турагенту».
Чтобы не потерять эти деньги, решила заказать тур по России. Нашла на сайте туроператора тот, что полностью закрывал задолженность. Снова обратилась в агентство по поводу бронирования, но в ответ услышала, что стоимости тура пока нет. Переслала им скриншот с сайта с ценой и заказала у туроператора обратный звонок.
Мне перезвонили, культурно и любезно рассказали про все детали тура и уже готовы были выставить счет. Но как только я объяснила, что деньги уже у них, любезность сменилась раздражением: «Вы общаетесь не с туроператором, а с его турагентом. К вашим деньгам мы никакого отношения не имеем. Обращайтесь в свое агентство».
Затем я вновь связалась со своим агентством, передала детали разговора. Теперь услышала раздражение от них: «Нет такого тура». Я скинула им фото заказанного телефонного звонка с координатами туроператора. В итоге в агентстве сказали, что свяжутся со мной, когда получат ответ от туроператора.
Принять деньги готовы все. Но даже оформить тур в счет ранее внесенных средств пока не получается.
Очень полезное разъяснение сделал Верховный суд РФ, когда изучил один гражданский спор про несостоявшийся летний отдых. Причин, по которым гражданин не смог выехать на уже оплаченный отдых, немало. Но не все люди, оказавшиеся в подобных ситуациях, знают свои права. Именно поэтому история разбора совершенно конкретного случая сорванной туристической поездки может пригодиться многим гражданам.
Вот главная мысль, которую озвучил Верховный суд: если вы купили туристическую путевку, но не смогли поехать в назначенное время, это совсем не означает, что ваши деньги сгорели. Когда потраченную на отдых сумму можно вернуть обратно, разобралась коллегия по гражданским спорам Верховного суда.
А теперь - детали этого спора. В конце мая одна гражданка купила себе путевку к теплому морю через турагента - некое ООО. Оператором было другое ООО, принадлежащее крупной и известной туристической фирме. Наша героиня заключила договор с турагентством и внесла все деньги. То есть оплатила за путевку 53 800 рублей. Но так получилось, что за неделю до запланированного отпуска женщине на работе стало плохо и ее положили в больницу.
Гражданка поняла, что от поездки в забронированные даты ей придется отказаться, и попросила турагента перенести даты поездки с доплатой в 20 000 рублей. Но в компании на это не пошли. Турагент отправил гражданке письмо с отказом. В этом письме было сказано, что за перенос тура ей надо доплатить не 20 000, а 45 000 рублей. А еще добавил, что минимизировать расходы у туроператора без заявления об аннулировании тура невозможно.
Тогда женщина направила турагенту претензию с требованием расторгнуть договор и вернуть деньги. Но и в этом агент отказал. Компания сообщила, что ее фактически понесенные расходы перед туроператором составили 51 078 рублей. И, значит, эту сумму клиенту не вернут. Возможен только возврат агентского вознаграждения - 2722 рубля.
Вот тогда наша героиня не просто обиделась, а подала в суд на туроператора. Истица в своем заявлении потребовала вернуть потраченные деньги, а также выплатить ей компенсацию и штраф за нежелание добровольно идти ей навстречу. Но к этому моменту компанию-турагента ликвидировали, поэтому производство в ее отношении суд прекратил. Суд же посчитал более весомыми аргументы известной турфирмы, представитель которой уверял , что его клиент не нарушил права истицы по бронированию "турпродукта" или отмене, и исполнил все обязательства.
А еще представитель ответчика заявил, что оператор не получал заявлений об аннулировании тура, а заявление о расторжении договора истица направила уже в период турпоездки. Все эти аргументы ответчика и были указаны в отказном решении суда.
Проигравшая гражданка оспорила отказ. И была права - апелляция ее поддержала. Там исходили из того, что ее поездка не состоялась по независящим от нее обстоятельствам - из-за экстренной госпитализации. Факт подтвержден документами, и представитель ООО этого в суде не оспаривал. Суд обязал оператора выплатить женщине ту сумму, которую она потребовала. И обиженная туристическая фирма обжаловала отказ в Верховном суде РФ. Но Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда сочла вывод своих коллег в апелляции правильным .
Вот главные мысли, которые высказал Верховный суд по этому спору. Он заявил, что отношения между сторонами спора регулирует закон о защите прав потребителя. А еще Верховный суд подчеркнул, что основную ответственность перед туристом действительно несет туроператор.
Верховный суд напомнил законы - по статье 782 Гражданского кодекса и статье 32 Закона о защите прав потребителей турист вправе отказаться от исполнения договора о путевке в любое время при условии оплаты исполнителю - туроператору фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по этому договору. Доказать несение расходов должен продавец. При этом каждая из сторон может потребовать расторгнуть договор при существенном изменении обстоятельств (ч. 5-6 ст. 10 N 132-ФЗ). К "существенным изменениям обстоятельств" относится в том числе невозможность совершить поездку по независящим от человека обстоятельствам - болезнь туриста, отказ в выдаче визы и другие обстоятельства. Гражданка сообщила о наличии таких обстоятельств и подтвердила их документами. К тому же в ее договоре не был указан конкретный туроператор - хотя фактически деньги получила известная турфирма, заявил Верховный суд. И добавил, что туристку об этом не проинформировали.
При таких обстоятельствах возложить на оператора ответственность нельзя - в ситуации виноват агент, сказал Верховный суд РФ. Суд принял решение оставить без изменений определение апелляции, удовлетворяющее требования заявительницы.
Через чат поддержки или по номеру телефона, который указан на обратной стороне карты:
«Я только что перевел деньги мошенникам (как — на электронный кошелек, по номеру карты или оплатил на поддельном сайте). Можно остановить/отозвать эту операцию?»
В чате поддержки, через приложение или личный кабинет на сайте банка.
«Остановите обслуживание моей карты. Хочу, чтобы до остатка денег никто сейчас не добрался».
В полицию лучше обратиться лично — заполнить заявление и получить талон-уведомление об его принятии.
«Прошу открыть уголовное делопроизводство по ст. 159 УК РФ — мошенничество».
Важно: Если вы только что потеряли деньги, не берите трубку. Звоните сами — в банк и полицию, не ждите звонка от них.
В 99% случаев это — мошенники, которые представляются сотрудниками безопасности банка, Центробанка, полиции, прокуратуры. Они постараются ещё получить от вас что-то, обещая помощь сразу после успешной аферы.
Рассылка про защиту от мошенников
Вместе с юристами рассказываем, что нужно для возврата средств и наказания преступников, а также — что сделать для безопасности близких.
В каждом письме — чёткие инструкции, лайфхаки и советы экспертов по защите от киберпреступлений. Изучите эти материалы, чтобы снизить риск попасть в лапы мошенников для себя и своих близких. А если уже попались — чтобы уменьшить свои потери, вернуть средства и добиться справедливости.
Как нас обманывают: схемы мошенничества
Как я попал в лапы мошенников: истории жертв
Как я вернул деньги: кейсы от юристов и их клиентов
Ситуация
«Купился на развод и перевел кругленькую сумму мошенникам. Чувствую себя отвратительно. Об этом неловко говорить даже близким — засмеют идиота. Хочу скрыть свой позор и перестать об этом думать»
Что делать
Шаг 1. Не подавлять эмоции. Спросите себя: «Что я сейчас чувствую?» Это шок, испуг, стыд, злость, удивление или паника? Важно прожить и отгоревать потерю. Позвольте себе плакать, злиться и кричать. Так вы быстрее справитесь с ситуацией и вернётесь к обычному состоянию. Есть специальные комнаты гнева, где за небольшую плату можно бить посуду и крушить мебель. А можно поорать в лесу или с обрыва. Главное — не замыкать эти переживания внутри.
Шаг 2. Не ругайте себя за произошедшее. Испытывать обоснованный стресс — нормально! Ситуация наладится быстрее, если вы возьмете небольшую паузу: 5–15 минут на глоток воды, глубокое и медленное дыхание.
Шаг 4. Чтобы отпустить ситуацию, выпишите каждое переживание на бумагу. Например: «Мне стыдно, что я дурак: только глупца могли так облапошить». Напротив каждой мысли приведите 3–5 фактов, которые её опровергают. Например:
- обмануть можно кого угодно;
- стыдно должно быть ворам и мошенникам, а не их жертвам;
- одно событие не может повесить на меня ярлык;
- я многого достиг в жизни — я точно не глупец.
В конце этого упражнения стыд станет менее ощутим.
Шаг 5. Ещё один хороший способ отпустить ситуацию — перевести фокус внимания на плюсы произошедшего: «Я получила опыт и теперь знаю, что. », «Да, я потерял деньги, но зато я жив и здоров».
Как вернуть деньги, если перевел мошенникам?
Распространенные способы обмана и реально ли вернуть деньги, переведенные мошенникам.
Сегодня большое распространение получила интернет-торговля, ведь продавцы ответственно подходят к процессу работы, выполняют взятые обязательства в полном объеме и предоставляют качественную продукцию. Но и недобросовестных продавцов встречается немало. Поэтому у клиентов возникает резонный вопрос, как вернуть деньги, если перевел мошенникам.
Распространенные способы
Лишиться денежных средств на банковской карте можно следующими способами:
Реально ли вернуть деньги, переведенные мошенникам?
Перечисленные злоумышленникам средства вернуть нелегко, поскольку необходимо доказать обманный способ их получения. Зачастую, это сделать нельзя. Если пользователя обманули с переводом, можно попробовать заставить злоумышленника вернуть средства добровольно или сразу написать заявление в полицию.
Рассмотрим наиболее эффективные способы:
Отмена перевода в онлайн-режиме. Это самый простой и удобный способ. Как правило, платеж проходит не сразу, поэтому есть время нажать кнопку отмены. В браузере такая кнопка расположена в онлайн-кабинете рядом с кнопкой подтверждения операции.
В мобильном приложении такая опция предусмотрена не у всех, поэтому лучше делать перевод по проверенным шаблонам. Если платеж ушел. Не забывайте, что отправка денег может отнимать несколько дней. Не зря банковские структуры предупреждают, что зачисление средств может отнимать до пяти дней.
Что делать, если отмена не прошла? Необходимо подать заявление в банк, чтобы вернуть отправленные деньги.
В банковской организации возможны следующие сценарии решения вопроса:
Обращение за помощью в службу поддержки — такой способ подходит тем, кто не может подъехать в отделение банка или стеснятся разговаривать со специалистами технической поддержки. Здесь нужно отличать онлайн-чат и письмо в службу поддержки. В данном случае подходит именно первый вариант, поскольку вопросы в электронных письмах рассматриваются по несколько дней. В течение этого времени похищенные средства уйдут злоумышленнику;
Позвонить сотрудникам банка — удобный способ, но предусмотрен не в каждой финансовой организации. В некоторых случаях требуется личное обращение и подача заявления. Чтобы узнать, можно ли решить вопрос по телефону, следует позвонить в банк и назвать ФИО владельца карты и кодовое слово;
Подъехать в офис банковского учреждения и написать заявление — самый надежный и проверенный способ в решении данного дела. В заявлении прописывают номер счета и причину отмены транзакции (ошибся номером, развели мошенники).
Возможно ли заставить мошенника вернуть деньги?
Нередко мошенники сами возвращают украденные деньги в результате определенного влияния на них:
Если договориться о добровольном решении вопроса и вернуть украденные деньги не удается, мошенники обещали сделать перевод и пропали, нужно предпринять жесткие меры и обращаться в полицию. В заявлении укажите всю доступную информацию: дату покупки, номер платежного средства, куда совершен перевод, сумму, ФИО пользователя карточки, IP-адрес и другие комментарии.
Обращение в полицию показывает неплохие результаты, если на руках имеются документы, подтверждающие факт покупки. После предварительного расследования и сбора доказательств необходимо обратиться в суд.
Как избежать мошенничества?
Поскольку вернуть украденные интернет мошенниками деньги непросто, необходимо принимать меры для предупреждения данной ситуации. Придерживайтесь следующих правил:
При совершении покупки на незнакомом сайте или у посторонних лиц, оформляйте наложенный платеж. Сотрудничайте только с проверенными организациями, которые хорошо зарекомендовали себя на рынке. Избегайте покупок с сайта-однодневки. При внесении предоплаты, если иных вариантов нет, предварительно проверьте продавца на порядочность. Для этого введите номер его счета в поисковик. Обычно информация о мошенниках присутствует на соответствующих сайтах и форумах в черных списках. Иногда о них написаны целые статьи и Интернете.
При повышенной бдительности и тщательном выборе продавца можно избежать мошеннической схемы.
Чарджбэк от брокера мошенника Каждый участник торгов на финансовых биржах сталкивается с риском неудачи, ведь спрогнозировать изменение цен на активы достаточно сложно. 02 ноября 2021
Автор статьи
Читайте также: