Куда вложить деньги кийосаки
Обновлено: 03.05.2024
В своих книгах Роберт Кийосаки обычно рассматривает несколько основных идей на примере различных жизненных ситуаций. Живой и понятный язык делает его тексты доступными для широкого круга читателей, а благодаря наглядным примерам, присущим американскому стилю жизни, они лучше воспринимают и запоминают основные тезисы произведения.
В этой подборке пять самых популярных книг Роберта Кийосаки. Каждая книга — мировой бестселлер, они переведены на 51 язык и продаются в 109 странах мира.
1. «Богатый папа, бедный папа»
Первый бестселлер автора, принёсший ему мировую известность. Книга написана в 2000 году, её основная мысль — отсутствие финансового воспитания и, как следствие, финансовой грамотности у детей. В школе не рассказывают, как обращаться с деньгами. Повзрослев, люди совершают множество ошибок, которых можно избежать, если с детства учиться осознанно обращаться с финансами.
После прочтения книги родители поймут, как важен их вклад в будущее благополучие сына или дочери. Они смогут дать ребёнку полезные советы, которые он не получит в школе или университете, и постепенно сформировать у него правильное отношение к деньгам. Именно оно станет основой будущего финансового благосостояния. Эти советы пригодятся и самим родителям, если они ранее не были финансово грамотными, помогут им повысить самооценку и иначе взглянуть на жизнь.
2. «Квадрант денежного потока»
Как и предыдущая, эта книга входила в топ-10 мировых бестселлеров на протяжении шести лет. В ней автор рассматривает идею деления людей на четыре группы в зависимости от типа мышления. Основная часть людей относится к рабочему классу, а их жизнь делится на однообразные и заранее спланированные этапы: учёба, работа, пенсия. Читатель должен проанализировать описания и решить, к какой группе он относится. Те, кто хочет попасть в другую группу, занимающую более высокое положение в обществе, найдут в книге рекомендации, как это сделать.
Кийосаки считает, что стабильность, на которую уповает большая часть людей, не так уж надёжна, и попытки зацепиться за неё связывают людям руки. Эту мысль автор пытается донести до читателей и говорит о том, как важно принимать решения, меняться и рисковать. Если человек решается отойти от шаблонов, его жизнь становится интереснее, приятнее и проще.
3. «Руководство богатого папы по инвестированию»
Третий мировой бестселлер Роберта Кийосаки. Здесь, как и в предыдущей книге, присутствует деление на группы. Только делится не само общество, а инвестиции в зависимости от социального статуса людей, которые их делают. Кийосаки выделяет инвестиции «для богатых» и «для бедных».
Сразу отметим, что книга не даёт гарантии, что инвестиция будет успешной. Однако она поможет разобраться в основных принципах инвестирования, расскажет, какие существуют рычаги управления у инвестора и как снизить инвестиционный риск. Читатель научится рационально управлять финансами, грамотно инвестировать и приумножать свой доход.
4. «Восемь уроков лидерства»
В книге проводится много параллелей между успешными бизнес-лидерами и добросовестными военнослужащими. Лидерские качества, присущие хорошим военным, помогут предпринимателям грамотно вести своё дело и избежать провала на старте.
5. «Прощайте, крысиные бега»
Увлекательная книга в формате комикса, которая доступно и понятно расскажет детям об основах финансовой грамотности. С раннего возраста ребёнок будет понимать, что такое деньги, как их зарабатывать и приумножать с помощью инвестирования. Это формирует у читателя умение управлять своим доходом и заставлять деньги работать на себя вместо того, чтобы самому всю жизнь положить на зарабатывание денег.
Дети смогут извлечь много пользы из этой книги, поскольку в раннем возрасте их мировоззрение ещё формируется, а они сами лучше воспринимают информацию. «Крысиные бега» — это аллегория на бесконечный бег сотрудника за работодателем, его желаниями и прихотями.
Еженедельная рассылка с лучшими материалами «Открытого журнала»
Без минимальной суммы, платы за обслуживание и скрытых комиссий
Для оформления продукта необходим брокерский счёт
проект «Открытие Инвестиции»
Открыть брокерский счёт
Тренировка на учебном счёте
Об «Открытие Инвестиции»
Москва, ул. Летниковская,
д. 2, стр. 4
8 800 500 99 66
Согласие на обработку персональных данных
Размещённые в настоящем разделе сайта публикации носят исключительно ознакомительный характер, представленная в них информация не является гарантией и/или обещанием эффективности деятельности (доходности вложений) в будущем. Информация в статьях выражает лишь мнение автора (коллектива авторов) по тому или иному вопросу и не может рассматриваться как прямое руководство к действию или как официальная позиция/рекомендация АО «Открытие Брокер». АО «Открытие Брокер» не несёт ответственности за использование информации, содержащейся в публикациях, а также за возможные убытки от любых сделок с активами, совершённых на основании данных, содержащихся в публикациях. 18+
АО «Открытие Брокер» (бренд «Открытие Инвестиции»), лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 045-06097-100000, выдана ФКЦБ России 28.06.2002 г. (без ограничения срока действия).
ООО УК «ОТКРЫТИЕ». Лицензия № 21-000-1-00048 от 11 апреля 2001 г. на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг №045-07524-001000 от 23 марта 2004 г. на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия.
Давайте разберём знаменитый «квадрант денежного потока» Роберта Кийосаки. Там есть элемент правды, но вопрос, много ли этого элемента?
Мы видим четыре квадратика, описывающих способы, как к человеку поступают деньги. Левый верхний квадратик — работа за зарплату, как принято у большинства людей. По версии Кийосаки, это самый плохой способ. Нижний левый — работа на себя, самозанятость, мелкий бизнес. Уже получше. Правый верхний — бизнес, где ты нанимаешь других, и они работают на тебя. Ещё лучше, продолжает Кийосаки. Наконец, вершина мира. На этом рисунке она пребывает в правом нижнем углу, называется «инвестиции» и, согласно автору диаграммы, означает, что «на тебя работают твои деньги».
Разумеется, это хорошо — когда на тебя работают даже не люди, которым надо давать указания, а деньги, которые сами справятся. Это волшебные инвестиции, умеющие умножаться как кролики, если им не мешать. Схема денежных кроликов производит гигантское впечатление на людей. Особенно на тех, у кого никогда не было таких денег-кроликов, да и особых денег вообще.
В этой схеме три большие неправды об окружающем мире. Собственно, в ней три большие мысли. И каждая из них заключает в себе неправду. Первое: мы должны проникнуться презрением к верхнему левому квадратику. За зарплату работают только неудачники. Это не так.
Тезис, что работать за зарплату всегда плохо, неверен. Зарплаты разные.
Напомним, что в этом квадратике пребывает топ-менеджмент банков, нефтяных компаний, депутаты и чиновники (если последние не воруют, деятельное воровство, вероятно, уже левый нижний квадратик — самозанятость). Там же и топовый футболист, продающий свою работу за несколько миллионов евро в год. Продолжите сами список, кто ещё находится там, обменивая свой труд на деньги. Мы готовы им посочувствовать?
Согласно схеме, им полагается улучшать свою жизнь, перемещаясь в левый нижний квадратик. Давайте посмотрим, кого мы встретим там. Много кого: от бабушки, торгующей на углу укропом, до фрилансера-копирайтера. Мы не спорим, что бывают богатые фермеры и даже фрилансеры. Но утверждать, что они успешнее как вид? Менеджер «Роснефти» слишком убедителен, чтобы быть исключением, подтверждающим правило. Да и бабушка с укропом не даст соврать.
Кстати, это действительно интересный вопрос, где на душу населения больше денег — в первом квадратике или во втором? Стоит наниматься в колхоз или растить картошку единолично? Мы не знаем. Мы не знаем даже, как это толком измерять.
Пусть в России средний доход индивидуального предпринимателя выше средней зарплаты. Но, во-первых, это доход тех, кто легально регистрировал своё предпринимательство, а это принято делать, начиная с некоего порога успешности. Начинающий частник не сильно озабочен легализацией, как и еле сводящий концы с концами.
Во-вторых, есть ошибка выжившего. Из 100 человек, пошедших работать за зарплату, 99 или 100 её получат. Из 100 человек, вложивших силы, время и, возможно, сбережения в своё дело — выживет не более половины. Вот эти фальстарты — как их вообще учитывать?
В-третьих, зарплаты сильно разнятся, но доходы предпринимателей разнятся куда сильнее. Это распределение, где вклад кончика правого хвоста распределения очень весом. Возьмите не средний доход, а средний медианный, с учётом нелегалов и коррекцией на ошибку выжившего — мы не знаем, что вы получите.
Далее, второй сильный вывод: выгодно использовать чужой труд. В этом разница между левым нижним квадратиком и правым верхним. Владелец крупного бизнеса, конечно, богаче мелкого бизнесмена. И в крупном бизнесе трудятся нанятые люди. Но нам предлагают поверить не в это. Тезис в другом.
Якобы в среднем система будет эффективнее для владельца, если там появится нанятый персонал. А это не факт.
Вот мелкая кофейня, где владелец сам варит кофе. А вот сеть ресторанов, где трудятся сотни человек. Оба бизнеса имеют рыночную стоимость, за которую их можно купить или создать, годовую выручку и годовую прибыль. Отдача на капитал — это P/E, т.е. прибыль, делённая на стоимость. Где она будет выше? Я думаю, что в мелкой кофейне. Чем больше в бизнесе сотрудников — тем ниже отдача. Хотя владеть приятнее сетью ресторанов.
Наконец третий тезис, самый торжественный, про инвестиции. Ради него квадрант и рисовали. Чтобы показать, где там неправда, его желательно сформулировать точно. Как максимум, это открыто провозглашается, как минимум — неявно подразумевается.
Пассивные инвестиции всегда будут приносить отменный доход неограниченному кругу людей.
Четыре тезиса в одном, но все четыре немного приукрашивают наш мир.
Не совсем пассивные, не всегда, не отменный и не всем. А так всё верно, конечно.
Здесь важны все четыре выделенных слова: это символ веры именно в той редакции, которую чаще всего разделяют верующие.
Слова пассивные означает, что не активные. То есть вы не выбирали актив. Если вы мониторите сотни компаний, чтобы держать портфель из десяти лучших акций — это не пассивные инвестиции. Если такого рода деятельность приносит вам 20–30% годовых, то это награда за ваше знание, а не за решение инвестировать. Ещё больше вы бы заработали, управляя таким образом не своим миллионом, а чужим миллиардом, находясь в презренном первом квадратике (менеджмент хедж-фондов, по Кийосаки, тоже наёмный люд). Если бы ваше знание было другим, доходность была бы минус 20%. Если вы рассмотрели тысячу объектов недвижимости, отобрали пару лучших, купили, сдали в наём лучше рынка, уклонились от налогов и продали на пике цены — возможно, вы очень хорошо заработали. Но это, опять-таки, плата за скилл, а не за инвестирование само по себе. Сделайте это глупее, и ничего не получится.
Если бы гуру инфобизнеса, включая Кийосаки, подробно рассказывали про скилл — это было бы содержательно и полезно. Как именно отобрать объект, минимизировать налоги, использовать маркет-тайминг. Про это у Кийосаки изредко говорится (т.е. объём такой конкретики крайне мал к общему объёму его текстов). Но большая часть посланий к пастве именно мотивирует, не описывая никакой конкретный навык. Только общие слова. Инвестируйте, и воздастся вам. Богатый папа — вероятно, вымышленный персонаж и воображаемый друг Роберта вроде дона Хуана у Кастанеды — одобрит, если ты будешь инвестировать и при этом анализировать. И заплати десять тысяч долларов за то, что тебя сейчас мотивировали. Теперь ты будешь анализировать мотивированно.
Ещё одно важное слово — всегда. Почти под любую, даже самую странную инвестицию, можно найти период, когда она очень хорошо окупалась. Но имеется в виду не «если вам повезёт», а «это работало вчера, работает сегодня и будет работать завтра». Да, вложения в акции и облигации имеют почти гарантированную положительную доходность на длинном временном промежутке. Но почему-то Кийосаки хвалит золото (где этого как раз нет с учётом издержек!) и часто снисходительно говорит об акциях.
Далее важно, что доход ожидается не нулевой или скромный, а прямо-таки хороший. Паства верует не в сохранение капитала (что, конечно, возможно при пассивных инвестициях) и даже не в 3–4% годовых реальной доходности сверх инфляции (тоже возможно). Полагается верить в мощный денежный поток, и это явно не 3–4%. Полагается верить в то, чего не бывает. По крайней мере, при пассивных инвестициях. А никаким другим там особо не учат.
Ещё считается, что вечного хорошего и пассивного дохода хватит многим, многим людям. В пределе — всем, кому его надо. «Счастья всем, даром, и никто не уйдёт обиженным». Ну не совсем даром. За мотивацию видеть в мире то, чего в нём не бывает, необходимо заплатить. И это главное назначение квадранта. Созерцая его, полагается испытать воодушевление и душевный подъём.
В состоянии душевного подъёма ты платишь деньги, по сути, за сеанс дорогой групповой медитации.
У тех, кто проходил очень дорогую медитацию в присутствии учителя, можно купить медитацию подешевле.
Напоминает анекдот. «Я решил вести тренинг, как заработать миллион». — «Но у тебя же нет миллиона!» — «Будет тренинг — будет и миллион. А все, кто его пройдёт, научатся вести такие же тренинги, а значит, встанут на путь к миллиону. ».
Поскольку сказали, что денежный поток должен быть мощный, но толком не сказали, где именно, паства забредает в его поисках в странные места. Например, в MLM, где среднее ожидание — отрицательное, если считать ценностью своё время и силы. Но это для верующих-радикалов. Самые спокойные из читателей Кийосаки ничего особо не делают, пьют чай, продолжают играть в свой фирменный вариант монополии. Самые прагматичные начинают брать деньги с неофитов за обучение «мощному денежному потоку». Каждый находит себе роль в соответствии с темпераментом.
В лучшем случае — переходят к чтению других книжек, из которых уже можно извлечь конкретный скилл. То есть мотивационную литературу используют по назначению: как лёгкий пинок в начале большого пути. За такой пинок можно заплатить сумму в пределах десяти долларов, поблагодарить и пойти дальше.
Кстати, на всякий случай, если у кого-то странное желание спорить. Не знаю, как будет дальше, но последние годы я обитал в заповедном квадрате № 4. Жизнь с капитала, заведённого в торговые алгоритмы, это ведь как бы оно, да?
Самое смешное, что оппонировать мне стали бы в основном прихожане, не покидавшее первого сектора. Убеждали бы меня в том, как легко попасть в зону № 4 и как хорошо там живётся, при том, что сами там ещё не были, но планируют.
В теории всё кажется простым и понятным — подводные камни всплывают, как правило, уже в процессе торговли. Чтобы минимизировать их количество, попробуйте для начала приумножить виртуальные деньги — откройте учебный счёт в «Открытие Брокер». И не забудьте подписаться на наши обновления, чтобы быть в курсе свежих статей — так вы сможете развиваться одновременно по всем направлениям!
«Богатый папа, бедный папа», «Квадрант денежного потока» и «Руководство богатого папы по инвестированию» — три самые известные книги легендарного Роберта Кийосаки, предпринимателя, инвестора, писателя и оратора.
Американец японского происхождения даже выпустил совместный труд с Дональдом Трампом. А его настольная игра «Денежный поток», обучающая предпринимательскому мышлению и инвестициям, стала настоящим бестселлером. В своих книгах Кийосаки рассказывает о финансовой грамотности, инвестировании, бизнесе и этических вопросах его ведения.
1. Следует чётко различать пассивы и активы
«Нужно знать разницу между активом и пассивом и приобретать активы».
Кажется, что это очевидное правило, но многие попросту не знают разницы между данными понятиями. Средний класс и бедняки стараются вкладывать деньги в пассивы, которые ошибочно принимают за активы.
Нужно отбросить все знания, которые есть в голове на этот счёт, и осознать простую вещь: активы кладут деньги в карман, а пассивы — вынимают их. Например, собственное жильё — это пассив, потому что приводит только к расходам. А квартира для сдачи в аренду — актив, приносящий доход.
2. Выгода создаётся не во время продажи, а при покупке актива
«Помните: прибыль приносит покупка, а не продажа».
Часто люди действуют нелогично: они скупают всё подряд во время распродажи в магазине, но избегают выгодных покупок на рынке недвижимости или бирже. И наоборот: бросаются приобретать ценные бумаги и квартиры, когда цена на подъёме. Совет Кийосаки на этот счёт: чтобы получать прибыль, нужно покупать активы, когда их цена минимальна.
3. Не стоит ожидать другого результата, если не меняешь своё поведение
«Если ты обнаружил, что выкопал себе яму. перестань копать».
Многие люди, даже понимая, что оказались в финансовой ловушке, продолжают вести себя по-старому. Чтобы выбраться из замкнутого круга «дом-работа-долги», нужно остановиться и подумать, что делаешь не так. Перестать вести себя прежним образом, потому что иначе результат не изменится.
4. Нужно сосредоточиться на сохранении денег и направлении их в активы, а не на увеличении доходов
«Большинству людей невдомёк, что в жизни важно не то, сколько денег вы сделаете, а то, сколько у вас сохранится».
В книге «Богатый папа, бедный папа» Роберт Кийосаки приводит такой пример: люди выигрывают большие суммы в лотерее, но часто возвращаются к своему старому финансовому положению. Дело в том, что они не умеют распоряжаться деньгами — заняты не вложением средств в активы, а бездумными тратами. Вот совет предпринимателя: чтобы стать богатым, нужно учиться сохранению средств и повышать финансовую грамотность.
5. Есть три типа дохода: трудовой, портфельный и пассивный
Трудовой доход — это те деньги, которые человек получает от своей ежедневной работы. Под портфельным доходом подразумевается вложение денег в ценные бумаги, валюту и другие инвестиционные активы. Пассивный доход получают, ничего при этом не делая, яркий тому пример — сдача недвижимости в аренду. Принцип обретения богатства изложен в книге «Богатый папа, бедный папа»: нужно как можно скорее превратить трудовой доход в портфельный или пассивный.
6. Успешные предприниматели и инвесторы не поддаются эмоциям даже после поражения
«Чтобы стать преуспевающим инвестором или владельцем бизнеса, ты должен быть эмоционально нейтральным как к победе, так и к поражению. Победа и поражение — всего лишь часть игры».
Бедняки воспринимают неудачу как финальный проигрыш и полный крах надежд. В то же время успешные бизнесмены видят в этом лишь очередной этап жизни, из которого следует извлечь урок. Поэтому и относятся к нему спокойно, не поддаются эмоциям и не впадают в отчаяние.
7. Свобода — это время, которое вы в состоянии прожить без работы
«Степень финансовой свободы измеряется не деньгами, а временем».
Предприниматель считает, что свобода — это не количество денег, которое у вас есть, а то, сколько времени вы сможете прожить, не работая. Его совет заключается в том, что необходимо создавать накопления, которые позволят в случае необходимости не уделять время труду. К примеру, если у вас есть сбережения в размере 600 тысяч рублей, а ежемесячные траты составляют 60 тысяч, то ваша финансовая состоятельность равна десяти месяцам жизни.
8. Главный риск заключается в самом инвесторе
В книге «Руководство богатого папы по инвестированию» Роберт Кийосаки говорит, что инвестор может быть активом или пассивом. В качестве примера он приводит ситуацию, когда многие на рынке зарабатывают, а другие теряют деньги, хотя использует те же самые инвестиционные инструменты.
«Богатый папа» рассказывает, что любит слушать истории не об успехе, а о неудаче. Чтобы найти в них допущенные инвесторами ошибки и пройти тот же самый путь правильно, получив доход. Часто проблема заключена не в выбранном инструменте, а в голове самого инвестора.
9. Главное в инвестировании — иметь конкретный план
«Никогда не начинай инвестировать, если у тебя нет плана. Всегда помни, что инвестирование — это план, а не продукт и не процедура. Это очень важно».
Есть много инвестиционных средств и инструментов, но потребности каждого инвестора отличаются. Поэтому невозможно дать универсальный совет, куда вложить деньги, многодетной матери и владельцу бизнеса.
Кийосаки рекомендует сначала понять, чего вы хотите (то есть наметить конечную точку), разработать план и следовать ему. И только после этого выбирать инструменты, которые помогут достичь цели. Это похоже на то, как вы планируете поездку: прокладываете маршрут, собираете чемодан, выбираете поезд или самолёт. И средствам передвижения здесь отводится не самая главная роль.
10. Инвестор должен быть готов ко всему, что может произойти
В книге «Руководство богатого папы по инвестированию» Роберт Кийосаки говорит о том, что настоящий инвестор в любой момент готов ко всему, что бы ни случилось. Остальные пытаются предсказать будущую доходность и состояние рынка, но всё равно не в состоянии правильно использовать открывающиеся возможности.
Большинство финансовых возможностей доступны только короткое время: на бирже это могут быть считанные часы, а на рынке недвижимости — годы. И чтобы научиться их находить, следует изучать информацию и оттачивать свой ум на поиск «открытых окон». Только в этом случае стратегия сработает и позволит получить доход.
Эти советы помогут, но только если сочетать их с практикой: открыть брокерский или учебный счёт, постоянно совершенствоваться в анализе ценных бумаг и компаний.
Остались вопросы по статье, хотите предложить интересную тему или знаете, как сделать «Открытый журнал» ещё лучше? Скорее пишите нам через форму обратной связи — мы с удовольствием ответим, тщательно изучим и обязательно примем во внимание. И не забудьте подписаться на нашу рассылку, иначе пропустите самое важное и интересное!
Хорошо там где нас нет. Вы знали, что в Канаде ипотеку за новостройку начинают платить только тогда, когда дом уже построен, а средняя ставка в валюте около 3%, при этом население и приезжие часто работают по контрактам на 3-4 года и далее переезжают, поэтому нет смысла покупать недвижимость в каждом городе? Короче рай для арендной стратегии и инвесторов в недвижимость.
Что это значит для рядового инвестора в недвижимость в России? НИЧЕГО 🙂 В России кризис в головах.
Главное, что следует из этого — работай на том рынке, в котором хорошо разбираешься и делай то, что получается лучше всего. Когда сломя голову несешь свои деньги в новую тему, чаще всего — теряешь деньги и получаешь опыт. А опыт у меня большой :))) И в статьях этой рубрики вы найдете ответы на многие вопросы, связанные с кризисом, которые основаны на моем богатом опыте.
слева-направо — Том Уилрайт, Андрей Меркулов, Роберт Кийосаки
Универсального рецепта для каждого инвестора нет, но с крайней встречи с Робертом Кийосаки я для себя отметил несколько важных ДЕТАЛЕЙ, и лишний раз убедился в правильности своего ПОРТФЕЛЯ (об этом ниже).
Ключевая мысль — что нас ждет большой обвал мировой экономики (графики ниже), валютная война уже идет несколько лет, а рядовые граждане хранят деньги на депозитах, пока они обесцениваются, а в тени печатаются триллионы долларов!
5 ключевых советов от Роберта Кийосаки, чтобы спасти и приумножить свои сбережения в кризис
- Делайте то, в чем хорошо разбираетесь. Если во всем разбираетесь плохо — садитесь за учебники (посещайте вебинары) к примеру тут . Не ловите звезду, а получайте ежедневный опыт, не менее 10 000 часов в теме.
- Дешевая национальная валюта и экспорт — на мой взгляд весь тренд в том, что рубли будут дешеветь и дальше. Очень много факторов давит на это:
- дешевеющие углеводороды (среднесрочно будут дешевле, хотя на момент написания статьи после заявления Владимира Путина нефть уже по 53 бакса)
- политика укрепления доллара и ключевой ставки ФРС (валютная война)
- зависимость экономики от продажи сырья, дефицит бюджета России и необходимость его пополнения путем снижения стоимости национальной валюты.Хотя многие макроэкономические KPI на 2019 год на бумаге выглядят обнадеживающе, по факту может оказаться все по другому, и кризис, как и первый снег, опять застанет всех врасплох.
- Подумайте, какой денежный поток вы можете создать в ВАЛЮТЕ
- ПАММ-счета (если будет интерес, пишите в комментариях, сделаю свою подборку портфеля ПАММ, в который инвестирую сам)
- Еврооблигации
- Автоматические стратегии на сырьевых/валютных/фондовых рынках
- Подумайте какие свои и чужие услуги вы можете продавать на экспорт , чтобы получать доход в валюте Fiver или на upwork. Сразу скажу я не призываю забить на Россию и валить всем забугор, но для своей же безопасности стоит сделать диверсификацию своих доходов в разных валютах.
- Нас ждет очередной обвал мировой экономики (мнение Кийосаки) — на графике ниже маленькой точкой отмечено начало великой депрессии и обвал 1929 года. Сравните с тем, что происходит сейчас. Тут не нужно верить мне, , а и делайте свои выводы сами.
Вложите часть средств в биткоины и другие криптовалюты
Раз фиатные деньги (рубли, доллары) глобально могут «вдруг» сильно подешеветь, стоит обратить внимание на криптовалюты — биткоины и сформировать небольшую подушку на черный день.
Одним из плюсов такой инвестиции, из-за которого криптовалюты не любят большинство Центробанков всего мира, является свободный и анонимный перевод. Положил в Европе, снял в Китае, перевел в США. Как это может помочь конкретно вам — подумайте сами.
Более подробно 4 стратегии работы в кризисе я описал в статье девальвация рубля или как ЦБ положил болт на Конституцию (must read :-)
Инвестиции в 4 металла
Куда вкладывает деньги Роберт Кийосаки На крайней встрече Роберт Кийосаки сказал — я вкладываю деньги в четыре металла — золото, серебро, оружие и пули.
Обычно в металлы инвесторы уходят когда уже не доверяют властям — владельцам бумажных печатных станков. Это конечно не повод всем бежать в оружейные магазины, но стоит задуматься какие активы будут работать даже в кризис?
В России с инвестициями в золото все грустно: хранить слитки невыгодно — там при продаже сразу появляется 13% НДФЛ, а ОМС (обезличенные металлические счета) — по сути, привязаны к небольшой доходности золота, но по факту дериватив (который зависит от стабильности банка и экономики). Я бы не рискнул!
Вложите деньги в то, что будет пользоваться спросом даже в кризисные времена
Первый пример — это небольшие квартиры-студии в городах мегаполисах (Москва, Санкт-Петербург, Сочи). Они ликвидны, и при правильном подходе — всегда будут востребованы туристами и людьми, которые тянутся в большие города на заработки.
Логика тут простая — людям всегда нужно где-то жить, а чем они будут расплачиваться за аренду: биткоинами или картошкой — уже не суть, главное, чтобы инструмент был ликвидный :)
Выгоднее всего не покупать отдельные квартиры за наличные, а использовать различные штурмовые конструкции инвесторов (кредитное плечо, распил большого на малое), которые позволят вам делать на недвижимости не менее 30% годовых, а чаще всего 70% и более, если подойти к вопросу более агрессивно.
Вот еще один пример стратегии инвестирования в недвижимость, которая работает в кризис еще лучше:
Интересный момент в том, что когда обесцениваются деньги, все что покупалось за них — автоматически становится дороже и ваш большой дом или квартира в один момент могут значительно вырасти в цене.
Возможно поэтому сейчас, многие банки буквально атакуют своих клиентов — раздавая кредитки и потребительские кредиты направо и налево. Для обычного человека это страх, а для инвестора — возможность использовать рычаг чужих денег, чтобы заработать еще больше своих.
Вкладывайте деньги и время в окружение
Работайте надо окружением экспертов и формируйте команду — если вы занимаетесь трейдингом — общайтесь с трейдерами-миллионерами, если недвижимостью — найдите людей, которые уже делают миллионы на ней и общайтесь с ними. Информация — это новое золото, но чтобы его добывать, нужно учиться каждый день и искать только лучшее и проверенное.
На Российском бизнес форуме выступает Роберт Кийосаки, самое интересное как обычно в кулуарах
Мой антикризисный инвестиционный портфель на следующий год
Под звездочками эксперименты и пока непроверенные активы, в которые инвестирую сам, но еще не готов рекомендовать.
Портфель №1 — Денежный поток
- Доходные дома 350-400м2 в Московской области — 1-2 единицы
- (+) низкая цена, легкие кредиты, доходность от 30% годовых, стабильное поведение в кризис
- (-) требуется опыт и крайне важно обучение
- Криптовалюты (майнинг криптовалют) — денежный поток в Биткоинах (подробнее тут)
- Консервативные ПАММ счета в валюте
- (+) доходность от 3% в месяц в валюте
- (-) торговые риски, которыми необходимо управлять в рамках портфеля ПАММ
- Новостройки 2-3 штуки для сдачи в аренду (низкая цена, субсидирование ипотеки уже менее 11%, нового строят мало, стройка стала сильно дороже, значительное удорожание через 1-2 года)
- ******
Рекомендую так же изучить видеоурок — как вести учет своего инвестиционного портфеля по методу из игры Роберта Кийосаки — Денеждый поток (Крысиные бега)
Портфель №2 - Наращивание капитала
- Криптовалюты (купил и держи) — растут на 50-100% в месяц (голубые фишки, портфель криптовалют, криптотрейдинг и другие)
- (+) анонимность переводов, свободное движение капитала через границы государств,
- (+) большой потенциал роста в связи с рисками фиатных валют
- (-) большая волатильность рынка и влияние спекулянтов на торговлю и текущую стоимость криптовалют
- Инвестирование в строительство коттеджных поселков с Территорией инвестирования (пример такого поселка тут)
- (+) очень выгодные цены на сложные активы,
- (+) очень много банкротств в кризис, есть из чего выбрать, мало инвесторов с деньгами (дефицит ликвидности, как принято говорить в новостях 🙂
- (-) важно разбираться в деталях, если вы приобретаете к примеру спец.технику или оборудование для производств
Куда точно не стоит вкладывать деньги в кризис
- Хранить деньги под подушкой — ежу понятно, а многим людям нет, деньги будут дешеветь, даже доллары. Важно заставить их работать на вас.
- Депозиты — проигрывают инфляции, тоже, что и в первом случае
- Пенсионные программы от государства — хуже депозитов
- Спекуляция с недвижимостью без понимания рынка и запасной стратегии с денежным потоком (выход из сделок может затягиваться, покупка новостройки с целью перепродажи — плохой вариант, покупка с целью последующей сдачи в аренду — хороший)
- Инвестиции, в которых вы ничего не понимаете (я не понимаю фьючерсы, сырьевые рынки, трейдинг, акции), поэтому ищу экспертов-миллионеров в этой теме и советуюсь с ними, а сам занимаю позицию инвестора, который следует инструкциям.
Вместо заключения
Ключевая мысль — чтобы не стать инвестором с опытом, но без денег, в первую очередь важно прокачать свои навыки инвестирования в тех инструментах, которые вам ближе всего.
Рекомендую обратить внимание и детально разобраться в этих вопросах:
- Инвестирование в криптовалюты (портфель, майнинг, ICO, криптотрейдинг и другие)
- Доходные дома (для продвинутых)
- Стратегии инвестирования в недвижимость в России с доходность от 30% в год
Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.
Действующий предприниматель, владелец ряда инвестиционных проектов, эксперт в областях недвижимости, маркетинга, и автоматизации бизнеса.
Интернет-маркетолог, эксперт по быстрому запуску бизнеса и построению системы управления.
Очень интересный конспект.
Главная мысль, к которой приходишь через опыт потерь — «Думайте своей головой».
Мой ИМХО по инвестициям (ценный опыт бесплатно):
Традиционный вид вложений денег в России. Так доллар или евро? Подсказка: Посмотрите месячные графики Евро/Доллар на периоде 30-40 лет.
Подсказка2: пока соотношение не выравняется 1 к 1 доллар в приоритете. Дальше — посмотрим.
Плюсы В кризис доходнее депозитов
Минус Курсы постоянно «колбасит», рискованно на краткосрочных периодах. Имеют большой спред (разница между ценой покупки и продажи)
Золото и серебро:
В золоте и серебре давно просматриваю хороший потенциал по отношению к доллару (причем серебро на мой взгляд привлекательнее). А если учесть что в кризис рубль дешевеет еще и по отношению к доллару то дорожание золота и серебра относительно рубля будет очень внушительным.
Здесь мое мнение — это ОМСы. Главное — надежных банков, которые будут поддерживаться государством.
минус- не попадают как вклады под страхование. Имеют большой спред.
Акции и фондовые рынки:
Для квалифицированных инвесторов.
Есть такие ETF, которые повторяют индексы S&P500 и многие другие в минус первой степени. Причем есть такие, которые повторяют индексы в двухкратном и троекратном размерах.
Это означает что при росте индексов данные ETF дешевеют, а при падении индексов — дорожают.
Из минусов — торгуются они на NASDAQ. Для выхода на который нужен брокерский счет в оффшоре.
Куда же кроме ОМС бежать простому человеку с рублями, если он не разбирается в недвижимости? Ведь риски нужно диверсифицировать. Недавно решил освежить свои знания касательно ПИФов (Паевых инвестиционных фондах).
В 2008 году. ПИФы акций просели до 80%, смешанных инвестиций до 60%, облигаций до 25-30%, казалось бы — мертвое дело перед кризисом инвестировать в любые ПИФЫ.
Сделав анализ за 2 и 3 кварталы 2016 года, я нашел интересный вариант — это вложение средств в ПИФы валютных облигаций.
На сегодня общее количество ПИФов в России — почти 1300. Как выбрать лучшие?
Плюсы ПИФов — жесткий контроль со стороны государства — гораздо сложнее кинуть инвесторов (по сравнению с сомнительными частными конторами, обещающими 100% годовых, а по факту — пирамидами)
минусы — доходы как и в любом финансовом инструменте (кроме депозита) не гарантируется.
Все удачных инвестиций! И помните о том что кризис это время новых возможностей.
Автор бестселлера «Богатый папа, бедный папа» и множества других популярных книг по бизнесу и инвестированию Роберт Кийосаки по праву считается человеком, который изменил современное представление о бизнесе. Необычный подход к ведению дел и уникальные стратегии инвестирования помогли миллионам людей в мире. Давайте разберемся, в чем же основные идеи книг знаменитого автора и инвестора?
Коротко об авторе и инвесторе Киосаки
Роберт Кийосаки родился в США на Гавайских островах. Получив базовое местное образование талантливый предприимчивый молодой человек поехал на большую землю и поступил в Академию Торгового флота в Нью-Йорке. После окончания учебы Роберт начал работу на торговом судне, а после – оказался участником войны во Вьетнаме. Однако после возвращения домой он начинает работу в торговой сфере – Роберт становится работником знаменитой фирмы «Ксерокс» и уже через 3 года решает открыть собственный бизнес. Первая попытка бизнесмена провалилась, однако благодаря развитию своих идей и работе над ошибками Роберт Кийосаки становится сначала успешным бизнесменом, а потом и инвестором, который использует собственные стратегии для получения сверхприбыли.
Успешный инвестор решает поделиться своими идеями с молодыми предпринимателями по всему миру и поэтому начинает писать книги – работы автора становятся бестселлерами и получают грандиозный успех. Сегодня стратегии Кийосаки называют ключевыми в развитии бизнеса 21 века.
Идея 1 – пусть деньги работают на вас, а не наоборот
Один из главных секретов успеха, по мнению Кийосаки – сам подход к ведению дела. Как ни странно, однако именно от психологии и подхода к бизнесу зависит очень многое. Если вы изначально мыслите в категории зарабатывания денег, это не приведет к большому успеху в долгосрочной перспективе и вам так и придется всю жизнь тяжело трудиться за каждый доллар. Совершенно иной подход заключается в том, что нужно заставить деньги работать на вас – вкладывать их в перспективные активы, нанимать работников, которые будут выполнять работу за вас и так далее.
Роберт Кийосаки — «Никогда не работайте за деньги»
Правильно организованный бизнес позволяет руководителю заниматься лишь процессом управления, а зарабатывание денег поручается активам или наемным работникам.
Идея 2 – вкладывайте в активы, а не пассивы
Роберт Кийосаки не причисляет автомобили, дорогую технику и многие предметы роскоши к активам, потому что они не приносят деньги. Задумайтесь о том, во что вы вкладываете средства, одни предметы имеют свойство терять цену со временем, а другие – наоборот дорожать. Основные инвестиции должны быть направлены как раз в активы, такие как недвижимость, землю, ценные бумаги и акции, которые дорожают.
Роберт Кийосаки — «Почему богатые покупают активы, а бедные пассивы»
Основной актив, который позволяет инвестировать быстро и получать значительную прибыль – это недвижимость, поэтому Кийосаки уделяет большую часть внимания как раз стратегии мудрого инвестирования в недвижимые объекты. Даже в самых бедных странах недвижимость имеет свойство дорожать, поэтому главное лишь выбрать правильную стратегию инвестирования.
Идея 3 – работайте в правой, а не левой стороне квадранта
Одна из самых необычных и в то же время важных идей Кийосаки – теория денежного квадранта. Согласно ней, в левой стороне квадранта работают наемные работники и все те, кто работает на себя. В правой стороне квадранта люди, на которых работают деньги. Это успешные предприниматели и инвесторы. Для создания правильного денежного потока следует заставить деньги работать за вас, либо организовать схему, при которой вы управляете стратегией, а деньги непосредственно добывают наемные работники.
Роберт Кийосаки — Квадрант денежного потока
Работая за деньги вы всегда будете получать недостаточно, так как возможности ваши будут ограничены. Если организовать правильную схему денежного потока, то в ней ограничения устанавливаете вы сами, тем самым регулируя размер собственных доходов.
Идея 4 – не бойтесь разорения, а опасайтесь бедности
Важный подход к ведению дел от инвестора заключается в том, что в бизнесе невозможно работать без периодов провалов и убытков. Даже полное разорение – это не самое худшее что может быть, ведь если предприниматель или инвестор владеет правильными знаниями и верной стратегией, то он сможет построить успешный бизнес или организовать денежный поток заново. Отберите у миллионера средства и вы увидите, как он заново заработает состояние – человек с правильным подходом к работе не может лишиться всего, потому что главное богатство заключается в стратегии, а не активах.
Роберт Кийосакм — «Разориться или остаться бедным»
В свое время бизнесмен сам пережил полный провал и разорение, однако не опустил руки и лишь вынес правильные выводы из неудачи. Благодаря этому бизнесмен смог не только восстановить свой денежный поток, но и увеличить его в разы.
Автор статьи
Читайте также: