Какие займы не подают в суд

Обновлено: 02.05.2024

Что говорится в законе
Срок давности по займу в МФО
Срок давности договора займа между физическими лицами
Как узнать начало срока исковой давности?
Возможно ли списание долга в МФО по сроку исковой давности?

Что говорится в законе

Главными законодательными актами, с помощью которых происходит урегулирование данных вопросов, являются:

ГПК РФ;
ФЗ №151 «О микрофинансовых организациях».

Срок исковой давности по займу в МФО в соответствии с действующим российским законодательством является аналогичным традиционному кредиту и составляет 3 года с момента возникновения задолженности. Если в течение этого периода микрофинансовая организация не обратится в суд, то заемщик освобождается от обязанности выплачивать средства.

Однако кредитный договор, подписанный лично клиентом или в электронной форме, подтверждает, что должник обязуется вернуть одолженные средства своевременно. Если этого не происходит, то МФО может предпринять следующие меры:

Предпринять попытки самостоятельного урегулирования проблемы. Предложить должнику варианты погашения (рефинансирование, реструктуризация), наложить штраф и т.д.
Перепродать по договору цессии право взыскания долга коллекторскому агентству.
Обратиться в суд для принудительного взимания невозвращенных средств.

В последнем случае, если правота МФО будет доказана, заемщику придется вернуть не только основную сумму долга и проценты, но и начисленные штрафы, пенни, судебные издержки. Сроки внесения платежей оговариваются в соглашении. В нем должны отражаться:

дата и размер платежа;
длительность действия договора.

Срок исковой давности по займу не зависит от условий, прописанных в документе. Однако существует множество нюансов, которые необходимо учитывать.

Срок давности по займу в МФО

Из-за незнания законодательства, многие должники неверно определяют момент, когда начинается или заканчивается исковая давность. Вот несколько распространенных заблуждений:

Если клиент ни разу не вносил платеж по займу, то дата может совпадать с днем получения кредита. Это особенно актуально для микрозаймов, поскольку они часто выдаются на период до 30 суток и подразумевают всего 1 платеж.
Первым делом МФО постарается выйти на контакт с должником. Если это произошло, то период исковой давности возобновляется, а счетчик обнуляется.
Законом РФ не предусмотрены бессрочные периоды взыскания.

Если сотрудник МФО утверждает, что трехлетний срок давности распространяется только на банковские кредиты, то воспринимать это нужно исключительно как уловку.

Срок давности договора займа между физическими лицами

Частные лица редко прибегают к заключению договоров, используя письменные расписки или устную договоренность. Условия исковой давности остаются аналогичными, но доказать дату последнего платежа будет не просто. Поэтому нужно сохранять информацию о переводах, брать дополнительные расписки. В этом случае может помочь выписка из банка.

При устной договоренности сделать это практически невозможно. В качестве косвенных доказательств используются: переписки, свидетельские показания.

Как узнать начало срока исковой давности?

Начинать отсчет нужно не со дня заключения договора. Существует несколько основных точек, с которых может стартовать срок давности по кредитной задолженности микрозайма:

окончание действия кредитного соглашения;
день последнего платежа, который был внесен;
дата разговора или переписки с представителем МФО, если в ходе общения приняли решение о способах погашения задолженности.

Поэтому нужно внимательно изучать условия предоставления заемных средств и порядок возврата.

Возможно ли списание долга в МФО по сроку исковой давности?

Истекшая исковая давность по договору займа может быть восстановлена по решению суда в особых случаях. Причиной могут быть:

В кредитном соглашении прописан период, в течение которого может взиматься долг. Вместо стандартных 3 лет указываются 5, 7… 10.
Если у истца есть веские причины, по которым он не мог затребовать долг через суд вовремя. К примеру, служба в армии, заграничные командировки и т. д. В этом случае период исковой давности может быть продлен.
При отсутствии точного срока в договоре компании придется доказать, что с момента отсчета периода не прошло 3 года.

Максимальная длительность, которую можно прописать в договоре или установить с помощью судебных органов, составляет 10 лет. Продолжительность срока давности, указанная в кредитном соглашении, не может противоречить действующему законодательству. Если срок истек, то долг списывается, и его можно не возвращать.

Когда заемщик игнорирует требования МФО вернуть деньги и действия коллекторов ни к чему не приводят, кредитор вынужден обращаться в суд. Это крайняя мера воздействия на должника и взыскания с него средств.

Подача иска - это дополнительные расходы на юриста и трата времени, поэтому кредитор идет в суд в самую последнюю очередь. Перед этим он использует всевозможные способы, чтобы заставить должника платить.

Когда микрокредитные компании подают в суд?

Микрокредиторы хотят вернуть не только выданные деньги, но и все проценты за истекший срок. От момента возникновения просрочки до иска может пройти от 3 месяцев до года (иногда больше). Многие сначала собирают целую базу неплательщиков, а затем на всех сразу подают в суд.

На сроки подачи иска влияют условия, указанные в договоре с МФО. Обычно обращаются в судебные органы только через 3 месяца, а до этого момента законно начисляют заемщику штрафы и неустойки.

Кстати! По закону сумма всех штрафов, пеней, неустоек, дополнительных плат и основного долга не может превышать сумму первоначального займа больше, чем в 1,5 раза. Если заемщик взял 20 тысяч, то максимум к возврату 50 тысяч (20+20*1,5).

МФО нивелируют свои риски путем установления высокой процентной ставки (до 1% в день, что означает до 365% годовых, а больше делать ставку запрещено законом). Получается, что один добросовестный заемщик компенсирует убытки, полученные от троих неплательщиков.

Судиться со всеми должниками микрокредитору и долго, и накладно по деньгам.

Почему МФО не спешат подавать в суд?

Существует несколько основных причин:

Расходы на судебные разбирательства - оплата услуг юриста и пошлины, время на подачу иска. Если сумма долга не слишком большая, обращение в суд себя не оправдывает и не окупается.
Если должник нигде не работает, не получает официальную зарплату, которую можно списывать, не имеет других доходов и не владеет имуществом, то судебные разбирательства не приносят пользы - это просто потраченные деньги и время.
МФО не имеет лицензии от Центробанка. Вряд ли она захочет "светить" свою неофициальную деятельность.

Простой пример. Несколько месяцев назад права выдавать займы были лишены компании MishkaMoney , Роботмани и Комета займ . Однако их сайты продолжают работать.

Скорее всего, подавать в суд данные кредиторы не будут, так как работают без лицензии. Но при этом они могут привлечь и недобросовестных коллекторов, которые выбивают долги не самыми гуманными способами.

Конечно, можно подать на нарушителей заявление в полицию или прокуратуру, но понадобятся доказательства нарушений - записи разговоров, видео встреч и т.д.

Появление коллекторов сильно усложняет жизнь любого человека. У него возникают проблемы на работе, во взаимоотношениях с окружающими, портится здоровье и т.д. Так что обращаться к неофициальным кредиторам себе дороже.

Договор займа составлен с нарушениями и кредитная компания об этом знает. Она понимает, что суд может простить долог заемщику в полном объеме.

Совет! Если кредитор подал на вас в суд, обратитесь к грамотному юристу и покажите ему договор с МФО (этот документ в печатном виде можно запросить по электронной почте или лично в офисе компании). Решения в пользу заемщиков в случае безграмотного договора выносят довольно часто.

Суд нередко оставляет к выплате только основной долг, избавляя заемщика от уплаты штрафов, пеней и процентов. Основание для этого - ст. 333 ГК РФ.

На данный момент через суд могут взыскать только сам долг и еще сверху сумму всех штрафных санкций в размере 150% от изначальной суммы займа. Займ в 10 тысяч обойдется максимум в 25 тысяч (10+10*1,5).

Ранее кредиторы месяцами тянули, чтобы сумма задолженности выросла в несколько раз. А если суд списывает все начисленные на задолженность штрафы и проценты, то данная процедура теряет всякий смысл. Поэтому МФО либо практически сразу подают в суд, либо не обращаются в него вообще.

Если МФО не подает в суд, что это дает заемщику?

Пауза, которую выдерживает кредитор перед подачей в суд, нужна заемщику для решения своих финансовых проблем. Это можно сделать при помощи рефинансирования - получения нового займа на погашение старого.

Важно! Рефинансироваться в банках не получится, так как они откажут в перекредитовании при наличии открытых просрочек у заемщика (или уже закрытых по этому договору).

Так что в этом случае подойдет новый займ от МФО . Следует выбрать компанию, предоставляющую новым клиентам ссуды под 0% . Это позволит вам исключить какую-либо переплату.

Для повышения своих шансов на одобрение и получения более крупной суммы можно подать заявки сразу в 3-4 МФО (не больше). Если все откажут, нужно повторить то же самое через неделю, но уже с другими компаниями.

Взять займ под 0% на погашения предыдущего долга можно в проверенных компаниях, таких как:

Нулевая ставка действует только при первом обращении и предполагает некоторые ограничения по суммам и срокам.

Также можно попробовать оформить кредитную карту в банке . Иногда их выдают быстро и без тщательной проверки КИ - в автоматическом режиме.

В этом случае вы погасите займ и снизите долговую нагрузку на бюджет. Чтобы сохранить льготный беспроцентный период по карте (а он может достигать 3-5 месяцев), производите оплату займа безналичным путем. Так вы рассчитаетесь с МФО и получите несколько месяцев для спокойного возврата денег банку.

Такую карту можно получить в:

Тинькофф (льготный период до 120 дней).
Альфа (100 дн.).
Восточный (90 дн.).
Ситибанк (180 дн.).
ВТБ (110 дней).

М в этом случае тоже лучше подать сразу несколько заявок для повышения вероятности одобрения кредитки.

Важно! Если МФО не подает в суд, это не значит, что она не будет пытаться вернуть свои деньги. Скорее всего, она привлечет коллекторов, возможно, и официальных. Но даже минимальное ежедневное давление может сильно надоесть и вывести из себя любого человека.

До полного возврата долга спокойной жизни коллекторы не дадут. Хотя добросовестные и официальные коллекторы занимаются не только выбиванием долгов, но и предлагают варианты реструктуризации, помогают в поиске источников денег, консультируют.

Какие МФО не подают в суд на заемщиков?

Лишь некоторые компании имеют собственных юристов, представляющих их интересы в суде. Остальные МФО не готовы судиться по каждому поводу.

При наличии просрочек у заемщика в большинстве случаев не подадут в суд:

Заключение

Таким образом, МФО не всегда и не на всех подают в суд. Им это крайне невыгодно, особенно при суммах ниже 50 тысяч. Лишь единицы имеют юристов в штате, остальным обращаться к услугам адвокатов слишком накладно.

Самому заемщику нужно понимать, что, даже если МФО не собирается судиться, последствия неуплаты будут очень неприятными:

Испортится КИ до очень плохого состояния. Значит, впоследствии возникнут трудности при взятии кредита в банке или даже займа в ряде МФО. Деньги могут понадобиться очень срочно, а взять их будет негде.
Постоянные звонки, письма, визиты коллекторов с требованием вернуть долг.

В любом случае советуем перед оформлением займа тщательно все взвесить. Если есть уверенность, что долг удастся вернуть вовремя, то можно спокойно брать новый займ.

Есть опасный миф, что существует список микрофинансовых организаций, которые никогда не подают иски в суд и не взыскивают долги. Якобы можно брать у них деньги и не платить — никаких последствий всё равно не будет. Это ошибочное мнение.

Когда МФО обращаются в суд

Если человек перестаёт вносить платежи, МФО не сразу подаёт иск в суд. Обычно сначала организация пытается своими силами решить проблему.

Этапы работы с должниками в МФО

Первый этап. В договоре займа прописываются условия и сроки, когда займодавец может потребовать от заёмщика вернуть деньги досрочно. До наступления этого периода МФО пытается связаться с должником, чтобы напомнить о платеже, выяснить причину неуплаты и совместно найти решение проблемы.

МФО может напомнить о долге несколькими способами:

Второй этап. Когда подходит срок досрочного возврата долга, МФО направляет претензию должнику с требованием вернуть заёмные деньги в течение определённого периода. У человека есть несколько дней, чтобы вернуть долг.

Третий этап. Если человек не возвращает долг досрочно, МФО готовит иск в суд.

Сначала микрофинансовые организации направляют исковое заявление заёмщику. Иногда получается решить вопрос до передачи документов в суд. МФО может предложить более оптимальный вариант для должника, чем возможное вынесение решения суда.

Четвёртый этап. Когда у МФО не получается мирно договориться с заёмщиком, организация подаёт иск в суд.

Дело могут рассмотреть и без присутствия заёмщика. Как будет проходить процесс:

МФО направит иск.
Судья рассмотрит предоставленные документы.
Если сделка оформлена законно, то суд может вынести решение без ответчика.

В большинстве случаев такие споры рассматриваются в пользу займодавца, поскольку часто решение по делу очевидно: «заёмщик взял деньги, обещал вернуть, но нарушил обязательства — он виноват».

Для любой кредитной организации обращение в суд — крайняя мера. Займодавцам невыгодно участвовать в судебном процессе. Они теряют время, деньги и репутацию

Как правильно вести себя должнику в суде

Приходить на слушания. МФО, скорее всего, выиграет суд, если:

займодавец правильно составил договор займа;
не нарушал права заёмщика;
не пытался назначить слишком высокую неустойку.

Но это не значит, что заёмщику нет смысла присутствовать на судебных разбирательствах.

Пробовать снизить штрафы. Заёмщик вправе снизить несоразмерную последствиям сумму неустойки (Статья 333, ГК РФ).

Допустим, человек пропустил три платежа на общую сумму в 30 тысяч из-за того, что лишился работы. Он обратился к займодавцу и попытался отсрочить платёж. Вместо помощи МФО направила иск в суд, чтобы вернуть деньги досрочно. Непорядочная организация решила ещё нажиться на должнике — взыскать с него неустойку на сумму в 120 тысяч.

Учитывая, что человек пытался решить вопрос с платежами, а размер неустойки в несколько раз превышал сумму просрочки, суд может установить несоразмерность штрафов последствиям нарушения и снизить величину неустойки.

Нет чёткой инструкции определения несоразмерности: каждое дело рассматривается в суде в индивидуальном порядке.

Пытаться заключить мировое соглашение. В процессе судебного разбирательства заёмщик может попробовать договориться о мировом соглашении при некоторых уступках со стороны МФО. К примеру, вернуть лишь часть долга или получить рассрочку выплаты займа. Если займодавец согласится, то судья лишь проверит законность положений соглашения и закроет дело.

Чаще всего мировое соглашение неинтересно кредиторам из-за того, что есть риск неисполнения обязательств заёмщиком. Такой вариант возможен только тогда, когда МФО уверена в том, что деньги точно вернут. Поэтому они могут сэкономить время, которое уйдёт на обращение к судебным приставам и процесс взыскания долга.

Просить об отсрочке или рассрочке исполнения решения суда. Если заёмщик проигрывает дело, он должен будет сразу выплатить долг. Когда человек понимает, что вряд ли получится сейчас найти деньги, он может попытаться отсрочить исполнение решения суда(Статья 203, ГПК РФ). Правда, для этого должны быть крайне веские причины, например:

потеря работы, при этом у человека на иждивении находится трое детей;
временная нетрудоспособность из-за продолжительной болезни;
дорогостоящее лечение родственника должника и потеря жилья из-за стихийного бедствия.

При этом суд учитывает и интересы кредитора. Поэтому отсрочка или рассрочка платежа — редкая мера.

Чтобы получить больше времени на возврат долга, необходимо подать в суд ходатайство об отсрочке исполнения судебного решения.

Человек может подготовить его самостоятельно. Что должно быть в ходатайстве об отсрочке решения суда:

Подают ли микрофинансовые компании в суд при неоплате долга?

Многих должников микрофинансовых организаций интересует: подают ли МФО в суд? Точный ответ будет зависеть от конкретной организации, ситуации, суммы займа и других факторов. Вообще, микрокредитным компаниям гораздо проще и выгоднее продать долг коллекторам или «забыть» про него, чем пытаться взыскать денежные средства через суд. Это не значит, что МФО не подают в суды, подают, но не всегда и не на каждого заемщика.

В каких случаях МФО чаще всего подает в суд?

Подача иска в суд для микрофинансовой организации — крайняя мера принудительного взыскания, которая используется лишь в случае, когда все остальные способы вернуть деньги не увенчались успехом. Перед тем как подать в суд, кредитор отчаянно пытается «сплавить» долг заемщика в различные коллекторские агентства. Если это удается сделать, МФО, конечно же, ни в какой суд не идет. С момента уступки прав требования новым кредитором становиться коллектор, а МФО теряет к заемщику всякий интерес. Она уже продала долг и получила свои деньги. Все.

Если продать долг проблемного заемщика не удалось, у микрофинансовой компании 2 пути: идти в суд или «забыть» про заемщика на неопределенное время. Обычно в суд организации идут в нескольких случаях:

Если долг продать не удалось, а сумма займа и общая задолженность с начисленными процентами и штрафами больше 150-200 тыс. руб. В таком случае кредитору будет выгодно обращаться в суд, ведь на кону довольно большие деньги.
Если заемщик не платит несколько лет и подходит срок исковой давности. Дело в том, что микрофинансовая организация может подать иск в суд о взыскании долга в течение 3-х лет со дня, когда клиент должен был полностью вернуть долг. Фактически она может подать в суд и по истечению установленного срока, но в этом случае суд отклонит иск по заявлению клиента об упущенном сроке исковой давности. Каждый должник буквально отсчитывает дни до наступления СИД (срока исковой давности) по самым крупным и ненавистным займам, чтобы на законных основаниях не платить.
Если заемщик является злостным неплательщиком и укрывается от любого контакта с представителями организации-кредитора по телефону, при личных встречах и т.д. Есть должники, которые идут на контакт с кредитором или коллектором, который по агентскому договору взыскивает долг, платят чуть-чуть или хотя бы обещают заплатить. А есть такие должники, которые полностью игнорируют все попытки кредитора связаться с ними. Они блокируют звонки, не отвечают на них, не открывают дверь и т.д. На таких должников микрофинансовые организации чаще подают в суд, чем на тех, кто идет на контакт.

ВНИМАНИЕ. (только для жителей Москвы и Московской области). Если у вас имеются кредитные задолженности свыше 150-тысяч рублей, вы можете абсолютно бесплатно узнать о возможности списания своего долга.

Почему одни МФО подают в суд, а другие — нет?

Действительно, можно встретить отзывы о разных компаниях, которые свидетельствуют о том, что одни организации охотно обращаются в суды, а другие оттягивают эту процедуру, как могут, а то и вовсе пропускают сроки исковой давности.

Такие действия или бездействия микрофинансовых компаний связаны с разными факторами в зависимости от ситуации:

На самом деле причин гораздо больше, но мы перечислили самые основные из них.

Почему компания подает в суд на одних клиентов и «прощает» долг другим?

Ответ на вопрос «Почему МФО подает в суд на одних клиентов и забывает про других» кроется в каждом отдельно взятом заемщике, его материальном достатке, возможностях, поведении и т.д.

Кредитор никогда не подаст в суд на клиента, который идет на контакт и не отказывается от долга, особенно если он платит небольшими платежами, пусть редко, но платит. От такой «дойной коровы» микрофинансовая компания никогда не откажется и не продаст долг коллектору, ведь клиент платит.

Не подадут в суд на заемщика, который из малообеспеченной, неблагополучной семьи. Судебным приставам в большинстве случаев просто нечего взыскать с таких должников. Аналогичная ситуация с клиентами, у которых на иждивении находятся несовершеннолетние дети. Такие клиенты могут одним заявлением снять арест со своей банковской карты, потому что на нее приходит пособие на ребенка, а приставы не могут наложить арест на эти средства.

Если клиент не попадает под описанные условия, отчаиваться не стоит, возможно, кредитор не подаст на вас в суд по другим соображениям, описанным выше.

Какие МФО подают в суд, а какие — нет?

Рассмотрим основные крупные микрофинансовые организации и их деятельность по взысканию задолженности.

Moneyman — продает долг коллекторам и прочим финансовым организациям. В суды обращается крайне редко. В процентном соотношении примерно 5% из 100%.
Турбозайм — организацию, которая практически в большинстве случаев заканчивает взыскание в суде.
Platiza – кредитор редко обращается в суды.
Домашние Деньги — продает долг коллекторам, в суды не обращается.
Магазин Малого Кредитования (Быстроденьги) — зависит от ситуации. В некоторых случаях идут в суд, в некоторых — продают долг коллекторам или частным лицам.
VIVUS — крайне редко обращаются в суд, пытаются взыскать задолженность самостоятельно или через коллекторов, пропускают СИД, продают долги коллекторам.
Web-Zaim — буквально прощают долг заемщику, даже не обращаются к коллекторам и не идут в суд.
СМС-Финанс — компания продает долги в агентство Филберт и другие, редко обращается в суд самостоятельно.

Что делать, если МФО подала в суд?

Если кредитор обратился в суд с иском, то заемщик в 99% случаев проиграет процесс. Суд вынесет решение в пользу истца. Единственные 2 вещи, которые может сделать заемщик в данной ситуации — просить суд о снижении штрафов до соизмеримого нанесенному ущербу размера и рассрочке в погашении задолженности. Обе просьбы должны быть поданы в суд в качестве отдельных ходатайств.

Не стоит на слово верить дилетантам, которые говорят, что в суде можно снизить проценты по займу. Нет, в большинстве случаев сделать это не удастся. Несмотря на заоблачные проценты, они были указаны в договоре, который подписал заемщик, а значит, согласился со всеми условиями. По своему усмотрению суд не может снизить размер процентной ставки. Зато клиент может снизить штрафы, которые составляют довольно внушительную часть иска. Обычно это 25-30% от общей суммы, которую просит кредитор.

Рассрочка в погашении задолженности поможет клиенту оплачивать долг небольшими платежами в течение определенного периода времени. Таким образом, клиенту не придется изыскивать сразу необходимую сумму, а судебные приставы не будут предпринимать действий по аресту и взысканию имущества, запрету на выезд за рубеж и т.д.

Какие МФО подают в суд, а какие — нет?

Рассмотрим основные крупные микрофинансовые организации и их деятельность по взысканию задолженности.

Moneyman — продает долг коллекторам и прочим финансовым организациям. В суды обращается крайне редко. В процентном соотношении примерно 5% из 100%.
Турбозайм — организацию, которая практически в большинстве случаев заканчивает взыскание в суде.
Platiza – кредитор редко обращается в суды.
Домашние Деньги — продает долг коллекторам, в суды не обращается.
Магазин Малого Кредитования (Быстроденьги) — зависит от ситуации. В некоторых случаях идут в суд, в некоторых — продают долг коллекторам или частным лицам.
VIVUS — крайне редко обращаются в суд, пытаются взыскать задолженность самостоятельно или через коллекторов, пропускают СИД, продают долги коллекторам.
Web-Zaim — буквально прощают долг заемщику, даже не обращаются к коллекторам и не идут в суд.
СМС-Финанс — компания продает долги в агентство Филберт и другие, редко обращается в суд самостоятельно.

Что делать, если МФО подала в суд?

Если у вас остались вопросы или вы не знаете как избавиться от долгов в МФО, устали от грабительских процентов, обратитесь за бесплатной консультацией специалиста и решите свою проблему!

Региональная юридическая служба. Бесплатная юридическая консультайция по всей стране 8 800 707-79-45

Микрозаймы не зря называют кабальным кредитованием – чаще всего в МФО обращаются люди, у которых есть серьезные проблемы с деньгами, а микрозайм усугубляет эти проблемы еще больше. В 2019 году правительство серьезно «взялось» за деятельность МФО, что сократило количество последних в 2 раза – остались только те, которые берут с клиента меньше 365% годовых и решают вопросы с должниками через суды, а не через коллекторов (хотя прецеденты еще случаются). В таких условиях запрос «Какие микрозаймы подают в суд, списком», стал невероятно актуален, и ниже мы на него ответим.

Могут ли МФО подать в суд?
Основания для иска
Список МФО, которые подают в суд
Какие МФО не подают в суд на должников?
Что делать, если на вас подали в суд?
Какое наказание могут вынести в суде?
Можно ли оспорить решение?

Могут ли МФО подать в суд?

Альтернатива суду – коллекторы. Сейчас она встречается редко, потому что коллекторы действуют грубо и «грязно», из-за чего заемщики обращаются в полицию, а микрокредитам проблемы с законом не нужны. Идея в следующем: вместо того, чтобы привлекать суд и платить судебные издержки, микрофинансовая организация берет и продает право на требование заемных денег сторонней коллекторской организации. Последняя платит некоторую сумму (меньше суммы долга, естественно), а затем «выбивает» долг из заемщика.

Основания для иска

Основание для иска – подписанный договор займа. Не важно, подписывали вы этот договор на бумаге или онлайн – по закону, введенный из СМС проверочный код, который МФО присылает при заключении сделки, тоже является подписью. После подписания соглашения ваши отношения с микрофинансовой компанией регулируются Гражданским Кодексом, согласно которому вы должны вернуть финансы с процентами через какое-то время. Не вернули – нарушили кодекс, вот и основание для обращения в суд.

Список МФО, которые подают в суд

Список предоставить не получится, потому что практически все микрофинансовые организации идут в суд для урегулирования вопросов с должниками.

Интересен вопрос, как и когда они это делают. Обычно дела в суд идут «пачками» – в конце месяца сотрудник компании собирает все затянувшиеся просрочки, подготавливает документы на каждого должника и подает их на рассмотрение. Но бывают и исключения – если есть какой-то особо затянувший неплательщик, или если сумма займа + штрафа + пени превышает 100000 рублей, микрокредитная компания может подать по нему документы отдельно, «вне очереди».

Вопрос «Когда?» тоже заслуживает рассмотрения. По закону, МФО может начислить штраф + просрочку в размере, равном двукратной сумме изначального займа, не более. Естественно, организации более выгодно подождать некоторое время перед тем, как подавать документы в суд – за несколько месяцев «накапает» больше пени. Конкретные штрафы зависят от МФО, но если максимальный размер будет достигнут через 6 месяцев просрочки – будьте готовы к тому, что за долгом придут через полгода. Хотя стоит отметить, что таким образом чаще действуют средние и небольшие по размеру микрофинансовые организации – большие идут разбираться в суд сразу.

Какие МФО не подают в суд на должников?

Опять же, список МФО, которые не подают в суд на должников, составить не получится. Изредка всплывают истории о том, что та или иная микрокредитная компания «забыла» про заемщика и не стала передавать материалы для решения проблемы с долгом в судебном порядке, но это – единичные случаи.

Почему МФО иногда не подают в суд на должников? Скорее всего, дело в ошибке сотрудника компании. В МКК работают люди, и люди имеют свойство ошибаться. Ваше дело могли потерять, уставший работник мог случайно пропустить вас в базе или забыть подготовить документы. Как видите, все эти причины – не более, чем везение.

Есть еще одна причина, по которой микрофинансовая компания может не подавать жалобу в судебные органы – если МКК боится «светиться» перед законом. Речь идет о черных кредиторах – компаниях без регистрации и лицензии. По закону, заемщик имеет право не возвращать взятый микрокредит, если его выдала МФО без регистрации. Черных кредиторов можно опознать по следующим признакам:

договор кредитования составлен не по правилам, в нем всего пара страниц, пункты прав и обязанностей обеих сторон прописаны максимально размыто;
компания активно пользуется услугами коллекторов;
у МКК есть микрокредиты с процентной ставкой больше 1-го процента, и при этом кредит выдается на срок менее 365 дней.

Если повестки из суда нет, вас активно беспокоят коллекторы, и компания кажется вам подозрительной – позвоните в Центральный Банк России и спросите, есть ли у микрофинансовой организации, с которой вы имеете дело, регистрация. Если окажется, что лицензии нет – вам нужно самостоятельно обратиться в полицию и в суд.

Что делать, если на вас подали в суд?

Для начала – попробуйте урегулировать вопрос мировым соглашением. Микрофинансовая организация не заинтересована в судебных тяжбах и затяжной войне с заемщиком – она хочет вернуть свои деньги. Не скрывайтесь от сотрудников МФО, отвечайте на звонки, объясняйте сложившуюся ситуацию, спрашивайте про реструктуризацию – с МКК можно договориться. Если компания пойдет навстречу, вам приостановят начисление пени и позволят выплатить долг равными платежами в течение нескольких месяцев, если повезет – даже с отсрочкой.

Если урегулировать вопрос мирно не удастся, вам остается только защищаться уже в самом суде. Шансы на то, что вам не признают виновным – минимальные, но вам могут сократить размер выплат и/или дать отсрочку. Статьи Гражданского Кодекса, которые могут вам помочь:

333, уменьшение неустойки. Если судья посчитает, что неустойка – слишком большая, вам ее уменьшат. Такое решение судья может принять как на основании условий кредита (смотрите следующий пункт), так и на основании вашей жизненной ситуации.
404, вина кредитора. Если вы сможете доказать, что микрофинансовая организация ввела вас в заблуждение относительно того, сколько по итогу придется выплатить, или намеренно промедлила с подачей документов в суд, чтобы накопилось больше штрафа и пени, то на основании 404-й статьи судья уменьшит неустойку до «соразмерных нарушению» величин.
203 (Гражданский Процессуальный Кодекс), отсрочка и рассрочка исполнения решения суда. Исходя из имущественного положения должника или других обстоятельств, судья может назначить отсрочку или рассрочку выплаты долга. Естественно, обстоятельства должны быть весомыми, и вам нужно будет доказать их наличие.

В целом правило – такое: если вы не смогли выплатить микрокредит вовремя по какой-то весомой причине (тяжелые жизненные обстоятельства), вам нужно собрать все возможные доказательства этой весомой причины и предоставить их судье. Известны случаи, когда судья полностью отменял все штрафы и пени, должнику оставалось только выплатить изначально взятую сумму.

Какое наказание могут вынести в суде?

вы виновны и должны возместить ущерб;
вы невиновны, ничего платить не нужно;
вы виновны, но условия выплаты меняются.

В первом случае вам дадут месяц на погашение долга, если по истечении этого срока проблема не решится, к делу подключатся приставы: вам заблокируют счета и снимут с них деньги, имущество изымут в пользу пострадавшей стороны (МКК). Здесь, кстати, есть свои нюансы – у вас не могут отобрать жилье, если вам больше негде жить, у вас не могут забрать все средства – обязательно должна оставаться сумма для существования. Выезд за границу тоже заблокируют.

Во втором, очень редком, случае вас полностью освободят от долгов. Такое происходит либо в том случае, если прошел срок исковой жалобы (микрокредитная компания подала в суд более чем через 3 года после образования задолженности), либо если вам удалось доказать, что МФО не имела права выдавать микрокредиты.

Третий случай мы описывали выше – вас обязывают вернуть деньги, но снижают сумму и/или дают отсрочку.

Можно ли оспорить решение?

Можно попытаться это сделать. Для обжалования решения нужно обращаться с апелляционной или кассационной жалобой в вышестоящий суд. Это имеет смысл только в том случае, если суд проигнорировал закон – например, если вы заняли 5000 рублей, МФО потребовала вернуть 50000 рублей (с неустойкой), и судья посчитал это нормальным. Если вы – не юрист, самостоятельно готовить обжалование не рекомендуется – наймите адвоката.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: